phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt khi mua sắm tại quận ninh kiều, thành phố cần thơ

Dựa vào mô hinh nghiên cứu của Phan Vũ An 2011, Lê Thị Biếc Linh 2010 và nghiên cứu của Lili Wang 2011 sử dụng các biến quan sát đo lường khái niệm cảm nhận sự hữu ích bao gồm: quẹt thẻ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÊ THỊ THU HÀ

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT KHI MUA SẮM TẠI QUẬN NINH KIỀU,

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT KHI MUA SẮM TẠI QUẬN NINH KIỀU,

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÊ THỊ THU HÀ MSSV: 4114516

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT KHI MUA SẮM TẠI QUẬN NINH KIỀU,

LỜI CẢM TẠ

Trong suốt quá trình ngồi trên ghế giảng đường, tôi đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ từ phía Quý thầy cô của trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt là các thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản trị kinh doanh Họ là những người thầy đã hết lòng truyền dạy và trang bị cho tôi một hành trang kiến thức đủ để tôi có thể vận dụng trên con đường sự nghiệp trong tương lai Trong đó, có một người Cô đã cùng tôi đi suốt chặn đường mà có thể xem là giai đoạn khó khăn nhất trong cuộc đời sinh viên của tôi Cô đã tận tình hướng dẫn, chia sẽ nhiều kinh nghiệm từ bản thân và tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp cho tôi thực hiện tốt đề tài này Em cảm ơn Cô rất nhiều, Cô Lê Thị Thu Trang! Em chúc Cô nhiều sức khỏe và thành công trong sự nghiệp giáo dục của mình!

Nếu nhà trường là nơi giúp tôi khởi nguồn ý tưởng thì gia đình lại là nơi nung đúc những ý tưởng đó của tôi Chính gia đình đã cho thêm sức mạnh mỗi khi tôi yếu đuối Những người đã không ngừng động viên, khích lệ tôi mỗi khi tôi gặp phải những khó khăn trong quá trình thực hiện nghiên cứu Đồng thời, tôi cũng xin gửi lời cảm ơn chung đến với tất cả những người bạn

đã luôn bên tôi, đặc biệt là đối với bạn Phạm Thị Thùy Dương, bạn Đỗ Thị

Thùy Dương, bạn Nguyễn Thị Phương Linh và bạn Trần Bảo Trang

Tôi xin cảm ơn các anh/chị đã nhận lời phỏng vấn Những người đã có những đóng góp không nhỏ giúp tôi hoàn thành tốt đề tài nghiên cứu này

Cuối lời, tôi xin kính chúc tất cả quý thầy cô của trường Đại Học Cần Thơ ngày càng vươn xa hơn trên con đường giảng dạy Chúc mọi người được dồi dào sức khỏe và thành công trong công việc cũng như trong cuộc sống

Cần Thơ, ngày 29 tháng 11, năm 2014

Người thực hiện

Lê Thị Thu Hà

LỜI CAM KẾT

Tôi xin cam kết luận văn này được hoàn thành dựa trên các kết quả nghiên cứu của tôi và các kết quả nghiên cứu này chưa được dùng cho bất cứ luận văn cùng cấp nào khác

Cần Thơ, ngày 29, tháng 11, năm 2014 Người thực hiện

Lê Thị Thu Hà

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

Cần Thơ, Ngày 29, tháng 11, năm 2014

Giáo viên hướng dẫn

Lê Thị Thu Trang

MỤC LỤC

Trang

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU……… 1

1.1 Lý do chọn đề tài……… 1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu……… 1

1.2.1 Mục tiêu chung ……… 1

1.2.2 Mục tiêu cụ thể……… 1

1.3 Phạm vi nghiên cứu……… 2

1.3.1 Phạm vi thời gian……… 2

1.3.2 Phạm vi không gian……… 2

1.3.3 Đối tượng nghiên cứu……… 2

1.3.4 Nội dung nghiên cứu……… 2

1.4 Câu hỏi nghiên cứu……… 2

1.5.Lược khảo tài liệu……… 4

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU… 5

2.1 Phương pháp luận……… 5

2.1.1 Một số khái niệm về thanh toán không dùng tiền mặt……… 5

2.1.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt……… 5

2.1.3 Các loại thẻ ngân hàng được dùng trong thanh toán……… 6

2.1.4 Mô hình lý thuyết tham khảo……….7

2.1.5 Mô hình nghiên cứu được đề xuất……… 8

2.2 Phương pháp nghiên cứu……… 9

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu……….9

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu……… 14

CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHỒN DÙNG TIỀN MẶT TẠI QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THƠ………… 15

3.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế và xã hội của quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ……… 15

3.2 Tình hình thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt tại quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ……… 15

3.2.1 Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng tại quận Ninh Kiều, Cần Thơ……….17

3.2.2 Các đối tượng chủ yếu thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt… 18

3.2.3 Loại thẻ chủ yếu được dùng thanh toán……….18

3.2.4 Những hạn chế khi thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt……… 19

CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT KHI MUA SẮM TẠI QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THƠ……….20

4.1 Thông tin chung của đáp viên……… 20

4.1.1 Thông tin về độ tuổi của đáp viên……… 20

4.1.2 Thông tin về nghề nghiệp của đáp viên……… 21

4.1.3 Thông tin về tình trạng hôn nhân của đáp viên……… 21

4.1.4 Thông tin về thu nhập của đáp viên……… 22

4.1.5 thông tin về giới tính của đáp viên……… 22

4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt khi mua sắm tại quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ……… 23

4.2.1 Đánh giá độn tin cậy của thang đo……….26

4.2.2 Phân tích nhân tố EFA của các nhóm nhân tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán bằng thẻ ngân hàng……… 32

4.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến sử dụng thực tế………36

4.3 Kiểm định sự khác biệt về nhân khẩu học……… 36

4.3.1 Kiểm định sự khác biệt về giới tính……… 38

4.3.2 Kiểm định sự khác biệt về độ tuổi……… 40

4.3.3 Kiểm định sự khác biệt về trình độ học vấn……… 43

4.3.4 Kiểm định sự khác biệt về thu nhập……… 46

4.3.5 Kiểm định sự khác biệt về trình trạng hôn nhân………49

4.4 Kết quả nghiên cứu……… 49

CHƯƠNG 5: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THƠ……… 50

5.1 Cơ sở đề xuất giải pháp……… 50

5.2 Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán bằng thẻ khi mua sắm tại quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ……… 50

5.2.1 Lợi ích thanh toán bằng thẻ……… 50

5.2.2 Cảm nhận sự dễ dàng khi thanh toán bằng thẻ……… 50

5.2.3 Cảm nhận sự tin cậy khi thanh toán bằng thẻ……… 51

5.2.4 Cảm nhận sự dễ sử dụng- hữu ích……… 51

CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ……… 52

6.1 Kết luận……….52

6.2 Kiến nghị……… 52

6.2.1 Về phía các ngân hàng……… 53

6.2.2 Về phía các cửa hàng……… 53

6.2.3 về phía nhà nước………53

6.3 Hạn chế của đề tài và phương hướng tiếp theo……… 53

TÀI LIỆU THAM KHẢO……… 58 PHỤ LỤC

DANH SÁCH BẢNG

Trang

Bảng 1: Mô tả thang đo về nhận thức sự hữu ích……… 10

Bảng 2: Mô tả thang đo về nhận thức sự dễ sử dụng……… 11

Bảng 3: Mô tả thang đo về cảm nhận sự rủi ro………12

Bảng 4: Kết quả kiểm định độ tin cậy thang đo cảm nhận sự hữu ích lần 1 …… 24

Bảng 5: Kết quả kiểm định độ tin cậy thang đo cảm nhận sự hữu ích lần 2 24

Bảng 6: Kết quả kiểm định độ tin cậy của thang đo cảm nhận sự dễ sử dụng……… 25

Bảng 7: Kết quả kiểm định thang đo về cảm nhận sự tin cậy……… 26

Bảng 8: Đánh giá của khách hàng về cảm nhận sự hữu ích……… 28

Bảng 9: Đánh giá của khách hàng về cảm nhận sự dễ sử dụng……… 29

Bảng 10: Đánh giá của khách hàng về cảm nhận sự tin cậy………30

Bảng11: Kết quả kiểm định T-test giữa giới tính với cảm nhận sự hữu ích……… 31

Bảng 12: Kết quả kiểm định T-test giữa giới tính với cảm nhận sự dễ sử dụng ……… 32

Bảng 13: Kết quả kiểm định T-test giữa giới tính với cảm nhận sự tin cậy… 33 Bảng 14: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự hữu ích với tuổi…… 34

Bảng 15: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sử dụng với tuổi 34

Bảng 16: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự tin cậy với tuổi…… 34

