THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-HÀ NỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB) chi nhánh Hà Nội 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Sự phát triển của hệ thống NHTM nói chung đã thúc đẩy các NHTM riêng lẻ trong việc mở rộng thêm quy mô thông qua các sở giao dịch, các chi nhánh nhỏ và các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh. Mặc dù là Ngân hàng mới được chuyển đổi sang mô hình Ngân hàng TMCP đô thị nhưng SHB luôn năng động trong tiếp cận khách hàng và đa dạng hóa kênh phân phối. Kể từ khi thành lập, SHB không ngừng mở rộng mạng lưới kênh phân phối đa năng nhưng vẫn có thể cung cấp cho khách hàng các sản phẩm chuyên biệt. Hiện nay, mạng lưới kinh doanh của SHB đã phát triển ở các thành phố lớn trên cả nước bao gồm hội sở chính, hơn 30 chi nhánh và phòng giao dịch. Cùng với sự hình thành và phát triển mạnh mẽ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội, các Chi nhánh và phòng giao dịch của nó cũng song song được ra đời phù hợp với xu hướng phát triển chung của hệ thống NHTM trong cả nước. Chi nhánh Hà Nội đã được thành lập theo quyết định số 1098/QĐ-NHNN ngày 02/06/2006 và bắt đầu chính thức đi vào hoạt động từ ngày 10/10/2006, Chi nhánh hiện tại có địa chỉ ở số 86 Bà Triệu, quận Hoàn Kiếm, TP.Hà Nội. Trải qua hơn 3 năm hoạt động cùng sự thuận lợi của địa bàn làm việc, Chi nhánh đã không ngừng tạo được uy tín lớn đối với các nhà đầu tư, người gửi tiền, lợi nhuận hàng năm cao, số lượng phòng giao dịch ngày càng tăng, số lượng nhân sự tính đến ngày 31/12/2009 là 183 người trẻ, năng động và có trình độ nghiệp vụ cao, thu nhập bình quân đầu người/tháng là 8.3 triệu đồng/tháng. Trong những năm tới, Chi nhánh sẽ mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh một cách vững chắc, an toàn, bền vững về tài chính, áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, cung cấp các dịch vụ và tiện ích thuận lợi, đa dạng và thông thoáng đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các tầng lớp dân cư ở đô thị, nâng cao và duy trì khả năng sinh lời, phát triển và bồi dưỡng nguồn nhân lực nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và thích ứng nhanh chóng với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế với kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh lấy công nghệ thông tin làm nền tảng cho việc phát triển và giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng hiện đại, cải tổ cơ cấu tổ chức và điều hành kinh doanh, tiến hành tập trung hoá quản trị rủi ro, quản lý nguồn vốn và xử lý nghiệp vụ theo các thông lệ quốc tế nhằm tăng hiệu quả hoạt động. 2.1.2. Mô hình tổ chức và chức năng Biểu đồ 1: Mô hình tổ chức của Chi nhánh 2.1.2.1. Ban giám đốc +) Đưa ra quyết định cuối cùng trong các hồ sơ vay vốn, dự án đầu tư, . +) Quản lý hoạt động chung của Chi nhánh 2.1.2.2. Phòng hành chính quản trị +) Công tác lễ tân, phục vụ +) Quản lý hành chính, văn thư, con dấu +) Quản lý, mua sắm tài sản cố định và công cụ, dụng cụ của Ngân hàng +) Thực hiện công tác bảo vệ và an ninh +) Thực hiện các công việc hành chính quản trị khác theo yêu cầu của ban lãnh đạo 2.1.2.3. Phòng Kế toán tài chính *) Kế hoạch xây dựng và kiểm tra chế độ báo cáo tài chính kế toán *) Kế toán quản trị, kế toán tổng hợp *) Lập báo cáo chi tiết hàng kỳ về báo cáo tài chính *) Thực hiện công tác hậu kiểm chứng từ kế toán 2.1.2.4. Phòng dịch vụ khách hàng +) Trực tiếp giám sát các giao dịch thanh toán liên quan đến