Chính sách khách hàng

Một phần của tài liệu Phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh cần thơ (Trang 54)

Bên c nh y u t lãi su t, thì chính sách khách hàng c ng là m t y u t t quan trong trong công tác huy ng v n. Th y c t m quan tr ng c a y u t này cùng tâm lý t p quán c a ng !i C n Th , Sacombank C n Th ã có nh ng ch ng trình khuy n mãi l n nh b c th m trúng th %ng t nh ng món quà nh. xinh nh vi t, b tách trà, nón b o hi m, áo mua…có logo Sacombank, n nh ng món quà giá tr nh xe tay ga, ipad, ti n, nh&n vàng,… Bên c nh ó, tuy Sacombank C n Th ch a có m t phòng riêng và chuyên viên ch m sóc khách hàng c bi t, nh ng Sacombank C n Th có m t i ng nhân viên tr,, n ng ng, s'n sàng t v n hay h ng d&n khách hàng m t cách t n tình. M c khác thì Sacombank C n Th luôn quan tâm, ch m sóc khách hàng thông qua tin nh-m, ho c g(i thi p,…t o s g-n k t thân thi n v i khách hàng c ng nh có nhi u hình th c ti n g(i phù h p v i tâm lý và t ng ôi t ng % C n Th . Chính nh! v y mà Sacombak C n Th ngày càng có uy tín, c s tin t %ng c a khách hàng, ngày càng có thêm nhi u khách hàng m i và v&n gi chân c nh ng khách hàng c .

4.3.3Y;u t c!nh tranh

Trong n n kinh t th tr !ng c nh tranh là hi n t ng ph# bi n và khách quan. Ngành ngân hàng là m t trong nh ng ngành có m c c nh tranh cao và ngày càng ph c t p. Trong nh ng n m qua, th tr !ng tài chính ngày càng tr% nên sôi ng h n do s tham gia c a nhi u lo i hình ngân hàng và các t# ch c tài chính phi ngân hàng. Vi c m c lên hàng lo t các ngân hàng cùng v i s phát tri n và a d ng hóa s n ph m, d ch v ngày càng khi n cho tình hình c nh tranh gi a các ngân hàng tr% nên gay g-t h n. Trên a bàn thành ph C n Th , Sacombank luôn ph i ch u s c nh tranh c a r t nhi u ngân hàng, i n hình là các ngân hàng l n có th ng hi u và uy tín nh : Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV, Techcombank, Eximbank,… ây là nh ng ngân hàng có h th ng m ng l i r ng l n trên toàn qu c và là nh ng i th tr c ti p c a Sacombank. Hi n nay, tâm lý chung c a a s ng !i dân là g(i ti n % nh ng n i h c m th y an toàn, thêm vi c lãi su t huy ng c quy nh

m c tr n gi ng nhau cho m i ngân hàng nên s l a ch n u tiên khi g(i ti n v&n là nh ng ngân hàng Nhà n c nh Agribank, Vietinbank,…k n là nh ng ngân hàng có uy tín cao và m ng l i r ng l n nh Vietcombank cho nên vi c gi chân khách hàng c và thu hút khách hàng m i c a Sacombank C n Th là m t v n h t s c khó kh n.

4.3.4Các s=n ph>m d.ch v

Hi n nay, trong l nh v c tài chính không ch* có s ho t ng c a các NHTM trong n c mà còn có các công ty b o hi m, công ty tài chính, các ngân hàng n c ngoài,… Trong b i c nh ó, các NHTM khó có th c nh tranh n u ch* d a vào các ph ng th c cung ng, nghi p v , d ch v truy n th ng mà không s( d ng công ngh thông tin hi n i a d ng hóa các ti n ích và d ch v ch t l ng cao t i khách hàng.