Bảng 17: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự hữu ích với trình độ học vấn………35

Bảng 18: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sự dụng với trình độ học vấn ………36

Bảng 19: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự tin cậy với trình độ học vấn ……… 36

Bảng 20: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự hữu ích với thu nhập……… 37 Bảng 21: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sử dụng với thu

nhập……… 37Bảng 22: Kết quả kiểm định thống kê Post-Hoc test……… 38Bảng 23: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự tin cậy với thu nhập……… 39Bảng 24: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự hữu ích với tình trạng hôn nhân……… 39Bảng 25: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sử dụng với tình trạng hôn nhân……… 40Bảng 26: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự tin cậy với tình trạng hôn nhân……… 40Bảng 27: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sử dụng – hữu ích với trình độ học vấn……… 41Bảng 28: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự hữu ích với thu nhập……… 42Bảng 29: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sử dụng với thu nhập……… 42Bảng 30: Kết quả kiểm định thống kê Post-Hoc test……… 43Bảng 31: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự tin cậy với thu nhập 44Bảng 32: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sử dụng – hữu ích……… 44Bảng 33: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự hữu ích với tình trạng hôn nhân……… 45Bảng 34: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sử dụng với tình trạng hôn nhân……… 47Bảng 35: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự tin cậy với tình trạng hôn nhân ……… 48Bảng 36: Kết quả kiểm định Anova giữa cảm nhận sự dễ sử dụng – hữu íchvới tình trạng hôn nhân ……… 49

DANH SÁCH HÌNH

Trang Hình 1: Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTKDTM của Lê Thị Biếc Linh, 2010 3

Hình 2: Mô hình chấp nhận công nghệ TAM (Davis, 1986) 6

Hình 3: Mô hình được đề xuất 7

Hình 4: Tỷ lệ phần trăm các ngân hàng phát hành thẻ được khảo sát 16

Hình 5: Số lượng ATM của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố Cần Thơ 16

Hình 6: Cơ cấu về các điểm thanh toán quẹt thẻ 17

Hình 7: Tỷ lệ về số tiền sẽ thực hiện thanh toán bằng thẻ 18

Hình 8: Tỷ lệ phần trăm loại thẻ ngân hàng được khảo sát 18

Hình 9: Cơ cấu độ tuổi của người được khảo sát 20

Hình 10: Cơ cấu về nghề nghiệp của đáp viên 21

Hình 11: Cơ cấu về tình trạng hôn nhân của đáp viên 21

Hình 12: Cơ cấu về thu nhập của đáp viên 22

Hình 13: Cơ cấu về giới tính của đáp viên……… 22

DANH SÁCH VIẾT TẮT

triển nông thôn Việt Nam

Công thương Việt Nam

Sài Gòn Thương tín

Ngoại thương Việt Nam

Việt Nam

Xuất nhập khẩu Việt Nam

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 LÍ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Nền kinh tế hiện nay đang ngày càng phát triển, hoạt động giao thương quốc tếđược mở rộng cùng với đó là khối lượng hàng hóa được lưu thông trong nền kinh tế ngày càng tăng kéo theo sự phát triển của các loại hình thanh toán nhằm hạn chế các rủi ro do thanh toán bằng tiền mặt mang lại Ở Việt Nam, người dân có thói quen dùng tiền mặt để thanh toán khi mua sắm, tiêu dùng kể

cả các doanh nghiệp Thanh toán bằng tiền mặt gây cản trở cho tốc độ chu chuyển vốn, tạo ra khe hở cho tham ô, trốn thuế Những bất cập đó sẽ được khắc phục nếu chuyển sang thanh toán không dùng tiền mặt Bởi khi thanh toán không dùng tiền mặt phải thông qua ngân hàng thương mại làm trung gian, khi đó việc sử dụng tiền của cá nhân lẫn doanh nghiệp dễ quản lí, minh bạch hơn

Từ năm 2008 đến nay, các dịch vụ, phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) đã được phát triển đa dạng và mạnh mẽ dựa trên nền tảng ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) như internet banking, mobie banking, ví điện tử, đang dần đi vào cuộc sống, phù hợp với xu thế thanh toán của các nước trong khu vực và trên thế giới Theo số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tỷ lệ tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán có xu hướng ngày càng giảm dần từ 20,3% năm 2004 xuống 14% năm 2010 và đến nay tỷ

lệ này khoảng 12% Nhiều doanh nghiệp chủ trương trả tiền lương qua thẻ máy rút tiền tự động (ATM), đặc biệt là các doanh nghiệp, cơ quan nhà nước Đều này tạo đều kiện thuận lợi cho thúc đẩy TTKDTM Chính vì những tiện

ích do TTKDTM mang lại, em quyết định chọn đề tài “ Phân tích các nhân tố

ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt khi mua sắm tại quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ” để biết rõ hơn các nguyên nhân nào

tác động đến hoạt động TTKDTM từ đó đưa ra các giải pháp nhằm thúc đẩy

1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1.3.1 Phạm vi thời gian

Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp trong 3 năm từ năm 2011 đến năm 2013.Đối với tài liệu sơ cấp thì được thu thập trong khoảng thời gian từ ngày 18/8/2014 đến ngày 17/11/2014

1.3.2 Phạm vi không gian

Đề tài được nghiên cứu tại địa bàn quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ Quận Ninh Kiều là quận trung tâm của Thành phố Cần Thơ, ở đây tập trung nhiều cửa hàng, trung tâm mua sắm, khu thương mại của Thành phố

1.3.3 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định TTKDTM khi mua sắm

TTKDTM có nhiều hình thức thanh toán khác nhau, nhưng do hạn chế vềthời gian và nguồn lực nên đề tài chỉ tập trung nghiên cứu thanh toán bằng thẻthanh toán của ngân hàng qua máy quẹt thẻ khi mua sắm tại các cửa hàng, siêu thị, trung tâm mua sắm lớn tại quận Ninh Kiều, Cần Thơ

Đề tài tập trung lấy mẫu tại các cửa hàng bán hàng điện tử, trang trí nội thất và các cửa hàng bán quần áo

Về hệ thống siêu thị: CoopMark Cần Thơ, Maximark Cần Thơ, BigC, Vinatex

1.3.4 Nội dung cần nghiên cứu

Đề tài tập trung phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt khi mua sắm tại quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ, Từ đó đưa ra các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt

1.4 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

- Các phân tố nào ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt của người tiêu dùng khi mua sắm?

- Mức độ ảnh hưởng của từng nhân tô như thế nào?

1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU

Lê Thị Biếc Linh (2010) “Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt

động thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng trên địa bàn Thành phố Đà Nẵng” Đề tài luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà

Nẵng Nội dung chính của đề tài tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTKDTM tại các ngân hàng trên địa bàn Thành phố Đà Nẵng, trên cơ sở

đó đưa ra các giải pháp nhằm phát triển các hoạt động TTKDTM tại các ngân hàng trên địa bàn Đề tài đưa ra mô hình lý thuyết các nhân tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ đưa ra 2 nhân tố chính là nhân tố thuộc về khách hàng (thói quen sử dụng tiền mặt, thu nhập, trình độ, lợi ích của dịch vụ) và nhân tốthuộc về ngân hàng (hạ tầng công nghệ, chính sách của ngân hàng, đội ngủ

nhân viên), dùng phương pháp thống kê và hồi qui để giải quyết vấn đề Qua kết quả chạy số liệu được thu thập từ 275 mẫu phỏng vấn, mô hình cuối cùng được đưa ra là

Nguồn: Kết quả nghiên cứu của Nguyễn Thị Biếc Linh, 2010

Hình 1: Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTKDTM của Lê Thị

Biếc Linh, 2010

Lê Thị Kim Tuyết (2008) “Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử

dụng dịch vụ internet banking nghiên cứu tại thị trường Việt Nam” Nghiên

cứu được đăng trên tuyển tập Báo cáo “Hội nghị sinh viên nghiên cứu khoa học” lần thứ 6, Đại học Đà Nẵng-2008 Mục tiêu của nghiên cứu này là xác định các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng internet banking tại Việt Nam

Sử dụng mô hình TAM làm nền tảng lý thuyết, nghiên cứu sẽ đề xuất hai nhân

tố mới “sự tin cậy cảm nhận” và “sự tự tin cảm nhận” Kết quả cuối cùng cho thấy tại Việt Nam có ba nhân tố tác động đến ý định sử dụng dịch vụ internet banking là sự hữu ích cảm nhận, khả năng sử dụng và sự tin cậy cảm nhận

Phan Vũ An (2012) “ Factors affecting consumer’s use of bank card

payment at POS terminal” Đề tài luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh,

