Hoàn thiện quản trị thanh khoản tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NGUYỄN THỊ THÚY VÂN HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NGUYỄN THỊ THÚY VÂN HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP Hồ Chí Minh - Năm 2014 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục hình vẽ Danh mục bảng biểu MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ THANH KHOẢN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Lý thuyết khoản 1.1.1 Khái niệm khoản 1.1.2 Một số đặc điểm khoản 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khoản 1.1.4 Ảnh hưởng khoản hệ thống ngân hàng 1.2 Tổng quan quản trị khoản ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1 Khái niệm quản trị khoản 10 1.2.2 Nội dung quản trị khoản 10 1.2.3 Các phương pháp quản trị khoản 15 1.3 Ý nghĩa vai trò quản trị khoản ngân hàng thƣơng mại 24 1.3.1 Vai trò quản trị khoản ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Ý nghĩa quản trị khoản ngân hàng thương mại 25 1.4 Một số khủng hoảng lớn học kinh nghiệm 26 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu EFA 28 1.5.1 Thiết kế nghiên cứu 29 1.5.2 Thiết kế thang đo 30 Kết luận chƣơng 38 CHƢƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU 39 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Á Châu 39 2.2 Thực trạng quản trị khoản Ngân hàng Á Châu 44 2.2.1 Chính sách huy động sử dụng vốn ngân hàng 46 2.2.2 Chính sách quản trị khoản kiểm soát nội 47 2.3 Thực trạng hoạt động quản trị khoản Ngân hàng Á Châu thông qua số khoản 53 2.4 Đánh giá hoạt động quản trị khoản Ngân hàng Á Châu thông qua kết khảo sát 62 2.4.1 Đánh giá thang đo hệ số tinh cậy Cronbach Alpha 62 2.4.2 Phân tích nhân tố EFA 66 2.4.3 Phân tích mối tương quan khái niệm nghiên cứu 69 2.4.4 Kiểm định mối quan hệ nhân tố tác động đến quản trị khoản quản trị khoản 71 Kết luận chƣơng 75 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 77 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động Ngân hàng Á Châu đến năm 2018 77 3.1.1 Kế hoạch hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu năm 2014 75 3.1.2 Định hướng phát triển kinh doanh giai đoạn 2014 – 2018 76 3.2 Giải pháp nâng cao sức mạnh uy tín cho Ngân hàng Á Châu 78 3.2.1 Nâng cao sức mạnh 78 3.2.2 Nâng cao uy tín 82 3.3 Tăng cƣờng khả quản lý rủi ro kiểm soát nội 84 3.4 Giải pháp tăng cƣờng sách huy động sử dụng vốn 85 3.4.1 Tăng cường sách huy động vốn 85 3.4.2 Tăng cường sách sử dụng vốn 86 3.5 Giải pháp phía ngân hàng nhà nƣớc 88 3.5.1 Công tác tra kiểm soát, giám sát ngân hàng 88 3.5.2 Hoàn thiện hệ thống luật 90 3.5.3 Quản lý thơng tin mang tính chất nhạy cảm, u cầu NHTM minh bạch hóa thơng tin 91 Kết luận chƣơng 92 KẾT LUẬN 93 Tài liệu tham khảo Phụ lục Danh mục từ viết tắt NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu NLP Trạng thái khoản rịng TCTD Tổ chức tín dụng NHTW Ngân hàng trung ương Mục lục hình vẽ H nh 2-1: Hệ số giới hạn huy động vốn H1 ACB giai đoạn 2010-2013 53 H nh 2-2: Tỷ lệ vốn tự Có so với tổng tài sản Có (H2) ACB giai đoạn 2010-2013 55 H nh 2-3: Chỉ số trạng thái tiền mặt (H3) ACB giai đoạn 2010-2013 56 H nh 2-4: Chỉ số lực cho vay (H4) ACB giai đoạn 2010-2013 57 H nh 2-5: Chỉ số dư nợ/Tiền