Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Chợ Lớn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - PHẠM HẢI YẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHỢ LỚN Chuyên ngành : Tài Chính Ngân hàng Mã ngành : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - PHẠM HẢI YẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHỢ LỚN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, không chép Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn TP.HCM, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận văn Phạm Hải Yến MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục biểu đồ Mở đầu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.1.2.1 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Đối với hoạt động doanh nghiệp 1.1.2.3 Đối với kinh tế 1.1.3 Các điều kiện toán quốc tế 1.1.3.1 Điều kiện tiền tệ 1.1.3.2 Điều kiện thời gian, địa điểm toán 1.1.3.3 Điều kiện phương thức toán 1.1.3.4 Điều kiện chứng từ toán 10 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế 11 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 11 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu 12 1.1.4.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ 13 1.1.4.4 Phương thức toán khác 13 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế 14 1.2.1 Từ phía ngân hàng 14 1.2.2 Từ phía khách hàng 15 1.2.3 Từ hoạt động quản lý Nhà Nước 16 1.3 Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Khái niệm triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.3.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.3.3 Các tiêu chí để đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 18 1.3.3.1 Thương hiệu văn hoá doanh nghiệp 18 1.3.3.2 Thị phần 18 1.3.3.3 Doanh số 18 1.3.3.4 Sản phẩm 19 1.3.3.5 Khách hàng 19 1.3.3.6 Phí dịch vụ 19 1.3.3.7 Chất lượng hoạt động toán quốc tế 19 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại giới học cho ngân hàng thương mại Việt Nam 20 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại giới 20 1.4.1.1 Ngân hàng Citibank 20 1.4.1.2 Ngân hàng HSBC 21 1.4.1.3 Ngân hàng Vietcombank 23 1.4.2 Bài học cho ngân hàng thương mại Việt Nam 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Chợ Lớn 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012 27 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn từ 2008-2012 31 2.2.1 Các văn pháp lý liên quan đến hoạt động toán quốc tế 31 2.2.2 Các phương thức toán quốc tế áp dụng Agribank – CN Chợ Lớn 2.2.2.1 Phương thức chuyển tiền 33 2.2.2.2 Phương thức nhờ thu 36 2.2.2.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (L/C) 39 2.2.3 Kết hoạt động toán quốc tế Agribank – chi nhánh Chợ Lớn 42 2.2.3.1 Về doanh số 42 2.2.3.2 Về thị phần 43 2.2.3.3 Về khách hàng 43 2.2.3.4 Về thu phí dịch vụ 45 2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động toán quốc tế Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 46 2.3.1 Mục tiêu khảo sát 46 2.3.2 Đối tượng phạm vi khảo sát 46 2.3.3 Thời gian nội dung khảo sát 46 2.3.4 Kết khảo sát 46 2.4 Đánh giá chung thực trạng hoạt động toán quốc tế Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 52 2.4.1 Những kết đạt 52 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 53 2.4.2.1 Những hạn chế 53 2.4.2.2 Nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -CHI NHÁNH CHỢ LỚN 3.1 Một số định hướng hoạt động toán quốc tế Agribank-chi nhánh Chợ Lớn 60 3.1.1 Định hướng chung Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 60 3.