Solovay Brussels School Nội dung chính của đề tài này là phân tích các nhân

tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ thanh toán ngân hàng tại các máy POS ởViệt Nam từ đó đưa ra ý kiến, chiến lược phát triển cho ngân hàng, doanh nghiệp Đề tài sử dụng mô hình TAM mở rộng với 3 yếu tố là cảm nhân sựhữu ích, nhận thức dễ sử dụng và nhận thức uy tín trong đó nhận thức uy tín tác động trực tiếp đến sử dụng thực tế Cỡ mẫu của đề tài là 314 được thu thập trực tuyến qua hệ thống mail được phân thành hai nhóm là tín dụng và phi tín dụng Sau đó sử dụng kiểm định T-test và phân tích ANOVA một nhân tố

Noor Raihan Ab Hamid, Aw Yoke Cheng (2013) “A Risk Perception

Analysis on the use of Electronic Patment Systems by Young Adult” Đề tài

nghiên cứu được đăng trên tạp chí khoa học WSEAS Transactions on Information Science and Applications, phát hành 1, tập 10, tháng 1 năm 2013

Việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền

Thói quen dùng tiền mặt

Hạ tầng công nghệ

Nghiên cứu này nhằm xác định người trẻ nhận thức rủi ro về thanh toán điện

tử và hành vi của họ đối với các phương thức thanh toán khác như thế nào Nghiên cứu thu thập dữ liệu bằng phiếu điều tra được phát cho các sinh viên tại các trường đại học ở một thành phố lớn thuộc Malaysia Nghiên cứu dựa trên mô hình TAM với biến nhận thức rủi ro là biến chính Kết quả cho thấy,

có sự khác biệt trong nhận thức rủi ro giữa thanh toán điện tử với thanh toán bằng tiền mặt nhưng không kể đến khối lượng mua Kết quả của nghiên cứu này nhằm giúp các nhà hoạch định chính sách đưa ra các giải pháp nhằm cải thiện hệ thống chất lượng của thanh toán điện tử

CHƯƠNG 2

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN

2.1.1 Một số khái niệm về thanh toán không dùng tiền mặt

TTKDTM là cách thức thanh toán trong đó không có sự xuất hiện của tiền mặt mà việc thanh toán được thực hiện bằng cách trích chuyển trên các tài khoản của các chủ thể liên quan đến số tiền phải thanh toán TTKDTM còn được định nghĩa là phương thức thanh toán không trực tiếp dùng tiền mặt mà dựa vào các chứng từ hợp pháp như giấy nhờ thu, giấy ủy nhiệm chi, séc,… đểtrích chuyển vốn tiền tệ từ tài khoản của tổ chức, đơn vị, cá nhân này sang tài khoản của tổ chức, đơn vị, cá nhân khác thông qua hệ thống ngân hàng

Thanh toán điện tử là một mô hình giao dịch không dùng tiền mặt phổbiến trên thế giới Có nhiều hình thức thanh toán điện tử như: thông qua thẻATM, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ví điện tử Payoo, thanh toán qua điện thoại,

2.1.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt

Trong nền kinh tế thị trường, TTKDTM có vai trò hết sức quan trọng đối với từng cá nhân, từng đơn vị kinh tế và đối với toàn bộ nền kinh tế Nó đáp ứng được đòi hỏi của sản xuất và lưu thông hàng hóa trong nền kinh tế thịtrường, làm cho ngân hàng trở thành trung tâm thanh toán của nền kinh tế

- Đối với ngân hàng: TTKDTM góp phần tăng nhanh nguồn vốn của ngân hàng, mở rộng nghiệp vụ kinh doanh

- Đối với doanh nghiệp: TTKDTM góp phần thúc đẩy nhanh tốc độthanh toán, tốc độ chu chuyển vốn và quá trình tái sản xuất trong hoạt động kinh doanh Mặt khác, TTKDTM gửi tại các ngân hàng, việc thanh toán đảm bảo sự an toàn về vốn cũng như tài sản của doanh nghiệp tránh được những rủi

ro đáng tiếc có thể xảy ra trong quá trình thanh toán

- Đối với việc quản lí vĩ mô của Nhà nước: việc tăng tỷ trọng TTKDTM trong lưu thông góp phần tiết kiệm chi phí Đồng thời giúp ngân hàng Trung ương có khả năng điều tiết cung ứng tiền tệ cho phù hợp với nhu cầu thông qua việc tăng giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các ngân hàng, đảm bảo ổn định sức mua của đồng tiền

2.1.3 Các loại thẻ ngân hàng được dùng trong thanh toán

Hiện nay trên thị trường có 3 loại thẻ chính là thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng

và thẻ trả trước

2.1.3.1 Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ là thẻ nhựa cho phép chủ thẻ thông qua các phương tiện thanh toán điện tử để sử dụng tiền trong tài khoản của mình

Thẻ ghi nợ chủ yếu được sử dụng để:

- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ

- Rút tiền từ máy ATM

Khi khách hàng hàng sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán hoặc rút tiền, tiền sẽ bị trừ ngay trong tài khoản

Có hai loại thẻ ghi nợ là: ghi nợ nội địa và ghi nợ quốc tế

2.1.3.2 Thẻ tín dụng

Thẻ tính dụng là phương tiện do Ngân hàng phát hành cho phép chủthẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận

Đây là một hình thức tín dụng tiêu dùng có hạn mức tín dụng nhất định mà chủ thẻ có thể vay toàn bộ hoặc một phần

Có loại thẻ tín dụng là: thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế

2.1.3.3 Thẻ trả trước

Tương tự như thẻ tín dụng ghi nợ, thẻ tín dụng trả trước cho phép chủthẻ thực hiện thanh toán mà không dùng tiền mặt Khi thực hiện thanh toán thẻtrả trước, số tiền thẻ sẽ bị trừ đi từ số tiền có trong thẻ

2.1.4 Mô hình lý thuyết tham khảo

2.1.4.1 Mô hình chấp nhận công nghệ TAM

Mô hình chấp nhận công nghệ TAM (technology Acceptance Model) được xây dựng bởi Fred Davis và Richard Bagozzi ( Bagozzi, 1992; Davis, 1986), dựa trên sự phát triển từ thuyết TRA và TPB, đi sâu hơn vào giải thích hành vi chấp nhận và sử dụng công nghệ của người tiêu dùng

Nguồn: Kết quả nghiên cứu của Fred Davis, 1986

Hình 2: Mô hình chấp nhận công nghệ TAM (Davis, 1986)

Trong đó, cảm nhận sự hữu ích là quyết yếu tố đầu tiên của TAM (Davis,10986) được xác định là mức độ mà một cá nhân tin rằng sử dụng hệthống này sẽ năng cao hoặc cải tiến công việc của họ

Yếu tố thứ hai trong mô hình TAM là cảm nhận sự dễ sử dụng là mức độ

mà một cá nhân tin rằng sử dụng hệ thống này sẽ không phải nỗ lực nhiều Yếu tố ngoại sinh góp phần quan trọng trong việc giải thích hành vi chấp nhận sử dụng của người tiêu dùng, tác động trực tiếp đến nhân tố cảm nhận sự

Sử dụng

hệ thống thật sự

Ý định hành vi

Thái độ

sử dụng Cảm nhận sự

dễ sử dụng

Cảm nhận sự hữu ích

Các biến

ngoại sinh

hữu ích và cảm nhận sự dễ sử dụng.

2.1.5 Mô hình nghiên cứu đề xuất

Dựa trên mô hình lý thuyết TAM (Davis,1986), mô hình nghiên cứu của Phan Vũ An (2012) mô hình được đề xuất trong nghiên cứu này

Hình 3: Mô hình được đề xuất

2.1.5.1 Mô tả các biến trong mô hình đề xuất

Trong mô hình TAM và mô hinh nghiên cứu của Phan Vũ An (2012),

mô hình được đề xuất gồm 3 biến chính: nhận thức sự hữu ích, nhận thức tính

Họ cũng có thể quản lý dòng tiền mặt hoặc chi phí của họ theo định kỳ, người tiêu dùng sẽ tiết kiệm được tiền do chương trình khuyến mãi mang lại nơi ngân hàng cung cấp thẻ thanh toán ( Phan vũ An, 2012)

Tính hữu ích về tinh thần là sức mạnh uy tín mà người dùng cảm nhận được khi thanh toán bằng thẻ Đối với rất nhiều người, tiền bạc có nghĩa là sức mạnh, quyền sở hữu sản phẩm, dịch vụ và một biểu tượng đại diện cho địa vị

xã hội Họ thậm chí còn coi tiền là một biểu tượng của sự thành công, một công cụ để gây ảnh hưởng hoặc gây ấn tượng với người khác (Yamauchi and Templer,1982; Lili Wang,2011) Những người sử dụng tín dụng ở mức cao, thường coi tiền có quyền lực cao và họ quan tâm nhiều đến rủi ro hơn là tiết kiệm (Lili Wang,2011) Một số người sử dụng thẻ tín dụng sẳn sàng mua sắm

mà không lo lắng về các khoản nợ có thể có do thẻ tín dụng gây ra Ngược lại, cũng có một bộ phận người dùng rất cẩn thận trong chi tiêu và họ trả tiền đầy

đủ vào cuối tháng để tránh những chi phí phát sinh (Phan Vũ An, 2011).