các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng 2.1.2.5. Phòng tín dụng và tài trợ thương mại +) Thẩm định các hồ sơ, dự án vay vốn, đầu tư theo yêu cầu của ban lãnh đạo, của các cấp có thẩm quyền +) Quản lý các hoạt động liên doanh liên kết của hội sở về sản phẩm tín dụng +) Quản lý và phát triển sản phẩm tín dụng +) Tiếp thị và mở rộng thị phần của Ngân hàng thông qua các sản phẩm và dịch vụ cung cấp 2.1.2.6. Phòng giao dịch Hiện nay Chi nhánh có 20 phòng giao dịch. Phòng giao dịch là đơn vị hạch toán và có con dấu riêng, được phép thực hiện một phần các nội dung hoạt động của sở giao dịch, chi nhánh theo sự ủy quyền của giám đốc sở giao dịch, chi nhánh. Phòng giao dịch không có bảng cân đối tài khoản riêng, mọi hoạt động, giao dịch của phòng giao dịch được bắt đầu và kết thúc trong ngày và được phản ánh đầy đủ về sở giao dịch, chi nhánh để hạch toán. 2.1.3. Đặc điểm kinh doanh 2.1.3.1. Ngành nghề kinh doanh chính Hoạt động kinh doanh chính của Chi nhánh: huy động vốn, tiếp nhận vốn trong nước; cho vay, hùn vốn liên doanh, dịch vụ thanh toán, huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của tổ chức dân cư dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế,…. 2.1.3.2. Sản phẩm dịch vụ 2.1.3.2.1. Sản phẩm tiền gửi -) Tiền gửi thanh toán cá nhân và doanh nghiệp: Là loại tiền gửi được hưởng lãi suất không kỳ hạn được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng, bao gồm các loại tiền gửi bằng VNĐ, USD, EUR,… -) Tiền gửi có kỳ hạn: Được sử dụng chủ yếu với mục đích hưởng lãi căn cứ vào kỳ hạn gửi. -) Tiền gửi không kỳ hạn: Được sử dụng với mục đích gửi tiền hoặc rút tiền mặt bất cứ lúc nào hoặc nhận tiền chuyển khoản từ nơi khác chuyển đến. -) Tiết kiệm dự thưởng: Tùy vào điều kiện hoạt động và từng thời điểm mà áp dụng hình thức tiết kiệm dự thưởng. -) Các chứng chỉ tiền gửi có liên quan: là các loại hình tiết kiệm khác mà Ngân hàng cung cấp tạo điều kiện tiện ích nhất cho khách hàng. 2.1.3.2.2. Sản phẩm cho vay -) Cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân và doanh nghiệp: là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh hàng hóa và dịch vụ. -) Cho vay đầu tư -) Cho vay tiêu dùng: tài trợ vốn cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng. -) Cho vay mua bất động sản: nhằm bổ sung cho khách hàng phần vốn thiếu hụt trong xây dựng sửa chữa nhà cửa, vật kiến trúc, thanh toán tiền mua bất động sản. -) Cho vay du học: là tài trợ vốn cho cá nhân tổ chức để cho một hay nhiều cá nhân khác có nhu cầu du học tại chỗ hoặc ở nước ngoài. -) Cho vay sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá do Ngân hàng phát hành nhằm mục đích kinh doanh hoặc tiêu dùng hợp pháp. -) Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp: tài trợ cho khách hàng ở khu vực nông thôn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp, các ngành nghề kinh doanh hàng hóa và dịch vụ nông nghiệp. -) Cho vay thấu chi: nhằm bổ sung phần vốn thiếu hụt khi tài khoản của khách hàng mở tại Ngân hàng không đủ số dư cần thiết để thanh toán. -) Cho vay cán bộ công nhân viên dưới hình thức vay tín chấp nhằm phục vụ sinh hoạt tiêu dùng trên cơ sở nguồn thu nợ từ tiền lương, trợ cấp và các khoản thu nhập hợp pháp khác của cán bộ công nhân viên. 2.1.3.2.3. Dịch vụ chuyển tiền - Chuyển tiền trong nước: Thực hiện dịch vụ chuyển và nhận tiền theo yêu cầu của khách hàng tại các tỉnh thành trên toàn lãnh thổ Việt Nam bao gồm chuyển tiền trong cùng hệ thống, ngoài hệ thống và Ngân