Phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh cần thơ

TR NG I H C C N TH KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH NGUY N TH CHÚC LY PHÂN TÍCH VÀ ÁNH GIÁ HI U QU HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH NG TÍN CHI NHÁNH C N TH LU N V N T T NGHI P IH C Ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã s ngành: 52340201 08-2013 TR NG I H C C N TH KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH NGUY N TH CHÚC LY MSSV: 4108624 PHÂN TÍCH VÀ ÁNH GIÁ HI U QU HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH NG TÍN CHI NHÁNH C N TH LU N V N T T NGHI P IH C Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã s ngành: 52340201 CÁN B H NG D N THS: NGUY N V N DUY T 08-2013 L IC MT Sau g n 3 n m h c t p t i tr ng i h c C n Th , em ã nh n c nhi u kinh nghi m quý báu t th y cô. ó mãi là hành trang không th nào thi u cho chúng em trong su t quá trình làm vi c sau này. Trong th i gian th c t p t i Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh C n Th , em ã c ti p c n th c t , c các anh ch t n tình h ng d n c ng nh giúp em. Và sau g n 3 tháng th c t p em ã hoàn thành xong lu n v n t t nghi p “Phân tích và ánh giá hi u qu huy ng v n t i ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh C n Th ”. t c k t qu này em xin chân thành cám n quý th y cô tr ng i h c C n Th , quý th y cô khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh ã t n tâm gi ng d y, truy n t ki n th c c ng nh kinh nghi p cho em. H n th n a, trong ngôi nhà l n này th y cô còn t o i u ki n cho em c ti p xúc th c t ngoài xã h i giúp em v ng vàng và t tin h n khi r i kh i c ng tr ng b c nh ng b c chân u tiên vào i. Em xin chân thành c m n th y Nguy n V n Duy t ã tr c ti p h ng d n, dìu d t và t n tình giúp em em hoàn thành t t lu n v n này. Em chân thành cám n th y. Qua ây, em c ng xin g i l i c m n n ban lãnh o cùng toàn th anh ch trong Sacombank C n Th ã t n tình giúp , ch! d n giúp em hoàn thành t t lu n v n c"a mình. Tuy nhiên, vì ki n th c chuyên môn còn h n ch c ng nh b n thân còn thi u kinh nghi m th c t , nên tài không tránh kh i nh ng thi u sót. Em xin kính mong nh n c s góp ý ch! b o thêm c"a quý th y cô tài em c hoàn thi n h n. M t l n n a, xin g i n quý th y cô cùng các anh ch trong Sacombank C n Th l i c m n chân thành nh#t. Cu i cùng em xin chúc quý th y cô và ban lãnh o cùng các anh ch u trong Sacombank C n Th nhi u s c kh e, tràn y h nh phúc và luôn thành công trong công vi c và cu c s ng. Sinh viên th c hi n NGUY N TH CHÚC LY i L I CAM OAN Tôi xin cam oan tài này là do chính tôi th c hi n, các s li u thu th p và k t qu phân tích trong tài là trung th c, tài không trùng v i b#t c tài nghiên c u khoa h c nào. C n Th , ngày.....tháng.....n m 2013 NGUY N TH CHÚC LY ii NH N XÉT C A C --- QUAN TH C T P --- ...................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... C n Th , ngày.....tháng.....n m 2013 Giám iii c M CL C Trang Ch ng 1: GI$I THI%U................................................................................1 1.1 &t v#n nghiên c u .............................................................................1 1.2 M'c tiêu nghiên c u ................................................................................2 1.2.1 M'c tiêu chung .....................................................................................2 1.2.2 M'c tiêu c' th .....................................................................................2 1.3 Ph m vi nghiên c u .................................................................................2 1.3.1 Không gian nghiên c u.........................................................................2 1.3.2 Th i gian nghiên c u ............................................................................2 1.3.3 it ng nghiên c u ...........................................................................2 1.4 L c kh o tài li u ....................................................................................2 Ch ng 2: PH()NG PHÁP LU*N VÀ PH()NG PHÁP NGHIÊN C+U . ........................................................................................................................4 