* Nhận thức sự dễ sử dụng

Nhận thức sự dễ sử dụng là mức độ mà người dùng tin rằng sử dụng công nghệ này sẽ không phải tốn công sức Nó đền cập nhận thức của người tiêu dùng liên quan đến quá trình dẫn đến kết quả cuối cùng Theo mô hình TAM, cảm nhận sự dễ sử dụng có tác dụng kép trực tiếp và gián tiếp đến ý định sử dụng thẻ thanh toán thay cho tiền mặt Cũng trong nghiên cứu của Phan Vũ An (2011) cảm nhận tính dễ sử dụng còn được thể hiện qua cơ sở hạtầng, sự thuận tiện khi thanh toán, tiềm năng đòn bẩy, tốc độ giao dịch và dịch

vụ của ngân hàng

* Nhận thức rủi ro

Nhận thức rủi ro là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến ý định áp dụng hoặc tiếp tục sử dụng công nghệ mới này Nó đền cập đến hai khía cạnh quan trọng là bảo mật và quyền riêng tư Đối với việc thanh toán không dùng tiền mặt, cụ thể là thanh toán thẻ tại các máy quét khiến cho người dùng cảm thấy không được an toàn và họ không thể kiểm soát được Trong nghiên cứu của Noor Raihan Ab Hamid, Aw Yoke Cheng (2013) bảo mật thông tin được mô tả

là xác suất chủ quan mà người tiêu dùng tin rằng thông tin cá nhân của họ sẽkhông được xem, lưu trữ hoặc thao tác trong quá trình vận chuyển hoặc lưu trữkhông như mong đợi của họ Các nghiên cứu trước đây đã đưa ra 5 loại rủi ro trong đó có Phan Vũ An (2011) và Noor Raihan Ab Hamid, Aw Yoke Cheng (2013): rủi ro vật lý, rủi ro hiệu suất, rủi ro về tâm lý và rủi ro mất thời gian

Rủi ro vật lý là nguy cơ mất tiền hoặc thẻ hoặc tổn thất có thể cho người dùng

Rủi ro hiệu suất là nguy cơ phương thức thanh toán không được chấp nhận hoặc phát sinh thêm chi phí khi sử dụng

Rủi ro về tâm lý là nguy cơ khi sử dụng phương thức thanh toán đó sẽảnh hưởng đến hình ảnh người sử dụng hoặc hình ảnh cá nhân người dùng qua nhận thức của người khác

Rủi ro mất thời gian là nguy cơ sử dụng phương thức thanh toán này

sẽ mất nhiều thời gian hơn phương thức thanh toán khác

* Yếu tố ngoại sinh

Các yếu tố ngoại sinh gồm giới tính, trình độ, thu nhập, tuổi

Những yếu tố này có tác động tích cực đến ý đinh sử dụng thẻ thanh toán Nam giới được nhận định là có khả năng sở hữu thẻ tín dụng cao hơn nữgiới , hệ số sử dụng thẻ liên quan tích cực đến trình độ, thu nhập với người trung niên khả nâng sử dụng thẻ cao hơn so với người tiêu dùng thấp và tuổi trẻ (Phan Vũ An, 2011)

2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

Đề tài sử dụng số liệu sơ cấp được thu thập trực tiếp bằng bảng câu hỏi phỏng vấn các đối tượng là khách hàng khi đi mua sắm trên quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ nhằm thu thập thông tin, dữ liệu về đối tượng nghiên cứu, các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt Đề tài chọn cách lấy mẫu thuận tiện với cỡ mẫu được tính theo công thức:

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu

2.2.2.1 Thiết kế thang đo

Các biến quan sát sử dụng trong đề tài được đo bằng than đo Likert 5 mức độ:

- Hoàn toàn không đồng ý

- Không đồng ý

- Bình thường

- Đồng ý

- Hoàn toàn đồng ý

* Thang đo sơ bộ về nhận thức sự hữu ích

Cảm nhận sự hữu ích là mức độ mà người dùng tin rằng sử dụng thanh toán thẻ sẽ giúp họ đạt lợi ích trong công việc và cuộc sống Dựa vào

mô hinh nghiên cứu của Phan Vũ An (2011), Lê Thị Biếc Linh (2010) và nghiên cứu của Lili Wang (2011) sử dụng các biến quan sát đo lường khái niệm cảm nhận sự hữu ích bao gồm: quẹt thẻ thanh toán tiện dụng cho tôi thanh toán; tôi nhận được nhiều khuyến mãi/ tiết kiệm từ ngân hàng; thanh toán bằng thẻ giúp tôi quản lý thu chi tốt hơn dùng tiền mặt; tôi thanh toán thẻ

vì tôi không muốn trả bằng tiền mặt; tôi cảm thấy cuộc sống năng động hơn khi thanh toán bằng thẻ; tôi cảm thấy hài lòng khi thanh toán bằng thẻ; đơn giản là vì tôi thích thanh toán bằng thẻ; các điểm chấp nhận thẻ khuyến khích tôi thanh toán bằng thẻ hơn là tiền mặt; tôi dùng thẻ cho các khoản thu chi trong gia đình

Bảng 1: Mô tả thang đo về nhận thức sự hữu ích

Mã biến

HI1 Quẹt thẻ thanh toán tiện dụng cho tôi khi

Thanh toán bằng thẻ giúp tôi quản lý thu

chi tốt hơn khi dùng tiền mặt

Phan Vũ An (2011)

HI4 Tôi thanh toán bằng thẻ vì tôi không

muốn thanh toán bằng tiền mặt

Phan Vũ An (2011)

HI5 Tôi cảm thấy năng động hơn khi thanh toán bằng thẻ Phan Vũ An (2011), Lili Wang (2011)

HI6 Tôi cảm thấy hài lòng khi thanh toán

bằng thẻ

Phan Vũ An (2011)

HI7 Đơn giản vì tôi thích thanh toán bằng thẻ Phan Vũ An (2011)HI8 Tôi dùng thẻ cho các khoản chi tiêu trong gia đình Phan Vũ An (2011)

HI9 Các điểm chấp nhận thẻ khuyến khích tôi

thanh toán bằng thẻ hơn là tiền mặt

Phan Vũ An (2011)

Nguồn: Tổng hợp của tác giả

* Thang đo sơ bộ về nhận thức sự dễ sử dụng

Nhận thức sựu dễ sử dụng trong thanh toán qua thẻ ngân hàng đềcấp đến mức độ cảm nhận sự dễ dàng khi sử dụng của người dùng Dựa trên

mô hình nghiên cứu của Phan Vũ An (2011), nhận thức sự dễ sử dụng có 6 biến quan sát bao gồm: tôi cảm thấy thanh toán bằng thẻ rất dễ dàng; nhân viên ngân hàng giải thích rõ lợi ích và khuyến khích tôi sử dụng thanh toán thẻkhi tôi mở tài khoản; ngân hàng cho tôi biết tôi có thể thanh toán bằng thẻ ởđâu khi tôi mở tài khoản; tôi không thể thanh toán bằng thẻ đối với các khoản thanh toán nhỏ do cửa hàng không chấp nhận thanh toán; nhân viên cửa thao tác nhanh chóng khi tôi đưa thẻ để thanh toán; tôi có thể yêu cầu ngân hàng đểlấy lại sao kê thu chi dễ dàng

Bảng 2: Mô tả thang đo về nhận thức sự dễ sử dụng

Mã biến

DSD1 Tôi cảm thấy thanh toán bằng thẻ rất dễ

DSD2

Nhân viên ngân hàng giải thích rõ lợi ích

và khuyến khích tôi sử dụng thẻ thanh toán

khi tôi mở tài khoản

Phan Vũ An (2011)

DSD3 Ngân hàng cho tôi biết tôi có thể thanh

toán bằng thẻ ở đâu khi tôi mở tài khoản Phan Vũ An (2011)

DSD4

Tôi không thể thanh toán bằng thẻ đối với

các khoản thanh toán nhỏ do cửa hàng

không chấp nhận thanh toán

Phan Vù An (2011); Noor Raihan Awb Hamid and Aw Yoke Cheng (2013)DSD5 Nhân viên cửa hàng thao tác nhanh chóng khi tôi đưa thẻ để thanh toán Phan Vũ An (2011)

