năm 2008
* Những thành tựu đã đạt được
Đáp ứng nhu cầu tăng trưởng mở rộng hoạt động, trong năm 2008 Gia Định Ngân hàng đã cơ cấu lại các Phòng Ban tại Hội sở cho phù hợp với tình hình mới, theo đó đã tách và thành lập mới Phòng Ban chuyên trách như Phòng Thanh Toán Quốc Tế, Phòng Pháp chế... Đồng thời, tiếp tục tổ chức tuyển dụng, đào tạo, bổ nhiệm, sắp xếp và bố trí nhân sự vào những vị trí thích hợp đảm bảo hoạt động hiệu quả nhất. Tổng số lượng CBCNV của năm 2008 tăng 70,4% so với năm 2007. Phát triển sản phẩm, dịch vụ luôn được Gia Định Ngân hàng quan tâm. Trong năm 2008, Gia Định Ngân hàng đã và đang nghiên cứu nâng cấp, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển thêm sản phẩm, dịch vụ mới nhằm đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ phục vụ tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng như: hệ thống MobileBanking, PhoneBanking, tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng...ngoài ra Gia Định Ngân hàng đã gia nhập liên minh thẻ của cổ đông chiến lược -Vietcombank và dự kiến phát hành thẻ GiaDinhBank vào khoảng giữa năm 2009. Trong năm 2008 Gia Định Ngân hàng đã khai trương và đưa vào hoạt động các Chi nhánh và Phòng giao dịch được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận tại các thành phố lớn của các khu vực Miền Bắc, Miền Nam, Miền Tây và Tây Nguyên nhằm tiến đến mở rộng mạng lưới hoạt động trên phạm vi toàn quốc.
Quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng là vấn đề luôn được Lãnh đạo Gia Định Ngân hàng hết sức quan tâm. Gia Định Ngân hàng đã theo dõi thường xuyên và đánh giá các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng để có những đề xuất kịp thời nhằm ngăn ngừa và phòng tránh rủi ro cho ngân hàng. Trong công tác tín dụng, mặc dù đã phân cấp hạn mức tín dụng phê duyệt cho từng Lãnh đạo Phòng Kinh doanh, các Chi nhánh, Phòng Giao dịch nhưng tùy theo quy mô và mức độ rủi ro đối với từng khoản vay sẽ được xét duyệt thông qua Hội đồng tín dụng. Gia Định Ngân hàng luôn chú trọng nâng cao và hoàn thiện hệ thống kiểmtra, kiểm soát nội bộ. Ngoài Ban Kiểm soát đã phát huy tích cực chức năng, nhiệm vụ của mình thì hiện có Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ chịu trách nhiệm chính trong việc giám sát và kiểm tra trực tiếp hoạt động của các đơn vị trong hệ thống Gia Định Ngân hàng. Gia Định Ngân hàng luôn cập nhật, rà soát, chỉnh sửa và bổ sung các quy chế hoạt động và quy trình nghiệp vụ cho phù hợp với tình hình thực tế và đảm bảo an toàn trong hoạt động Ngân hàng, thống nhất với hệ thống pháp quy của pháp luật hiện hành.
- Mặc dù thanh toán quốc tế là một nghiệp vụ khó nhưng với sự nỗ lực không ngừng của toàn Ngân hàng nên đã thu được những thành tựu đáng khích lệ. Doanh số thanh toán tín dụng chứng từ liên tục tăng theo thời gian với tốc độ tăng nhanh chóng. Cũng chính sự tăng nhanh về doanh số này đã giúp cho Ngân hàng thu được một khoản thu lớn, chiếm một tỷ lệ đáng kể trên tổng thu nhập hoạt động của toàn Ngân hàng.
Nguyên nhân quan trọng để Ngân hàng TMCP Gia Định đạt được những thành tựu trên là do Ngân hàng đã nhanh chóng nắm bắt sự biến động trong tình hình mới để tìm cách đối phó. Sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng thương mại cổ phần với nhau và với các Ngân hàng thương mại quốc doanh, các Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước ngoài để giành giật thị trường không những không làm mất đi sức cạnh tranh của mình mà còn là một thử thách, một động lực thôi thúc để Ngân hàng tự khẳng định mình trên thương trường. Để thu hút được khách hàng có nhu cầu thanh toán quốc tế, Ngân hàng đã thực hiện một chiến dịch quảng cáo về dịch vụ thanh toán quốc tế của mình, thực hiện chính sách đãi ngộ đối với khách hàng như áp dụng một mức ký quỹ hợp lý, linh hoạt, giảm bớt mức thu phí, thực hiện cấp tín dụng cho khách hàng khi họ có nhu cầu... Một nguyên nhân quan trọng nữa góp phần vào thành tựu thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ đó là Ngân hàng đã sắp xếp một cơ chế quản lý gọn nhẹ, đội ngũ thanh toán viên có tuổi đời trẻ, năng động, có trình độ nghiệp vụ, thành thạo về ngoại ngữ, vi tính, làm việc nhiệt tình, hiệu quả cao. Bên cạnh đó, Ngân hàng đã không ngừng đổi mới, hiện đại hoá trang thiết bị, mở rộng quan hệ đại lý với các Ngân hàng lớn trên Thế giới và từng bước hoàn thiện quy trình thanh toán để đáp ứng được mọi yêu cầu, đòi hỏi của khách hàng trong xu thế mậu dịch quốc tế.
