Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM công thương – chi nhánh hà tĩnh – PGD hồng lĩnh

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: PHẦN MỞ ĐẦU - Lý chọn đề tài: Vào năm đầu kỉ XXI kinh tế Việt Nam có chuyển biến tích cực với mục đích đưa nước ta trở thành nước công nghiệp vào năm 2020 Muốn kinh tế địi hỏi cần có nguồn vốn lớn vốn có vai trị thiết yếu phát triển kinh tế quốc gia, điều kiện tiên cho hoạt động sản xuất kinh doanh Ở đất nước phát triển Việt Nam, thị trường tài chưa hồn thiện hệ thống NHTM kênh trung chuyển vốn kinh tế thay thị trường chứng khoán nước phát triển Nguồn vốn ngân hàng có vai trị quan trọng, định đến quy mơ, uy tín, sức mạnh hiệu kinh doanh tổ chức tín dụng Đây nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế đất nước cung cấp đến 80% lượng vốn kinh tế Chính vậy, việc huy động khối lượng vốn từ kinh tế nhằm đáp ứng đủ nhu cầu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đặt thách thức kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng Điều cho thấy việc tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động ngân hàng thương mại Để góp phần giải vấn đề trên,sau thời gian thực tập NHTMCP Công thương– Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh em chọn đề tài chuyên đề “ Nâng cao hiệu huy động vốn NHTM Công thương – Chi nhánh Hà tĩnh – PGD Hồng Lĩnh” Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống hóa cách cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại - Làm rõ thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh giai đoạn 2011 - 2013 - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động cho Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh giai đoạn 2014-2020 Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài: Hoạt động huy động vốn nói chung huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh nói riêng Phạm vi nghiên cứu: + Về quy mô: Nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn: bao gồm vốn từ dân cư,từ tổ chức kinh tế + Về thời gian: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh từ năm 2011 – 2013 SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: - Phương pháp nghiên cứu: Bài báo cáo sử dụng phương pháp tổng hợp,phân tích,thống kê có chọn lọc kết hợp với phương pháp so sánh kết sở vận dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử Trong q trình phân tích vấn đề huy động vốn,bài báo cáo cịn sử dụng cơng thức tốn học,bảng biểu để làm tăng tính trực quan sức thuyết phục đề tài Số liệu sử dụng: Bài báo cáo sử dụng số liệu thuộc Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh giai đoạn từ năm 2011 – 2013 Kết cấu Bài báo cáo thực tập tốt nghiệp em gồm phần sau: Lời mở đầu Phần 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh Phần 2: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh Kết luận Với thời gian có hạn,kinh nghiệm thực tế chưa nhiều,bài viết không tránh khỏi thiếu sót.Em mong giúp đỡ thầy,cơ giáo.Em xin chân thành cảm ơn người Hướng dẫn thực tập TS.Nguyễn Thị Bích Thủy cán NHTMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh tận tình giúp đỡ em trình thực tập hồn thành báo cáo SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: PHẦN 1:TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ TĨNH – PDG HỒNG LĨNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển Là phòng giao dịch ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà tĩnh thành lập dịa bàn thị xã Hồng Lĩnh với nhiệm vụ chiếm lĩnh thị trường hoạt động tín dụng ,huy động vỗn cung ứng dịch vụ ngân hàng địa bàn thị xã khu vực phía bắc tỉnh Hà Tĩnh Phòng giao dịch Hồng Lĩnh thành lập ngày 20/10/2010 có trụ sở: Số 45 –đường Trần Phú- TX Hồng Lĩnh- Hà Tĩnh Khoảng thời gian thành lập, PGD gặp nhiều khó khăn, nguồn vốn huy động không đáng kể, môi trường đầu tư hạn hẹp, chưa có dự án lớn vay, đội ngũ cán cịn yếu chun mơn nghiệp vụ thiếu kinh nghiệm Nhưng với đoàn kết, nỗ lực phấn đấu tập thể cán viên chức, PGD Hồng Lĩnh vượt lên khó khăn, bước trưởng thành khẳng định vị thế, thương hiệu địa bàn thực gắn bó với phát triển kinh tế - xã hội khu vực Cùng với hoạt động nghiệp vụ, công tác tổ chức máy tiếp tục cố hoàn thiện Sau năm thành lập vào hoạt động ,PGD Hồng Lĩnh dần khẳng định vị trí so với đối thủ cạnh tranh địa bàn 1.2 Chức nhiệm vụ Huy động vốn : bao gồm nhận tiền gửi, phát hàng chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn, vay vốn tổ chức tín dụng khác,vay vốn NHNN hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN Hoạt động tín dụng: bao gồm cấp tín dụng hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy từ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng, cho th tài hình thức khác theo quy định NHNN Dịch vụ toán ngân quỹ: bao gồm mở tài khoản, cung ứng dịch vụ toán, thực dịch vụ thu hộ chi hộ, thực dịch vụ thu phát tiền mặt, ngân phiếu toán cho khách hàng Các hoạt động khác: bao gồm góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, thực mua bán giấy tờ có giá ngoại tệ VNĐ, kinh doanh ngoại hối vàng, nghiệp vụ uỷ thác đại lý, cung ứng dịch vụ bảo hiểm, khinh doanh nghiệp vụ chứng khốn qua cơng ty trực thuộc, cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, cho thuê két sắt, cầm đồ… SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh cung cấp đầy đủ nhu cầu vốn dịch vụ tiện ích ngân hàng cho khách hàng góp phần thúc đẩy cơng xây dựng cơng nghiệp hóa, đại hóa Hà Tĩnh Để phát huy tốt vai trò, chức ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh cần tìm giải pháp tích cực nhằm đưa ngân hàng phát triển năm đủ sức cạnh tranh với ngân hàng nước, ngân hàng quốc tế vững vàng đường hội nhập kinh tế toàn cầu 1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động 1.3.1 Sơ đồ tổ chức Tổng số cán nhân viên người       01 Trưởng phịng 01 Phó phịng 02 Cán tín dụng (chun viên tài chính) 02 Giao dịch viên 01 Giao dịch viên tiền mặt 02 bảo vệ (01 bảo vệ định biên ,01 bảo vệ hợp đồng) (Trong 100% cán nghiệp vụ có trình độ đại học) Sơ đồ cấu tổ chức Trưởng phòng Giao dịch Cán tín dụng 1.3.2 Giao dịch viên Giao dịch viên tiền mặt Chức phòng ban - Chức nhiệm vụ trưởng phòng PGD: Trưởng phòng người đại diện theo uỷ quyền người điều hành cao hoạt động PGD, thực công tác quản lý hoạt động tai PGD phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với quy chế NH VietinBank Trưởng SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: phòng PGD phải chịu trách nhiệm trước Tổng Giám Đốc , trước pháp luật hoạt động kinh doanh, mục tiêu nhiệm vụ, kết kinh doanh cảu PGD - Chức nhiệm vụ phó phịng PGD: Giúp trưởng phịng điều hành hoạt động phận theo phân công phụ trách chịu trách nhiệm trước Trưởng phòng, trước pháp luật kết công việc phân công phụ trách Phó phịng đại diện ký kết văn hợp đồng, chứng từ thuộc pham vi chức nhiệm vụ phụ trách - Chức nhiệm vụ phận tín dụng: Thiết lập trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng, tiếp thị tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng, trực tiếp tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng Nhân hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ chuyển đến ban phịng có liên quan để thực theo chức Phân tích DN, khách hàng theo quy trình nghiệp vụ Đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức có liên quan.Sau định hạn mức giao trình duyệt khoản cho vay bảo lãnh tài trợ thương mại Quản lý hậu giải ngân ( kiểm tra việc tuân thủ điều kiện vay vốn khách hàng ) giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng Thực cho vay, thu nợ theo quy định Xử lý, gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ Thực thẩm định dự án cho vay giám sát chất lượng khách hàng, xếp loại rủi ro tín dụng khách hàng vay đánh giá sếp hạng khách hàng Định kỳ kiểm tra giải ngân vốn vay theo dõi việc sử dụng vốn vay từ khách hàng, kiểm soát giám sát khoản vay vượt mức việc trả nợ, giá trị tài sản đảm bảo khoản vay đến hạn, hết hạn Phân tích tình hình kinh tế tham gia xây dựng sách tín dụng Quản lý danh mục tín dụng , quản lý rủi ro tín dụng - Chức nhiệm vụ phận giao dịch –kho quỹ Thực giải ngân vốn vay sở hồ sơ xin vay phê duyệt Thực tất giao dịch nhận tiền gửi, chuyển tiền, rút tiền khách hàng, cung cấp dịch vụ thẻ cho khách hàng Thực giao dịch thu đổi mua bán ngoại tệ giao quyền hạn cho phép Giới thiệu sản phẩm dịch vụ cho khách hàng SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tiếp nhận hồ sơ, thông tin phản hồi từ khách hàng Công tác kho quỹ thực kế toán nội bộ, thực nhiệm vụ tiền tệ, kho quỹ Quản lý thhu chi tiền mặt, quản lý vàng bạc, kim loại quý, quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, thực xuất nhập tiền mặt để đảm bảo khoản tiền mặt cho PGD 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh giai đoạn 2011 – 2013 1.4.1 Tình hình hoạt động huy động vốn Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh giống nguồn vốn NHTMCP khác chiếm tỷ trọng lớn vốn huy động từ bên ngoài,chủ yếu huy động