Nâng cao hiệu quả hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh TP. HCM sau cổ phần hóa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN HỒNG VŨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH SAU CỔ PHẦN HĨA Chun ngành : Kinh tế trị Mã số : 60.31.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN QUANG SÁNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN  Tơi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế đề tài“Nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh TP.Hồ Chí Minh sau cổ phần hóa” Tơi nghiên cứu thực Số liệu nêu luận văn trung thực, phân tích đánh giá tơi chưa cơng bố cơng trình Nếu phát có gian lận tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết luận văn Người cam đoan Nguyễn Hồng Vũ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  ACH : Trung tâm toán bù trừ tự động  ATM : Máy rút tiền tự động  CAR : Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu  DNNN : Doanh nghiệp nhà nước  IPO : Phát hành cổ phiếu công chúng lần đầu  NHTM : Ngân hàng thương mại  NHCT : Ngân hàng công thương Việt nam  NHCT CN TP.HCM : Ngân hàng cơng thương chi nhánh TP.Hồ Chí Minh  NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam  PGD : Phòng giao dịch  POS : Thiết bị ngoại vi điểm bán hàng(Return on sales)  ROA : Tỷ số lợi nhuận ròng tài sản (Return on total assets)  ROE : Tỷ số lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu (Return on common equyty)  ROS : Tỷ số lợi nhuận ròng doanh thu  SWIFT : Hội viễn thơng tài liên ngân hàng  TCTD : Tổ chức tín dụng  TP.HCM : thành phố Hồ Chí Minh  VietinBank : Ngân hàng TMCP Công thương Viêt nam  VietinBank CN TP.HCM: Ngân hàng TMCP cơng thương chi nhánh TP Hồ Chí Minh  XHCN : Xã hội chủ nghĩa DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Trang Hình 1.1 Mơ hình chức trung gian tín dụng NHTM 12 Hình 1.2 Mơ hình chức trung gian tốn NHTM 12 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy điều hành VIETINBANK CN TP.HCM 34 Hình 2.2 Logo IncomBank 42 Hình 2.3 Logo VietinBank 61 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Số liệu nguồn vốn, dư nợ lợi nhuận trước cổ phần 37 Biểu đồ 2.2 Số liệu thu dịch vụ phí trước cổ phần 38 Biểu đồ 2.3 Số liệu tỷ lệ nợ xấu trước cổ phần 38 Biểu đồ 2.4 Số liệu nguồn vốn, dư nợ lợi nhuận sau cổ phần 49 Biểu đồ 2.5 Số liệu thu dịch vụ phí sau cổ phần 50 Biểu đồ 2.6 Số liệu tỷ lệ nợ xấu sau cổ phần 51 Biểu đồ 2.7 Thị phần VietinBank CN TP.HCM địa bàn 60 BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Số liệu tài NHCT CN TP.HCM trước cổ phần 36 Bảng 2.2 Chất lượng nguồn nhân lực VietinBank CN TP.HCM trước cổ phần 40 Bảng 2.3 Số liệu tài VietinBank CN TP.HCM sau cổ phần 44 Bảng 2.4 Số liệu số tiêu dịch vụ 55 Bảng 2.5 Chất lượng nguồn nhân lực VietinBank CN TP.HCM sau cổ phần 57 Bảng 2.6 Thị phần VietinBank CN TP.HCM địa bàn 60 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU MỤC LỤC MỞ ĐẦU Trang Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tình hình nghiên cứu đề tài Ý nghĩa đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ CỔ PHẦN HÓA 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm cổ phần hóa 1.1.2.1 Quan điểm chung cổ phần hóa 1.1.2.2 Quan điểm số nhà kinh tế học Việt nam 1.1.3 Khái niệm hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu hoạt động NHTM 1.2 Chức năng, nghiệp vụ NHTM 1.2.1.Chức NHTM 10 11 11 1.2.1.1 Chức trung gian tín dụng 11 1.2.1.2 Chức trung gian toán 12 1.2.1.3 Chức cung cấp dịch vụ tài 13 1.2.2 Các nghiệp vụ NHTM 13 1.2.2.1 Nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn 13 1.2.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 14 1.2.2.3 Nghiệp vụ trung gian toán ngân quỹ 16 1.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 16 1.3.1 Năng lực tài 16 1.3.2 Nhóm tiêu chí cơng nghệ sản phẩm dịch vụ 18 1.3.3 Nhóm tiêu chí quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực 19 1.3.4 Nhóm tiêu chí mạng lưới thị phần 20 1.3.5 Nhóm tiêu chí thương hiệu văn hóa doanh nghiệp 21 1.3.6 Tiêu chí hiệu mặt xã hội 23 1.4 Tiến trình cổ phần hóa Việt nam tác động cổ phần hóa hoạt động NHTM 1.4.1 Tiến trình cổ phần hóa DNNN Việt nam qua giai đoạn 25 25 1.4.1.1 Chủ trương Đảng, nhà nước cổ phần hóa 25 1.4.1.2 Các giai đoạn q trình cổ phần hóa DNNN Việt nam 26 1.4.1.3 Việc cổ phần hóa NHTM nhà nước Việt nam 27 1.4.2.Tác động cổ phần hóa hoạt động hệ thống NHTM 29 1.4.2.1 Tạo sân chơi bình đẳng cho NHTM kinh doanh 1.4.2.2 Hội nhập sâu rộng vào thị trường tài giới 29 30 1.4.2.3 Nâng cao lực cạnh tranh, chất lượng phục vụ, đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng Kết luận chương 31 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CN.TP.HCM 2.1 Khái quát VietinBank VietinBank CN.TP.HCM 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VietinBank 33 2.1.2 Giới thiệu đôi nét VietinBank CN TP.HCM 34 2.1.3 Mối quan hệ hội sở VietinBank chi nhánh hệ thống 35 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VietinBank CN TP.HCM mặt chủ yếu 2.2.1 Hoạt động VietinBank CN TP.HCM trước cổ phần hóa 35 35 2.2.1.1 Năng lực tài 35 2.2.1.2 Về cơng nghệ sản phẩm dịch vụ ngân hàng 38 2.2.1.3 Quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực 39 2.2.1.4 Nhóm tiêu chí mạng lưới thị phần 41 2.2.1.5 Thương hiệu văn hóa doanh nghiệp 42 2.2.1.6 Hiệu mặt xã hội 43 2.2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh VietinBank CN TP.HCM từ sau cổ phần hóa đến 44 2.2.2.1 Năng lực tài 44 2.2.2.2 Về cơng nghệ sản phẩm dịch vụ ngân hàng 52 2.2.2.3 Quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực 55 2.2.2.4 Mạng lưới thị phần 58 2.2.2.5 Thương hiệu văn hóa doanh nghiệp 61 2.2.2.6 Hiệu mặt xã hội 63 2.2.3 So sánh trước sau cổ phần hóa VietinBank CN TP.HCM 65 2.2.4 Những mặt hạn chế, tồn nguyên nhân 66 2.2.4.1 Hạn chế, tồn 66 2.2.4.2 Nguyên nhân hạn chế, tồn 68 Kết luận Chương 69 CHƯƠNG : NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CN TP.HCM 3.1 Quan điểm định hướng phát triển VietinBank CN TP.HCM từ năm 2013 đến 2018 70 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt VietinBank CN TP.HCM 72 3.2.1 Giải pháp phát huy mặt tích cực cơng tác cổ phần hóa hoạt động kinh doanh chi nhánh 72 3.2.2 Giải pháp khắc phục hạn chế tác động tiêu cực từ thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh 74 3.2.2.1 Nhóm giải pháp cơng tác phát triển nguồn vốn 74 3.2.2.2 Nhóm giải pháp cơng tác tín dụng 77 3.2.2.3 Nhóm giải pháp cơng tác quản lý xử lý nợ có vấn đề 78 3.2.2.4 Nhóm giải pháp đẩy mạnh đầu tư, ứng dụng khoa học công nghệ đại, đa dạng hóa nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 3.2.2.5 Giải pháp nâng cao lực quản trị lãnh đạo chủ chốt 80 81 3.2.2.6 Nâng cao hiệu hoạt động hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội 3.2.2.7 Nâng cao hiệu hoạt động quản trị rủi ro 82 84 3.2.2.8 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tạo động lực làm việc cho người lao động 3.2.2.9 Nhóm giải pháp Marketing 85 88 Kết luận Chương 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài : Cơ chế quản lý kinh tế kế hoạch hóa tập trung, bao cấp tỏ hiệu thời chiến huy động tối đa sức mạnh vật chất tinh thần toàn Đảng, toàn quân toàn dân vào nghiệp bảo vệ tổ quốc, nhiên mơ hình thời bình bộc lộ hạn chế cản trở phát triển kinh tế đất nước cụ thể: - Năng suất, chất lượng, hiệu sản xuất kinh doanh thấp hoạt động không dựa hiệu kinh tế mà vận hành theo tiêu pháp lệnh phân bổ, doanh nghiệp cần hoàn thành kế hoạch giao, nhận cấp phát đầu vào giao nộp sản phẩm đầu ra, khơng phải tính tốn lời lỗ lẫn hiệu hoạt động, không quan tâm đến nhu cầu thị trường lẫn sở thích người tiêu dùng; - Việc phân phối thu nhập DNNN thực theo phương thức bình qn chủ nghĩa, khơng phân biệt người làm nhiều, làm ít, người làm tốt, làm dở khơng tạo động lực kích thích người lao động phát huy hết khả tìm tịi nghiên cứu sáng tạo, cải tiến kỹ thuật, đổi quy trình cơng nghệ nhằm nâng cao suất chất lượng hiệu công việc để làm giàu cho thân, cho xã hội cộng đồng mà hoạt động cách vô thức thụ động; - Chế độ công hữu tư liệu sản xuất dẫn đến tình trạng vơ chủ, sử dụng bừa bãi, lãng phí, chí phá hoại tư liệu sản xuất nguồn tài nguyên quốc gia; - Bộ máy quản lý DNNN cồng kềnh, chồng chéo, kinh tế vận hành thiếu động, hiệu Hậu sản xuất ngày giảm sút, đất nước rơi vào tình trạng thiếu hụt kinh niên, đời sống người dân ngày khó khăn, căng thẳng xã hội xuất ngày trở nên trầm trọng Những mâu thuẫn xúc đòi hỏi phải giải nhằm mở đường cho kinh tế đất nước phát triển, không từ bất ổn kinh tế lan sang trị đe đọa đến ổn định chế độ Từ Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI (năm 1986), Đảng Nhà nước chủ trương đổi đổi tư kinh tế, chuyển đổi mơ hình kinh tế tổng qt từ tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường định hướng XHCN có quản lý nhà nước xem địi hỏi tất yếu phát triển Khi áp dụng mơ hình kinh tế mới, chế mục tiêu quản lí thay đổi, hiệu kinh tế trở thành yếu tố sống cịn doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế nhà nước bộc lộ đầy đủ yếu lâm vào tình trạng sa sút, khủng hoảng trầm trọng có nguy bị phá sản hàng loạt Vấn đề đặt phải cấu trúc lại sở hữu nhà nước nhằm nâng cao hiệu vai trị theo tinh thần nghị đại hội Đảng, lý luận để triển khai chương trình cổ phần hóa năm 1990 đạt kết đáng khích lệ Tuy nhiên cổ phần hóa khơng mang tính tích cực, có mặt trái hạn chế định mang đặc tính chung kinh tế thị trường tạo cạnh tranh bất bình đẳng, độc quyền, cá lớn nuốt cá bé, phá sản, thất nghiệp, điều đòi hỏi doanh nghiệp phải vững vàng trước thử thách, phát huy nội lực, đổi tư duy, thích nghi với môi trường kinh doanh mới, điều kiện đủ để doanh nghiệp vượt lên cạnh tranh, tạo dựng vị thế, uy tín thương hiệu thị trường nước giới Để khẳng định tính đắn chủ trương cổ phần hóa Đảng Nhà nước, thân người viết công tác VietinBank CN TP.HCM, trải nghiệm khó khăn thành tựu q trình chuyển đổi từ NHTM nhà nước sang NHTM cổ phần xin lấy làm đơn vị nghiên cứu để minh chứng cho luận điểm với đề tài:”Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP công thương chi nhánh TP.Hồ Chí Minh sau cổ phần hóa” Mục tiêu nghiên cứu : Mục tiêu tổng quát: Kiểm chứng tính đắn chủ trương đa dạng hóa hình thức sở hữu, phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần định hướng XHCN nước ta 83 kiểm toán hoạt động Mảng kiểm soát điều hành bao gồm hoạt động kiểm soát điều hành trình hoạt động(thực dựa sở tuân thủ quy định chế, sách, quy trình nghiệp vụ) hoạt động kiểm tra, kiểm soát đột xuất (Tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra kiểm sốt tổ chức kiểm tra số chi nhánh để phục vụ cho mục tiêu quản trị mình) - Gấp rút cấu lại tổ chức nhân máy kiểm tra kiểm soát kiểm toán nội sở tập trung vào nội dung chủ yếu sau: + Thứ phải đảm bảo trình độ chuyên môn nghiệp vụ kiểm tra viên làm công tác kiểm tra kiểm toán từ khâu tuyển dụng, suốt trình làm nhiệm vụ cương vị phân cơng + Thứ hai phải trì lực chuyên môn tu dưỡng đạo đức nghề nghiệp suốt trình hoạt động, tránh tượng bị qua mặt yếu nghiệp vụ, bị chi phối lợi ích vật chất, quan hệ tình cảm, ảnh hưởng đến kết kiểm tra kiểm toán + Thứ ba VietinBank liên kết với quan kiểm tra ngồi ngành có nghiệp vụ chun sâu để hỗ trợ trình hoạt động thuê kiểm tốn viên bên ngồi thực kiểm tốn nội dạng giám định viên + Thứ tư phải thực luân chuyển cán để nâng cao lực tác nghiệp, hạn chế tiêu cực phát sinh - VietinBank cần xây dựng hồn thiện sách kiểm tra, kiểm toán nội sát với chuẩn mực chung ngân hàng tiên tiến giới, ban hành điều lệ kiểm tra, kiểm toán mục tiêu, phương pháp tiến hành kiểm tra kiểm toán, xác định rõ nhiệm vụ nguyên tắc kiểm tra kiểm toán nội - Phải xây dựng chương trình kiểm tốn cụ thể theo phương pháp kiểm toán dựa rủi ro nghiệp vụ, sở phân bổ nguồn lực cho phù hợp, phải kết hợp sử dụng nhiều phương pháp phân tích tổng hợp, kết hợp ba loại kiểm tốn: kiểm tốn tài chính, kiểm tốn tn thủ, kiểm tốn hoạt động kiểm tốn hoạt động nội dung mà kiểm toán nội cần hướng tới 84 3.2.2.7 Nâng cao hiệu hoạt động quản trị rủi ro Rủi ro vấn đề khó tránh hoạt động kinh doanh ngân hàng, có nhiều loại rủi ro xảy rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường, rủi ro tỷ giá, rủi ro chế sách, rủi ro lừa đảo vv., việc phòng ngừa hạn chế rủi ro lĩnh vực đặc biệt quan tâm nhằm đạt hiệu kinh doanh tối đa Để đạt mục tiêu VietinBank CN TP.HCM phải thực giải pháp sau: - Kiện toàn lại máy tổ chức nhân phòng quản lý rủi ro chi nhánh tăng số lượng, nâng cao chất lượng cán làm công tác quản lý rủi ro, lấy phương châm phòng ngừa rủi ro xử lý giải hậu rủi ro gây cách thiết lập chốt chặn, đưa cảnh báo dấu hiệu, tượng nghi vấn chứa đựng rủi ro tiềm ẩn cách trực tiếp, chỗ trước giao dịch thực giúp cho phận nghiệp vụ nhận diện dấu hiệu rủi ro đề phương án phòng ngừa hữu hiệu - Phòng quản lý rủi ro phải đầu mối việc phát hiện, ngăn chặn hành vi rửa tiền, tội phạm công nghệ cao, giám sát việc tuân thủ quy trình, quy chế, thể lệ, chế độ phận nghiệp vụ, phận cần trang bị phương tiện kỹ thuật đại, cán nghiệp vụ phải người ưu tú nhất, có trình độ kiến thức vừa chuyên sâu, vừa đa phải thường xuyên bồi dưỡng, cập nhật kiến thức chuyên môn nghiệp vụ tiên tiến từ chuyên gia đầu ngành lĩnh vực nhằm áp dụng vào thực tế đạt hiệu tốt cơng tác phịng ngừa, hạn chế ngăn chặn rủi ro - Cần quán triệt quan điểm cơng tác phịng ngừa, ngăn chặn, xử lý rủi ro không trách nhiệm riêng ban lãnh đạo phận làm công tác rủi ro mà toàn thể cán nhân viên chi nhánh từ lãnh đạo cao xuống đến nhân viên nghiệp vụ, từ cử bất thường khách hàng, dấu hiệu khả nghi chứng từ giao dịch dẫn đến rủi ro 85 - Cần tách phận xử lý nợ có vấn đề khỏi phịng quản lý rủi ro để chuyên sâu công tác nghiệp vụ tính chất cơng việc phận hoàn toàn khác nhau; quản lý rủi ro mang tính đa dạng, chun sâu, tính chất cơng việc phịng ngừa ngăn chặn chính; cịn xử lý nợ có vấn đề mang tính tác nghiệp giải hậu xảy từ hoạt động tín dụng, tính chất cơng việc chủ yếu liên quan đến hồ sơ pháp lý khoản vay xử lý tài sản bảo đảm - Thực biện pháp phân tán rủi ro tín dụng, tránh đầu tư tập trung vào lĩnh vực mà đầu tư phân tán vào nhiều ngành nghề, nhiều khách hàng, nhiều địa phương khác nhau, điều vừa mở rộng phạm vi hoạt động tín dụng ngân hàng, mở rộng thị phần, nâng cao uy tín thương hiệu, vừa đạt mục đích phân tán rủi ro thơng qua hình thức: cho vay đồng tài trợ hệ thống hệ thống, thực mua bảo hiểm tín dụng bảo hiểm hoạt động cho vay, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tiền vay, bảo hiểm trách nhiệm cho cán bộ, nhân viên tín dụng thực chức trách nhiệm vụ giao 3.2.2.8 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tạo động lực làm việc cho người lao động a Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Đào tạo, phát triển giữ gìn nguồn nhân lực chất lượng cao: hệ thống NHTM phát triển kéo theo chảy máu chất xám sang ngân hàng có chế độ ưu đãi, mơi trường cơng tác tốt hơn, phải xây dựng chiến lược nhằm đào tạo, phát triển giữ gìn nguồn nhân chất lượng cao lực lượng nịng cốt định đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Để làm việc VietinBank CN TP.HCM phải: + Tiến hành rà soát, đánh giá lại thực lực nguồn nhân lực cách đầy đủ, chi tiết từ cán quản lý đến nhân viên nghiệp vụ theo tiêu chí tuổi tác, trình độ, lực để lên kế hoạch đào tạo cách phù hợp nhằm giải dứt điểm tình trạng bất cập nhân lực chi nhánh, phải xác định đào tạo phận quan trọng chiến lược phát triển tương lai phải xây dựng 86 kế hoạch đào tạo cho nhân viên từ tuyển dụng để hình thành đội ngũ nhân viên vừa có phẩm chất tốt, vừa tinh thơng nghiệp vụ + Có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán diện quy hoạch, tạo điều kiện cho họ phát huy hết khả năng, tâm huyết để cống hiến cho nghiệp phát triển ngân hàng, việc đào tạo phải thơng qua nhiều hình thức như: đào tạo chỗ, đào tạo từ xa, đào tạo trường phát triển nguồn nhân lực VietinBank, đào tạo lại, đào tạo nâng cao để đáp ứng yêu cầu cơng tác tình hình + Về chương trình đào tạo phải thực tế trọng đến việc trau dồi, nâng cao kỹ nghiệp vụ ngân hàng đại, đồng thời phải chuẩn hóa đội ngũ cán làm công tác hội nhập quốc tế cán trực tiếp tham gia vào trình đàm phán, ký kết hợp đồng với đối tác nước ngồi, cán làm cơng tác tra, giám sát, cán sử dụng vận hành công nghệ - Trong cơng tác điều động, bố trí, quy hoạch, đề bạt cán phải công tâm, tránh bị tác động mang tính chủ quan; thực việc luân chuyển cán nhằm nâng cao lực điều hành đáp ứng yêu cầu công tác; công tác tuyển dụng tiếp nhận cán bộ, nhận người đảm đương nhiệm vụ, có phẩm chất đạo đức tốt, khơng nhận người nể nang tình cảm bị áp lực - Trong quy hoạch cán bộ, lựa chọn nhiều đối tượng cho vị trí quy hoạch, có điều kiện hội đề bạt người trội nhất, xứng đáng tạo động lực phấn đấu cho cá nhân khác b Giải pháp tạo động lực làm việc cho người lao động - Tạo động lực lợi ích vật chất + Đổi chế chi trả tiền lương dựa kết quả, hiệu quả, suất, chất lượng, mức độ hồn thành cơng việc giao nhằm đảm bảo cơng bằng, hợp lý kích thích người lao động nỗ lực, phấn đấu cơng việc, để lợi ích chung, lợi ích tập thể đảm bảo, người sử dụng lao động cần phải quan tâm đến lợi ích vật chất cho thân người lao động 87 + Vì lao động ngân hàng phần lớn nữ, có hạn chế định sức khỏe, thời gian nghỉ thai sản kéo dài, người sử dụng lao động phải quan tâm với đối tượng để họ hồn thành tốt cơng việc gia đình, xã hội quan + Áp dụng chế độ khen thưởng kịp thời, tương xứng với thành tích mà cá nhân, tập thể cống hiến cho ngân hàng(tránh để lâu khen thưởng làm giảm tác dụng động viên phần thưởng mang tính hình thức giấy khen khơng kèm vật chất vật chất có giá trị nhỏ) + Để thu hút sử dụng người tài, người có trình độ chun mơn cao, người nắm bí