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế thời gian tới 61 3.2 Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank - chi nhánh Chợ Lớn 63 3.2.1 Nhóm giải pháp cấp độ vi mơ 63 3.2.1.1 Đối với Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn 63 Thứ nhất, Giải pháp nhằm phát triển thương hiệu văn hoá doanh nghiệp 63 Thứ hai, Giải pháp nhằm gia tăng thị phần toán quốc tế 65 Thứ ba, Giải pháp nhằm gia tăng doanh số toán quốc tế 66 Thứ tư, Giải pháp nhằm nâng cao đa dạng hoá sản phẩm toán quốc tế 69 Thứ năm, Giải pháp nhằm thu hút khách hàng trì khách hàng truyền thống 70 Thứ sáu, Giải pháp nhằm tăng thu phí dịch vụ toán quốc tế 71 Thứ bảy, Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế 71 Thứ tám, Giải pháp nguồn nhân lực toán quốc tế 72 3.2.1.2 Đối với Agribank - Việt Nam 74 Thứ nhất, Hoàn thiện mơ hình quản lý, quy trình hoạt động tốn quốc tế 74 Thứ hai, Tăng cường chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 75 Thứ ba, Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, đào tạo có tham gia ngân hàng nước ngồi để nâng cao trình độ cho nhân viên toán quốc tế 76 Thứ tư, 3.2.1.3 Có sách riêng cho chi nhánh địa bàn khác 76 Đối với doanh nghiệp thực toán quốc tế 77 Thứ nhất, Nắm vững phương thức toán quốc tế quy định theo thông lệ quốc tế 77 Thứ hai, Nâng cao lực quản trị trình độ đàm phán hợp đồng 79 Thứ ba, Thực hợp đồng thương mại, tránh làm chứng từ giả mạo, lừa đảo ngân hàng 80 3.2.2 Nhóm giải pháp cấp độ vĩ mô 80 3.2.2.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước 80 Thứ nhất, Thực sách tỷ giá hối đối linh hoạt 80 Thứ hai, 3.2.2.2 Thực sách tiền tệ linh hoạt 81 Đối với phủ quan khác 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN CHUNG 83 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BCT: Bộ chứng từ CN: Chi nhánh DN: Doanh nghiệp KDNH: Kinh doanh ngoại hối L/C: Thư tín dụng MTV: Một thành viên NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMVN: Ngân hàng thương mại Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước PTTT: Phương thức toán SGD: Sở giao dịch TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh TTQT: Thanh tốn quốc tế TDCT: Tín dụng chứng từ UCP: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ XNK: Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012 27 Bảng 2.2: Doanh số TTQT số khách hàng lớn Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012 44 Bảng 2.3: Phí dịch vụ TTQT Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2008-2012 45 Bảng 2.4: Các sản phẩm TTQT mà khách hàng thực CN Chợ Lớn 47 Bảng 2.5: Tiêu chí sách tỷ giá, ngoại tệ tỷ lệ phí cạnh tranh 49 74 3.2.1.2 Đối với Agribank - Việt Nam Thứ nhất, Hoàn thiện mơ hình quản lý, quy trình hoạt động TTQT Agribank nên thành lập thêm SGD thứ khu vực miền nam để kiểm soát khu vực giảm thiểu công việc cho SGD Hội sở Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên SGD phải kiểm tra chặt chẽ trình độ, điều kiện, chuẩn điện quốc tế quốc gia khác để giúp chi nhánh thực giao dịch nhanh