qua hình thức tiền gửi, trường hợp đặc biệt ngân hàng huy động qua hình thức tiền vay TCTD khác (vay để đáp ứng nhu cầu khoản) Cụ thể: Tiền gửi khách hàng gồm: tiền gửi TCKT tầng lớp dân cư Tiền vay TCTD khác Để đạt mục tiêu kinh doanh mà trực tiếp tối đa hóa giá trị tài sản chủ sở hữu, tối đa hóa lợi nhuận, tiêu xác định sở nguồn thu nhập chi phí, PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh khai thác tối đa vốn huy động từ bên nâng cao hiệu suất sử dụng vốn nhằm tăng cường quy mô tài sản sinh lời Để thấy điều ta xét biến động cấu nguồn vốn PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh thời gian qua Bảng 1.1 Cơ cấu nguồn vốn PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2011 -2013 Đơn vị: triệu VNĐ Khách hàng Năm 2011 Nguồn vốn huy động (triệu 102.694 đồng) KHDN lớn 18000 SVTH: Năm 2012 126.170 Năm 2013 152.670 19500 25000 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: KHDN vừa nhỏ 5500 6750 8670 KHCN hộ gia đình 79.194 99.920 119.000 (Nguồn: tổng hợp từ báo cáo tài PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh) 140000 120000 100000 Năm 2011 80000 Năm 2012 Năm 2013 60000 40000 20000 Nguồn vốn huy động KHDN lớn KHDN vừa nhỏ KHCN hộ gia đình Biểu đồ 1.1 Cơ cấu nguồn vốn PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2011 - 2013 SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: (Nguồn: tổng hợp từ báo cáo tài cùa VietinBank – Hà Tĩnh) Như nguồn vốn huy động PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh tăng trưởng qua năm Đó nhờ vào sách lãi suất phù hợp, đa dạng hoá sản phẩm huy động chương trình khuyến có q tặng hấp dẫn Đến cuối năm 2013 nguồn vốn huy động đạt 152.670 triệu đồng, gấp 1.21 lần so với năm 2012 gấp 1.48 lần năm 2011 Nguồn vốn huy động từ KHCN hộ gia đình ln chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng nguồn vốn huy động PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh (khoảng 80%) Năm 2012, vốn huy động tăng 22.8% so với năm 2011; năm 2013, vốn huy động tăng 21% so với năm 2012 Vốn huy động từ KHCN hộ gia đình chiếm tỉ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động ngân hàng năm 2011 chiếm 77.11%, năm 2012 chiếm 79.19% năm 2013 chiếm 77.94% Ta nhận thấy biến động vốn huy động lớn năm 2012 so với năm 2011 Tốc độ tiền gửi dân cư chiếm tỉ trọng ngày có nhiều nhiều kênh đầu tư hấp dẫn nên số tiền nhàn rỗi dân cư đổ dồn vào kênh đầu tư Điển hình đầu tư vào vàng.Nhưng chiếm tỉ trọng lớn vốn huy động, nói nguồn tiền gửi dân cư nguồn chủ lực cần huy động tối đa PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh thực tốt tiêu hoạt động huy động vốn góp phần hồn thành kế hoạch hoạt động chung toàn hệ thống Thấy bất hợp lý cấu nguồn vốn,PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh có cố gắng lớn công tác huy động vốn cách đưa sách lãi suất linh hoạt,PGD Hồng Lĩnh tận dụng thương hiệu uy tín ngân hàng khối thương mại quốc doanh kết hợp với việc đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ tạo niềm tin khách hàng nên nguồn vốn huy động chi nhánh ổn định đạt mức tăng trưởng cao Bên cạnh ngân hàng thường xuyên coi trọng chất lượng dịch vụ, kết hợp tốt sách khách hàng thực ưu đãi lãi suất tiền gửi, thực nghiệp vụ SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: nhanh chóng máy móc thiết bị mới, đại Với trụ sở khang trang thuận tiện cho khách hàng giao dịch, thái độ phục vụ nhân viên tận tình, hịa nhã, lịch có biện pháp quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng số biện pháp khác Do vậy, nguồn vốn huy động PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh tăng đều, đảm bảo cân đối cung cầu, tạo chủ động cho hoạt động kinh doanh tín dụng chi nhánh Trong tổng vốn huy động từ khách hàng chi nhánh, huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn Xu hướng thể trạng thái dư tiền dân đời sống kinh tế tăng, thu nhập dân cư tăng, nên tỷ lệ tiết kiệm dân cư tăng Mặt khác, cịn thời gian qua kiểm soát tốc độ lạm phát giữ cho đồng tiền ổn định không bị trượt giá nhiều nên dân chúng tin tưởng vào giá trị đồng tiền dần chuyển từ hình thức tiết kiệm vàng sang hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng 1.4.2 Tình hình hoạt động cho vay Cơng tác tín dụng thời gian qua nhìn chung PGD Hồng Lĩnh thực tốt sách khách hàng, mạnh dạn mở rộng đầu tư nên tốc độ tăng trưởng cao, số lượng khách hàng mới, khách hàng lớn giao dịch PGD có tăng trưởng so với năm trước Về bản, PGD Hồng Lĩnh thực việc cấp tín