2.1 Ph ng pháp lu n ....................................................................................4 2.1.1 Khái quát v NHTM và ngu,n v n c"a NHTM ...................................4 2.1.1.1 Khái ni m v ngân hàng ....................................................................4 2.1.1.2 Khái quát v ngu,n v n c"a NHTM..................................................4 2.1.2 Nh ng v#n chung v nghi p v' huy 2.1.2.1 Khái ni m v v n huy ng v n ................................6 ng...............................................................6 2.1.2.2 &c i m v n huy ng .....................................................................7 2.1.2.3 Các hình th c huy ng v n ..............................................................7 2.1.2.4 Nguyên t c huy 2.1.3 Lãi su#t huy ng v n ................................................................11 ng v n.........................................................................10 2.1.4 M t s ch! tiêu ánh giá ho t 2.2 Ph ng huy ng v n..............................12 ng pháp nghiên c u .......................................................................12 2.2.1 Ph ng pháp thu th p s li u..............................................................13 2.2.2 Ph ng pháp phân tích s li u............................................................13 2.2.2.1 Ph ng pháp phân tích th ng kê mô t ...........................................13 iv 2.2.2.2 Ph ng pháp so sánh b-ng s tuy t 2.2.2.3 Ph ng pháp so sánh s t 2.2.2.4 Ph ng pháp phân tích t. tr ng.......................................................14 ng i...........................................13 i ..................................................14 Ch ng 3: KHÁI QUÁT V/ NGÂN HÀNG TH()NG M0I C1 PH2N SÀI GÒN TH()NG TÍN ...................................................................................15 3.1 Khát quát l ch s hình thành và phát tri n cua ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín ..................................................................................................15 3.2 Khái quát v Sacombank C n Th ........................................................16 3.2.1 L ch s hình thành và phát tri n .........................................................17 3.2.2 Ch c n ng ho t ng c"a Sacombank C n Th .................................18 3.2.3 C c#u t ch c và ch c n ng, nhi m v' các phòng ban.....................19 3.2.3.1 C c#u t ch c .................................................................................19 3.2.3.2 Ch c n ng, nhi m v' các phòng ban...............................................20 3.3 Khái quát ho t ng kinh doanh c"a Sacombank C n Th ...................21 3.4 Nh ng thu n l i, khó kh n c"a Sacombank C n Th giai o n 2010-6T N 2013.......................................................................................................25 3.4.1 Thu n l i.............................................................................................25 3.4.2 Khó kh n.............................................................................................26 3.5 Ph ng h ng ho t ng c"a Sacombank C n Th n m 2013 ............27 Ch ng 4: PHÂN TÍCH TH3C TR0NG HUY 4NG V5N T0I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH()NG TÍN CHI NHÁNH C2N TH).........28 4.1 Khái quát tình hình huy ng v n t i Sacombank C n Th giai o n 20106T N 2013 .................................................................................................28 4.2 Phân tích tình hình huy ng v n c"a Sacombank C n Th giai o n 2010-6T N 2013........................................................................................31 4.2.1 Theo th i h n ......................................................................................31 4.2.2 Theo it ng ti n g i ......................................................................34 4.2.3 Theo lo i ti n g i................................................................................37 4.2.4 Kênh huy 4.3 M t s y u t ng v n qua th6 ATM ......................................................39 nh h 7ng n huy ng v n .........................................41 4.3.1 Lãi