DSD6 Tôi có thể yêu cầu ngân hàng lấy lại sao kê thu chi dễ dàng Phan Vũ An (2011)

Nguồn: Tổng hợp của tác giả

* Thang đo sơ bộ về nhận thức sự rủi ro

Nhận thức rủi ro liên quan đến thanh toán bằng thẻ đề cập đến mức độ lo lắng, quan ngại mà người sử dụng cảm nhận được khi sử dụng thanh toán bằng thẻ Thang đo này được xây dựng dựa trên mô hình nghiên cứu của Noor Raihan Ab Hamid and Aw Yoko Cheng (2013) và nghiên cứu của Phan Vũ An (2011) gồm 4 biến quan sát: tôi tin tưởng ngân hàng và hệthống ngân hàng bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng; tôi không lo lắng

về việc mất thông tin cá nhân hoặc tiền khi thanh toán bằng thẻ; tôi biết là ngân hàng và các nhà phát hành thẻ sẽ bảo vệ khách hàng khi có sự cố tín dụng; những vấn đề an ninh không ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụthanh toán bằng thẻ tài các máy quét thẻ

Bảng 3: Mô tả thang đo về cảm nhận rủi ro

Mã biến

RR1 Tôi tin tưởng ngân hàng và hệ thống ngân hàng bảo vệ thông tin của khách hàng

Phan Vũ An (2011); Noor Raihan Ab Hamid and

Aw Yoko Cheng (2013)

RR2 Tôi không lo lắng về việc mất thông tin cá nhân hoặc tiền khi thanh toán bằng thẻ

Phan Vũ An (2011); Noor Raihan Ab Hamid and

Aw Yoko Cheng (2013)

Aw Yoko Cheng (2013)

RR4

Những vấn đề về an ninh không ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụthanh toán bằng thẻ tại các máy quét thẻ

Phan Vũ An (2011); Noor Raihan Ab Hamid and

2.2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu

Trình tự thực hiện phân tích dữ liệu:

Bước 1: chuẩn bị thông tin: tiến hành làm sạch thông tin từ bảng câu hỏi đã thu thập được, nhập dữ liệu và phân tích dữ liệu bằng phần mềm SPSS 22.0, Excel 2003

Bước 2: thống kê: tiến hành thống kê mô tả dữ liệu đã thu thập được

Bước 3: đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng phân tích Cronbach’s Alpha

Bước 4: sử dụng kỹ thuật phân tích tần suất để đánh giá sự tác động của các nhân tố đến quyết định thanh toán bằng thẻ ngân hàng

Phân tích dữ liệu dựa trên biến ngoại sinh để phân tích sự khác biệt giữa các nhóm: nam và nữ, thu nhập cao và thu nhập thấp, trình độ học vấn cao và trình độ học vấn thấp, tuổi trẻ và lớn tuổi

Các phương pháp phân tích

Phương pháp thống kê mô tả (Descriptive statistic): Với các chỉtiêu như tần suất, trung bình, tỷ lệ… phương pháp thống kê mô tả được sửdụng để trình bày một cách tổng quát về thực trạng thanh toán bằng thẻ ngân hàng khi mua sắm tại quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

Thống kê mô tả là phương pháp có liên quan đến việc thu thập sốliệu, tóm tắt, trình bày, tính toán và mô tả các đặc trưng khác nhau để phản ánh một cách tổng quan đối tượng nghiên cứu

Một số đại lượng thống kê mô tả thường được sử dụng:

Trung bình cộng (Mean): bằng tổng tất cả các giá trị biến quan sát chia cho số quan sát

Số trung vị (Me): là giá trị của biến đứng ở vị trí giữa của một dãy

số đã được sắp xếp theo thứ tự tăng hoặc giảm dần

Số Mode (Mo): là giá trị có tần số xuất hiện cao nhất trong tổng sốhay trong một dãy số phân phối.

Độ lệch chuẩn (Standard Deviation): thể hiện sự khác biệt về đánh giá mẫu điều tra của từng biến (căn bậc hai của phương sai)

Phương sai (Variance): là số bình quân số học của bình phương các độ lệch giữa các lượng biến với số bình quân số học giữa các lượng biến đó

Sum: tổng cộng các giá trị trong tập dữ liệu quan sát

Tần số là số lần xuất hiện của một quan sát, tần số của một tổ là sốquan sát rơi vào giới hạn của tổ đó Phân tích tần số cho ta thấy mức độ tập trung của các giá trị giúp ta có cái nhìn tổng quan hơn về các quan sát Để lặp một bảng phân phối tần số trước hết ta phải sắp xếp dữ liệu theo một thứ tựnào đó tăng dần hoặc giảm dần

Trong đề tài này tác giả sử dụng thang đo Likert 5 mức độ (1: Rất không đồng ý – 5 Rất đồng ý) để đánh giá mức độ tác động của các nhân tốđến quyết định thanh toán bằng thẻ ngân hàng khi mua sắm Ý nghĩa của từng giá trị trung bình đối với thang đo khoảng: Giá trị khoảng cách = (Maximun –Minimum)/n = (5 – 1)/5 = 0,8

Giá trị trung bình Ý nghĩa

* Đánh giá độ tin cậy thang đo

Độ tin cậy của thang đo được đánh giá bằng phương pháp nhất quán nội tại qua hệ số Cronbach’s Alpha Hệ số Cronbach’s Alpha càng lớn thì

độ tin cậy nhất quán nội tại càng cao Sử dụng phương pháp hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha trước khi phân tích nhân tố khám phá EFA để loại các biến không phù hợp vì các biến này có thể tạo ra các yếu tố giả

Các tiêu chí sử dụng khi thực hiện đánh giá độ tin cậy của thang

đo gồm:

- Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha: lớn hơn 0.8 là thang đo lường tốt, từ 0.7 đến 0.8 là sử dụng được, từ 0.6 trở lên là có thể sử dụng trong trường hợp khái niệm nghiên cứu là mới hoặc là mới trong hoàn cảnh nghiên cứu

-Hệ số tương quan biến-tổng: các biến quan sát có tương quan biến-tổng nhỏ (nhỏ hơn 0.3) được xem là biến rác thì sẽ được loại ra và thang

đo được chấp nhận khi hệ số tin cậy Cronbach Alpha đạt yêu cầu

* Phân tích nhân tố khám phá EFAPhương pháp nhân tố khám phá EFA được sử dụng chủ yếu để thu nhỏ và tóm tắt các dữ liệu Thông qua EFA có thể nhận diện một tập hợp gồm các biến có mối quan hệ tương quan với nhau Nói một cách khác EFA dùng để rút gọn một tập hợp k biến quan sát thành một tập F (F<k) các nhân tố có ý nghĩa hơn Cơ sở của việc rút gọn này dựa vào mối quan hệ tuyến tính của các nhân tố với các biến quan sát Để tiến hành phân tích nhân tố khám phá ta dựa vào các tham số thống kê sau:

Bartlett's test of sphericity: Bartlett là một đại lượng thống kê dùng để xem xét giả thuyết các biến không có tương quan trong tổng thể Vì vậy, nếu kết quả kiểm định cho thấy không có ý nghĩa thống kê thì không nên áp dụng phân tích nhân tố cho các biến đang xem xét

Kaiser-Meyer-Olkin (KMO) measure of sampling adequacy: là một chỉ số dùng để xem xét sự thích hợp của phân tích nhân tố Trị số của KMO càng lớn (giữa 0,5 và 1) là điều kiện đủ để phân tích nhân tố

là thích hợp, ngược lại phân tích nhân tố không có khả năng thích hợp với các

dữ liệu

Percentage of variance: phần trăm phương sai toàn bộ được giải thích bởi từng nhân tố Nghĩa là coi biến thiên là 100% thì giá trị này cho biết phân tích nhân tố cô đọng được bao nhiêu phần trăm và bị thất thoát bao nhiêu phần trăm

Factor loadings (hệ số tải nhân tố): là những hệ số tương quan đơn giữa các biến và các nhân tố Trong phân tích nhân tố các hệ số tải nhân tố phải lớn hơn 0,5

CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1 ĐIỀU KIỆN TỰ NHIÊN, KINH TẾ VÀ XÃ HỘI CỦA QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THỎ.