quan trọng ảnh hưởng đến thành công thất bại hoạt động kinh doanh ngân hàng, chi nhánh cần phải có chế ưu đãi đặc biệt để người tài làm việc gắn bó lâu dài với ngân hàng chế lương, phụ cấp, điều kiện làm việc vv, nhằm tạo đẳng cấp rõ rệt ưu đãi đối xử, không động lực để người tài gắn bó cống hiến khả năng, trí tuệ cho nghiệp phát triển ngân hàng mà động lực để nhân viên khác nỗ lực phấn đấu vươn lên lập thành tích, khẳng định tài - Tạo động lực làm việc giá trị tinh thần + Giải pháp tuyên truyền, vận động, làm công tác tư tưởng cho người lao động để họ hiểu thuận lợi khó khăn kinh doanh ngân hàng giai đoạn nay, từ tạo đồng thuận tâm suy nghĩ hành động từ lãnh đạo xuống đến nhân viên nỗ lực hoàn thành tiêu kế hoạch giao + Giải pháp tự thể thân: để người lao động tham gia xây dựng, triển khai kế hoạch kinh doanh giúp họ thấy vai trò, trách nhiệm thân việc hịan thành kế hoạch chung mà họ người trực tiếp tạo ra, biến tiêu tập thể thành tiêu cá nhân để họ tự phấn đấu, tự nhìn nhận đánh giá kết công việc điều chỉnh cho phù hợp với tiến độ hoàn 88 thành; thực giải pháp nhận nhiều ý kiến quý giá xuất phát từ thực tiễn công tác để kế hoạch mang tính khả thi, hạn chế sai sót + Giải pháp giao việc phù hợp với lực, trình độ: phân công công việc phải dựa theo lực, trình độ, sở trường, sở đoản, có chế độ thưởng phạt nghiêm minh nhằm khuyến khích, động viên nhân viên để họ phát huy khả tiềm tàng, đề xuất ý tưởng sáng tạo áp dụng vào thực tiễn công tác kinh doanh, việc phân công người, việc góp phần tạo động lực tính tự tin cho nhân viên vượt qua khó khăn, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao + Giải pháp tiên phong gương mẫu, dám làm, dám chịu trách nhiệm: lãnh đạo phải ln đầu khơng ngại khó, ngại khổ không đùn đẩy, trốn tránh trách nhiệm việc giải vụ việc cộm, khó khăn mà phải trực tiếp lập kế hoạch cách chi tiết để kiểm tra, giám sát thực công việc + Giải pháp đồng cảm chia xẻ: lãnh đạo phải lắng nghe tâm tư, nguyện vọng, ý kiến phản hồi vướng mắc, khó khăn q trình thực thi cơng việc cấp dưới, động viên, chia xẻ tham gia giải vấn đề thuộc phạm vi thẩm quyền, đồng thời chủ động báo cáo xin ý kiến cấp vấn đề vượt thẩm quyền để giải triệt để vấn đề + Phải tạo môi trường làm việc thân thiện, cởi mở với chế độ ưu đãi tương xứng với mức độ cống hiến tạo đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động, sáng tạo; bên cạnh cảm xúc làm việc môi trường mà người lãnh đạo coi trọng giá trị người người lao động coi ngân hàng nhà cống hiến với thái độ trách nhiệm cao 3.2.2.9 Nhóm giải pháp Marketing a Về mặt định hướng hoạt động - Phải quán triệt quan điểm đạo tầm quan trọng công tác Marketing nhận thức hành động toàn thể ban lãnh đạo cán nhân viên 89 chi nhánh để họ trở thành nhân tố tích cực việc quảng bá thương hiệu, phát triển thị trường, gia tăng khách hàng, tăng doanh thu lợi nhuận - Xúc tiến thành lập phòng Marketing chuyên trách công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm, mạng lưới thị phần; nghiên cứu phân khúc thị trường khách hàng, đối thủ cạnh tranh nhằm đưa chiến lược cạnh tranh hiệu quả; phịng phải có tổ tiếp thị lưu động gồm thành viên trẻ, có khiếu thuyết trình để tiếp cận khách hàng mới, giới thiệu hướng dẫn cách sử dụng dịch vụ, tiện ích VietinBank kiêm nhiệm cơng tác chăm sóc khách hàng để hoạt động Marketing trở nên chuyên nghiệp, nề nếp, bản, đạt hiệu cao - Triển khai chiến lược phát triển thị trường, phát triển khách hàng, có sách ưu đãi đặc biệt để giữ chân khách hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi, tiền vay cao doanh số toán lớn, khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ trọn gói ngân hàng; đồng thời phát triển khách hàng theo chiến lược vết dầu loang thông qua lợi hệ thống mạng lưới giao dịch, chất lượng phục vụ, tiện ích vượt trội sản phẩm dịch vụ, lãi suất cạnh tranh, công nghệ đại - Đẩy nhanh tiến độ thành lập mơ hình ngân hàng bán lẻ, triển khai kênh phân phối sản phẩm dịch vụ trực tiếp đến khách hàng, tận dụng tối đa hệ thống mạng lưới rộng khắp, sản phẩm dịch vụ đa dạng có để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tiện ích VietinBank b Các công việc cụ thể phải thực - Thực sách chăm sóc khách hàng cách thường xun nhằm trì củng cố mối quan hệ mật thiết gắn bó; điều giúp cho ngân hàng tiết giảm chi phí tìm kiếm khách hàng chi phí thẩm định ban đầu khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm khác ngân hàng Bên cạnh phải tạo cho khách hàng ấn tượng thoải mái thỏa mãn giao dịch với ngân hàng qua cung cách phục vụ chuyên nghiệp, cởi mở, tậm tâm, nhiệt tình, tinh thơng nghiệp vụ đội ngũ nhân viên quan hệ khách hàng 90 - Đẩy mạnh thông tin truyền thông, tăng cường quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng như: báo chí, phát thanh, truyền hình; lắp đặt pano quảng cáo đường phố; tài trợ cho thi tìm hiểu kiến thức lịch sử, văn hóa, xã hội; tài trợ cho chương trình xã hội, từ thiện, xóa đói giảm nghèo nhằm đưa hình ảnh thương hiệu văn hóa VietinBank trở nên gần gũi, gắn bó với cộng đồng xã hội, thơng qua sản phẩm VietinBank nhiều người biết đến trở thành nhu cầu thiếu sống - Thường xuyên tổ chức kiện hội nghị khách hàng, mời khách hàng truyền thống, doanh nghiệp cá nhân tiêu biểu tới tham dự để tỏ lịng tri ân đóng góp họ nghiệp phát triển ngân hàng, lấy ý kiến đóng góp chất lượng, mức độ thỏa mãn, nhu cầu sử dụng dịch vụ, tác phong giao dịch lãnh đạo nhân viên ngân hàng, khó khăn mà khách hàng phải đối diện giao dịch với ngân hàng, từ nắm bắt nhu cầu thực tế, mức độ hài lòng khách hàng để có sách điều chỉnh kịp thời - Ký kết hợp đồng với siêu thị, đại lý, sở chấp nhận thẻ thực chương trình khuyến mại, giảm giá cho khách hàng sử dụng dịch vụ VietinBank CN TP.HCM, đổi lại đơn vị áp dụng chế độ thưởng số tiền theo hóa đơn tốn khách hàng, ngồi cịn chi nhánh giới thiệu sản phẩm, dịch vụ họ với khách hàng ngân hàng chi nhánh bạn toàn hệ thống NHCT, cách chi nhánh tạo địn bẩy vừa khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng vừa giúp đại lý sở chấp nhận thẻ tăng doanh số bán hàng - Phối hợp với trường đại học để thực chương trình tài trợ cấp học bổng cho sinh viên nghèo hiếu học, tài trợ cho kiện lớn nhà trường, tổ chức hội thảo định hướng nghề nghiệp giới thiệu việc làm cho sinh viên, tổ chức thi tìm hiểu hoạt động VietinBank, qua quảng cáo giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với giới sinh viên để bạn trải nghiệm giới thiệu cho người sử dụng 91 - Phải nâng cấp, chỉnh sửa thay đổi giao diện weside VietinBank CN TP.HCM theo phong cách đại, trẻ trung, phong phú đa dạng thơng tin, dễ tra cứu để trở thành kênh cung cấp thông tin hữu hiệu sản phẩm dịch vụ mặt hoạt động ngân hàng khách hàng có nhu cầu sử dụng Kết luận Chương Quan điểm định hướng phát triển VietinBank CN TP.HCM từ năm 2013 đến 2018 đặt mục tiêu chiến lược rõ ràng, chi tiết, cụ thể lĩnh vực nguồn vốn, tín dụng, đầu tư, quản trị rủi ro, dịch vụ, nguồn nhân lực, công nghệ tổ chức điều hành, nhiệm vụ khó khăn, đầy thử thách vô vẻ vang nghiệp phát triển chi nhánh năm tới; để hoàn thành sứ mệnh địi hỏi có đồn kết, tâm, nỗ lực tồn thể ban lãnh đạo người lao động chi nhánh Trên sở mặt hạn chế, tồn nêu chương luận văn, với lý luận thực tiễn trải nghiệm q trình cơng tác, người viết đề xuất số giải pháp nhằm phát huy mặt tích cực cơng tác cổ phần hóa cải thiện tình hình tại, khắc phục khó khăn, giảm thiểu tác động tiêu cực kinh tế thị trường vào hoạt động kinh doanh VietinBank CN TP.HCM, từ nâng cao hiệu kinh doanh mặt tài lẫn lĩnh vực phi tài giúp chi nhánh tăng trưởng nhanh, mạnh bền vững, gia tăng doanh số, lợi nhuận khách hàng, mở rộng thị phần, quy mô hoạt động, giữ vững uy tín thương hiệu gia tăng vị chi nhánh hệ thống VietinBank địa bàn TP.Hồ Chí Minh 92 KẾT LUẬN Cổ phần hóa NHTM chủ trương đắn Đảng, Nhà nước nhằm hoàn thiện bước quan hệ sản xuất, mở đường cho lực lượng sản xuất phát triển thời kỳ mới: giai đoạn chuyển đổi kinh tế đất nước từ chế tập trung bao cấp sang phát triển kinh tế thị trường, định hướng XHCN Các NHTM xem mạch máu kinh tế, ni dưỡng điều hịa hoạt động chu trình sản xuất, lưu thơng, phân phối tiêu dùng Việc cổ phần hóa tạo động lực giúp NHTM gỡ bỏ nút thắt chế, tự chủ hoạt động kinh doanh, tiến hành đổi toàn diện sâu sắc để nâng cao lực tài chính, lực quản trị điểu hành, lực cạnh tranh, hội nhập sâu rộng vào thị trường tài khu vực giới, phát triển hệ thống ngân hàng Việt nam tiên tiến, đại xứng tầm với vai trò vị vốn có Tiền thân NHTM nhà nước, trước thời điểm cổ phần hóa, VietinBank CN TP.HCM gặp nhiều khó khăn tăng trưởng mở rộng hoạt động kinh doanh bị ràng buộc nhiều chế, sách, chủ trương định hướng phát triển; với lực tài hạn hẹp, máy nhân cồng kềnh, chế quản trị điều hành thiếu linh hoạt, công nghệ lạc hậu, hệ thống mạng lưới manh mún nhỏ lẻ, hiệu hoạt động kinh doanh thấp, nợ xấu phát