su#t................................................................................................41 v 4.3.2 Chính sách khách hàng .......................................................................43 4.3.3 Y u t c nh tranh................................................................................43 4.3.4 Các s n ph8m d ch v' .........................................................................44 4.3.5 Y u t v n hóa xã h i .........................................................................44 4.4 Các ch! tiêu ánh giá huy ng v n.......................................................47 Ch ng 5: GI9I PHÁP NÂNG CAO HI%U QU9 HUY 4NG V5N T0I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH()NG TÍN CHI NHÁNH C2N TH) ......................................................................................................................49 5.1 T,n t i và k t qu t c trong công tác huy ng v n.....................49 5.2 M t s gi i pháp nh-m nâng cao hi u qu huy ng v n t i Sacombank C n Th .......................................................................................................50 Ch ng 6: K:T LU*N VÀ KI:N NGH; 6.1 K t lu n..................................................................................................53 6.2 Ki n ngh ................................................................................................53 6.2.1 Ki n ngh i v i NHNN....................................................................53 6.2.2 Ki n ngh i v i Ngân hàng H i s7 ..................................................54 TÀI LI%U L(m d.ch v Hi n nay, trong l nh v c tài chính không ch* có s ho t ng c a các NHTM trong n c mà còn có các công ty b o hi m, công ty tài chính, các ngân hàng n c ngoài,… Trong b i c nh ó, các NHTM khó có th c nh tranh n u ch* d a vào các ph ng th c cung ng, nghi p v , d ch v truy n th ng mà không s( d ng công ngh thông tin hi n i a d ng hóa các ti n ích và d ch v ch t l ng cao t i khách hàng. Hi u c i u ó, Sacombank C n Th ã cho ra m-t các s n ph m d ch v a d ng nh)m mang n s thu n ti n t i a cho khách hàng và phù h p v i nhu c u c a khách hàng. n nay, Sacombank C n Th ã phát tri n nhi u s n ph m phù h p v i t ng phân khúc khách hàng nh : ti n g(i t ng lai dành cho khách hàng có m c ích ti t ki m cho nh ng d nh sau này; ti n g(i a n ng dành cho khách hàng có nhu c u s( d ng ti n t xu t có th rút g c linh ho t mà ph n ti n g(i còn l i v&n c tính lãi su t có kì h n; ti t ki m phù #ng dành cho nh ng khách hàng mu n ti t ki m cho con mình ngay t nh.; ti n g(i góp ngày dành cho nh ng khách hàng là ti u th ng có k ho ch tích góp cho gia ình nh ng không có th!i gian s2 c nhân viên c a Sacombank C n Th thu t n n i;…Bên c nh ó, Sacombank C n Th còn phát tri n các d ch v nh : mobile banking, internet banking, mplus, chi tr ki u h i MoneyGram, y thác thanh toán hóa n ti n i n, n c, i n tho i,… S a d ng v s n ph m và d ch v s2 giúp ngân hàng thu hút nhi u i t ng khách hàng h n. T vi c ó, huy ng v n c a ngân hàng c ng s2 thu n l i h n nhi u. 4.3.5 Y;u t v/n hóa xã h i M i qu c gia i u có m t n n v n hóa riêng, v n hóa chính là y u t t o nên b n s-c c a các dân t c nh : t p quán, thói quen, tâm lý,… i v i ngân hàng thì ho t ng huy ng v n là ho t ng ch u nhi u nh h %ng c a môi tr !ng v n hóa. 3 các n c phát tri n, ng !i dân có thói quen g(i ti n vào ngân hàng ti n thanh toán, h %ng lãi su t, an toàn và nhi u ti n ích khác,…nên % các n c này ngân hàng là m t ph n t t y u c a n n kinh t vì th mà vi c huy ng v n c ng không g p nhi u khó kh n. Còn % các n c ang phát tri n nói chung và Vi t Nam nói riêng thì ng !i dân v&n ch a có 44 thói quen s( d ng các d ch v c a ngân hàng. C th % C n Th , theo k t qu i u tra dân s ngày 01/04/2009 thì c dân thành th chi m 65,8%, dân c nông thôn chi m 34,2%. Thông th !ng nh ng ng !i dân s ng % vùng nông thôn có trình dân trí th p, h ch* s( d ng ti n m t chi tr cho sinh ho t h)ng ngày ho c mua s-m r t ít khi n giao d ch t i các ngân hàng. Vì th h c t gi ti n % nhà và khi s ti n l n d ra h s2 mua vàng v d tr ch không g(i ti n vào ngân hàng nên vi c huy ng v n g p nhi u khó kh n. Thêm vào ó, không ph i a s