chóng an tồn Bên cạnh đó, SGD cần quản lý, giám sát điều tiết tài khoản Nostro để đảm bảo nhu cầu chi nhánh Khi có thay đổi tài khoản Nostro, Vostro SGD cần phải thông báo cho chi nhánh để chi nhánh nắm bắt kịp thời Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý Xây dựng hệ thống phân loại có sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch hệ thống Agribank, mở rộng thị trường, qua hỗ trợ cơng tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh ngân hàng nước ngoài, đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu toán, tăng cường quan hệ hai chiều với đối tác có nhiều tiềm Do thời gian tới Agribank cần tiếp tục củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, tích cực chủ động mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang thị trường mà doanh nghiệp Việt Nam bắt đầu có quan hệ làm ăn bn bán, nhằm đáp ứng nhu cầu tốn kịp thời doanh nghiệp đồng thời thông qua ngân hàng đại lý giúp doanh nghiệp nắm bắt tình hình đối tác để thực mua bán hàng hoá Tổ chức tốt hoạt động kinh doanh ngoại hối, chủ động để có nguồn ngoại tệ phù hợp với yêu cầu hoạt động toán quốc tế chi nhánh Hội sở Agribank cần tổ chức tốt hoạt động kinh doanh ngoại hối để đáp ứng nguồn ngoại tệ cung cấp cho chi nhánh Trong thời điểm khó khăn 75 ngoại tệ, để tạo điều kiện cho chi nhánh, SGD nên khảo sát nhu cầu ngoại tệ cân đối ngoại tệ cho chi nhánh Hiện nay, hạn mức loại ngoại tệ chi nhánh 150 ngàn USD Đây số lượng lớn Chi nhánh mua nguồn ngoại tệ lớn từ khách hàng phải bán hết cho SGD, giữ lại tối đa 150 ngàn USD Khi có nhu cầu ngoại tệ tốn chi nhánh phải mua lại SGD Vì vậy, cần có sách tỷ giá phù hợp cho chi nhánh có doanh số bán ngoại tệ lớn có nhu cầu mua lại ngoại tệ để toán Thứ hai, Tăng cường chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nội Trong bối cảnh hội nhập quốc tế ngân hàng tài chính, hoạt động tốn quốc tế ngày đa dạng phức tạp Điều tạo điều kiện tốt cho chi nhánh để phát triển hoạt động toán quốc tế phát sinh nhiều rủi ro hoạt động Vì u cầu nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra kiểm soát nội đặt An toàn hiệu kinh doanh ngân hàng mục tiêu kiểm tra kiểm soát nội có mục tiêu an tồn hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối Do vậy, Agibank cần phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội cụ thể sau: Thành lập phận chuyên kiểm tra kiểm soát nội bộ, định kỳ nửa năm kiểm tra, giám sát lần phân công, phân quyền trách nhiệm cụ thể cho nhân viên kiểm soát, liên tục cập nhật phổ biến tình rủi ro cho nhân viên Cần xây dựng kế hoạch quy trình kiểm tra hoạt động TTQT cách thường xuyên: kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Trong q trình kiểm tra, kết hợp hướng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh non yếu Kiểm tra kiểm soát nội tiến hành nghiêm túc cán giám sát có trình độ tốt, nắm vững quy trình đặc biệt họ cần phải đào tạo chuyên nghiệp hoạt động tốn quốc tế, tiếp xúc với cơng việc thực tế thông qua việc luân chuyển cán 76 Kiểm tra kiểm sốt nội phải có kế hoạch quy trình cụ thể để phát ngăn chặn sai lầm phát sinh kịp thời Các hoạt động hiệu phòng kiểm tra kiểm soát nội giúp cảnh báo sớm rủi ro tiềm ẩn, từ khả sai sót giảm Từ đó, kết kinh doanh nói chung hiệu hoạt động tốn quốc