sinh cao trở thành lực cản cho phát triển Sau cổ phần hóa, VietinBank CN TP.HCM tiến hành đổi toàn diện sâu sắc lĩnh vực hoạt động kinh doanh, quản trị điều hành, chất lượng nguồn nhân lực nhằm tạo chuyển biến tích cực chất lượng hiệu họat động chi nhánh, tiêu nguồn vốn, dư nợ cho vay, lợi nhuận tăng trưởng qua năm, nợ xấu giảm mạnh, công nghệ ngân hàng đầu tư nâng cấp cách có trọng tâm, sản phẩm dịch vụ ngân hàng liên tục đổi mới, đại hóa đa dạng hóa đáp ứng nhu cầu khách hàng, mạng lưới thị phần củng cố mở rộng, đời sống vật chất tinh thần người lao động cải thiện nâng cao, thương hiệu VietinBank trở nên quen thuộc, gắn bó gần gũi với cộng đồng xã hội 93 Bên cạnh thành tựu to lớn đạt được, trình đổi phát triển VietinBank bộc lộ hạn chế định, phần hệ tất yếu từ mặt trái kinh tế thị trường cạnh tranh không lành mạnh, cá lớn nuốt cá bé, bất bình đẳng thu nhập, chi tiêu mặt khác cịn hạn chế nhận thức quản trị điều hành chủ quan, nóng vội, thiếu tầm nhìn chiến lược ảnh hưởng tiêu cực từ nhân tố khác lợi ích cá nhân, lợi ích nhóm, chun quyền hay tượng ngủ quên chiến thắng, vv Những hạn chế làm giảm tốc độ tăng trưởng phát triển chi nhánh so với ngân hàng khác địa bàn, tạo dư luận không tốt ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu VietinBank CN TP.HCM Để phát triển an toàn, hiệu quả, bền vững điều kiện kinh doanh môi trường kinh tế thị trường đảm bảo giữ vững định hướng XHCN; với tư tưởng “biết người biết ta”, thời gian gần VietinBank tổ chức nhiều buổi hội thảo, nhiều chuyên đề nghiên cứu nhằm nhận diện mặt tiêu cực hạn chế khó khăn, vướng mắc mà ngân hàng phải đối diện đồng thời đưa nhiều giải pháp khả thi, xây dựng nhiều kịch để đối phó có tình xấu xảy Là thành viên công tác VietinBank CN TP.HCM, nhận thức thuận lợi khó khăn chi nhánh nay, với mong muốn nhà chung VietinBank phát triển, tăng trưởng nhanh, ổn định, an toàn, hiệu quả, bền vững tương lai, người viết xin đóng góp số nhóm giải pháp tổng thể chi tiết nhằm góp phần phát huy mặt tích cực, giảm thiểu tác động tiêu cực hạn chế tồn tại, sớm đưa chi nhánh hoàn thành mục tiêu chiến lược “trở thành Trung tâm Tài hàng-Tiền tệ-Tín dụng hàng đầu khu vực TP Hồ Chí Minh nước” xứng đáng với tiềm năng, vị vốn có lịng mong mỏi ban lãnh đạo toàn thể người lao động hệ thống VietinBank./ TÀI LIỆU THAM KHẢO Các báo cáo hoạt động cơng đồn VietinBank CN TP.HCM từ năm 2006 đến 2013 Các báo cáo hoạt động kinh doanh VietinBank CN TP.HCM từ năm 2006 đến 2013 Chu Văn Cấp cộng sự, 2005 Giáo trình Kinh tế Chính trị Mác-Lênin Hà nội: Nhà xuất trị quốc gia Dương Thị Bình Minh, 2011 Đề cương giảng mơn lý thuyết tài tiền tệ Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Hồ Văn Vĩnh cộng sự, 2005 Khoa học quản lý Hà nội: Nhà xuất lý luận trị Lê Văn Tề, 1996 Từ điển kinh tế tài ngân hàng Hà nội: Nhà xuất trị quốc gia Luật TCTD, 1998 Hà nội: Nhà xuất trị quốc gia Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Tổ chức tín dụng, 2005 Hà nội: Nhà xuất Lao động xã hội Nguyễn Duy Quý cộng sự, 2007 Giáo trình Triết học Mác Lênin Hà nội: Nhà xuất trị quốc gia 10 Samuellson& Nordhaus, 1989 Kinh tế học.Viện quan hệ quốc tế 11 Sử Đình Thành Vũ Thị Minh Hằng, 2008 Nhập mơn tài tiền tệ Hà nội: Nhà xuất lao động xã hội 12 Tập san Thông tin Vietinbank số 12/2012, trang 30; số 1+2/2013 trang 35 số 8/2013 trang 25 13 Văn kiện đại hội đại biểu toàn quốc Đảng Cộng sản Việt nam từ khóa VI đến khóa XI Hà nội: Nhà xuất trị quốc gia Các trang web 14 http://cuc.edu.vn/fckeditor/editor/filemanager/connectors/asp/image/Chuong% 207(2).pdf>[Accessed 25 April 2013] 15 https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/about/index.html >[Accessed09 june 2013] 16 http://www.vietinbank-hcm.vn/?cid=29&pid=253#>[Accessed 10 june 2013] 17 Webside www.vietinbank.vn 18 Webside cục thống kê TP Hồ Chí Minh http://www.pso.hochiminhcity.gov.vn/web/guest/home;jsessionid=FB7B4F91 524E163A6C8BB743E516F345 PHỤ LỤC Diễn biến vụ lừa đảo Huỳnh Thị Huyền Như Huỳnh Thị Huyền Như, nguyên quyền trưởng phòng Giao dịch Điện Biên Phủ VietinBank CN.TP HCM lừa đảo chiếm đoạt tiền công ty, ngân hàng, cá nhân với số tiền lên đến 4.911 tỷ đồng Thủ đoạn huy động vốn với lãi suất cao Huỳnh Thị Huyền Như đồng bọn trực tiếp dùng hợp đồng giả, chữ ký giả sử dụng dấu giả, huy động vốn từ ngân hàng, doanh nghiệp, công ty chứng khoán với lời mời hấp dẫn như: Ngồi lãi suất 14% theo quy định cịn trả thêm hợp đồng từ - 