Hi u c i u ó, Sacombank C n Th ã cho ra m-t các s n ph m d ch v a d ng nh)m mang n s thu n ti n t i a cho khách hàng và phù h p v i nhu c u c a khách hàng. n nay, Sacombank C n Th ã phát tri n nhi u s n ph m phù h p v i t ng phân khúc khách hàng nh : ti n g(i t ng lai dành cho khách hàng có m c ích ti t ki m cho nh ng d nh sau này; ti n g(i a n ng dành cho khách hàng có nhu c u s( d ng ti n t xu t có th rút g c linh ho t mà ph n ti n g(i còn l i v&n c tính lãi su t có kì h n; ti t ki m phù #ng dành cho nh ng khách hàng mu n ti t ki m cho con mình ngay t nh.; ti n g(i góp ngày dành cho nh ng khách hàng là ti u th ng có k ho ch tích góp cho gia ình nh ng không có th!i gian s2 c nhân viên c a Sacombank C n Th thu t n n i;…Bên c nh ó, Sacombank C n Th còn phát tri n các d ch v nh : mobile banking, internet banking, mplus, chi tr ki u h i MoneyGram, y thác thanh toán hóa n ti n i n, n c, i n tho i,… S a d ng v s n ph m và d ch v s2 giúp ngân hàng thu hút nhi u i t ng khách hàng h n. T vi c ó, huy ng v n c a ngân hàng c ng s2 thu n l i h n nhi u.

4.3.5Y;u t v/n hóa xã h i

M i qu c gia i u có m t n n v n hóa riêng, v n hóa chính là y u t t o nên b n s-c c a các dân t c nh : t p quán, thói quen, tâm lý,… i v i ngân hàng thì ho t ng huy ng v n là ho t ng ch u nhi u nh h %ng c a môi tr !ng v n hóa. 3 các n c phát tri n, ng !i dân có thói quen g(i ti n vào ngân hàng ti n thanh toán, h %ng lãi su t, an toàn và nhi u ti n ích khác,…nên % các n c này ngân hàng là m t ph n t t y u c a n n kinh t vì th mà vi c huy ng v n c ng không g p nhi u khó kh n. Còn % các n c ang phát tri n nói chung và Vi t Nam nói riêng thì ng !i dân v&n ch a có

thói quen s( d ng các d ch v c a ngân hàng. C th % C n Th , theo k t qu i u tra dân s ngày 01/04/2009 thì c dân thành th chi m 65,8%, dân c nông thôn chi m 34,2%. Thông th !ng nh ng ng !i dân s ng % vùng nông thôn có trình dân trí th p, h ch* s( d ng ti n m t chi tr cho sinh ho t h)ng ngày ho c mua s-m r t ít khi n giao d ch t i các ngân hàng. Vì th h c t gi ti n % nhà và khi s ti n l n d ra h s2 mua vàng v d tr ch không g(i ti n vào ngân hàng nên vi c huy ng v n g p nhi u khó kh n. Thêm vào ó, không ph i a s nh ng ng !i dân s ng % thành th u có thói quen g(i ti n % ngân hàng cho nên c ng nh h %ng ít nhi u n vi c huy ng v n c a ngân hàng. M t khác ngân hàng ch a chú tr ng n công tác marketing nên

ng !i dân còn thi u hi u bi t v các chính sách c a ngân hàng, ng !i dân có

ti n nh ng không g(i vào ngân hàng vì s th t c r !m rà, m t th!i gian.

4.4Các ch tiêu ánh giá huy ng v n

Nhìn chung thì tình hình huy ng v n c a Sacombank C n Th t ng gi m không #n nh trong giai o n 2010-6T N 2013. hi u rõ h n v k t qu ho t ng huy ng v n ta xem xét thêm m t s ch* tiêu tài chính qua b ng 4.5.

V n huy ng/T"ng NV

Ch* tiêu này cho ta th y c t0 tr ng óng góp c a ngu n v n huy ng vào t#ng ngu n v n. Nhìn chung, ngu n v n huy ng c a Sacombank C n Th chi m t0 tr ng cao, ngu n v n này luôn chi m trên 70% trong t#ng ngu n v n, và ngân hàng t n t i và phát tri n c nh! ch y u vào ngu n v n này. Do ó, Sacombank C n Th r t chú tr ng th c hi n t t công tác huy ng v n. V n huy ng c a Sacombank C n Th chi m t0 tr ng ngày càng cao trong t#ng ngu n v n, t 70,24% và 72,55% vào n m 2010 và 2011, n n m 2012 và 6T N 2013 thì ngu n v n huy ng này t ng lên kho ng 108%. M c dù giai o n 2010-6T N 2013 tình hình kinh t g p nhi u khó kh n, bi n ng m nh v lãi su t, nh ng Sacombank C n Th ã k p th!i có nh ng chính sách h p lý c ng nh nh ng ch ng trình khuy n mãi l n, do ó ngu n v n huy ng v&n #n nh và chi m t0 tr ng cao. i u này c ng ch ng t. Sacombank C n Th có th t ch ng trong công tác huy ng v n. Nh! th mà ngân hàng có th gi m m t s chi phí.