tế nói riêng tăng ngày Bộ phận kiểm tra kiểm toán nội phải ngày nâng dần chất, phát triển lực nhằm đủ sức hoàn thành nhiệm vụ giao, thật trở thành công cụ quản lý có hiệu Agribank Thứ ba, Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, đào tạo có tham gia ngân hàng nước ngồi để nâng cao trình độ cho nhân viên TTQT Ban lãnh đạo phải tiến hành bước rà soát xếp lại đội ngũ cán làm TTQT, xây dựng tiêu chuẩn cán TTQT, lên kế hoạch đào tạo đào tạo lại cán TTQT đảm bảo cho việc xử lý chứng từ SGD đựoc tiến hành cách thông suốt với suất chất lượng cao hạn chế rủi ro cơng tác tốn Ngoài lớp đào tạo định kỳ, cần tổ chức buổi tọa đàm, nói chuyện chuyên gia hàng đầu nước quốc tế tình phức tạp hoạt động tốn quốc tế Nhằm nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tránh sai sót xảy ra, đưa hoạt động TTQT lên ngang tầm với NHTM khác Định kỳ năm, Agribank nên tổ chức kiểm tra trình độ nhân viên TTQT SGD chi nhánh để nhân viên ngày nắm vững, nâng cao trình độ, tránh rủi ro hoạt động TTQT Thứ tư, Có sách riêng cho chi nhánh địa bàn khác Agribank mơt ngân hàng có mạng lưới chi nhánh PGD rộng khắp nước, trải dài từ thành thị đến nông thôn Hiện hệ thống Agribank có 120 chi nhánh nước, có 50 chi nhánh TpHCM Với số lượng chi nhánh trải dài địi hỏi Hội sở phải có biện pháp cụ thể, riêng biệt để quản lý hoạt động kinh doanh nói chung TTQT nói riêng chi nhánh: 77 Đưa tiêu chí phát triển TTQT: doanh số, phí dịch vụ, bán ngoại tệ, chi trả kiều hối vào tiêu chí để xếp loại chi nhánh vào cuối năm Cần có sách ưu tiên ngoại tệ, tỷ giá cho chi nhánh có doanh số TTQT, bán ngoại tệ với số lượng lớn cho SGD, thời điểm khó khăn ngoại tệ ưu tiên bán ngoaị tệ cho mặt hàng nhập thiết yếu lúa gạo, phân bón, dược phẩm Đối với địa bàn mà ngành nông sản phát triển mạnh, tập trung nhiều doanh nghiệp lớn, Agribank cần có kế hoạch cấp vốn kịp thời để chi nhánh giải ngân cho doanh nghiệp hoạt động kịp thời vụ Một mặt vừa đảm bảo tăng trưởng dư nợ, giúp doanh nghiệp thực mua, sản xuất, chế biến giao hàng kịp tiến độ Có sách động viên, khuyến khích, ưu đãi chi nhánh có thành tích xuất sắc nghiệp vụ, doanh số bán ngoại tệ lớn, chi trả kiều hối nhiều Kịp thời động viên khen thưởng cá nhân có thành tích xuất sắc, có đóng góp nhiều cho chi nhánh 3.2.1.3 Đối với doanh nghiệp thực toán quốc tế Thứ nhất, Nắm vững phương thức toán quốc tế quy định theo thông lệ quốc tế Trong mua bán hàng hố quốc tế lựa chọn điều khoản giao hàng, điều khoản toán để tránh rủi ro hàng hố, đảm bảo uy tín doanh nghiệp đồng thời nhận toán nhanh chóng điều quan trọng Vì vậy, doanh nghiệp hoạt động xuất - nhập nên bước củng cố nâng cao kỹ ngoại thương toán quốc tế nhân viên, giúp họ nắm vững quy trình tốn, điều khoản phương thức tốn theo thơng lệ quốc tế Bên cạnh đó, giai đoạn hợp đồng thương mại, từ đàm phán ký kết hợp đồng đến lúc kết thúc hợp đồng, doanh nghiệp XNK cần nắm vững quy định, thông lệ quốc tế để tránh rủi ro cho mình: Giai đoạn ký kết hợp đồng thương mại quốc tế mở L/C 78 Thơng thường có phương thức tốn quốc tế chuyển tiền, nhờ thu thư tín dụng Nếu hai bên mua bán có quan hệ toán lâu đời, nắm bắt uy tín khả đối tác doanh nghiệp dùng phương thức chuyển tiền nhờ thu Đối với doanh nghiệp sử dụng toán thư tín dụng cần phải nắm vững