* Những mặt còn tồn tại trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định
Bên cạnh những thành tựu về thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ mà Ngân hàng TMCP Gia Định đã đạt được trong những năm gần đây, thì Ngân hàng TMCP Gia Định cũng gặp phải một số khó khăn và tồn tại :
- Thứ nhất là: quy trình thanh toán tín dụng chứng từ của Ngân hàng mặc dù đã được hoàn thiện qua từng năm nhưng nó vẫn chưa đáp ứng được hoàn toàn nhu cầu của khách hàng. Thủ tục cũng như thời gian thanh toán vẫn chưa thực sự nhanh gọn...mọi thủ tục thanh toán và mở thư tín dụng đều phải thông qua hội sở chính vì phòng thanh toán quốc tế của hội sở chính quản lý toàn bộ tài khoản, điều chuyển vốn ngoại tệ của tất cả các phòng giao dịch, là nơi duy nhất quan hệ trực tiếp với các Ngân hàng nước ngoài, là đầu mối duy nhất thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế vì vậy số lượng chứng từ qua phòng có khi là rất lớn. Thêm vào đó, thời gian luân chuyển chứng từ trong hệ thống vẫn còn chưa nhanh vì còn qua nhiều khâu.
- Thứ hai là: khi Ngân hàng TMCP Gia Định là Ngân hàng mở thư tín dụng và người hưởng lợi lại yêu cầu một Ngân hàng khác đứng ra xác nhận cho thư tín dụng đó thì mức phí và mức ký quỹ mà Ngân hàng xác nhận yêu cầu Ngân hàng TMCP Gia Định phải đóng là rất cao. Tất cả các khoản này đều do người xin mở thư tín dụng phải chịu, do đó nó gây nên tình trạng ứ đọng vốn và chi phí lớn cho khách hàng.
- Thứ ba là: biểu phí của Ngân hàng mặc dù đã giảm xuống và nhưng nếu so với biểu phí của các Ngân hàng quốc doanh thì nó vẫn còn cao hơn, đặc biệt là mức phí mở thư tín dụng, điều này đã làm giảm sức cạnh tranh của Ngân hàng trong việc thực hiện dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ .
- Thứ tư là: hiện nay, hệ thống Ngân hàng đại lý của Ngân hàng TMCP Gia Định mặc dù đã được cải thiện nhưng vẫn còn ở quy mô chưa lớn. Việc thanh toán thông qua các Ngân hàng không phải là Ngân hàng đại lý đã làm tăng thời gian cũng như tốn kém về chi phí... Khi mà hệ thống Ngân hàng đại lý không được mở rộng thì nó sẽ gây ra rất nhiều khó khăn cho Ngân hàng và cho khách hàng trong quá trình thanh toán tín dụng chứng từ.
- Thứ năm là: hiện nay, Ngân hàng TMCP Gia Định chưa mở rộng được quy mô hoạt động trên phạm vi toàn quốc, chưa có mặt ở hầu hết các tỉnh có kim ngạch xuất nhập khẩu tương đối lớn, nhu cầu về thanh toán quốc tế lớn như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh... làm cho kết quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của Ngân hàng TMCP Gia Định nói riêng vẫn chưa thực sự cao.
* Về phía khách hàng:
Sự thiếu hiểu biết của khách hàng về UCP 500 và những thông lệ, tập quán trong thương mại quốc tế (nhất là đối với những người mới tham gia lần đầu) đã gây nên những trở ngại lớn trong quá trình thanh toán. Khách hàng thiếu hiểu biết nên thanh toán viên phải hướng dẫn mất nhiều thời gian, công sức, có những sai sót chứng từ không thể sửa chữa được, dẫn đến chậm chễ trong thanh toán. Khách hàng vẫn có tâm lý ỷ lại vào Ngân hàng, cho rằng chỉ cần đến giao dịch tại Ngân hàng là xong tất cả, nếu có sai sót thì sẽ sửa chữa sau... những nhận thức sai lầm này cần phải được sửa chữa.
Hàng năm, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước ban hành một khối lượng văn bản không nhỏ có ảnh hưởng đến thanh toán tín dụng chứng từ. Có khi những văn bản này chồng chéo, mâu thuẫn với nhau, rất khó thực hiện. Điều này gây cản trở rất lớn đến hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ bởi vì khi thực hiện phương thức thanh toán này, Ngân hàng TMCP Gia Định không những phải tuân theo UCP 500, tuân theo tập quán, thông lệ quốc tế mà trước tiên là phải tuân theo luật pháp và những quy định của Quốc gia. Những chính sách về xuất nhập khẩu của Chính phủ cũng ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng, một khi Chính phủ có chính sách hạn chế nhập khẩu hàng hoá, nhất là hàng tiêu dùng hoặc chỉ cần một sự biến đổi về chính sách tỉ giá cũng làm ảnh hưởng rất lớn đến tình hình thanh toán của Ngân hàng TMCP Gia Định .
Qua nghiên cứu, đi sâu phân tích những mặt còn tồn tại và khó khăn trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định, em xin mạnh dạn đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng.