Đang tải... (xem toàn văn)
Việt Nam là một nước nông nghiệp nên việc đẩy mạnh phát triển nông nghiệp là vấn đề hết sức quan trọng, là cơ sở để có một nền kinh tế ổn định. Để làm được điều đó thì ngoài các chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước thì vai trò của các ngân hàng thương mại (NHTM) đặc biệt là ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo PTNT) Việt Nam là hết sức quan trọng. Nhận thấy tầm quan trọng của việc cho vay trung và dài hạn đối với việc phát triển kinh tế xã hội, các NHTM đã và đang triển khai nhiều biện pháp để có những bước chuyển dịch về cơ cấu cho vay, tăng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn đối với nền kinh tế với phương châm: ‘‘Đầu tư chiều sâu cho doanh nghiệp cũng là đầu tư cho tương lai của ngân hàng’’. Việc phát triển cho vay trung và dài hạn không chỉ mang lợi ích cho toàn bộ nền kinh tế mà còn trực tiếp mang lại lợi ích thiết thực cho ngành Ngân hàng. Tuy nhiên, trong thực tế hoạt động cho vay trung và dài hạn còn nhiều khó khăn và thử thách, nổi bật là hiệu quả cho vay trung và dài hạn còn thấp, rủi ro cao, dư nợ cho vay trong các NHTM vẩn thường chiếm tỷ lệ không cao so với yêu cầu. Điều đó nói lên, vốn đầu tư theo chiều sâu chưa đáp ứng được yêu cầu cũng như đòi hỏi ngày càng cao của nền kinh tế. Ngoài ra, tỷ lệ nợ quá hạn còn cao, cho vay nưng không thu hồi được đủ gốc và lãi, nên đã ảnh hưởng không nhỏ tới sự phát triển kinh tế nói chung và của hệ thống Ngân hàng nói riêng. Với những kiến thức đã được học tập tại trường cũng như sau một thời gian thực tập tại NHNoPTNT chi nhánh thi xã Bình Minh là một trong những Ngân hàng giữ vai tro chủ lực trong cho vay trung và dài hạn phục vụ đầu tư phát triển kinh tế địa phương, thấy được những vấn đề còn tồn tại trong việc cho vay trung và dài hạn nên em chọn đề tài : ‘‘ Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh thị xã Bình Minh’’ để làm báo cáo thực hành nghề nghiệp.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH GVHD: ThS ĐÀO THỊ XUYÊN SVTH: VÕ THỊ THANH PHƯỚC LỚP: CĐ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG-K13 MSSV: 0521143040 Vĩnh Long, năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH GVHD: ThS ĐÀO THỊ XUYÊN SVTH: VÕ THỊ THANH PHƯỚC LỚP: CĐ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG-K13 MSSV: 0521143040 Vĩnh Long, năm 2014 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Vĩnh Long, ngày……tháng…….năm 2014 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Vĩnh Long, Ngày… tháng……năm 2014 Thủ trưởng đơn vị LỜI CẢM ƠN Được cho phép Khoa Kế tốn-Tài chính- Ngân hàng trường Đại học Cữu Long chấp thuận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh thị xã Bình Minh Qua thời gian thực giúp cho em học hỏi nhiều kinh nghiệm hoàn thành tốt báo cáo thực hành nghề nghiệp Em kính gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh tạo điều kiện cho em tiếp cận với môi trường làm việc ngân hàng, đặc biệt phịng Tín dụng bận rộn cơng việc ln nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện giúp em hiểu nguyên tắc làm việc ngân hàng cung cấp cho em đầy đủ thông tin, số liệu thực tiễn hoạt động ngân hàng Em kính gửi lời cám ơn đặc biệt đến cô Ths.Đào Thị Xuyên tận tình hướng dẫn em hồn thành báo cáo Trong q trình thực tập thời hạn có hạn nên nghiên cứu chưa sâu, mặt khác hạn chế, chủ yếu lý thuyết kinh nghiệm thực tế chưa có nên khơng tránh khỏi sai sót Do đó, đề tài báo cáo hồn chỉnh hơn, kính mong ý kiến đóng góp chân tình quý thầy cô cô chú, anh chị Ngân hàng Em xin kinh chúc Qúy Thầy Cô, Ban Giám Đốc toàn thể Anh Chị ngân hàng lời chúc sức khỏe thành đạt Trân trọng kính chào! Sinh viên thực Võ Thị Thanh Phước i DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh Sơ đồ 2.1: Sơ đồ quy trình cho vay trung dài hạn ngân hàng .15 ii DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng .8 Bảng 2.1: Doanh số cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế 20 Bảng 2.2: Doanh số cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế 22 Bảng 2.3: Doanh số thu nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế 23 Bảng 2.4: Doanh số thu nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế 24 Bảng 2.5: Doanh số dư nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế .25 Bảng 2.6: Doanh số dư nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế 26 Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế 27 Bảng 2.8: Tình hình nợ xấu trung dài hạn theo ngành kinh tê 28 iii CÁC TỪ VIẾT TẮT KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại P.GĐ : Phó giám đốc SXKD : Sản xuất kinh doanh TSCĐ : Tài sản cố định TTCN : Tiểu thủ công nghiệp iv MỤC LỤC 1.1 Tổng quan NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh .4 1.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội thị xã Bình Minh 1.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức chức 1.2 Đánh giá chung tình hình hoạt dộng kinh doanh ngân hàng v Báo cáo thực hành nghề nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Việt Nam nước nông nghiệp nên việc đẩy mạnh phát triển nông nghiệp vấn đề quan trọng, sở để có kinh tế ổn định Để làm điều ngồi chủ trương sách Đảng Nhà nước vai trị ngân hàng thương mại (NHTM) đặc biệt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (NHNo & PTNT) Việt Nam quan trọng Nhận thấy tầm quan trọng việc cho vay trung dài hạn việc phát triển kinh tế - xã hội, NHTM triển khai nhiều biện pháp để có bước chuyển dịch cấu cho vay, tăng dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn kinh tế với phương châm: ‘‘Đầu tư chiều sâu cho doanh nghiệp đầu tư cho tương lai ngân hàng’’ Việc phát triển cho vay trung dài hạn khơng mang lợi ích cho tồn kinh tế mà cịn trực tiếp mang lại lợi ích thiết thực cho ngành Ngân hàng Tuy nhiên, thực tế hoạt động cho vay trung dài hạn nhiều khó khăn thử thách, bật hiệu cho vay trung dài hạn thấp, rủi ro cao, dư nợ cho vay NHTM vẩn thường chiếm tỷ lệ không cao so với yêu cầu Điều nói lên, vốn đầu tư theo chiều sâu chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi ngày cao kinh tế Ngoài ra, tỷ lệ nợ q hạn cịn cao, cho vay nưng khơng thu hồi đủ gốc lãi, nên ảnh hưởng khơng nhỏ tới phát triển kinh tế nói chung hệ thống Ngân hàng nói riêng Với kiến thức học tập trường sau thời gian thực tập NHNo&PTNT chi nhánh thi xã Bình Minh Ngân hàng giữ vai tro chủ lực cho vay trung dài hạn phục vụ đầu tư phát triển kinh tế địa phương, thấy vấn đề tồn việc cho vay trung dài hạn nên em chọn đề tài : ‘‘ Thực trạng cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh thị xã Bình Minh’’ để làm báo cáo thực hành nghề nghiệp Mục đích nghiên cứu SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang Báo cáo thực hành nghề nghiệp Thủy sản TTCN-xây dựng Thương mại, dịch vụ Ngành khác Tổng cộng 0 0 0 9.295 8.410 22.069 (885) (9,52) 13.659 152,41 2.305 5.017 3.623 2.712 117,66 (1.394) (14,91) 1.839 45.209 2.112 60.428 1.797 75.261 273 14,85 (315) (14,91) 15.219 33,66 14.833 24,55 (Đơn vị tính: Triệu đồng) (Nguồn: phịng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh) Qua bảng số liệu ta thấy doanh số thu nợ trung dài hạn ngành nông lâm nghiệp tăng qua năm Năm 2012 doanh số đạt 44.889 triệu đồng tăng 13.119 triệu đồng, tức tăng 41,29% Đến năm 2013 doanh số ngành tiếp tục tăng đạt 47.772 triệu đồng, tăng 2883 triệu đồng, tức tăng 6,42% so với năm 2012 Đối với ngành tiểu thủ công nghiệp xây dựng doanh số thu nợ có nhiều biến động tăng giảm Cụ thể năm 2011 doanh số 9.295 triệu đồng, đến năm 2012 giảm xuống 8.410 triệu đồng, giảm 9,52% Ngoài ra, ngành thương mại dịch vụ năm 2011 doanh số thu nợ 2.305 triệu đồng, năm 2012 tăng đạt 5.017 triệu đồng, tăng 2.717 triệu đồng, tức tăng 117,66% Đây giai đoạn mà doanh nghiệp huyện phát triển mạnh ngành dịch vụ Đến năm 2013 doanh số 3.623 triệu đồng, giảm 1.394 triều đồng, giảm 1.394 triệu đồng, tương đương giảm 27,79% so với năm 2012 Do cạnh tranh ngày nhiều lĩnh vực này, thêm vào tình hình kinh tế khó khăn nên người dân thực tiết kiệm chi tiêu nên lúc dịch vụ mang tính thiết yếu giảm đáng kế 2.3.3 Tình hình dư nợ hạn trung dài hạn 2.3.3.1 Dư nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế Dư nợ tỷ lệ thuận với doanh số cho vay tỷ lệ nghịch với với doanh số thu nợ, điều phản ánh công tác thu nợ đạt hiệu cao số dư nhiêu Vì dư nợ phản ánh xác tốc độ tăng trưởng tín dụng ngân hàng năm SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 24 Báo cáo thực hành nghề nghiệp Để thấy tình hình dư nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế qua năm thay đổi ta tìm hiểu bảng số liệu sau Bảng 2.5: Doanh số dư nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh qua năm (2011-2013) (Đơn vị tính: Triệu đồng) Chỉ tiêu DN ngồi quốc dân Cơ sở SXKD Năm 2011 2012 2013 Số tiền Số tiền Số tiền 276 270 447 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % (6) (2,17) 177 65,56 4.690 6.187 11.088 1.497 31,92 4.901 Cá thể, hộ sản xuất 58.051 56.757 56.032 (1.294) (2,23) (725) (1,28) Tổng cộng 63.017 63.214 67.567 197 0,31 4.353 79,21 6,89 (Nguồn: phịng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh) Dư nợ loại hình doanh nghiệp ngồi quốc doanh năm 2012 giảm triệu đồng so với năm 2011, tương đương giảm 2,17% Tuy nhiên, đến năm 2013 dư nợ tăng lên cao 447 triệu đồng Doanh số dư nợ loại hình sở SXKD tăng dần qua năm, cụ thể năm 2012 dư nợ 6.187 triệu đồng, tăng 1.497 triệu đồng tương đương tăng 31,92% so với năm 2011, đến năm 2013 dư nợ tiếp tục tăng đến 11.088 triệu đồng, tăng 4.901 triệu đồng tương đương tăng 79,21% so với năm 2012 Nguyên nhân tăng doanh số thu nợ thành phần kinh tế do: kinh tế hội nhập, Nhà nước có sách ưu đãi nên doanh nghiệp đẩy mạnh nhu cầu vay vốn phục vụ cho sản xuất kinh doanh làm cho dư nợ tăng Bên cạnh đó, sở SXKD làm ăn có hiệu nên họ mạnh dạn đầu tư vốn mở rộng sản xuất, áp dụng kỹ thuật đại vào sản xuất để nâng cao chất lượng sản phẩm Vì mà họ cần tìm đến nguồn vay ngân hàng để kinh doanh lam cho dư nợ tăng lên 2.3.3.2 Dư nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 25 Báo cáo thực hành nghề nghiệp Bảng 2.6: Doanh số dư nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh qua năm (2011-2013) Năm Chỉ tiêu Nông- lâm nghiệp Thủy sản TTCN-xây dựng Thương mại, dịch vụ Ngành khác Tổng cộng Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % 43.511 40.435 33.953 (3.076) (7,07) (6.482) 0 0 0 13.993 16.688 21.269 2.695 19,26 7.103 158,76 3.853 4.474 11.577 621 16,12 7.103 158,76 1.660 63.017 1.617 63.214 768 67.567 (63) (2,59) (849) (53,5) 197 0,31 4.353 6,89 (Đơn vị tính: Triệu đồng) Số tiền % (16,03) (Nguồn: phịng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy doanh số dư nợ ngành nông lâm nghiệp không ngừng giảm qua năm Năm 2012 dư nợ 40.435 triệu đồng, giảm 3.076 triệu đồng so với năm 2011 đạt 43.511 triệu đồng, giảm 6.482 triệu đồng, tương đương giảm 16,03% so với năm 2012 Ngược lại, công tác thu nợ ngành tiểu thủ công nghiệp - xây dựng thương mại dịch vụ năm chưa đạt hiệu làm cho doanh số thu nợ ngành tăng liên tục từ 2011-2013 Cụ thể ngành tiểu thủ công nghiệpxây dựng dư nợ năm 2011 13.993 triệu đồng, đến năm 2012 tăng lên đến 16.688 triệu đồng, tăng 2.695 triệu đồng tương đương tăng 19,26% Năm 2013, dư nợ náy tiếp tục tăng cao 21.269 triệu đồng, tăng 4.581 triệu đồng tương đương tăng 27,45% so với năm 2012 Đối với ngành thương mại dịch vụ, năm 2011 dư nợ 3.853 triệu đồng, đến năm 2012 tăng lên đến 4.474 triệu đồng, tăng 621 triệu đồng tương đương tăng SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 26 Báo cáo thực hành nghề nghiệp 12% Đến năm 2013, dư nợ tiếp tục tăng cao tới 11.577 triệu đồng, tăng 7.103 triệu đồng tương đương tăng 158,76% so với năm 2012 2.3.4 Tình hình nợ hạn trung dài hạn ngân hàng 2.3.4.1 Nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minhqua năm (2011-2013) (Đơn vị tính:Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % 290 14 (276) (95,17) (14) (100) DN quốc dân Cơ sở SXKD 176 Cá thể, hộ sản xuất 625 Tổng cộng 1.091 187 131 11 6,25 (56) (29,95) 644 140 19 3,04 (504) (78,26) 845 271 (246) (22,55) (574) (67,92) (Nguồn: phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh) Qua bảng số liệu, ta thấy tình hình nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế ngân hàng giảm liên tục qua năm Dư nợ thành phần doanh nghiệp quốc doanh giảm liên tục qua năm, cụ thể sau: năm 2011 209 triệu đồng, đến năm 2012 14 triệu đồng, giảm 276 triệu đồng tương đương giảm 95,17% Đến năm 2013 khơng cịn dư nợ, tương đương giảm 100% so với năm 2012 Điều chứng tỏ việc phát triển doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh thời gian qua phù hợp với xu phát triển hiệu kinh tế đối tượng tốt Tuy doanh số nợ xấu thành phần sở SXKD cá thể, hộ sản xuất năm 2012 có tăng khơng tăng đáng kể, khơng làm ảnh hưởng nhiều tới tình hình dư nợ trung dài hạn ngân hàng Tuy nhiên, đến năm 2013 dư nợ thành phần giảm trở lại 2.3.4.2 Nợ xấu trung dài hạn theo ngành kinh tế Bảng 2.8: Nợ xấu trung dài hạn theo ngành kinh tế NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh qua năm (2011-2013) SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 27 Báo cáo thực hành nghề nghiệp (Đơn vị tính:Triệu đồng) Năm Chỉ tiêu 2011 Số tiền Nông- lâm nghiệp Thủy sản TTCN-xây dựng Chênh lệch 2012 2013 2012/2011 Số Số Số tiền tiền tiền 2013/2012 Số % tiền (21,83) (500) % 6780 530 30 (148) (94,34) 0 0 0 217 174 107 (43) (19,82) (67) (38,51) Thương mại, 0 0 0 dịch vụ Ngành khác 196 141 134 (55) (28,06) (7) (4,97) Tổng cộng 1.091 845 271 (246) (22,55) 574 (67,93) (Nguồn: phịng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tình hình nợ ngành nơng lâm nghiệp năm 2011 678 triệu đồng, đến năm 2012 giảm xuống 530 triệu đồng, giảm 148 triệu đồng, tương đương 21,83% so với năm 2011 Năm 2013 nợ xấu ngành tiếp tục giảm 30 triệu đồng, giảm 500 triệu đồng, tương đương giảm 94,34% so với năm 2012 Nguyên nhân năm 2013 hộ nơng dân gặp nhiều khó khăn việc sản xuất dịch bệnh, thêm vào tình hình giá phân bón, thuốc trừ sâu tăng vọt ảnh hưởng đến hiệu kinh tế dẫn đến hậu