Thực trạng về hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định

Thực trạng về hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định 2.1 Một vài nét về quá trình hình thành, phát triển và hoạt động của Ngân hàng TMCP Gia Định 2.1.1 Khái quát về quá trình hình thành, phát triển và nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Gia Định * Quá trình hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Gia Định (dưới đây được gọi là Gia Định Ngân hàng) được thành lập và hoạt động theo giấy phép số 0025/NH-GP ngày 22/08/1992 do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp, giấy phép số 576/GP-UB ngày 08/10/1992 do Ủy Ban Nhân Dân Tp HCM cấp. * Các sự kiện khác - Tháng 5/1994 : Tại Gia Định Ngân hàng xảy ra vụ án “ Thái Kim Liêng và đồng bọn”, một số nhân vật chủ chốt trong HĐQT, Ban TGĐ cũ bị khởi tố và bắt giam do vi phạm pháp luật về quản lý, điều hành hoạt động ngân hàng, đẩy Gia Định Ngân hàng đứng trước nguy cơ phá sản với tổn thất tài chính trên 63 tỷ đồng cùng nhiều khó khăn lớn khác phải đối mặt như Vốn điều lệ chỉ có 20,104 tỷ đồng nhưng vốn khống đã là 19,644 tỷ đồng, số vốn còn lại cũng không còn do tổn thất quá lớn, dư nợ tín dụng khống chiếm trên 95%, quỹ tiền mặt không còn, các trụ sở hoạt động đều đi thuê, áp lực rút tiền ồ ạt của dân, nhân viên xin nghỉ việc … - Tháng 8/1994 : Ban Lãnh đạo mới ( là các cán bộ có chuyên môn cao được điều động từ các Ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.HCM ) chính thức tiếp quản Gia Định Ngân hàng với nhiệm vụ hết sức nặng nề là vừa phải giải quyết hậu quả của vụ án để lại, vừa phải đảm bảo ổn định và phát triển hoạt động Ngân hàng. - Năm 1994 - 2004 : Thời kỳ 10 năm kiện toàn củng cố hoạt động Được sự chỉ đạo kịp thời của Thành Ủy, UBND TP.HCM và Ngân hàng Nhà nước cho phép áp dụng một số biện pháp tình thế, trong đó có khoản vay đặc biệt của NHNN 26 tỷ đồng cùng sự hỗ trợ của 16 Ngân hàng thương mại góp vốn cổ phần 25,5 tỷ đồng và sự nỗ lực hết mình của tập thể Ban Lãnh đạo mới, CBNV đã từng bước đưa Gia Định Ngân hàng vượt qua được khó khăn, ổn định hoạt động cho tới ngày hôm nay. - Năm 2005 : Năm bản lề, với vốn điều lệ là 80 tỷ đồng đã đánh dấu một cột mốc quan trọng cho sự trưởng thành của Gia Định Ngân hàng: vốn điều lệ khơng được xóa, vốn điều lệ hiện hữu cao hơn mức vốn pháp định theo qui định của Nhà nước. - Năm 2006 : Bắt đầu phát triển Tăng vốn điều lệ lên 210 tỷ đồng, xóa toàn bộ mất cân đối và lần đầu tiên Gia Định Ngân hàng chia cổ tức 7%, khánh thành trụ sở chính tại 135 Phan Đăng Lưu, Q. Phú Nhuận, TP.HCM - Năm 2007-2008 : Phát triển có định hướng Ký kết Thỏa thuận đầu tư và hợp tác chiến lược với Ngân hàng Ngoại thươngViệt Nam ( Vietcombank ), đối tác chiến lược duy nhất của Gia Định Ngân hàng, cùng những cam kết hỗ trợ toàn diện nhằm đưa Gia Định Ngân hàng trở thành ngân hàng thương mại có khả năng cạnh tranh cao tại Việt Nam. Tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng, nâng cao năng lực tài chính cho Gia Định Ngân hàng và tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động từ Bắc vào Nam. * Ngành nghề kinh doanh của Ngân hàng TMCP Gia Định Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi; tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển; vay vốn các tổ chức tín dụng khác; cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; hùn vốn và liên doanh theo pháp luật hiện hành; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; thanh toán quốc