gửi khách hàng (H5) ACB giai đoạn 2010-2013 58 H nh 2-6: Chỉ số chứng khoán khoản (H6) ACB giai đoạn 2010-2013 59 H nh 2-7: Chỉ số trạng thái ròng tổ chức tín dụng (H7) ACB giai đoạn 2010-2013 60 H nh 2-8: Chỉ số H8 ACB giai đoạn 2010-2013 61 Danh mục bảng biểu Bảng 2-1: Kết hoạt động kinh doanh ACB giai đoạn 2010 – 2013 41 Bảng 2-2: Hệ số Cronbach Alpha khái niệm nghiên cứu 62 Bảng 2-3: Kiểm định KMO Barlett thành phần giá trị thương hiệu 66 Bảng 2-4: Phân tích EFA yếu tố tác động đến quản trị khoản ngân hàng 67 Bảng 2-5: Phân tích EFA cho thang đo hiệu quản trị khoản Ngân hàng 69 Bảng 2-6: Sự tương quan khái niệm nhiên cứu 69 Bảng 2-7: Phân tích tương đa cộng tuyến: Đánh giá giá trị dung sai VIF 72 Bảng 2-8: Kết dự báo mô h nh hồi quy 73 Bảng 2-9: Thông tin chung mẫu nghiên cứu Phụ lục MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Việt Nam trình mở cửa hội nhập với kinh tế giới, không tiếp nhận hội đầu tƣ mà có đơi phải gánh chịu khơng ảnh hƣởng kinh tế giới Những tƣởng sau khủng hoảng kinh tế giới năm 2008, Việt Nam với trải nghiệm ngƣời sau đúc rút học cho riêng từ tránh đƣợc sai lầm, hậu nghiêm trọng từ đỗ vỡ, khoản Thế nhƣng với công tái cấu kinh tế nƣớc ta nói chung tái cấu hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói riêng cho thấy tranh rõ nét khoản nợ xấu tình trạng thiếu hụt khoản hầu hết tổ chức tín dụng, với phá sản hàng loạt doanh nghiệp thời gian qua Có thể thấy nỗ lực mà Chính phủ thực từ giai đoạn năm 2008 đến năm 2012 nhằm ổn định tính khoản đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng, từ việc sách tiền tệ thắt chặt sang thả lỏng, chuyển sang thắt chặt, kèm theo gói hỗ trợ lãi suất Chính phủ… cho thấy tầm quan trọng việc quản trị khoản ngân hàng có ý nghĩa cấp bách lý luận lẫn thực tiễn Trong thời gian qua, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu ngân hàng phải gánh chịu nhiều thiệt hại nặng nề từ rủi ro khoản phải cần đến hỗ trợ Ngân hàng Nhà nƣớc Bản thân ngân hàng Á Châu trải qua hai đợt khủng hoảng khoản với lần đến từ thông tin bất lợi liên quan đến dàn lãnh đạo cấp cao đợt khủng hoảng khoản thứ hai từ chủ quan quản trị rủi ro nội ngân hàng, phải tất toán khoản huy động vàng đến hạn Trong bối cảnh cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày trở nên gay gắt, với áp lực gia tăng lợi nhuận, ngân hàng Á Châu phải đối mặt với rủi ro tiềm ẩn, số rủi ro khoản Thực tiễn chứng minh rằng, hoạt động ngân hàng, không trọng đến việc quản trị khoản, dễ dẫn đến khả khoản khơng hợp lý, điều dẫn đến việc ngân hàng khơng có đủ nguồn vốn cần thiết để đáp ứng nhu cầu thị trƣờng, khả tốn, uy tín dẫn đến đổ vỡ tồn hệ thống Bằng chứng gần sụp đổ hệ thống ngân hàng giới vòng ba năm trở lại đây, khởi nguồn từ khủng hoảng cho vay dƣới chuẩn Mỹ Do vậy, ngân hàng Á Châu cần phải trọng đến việc xây dựng chiến lƣợc quản trị khoản cách khoa học, phù hợp với giai đoạn phát triển để phịng ngừa cho rủi ro tƣơng lai, từ làm tiền đề cho việc phát triển ổn định bền vững Vì lý trên, ta dễ thấy đƣợc việc nghiên cứu đề tài “HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU” cấp thiết có khả ứng dụng cao Mục tiêu nghiên cứu: Hoàn thiện quản trị khoản Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu Để đạt đƣợc mục tiêu nghiên cứu này, tác giả lần lƣợt phân tích câu hỏi sau: - Hệ thống lý luận chung áp dụng cho quản trị khoản ngân hàng thƣơng mại? - Thực trạng quản trị khoản Ngân hàng Á Châu nhƣ nào? - Những giải pháp cụ thể để hoàn thiện quản trị khoản Ngân hàng Á Châu? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu viết hoàn thiện quản trị khoản ngân hàng Á Châu Phạm vi nghiên cứu viết phạm vi Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu, giai đoạn 2010-2013 Phƣơng pháp nghiên cứu: Bài luận văn sử dụng phƣơng pháp phân tích chủ yếu Tác giả dùng mơ hình EFA- mơ hình khám phá nhân tố để tìm đƣợc yếu tố thật ảnh hƣớng đến việc quản trị khoản ngân hàng Á Châu, từ nêu giải pháp để hồn thiện quản trị khoản cho ngân hàng Á Châu Bên cạnh đó, tác giả cịn sử dụng phƣơng pháp thống kê - mơ tả liệu, từ đó, phân tích, so sánh – đối chiếu với ngân hàng thƣơng mại khác, đồng thời tham khảo thêm ý kiến, nhận định từ chuyên gia Các nguồn số liệu: Số liệu sơ cấp: Thực khảo sát nhân tố ành hƣởng đến thực trạng quản trị khoản ngân hàng Á Châu Số liệu thứ cấp: Báo cáo tài năm 2010, 2011, 2012, 2013 Ngân hàng Á Châu Kết cấu đề tài gồm chƣơng: Chƣơng 1- Cơ sở lý thuyết quản trị khoản ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2- Thực trạng quản trị khoản Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu Chƣơng 3- Giải pháp hoàn thiện quản trị khoản Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu 165 719 -.198 -.608 046 -.210 -.139 317 -.758 507 -.033 218 -.585 043 047 -.052 806 -.028 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Phân tích EFA cho nhân tố hiệu quản trị khoản: Communalities Initial Extractio n HQ1 1.000 677 HQ2 1.000 711 HQ3 1.000 742 HQ4 1.000 617 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Comp onent Total Extraction Loadings % of Cumulative Variance % Total 2.748 68.690 68.690 2.748 520 13.003 81.693 390 9.741 91.434 343 8.566 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component HQ1 823 Sums of Squared % of Cumulative Variance % 68.690 68.690 HQ2 843 HQ3 861 HQ4 786 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted MƠ HÌNH HỒI QUY Descriptive Statistics Std Mean Deviation N HQ 3.6823 72527 203 SM 3.7086 59953 203 PT 3.6626 66241 203 HDV 3.5980 66034 203 QTRR 3.6123 72323 203 VM 3.5980 68563 203 MTN 3.6568 64585 203 Variables Entered/Removedb Mode Variables Variables l Removed Entered Method MTN, QTRR, SM, VM, PT, Enter HDVa a All requested variables entered b Dependent Variable: HQ Model Summary R Change Statistics S q u Adjuste Mod el ar d R R R Std Error of Square e Square Sig F the Estimate Change F Change df1 df2 Change 35259 000 878a 764 771 109.786 196 a Predictors: (Constant), MTN, QTRR, SM, VM, PT, HDV ANOVAb Sum Model Squares of Mean df Square F Regression 81.890 13.648 109.786 000a Residual 196 124 24.366 Sig Total 106.256 202 a Predictors: (Constant), MTN, QTRR, SM, VM, PT, HDV b Dependent Variable: HQ Coefficientsa Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients Correlations Std Model B Beta (Constant) -.266 164 SM 163 PT 073 t Sig order Partial Part -1.623 106 135 2.227 027 756 157 076 -.028 065 -.026 -.429 669 709 -.031 -.015 HDV 238 068 