nhiều hộ không trả nợ vay cho ngân hàng Đối với ngành tiểu thủ công nghiệp xây dựng tình hình nợ xấu có nhiều biến động năm qua Cụ thể năm 2011 nợ xấu ngành 217 triệu đồng, đến năm 2012 giảm xuống 174 triệu đồng, giảm 43 triệu đồng, tương đương 19,82% Đến năm 2013 nợ xấu giảm đến 107 triệu đồng, giảm 67 triệu đồng tương đương giảm 38,51% so với năm 2012 Đối với ngành liên tục giảm SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 28 Báo cáo thực hành nghề nghiệp 2.4 Nhận xét 2.4.1 Nhận xét tình hình hoạt động cho vay trung dài hạn NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh Tuy phải đối mặt nhiều khó khăn, thử thách từ biến động kinh tế tình hình thiên tai, dịch bệnh diễn biến bất thường ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, tập thể NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh cố gắng đạt kết khả quan góp phần nâng cao uy tín vai trị việc phát triển kinh tế Huyện nhà Cụ thể ngân hàng góp phần tích cực vào q trình cơng nghiệp hóa- đại hóa khu vực nông thôn, thúc đẩy sản xuất phát triển tăng thu nhập cho người dân, tạo công ăn việc làm cho người dân, làm giảm khoản cách nông thôn với thành thị, ta khẳng định vai tro to lớn hệ thống NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh tạo nên chất xúc tác thúc đẩy phát triển kinh tế nơng nghiệp Nhìn chung trình hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh mà đặc biệt hoạt dộng cho vay trung dài hạn hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng theo định hướng phát triển, hồn thành vai trị việc phân bố nguồn vón ngân hàng mang lại hiệu tích cực góp phần giúp ngân hàng ngày phát triển Trên sở thành đạt NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh bước hồn thiện mình, thực qn triệt đường lối chủ trương Đảng Nhà nước với quyền địa phương, chi nhánh thực cho vay mở rộng ngành trọng điểm, địa bàn chủ yếu phục vụ ngân hàng Có thành nay, phần nhờ nỗ lực nhân viên ngân hàng đoàn kết trí tạo nên sức mạnh để hồn thành nhiệm vụ giao Cuối đem lại cho ngân hàng khích lệ thể qua bảng hoạt động kinh doanh phân tích phần trước SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 29 Báo cáo thực hành nghề nghiệp 2.4.2 Nhận xét công tác quản lý cho vay trung dài hạn ngân hàng Trong trình tiếp xúc cơng việc thực tế ngân hàng giúp em hiểu nghiệp vụ cho vay trung dài hạn NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh Có thể nói năm qua ngân hàng góp phần thực tiêu chí xóa đói giảm nghèo, nâng cao đời sống vật chất, cải thiện sống người dân nông thôn Song với việc phát triển kinh tế việc thiết lập, quản lý mở rộng thị trường hoạt động cho vay trung dài hạn NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh có ý nghĩa quan trọng Vấn đề, quản lý mở rộng hoạt động cho vay ngân hàng quan tâm Về công tác cho vay: ngân hàng có hướng phát triển cho vay phù hợp với tình hình phát triển kinh tế địa phương Đất nước Khơng bó hẹp phạm vi lĩnh vực ngành nghề truyền thống mà ngân hàng mở rộng cho vay đến thành phần kinh tế khác, đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu kinh tế, tạo điều kiện cho doanh nghiệp ổn định kinh tế phát triển sản xuất kinh doanh Về công tác thu nợ: nhìn chung cơng tác thu nợ ngân hàng cán tín dụng làm tốt, phản ánh việc lựa chọn khách hàng quan hệ tín dụng ln trọng Bên cạnh đó, ngân hàng kịp thời đưa biện pháp linh hoạt việc xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ hạn (liên kết chặt chẽ với quan pháp lý địa bàn huyện) 2.4.3 Một số nhận xét khác 2.4.3.1 Cơ sở vật