nh ng ng !i dân s ng % thành th u có thói quen g(i ti n % ngân hàng cho nên c ng nh h %ng ít nhi u n vi c huy ng v n c a ngân hàng. M t khác ngân hàng ch a chú tr ng n công tác marketing nên ng !i dân còn thi u hi u bi t v các chính sách c a ngân hàng, ng !i dân có ti n nh ng không g(i vào ngân hàng vì s th t c r !m rà, m t th!i gian. 4.4 Các ch tiêu ánh giá huy ng v n Nhìn chung thì tình hình huy ng v n c a Sacombank C n Th t ng gi m không #n nh trong giai o n 2010-6T N 2013. hi u rõ h n v k t qu ho t ng huy ng v n ta xem xét thêm m t s ch* tiêu tài chính qua b ng 4.5. V n huy ng/T"ng NV Ch* tiêu này cho ta th y c t0 tr ng óng góp c a ngu n v n huy ng vào t#ng ngu n v n. Nhìn chung, ngu n v n huy ng c a Sacombank C n Th chi m t0 tr ng cao, ngu n v n này luôn chi m trên 70% trong t#ng ngu n v n, và ngân hàng t n t i và phát tri n c nh! ch y u vào ngu n v n này. Do ó, Sacombank C n Th r t chú tr ng th c hi n t t công tác huy ng v n. V n huy ng c a Sacombank C n Th chi m t0 tr ng ngày càng cao trong t#ng ngu n v n, t 70,24% và 72,55% vào n m 2010 và 2011, n n m 2012 và 6T N 2013 thì ngu n v n huy ng này t ng lên kho ng 108%. M c dù giai o n 2010-6T N 2013 tình hình kinh t g p nhi u khó kh n, bi n ng m nh v lãi su t, nh ng Sacombank C n Th ã k p th!i có nh ng chính sách h p lý c ng nh nh ng ch ng trình khuy n mãi l n, do ó ngu n v n huy ng v&n #n nh và chi m t0 tr ng cao. i u này c ng ch ng t. Sacombank C n Th có th t ch ng trong công tác huy ng v n. Nh! th mà ngân hàng có th gi m m t s chi phí. 45 B ng 4.5: ánh giá ho o n 2010-6T N 2013 &n Ch tiêu v. tính V n huy ng Tri u ng T#ng ngu n Tri u v n ng D n Tri u ng Chi phí huy Tri u ng v n ng T#ng chi phí Tri u ng Ti n g(i thanh Tri u toán ng Ti n g%i ti t Tri u ki m ng 1. V n huy % ng/T"ng NV 2. Chi phí huy ng/T"ng chi % phí 3. D n / V n L n huy ng 4. Ti n g i % thanh toán/ V n huy ng 5. Ti n g:i ti;t ki m/ V n % huy ng t ng huy N/m 2010 ng v n c a Sacombank C n Th giai N/m 2011 1.054.451 N/m 2012 6T N 2012 6T N 2013 994.269 1.125.807 1.206.764 1.189.024 1.501.273 1.370.478 1.040.646 1.163.033 1.097.790 1.417.293 1.290.528 925.310 1.036.512 961.914 117.400 125.850 118.872 49.852 48.473 136.268 146.933 148.896 66.905 67.999 399.125 340.125 283.312 496.996 403.068 574.621 837.675 924.455 973.041 990.469 70,24 72,55 108,18 103,76 108,31 86,15 85,65 79,84 74,51 71,28 1,34 1,30 0,82 0,86 0,81 37,85 34,21 25,17 41,18 33,90 54,49 84,25 82,11 80,63 83,30 Ngu n: Phòng k toán-hành chánh Sacombank C n Th Chi phí huy ng/T"ng chi phí Ch* tiêu này cho ta th y chi phí c a ngân hàng b. ra huy ng v n so v i t#ng chi phí ho t ng. Ta th y chi phí huy ng v n chi m t0 tr ng cao 46 trong t#ng chi phí ho t ng, chi phí huy ng v n trong giai o n 2010-6T N 2013 luôn chi m trên 70%. Chi phí huy ng v n chi m ph n l n trong chi phí i u này c ng bình th !ng b%i ngân hàng là m t doanh nghi p c bi t, i t ng kinh doanh là quy n s( d ng v n nên ngu n v n ho t ng ch y u là i vay t n n kinh t do ó chi phí huy ng v n có t0 tr ng cao. Và trong b i c nh kinh t ngày càng khó kh n, lãi su t di+n bi n phúc t p, s c nh tranh c a r t nhi u ngân hàng trên a bàn, ã làm cho công tác huy ng v n c a Sacombank C n Th ngày càng khó kh n h n. Tuy nhiên ta th y trong giai o n 2010-6T N 2013 thì t0 l chi phí huy ng v n trong t#ng chi phí c a Sacombank C n Th có xu h ng gi m. C th là n m 2011 và n m 2012 thì chi phí huy ng v n chi m trung bình kho ng 85% trong t#ng chi phí, nh ng b c sang n m 2012 gi m xu ng 79,84% và 6T N 2013 thì t0 l này còn 71,28%. Nguyên nhân Chi phí huy ng v n/T#ng chi phí có xu h ng gi m là do b c sang n m 2012 n nay thì nh ng qui nh chung c a NHNN ã làm cho lãi su t huy ng v n gi m m nh m2 so v i nh ng n m tr c, vì th mà chi phí tr lãi huy ng c ng ph n nào gi m so v i nh ng n m tr c làm cho chi phí huy ng v n gi m h n so v i nh ng n m tr c ó. Bên c nh ó là s chung tay góp s c c a i ng nhân viên su t s-c cùng nh ng chi n l c, ch ng trình h p lý trong huy ng v n ngu n chi phí b. ra x ng áng và úng m c ích trong công tác huy ng v n. D n /V n huy ng Ch* tiêu này cho th y kh n ng s( d ng v n vào vi c cho vay v n.Thông th !ng khi ngu n v n huy ng