hàng liên kết dịch vụ. - Chuyển tiền ra nước ngoài: Thực hiện các dịch vụ nhằm hỗ trợ khách hàng chuyển tiền ngoại tệ ra nước ngoài với mục đích công tác thanh toán tiền hàng, du học,… - Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam: nhận tiền chuyển về của khách hàng đang sinh sống, làm việc ở nước ngoài cho người thân thông qua các công ty kiều hối, công ty chuyển tiền, hoặc trực tiếp vào tài khoản ngoại tệ của Ngân hàng. 2.1.3.2.4. Sản phẩm bảo lãnh Là việc Ngân hàng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng với nhiều loại hình sau: - Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Đảm bảo khả năng và kế hoạch thực hiện hợp đồng của khách hàng nếu hợp đồng được ký kết. - Bảo lãnh dự thầu: Ngân hàng cam kết bảo lãnh cho doanh nghiệp đang chuẩn bị tham gia vào đợt đấu thầu, cam kết thực hiện nghĩa vụ của khách hàng trong việc tham gia trong đấu thầu các dự án, giúp cho doanh nghiệp có đủ điều kiện và có uy tín lớn khi tham gia vào một giao dịch đấu thầu mà việc phải có bảo lãnh của Ngân hàng là bắt buộc theo yêu cầu của chủ thầu. - Bảo lãnh thanh toán: Bảo lãnh với bên thứ ba về việc cam kết sẽ thanh toán cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ của mình khi đến hạn. - Bảo lãnh nộp thuế nhập khẩu: Ngân hàng cam kết với cơ quan thu thuế (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ nộp thuế thay cho khách hàng không thực hiện nghĩa vụ nộp thuế nhập khẩu cho cơ quan thu thuế trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo chính thức của cơ quan thu thuế về số thuế phải nộp. - Bảo lãnh hoàn tạm ứng: Cam kết thanh toán phần ứng trước khách hàng đã nhận được trong trường hợp không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ hợp đồng ký kết. - Ngoài ra Chi nhánh còn tiến hành thực hiện bảo lãnh quốc tế: thư tín dụng dự phòng và thư bảo lãnh, Ngân hàng cam kết với đối tác nước ngoài của doanh nghiệp về việc thực hiện hợp đồng, dự thầu, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ,… trong trường hợp doanh nghiệp vi phạm các nghĩa vụ thỏa thuận. 2.1.3.2.5. Dịch vụ thẻ Sản phẩm thẻ hiện tại là Thẻ ghi nợ nội địa có thấu chi. Dự kiến trong thời gian tới SHB sẽ liên kết với Vietcombank triển khai thực hiện khai thác dịch vụ thẻ ATM. 2.1.3.2.6. Dịch vụ thanh toán - Dịch vụ thanh toán trong nước - Dịch vụ thanh toán quốc tế - Chuyển tiền bằng điện - Nhờ thu - Tín dụng chứng từ 2.1.3.2.7. Các sản phẩm dịch vụ khác [...]... các Ngân hàng thì nguyên liệu chính là tiền tệ và sản phẩm cũng là tiền tệ Trong các hoạt động thì công tác tín dụng là một mảng lớn của Ngân hàng, muốn thực thi được công tác tín dụng thì điều hiển nhiên là Ngân hàng phải huy động vốn và chiến lược huy động được đặt lên hàng đầu 2.2.1 Cơ cấu vốn Ngân hàng hoạt động không phải bằng nguồn vốn tự có mà chủ yếu bằng nguồn vốn huy động do vậy hoạt động huy. .. đối được hoạt động huy động và sử dụng vốn để Ngân hàng không bị động trong kinh doanh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đảm bảo chi phí thấp nhất Huy động là cơ sở, là tiền đề để Ngân hàng thực hiện công tác sử dụng vốn Nhưng chỉ khi Ngân hàng cho vay quay vòng đồng vốn thì nguồn vốn mới sinh lời Do đó sử dụng vốn là căn cứ quan trọng để Ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động Để đạt được... nguồn huy động của Ngân hàng rất quan trọng vừa giúp Chi nhánh duy trì ổn định hoạt động vừa xây dựng được chính sách chiến lược phát triển lâu dài đặc biệt là xác định đúng đối tượng khách hàng