chất ngân hàng NHNo&PTNH chi nhánh thị xã Bình Minh trang bị máy tính đại nhằm giúp cho nhân viên giảm bớt phần công việc chuyên môn Mỗi nhân viên trang bị máy tính, cịn nhân viên giao dịch máy đếm tiền cơng cụ khơng thể thiếu Nó giúp nhân viên thực nhanh chóng xác NHNo&PTNTchi nhánh thị xã Bình Minh xây dựng lại vào hoạt động từ năm 2008 gồm tầng lầu Tầng nơi thực giao SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 30 Báo cáo thực hành nghề nghiệp dịch gởi tiền rút tiền, toán, Gồm bốn quầy giao dịch có bốn nhân viên nữ lúc niềm nở phục vụ khách hàng Đây nói mặt ngân hàng, ngân hàng làm tốt công tác marketing đến khách hàng tạo thoải mái gần gũi với khách hàng Dưới tầng lắp đặt hai camera vị trí đặc biệt để quan sát giao dịch khách hàng đảm bảo tính an tồn cho tài sản khách hàng, ngồi giúp ban giám đốc thực cơng tác quản lý Có dãy ghế trước quầy giao dịch để khách hàng ngồi nghỉ chờ lúc khách hàng đông, khách hàng vừa ngồi nghỉ vừa xem tin tức liên quan đến lãi suất, tỷ giá, giá vàng,…trên tivi đặt tường bảng diện tử ngân hàng tầng trệt, giúp khách hàng vừa cập nhật tin tức để đưa định tốt cho khoản tiền 2.4.3.2 Cơng tác chăm sóc khách hàng ngân hàng Chủ động chào hỏi khách hàng Nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ khách hàng Ln có thái độ lịch sự, chân tình, thân thiện, chuẩn mực Tuyệt đối khơng có hành vi khiếm nhã dối với khách hàng Ln có thái độ ứng xử thể mong muốn mở rộng, tăng cường quan hệ hợp tác vững với khách hàng Kiên nhẫn lăng nghe, tiếp thu ý kiến với thái dộ điềm tĩnh Không phát ngôn tùy tiện hay gây khó khăn dối với khách hàng 2.4.4 So sánh thực tế lý thuyết cho vay trung dài hạn Qua thời gian tiếp cận thực tế NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh với đề tài: “Thực trạng cho vay trung dài hạn NHNo&PTNTchi nhánh thị xã Bình Minh” giúp em tìm hiểu, học hỏi bước quy trình cho vay tham khảo số giấy tờ liên quan Từ em thấy rõ điểm giống khác lý thuyết học trường với công việc thực tế cụ thê sau: SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 31 Báo cáo thực hành nghề nghiệp + Những điểm giống nhau: Các bước quy trình cho vay Các chức nhiệm vụ phòng ban, phận ngân hàng Cách tính lãi cho vay Cách xác định bảng kết hoạt động kinh doanh + Tuy nhiên có vài điểm khách so với lý thuyết học: Được tiếp xúc trực tiếp với giấy xin vay vốn mà nhà trường nói đến Được quan sát trực tiếp bước quy trình cho vay Được học hỏi thực tế từ cách giao tiếp cách thu thập thông tin nhân viên khách hàng để đưa định cho vay hay không cho vay Trong ngân hàng thứ làm phần mềm máy tính cịn nhà trường phải tự tính tay (như số tiền lãi, số tiền cuối kỳ,…) SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 32 Báo cáo thực hành nghề nghiệp KẾT LUẬN Trong tương lai với xu phát triển hội nhập kinh tế nước, cho vay trung dài hạn có tiềm trở thành hoạt động chủ đạo nghiệp vụ NHTM Xu hướng diễn cho vay trung dài hạn không khoản mục tạo lợi nhuận tương đối cao cho ngân hàng, mà người dân với trình độ ngày cao, vay nhiều để đầu tư sở sản xuất hay vay để nâng cao mức sống thân, gia đình,… Qua trình tìm hiểu NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh khơng lâu cho thấy tín hiệu khả quan lĩnh vực cho vay trung dài hạn Bên cạnh cịn nhiều khó khăn, thách thức từ tác nhân bên ngồi như: mơi trường pháp lý, đối thủ cạnh tranh, biến động lãi suất,… Và tác nhân bên như: nợ xấu cao, sản phẩn cho vay chưa đa dạng,… Nhưng NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh ln nổ lực tìm hướng