c a ngân hàng chi m t0 l th p so v i t#ng ngu n v n s( d ng thì d n th !ng g p nhi u l n so v i v n huy ng. N u ngân hàng s( d ng v n cho vay ph n l n t ngu n v n c p trên thì không hi u qu b)ng vi c s( d ng ngu n v n huy ng c. Do v y, t0 l này càng g n 1 thì càng t t cho ho t ng c a ngân hàng. Nhìn chung thì D n /V n huy ng gi m trong giai o n 2010-6T N 2013. Ta th y n m 2010 và 2011 thì bình quân kho ng 1,34 và 1,3 ng d n m i có m t ng v n huy ng v n tham gia. B c sang n m 2012 n nay thì t0 l D n / V n huy ng gi m xu ng m c d i 1, c th n m 2012 thì c 0,82 ng d n s2 có 1 ng v n huy ng tham gia, 6T N 2013 thì c 0,81 ng d n s2 có 1 ng v n huy ng tham gia. Qua 3 n m 2010, n m 2011, n m 2012 và 6T N 2013 ta th y ngu n v n huy ng tuy có áp ng nhu c u vay v n nh ng d n v sau thì ngân hàng ph i t n chi phí tr lãi ti n g(i cho khách hàng nh ng l i không có thu nh p t i a do không cho vay h t l ng v n kh d ng. Nguyên nhân là do n m 2010 n m 2011 l ng v n huy ng t i ch# c a Sacombank c n Th không áp ng nhu c u vay c a khách hàng nên chi nhánh ã s( d ng 47 ngu n v n i u chuy n t h i s%. T n m 2012 n nay thì r i ro tín d ng bùng n#, th tr !ng ch ng khoán s t gi m, th tr !ng b t ng s n óng b ng, do ó khách hàng ch n cách g(i ti n vào Sacombank C n Th nh m t li u pháp an toàn và hi u qu . N m 2012 và 6T N 2013 thì ta th y ch* s này ã gi m xu ng th y h n 1, i u này cho th y Sacombank C n Th ã ch ng h n trong vi c huy ng v n. Tóm l i, tình hình huy ng v n c a Sacombank C n Th trong giai o n 2010-6T N 2013 ã t hi u qu và luôn hoàn thành k ho ch. Tuy tình hình kinh t bi n ng m nh m2 nh ng ngu n v n huy ng c a Sacombank C n Th luôn #n nh và th hi n c tính t ch trong ngu n v n c a chi nhánh là r t áng khen ng i. T tr$ng t%ng lo!i ti n g i Ta có th th y ti n g(i ti t ki m c a Sacombank C n Th chi m t0 tr ng cao trong t#ng ngu n v n huy ng và có d u hi u gia t ng. C th ti n g(i ti t ki m trong t#ng ngu n v n huy ng n m 2010 chi m 54,49%, n m 2011 chi m 84,25%, n m 2012 chi m 82,11% và 6T N n m 2013 chi m 83,30%. ng th hai là ti n g(i thanh toán, nh ng lo i ti n g(i này có xu h ng gi m trong giai o n 2010-6T N 2013. Vì sau cu c kh ng ho ng kinh t n m 2008 n nay, tình hình kinh doanh s n xu t c a doanh nghi p còn g p không ít nh ng khó kh n nên ngu n v n c a các doanh nghi p v&n ch y u t p trung vào s n xu t và thanh toán ti n vay cho ngân hàng. 48 CH NG 5 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HUY 1NG V8N T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH NG TÍN CHI NHÁNH C)N TH 5.1 T?N T I VÀ K@T QU 1NG V8N T C TRONG CÔNG TÁC HUY Nh ng t n t!i Lãi su t c a Sacombank C n Th th !ng th p h n các ngân hàng th ng m i l n trên a bàn nên xét v m c c nh tranh trong huy ng v n y u h n các ngân hàng khác trên a bàn. i u này làm cho th ph n huy ng v n có nguy c s t gi m Phòng giao d ch c a chi nhánh ch a v n t i các huy n trong thành ph . Do ó khách hàng % huy n r t ít quan tâm n Ngân hàng và h có thói quen gi ti n m t c ng nh r t ng i n Ngân hàng vì h không hi u rõ v các s n ph m và ti n ít c a Ngân hàng. Ngân hàng v&n ch a có m t phòng t v n riêng m nh n vi c chuyên trách qu ng bá, gi i thi u s n ph m và ch m sóc khách hàng, c ng nh t v n cho khách hàng khi có i u ki n. Sacombank C n Th ch a t o trên a bàn c s riêng bi t v i các ngân hàng khác S ph i h p gi a các b ph n qu n lý, các phòng nghi p v còn ch a ng b , nh p nhàng, gây m t th!i gian cho khách hàng. Th t c gi a khâu k toán và Ngân qu/ còn ph c t p Nh ng k;t qu= !t • Nh ng k;t qu= !t c trong công tác huy ng v n c Ngân hàng có nhi u bi n pháp, hình th c huy ng v n m i c ng nh nhi u ch ng trình khuy n mãi c ng nh trúng th %ng gi chân khách hàng c và thu hút khách hàng m i. Lãi su t huy ng c Sacombank C n Th s( d ng m t cách linh ho t, nh y bén, i u ch*nh k p th!i theo h ng h p lý m b o cho vay có lãi nh ng v&n khuy n khích t ng tr %ng ngu n v n. a d ng hóa các hình th c huy s( d ng v n. ng v n và th c hi n có hi u qu trong 49 • H!n ch; trong công tác huy ng v n T0 l ti n g(i thanh toán có s s t gi m. Ti n g(i ti t ki m t ng nh ng t c t ng tr %ng th p. S ra !i hoàng lo t các NHTM d&n n s c nh tranh gay g-t c a