217 3.497 001 776 242 120 QTRR 251 059 250 4.247 000 776 290 145 VM 167 061 158 2.749 007 743 193 094 MTN 295 071 263 4.164 000 785 285 142 a Dependent Variable: HQ Error Zero- PHỤ LỤC 6: DỮ LIỆU Nội Dung Tên ngân 2013 2012 2011 2010 dv triệu hàng đồng H1 Vốn tự có/ tổng nguồn vốn huy động ACB 0.087542363 0.072654695 0.069021094 0.083051117 Vốn tự có ACB 12504202 12624452 11959092 11376757 Tổng nguồn vốn huy động ACB 141610836 145434807 192926590 145170762 ACB 0.073281338 0.053754858 0.0512457 0.057597763 Vốn tự có ACB 12504202 12624452 11959092 11376757 tổng tài sản ACB 166598989 176307607 281019319 205102950 H2 Vốn tự có/ tổng tài sản H3 TM + tiền gửi toán NHNN + ACB 0.066929779 0.102245206 0.104159153 0.097673179 tiền gửi không kỳ hạn TCTD)/ tổng tài sản có TM + tiền gửi tốn NHNN + ACB 6233716 16716946.8 30042539 20591544.8 ACB 166598989 176307607 281019319 205102950 ACB 0.603531126 0.444180026 0.387353429 0.397696398 tiền gửi không kỳ hạn TCTD Tổng tài sản có H4 Dư nợ/ tổng tài sản có Dư nợ ACB 105642038 101312766 101822720 86478408 Tổng tài sản có ACB 166598989 176307607 281019319 205102950 ACB 0.7858712 0.759522174 0.755759881 0.765178997 Dư nợ ACB 105642038 101312766 101822720 86478408 tiền gửi khách hàng ACB 138110836 125233595 142218091 106936611 H6 Chứng khoán kinh doanh+Chứng khoán ACB 0.03966581 0.014645914 0.008868765 0.010913251 8083162 5518506 1179465 3131839 166598989 176307607 281019319 205102950 H5 Dư nợ/ tiền gửi khách hàng sẵn sáng để bán/tổng tài sản có Chứng khốn kinh doanh+Chứng khốn ACB sẵn sáng để bán tổng tài sản có ACB H7 Tiền gửi cho vay TCTD/ tiền gửi ACB 1.355525634 2.130704966 1.83367169 1.831517283 vay từ TCTD Tiền gửi cho vay TCTD ACB 7215519 21985995 81274021 33961250 tiền gửi vay từ TCTD ACB 7793776 13748800 34714041 28129963 H8 Tiền mặt + Tiền gửi TCTD/ Tiền gửi ACB 0.133219521 0.439026056 0.541192118 0.455513711 khách hàng Tiền mặt + Tiền gửi TCTD ACB 7658010 27424609 89993650 44846911 Tiền gửi khách hàng ACB 138110836 125233595 142218091 106936611 H1 Vốn tự có/ tổng nguồn vốn huy động Eximbank 0.141767068 0.150052224 0.169562473 0.133660735 đơn vị tỷ đồng Vốn tự có Eximbank 12355 12355 12355 10560 Tổng nguồn vốn huy động Eximbank 87150 82338 72864 79006 Eximbank 0.072747078 0.07260984 0.067305126 0.080542441 Vốn tự có Eximbank 12355 12355 12355 10560 tổng tài sản Eximbank 169835 170156 183567 131111 H2 Vốn tự có/ tổng tài sản H3 TM + tiền gửi toán NHNN + Eximbank 0.057716018 0.133685559 0.12184543 0.10977111 9802.2 22747.4 22366.8 14392.2 Eximbank 169835 170156 183567 131111 Eximbank 0.48660759 0.436752157 0.403367708 0.470730907 Dư nợ Eximbank 82643 74316 74045 61718 Tổng tài sản có Eximbank 169835 170156 183567 131111 Eximbank 1.039900846 1.054756025 1.380071944 1.061340304 tiền gửi không kỳ hạn TCTD)/ tổng tài sản có TM + tiền gửi tốn NHNN + Eximbank tiền gửi khơng kỳ hạn TCTD Tổng tài sản có H4 Dư nợ/ tổng tài sản có H5 Dư nợ/ tiền gửi khách hàng Dư nợ Eximbank 82643 74316 74045 61718 tiền gửi khách hàng Eximbank 79472 70458 53653 58151 H6 Chứng khoán kinh doanh+Chứng khoán Eximbank 0.086289634 0.069066034 0.143691404 0.157843354 sẵn sáng để bán/tổng tài sản có Chứng khốn kinh doanh+Chứng khoán Eximbank 14655 11752 26377 20695 169835 170156 183567 131111 sẵn sáng để bán tổng tài sản có Eximbank H7 Tiền gửi cho vay TCTD/ tiền gửi Eximbank 0.879985403 0.990852083 0.897994684 0.962271501 vay từ TCTD Tiền gửi cho vay TCTD Eximbank 57874 57515 64529 32111 tiền gửi vay từ TCTD Eximbank 65767 58046 71859 33370 H8 Tiền mặt + Tiền gửi TCTD/ Tiền gửi Eximbank 0.400090598 0.703284226 1.338676309 0.662757304 khách hàng Tiền mặt + Tiền gửi TCTD Eximbank 31796 49552 71824 38540 Tiền gửi khách hàng Eximbank 79472 70458 53653 58151 Sacombank 0.094025833 0.093197848 0.115842924 0.10224227 H1 Vốn tự có/ tổng nguồn vốn huy động đơn vị triệu đồng Vốn tự có Sacombank 12425116 10739677 10739677 10930982 Tổng nguồn vốn huy động Sacombank 132145769 115235247 92708960 106912552 Sacombank 0.07699405 0.070600717 0.075915561 0.071731753 Vốn tự có Sacombank 12425116 10739677 10739677 10930982 tổng tài sản Sacombank 161377613 152118525 141468717 152386936 H3 TM + tiền gửi toán NHNN + Sacombank 0.05282646 0.097919778 0.117261838 0.134780379 8525008 14895412.2 16588881.8 20538769 Sacombank 161377613 152118525 141468717 152386936 Sacombank 0.676761956 0.623775526 0.563563088 0.535900269 Dư nợ Sacombank 109214229 94887813 79726547 81664200 Tổng tài sản có Sacombank 161377613 152118525 141468717 152386936 Sacombank 0.829614057 0.883016589 1.061714689 1.042493985 Dư nợ Sacombank 109214229 94887813 79726547 81664200 tiền gửi khách hàng Sacombank 131644622 107458698 75092252 78335416 H2 Vốn tự có/ tổng tài sản tiền gửi không kỳ hạn TCTD)/ tổng tài sản có TM + tiền gửi tốn NHNN + Sacombank tiền gửi không kỳ hạn TCTD Tổng tài sản có H4 Dư nợ/ tổng tài sản có H5 Dư nợ/ tiền gửi khách hàng H6 Chứng khoán kinh doanh+Chứng khoán Sacombank 0.123275389 0.131368905 0.172251347 0.141254438 sẵn sáng để bán/tổng tài sản có Chứng khốn kinh doanh+Chứng khốn Sacombank 19893888 19983644 24368177 21525331 161377613 152118525 141468717 152386936 sẵn sáng để bán tổng tài sản có Sacombank H7 Tiền gửi cho vay TCTD/ tiền gửi Sacombank 1.491825882 1.601177332 0.750282078 1.376395183 vay từ TCTD Tiền gửi cho vay TCTD Sacombank 7469881 7574411 9621309 21209735 tiền gửi vay từ TCTD Sacombank 5007207 4730526 12823589 15409626 H8 Tiền mặt + Tiền gửi TCTD/ Tiền gửi Sacombank 0.069939272 0.117892076 0.28602923 0.432595954 khách hàng Tiền mặt + Tiền gửi TCTD Sacombank 9207129 12668529 21478579 33887584 Tiền gửi khách hàng Sacombank 131644622 107458698 75092252 78335416 H1 Vốn tự có/ tổng nguồn vốn huy động Vietcombank 0.096992778 0.112803341 0.090529122 0.068432601 Vốn tự có Vietcombank 32420728 32420728 20739157 14255875 Tổng nguồn vốn huy động Vietcombank 334259195 287409289 229088237 208319934 H2 Vốn tự có/ tổng tài sản Vốn tự có Vietcombank 0.069128231 0.078218678 0.05655276 0.046342283 Vietcombank 32420728 14255875 32420728 20739157 tổng tài sản Vietcombank 468994032 414488317 366722279 H3 TM + tiền gửi toán NHNN + Vietcombank 0.101633417 0.080728979 0.08282844 307621338 0.095482815 tiền gửi không kỳ hạn TCTD)/ tổng tài sản có TM + tiền gửi toán NHNN + Vietcombank 47665466.2 33461218.8 30375034.4 29372551.2 Vietcombank 468994032 414488317 366722279 307621338 Vietcombank 0.57114459 0.569109069 