quy định tốn L/C: - L/C hồn tồn độc lập với hợp đồng thương mại điều khoản hợp đồng không ghi vào L/C giá trị điều chỉnh bên liên quan Mặt khác, điều khoản mà hợp đồng không điều chỉnh lại quy định L/C có giá trị ràng buộc Vì vậy, nhận nháp L/C doanh nghiệp phải kiểm tra chi tiết nội dung L/C hợp đồng thương mại quốc tế ký kết phát có điều khoản mập mờ, khơng rõ ràng, khó thực u cầu sửa đổi, tu kịp thời nhằm tránh việc khơng tốn tiền - Doanh nghiệp xuất cần phải biết khả năng, uy tín ngân hàng phát hành cam kết trả tiền L/C thực ngân hàng phát hành khơng phải doanh nghiệp nhập - Theo thông lệ quốc tế, ngân hàng xử lý L/C vào chứng từ, khơng vào hàng hóa, doanh nghiệp xuất giao hàng không hợp đồng thương mại quốc tế lập chứng từ phù hợp với L/C toán tiền từ ngân hàng phát hành L/C Thực tiễn thương mại quốc tế cho thấy có số trường hợp xuất chứng từ giả mạo mà UCP lại cho phép ngân hàng miễn trách chứng từ giả mạo, thực tế ngân hàng khó phát chứng từ giả mạo Chính vậy, để hạn chế rủi ro, doanh nghiệp nhập cần tìm hiểu kỹ đối tác, đối tác đáng tin cậy khả xảy rủi ro thấp, giám sát chặt chẽ lơ hàng, q trình giao hàng có quy định cụ thể chứng từ xuất trình Giai đoạn tổ chức, thực BCT theo L/C - Doanh nghiệp cần có phối kết hợp chặt chẽ hoạt động xuất nhập sai sót khâu lập chứng từ thường xảy phổ biến 79 doanh nghiệp hoạt động bán chuyên nghiệp, không tổ chức tốt, tập huấn chun mơn khơng nắm vững L/C, UCP, ISBP Incoterms - Doanh nghiệp xuất cần lập kế hoạch chi tiết cho công việc sản xuất hay thu gom hàng hóa xuất khẩu, thời gian giao hàng, lập chứng từ, xuất trình… tổ chức thực hiện, giám sát trình Bên cạnh đó, cần xuất trình chứng từ hạn tính tốn để có đủ thời gian tu chỉnh xuất trình lại chứng từ có sai sót xảy - Đối với BCT yêu cầu, cần hiểu rõ xác định loại chứng từ, gốc cần xuất trình điều khoản thêm quy định L/C Các chứng từ phải hồn tồn xác số lượng nội dung quy định L/C Thứ hai, Nâng cao lực quản trị trình độ đàm phán hợp đồng Để tồn phát triển thời kỳ cạnh tranh hội nhập địi hỏi doanh nghiệp phải tự hoàn thiện, đội ngũ quản lý khơng ngừng học hỏi, nâng cao trình độ chun mơn, rèn luyện kỹ phân tích, dự báo biến động xấu xảy ảnh hưởng đến hoạt động doanh nghiệp đồng thời phải nhanh nhạy, có tầm nhìn, kỹ đàm phán tiếp cận khách hàng tốt để nhanh chóng ký kết hợp đồng với đối tác Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán thơng thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế làm công tác XNK Khi đàm phán ký kết hợp đồng phải chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng, cho hợp đồng phải cụ thể, xác, rõ ràng, đầy đủ điều khoản, nêu rõ quyền lợi nghĩa vụ bên, phạm vi đối tượng xử lý có tranh chấp xảy Tránh từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi sau Đối với hợp đồng có giá trị lớn, nên thuê luật sư giỏi có tên tuổi, cấp nắm vững luật quốc tế để tư vấn trước ký kết hợp đồng Trong toán XNK ngoại ngữ vấn đề quan trọng cần thiết cho nhân viên XNK để đàm phán, ký kết hợp đồng với khách hàng hiểu rõ yêu cầu mà đối tác nước ngồi đặt Vì cần thường xun trau 80 dồi nâng cao trình độ ngoại ngữ cho cán lãnh đạo nhân viên Bên cạnh đó, cần phải có kiến thức văn hố, xã hội, kiến thức giao tiếp quốc tế để xử lý nhanh chóng tình xảy khác biệt văn hoá kinh doanh Thứ ba, Thực hợp đồng thương mại, hiểu rõ thị trường quốc tế, tránh làm chứng từ giả mạo, lừa đảo ngân hàng Hợp đồng thương mại để doanh nghiệp chuẩn bị hàng xuất Tuy nhiên xuất sang thị thường khó tính Hoa Kỳ, Châu Âu, Nhật doanh nghiệp thường bị chậm toán, giảm giá trả lô hàng Nguyên nhân doanh nghiệp không tuân thủ quy định, yêu cầu cam kết chất lượng, an toàn sản phẩm, quy cách đóng gói, ghi nhãn mác bao bì… theo luật chơi quốc tế Vì vậy, thực theo hợp đồng doanh nghiệp cần phải hiểu rõ thị trường mà xuất khẩu, quy định khác biệt, chứng sản phẩm đạt chuẩn quốc tế Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần có thói quen chủ động việc tìm kiếm thơng tin, trau dồi kiến thức sách pháp luật liên quan đến công việc kinh doanh thị trường xuất Thông qua ngân hàng, bạn hàng quốc tế internet để thu thập thông tin đối tác thị trường Một vấn đề mà doanh nghiệp XNK cần lưu ý tránh làm giả mạo BCT, lừa đảo ngân hàng để chiết khấu đòi tiền nước ngồi Như làm uy tín doanh nghiệp VN thị trường nước quốc tế 3.2.2 Nhóm giải pháp cấp độ vĩ mơ 3.2.2.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước Thứ nhất, Thực sách tỷ giá hối đối linh hoạt Để tạo thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh Chợ Lớn nói riêng, Ngân hàng Nhà nước phải: Thúc đẩy phát triển hoàn thiện thị trường ngoại hối liên ngân hàng, bước nâng cao hoạt động thị trường ngoại hối Việt Nam 81 Để phát triển hoàn thiện thị trường liên ngân hàng ngoại tệ, cần thiết phải đa dạng hóa loại ngoại tệ giao dịch thị trường, đa dạng hóa hình thức giao dịch, tạo chế linh hoạt cho việc quản lý tỷ giá hối đoái, mở rộng biên độ giao dịch, cách tiếp cận tỷ lệ hồn tồn định cung cầu thị trường Đây yếu tố quan trọng để thị trường ngoại hối hoạt động hoàn hảo, giúp ngân hàng thương mại chủ động nguồn ngoại tệ theo giá thị trường Hiện nay, tỷ giá VND/USD không ổn định ngày tăng cao ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh DN ngoại tệ giao dịch chủ yếu thị trường USD Đã có thời điểm tỷ giá lên cao, ngân hàng thiếu ngoại tệ bán ngoại tệ thu phí khiến DN khơng thể tiếp tục nhập Vì vậy, NHNN cần phải ổn định tỷ giá, tăng dự trữ ngoại hối, bên cạnh kịp thời chấn chỉnh xử phạt ngân hàng bán ngoại tệ có thu phí làm khó khăn đến doanh nghiệp Hồn thiện hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng Nhà nước, đáp ứng thông tin tình hình tài khoản, quan hệ tín dụng, tình trạng pháp lý doanh nghiệp nước doanh nghiệp nước ngồi, từ đó, giúp chủ động phòng ngừa rủi ro hiệu Thứ hai, Thực sách tiền tệ linh hoạt Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường Bên cạnh đó, giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, giảm lãi suất tái chiết khấu để tăng nguồn vốn cho ngân hàng cho doanh nghiệp XNK vay 3.2.2.2 Đối với phủ quan khác Hoàn thiện hệ thống luật pháp tốn XNK, cần có văn quy định rõ ràng, cụ thể trách nhiệm, quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia cách thức xử lý trường hợp có xung đột quy tắc quốc tế luật pháp quốc gia TTQT 82 Chính phủ ngành cần hoạch định chiến lược lâu dài cho hoạt động XNK, sách khơng nên thay đổi thường xun làm cho DN khơng thể ứng phó kịp thời gây khó khăn cho DN Thành lập tổ chức, hiệp hội bảo vệ doanh nghiệp xuất nước