B ng 4.5: ánh giá ho t ng huy ng v n c a Sacombank C n Th giai o n 2010-6T N 2013 Ch tiêu &n v. tính N/m 2010 N/m 2011 N/m 2012 6T N 2012 6T N 2013 V n huy ng Tri u ng 1.054.451 994.269 1.125.807 1.206.764 1.189.024 T#ng ngu n v n Tri u ng 1.501.273 1.370.478 1.040.646 1.163.033 1.097.790 D n Tri u ng 1.417.293 1.290.528 925.310 1.036.512 961.914 Chi phí huy ng v n Tri u ng 117.400 125.850 118.872 49.852 48.473 T#ng chi phí Tri u ng 136.268 146.933 148.896 66.905 67.999 Ti n g(i thanh toán Tri u ng 399.125 340.125 283.312 496.996 403.068 Ti n g%i ti t ki m Tri u ng 574.621 837.675 924.455 973.041 990.469 1. V n huy ng/T"ng NV % 70,24 72,55 108,18 103,76 108,31 2. Chi phí huy ng/T"ng chi phí % 86,15 85,65 79,84 74,51 71,28 3. D n / V n huy ng L n 1,34 1,30 0,82 0,86 0,81 4. Ti n g i thanh toán/ V n huy ng % 37,85 34,21 25,17 41,18 33,90 5. Ti n g:i ti;t ki m/ V n huy ng % 54,49 84,25 82,11 80,63 83,30

Ngu n: Phòng k toán-hành chánh Sacombank C n Th Chi phí huy ng/T"ng chi phí

Ch* tiêu này cho ta th y chi phí c a ngân hàng b. ra huy ng v n so v i t#ng chi phí ho t ng. Ta th y chi phí huy ng v n chi m t0 tr ng cao

trong t#ng chi phí ho t ng, chi phí huy ng v n trong giai o n 2010-6T N 2013 luôn chi m trên 70%. Chi phí huy ng v n chi m ph n l n trong chi phí i u này c ng bình th !ng b%i ngân hàng là m t doanh nghi p c bi t, i t ng kinh doanh là quy n s( d ng v n nên ngu n v n ho t ng ch y u là i vay t n n kinh t do ó chi phí huy ng v n có t0 tr ng cao. Và trong b i c nh kinh t ngày càng khó kh n, lãi su t di+n bi n phúc t p, s c nh tranh c a r t nhi u ngân hàng trên a bàn, ã làm cho công tác huy ng v n c a Sacombank C n Th ngày càng khó kh n h n. Tuy nhiên ta th y trong giai o n 2010-6T N 2013 thì t0 l chi phí huy ng v n trong t#ng chi phí c a Sacombank C n Th có xu h ng gi m. C th là n m 2011 và n m 2012 thì chi phí huy ng v n chi m trung bình kho ng 85% trong t#ng chi phí, nh ng b c sang n m 2012 gi m xu ng 79,84% và 6T N 2013 thì t0 l này còn 71,28%. Nguyên nhân Chi phí huy ng v n/T#ng chi phí có xu h ng gi m là do b c sang n m 2012 n nay thì nh ng qui nh chung c a NHNN ã làm cho lãi su t huy ng v n gi m m nh m2 so v i nh ng n m tr c, vì th mà chi phí tr lãi huy ng c ng ph n nào gi m so v i nh ng n m tr c làm cho chi phí huy ng v n gi m h n so v i nh ng n m tr c ó. Bên c nh ó là s chung tay góp s c c a i ng nhân viên su t s-c cùng nh ng chi n l c, ch ng trình h p lý trong huy ng v n ngu n chi phí b. ra x ng

áng và úng m c ích trong công tác huy ng v n.