các ngân hàng trên a bàn, khi khách hàng ngày càng có nh ng chi n l c c ng nh s n ph m ti n ích khác nhau, t ó làm cho s khách hàng b phân tán nh h %ng n công tác huy ng v n c a ngân hàng. 5.2 M1T S8 GI I PHÁP NHAM NÂNG CAO HI U QU V8N T I SACOMBANK C)N TH • a d!ng hóa hình th c huy HUY 1NG ng M% r ng các lo i d ch v thanh toán, chuy n ti n… b)ng vi c khai thác t i u các i t ng nh : các h gia ình có thân nhân nh c % n c ngoài, h vay xu t kh u lao ng, các doanh nghi p có quan h th ng m i v i các a ph ng khác… có h ng t v n và h ng d&n h hi u rõ tính thu n l i i v i d ch v này, ng th!i làm t ng ngu n thu cho ngân hàng t các d ch v trên. a d ng hóa các hình th c huy ng v n khác nhau nh ti n g(i ti t ki m b)ng VND, ti t ki m tích l y,…v i nhi u k" h n, m% r ng kho n ti n g(i thanh toán c a khách hàng là doanh nghi p và cá nhân. Chi nhánh nên áp d ng nh ng chính sách khuy n mãi trúng th %ng nhi u h n n a nh)m thu hút c nhi u khách hàng. • Gi m i quan h vBi khách hàng và nâng cao ch t l ng d.ch v M i khách hàng n quan h v i ngân hàng, nên ti p xúc v i khách hàng c hai l nh v c huy ng v n và vay v n. Khi khách hàng có nhu c u s2 n v i ngân hàng. c bi t h chính là nh ng ng !i tuyên truy n viên tích c c trong vi c gi i thi u khách hàng m i cho ngân hàng. Chi nhánh c n gi m i quan h thân thi t v i khách hàng truy n th ng th !ng xuyên giao d ch v i ngân hàng. M c khác ph i t n d ng m% r ng, khai thác tri t khách hàng ti m n ng. B)ng cách nh k" t# ch c h i nghi khách hàng c ng c quan h , n-m c tâm t nguy n v ng c ng nh nhu c u c a khách hàng. t ó chi nhánh a ra nh ng bi n pháp kh-c ph c k p th!i, c i ti n s n ph m d ch v cho phù h p. Ngân hàng nên t# ch c vào d p cu i n m là thu n ti n nh t C n có s u ãi v phí d ch v i v i nh ng n v có quan h thanh toán th !ng xuyên và quan h phát sinh cao. i u này có th t o cho h tính 50 an tâm khi giao d ch t i ngân hàng, t ó có th gi chân khách hàng trong ho t ng tín d ng. ng th!i chi nhánh c n phát huy h n n a v chính sách t ng quà cho khách hàng vào d p l+ t t nh ng ph i có chi n l c c th theo t ng nhóm khách hàng M t y u t quan tr ng c n chú ý là thái c a nhân viên giao d ch i v i khách hàng. Giao d ch viên nên h ng d&n, t v n ân c n, ph c v v n minh cho h khi l n u tiên th c hi n giao d ch t i chi nhánh. N u t o c n t ng t t t l n u, h s2 có thi n c m và mu n n ngân hàng v i s an tâm. Còn v i khách hàng quen thuôc, giao d ch viên nên có thái th m, chào h.i, t. s quan tâm v i thái ni m n% v i h khi th c hi n giao d ch. Ch-c ch-n h s2 r t hài lòng khi c nh-c n và c quan tâm. ây chính là ng l c khích l , níu kéo và gi chân khách hàng. M t khách hàng s2 hài long h n n u nhân viên luôn gi n c !i trên khuôn m t, l!i c m n sau m i l n n g(i ti n. Ban lãnh o nên th !ng xuyên ki m tra vi c n m c, cách ng x( c a nhân viên t xu t t i ch , có th ch n ch*nh k p th!i các sai ph m áng ti c có th x y ra. • Xây dCng và phát tri n ngu n nhân lCc con ng Quan tâm n công tác b v chuyên môn, ngo i ng hi n các yêu c u c a khách khách hàng c m nh n cs i ào t o và nâng cao nghi p v , tay ngh cho cán , tin h c có th t v n cho khách hàng và th c hàng v các nghi p v c a ngân hàng, t o cho t tin và c n thi t khi ánh giá chi nhánh. Hi n t i b ph n ti n g(i c a Sacombank C n Th có tr %ng b ph n ph trách chung. Tuy nhiên ban lãnh o c n phân công cán b có n ng l c qu n lý tài kho n nh ng khách hàng chi n l c thu hút ngu n v n. ng th!i ph i có c ch khen th %ng phù h p và th !ng xuyên cho cán b thu hút c nhi u khách hàng, có thái ph c v t t. công tác huy ng v n c thu n l i h n n a, c n m% thêm các i m huy ng v n t i nh ng n i có môi tr !ng kinh t phát tri n nh các khu th ng m i ho c các c m tuy n dân c , thu hút ngu n v n, t o i u ki n thu n l i cho khách hàng trong vi c g(i, rút và chuy n ti n. • T/ng c ng công tác ti;p th., m: r ng m!ng l Bi Ho t ng marketing c a Sacombank ch y u là qua báo chí và các ho t ng xã h i % nh ng thành ph l n. C n tuyên truy n nhi u h n n a n t n các thành ph n kinh t h hi u rõ l i ích c a mình khi n v i ngân hàng b)ng vi c chú tr ng qu ng bá th ng hi u trên các ph ng ti n trên ài truy n 51 hình thông qua vi c tài tr các games show…, chú