ta hàng hoá bị trả nước nhập khó tính Mỹ, Nhật, Châu Âu đồng thời hướng dẫn doanh nghiệp thủ tục, chứng từ cần thiết tư vấn, giải khó khăn XNK DN Cần nâng cấp hệ thống bãi chức container, xếp hàng hoá đến cảng hợp lý tạo điều kiện cho DN lấy hàng nhanh Cải tiến thủ tục khai báo hải quan, rút ngắn thời gian kiểm hàng để DN nhanh chóng nhận hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua việc phân tích hoạt động TTQT, tăng giảm doanh số giai đoạn năm từ 2008-2012 với việc khảo sát khách hàng chưa sử dụng dịch vụ TTQT chi nhánh để thấy tồn tại, hạn chế, nguyên nhân dẫn đến việc sụt giảm doanh số ý kiến khách hàng hoạt động TTQT Agribank chi nhánh Chợ Lớn chương Thơng qua đó, chương đưa định hướng hoạt động toán quốc tế thời gian tới hệ thống giải pháp dựa tiêu chí phát triển TTQT chí nhánh giúp hoạt động TTQT Agribank chi nhánh Chợ Lớn ngày phát triển mở rộng 83 KẾT LUẬN CHUNG Trong xu quốc tế hố, tồn cầu hố nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển Trong bối cảnh đó, hoạt động tốn xuất nhập trở thành mảng hoạt động dịch vụ lớn, mang lại nhiều lợi ích cho NHTM Do đòi hỏi NHTM phải tự cải thiện mình, nâng cao trình độ nghiệp vụ, đa dạng hoá sản phẩm TTQT để đáp ứng cầu ngày cao khách hàng thời buổi kinh tế khó khăn cạnh tranh gay gắt Với mong muốn hoạt động TTQT Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn ngày phát triển chiếm thị phần lớn địa bàn, phạm vi nghiên cứu mình, luận văn đạt kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT nói chung, đồng thời đưa tiêu chí để đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại kinh nghiệm phát triển hoạt động TTQT NHTM giới học cho NHTM Việt Nam - Phân tích thực trạng hoạt động TTQT Agribank – chi nhánh Chợ Lớn từ năm 2008-2012 Qua để tìm kết đạt vấn đề cịn tồn hạn chế tìm nguyên nhân tồn - Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn, hệ thống Agribank, kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà nước ngành có liên quan nhằm thức đẩy hoạt động TTQT Chi nhánh Chợ Lớn nói riêng tồn hệ thống Agribank nói chung ngày phát triển, trở thành ngân hàng mạnh TTQT hệ thống NHTMVN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Bùi Thị Thùy Dương (2010), Hoạt động marketing dịch vụ số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Luận văn Thạc sĩ Đại học Quốc gia Hà Nội Đào Lê Kiều Oanh (2012), Một số ý kiến mơ hình ngân hàng bán lẻ Tạp chí Phát triển hội nhập, số 2(12), trang 26-28 Ngân hàng LD VID Public (2009): Kế hoạch kinh doanh VPB giai đoạn 2010-2015 Ngân hàng LD VID Public (2012): Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ Ngân hàng LD VID Public (2010, 2011, 2012): Báo cáo thường niên Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia, Tp HCM Philip Kotler (2012), Marketing 3.0, NXB Tổng hợp, Tp.HCM Trần Huy Hoàng (2012), Quản trị NHTM, NXB Lao động Xã hội, Tp.HCM Trịnh Quốc Trung (2010), Marketing Ngân Hàng, NXB Thống Kê, Tp.HCM 10 Trương Quang Thông (2012), Marketing Ngân Hàng, NXB Kinh Tế, Tp HCM WEBSITE THAM KHẢO 11 http://vidpublicbank.com.vn/Info.aspx?id=1 12 http://www.pbebank.com/corporate/ 13.http://bidv.com.vn/Gioithieu/Lich-su-phat-trien.aspx 14.http://sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_cstt/laisuat/banglaisuat?