tế; huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép, dịch vụ cầm đồ, hoạt động bao thanh toán. * Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Gia Định Ngân hàng TMCP Gia Định được thành lập để kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng trên cơ sở thực hiện các nghiệp vụ tổng hợp, đa năng của Ngân hàng thương mại. - Chức năng trung gian tín dụng. Ngân hàng TMCP Gia Định hoạt động như một trung gian tài chính với khả năng thu hút mọi khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của người tiết kiệm và đáp ứng nhu cầu đa dạng của người đi vay. Nhờ chuyên môn hoá, Ngân hàng TMCP Gia Định có thể giảm được chi phí giao dịch, giảm được mức độ rủi ro . xuống mức thấp, góp phần đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế, tăng hiệu quả của đồng vốn lưu thông trên thị trường. - Chức năng thủ quỹ của các doanh nghiệp. Đại bộ phận các khoản chi trả về hàng hoá, dịch vụ của doanh nghiệp, các cá nhân được chuyển giao cho Ngân hàng thực hiện. Điều này có ý nghĩa rất lớn trong việc thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hoá, tiết kiệm chi phí giao dịch, tạo cơ sở cho Ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ cho vay, đồng thời kiểm soát được lượng tiền cần cung ứng trên thị trường. Qua thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, Ngân hàng TMCP Gia Định đã trở thành người thủ quỹ của các doanh nghiệp. Các giao dịch thanh toán giữa các doanh nghiệp, cá nhân chỉ cần thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng mà không cần trực tiếp thanh toán bằng tiền mặt nữa. Doanh nghiệp, cá nhân thông qua Ngân hàng để thực hiện các khoản chi trả, đồng thời uỷ nhiệm cho Ngân hàng thu nhận các khoản tiền. - Chức năng tạo tiền. Tạo tiền là chức năng quan trọng của Ngân hàng Thương mại nói chung và của Ngân hàng TMCP Gia Định nói riêng, chức năng này được thực hiện thông qua các hoạt động tín dụng và đầu tư của Ngân hàng trong mối quan hệ với Ngân hàng Nhà nước, đặc biệt là trong quá trình thực hiện chính sách tiền tệ. Cung tiền cần được đảm bảo bình thường cho lưu thông, nếu cung tiền tăng quá nhanh sẽ gây tác động tiêu cực cho nền kinh tế. Mục đích của chính sách tiền tệ là thông qua các Ngân hàng thương mại, đưa ra khối lượng tiền cung ứng phù hợp với chính sách ổn định giá cả, thực hiện sự tăng trưởng kinh tế, tạo nhiều công ăn việc làm. * Cơ cấu tổ chức của các phòng ban trong Ngân hàng TMCP Gia Định Ngân hàng TMCP Gia Định hoạt động theo đúng pháp luật nhà nước, Pháp lệnh Ngân hàng, luật các tổ chức tín dụng của nước CHXHCN Việt nam, điều lệ và nghị quyết của Đại hội cổ đông. Đại hội cổ đông của Ngân hàng TMCP Gia Định là cơ quan quyết định cao nhất bao gồm: Đại hội cổ đông đầu tiên, Đại hội cổ đông thường niên, Đại hội cổ đông bất thường. Đại hội cổ đông đầu tiên bầu ra Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soát. Hội đồng Quản trị bổ nhiệm Ban điều hành. Trong Ban điều hành có 1 Tổng Giám đốc và 5 Phó Tổng Giám đốc. Giúp việc cho Ban điều hành là các phòng ban. Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Ban Tổng giám đốc Phòng Tín dụng Phòng Thanh toán Quốc tế Phòng Kinh doanh Đầu tư Phòng Nghiên cứu - Phát triển Phòng Quan hệ khách hàng Phòng Kế toán Phòng Kiểm soát nội bộ Phòng Ngân quỹ Phòng Vi tính Văn phòng Ban Tổng Giám đốc Phòng Nhân sự và Đào tạo Phòng Hành chính Trung tâm thẻ thanh toán Chi nhánh cấp I - chi nhánh cấp II Phòng Giao dịch và điểm Giao dịch Công ty trực thuộc 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Gia Định : Năm 2007 và 2008, nền kinh tế Việt Nam phát triển tích cực. Số lượng doanh nghiệp ngày càng tăng với chất lượng hoạt động ngày càng cao nên đã tạo nguồn khách hàng dồi dào cho hoạt động của ngành ngân hàng. Trong lĩnh vực ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục ban hành nhiều quy định mới, giúp các ngân hàng thương mại chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh như cho phép các ngân hàng thương mại cấp tín dụng theo lãi suất thỏa thuận, giảm tỷ lệ kết hối, nới rộng biên độ tỷ giá ngoại tệ .Tuy vậy, nền kinh tế thế giới và Việt Nam vẫn gặp không ít các khó khăn. Trong nước, đầu tư nước ngoài giảm, xuất khẩu gặp nhiều khó khăn trước sự cạnh tranh mạnh về giá cả, chất lượng .Sự cạnh tranh giữ các ngân hàng thương mại cũng diễn ra ngày càng gay gắt hơn. Trước những thuận lợi và khó khăn chung, Ngân hàng TMCP Gia Định vẫn giữ được tốc độ tăng trưởng, phát triển ổn định và hiệu quả. Bên cạnh việc hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh, trong năm 2007 và 2008, Ngân hàng TMCP Gia Định tiếp tục xây dựng và áp dụng thành công Hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2000 trên toàn hệ thống với quyết tâm ngày càng nâng cao chất lượng quản lý và điều hành. 2.1.2.1 Tình hình kinh doanh về sản phẩm, giá cả, hệ thống phân phối và xúc tiến thương mại của Ngân hàng TMCP Gia Định * Về sản phẩm Sản phẩm của Ngân hàng thực chất là các dịch vụ Ngân hàng. Khách hàng mua sản phẩm của Ngân hàng thực chất là mua khả năng thỏa mãn một nhu cầu nào đó của mình. Các dịch vụ của Ngân hàng bao gồm: dịch vụ tiền gửi, dịch vụ tín dụng, nghiệp vụ đầu tư và các dịch vụ khác. Trong đó, tiền gửi là dịch vụ tạo nguồn chủ yếu cho Ngân hàng, còn cho vay là hoạt động quan trọng nhất, là nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng. Ngoài hai nghiệp vụ trên, để sử dụng số vốn nhàn rỗi thì Ngân hàng tiến hành nghiệp vụ đầu tư vào các giấy tờ có giá nhằm mục đích tạo thu nhập và tăng khả năng thanh khoản cho Ngân hàng. Để bổ sung cho lợi nhuận và mở rộng hoạt động kinh doanh thì Ngân hàng TMCP Gia Định còn thực hiện các dịch vụ khác như: thanh toán trong nước và quốc tế, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh, cho thuê kho, quản lý hộ tài sản, đầu tư liên doanh và ủy thác đầu tư . Trong những năm qua, để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Ngân hàng TMCP Gia Định đã không ngừng nâng cao chất lượng của các các sản phẩm và dịch vụ sẵn có và luôn tích cực, chủ động đưa ra các dịch vụ mới. * Về giá cả Giá của dịch vụ Ngân hàng chính là số tiền mà khách hàng phải bỏ ra khi được Ngân hàng cung cấp cho một dịch vụ nào đó. Nhìn chung, Ngân hàng TMCP Gia Định luôn có một biểu giá hợp lý và linh hoạt, nó vừa bảo đảm cho Ngân hàng thu được lãi, vừa đảm bảo sự cạnh tranh với các Ngân hàng khác và được khách hàng chấp nhận. Khi đưa ra mức giá cho các dịch vụ của mình, Ngân hàng TMCP Gia Định không chỉ căn cứ vào tổng chi phí bỏ ra mà còn đặt trong mối quan hệ với biểu giá chung của thị trường liên Ngân hàng và còn dựa vào mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng, với những khách hàng lớn, có mối quan hệ truyền thống thì Ngân hàng TMCP Gia Định luôn giành cho họ mức giá ưu đãi. * Về hệ thống phân phối Để đáp ứng nhu cầu về tiền gửi, tín dụng cũng như nhu cầu về các dịch vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh, ngoại hối, tư vấn . của khách hàng, Ngân hàng Ngân hàng TMCP Gia Định đã không ngừng hoàn thiện và mở rộng hệ thống phòng giao dịch cũng như mối quan hệ đại lý với các Ngân hàng trong và ngoài nước. * Về xúc tiến thương mại Ngày nay, với sự tham gia của rất nhiều Ngân hàng quốc doanh, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng liên doanh cũng như chi nhánh của các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam nên sự cạnh tranh trong trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng trở nên gay gắt hơn bao giờ hết. Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Gia Định đã nhiều lần mở chiến dịch phát tờ rơi, quảng cáo trên đài truyền hình, tổ chức hội nghị khách hàng . Bộ phận Quan hệ Khách hàng luôn đóng vai trò quan trọng và dẫn đầu trong việc xác định khách hàng mục tiêu, xác định mục đích của việc xúc tiến, lựa chọn kênh thông tin, chuẩn bị nội dung, kế hoạch hoá sử dụng các phương pháp truyền thông tin, lập ngân sách kích thích và phân tích thông tin phản hồi . Chính nhờ những chiến dịch xúc tiến hợp lý mà Ngân hàng TMCP Gia Định đã nâng cao được hình ảnh, địa vị của mình trên thương trường, thu hút được ngày càng đông khách hàng đến giao dịch. 2.1.2.2 Tình hình về thị trường khách hàng Từ đặc thù về lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng mà khách hàng của Ngân hàng TMCP Gia Định chủ yếu là những cá nhân, tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế có nguồn vốn nhàn rỗi muốn gửi tại Ngân hàng và các cá nhân, tổ chức có nhu cầu về vốn muốn thông qua Ngân hàng để được cấp tín dụng. Bên cạnh đó, khách hàng của Ngân hàng TMCP Gia Định còn là những người muốn thông qua Ngân hàng để thực hiện các dịch vụ về bảo lãnh, thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác. 2.1.2.3 Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Gia Định * Nguồn vốn hoạt động : Nhằm nâng cao năng lực tài chính, vào tháng 7/2007, Ngân hàng TMCP Gia Định đã thực hiện việc tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng. Với lãi suất linh hoạt, loại hình huy động đa dạng, mạng lưới chi nhánh không ngừng được mở rộng, hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2007 và 2008 vẫn đạt mức tăng trưởng cao. Bảng so sánh kết quả hoạt động năm 2007 và 2008 ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 % tăng trưởng Tổng tài sản 2.036,415 3.348,407 64% Dư nợ 1.051,172 1.296,136 80% Huy động 1.257,161 2.264,836 23% Mạng lưới 11 26 136% Nguồn báo cáo thường niên của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2007,2008 [...]... đông thiểu số - XV Li cơ bản trên cổ phiếu 18.2 74 2.457 (Nguồn: Báo cáo hoạt động thường niên của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2008) 2.2 Thực trạng thực hiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định trong thời gian qua 2.2.1 Quy trình thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định Hiện nay, trong thương mại quốc tế, để dung hoà quyền lợi và trách nhiệm... gia vào quá trình thanh toán tín dụng chứng từ với tư cách là Ngân hàng mở thư tín dụng hoặc thông báo thư tín dụng với tư cách là Ngân hàng thông báo Trong đó, Ngân hàng thông báo sẽ không có trách nhiệm trả tiền, chỉ có trách nhiệm thông báo về việc mở thư tín dụng, gửi bộ chứng từ đi đòi tiền hoặc chiết khấu bộ chứng từ Sau đây sẽ là quy trình thanh toán tín dụng chứng từ mà Ngân hàng TMCP Gia Định. .. tạo cơ hội rất lớn cho Ngân hàng TMCP Gia Định trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Nhưng cho đến nay, Nhà nước vẫn chưa có một văn bản pháp lý nào quy định, hướng dẫn cụ thể về giao dịch thanh toán tín dụng chứng từ, do đó gây ra những bất lợi đáng kể cho Ngân hàng TMCP Gia Định trong quá trình thanh toán tín dụng chứng từ 2.2.4 Đánh giá về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Gia Định trong năm 2008... 