ý quan tâm huy n vùng sâu c a thành ph C n Th . n qu n, T ng c !ng #i m i công ngh , n ng cao ch t l ng ph c v iv i khách hàng. i u này giúp cho ngân hàng x( lý nhanh chóng, ti n l i và chính xác các nghi p v . Nhanh chóng thi t l p các h th ng thanh toán t ng qua m ng, liên k t thanh toán qu c gia gi a các ngân hàng v i nhau và gi a các chi nhánh hòa nh p v i h th ng thanh toán qu c t . ây là xu h ng t t y u i v i n n kinh t n c ta hi n nay. Ngoài ra, th tr !ng th, hi n là th tr !ng ti m n ng i v i các ngân hàng, do ó c n t ng c !ng nh ng l i ích thanh toán c a th, nh thanh toán ti n i n, n c, i n tho i, thanh toán qua các c(a hàng, siêu th , khách s n… c bi t phát huy vai trò c a cá lo i th, qu c t vì nhu c u i n c ngoài c a ng !i dân ngày càng t ng lên. 52 CH NG 6 K@T LU N VÀ KI@N NGH* 6.1 K@T LU N Trong giai o n 2010-6T N 2013, ho t ng huy ng v n c a Sacombak C n Th ch u áp l c c nh tranh l n trên th tr !ng và khó kh n chung c a n n kinh t nên n m 2011 có ph n suy gi m nh ng n n m 2012 và 6T N 2013 ngu n huy ng t m c t ng tr %ng t ng i #n nh l i. Qua các phân tích ta th y ngu n v n huy ng ng-n h n c a Sacombank C n Th t g tr %ng liên t c, trong khi ó thì ngu n v n huy ng trung và dài h n l i có s s t gi m. Bên c nh ó thì chi m t0 tr ng l n trong ngu n huy ng là ti n g(i ti t ki m c a các cá nhân. Ngu n ti n g(i ti t ki m này có xu h ng t ng, và ng c l i thì ngu n ti n g(i t các t# ch c tín d ng thì l i theo xu h ng gi m. huy ng t các t# ch c kinh t l i bi n ng không #n nh do s nh h %ng c a tình hình kinh t . M c khác, ngu n huy ng b)ng n i t và ngo i t c ng bi n ng không ng ng do s thay #i t0 giá và nh ng quy nh chung c a NHNN trong giai o n này. Ngân hàng ã t n d ng h th ng giao d ch tr c tuy n và danh m c s n ph m huy ng v n a d ng, phong phú ngày càng thu hút c nhi u khách hàng m i n g(i ti n % ngân hàng. Ngoài ra, Sacombank C n Th t ng b c nâng cao n ng l c ph c v khách hàng, ch t l ng d ch v và cho ra !i nhi u s n ph m g-n li n v i nhu c u c a ng !i dân. V i nh ng k t qu trên có th k t lu n nh ng bi n pháp mà ngân hàng ã và ang áp d ng trong th!i gian qua mang n nh ng tác d ng tích c c cho ho t ng huy ng v n c a ngân hàng. Tuy nhiên, bên c nh nh ng k t qu t c v&n còn nhi u h n ch c n c kh-c ph c làm t ng ngu n v n huy ng trong th!i gian t i. 6.2 KI@N NGH* 6.2.1 Ki;n ngh. i vBi NHNN S m ban hành và áp d ng các quy nh v ho t ng ngân hàng theo tiêu chu n qu c t , ng th!i phù h p v i t p quán Vi t Nam. C n có chính sách h n ch vi c s( d ng ti n m t và khuy n khích vi c th c hi n thanh toán qua ngân hàng. Nên có nh ng quy nh h p lý v lãi su t huy ng vì lãi su t là công c quan tr ng huy ng v n và vi c s( d ng chính sách lãi su t m t cách h p lý s2 thu hút c nhi u v n trong xã h i. 53 6.2.2 Ki;n ngh. i vBi Ngân hàng H i s: Ngân hàng c n t# ch c nhi u h n n a các bu#i sinh ho t v các s n ph m m i c a ngân hàng. Khi khách hàng h.i b t k" nhân viên nào c ng có th gi i áp m t cách d+ hi u cho khách hàng, tránh tình tr ng khách hàng ph i h.i qua nhi u trung gian. Ngân hàng c n phát huy h n n a các s n ph m c tr ng c a mình, nên i sâu khai thác, không ng ng hoàn thi n các s n ph m riêng so v i các NHTM khác khi nh-c t i s n ph m, d ch v c a ngân hàng thì khách hàng s2 nh-c n Sacombank nhi u h n. Ngân hàng c n c i ti n th t c trong vi c ng kí giao d ch, tránh r !m rà nhi u công o n gây phi n hà, làm m t th!i gian c u khách hàng. C n th ng nh t trong ho t ng gi a các PGD và chi nhánh khi khách hàng giao d ch t i b t c n i nào c ng u c ph c v nh nhau. 54 TÀI LI U L C KH O 1. Ths. Thái V n m i, i h c C n Th . i (2012). Nghi p v kinh doanh ngân hàng th ng 2. Ths. Thái V n hàng th ng m i, Nxb. i, Ths. Nguy+n Thanh Nguy t (2010). Qu n tr ngân i h c C n Th , C n Th . 3. Ths. Ph m Xuân Hòe, Ths. Nguy+n Vân T !ng (2012). “ Nh ng r i ro trong công tác huy ng v n c n quan tâm giám sát”, T p chí ngân hàng, 13, Tr.29-33. 4. Ths. Nguy+n Minh Ki u (2011). Nghi p v ngân hàng th Nxb. Lao ng xã h i, TP.HCM. 55 ng m i, [...]