dụng cho khách hàng quy trình, quy chế, theo định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Trong năm 2011 chi nhánh thường xuyên thực rà soát, sàng lọc khách hàng; tăng cường không ngừng nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng….Tuy nhiên điều kiện khó khăn chung kinh tế từ tháng cuối năm, từ sách quản lý vĩ mơ Nhà nước sách thắt chặt tín dụng, thị trường vốn, thị trường bất động sản đóng băng cộng với biến động tiêu cực xã hội làm cho khách hàng PGD gặp khơng khó khăn dẫn đến nợ hạn, nợ xấu phát sinh tăng nhiều so với năm trước Dư nợ cho vay VNĐ cuối năm 2012 đạt 253.893 triệu đồng, xác định nhiệm vụ trọng tâm năm 2012 nên từ đầu năm Ban lãnh đạo Chi nhánh Hà Tĩnh liệt triển khai số biện pháp thiết thực như: phân loại đối tượng khách hàng để triển khai hoạt động tiếp thị, đặc biệt hình thức tiếp thị trực tiếp khách hàng trung tâm, cửa hàng hiệu ; Giao kế hoạch tiêu kế hoạch có đánh giá sát hàng tháng dư nợ, khách hàng đến phòng, cán bộ; Linh động việc giảm lãi suất ưu đãi phí để thực sách khách hàng vay vốn nhằm thu hút kích thích tăng trưởng dư nợ…Tuy nhiên dư nợ cho vay PGD năm 2012 liên tục giảm sút Nguyên nhân do, bên cạnh nguyên nhân khách hàng kinh tế số nguyên nhân chủ quan : Bước đầu triển khai mơ hình cấp tín dụng cịn gặp vướng mắc, khó khăn SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Bảng 1.2 Cơ cấu dư nợ PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2011 – 2013 Đơn vị: triệu VNĐ Năm 2011 CHỈ TIÊU Dư nợ cho vay Tỷ trọn Số tiền g (%) Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch Tỷ 2012/2011 Tỷ Số trọn trọng Số tiền tiền g Số (%) % (%) tiền 192.83 253.89 297.00 61.06 100 100 100 3 0 24 2013/2012 Số tiền % 43.10 14,5 Cho vay NH 140.63 73 181.39 202.00 71,5 68 40.76 20.60 22,5 10,2 Cho vay TDH 52.200 27 72.500 28,5 95.000 32 20.30 28 22.50 23,7 (Nguồn : tổng hợp từ báo cáo tài PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh) Biểu đồ 1.2 Cơ cấu dư nợ PGD Hồng Lĩnh – Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2011 – 2013 SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: - Góp phần thực tốt sách tiền tệ quốc gia,phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo chế thị trường có quản lý Nhà nước - Chiến lược bước nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHCTVN Chi nhánh bám sát hoạch định chiến lược NHCT Việt Nam lựa chọn bước đi: “Xây dựng NHCT Việt Nam thành NHTM chủ lực đại Nhà nước,hoạt động kinh doanh có hiệu quả,tài lành mạnh,kỹ thuật công nghệ cao,kinh doanh đa chức năng,chiếm thị phần lớn Việt Nam” 2.2.5.2 Định hướng mở rộng huy động vốn thời gian tới - Mở rộng quy mô,năng lực hoạt động: Dự kiến tăng trưởng nguồn vốn nhiệm vụ sống Mở rộng thị trường,tăng thị phần: Mở rộng mạng lưới kinh doanh vào khu kinh tế khu công nghiệp tỉnh,chú trọng khu đô thị,làng nghề,tiếp cận dự án lớn tham gia đồng tài trợ Đảm bảo lợi nhuận: Phấn đấu có mức độ tăng trưởng lọi nhuận 3040%/năm đảm bảo nâng dần lợi nhuận thu từ dịch vụ chiếm -10%/năm lên 10-20%/năm 2.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh 2.3.1 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập quỹ tiết kiệm,thêm phòng giao dịch.Ngân hàng cần mở them quỹ tiết kiệm nơi đông dân cư nên mở them thời gian giao dịch ngồi hành them ca từ 17h-20h,giao dịch thêm vào ngày nghỉ ngày lễ.Như đáp ứng tốt cho khách hàng khơng có thời gian đến giao dịch với ngân hàng vào ngày tuần hành chính(NHNN & PTNN thực có hiệu quả) Đưa thêm hình thức quỹ tiết kiệm lưu động mà trước hết phường,xã,định kì lần từ đến hai lần,phối hợp với quyền địa phương tuyên truyền,quảng cáo,hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nhận tiền gửi chi trả 2.3.2 Đổi hình thức quản lý cho phù hợp hiệu Trong quan khâu tổ chức quan trọng nhất.Các phận,phòng ban quan phận thể.Vấn đề đặt làm để phận phối hợp hoạt động cách nhịp nhàng,cân đối,đạt hiệu cao chi phí thấp Ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh chi nhánh ngân hàng thương mại quốc doanh Do chuyển đổi cấu SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: kinh tế,nó cịn mang chút thời bao cấp.Tính động thích nghi với điều kiện,các yếu tố kinh tế thị trường không cao chi nhánh ngân hàng nước ngoài…Do thuộc sở hữu Nhà nước,ngoài thực chức ngân hàng thương mại,ngân hàng phải thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu phủ mà trực tiếp Ngân hàng Công thương Việt Nam.Đây yếu tố góp phần làm giảm tính chủ động cho chi nhánh Các quỹ tiết kiệm nơi tiếp xúc với khách hàng đầu tiên.Tuy nhiên,ta thấy đâu đó,các nhân viên quỹ tiết kiệm thờ ơ,không lịch giao tiếp với khách hàng.Đó bong dáng người thời kì cũ,cần phải loại trừ.Phải quán triệt cho đội ngũ nhân viên việc thực hành tiết kiệm,chống lãng phí điện,nước,giấy,bút… Nói chung,một ngân hàng đại tương lai phải có máy gọn nhẹ,được xếp có tính khoa học cao.Ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh nên lấy tiêu chí việc tổ chức,quản lý,hoạt động 2.3.3 Nâng cao dịch vụ ngân hàng Bước vào kỉ XXI, mức độ cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam ngày phát triển đối thủ ngân hàng TMCP công thương – chi nhánh Hà Tĩnh ngày nhiều đa dạng Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng khơng đơn cần chỗ để cất giữ giá trị kiếm lời Họ mong muốn chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ tổng hợp yếu tố: + Người chuyên nghiệp + Công nghệ đại + Quy trình nhanh gọn + Khung cảnh giao dịch ấn tượng + Sản phẩm trọn gói Nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ, ngân hàng TMCP công thương – chi nhánh Hà Tĩnh không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với loại hình tinh xảo hơn, chất lượng cao phong cách kĩ đạt tiêu chuẩn quốc tế Ngoài việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng, kể khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hoàn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ “Home banking”, dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ internet, hệ thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối khơng người… địa bàn trung tâm, có nhiều người nước sinh sống, ngân hàng nên đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền Ngân hàng bố trí đội ngũ nhân viên có SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: trình độ ngoại ngữ để vào phận Nâng cao chất lượng dịch vụ biện pháp tốt để thực phương châm, chiến lược ngân hàng TMCP công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh: “phát triển – an toàn – hiệu quả” 2.3.4 Tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Trong xu phát triển, máy móc thay người Tuy nhiên, hồn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Nhận thức tầm quan trọng yếu tố người q trình phát triển, ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh tổ chức nhiều khóa học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ…Bước sang năm 2014 hoạt động cần đẩy mạnh Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh nhân viên làm việc có chất lượng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh hướng tới: + Hiểu biết khách hàng + Hiểu biết nghiệp vụ + Hiểu biết quy trình + Hồn thiện phong cách phục vụ Trong năm tới ngân hàng nên mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có trình độ, động phẩm chất đạo đức tốt lên nắm giữ chức vụ quan trọng Ngân hàng nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí, đề bạt với khả năng, sở trường cán Bên cạnh đó, ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh phải có chế độ thưởng, phạt rõ rang Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có hành vi gian lận…thì ngân hàng phải xử lý theo chế độ: trừ lương, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức… Đồng thời với nhân viên có thành tích tốt cơng tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt… ngân hàng nên có chệ độ khen thưởng kịp thời, tương xứng với đóng góp Chế độ thi đua khen thưởng phải thực cách cơng tồn nhân viên, khơng thiên vị, định kiến Thực tốt tạo động lực làm việc cho cán công nhân viên ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh hoàn thành hoàn thành vượt mức tiêu kinh doanh năm 2011 năm sau 2.3.5 Hoàn thiện công nghệ ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thơng tin, có hệ thống toán đại… Hiện nay, ngành ngân hàng sử dụng SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: công nghệ Tin học rộng rãi với nhiều loại máy đại, có đội ngũ cán chuyên gia máy tính đơng đảo, tạo hội sử dụng tối ưu nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Để bắt kịp với nhịp độ đó, ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu toán; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hồn tồn số khâu tốn chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vần hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung cấp thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động điểm giao dịch), toán quốc tế qua mạng SWIFT, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Sẽ làm cho cơng tác tốn không dùng tiền mặt chi nhánh thực ngày tốt hơn, từ thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ toán chi nhánh Mặt khác, với việc làm tốt cơng tác tốn tạo thuận lợi lớn cho hoạt động tín dụng thơng qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu tư cho vay, phục vụ phát triển kinh tế Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày đơn giản, dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc tốn nhanh chóng, hiệu đảm bảo tính an tồn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho khách hàng lẫn ngân hàng Như vậy, để tăng khả cạnh tranh kinh doanh có hiệu chi nhánh cần khơng ngừng đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đổi trang thiết bị, hồn thiện chế toán nội ngân hàng, ứng dụng cơng nghệ tin học để quản lí chặt chẽ nghiệp vụ, sở giúp cho chi nhánh sớm hịa nhập vào mạng lưới tốn đại 2.3.6 Thực sách lãi suất linh hoạt Với tư cách giá vốn, lãi suất có tác động điều tiết trực tiếp đến hoạt động tín dụng, cho vay huy động vốn ngân hàng tác động đến lợi nhuận xem xét kết kinh doanh, tính tốn lãi suất chênh lệch đầu đầu vào Khi lãi suất thay đổi theo diễn biến quan hệ cung cầu vốn thị trường tiền tệ, phản ánh tina hiệu thị trường, điều khiến ngân hàng phải tìm kiếm, hoạch định mức lãi suất cho Trong trường hợp lãi suất biến động tác động yếu tố phi vật chất (yếu tố tâm lí, yếu tố cạnh tranh khơng lành mạnh…) có tác động bất lợi với hoạt động tín dụng ngân hàng Đây khó khăn ngân hàng thương mại có quy mơ hoạt động nhỏ, vốn tự có khả tài thấp Trong trường hợp việc tăng lãi suất huy động, tác động hiệu ứng toàn hệ thống, buộc ngân hàng khác phải tăng lãi suất để giữ khách hàng gửi tiền khơng thực khó khăn nguồn vốn Trong kinh tế thị SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: trường, tượng kinh tế thường có diễn biến thay đổi nhanh Lãi suất yếu tố ngạy cảm thường xuyên thay đổi, gắn liền với thay đổi quan hệ cung cầu vốn Vì vậy, ngân hàng thương mại q trình hoạt động cần có theo dõi sát biến động để có giải pháp ứng phó kịp thời nhằm ổn định tình hình kinh doanh 2.4 Một số kiến nghị 2.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn Chi nhánh NHCT Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh thực tốt điều kiện kinh tế - xã hội mơi trường pháp lý ổn định,khẳng định vai trị to lớn Nhà nước Chính phủ hoạt động ngân hàng Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế,lạm phát,thâm hụt cán cân tốn,chính sách tỷ giá…Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn ngân hàng nói riêng Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ Nhà nước cần có việc làm cụ thể sau: Phối hợp quan chức đảm bảo kinh tế phát triển ổn định,tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền,đặc biệt khoản tiền gửi ngân hàng,dù hình thức nào.Thơng qua việc kiểm soát tốc độ lạm phát,Nhà nước góp phần đảm bảo sức mua đồng tiền khơng bị suy giảm,nghĩa giá trị thực tế ổn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng tiền,vì người khơng ngần ngại gửi tiền vào ngân hàng họ tin tưởng sau thời gian định thu khoản tiền có giá trị cao với giá trị gửi trước kia.Mặt khác thông qua việc xác định tỷ giá hợp lý giảm thiểu tượng đầu ngoại tệ…thu hẹp phạm vi hoạt động ngoại tệ,mở rộng phạm vi lưu hành VND góp phần vào việc kiềm chế lạm phát cách hiệu xác,xây dựng lãi suất phù hợp giữ vững ổn định tiền tệ Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định,chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng;Đòi hỏi Nhà nước phối hợp chặt chẽ với quan chức xây dựng mơi trường pháp lý ổn định,đồng bộ,bảo vệ người gửi tiền,nghĩa điều khoản Luật,Bộ luật liên quan,cũng văn pháp quy ngang luật hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng bảo toàn tăng trưởng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ,rõ rang tạo niềm tin cho dân chúng đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dung người tiết kiệm,chuyển phần tiêu dung sang đầu tư,chuyển dần cất trữ dạng vàng,ngoại tệ,bất động sản sang đầu tư vào sản xuất,kinh doanh hay gửi tiền vào ngân hàng SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Đối với nước ta nay,việc huy động vốn ngân hàng bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân,đặc biệt thói quen giữ tiền nhà,mua vàng tích trữ,dường với họ an tồn hơn,tiện dụng cần tiền họ sẵn sang bán nhanh chóng cịn gửi ngân hàng rút khơng tiện số thủ tục,giấy tờ khơng có lợi rút trước hạn Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng nên có đinh bắt buộc cán thuộc quan Nhà nước phải mở tài khoản trả lương qua tài khoản đó…để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó,Nhà nước cần có sách phát triển kinh tế đắn,từ đó,nâng cao đời sống thu nhập người dân để họ tăng tích lũy gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều 2.