từ đó tạo điều kiện nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh 2.2.3 Cân đối vốn huy động và sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn với tốc độ tăng trưởng nhanh và ổn định chưa đủ để đánh giá là hoạt động có hiệu quả, ... nguồn vốn huy động theo hướng giảm dần nguồn vốn huy động ngắn hạn và tăng dần nguồn vốn huy động dài hạn để góp phần đảm bảo cho sự kinh doanh ổn định của Chi nhánh cũng như của SHB nói chung Nguồn vốn huy động phân theo cơ cấu của Chi nhánh toàn bộ đều là nguồn vốn trong nước, nguồn vốn nước ngoài là 0% Đối với nguồn vốn trong nước thì có sự chuyển dịch ngày càng nghiêng nhiều về phía huy động vốn. .. nguồn vốn huy động Còn lại là vốn huy động từ các cá nhân và tổ chức kinh tế khác Việc điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn này đảm bảo cho Chi nhánh có được nguồn vốn ổn định cho phát triển kinh doanh Hiện nay Chi nhánh chưa có vốn nhận từ Chính phủ và chưa thực hiện việc huy động vốn thông qua phát hành các giấy tờ có giá trong tổng nguồn vốn mặc dù trên thực tế cho thấy đây cũng là một kênh huy động có hiệu quả. .. ĐVT: Triệu đồng 2.2.1.3 Huy động bằng phát hành giấy tờ có giá Đây cũng là một kênh huy động vốn quan trọng và hiệu quả tuy nhiên tại Chi nhánh lại chưa thực hiện việc huy động vốn bằng GTCG Hiện nay thì Chi nhánh tập trung nhiều vào khoản tiền gửi của dân cư và các TCKT Trong thời gian tới Chi nhánh cần tham gia vào kênh huy động này để thu hút thêm vốn 2.2.2 Hoạt động huy động vốn Trong những năm gần... khách hàng khác Năm 2006 số vốn huy động từ các TCTD và từ khách hàng khác chiếm tỷ trọng tương đối xa nhau (29,80% và 70,20%), và đến năm 2007 vốn huy động từ các khách hàng khác chiếm tỷ trọng giảm một chút so với năm 2006 là 66,48% tổng nguồn vốn huy động Việc huy động vốn lớn từ các TCTD không phải là một biện pháp an toàn cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh Đến năm 2008, 2009 nguồn vốn huy động. .. có hiệu quả, nó là hoạt động khởi đầu song phải gắn liền với hoạt động sử dụng vốn, phải lấy sử dụng vốn làm mục tiêu Trong hoạt động Ngân hàng, muốn đạt hiệu quả cao trong kinh doanh thì phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có những điều chỉnh kịp thời, trong đó huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ lẫn nhau, chi phối lẫn nhau Để nâng cao hiệu quả kinh doanh thì vấn... giới Nhưng Chi nhánh đã thực hiện rất thành công công tác và chính sách huy động vốn thu hút được nhiều nguồn khác nhau giúp Chi nhánh có vốn để thực hiện hoạt động kinh doanh của mình và khẳng định huy động vốn là nguồn quan trọng bậc nhất cho hoạt động của Chi nhánh, điều này đã được thể hiện rõ thông qua mức huy động vốn của Chi nhánh vẫn tiếp tục tăng Bảng 3: Cơ cấu vốn huy động của Chi nhánh trong... vụ đầy đủ và hiệu quả cho các mặt kinh doanh Cụ thể: - Tổng nguồn vốn huy động ngày càng tăng nhờ đó Chi nhánh không những tự lực được nguồn vốn kinh doanh mà còn có vốn điều chuyển lên Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội để trung tâm lại điều chuyển về những Chi nhánh bạn đang gặp khó khăn trong công tác huy động vốn - Trong cơ cấu nguồn vốn, tiền gửi tiết kiệm của dân cư và các TCKT chiếm tỷ lệ lớn và . THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-HÀ NỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội. lược huy động được đặt lên hàng đầu. 2.2.1. Cơ cấu vốn Ngân hàng hoạt động không phải bằng nguồn vốn tự có mà chủ yếu bằng nguồn vốn huy động do vậy hoạt động