_afr Loop=3823866650932500&_afrWindowMode=0&_afrWindowId=scts9r7tk_ 126#%40%3F_afrWindowId%3Dscts9r7tk_126%26_afrLoop%3D382386665 0932500%26_afrWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3Dscts9r7tk_606 15.http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=427&idmid=3 16 http://www.standardchartered.com/en/about-us/awards.html 17 http://www.hsbc.com.vn/1/2/about-hsbc/about_HSBC 18 http://www.anz.com/about-us/ PHỤ LỤC BẢNG THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Xin chào Anh/ Chị, Tôi tên Dương Thị Viên An, học viên chương trình cao học ngành Tài Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Nhằm khảo sát chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng NH Liên Doanh VID Public Bank, mong Anh/Chị dành chút thời gian thực bảng khảo sát bên Ý kiến quý báu Anh/Chị giúp cho tơi hồn thành đề tài nghiên cứu tạo hội để ngân hàng cải tiến, phục vụ khách hàng ngày tốt Mọi thông tin liên quan đến Anh/ Chị bảng khảo sát bảo mật hoàn toàn Xin chân thành cảm ơn Anh/ Chị! Các Anh/ Chị vui lòng đọc kĩ câu hỏi bên chọn câu trả lời phù hợp PHẦN 1: THƠNG TIN CHUNG Giới tính Anh/ Chị? О Nam О Nữ Độ tuổi Anh/ Chị? О Từ 18 đến 25 О Từ 26 đến 35 О Từ 36 đến 45 О Trên 46 Nghề nghiệp Anh/ Chị? О Học sinh, sinh viên О Nhân viên văn phòng О Nhà kinh doanh О Nội trợ Thu nhập hàng tháng Anh/Chị? О Dưới triệu О Từ triệu đến 10 triệu О Từ 10 triệu đến 15 triệu О Từ 15 triệu trở lên PHẦN 2: KHẢO SÁT VỀ SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA VPB Anh/ Chị sử dụng dịch vụ VPB khoảng thời gian bao lâu? О Dưới năm О Từ đến năm О Trên năm Hiện Anh/ Chị sử dụng dịch vụ VPB? О Tiền gửi tiết kiệm О Tiền gửi tốn О Tín dụng cá nhân О Chuyển tiền (trong nước) О Dịch vụ thẻ ATM О Ngân hàng điện tử Anh/ Chị biết đến dịch vụ ngân hàng bán lẻ VPB qua kênh phương tiện nào? О Tờ rơi quảng cáo VPB О Tivi О Báo/ Tạp chí О Internet О Gia đình/ Bạn bè giới thiệu Anh/ Chị nhận thấy chất lượng loại hình sản phẩm dịch vụ VPB nào? О Chưa tốt О Tạm О Khá О Tốt Anh/ Chị đánh giá đa dạng chủng loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ VPB nào? О Rất О Ít О Trung bình О Nhiều О Rất nhiều 10 Anh/ Chị đánh giá cách thức giới thiệu, marketing sản phẩm VPB nào? О Khơng chun nghiệp О Ít chun nghiệp О Bình thường О Chuyên nghiệp О Rất chuyên nghiệp 11 Anh/ Chị đánh giá mức phí dịch vụ VPB nào? О Rất thấp О Thấp О Trung bình О Cao О Rất cao 12 Xin vui lòng cho biết ý kiến Anh/ Chị sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ VPB nay? Mức độ an toàn giao dịch cao Thái độ nhân viên nhiệt tình, niềm nở Nhân viên có kiến thức chun mơn việc giải đáp thơng tin với khách Hồn Khơng tồn đồng ý khơng đồng ý О О Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý О О О О О О О О О О О О О hàng Thời gian giao dịch nhanh chóng, xác Địa điểm chi nhánh thuận tiện giao dịch Cách thức bố trí quầy phục vụ giao dịch, băng rôn, bảng dẫn hợp lý О О О О О О О О О О О О О О О 13 Xin vui lòng cho biết mức độ hài lòng Anh/ Chị sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ VPB nay? О Hoàn tồn khơng hài lịng О Khơng hài lịng О Bình thường О Hài lịng О Hồn tồn hài lịng 14 Theo Anh/ Chị VPB cần làm để hồn thiện chất luợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ nay?