2001 * Hoạt động đầu tư - liên doanh : Ngân hàng TMCP Gia Định tham gia đầu tư - liên doanh vào các lĩnh vực hoạt động có hiệu quả Vốn đầu tư - liên doanh của Ngân hàng luôn đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà Nước Tổng thu nhập của Ngân hàng TMCP Gia Định từ hoạt động đầu tư - liên doanh là 2,8 tỷ đồng * Hoạt động nghiên cứu - phát triển : Ngân hàng TMCP Gia Định tiếp tục đẩy mạnh hoạt động. .. trong thanh toán Việc mở rộng quan hệ đại lý với các Ngân hàng khác đã góp phần mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động trong lĩnh vực thanh toán tín dụng chứng từ cho Ngân hàng TMCP Gia Định * Các đối thủ cạnh tranh Hiện nay, trên đất nước Việt Nam có rất nhiều Ngân hàng quốc doanh, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng liên doanh và chi nhánh của các Ngân hàng nước ngoài tham gia vào hoạt động thanh toán. .. hối của ngân hàng cũng đạt được doanh số 158,964 triệu USD tăng 20% so với năm 2007 Tổng doanh số dịch vụ thanh toán theo tín dụng chứng từ của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2008 đạt 240,674 triệu USD tăng gần 29% so với năm 2007 và chiếm khoảng 39,4% tổng giá trị thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Gia Định trong năm 2008 Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Gia Định tăng cao cả về doanh... nhận tại Ngân hàng TMCP Gia Định là cao Thư tín dụng xác nhận rất có lợi cho người hưởng lợi xong lại phát sinh thêm nhiều chi phí và chứng tỏ uy tín của Ngân hàng là chưa cao Chính vì vậy, trong nhiều trường hợp cán bộ nghiệp vụ nên cố gắng thuyết phục khách hàng bỏ điều khoản xác nhận 2.2.2 Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế và dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định Trong... trường, tăng doanh số thanh toán tín dụng chứng từ cho Ngân hàng TMCP Gia Định trong những năm vừa qua Trong hoạt động của Ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ thì việc quan hệ với các tổ chức tài chính tín dụng là điều rất cần thiết Chính những tổ chức tài chính tín dụng này đã góp phần tạo điều kiện thuận lợi trong qúa trình thanh toán cũng như bảo hiểm... lệnh thanh toán giữa các ngân hàng, nhờ vậy mà góp phần củng cố thắt chặt quan hệ ngân hàng đại lý 2.2.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng của môi trường tác động tới hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định 2.2.3.1 Ảnh hưởng của môi trường vi mô * Các yếu tố và nguồn lực bên trong Ngân hàng Các yếu tố và nguồn lực bên trong của Ngân hàng TMCP Gia Định. .. việt nhất trong thanh toán xuất nhập khẩu, người ta thường sử dụng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Khi sử dụng phương thức thanh toán này, tùy từng trường hợp cụ thể mà sẽ có sự tham gia của nhiều hay ít Ngân hàng và vai trò của các Ngân hàng cũng khác nhau và từ đó dẫn đến quy trình thanh toán cũng khác nhau Hiện nay, hệ thống Ngân hàng ở Việt nam nói chung và Ngân hàng TMCP Gia Định nói riêng . Báo cáo hoạt động thường niên của Ngân hàng TMCP Gia Định năm 2008) 2.2 Thực trạng thực hiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định trong. Thực trạng về hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định 2.1 Một vài nét về quá trình hình thành, phát triển và hoạt động của Ngân