Thành phố Cần Thơ được thành lập trên cơ sở tách khỏi tỉnh Cần Thơ

củ theo Nghị định 22/2003/QhH 11 và Nghị định số 05/2004/NĐ của Thủtướng Chính phủ, là một trong 3 đơn vị hành chính cấp tỉnh thành và là thành phố trực thuộc Trung ương duy nhất tại Đồng bằng sông Cửu Long

Quận Ninh Kiều là quận trung tâm của thành phố Cần Thơ, Đồng bằng sông Cửu Long, Việt Nam Quận Ninh Kiều có diện tích tự nhiên 2.922,4 ha với dân số 206.213 người (hơn 95% là thị dân) sinh sống tại 12 phường Phía đông giáp tỉnh Vĩnh Long, phía tây giáp với huyện Phong Điền, phía nam giáp với huyện Phong Điền và quận Cái Răng, cuối cùng là phía bắc giáp với quận Bình Thủy

Tốc độ tăng trưởng GDP bình quân giai đoạn 2004 -2013 của TP.Cần Thơ 14,5%/năm, kim ngạch xuất khẩu đạt 1,5 tỉ USD trong năm 2013 Thu nhập bình quân đầu người tăng từ 10,3 triệu đồng năm 2004 lên 62,6 triệu đồng năm 2013 Đây là thị trường năng động, có sức mua tốt, tốc độ phát triển, tiếp thu công nghệ cao thuận lợi cho phát triển thanh toán không dùng tiền mặt

3.2 TÌNH HÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THỎ.

3.2.1 Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng tại quận Ninh Kiều, Cần Thơ

Quận Ninh Kiều là quận trung tâm thành phố nên ở đây tập trung nhiều các ngân hàng cổ phần lớn Hầu hết hiện nay các ngân hàng đang bắt đầu chú trọng phát triển các dịch vụ hổ trợ cho thanh toán không dùng tiền mặt, phù hợp với chủ trương và định hướng phát triển trong tương lai của Ngân hàng Nhà nước Các ngân hàng đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi kết hợp với các chủ doanh nghiệp lắp đặt các máy quét thẻ (POS) nhằm phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt này Để có chổđứng trên thị trường, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh các chương trình khuyến mãi như Vietinbank liên kết với Trung tâm điện máy Nguyễn Kim đưa ra chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng hay Vietcombank liên kết với bệnh viện Đại học y dược Cần Thơ cung cấp các gói sản phẩm, dịch vụ: tài khoản thanh toán, thu hộ điểm chỉ định, chi lương cho cán bộ nhân viên, thẻtín dụng,

Số lượng thẻ ATM phát hành mới tăng lên nhanh chóng trong 3 năm gần đây Cũng theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, tính đến 31/12/2013, toàn thị trường có 52 nhà phát hành thẻ, với tổng số lượt thẻ phát hành đạt gần

Eximbank Argibank BIDV Vietcombank Đông Á ACB Vietinbank Sacombank Tiên Phong Khác

Theo số thống kê của tác giả thì thứ tự trên có sự thay đổi nhỏ Với

120 người được khảo sát thì Argibank chiếm tỷ lệ cao nhất với 34%, tiếp theo

đó là Vietinbank 13,24%,…

Nguồn: Số liệu khảo sát 2014

Hình 4: Tỷ lệ phần trăm các ngân hàng phát hành thẻ được khảo sát

Về cơ sở hạ tầng phục vụ cho hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt cũng được các ngân hàng đầu tư, phát triển Theo đó, trong năm 2014, toàn thị trường có trên 15.500 máy ATM và hơn 137.700 máy POS Riêng trên địa bàn Thành phố Cần Thơ, số lượng ATM của các ngân hàng thương mại tương đối, được phân bổ nhiều gần trung tâm thành phố, các siêu thị, các con đường lớn và các trường đại học, cao đẳng trong thành phố

Eximbank

Nguồn: Số liệu thống kê của tác giả

Hình 5: Số lượng ATM của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố

Cần Thơ

Các POS cũng được các ngân hàng đầu tư lắp đặt ở các siêu thị, trung tâm thương mại như: CoopMart, BigC,Maximart, Sense City,… các cửa hàng điện thoại, điện máy như: Nguyễn Kim, Thế giới di động, Phương Tùng,… và các nhà hàng, khách sạn cũng được các ngân hàng đầu tư lắp đặt

Bên cạnh đó, các chính sách để được lắp đặt máy POS dành cho các doanh nghiệp cũng được phía ngân hàng chú trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp Các điều kiện để lắp đặt cũng tương đối dễ dàng, thủtục đơn giản

3.2.2 Các đối tượng chủ yếu thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt

Theo kết quả khảo sát thì đa phần, những người có thu nhập cao

có tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt cao Những người này có trình độ học vấn và công việc ổn định Cũng theo số liệu khảo sát, nhân viên văn phòng thường sử dụng thẻ để thanh toán nhiều hơn so với các nhóm nghề nghiệp khác

Những nơi mà khách hàng thực hiện thanh toán bằng tiền thẻnhiều nhất là ở các siêu thị, tiếp đó là cửa hàng điện tử -điện thoại di động, cửa hàng bán quần áo-giày dép, và ở những chổ khác như nhà hàng, khách sạn,…

cửa hàng bán lẻ, nhà sách siêu thị

cửa hàng đồ điện, gia dụng cửa hàng điện tử, điện thoại

di động cửa hàng quần áo, giày dép khác

Nguồn: Số liệu khảo sát năm 2014

Hình 6: Cơ cấu về các điểm thanh toán quẹt thẻCũng theo số liệu khảo sát của 120 đáp viên thì với hóa đơn khoản từ 1,000,000 – 5,000,000 triệu đồng thì họ sẽ thực hiện thanh toán bằng thẻ

79.55%

Ghi nợ Tín dụng

Nguồn: Số liệu khảo sát năm 2014

Hình 7: Tỷ lệ về số tiền sẽ thực hiện thanh toán bằng thẻ

3.2.3 Loại thẻ chủ yếu được dùng thanh toán

Loại thẻ chủ yếu được dùng để thanh toán là thẻ thanh toán ghi

nợ nội địa Đây là loại thẻ thông dụng và phổ biến tại Việt Nam Ngoài việc rút, chuyển tiền thẻ ATM cũng có thể dùng để thanh toán tại các máy POS Nhưng lượng người dùng thẻ thẻ để thanh toán còn rất hạn chế Tiếp theo là tín dụng và thẻ trả trước Điều này cũng dễ hiểu bởi 2 loại thẻ này còn quá mới

lạ ở tại Cần Thơ Điều kiện để mở tài khoản thẻ cũng góp phần làm hạn chếngười tiêu dùng tham gia mở thẻ Một điều cần được nói đến nữa là các ngân hàng chưa đưa ra nhiều chương trình hấp dẫn để thúc đẩy khách hàng có thểtiếp cận và mở tài khoản thẻ

Nguồn: Số liệu khảo sát năm 2014

Hình 8: Tỷ lệ phần trăm loại thẻ ngân hàng được khảo sát

Hiện nay, trên thị trường có nhiều ngân hàng và các tổ chức cấp phát thẻ khác nhau giúp cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn Các ngân hàng đưa nhau đưa ra các loại thẻ dành cho nhiều nhóm đối tượng khách hàng từdoanh nghiệp đến sinh viên Cùng với đó là sự liên kết với các doanh nghiệp bán lẻ để đưa ra loại thẻ đồng hành cùng thương hiệu lợi cả 3 bên Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế được nhiều khách hàng chọn là Visa, Mastercard, American Express,…

3.2.4 Những hạn chế khi thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt

Qua quá trình khảo sát cho thấy nhiều điểm bất lợi làm cho khách hàng không muốn thanh toán bằng thẻ Đầu tiên là ở một số cửa hàng tuy có lắp máy POS nhưng khách hàng lại không thanh toán bằng thẻ được do phía cửa hàng không chấp nhận thanh toán Bởi lẽ, theo quy định của Bộ Tài chính thì cửa hàng không được thu tiền phí dịch vụ của khách hàng đồng nghĩa với việc khoản phí này sẽ do cửa hàng chi Một số cửa hàng lại thu phí dịch vụ với khách hàng đã làm cho ý định thanh toán qua thẻ giảm xuống Việc này được phía cơ quan nhà nước và các ngân hàng đặc biệt quan tâm Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước nếu các cửa hàng nào thu phí dịch vụcủa khách hàng thì phía ngân hàng cung cấp dịch vụ sẽ chấp dứt hợp đồng với cửa hàng và yêu cầu cửa hàng bồi thường thiệt hại hoặc áp dụng các biện pháp thích hợp khác theo điều khoản cam kết của hai bên Với các cửa hàng vi phạm sẽ không được kí kết hợp đồng thanh toán nào với bất kỳ tổ chức thanh toán thẻ nào trong thời hạn 1 năm, nếu tái phạm thì không được ký kết hợp đồng từ 3-5 năm Bất chấp các quy định đó, nhiều cửa hàng vẫn thu phí của khách hàng việc này đã làm cho cửa hàng mất một lượng lớn khách hàng sửdụng thẻ thanh toán, đặc biệt là các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Đây là nhóm khách hàng lớn, họ được phía ngân hàng đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi ưu đãi, hổ trợ lãi suất tăng hạn mức tín dụng nhằm kích cầu tiêu dùng Chính vì vậy, các cửa hàng nên có cái nhìn khác về việc áp dụng thanh toán bằng thẻ nhằm thu hút khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường

Một điều nữa là, còn nhiều nơi chưa có lắp đặt thiết bị POS, còn thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán Bởi ngoài việc phải chi trả phí dịch vụ cho phía ngân hàng cung cấp thì nhiều chủ cửa hàng e ngại việc doanh thu của cơ sở mình luôn bị giám sát từ phía ngân hàng và cơ quan chức năng nhà nước nên một phần họ không muốn khách hàng của mình dùng thẻ đểthanh toán

CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT KHI MUA SẮM TẠI

QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THƠ

4.1 THÔNG TIN CHUNG CỦA ĐÁP VIÊN

4.1.1 Thông tin về độ tuổi của đáp viên

Với 120 mẫu khảo sát thì có 34,20% người được khảo sát ở

độ tuổi từ 18 đến 24 tuổi; 39,20% thuộc độ tuổi từ 25 đến 34 tuổi; 25% thuộc nhóm 35 đến 45 tuổi còn lại là thuộc nhóm trên 45 tuổi

Nguồn: số liệu khảo sát 2014

Hình 9: Cơ cấu độ tuổi của người được khảo sátQua số liệu thống kê trên cho thấy được đa phần những người có

độ tuổi từ 25 đến 34 tuổi sử dụng thẻ ngân hàng để thanh toán cao hơn so với những người thuộc các nhóm tuổi còn lại Những người thuộc nhóm tuổi này thường có công việc ổn định, có đều kiện tiếp xúc với công nghệ mới, chất lượng dịch vụ cao, dễ dàng chấp cái mới nếu nó đem lại lợi ích cho họ

Sinh vien NVVP Quản lý Chủ doanh nghiệp Nghề tự do Khác

60%

22.50%

14.20%

3.30%

4.1.2 Thông tin về nghề nghiệp của đáp viên

Nguồn: Số liệu thống kê năm 2014

Hình 10: Cơ cấu về nghề nghiệp của đáp viênTheo bảng số liệu trên, đa phần các đáp viên thuộc nhóm nghềnhân viên văn phòng chiếm 38,3%, tiếp theo đó là nhóm nghề khác 20%, sinh viên là 18,3%, quản lý 17,5% chủ doanh nghiệp 4,2% và cuối cùng là nghề tụ

do chiếm 1,7% Trong đây, nhóm nghề khác đa phần là công nhân, viên chức nhà nước

4.1.3 Thông tin về tình trạng hôn nhân của đáp viên

Nguồn: số liệu khảo sát năm 2014

Hình 11: Cơ cấu về tình trạng hôn nhân của đáp viên

Nhìn vào biêu đồ 5 cho thấy trong 120 khách hàng được khảo sát, có khoảng 60% là người độc thân, tiếp đến là kết hôn chưa có con chiếm 22,5%; kết hôn có con nhỏ chiếm 14,2% cuối cùng là kết hôn có con trưởng thành chiếm 3,3%

4.1.4 Thông tin về thu nhập của đáp viên

Dưới 3 triệu 3-4.9 triệu 5-6.9 triệu 7-10 triệu Trên 10 triệu 27.50%

23.30%

9.20%

15.80%

24.20%

Nguồn: số liệu khảo sát năm 2014

Hình 12: Cơ cấu về thu nhập của đáp viênTrong tổng 120 người được khảo sát, có khoảng 17,5% đáp viên có thu nhập

từ 5 đến 6,9 triệu; 24,2% đáp viên có thu nhập trong khoảng 7-10 triệu; 23,3% đáp viên dược hỏi có thu nhập trong khoảng 3-4,9 triệu còn lại lần lược là 15,8% đáp viên có thu nhập trên 10 triệu và 9,2% đáo viên có thu nhập dưới 3 triệu

4.1.5 thông tin về giới tính của đáp viên

Nguồn: Số liệu khảo sát năm 2014

Hình 13: Cơ cấu về giới tính của đáp viênQua bảng số liệu trên ta thấy, tỷ lệ nam nữ không có sự trên lệch lớn, tương đối đồng đều

4.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT KHI MUA SẮM TẠI QUẬN NINH KIỀU, THÀNH PHỐ CẦN THƠ

4.2.1 Đánh giá độ tin cậy của thang đo

Để tiến hành phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán không dùng tiền mặt, tác giả tiến hành kiểm định độ tin cậy của thang đo lường với 19 biến quan sát từ 3 nhóm nhân tố chính là cảm nhận sựtiện dụng, cảm nhận sự dễ sử dụng và cảm nhận sự tin cậy được lược khảo từcác nghiên cứu trong và ngoài nước Do sự khác nhau về thời gian cũng như không gian nghiên cứu nên cần sự sử dụng hệ số tin cậy Cronbach Alpha đểkiểm định lại sự phù hợp của thang đo cũng như là loại các biến không phù hợp ra khỏi mô hình

Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) thì hệ số

α của Cronbach là một phép kiểm định thống kê về mức độ chặt chẽ mà các mục hỏi trong thang đo tương quan với nhau Bên cạnh đó nhiều nhà nghiên cứu đồng ý rằng hệ số Cronbach’s Alpha từ 0,8 trở lên đến gần 1 thì thang đo lường là tốt, từ 0,7 đến gần 0,8 là sử dụng được Tuy nhiên theo Nunnally (1978), Peterson (1994) và Slater (1995) đề nghị rằng hệ số Cronbach’s Alpha

từ 0,6 trở lên có thể sử dụng được trong trường hợp khái niệm đang đo lường

là mới hoặc đối với người trả lời trong bối cảnh nghiên cứu Ngoài ra các biến

có hệ số tương quan biến – tổng (Corrected item total correlation) nhỏ hơn 0,3

LI2 Các điểm chấp nhận thẻ khuyến

khích tôi thanh toán thẻ hơn tiền mặt 0.075 0.670LI3 Tôi nhận được nhiều khuyến mãi/tiếkiệm từ ngân hàng 0.483 0.580

LI4 Thanh toán bằng thẻ giúp tôi quản lý

thu chi tốt hơn khi dùng tiền mặt 0.392 0.602LI5 Thanh toán bằng thẻ vì tôi không

muốn thanh toán bằng tiền mặt 0.375 0.606

TT Cảm nhận sự hữu ích Hệ số tương

quan biến- tổng

Alpha nếu

bị loạiLI6 Tôi cảm thấy năng động hơn khi thanh toán bằng thẻ 0.370 0.610

LI7 Tôi cảm thấy hài lòng khi thanh toán

LI8 Đơn giản vì tôi thích thanh toán bằng

LI9 Tôi dùng thẻ cho các khoản thu chi trong gia đình 0.276 0.630

Nguồn: số liệu khảo sát năm 2014

Qua bảng 1 cho thấy Alpha của biến tổng là 0.646> 0.6, không có biến quan sát nào dưới 0.6 Nhưng hệ số tương quan biến-tổng của biến LI1 bằng 0.224 < 0.3 và LI2 bằng 0.075 < 0.3 và LI9 là 0.276 < 0.3 nên bị loại khỏi thang đo

Bảng 5: Kết quả kiểm định độ tin cậy thang đo về cảm nhận sự hữu ích lần 2

LI4 Thanh toán bằng thẻ giúp tôi quản lý thu chi tốt hơn khi dùng tiền mặt 0.331 0.638

LI5 Thanh toán bằng thẻ vì tôi không

muốn thanh toán bằng tiền mặt 0.409 0.608LI6 Tôi cảm thấy năng động hơn khi thanh toán bằng thẻ 0.308 0.641

LI7 Tôi cảm thấy hài lòng khi thanh toán

LI8 Đơn giản vì tôi thích thanh toán bằng

Nguồn: Số liệu khảo sát năm 2014

Kết quả chạy Cronbach’s Alpha lần 2 khi đã loại 3 biến LI1, LI2, LI9 khỏi thang đo thì Alpha tổng đạt 0.658 >0.6 và các biến điều đạt yêu cầu Vậy thang đo về cảm nhận sự hữu ích sau 2 lần Cronbach’s Alpha còn 6 biến quan sát được đo lường là LI3 – tôi nhận được nhiều khuyến mãi/tiết kiệm từ ngân hàng; LI4 – thanh toán bằng thẻ giúp tôi quản lý thu chi tốt hơn khi dùng tiền mặt; LI5 – thanh toán bằng thẻ vì tôi không muốn thanh toán bằng tiền mặt; LI6 – tôi cảm thấy năng động hơn khi thanh toán bằng thẻ; LI7 – tôi cảm thấy

hài lòng khi thanh toán bằng thẻ; LI8 – đơn giản vì tôi thích thanh toán bằng thẻ Các biến bị loại khỏi mô hình phù hợp với thực tế tại quận Ninh Kiều, Cần Thơ Các cửa hàng không khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán bởi vì khoản phí do thực hiện thanh toán do phía cửa hàng cửa hàng chịu trách nhiệm chi trả.