khắc phục điểm yếu, tăng cường phát huy mạnh ngân hàng để phát triển sản phẩm cho vay trung dài hạn nói riêng lĩnh vực khác nói chung SVTH: Võ Thị Thanh Phước Trang 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Quốc Khánh Sách “ Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại”, Khoa Kế tốn - Tài - Ngân hàng, Trường Đại học Cửu Long Bảng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2011 – 2013 TS Bùi Hữu Phước, TS Lê Thị Lanh, TS Lại Tiến Dĩnh, TS Phan Thị Nhi Hiếu Sách “Tài doanh nghiệp” Trường Đại học kinh tế Thành Phố Hồ Chí Minh www.argibank.com.vn PHỤ LỤC Họ tên: VÕ THỊ THANH PHƯỚC MSSV: 0521143040 Lớp: CĐ-TC NH K13 ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH 1.1.Tổng quan NHNN&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh 1.1.1 Điều kiện tự nhiên- tình hình kinh tế xã hội thị xã Bình Minh 1.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chức 1.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ 1.2 Đánh giá chung tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.1 Doanh thu 1.2.2 Chi phí 1.2.3 Lợi nhuận 1.3 Thuận lợi, khó khăn phương hướng phát triển NHNN&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh 1.3.1 Thuận lợi 1.3.2 Khó khăn 1.3.3 Phương hướng phát triển CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH 2.1 Đặc điểm cho vay trung dài hạn NHNNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh 2.2 Quy trình cho vay trung dài hạn NHNNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh 2.2.1 Quy trình cho vay trung dài hạn ngân hàng 2.2.2 Minh họa khách hàng vay trung dài hạn cụ thể ngân hàng 2.3 Thực trạng cho vay trung dài hạn NHNNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh 2.3.1 Doanh số cho vay trung dài hạn ngân hàng 2.3.1.1 Doanh số cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế 2.3.1.2 Doanh số cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế 2.3.2 Doanh số thu nợ trung dài hạn ngân hàng 2.3.2.1 Doanh số thu nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế 2.3.2.2 Doanh số thu nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế 2.3.3 Tình hình dư nợ hạn trung dài hạn ngân hàng 2.3.3.1 Dư nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế 2.3.3.2 Dư nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế 2.3.4 Tình hình nợ hạn trung dài hạn ngân hàng 2.3.4.1 Nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế 2.3.4.2 Nợ xấu trung dài hạn theo ngành kinh tế 2.4 Nhận xét 2.4.1 Nhận xét tình hình hoạt động cho vay trung dài hạn NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh 2.4.2 Nhận xét công tác quản lý cho vay trung dài hạn ngân hàng 2.4.3 Một số nhận xét khác 2.4.3.1 Cơ sở vật chất ngân hàng 2.4.3.2 Cơng tác chăm sóc khách hàng ngân hàng 2.4.4 So sánh thực tế lý thuyết cho vay trung dài hạn KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Vĩnh Long, Ngày… tháng… năm GVHD Đào Thị Xuyên ... Phát triển Nông thôn chi nhánh thị xã Bình Minh Chương 2: Thực trạng cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh thị xã Bình Minh CHƯƠNG : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG... VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THỊ XÃ BÌNH MINH 2.1 Đặc diểm cho vay trung dài hạn NHNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh Thời hạn: trung hạn từ 1-5... trình cho vay trung dài hạn ngân hàng 2.2.2 Minh họa khách hàng vay trung dài hạn cụ thể ngân hàng 2.3 Thực trạng cho vay trung dài hạn NHNNo&PTNT chi nhánh thị xã Bình Minh 2.3.1 Doanh số cho vay