0.556523262 0.556662679 Dư nợ Vietcombank 267863404 235889060 204089479 171241318 Tổng tài sản có Vietcombank 468994032 414488317 366722279 307621338 tiền gửi không kỳ hạn TCTD Tổng tài sản có H4 Dư nợ/ tổng tài sản có H5 Dư nợ/ tiền gửi khách hàng Vietcombank 0.806221077 0.82657382 0.899005846 0.836319134 Dư nợ Vietcombank 267863404 235889060 204089479 171241318 tiền gửi khách hàng Vietcombank 332245598 285381722 227016854 204755949 H6 Chứng khoán kinh doanh+Chứng khoán Vietcombank 0.137449715 0.189441537 0.080323765 0.10666105 sẵn sáng để bán/tổng tài sản có Chứng khoán kinh doanh+Chứng khoán Vietcombank 64463096 78521304 29456514 32811215 414488317 366722279 307621338 sẵn sáng để bán tổng tài sản có Vietcombank 468994032 H7 Tiền gửi cho vay TCTD/ tiền gửi Vietcombank 2.082836415 1.928962808 2.189321505 1.337918565 vay từ TCTD Tiền gửi cho vay TCTD Vietcombank 91737049 65712726 105005059 79653830 tiền gửi vay từ TCTD Vietcombank 44044289 34066352 47962375 59535634 H8 Tiền mặt + Tiền gửi TCTD/ Tiền gửi Vietcombank 0.270494115 0.231747116 0.340134715 0.413822062 khách hàng Tiền mặt + Tiền gửi TCTD Vietcombank 89870479 66136391 77216313 84732529 Tiền gửi khách hàng Vietcombank 332245598 285381722 227016854 204755949 H1 Vốn tự có/ tổng nguồn vốn huy động ViettinBank 0.097711314 0.082503606 0.075381983 0.070032319 Vốn tự có ViettinBank 37234046 26217545 20229722 15172291 Tổng nguồn vốn huy động ViettinBank 381061767 317774536 268362825 216646988 ViettinBank 0.064601121 0.052067467 0.043919995 0.041261322 Vốn tự có ViettinBank 37234046 26217545 20229722 15172291 tổng tài sản ViettinBank 576368416 503530259 460603925 367712191 H3 TM + tiền gửi toán NHNN + ViettinBank 0.04319667 0.037806652 0.061247273 0.046739743 H2 Vốn tự có/ tổng tài sản tiền gửi khơng kỳ hạn TCTD)/ tổng tài sản có TM + tiền gửi toán NHNN + ViettinBank 24897196.2 19036793.4 28210734.2 17186773.4 ViettinBank 576368416 503530259 460603925 367712191 ViettinBank 0.647135984 0.654742852 0.630471853 0.629391444 Dư nợ ViettinBank 372988742 329682838 290397810 231434907 Tổng tài sản có ViettinBank 576368416 503530259 460603925 367712191 ViettinBank 1.023297149 1.140355538 1.128750436 1.123913959 Dư nợ ViettinBank 372988742 329682838 290397810 231434907 tiền gửi khách hàng ViettinBank 364497001 289105307 257273708 205918705 tiền gửi không kỳ hạn TCTD Tổng tài sản có H4 Dư nợ/ tổng tài sản có H5 Dư nợ/ tiền gửi khách hàng H6 Chứng khoán kinh doanh+Chứng khoán ViettinBank 0.001136542 0.000545256 0.001178244 0.000609724 sẵn sáng để bán/tổng tài sản có Chứng khốn kinh doanh+Chứng khốn ViettinBank 655067 274553 542704 224203 576368416 503530259 460603925 367712191 sẵn sáng để bán tổng tài sản có ViettinBank H7 Tiền gửi cho vay TCTD/ tiền gửi ViettinBank 0.908217287 0.596069004 0.879636632 1.452009569 vay từ TCTD Tiền gửi cho vay TCTD ViettinBank 73079476 57708302 65451926 50960782 tiền gửi vay từ TCTD ViettinBank 80464749 96814801 74407913 35096726 H8 Tiền mặt + Tiền gửi TCTD/ Tiền gửi ViettinBank 0.171069108 0.08290689 0.25534259 0.240357499 khách hàng Tiền mặt + Tiền gửi TCTD ViettinBank 62354177 23968822 65692935 49494105 Tiền gửi khách hàng ViettinBank 364497001 289105307 257273708 205918705