Nhân viên ngân hàng giải thích rõ ràng

lợi ích và khuyến khích tôi sử dụng thẻ

để thanh toán khi mở tài khoản

DSD3

Nhân viên ngân hàng cho tôi biết tôi có

thể thanh toán bằng thẻ ở đâu khi tôi mở

tài khoản

DSD4

Tôi không thể thanh toán bằng thẻ đối

với các khoản thanh toán nhỏ do cửa

hàng không chấp nhận thanh toán

DSD5 Nhân viên cửa hàng thao tác nhanh chóng khi tôi đưa thẻ để thanh toán 0.537 0.730

DSD6 Tôi có thể yêu cầu ngân hàng lấy lại sao

Nguồn: Số liệu khảo sát năm 2014

Qua kết quả chạy Cronbach’s Alpha trên, hệ số Alpha tổng là 0.770 >0.6 và các hệ số của các biến quan sát đều đạt điều kiện nên không có biến nào bị loại Vì vậy, thang đo cảm nhận sự dễ sử dụng được đo lường bởi 6 biến quan sát là DSD1 – tôi cảm thấy thanh toán bằng thẻ rất dễ dàng; DSD2 –nhân viên ngân hàng giải thích rõ rang lợi ích và khuyến khích tôi sử dụng thẻ

để thanh toán khi tôi mở tài khoản; DSD3 – nhân viên ngân hàng cho tôi biết tôi có thể thanh toán bằng thẻ ở đâu khi tôi mở tài khoản; DSD4 – tôi không thể thanh toán bằng thẻ đối với các khoản thanh toán nhỏ do cửa hàng không chấp nhận thanh toán; DSD5 – nhân viên cửa hàng thao tác nhanh chóng khi tôi đưa thẻ để thanh toán; DSD6 – tôi có thể yêu cầu ngân hàng lấy lại sao kê thu chi dễ dàng

ngân hàng sẽ bảo vệ thông tin của

khách hàng

RR2 Tôi không lo lắng về việc mất thông

tin cá nhân hoặc tiền khi thực hiện

Nguồn: số liệu khảo sát năm 2014

Qua bảng 5, hệ số Alpha tổng là 0.732 >0.6 và các hệ số tương quan biến-tổng đều đạt yêu cầu nên không có biến nào bị loại Vậy thang đo

về cảm nhận sự hữu ích được đo lường bởi 4 biến quan sát RR1 – tôi tin ngân hàng và hệ thống ngân hàng sẽ bảo vệ thông tin của khách hàng; RR2 – tôi không lo lắng về việc thông tin cá nhân hoặc tiền khi thực hiện thanh toán bằng thẻ; RR3 – tôi biết ngân hàng và các tổ chức phát hành thẻ sẽ bảo vệkhách hàng khi có sự cố tín dụng; RR4 – những vấn đề về an ninh không ảnh hưởng đến quyết định thanh toán bằng thẻ của tôi

4.2.2 Phân tích nhân tố EFA của các nhóm nhân tố ảnh hưởng đến quyết định thanh toán bằng thẻ ngân hàng

Khi tiến hành phân tích nhân tố, ta sử dụng phương pháp trích Principle Components cùng với phép xoay giữ gốc Varimax được nhiều nhà nghiên cứu sử dụng khi chúng ta muốn trích được nhiều phương sai từ các biến đo lường với số thành phần nhỏ nhất để phục vụ cho mục tiêu dự báo tiếp theo ( Hair & et al., 2006) Dựa vào kết quả phân tích biết được những hệ sốtải nhân tố (Factor loading) thấp hơn 0,5 sẽ bị loại vì được xem là không có ý nghĩa thực tiễn (Hair & et al., 2006) Hơn nữa, để có thể phân tích nhân tốkhám phá EFA cần phải kiểm định tính thích hợp của mô hình thông qua hệ sốKMO Theo đó, hệ số KMO phải > 0.5 Và kiểm định Bartlett’s Test về tương quan của các biến quan sát có sig = 0,00 <0,05 cho biết các biến có liên quan với nhau (Trọng và Ngọc, 2008; Hair et al., 2006) Mặt khác, để xác định sốlượng nhóm nhân tố cần dựa vào phương pháp eigenvalue, với phương pháp

này cho biết chỉ có những nhân tố nào có eigenvalue lớn hơn 1 mới được giữlại trong mô hình phân tích (Trọng và Ngọc, 2008, trang 34) Đồng thời, cần phải kiểm định tổng phương sai cộng dồn với comulative variance >50% cho thấy EFA đạt yêu cầu (Gerbing và Anderson, 1988).

Theo kết quả chạy EFA lần một có các nhân tố có hệ số tải nhân

tố nhỏ hơn 0.5 là LI4-Thanh toán bằng thẻ giúp tôi quản lý thu chi tốt hơn khi dùng tiền mặt có 0.345, LI8- Đơn giản vì tôi thích thanh toán bằng thẻ có 0.005 và DSD3-ngân hàng cho tôi biết tôi có thể thanh toán bằng thẻ ở đâu khi tôi mở tài khoản đạt 0.005, bị loại bỏ khỏi mô hình Tuy nhiên, việc loại bỏcác tiêu chí sẽ được tiến hành tuần tự, những tiêu chí có hệ số tải nhân tố nhỏnhất trong dòng sẽ bị loại bỏ trước (Nghi và Yến, 2014) Do đó, ta sẽ loại biến LI8-đơn giản vì tôi thích thanh toán bằng tiền mặt trước

Bảng 8: Kết quả phân tích nhân tố thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến quyết

định thanh toán không dùng tiền mặt khi mua sắm

LI4 Thanh toán bằng thẻ giúp tôi quản lý

thu chi tốt hơn khi dùng tiền mặt 0.345

LI5 Thanh toán bằng thẻ vì tôi không

LI6 tôi cảm thấy năng động khi thanh toán

DSD2 Nhân viên ngân hàng giải thích rõ

ràng lợi ích và khuyến khích tôi sử

dụng thẻ để thanh toán khi tôi mở tài

khoản

0.518

DSD3 Ngân hàng cho tôi biết tôi có thể thanh

toán bằng thẻ ở đâu khi tôi mở tài

DSD4 Tôi không thể thanh toán bằng thẻ đối

với các khoan thanh toán nhỏ do cửa

DSD5 Nhân viên cửa hàng thao tác nhanh

chóng khi tôi đưa thẻ để thanh toán 0.535

Kí

Hệ số tải nhân tố

DSD6 Tôi có thể yêu cầu ngân hàng lấy lại

RR1 Tôi tin tưởng ngân hàng và hệ thống

ngân hàng sẽ bảo vệ thông tin của

khách hàng

0.501

RR2 Tôi không lo lắng về việc mất thông

tin cá nhân hoặc tiền khi thực hiện

KMO = 0.758; Sig = 0.00; Tổng phương sai trích = 54.532%

Nguồn: Số liệu khảo sát năm 2014

Sau khi loại biến LI8-đơn giản vì tôi thích thanh toán bằng thẻ ra khỏi mô hình thì tổng phương sai trích tăng lên 56.140> 50% cho thấy việc loại bỏ nhân tố này ra khỏi mô hình là hoàn toàn hợp lý Hệ số KMO = 0.744

> 0.5 và Sig = 0.00 < 0.05 nên khi loại bỏ nhân tố LI8 ra khỏi mô hình thì các biến vẫn tương tác lẫn nhau Theo đó LI8-đơn giản vì tôi thích thanh toán bằng thẻ, không đúng với hầu hết khách hàng, bởi họ vẫn còn thói quen dùng tiền mặt, việc thanh toán bằng thẻ chỉ diển ra thỉnh thoảng trong 1 vài trường hợp đặc biệt như thanh toán với số tiền lớn nên việc thanh toán bằng thẻ thểhiện tính ưu việt hơn so với thanh toán bằng tiền mặt

Bảng 9: Kết quả phân tích nhân tố thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến quyết

định thanh toán không dùng tiền mặt khi mua sắm lần 2

LI4 Thanh toán bằng thẻ giúp tôi quản lý

LI5 Thanh toán bằng thẻ vì tôi không

LI6 tôi cảm thấy năng động khi thanh toán

LI7 Tôi cảm thấy hài lòng khi thanh toán