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền,kiềm chế lạm phát,ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp,góp phần thúc đẩy xã hội phát triển,nâng cao đời sống người dân Do ngân hàng Nhà nước cần thực thi sách tiền tệ đắn,phù hợp với hồn cảnh thực tế thời kì giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định,giá trị đồng tiền không biến động lớn kiểm sốt được,người dân có thu nhập ổn đinh hơn,họ gửi tiền với tâm lý thoải mái,khi ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay,đầu tư sinh lời Mặt khác,Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ,cải thiện cán cân tốn quốc tế,thu hút vốn đầu tư nước ngồi,hỗ trợ xuất khẩu,tăng trưởng kinh tế,kiềm chế lạm phát Có vậy,mới làm góp phần làm kinh tế phát triển,nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Nhà hàng Nhà nước cần tăng cường hoạt động kiểm tra,giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức,đào tạo,bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai 2.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Thứ nhất,ln có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt: Lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi hầu hết người có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân hàng,trước hết họ so sánh lãi suất huy động mà ngân hàng đưa xem nơi hơn,kế đến vấn đề an toàn tiền SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: gửi cho họ mà dịch vụ tiện ích mà họ hưởng.Nếu khách hàng đánh giá ngân hàng có cung hệ số an tồn dịch vụ tiện ích nhau,họ chọn ngân hàng trả cho họ lãi suất cao Điều họ dễ dàng tìm hiểu nắm bắt phương tiện truyên thông đại chúng ngày trở nên thông dụng phổ biến nước ta( điện thoại,báo chí,thơng tin kinh tế truyền hình…) Để thực chế lãi suất huy động cạnh tranh,ngân hàng phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất địa bàn hoạt động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Ngân hàng cần quan tâm đến lãi suất tín phiếu kho bạc thực tế kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động NHTM kho bạc có lợi nhuận không bị khống chế lãi suất trần Thứ hai,ngân hàng cần đa dạng kì hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác Các nguồn tiền nhàn rỗi,tiền để dành cho người dân đa dạng,nếu ngân hàng huy động với kì hạn 3-6-9-12 tháng… với khoảng thời gian nhàn rỗi đồng khơng khớp với kì hạn huy động ngân hàng khơng khuyến khích khách hàng đến giao dịch với ngân hàng…Chẳng hạn người có tiền nhàn rỗi tháng ngân hàng huy động kì hạn tối thiểu tháng,vì khách hàng khơng gửi kì hạn Mặc dù khách hàng chọn cách gửi khơng kì hạn lãi suất khơng kì hạn thấp lãi suất kì hạn nên tạo bất lợi cho khách hàng Thứ ba,đa dạng hóa hình thức tốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau,có người mục đích an tồn,có người chủ yếu để lấy lãi tiêu xài hàng tháng đối tượng cán hưu trí,sinh viên…có người dư dả gửi tiền để đồng vốn ngày sinh sơi,nảy nở Vì họ chọn cách tính lãi cuối kì,lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng tháng Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì,lý theo ngân hàng để đơn giản cho công tác huy động vốn,ổn định vốn hoạt động,trên sở ngân hàng dễ cân đối kế hoạch huy động sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy mục tiêu ngân hàng tranh thủ,thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội kể với số lượng nhỏ.Do thời gian tới cần trì thường xuyên hình thức trả lãi hàng tháng làm trước để thỏa mãn nhiều mục đích người gửi tiền qua thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng Thứ tư,định kì quảng cáo niêm yết công khai đầy đủ lãi suất,thể lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo có tác dụng gây ý cho khách hàng hình ảnh ngân hàng để họ có so sánh lựa chọn Mặt khác,không phải am tường hết thủ tục,thể lệ gửi tiền sách khuyến khích,ưu đãi mà họ hưởng Nhất với khách hàng trình độ học vấn chưa cao SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: với khách hàng lần đến gửi tiền ngân hàng Bảng niêm yết đầy đủ,công khai tiện ích,dễ hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu đơn giản thủ tục gửi tiền,hơn giúp cho khách