... i Ngân hàng TMCP Nông Thôn Th nh Th-ng Sacombank Chi nhánh C n Th 31/10/2001 theo các v n b n sau: chính th c i vào ho t ng ngày - Công v n s 2583/VB ngày 13/9/2001 v vi c Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín c m% Chi nhánh c p m t t i C n Th - Quy t nh s 1325/Q -NHNN ngày 24/10/2001 c a Th ng c Ngân hàng Nhà n c chu n ý sát nh p Ngân hàng TMCP Nông thôn Th nh Th-ng và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín. .. hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh C n Th Tuy nhiên, trong bài vi t c a mình em ã so sánh và c p nh t nh ng s li u m i nh t c a ngân hàng trong n m 2013 Thêm vào ó, do quá chú tr ng n vi c phân tích s li u mà tác gi không nêu c nh ng chi n l c kinh doanh m i m,, sáng t o giúp ngân hàng ngày càng phát tri n hi u qu (3) Hu"nh Th Anh Th (2012), Phân tích tình hình huy ng v n t i chi nhánh ngân hàng. .. v n khá t t Chi phí huy ng v n trên t"ng chi phí Ch* tiêu này ánh giá chi phí c a ngân hàng ph i b ra cho ho t ng huy ng v n so v i t#ng chi phí ho t ng, t0 l càng th p cho th y ho t ng huy ng v n c a ngân hàng càng hi u qu Chi phí huy ng v n trên v n huy ng Ch* s này cho bi t có m t ng v n huy ng ngân hàng ph i b ra trung bình bao nhiêu ng chi phí Chi phí huy ng v n g m có 2 lo i: 12 Chi phí tr lãi:... g(i vào ngân hàng Tr c tình hình ó, các ngân hàng bu c ph i tìm ra gi i pháp nh)m nâng cao hi u qu huy ng v n duy trì s ho t ng c a mình trong hi n t i c ng nh t ng lai Th y c t m quan tr ng và s khó kh n trong công tác huy ng hi n nay, em xin ch n tài: “ Phân tích và ánh giá hi u qu huy ng v n t i ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh C n Th ” làm tài lu n v n t t nghi p, nh)m i sâu tìm hi u, phân. .. h i nh p mang tính chi n l c c a Sacombank và nhóm các công ty thành viên Thành viên tr c thu c bao g m: • Công ty Khai thác N và Qu n lý Tài s n - SBA; 15 • Công ty Cho thuê Tài chính Ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín - SBL; • Công ty C# ph n ch ng khoán Ngân hàng Sài Gòn Th • Công ty Ki u h i Sài Gòn Th ng Tín - SBS; ng Tín - SBR; • Công ty TNHH m t thành viên Vàng b c, á quý Sài Gòn Th ng Tín • M t công... tiêu, th y c t0 tr ng và v trí c a b ph n trong t#ng th ; ph n ánh c c u, t0 tr ng c a t ng ngu n v n trong t#ng ngu n v n Ch* tiêu này ph n ánh tính ch t #n nh trong ngu n v n c a ngân hàng 14 CH NG 3 KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TH NG M I C( PH)N SÀI GÒN TH NG TÍN 3.1 KHÁI QUÁT L*CH S+ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI,N C-A NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH NG TÍN Ngân hàng Th ng m i C# ph n Sài Gòn Th ng tín (Sacombank) có... l Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín ã t ng lên 5.116 t0 ng (n m 2008) và tr% thành Ngân hàng TMCP có v n i u l l n nh t trong h th ng Ngân hàng TMCP Vi t Nam Sacombank ã tr% thành m t trong nh ng Ngân hàng TMCP hàng u t i Vi t Nam v i s v n i u l lên t i 12.425,5 t0 ng, T#ng tài s n t trên 159.660 t0 ng v i h n 424 i m giao d ch 48/63 t*nh thành trên c n c và khu v c ông D ng, trong ó có m t ngân hàng. .. a ngân hàng là do các ch s$ h u c a ngân hàng óng góp và ph thu c vào hình th c s% h u ngân hàng M c v n i u l và ph ng th c óng góp v n i u l c a m i ngân hàng c ghi trong i u l ho t ng c a t ng ngân hàng và c Ngân hàng Trung ng phê duy t - Các qu/ d tr c a NHTM c hình thành và t o l p trong quá trình ho t ng c a ngân hàng nh)m s( d ng cho nh ng m c ích nh t nh Theo quy nh c a Lu t các t# ch c tín. .. Qua phân tích tác gi ã th y c tình hình huy ng v n c a ngân hàng luôn t ng qua 3 n m ng th!i ngân hàng c ng ã t o c lòng tin cho khách hàng Tác gi c ng chú tr ng phân tích chi phí huy ng v n c ng nh tính #n nh và d n cho vay góp ph n th y hi u qu huy ng v n và ngu n v n huy ng ã c s( d ng m t cách hi u qu ch a? Lu n v n này c ng giúp em trong vi c nghiên c u v quá trình hình thành và phát tri n c a ngân. .. i sâu tìm hi u, phân tích ho t ng huy ng v n t ó xây d ng nh ng gi i pháp nh)m n ng cao kh n ng huy ng v n cho ngân hàng 1 1.2 M C TIÊU NGHIÊN C U 1.2.1 M c tiêu chung Phân tích th c tr ng và hi u qu huy ng v n c a Ngân hàng th ng m i c# ph n Sài Gòn th ng tín chi nhánh C n Th (Sacombank C n Th ) giai o n 2010-2012 và 6 tháng u n m 2013( 2010-6T N 2013) th y c nh ng thu n l i và khó kh n hi n có t