10%/năm Nhiều doanh nghiệp theo sập bẫy Các doanh nghiệp cá nhân tin Như dùng hợp đồng thật, dấu thật Vì vậy, họ gửi tài liệu xin mở tài khoản toán Ngân hàng Cơng thương chi nhánh TP.HCM để Như mở hộ, điều tạo điều kiện cho Như làm giả chữ ký chủ tài khoản từ mở tài khoản Tiền cho vay gửi vào tài khoản toán doanh nghiệp cho phép Như tự trích Sau tất tốn hợp đồng tự hủy; hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn chấp vay vốn ngân hàng khác chuyển tiền “địa chỉ” Như đặt Ngay sau nhận tiền vay, Như chuyển tiền mặt chuyển khoản trả sòng phẳng cho cá nhân “tạo điều kiện” cho Như ngân hàng, doanh nghiệp theo thỏa thuận Đánh tráo hồ sơ mở tài khoản, giả chứng từ để chuyển tiền rút tiền Là quyền trưởng phòng giao dịch Ngân hàng Công thương, hiểu biết rõ nghiệp vụ ngân hàng, sau nhận hồ sơ mở tài khoản khách hàng, Huyền Như lập hồ sơ mở tài khoản giả, chữ ký giả, dấu giả để đánh tráo hồ sơ mở tài khoản khách hàng lập Sau khách hàng chuyển tiền vào tài khoản khách hàng Ngân hàng Công thương, Huyền Như lập lệnh chi giả, lệnh chuyển tiền giả để chiếm đoạt tiền tài khoản tiền gửi khách hàng Ngân hàng Công thương Với thủ đoạn vậy, Huyền Như làm giả 127 lệnh chi, chiếm đoạt 1.598 tỷ từ tài khoản tiền gửi ba công ty Phúc Vinh, Thịnh Phát Hưng yên, 50 tỷ đồng hai cá nhân Nguyệt Bé Năm Giả chứng từ để chuyển tiền, rút tiền Huyền Như dùng chữ ký giả, dấu giả lập lệnh chi, chứng từ chuyển tiền, rút tiền chiếm đoạt tiền gửi Ngân hàng Công thương, chiếm đoạt 210 tỷ đồng từ tài khoản Công ty CP CK Saigonbank-Berjaya (SBBS), chiếm đoạt 550,35 tỷ từ tài khoản Công ty Phương Đông Công ty An Lộc, chiếm đoạt 719 tỉ đồng Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) ủy thác cho 19 nhân viên gửi vào VietinBank Chi nhánh Nhà Bè Chi nhánh TP HCM Huyền Như tự ý lập 16 thẻ tiết kiệm với số tiền 81 tỷ đứng tên khách hàng gửi tiền, làm giả 16 Lệnh chi, ký giả chữ ký chủ thẻ tiết kiệm để rút tiền, chiếm đoạt Dùng hồ sơ giả để vay tiền Ngân hàng Công thương Theo kết luận điều tra, Huyền Như tự ý giả chữ ký, lập 83 thẻ tiết kiệm Ngân hàng Công thương phát hành trị giá 533,55 tỷ đồng đứng tên khách hàng gửi tiền Trên sở hợp đồng tiền ký gửi với Vietinbank, nhân viên Ngân hàng ACB, Ngân hàng Nam Việt chuyển tiền vào tài khoản người mở Ngân hàng Cơng thương Sau Huyền Như sử dụng trái phép thẻ tiết kiệm làm tài sản bảo đảm, lập hợp đồng vay tiền giả, ký giả chữ ký chủ thẻ để vay 514,54 tỷ đồng phòng giao dịch Điên Biên Phủ Đinh Tiên Hồng thuộc Ngân hàng Cơng thương TP.HCM Ngun nhân Huyền Như đầu tư cổ phiếu với khối lượng lớn thị trường chứng khoán Như khách hàng VIP nhiều công ty chứng khốn số vốn góp vài chục tỷ đồng Sau thời gian giao dịch lớn, Như trở thành khách hàng thân thiết CTCK hưởng đặc quyền tăng tỷ lệ sử dụng đòn bẩy chậm tốn Tính từ tháng 5-2010 đến nay, thị trường chứng khốn giảm nhiều tăng, khó khăn ngày chồng chất, đánh lớn, lỗ nặng Thua lỗ, cộng với áp lực trả lãi với lãi suất khủng Như lại say máu Bên cạnh từ đầu năm 2007, cán tín dụng VietinBank Chi nhánh TPHCM, Như vay 200 tỉ đồng nhiều ngân hàng, tổ chức, cá nhân để kinh doanh bất động sản TPHCM, Đà Nẵng, Bà Rịa - Vũng Tàu, Đà Lạt, Quảng Nam An Giang Đến năm 2010, kinh doanh thua lỗ phải trả lãi suất cao, Như khả tốn Trong q trình kinh doanh, cần nguồn vốn nên Như vay nóng lãi suất cao hàng chục cá nhân Số tiền vay đến năm 2010 lên đến hàng trăm tỉ đồng, Như khơng có khả tốn Nguyễn Thiên Lý Nguyễn Thị Phương cho Như vay tiền với lãi suất cao gấp 10,66 lần so với lãi suất cao Ngân hàng Nhà nước quy định, hưởng tiền lãi 660 tỉ đồng Để cần tiền chơi tiền trả khoản thua lỗ, Huyền Như chiếm đoạt lừa đảo khách hàng Vietinbank Đây vụ lừa đảo theo mơ hình Ponzi game, tiền lừa người sau để trả lãi cho khoản vay trước, số tiền cần huy động ngày tăng ... TP .HCM an toàn, bền vững, ổn định nhằm nâng cao hiệu hoạt động sau cổ phần hóa Nhiệm vụ nghiên cứu - Nghiên cứu lý thuyết hiệu hoạt động sở hữu cổ phần hóa; - Thực trạng mối quan hệ cổ phần hóa. .. Quang, cao học ngân hàng khóa 16 với đề tài ? ?Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh TP Hồ Chí Minh”, hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng đề cập phạm vi hoạt động. .. dịch II ngân hàng Công thương Việt nam, trụ sở đặt 79A Hàm Nghi, Quận 1, TP .HCM Ngày 05/08/2009, sở giao dịch II ngân hàng Công thương đổi tên thành ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh TP .HCM Hiện