hàng tìm thấy hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác khơng có Trụ sở khang trang,tác phong giao tiếp lịch thiệp,tận tình hướng dẫn khách hàng nhân tố định đến thành công kinh doanh ngân hàng Trong thời buổi cạnh tranh nay,ngân hàng giải tốt việc có lợi việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: KẾT LUẬN Trong năm qua,NHCTVN Chi nhánh Hà Tĩnh không ngừng lớn mạnh,thể qua tốc độ tăng tổng tài sản,lợi nhuận cao mạng lưới ngày mở rộng Tuy tốc độ tăng trưởng ngân hàng ngày cao bên cạnh ngân hàng gặp phải khó khăn có mặt hạn chế cần khắc phục,vì trình hoạt động,ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ,tìm hiểu nắm bắt tâm lý khách hàng tạo thêm nhiều sản phẩm phù hợp với đối tượng,đa dạng hóa hình thức huy động vốn không trọng đối tượng khách hàng công ty,doanh nghiệp,tổ chức kinh tế,mà cần trọng khách hàng tư nhân,hộ cá thể,để thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ nâng cao doanh số cho vay nhằm tăng lợi nhuận cho ngân hàng Để đạt điều ngân hàng cần có biện pháp tích cực bước phù hợp với nhu cầu thị trường,tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền Qua phân tích đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng cho thấy tốc độ huy động vốn ngân hàng qua thời kì so sánh tăng,có kết ngân hàng đưa thị trường sản phẩm đắn,phù hợp với tâm lý người dân địa phương Bên cạnh ngân hàng đổi phong cách giao dịch mình,vận dụng động cơng cụ lãi suất,thường xun chăm sóc khách hàng… yếu tố tạo điều kiện thuận lợi để NHCTVN Chi nhánh Hà Tĩnh chủ động việc huy động gia tăng khả cạnh tranh với ngân hàng địa bàn Vì NHCTVN Chi nhánh Hà Tĩnh nên quan tâm nhiều đến công tác huy động vốn địa phương góp phần làm cho nguồn vốn hoạt động ngân hàng ngày dồi đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn địa bàn TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Hữu Tài (chủ biên), 2002, Giáo trình Lý thuyết tài – tiền tệ, NXB Thống kê HN PGS TS Phan Thị Thu Hà (chủ biên), 2006 Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê HN Frederic S Mishkin, 2001, Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kĩ thuật HN Các số năm 2011 – 2012, Tạp chí “Thời báo Ngân hàng” Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Quản trị ngân hàng - Học Viện Ngân hàng Nhà xuất Thống kê Năm 2001 Tạp chí “thời báo Ngân hàng” số năm 2011 – 2013 Báo cáo tài chi nhánh Bến Thủy – Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 10 Các website: http://www.mof.gov.vn http://vneconomy.vn/ http://vietinbank.vn/ http://www.saga.vn/ NHẬT KÍ THỰC TẬP Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: NGÀY N Ộ I DUNG TH Ự C T Ậ P GHI CHÚ 17/2 Đ ế n ngân hàng n ộ p gi ấ y gi i thi ệ u th ự c t ậ p b ắ t đ ầ u th ự c hi ệ n trình th ự c t ậ p t i c s th ự c t ậ p 17/227/2 Tìm hi ể u trình hình thành phát tri ể n, ch ứ c nhi ệ m v ụ , ngành ngh ề kinh doanh, c ủ a ngân hàng 28/2- 2/3 Vi ế t đ ề c ươ ng s b ộ xu ố ng ngân hàng đ ể tìm hi ể u cơng tác ho t đ ộ ng t i ngân hàng 5/3-14/3 Tìm hi ể u v ề công tác huy đ ộ ng v ố n, quan sát th ự c t ế , thu th ậ p s ố li ệ u đ ể vi ế t báo cáo l ầ n 15/3-23/3 Vi ế t báo cáo l ầ n đ ể n p giáo viên h ướ ng d ẫ n s a l ầ n 24/3-27/3 Tìm hi ể u thêm m ộ t s ố v ấ n đ ề thi ế u sót 28/3-10/4 Ch ỉ nh s a hoàn thi ệ n báo cáo 11/413/4 Đ ế n cơng ty xin nh ậ n xét đóng d ấ u ch ứ ng t thu th ậ p, n ộ p báo cáo Xác nhận đơn vị thực tập Sinh viên thực tập NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp SVTH: GVHD: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN: NHNN&PTNT: thôn NHTM: NHTMCP: TCTD: DNNN: NHCT: NHCTVN: WTO: 10 UBND: Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước phát triển nông Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Doanh nghiệp Nhà nước Ngân hàng công thương Ngân hàng công thương Việt Nam Tổ chức thương mại giới Ủy ban nhân dân SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp SVTH: GVHD: ... NHÁNH HÀ TĨNH – PGD HỒNG LĨNH 2.1 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh 2.1.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà. .. TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh Phần 2: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh Kết luận Với thời gian... thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD Hồng Lĩnh SVTH: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: 2.2.1 Bối cảnh nước quốc tế tác động tới hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh – PGD