D n /V n huy ng

Ch* tiêu này cho th y kh n ng s( d ng v n vào vi c cho vay v n.Thông

th !ng khi ngu n v n huy ng c a ngân hàng chi m t0 l th p so v i t#ng

ngu n v n s( d ng thì d n th !ng g p nhi u l n so v i v n huy ng. N u ngân hàng s( d ng v n cho vay ph n l n t ngu n v n c p trên thì không hi u qu b)ng vi c s( d ng ngu n v n huy ng c. Do v y, t0 l này càng g n 1 thì càng t t cho ho t ng c a ngân hàng. Nhìn chung thì D n /V n huy ng gi m trong giai o n 2010-6T N 2013. Ta th y n m 2010 và 2011 thì bình quân kho ng 1,34 và 1,3 ng d n m i có m t ng v n huy ng v n tham gia. B c sang n m 2012 n nay thì t0 l D n / V n huy ng gi m xu ng m c d i 1, c th n m 2012 thì c 0,82 ng d n s2 có 1 ng v n huy ng tham gia, 6T N 2013 thì c 0,81 ng d n s2 có 1 ng v n huy ng tham gia. Qua 3 n m 2010, n m 2011, n m 2012 và 6T N 2013 ta th y ngu n v n huy ng tuy có áp ng nhu c u vay v n nh ng d n v sau thì ngân hàng ph i t n chi phí tr lãi ti n g(i cho khách hàng nh ng l i không có thu nh p t i a do không cho vay h t l ng v n kh d ng. Nguyên nhân là do n m 2010 n m 2011 l ng v n huy ng t i ch# c a Sacombank c n Th không áp ng nhu c u vay c a khách hàng nên chi nhánh ã s( d ng

ngu n v n i u chuy n t h i s%. T n m 2012 n nay thì r i ro tín d ng bùng n#, th tr !ng ch ng khoán s t gi m, th tr !ng b t ng s n óng b ng, do ó khách hàng ch n cách g(i ti n vào Sacombank C n Th nh m t li u pháp an toàn và hi u qu . N m 2012 và 6T N 2013 thì ta th y ch* s này ã gi m xu ng th y h n 1, i u này cho th y Sacombank C n Th ã ch ng h n trong vi c huy ng v n. Tóm l i, tình hình huy ng v n c a Sacombank C n Th trong giai o n 2010-6T N 2013 ã t hi u qu và luôn hoàn thành k ho ch. Tuy tình hình kinh t bi n ng m nh m2 nh ng ngu n v n huy ng c a Sacombank C n Th luôn #n nh và th hi n c tính t ch trong ngu n v n c a chi nhánh là r t áng khen ng i.

T tr$ng t%ng lo!i ti n g i

Ta có th th y ti n g(i ti t ki m c a Sacombank C n Th chi m t0 tr ng cao trong t#ng ngu n v n huy ng và có d u hi u gia t ng. C th ti n g(i ti t ki m trong t#ng ngu n v n huy ng n m 2010 chi m 54,49%, n m 2011 chi m 84,25%, n m 2012 chi m 82,11% và 6T N n m 2013 chi m 83,30%. ng th hai là ti n g(i thanh toán, nh ng lo i ti n g(i này có xu h ng gi m trong giai o n 2010-6T N 2013. Vì sau cu c kh ng ho ng kinh t n m 2008 n nay, tình hình kinh doanh s n xu t c a doanh nghi p còn g p không ít nh ng khó kh n nên ngu n v n c a các doanh nghi p v&n ch y u t p trung vào s n xu t và thanh toán ti n vay cho ngân hàng.

CH NG 5

GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HUY 1NG V8N T I

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH NG TÍN

CHI NHÁNH C)N TH

5.1 T?N T I VÀ K@T QU T C TRONG CÔNG TÁC HUY 1NG V8N

Nh ng t n t!i

Lãi su t c a Sacombank C n Th th !ng th p h n các ngân hàng th ng m i l n trên a bàn nên xét v m c c nh tranh trong huy ng v n y u h n các ngân hàng khác trên a bàn. i u này làm cho th ph n huy ng v n

Một phần của tài liệu Phân tích và đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh cần thơ (Trang 54)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(66 trang)