LV Thạc sỹ_Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Standard Chartered

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các kết quả, kết luận nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học Các số liệu, tài liệu tham khảo trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng LỜI CẢM ƠN Chân thành cám ơn hướng dẫn tận tình giáo viên hướng dẫn - PGS.TS …, bảo, dạy dỗ, tạo điều kịên thầy, cô, cán trường Đại học Kinh tế quốc dân, Viện đào tạo sau Đại học khoa Ngân hàng Tài giúp tác giả hồn thành đề tài MỤC LỤC Trang Các sản phẩm dịch vụ tiên tiến sẵn sàng cho khách hàng Hà Nội 79 CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại DVNHBL : Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ DVNHBB : Dịch vụ Ngân hàng bán buôn SCB : Ngân hàng Standard Chartered DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNNg : Ngân hàng nước Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Agribank : Ngân hàng Nno& PTNT Vietinbank : Ngân hàng Công thương Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ACB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Á châu CNTT : Cơng nghệ thơng tin DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU I BẢNG Đặc điểm thẻ 41 Thẻ SCB 41 Thẻ HSBC 41 Yêu cầu tài khoản đặt cọc 41 60 triệu VND (hoặc ngoại tệ tương đương 60 triệu VND) 41 Không, yêu cầu thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng 41 Hạn mức tín dụng 41 80% số dư tài khoản tiền đặt cọc (70% tài khoản ngoại tệ) 41 tháng lương 41 Thanh toán số dư tối thiểu 41 20% dư nợ hàng tháng .41 5% dư nợ hàng tháng .41 Thời gian gia hạn trả tiền 41 45 ngày 41 45 ngày 41 Địa điểm chấp nhận thẻ 41 Các máy ATM chấp nhận thẻ SCB điểm chấp nhận thẻ Visa Việt Nam giới 41 Các máy ATM HSBC điểm chấp nhận thẻ Visa/PLUS Việt Nam giới 41 Các sản phẩm dịch vụ tiên tiến sẵn sàng cho khách hàng Hà Nội 79 II HÌNH Đặc điểm thẻ 41 Thẻ SCB 41 Thẻ HSBC 41 Yêu cầu tài khoản đặt cọc 41 60 triệu VND (hoặc ngoại tệ tương đương 60 triệu VND) 41 Không, yêu cầu thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng 41 Hạn mức tín dụng 41 80% số dư tài khoản tiền đặt cọc (70% tài khoản ngoại tệ) 41 tháng lương 41 Thanh toán số dư tối thiểu 41 20% dư nợ hàng tháng .41 5% dư nợ hàng tháng .41 Thời gian gia hạn trả tiền 41 45 ngày 41 45 ngày 41 Địa điểm chấp nhận thẻ 41 Các máy ATM chấp nhận thẻ SCB điểm chấp nhận thẻ Visa Việt Nam giới 41 Các máy ATM HSBC điểm chấp nhận thẻ Visa/PLUS Việt Nam giới 41 Các sản phẩm dịch vụ tiên tiến sẵn sàng cho khách hàng Hà Nội 79 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện VN mở cửa hội nhập, thu hút nhiều vốn đầu tư, thu nhập dân cư tăng, nhu cầu dịch vụ ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ tăng nhanh, thị trường Việt Nam với dân số 85 triệu dân trở thành mảnh đất màu mỡ hứa hẹn nhiều lợi nhuận Do đó, tất ngân hàng nước ngân hàng nước xây dựng chiến lược nhằm nắm bắt xâm nhập vào mảng thị trường tiềm Tạp chí Stephen Timewell nhận định: xu hướng ngày thể rõ rằng, ngân hàng nắm hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng bán lẻ cho lượng dân cư khổng lồ “đói” dịch vụ tài kinh tế nổi, trở thành gã khổng lồ toàn cầu tương lai Ngân hàng Standard Chartered (SCB) mở chi nhánh Việt Nam năm 1904 hoạt động trở lại từ mười năm Việt Nam SCB chủ yếu phát triển dịch vụ ngân hàng bán bn (wholesale banking)- mạnh SCB nói chung ngân hàng nước ngồi VN nói riêng Tuy nhiên, không bỏ lỡ hội không để chậm chân cạnh tranh, SCB khai trương dịch vụ ngân hàng bán lẻ TPHCM vào tháng năm 2007 Hà Nội vào tháng năm 2008 Làm để phát huy lợi mình, giành thị phần chạy đua với ngân hàng nước ngân hàng nước câu hỏi cần lời giải đáp Vì lý trên, tác giả chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Standard Chartered” để nghiên cứu 2 Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu nhằm làm rõ vấn đề dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam - Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: Nghiên cứu dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ SCB từ khai trương đến (từ tháng 6/2007 TPHCM từ 7/2008 Hà Nội) Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp chủ yếu sử dụng trình thực luận văn bao gồm: Phương pháp phân tích; phương pháp tổng hợp; phương pháp so sánh phương pháp thống kê Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, phụ lục, nội dung luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam CHƯƠNG : NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái quát NHTM Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thành lập để kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán hoạt động kinh doanh khác có liên quan (Theo Luật Các tổ chức tín dụng số 07/1997/QHX) Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm, gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hố, ngược lại, kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường Ngân hàng thương mại ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Tại nước phát triển Việt Nam, ngân hàng thương mại thực đóng vai trị quan trọng đảm bảo cho mạch máu (dòng vốn) kinh tế lưu thơng,và từ đó, góp phần bơi trơn cho hoạt động kinh tế thị trường non yếu 1.1.2 Các hoạt động NHTM Ngân hàng đời từ lâu dịch vụ khơng ngừng phát triển theo phát triển xã hội tiến khoa học cơng nghệ Có thể chia dịch hoạt động NHTM thành nhóm: dịch vụ truyền thống dịch vụ ngân hàng đại phát triển gần 1.1.2.1 Các dịch vụ truyền thống ngân hàng - Thực trao đổi ngoại tệ: Lịch sử cho thấy dịch vụ ngân hàng thực trao đổi ngoại tệ - nhà ngân hàng đứng mua, bán loại tiền lấy lại tiền khác hưởng phí dịch vụ Trong thị trường tài ngày nay, mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có mức độ rủi ro cao, đồng thời u cầu phải có trình độ chun mơn cao - Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại: Ngay thời kỳ đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay doanh nhân địa phương, người bán khoản nợ khách hàng cho ngân hàng để lấy tiền mặt Đó bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ xây dựng văn phòng thiết bị sản xuất - Nhận tiền gửi: Cho vay coi hoạt động chủ yếu ngân hàng, ngân hàng tìm kiếm cách để huy động nguồn vốn cho vay Một nguồn vốn quan trọng khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng Ngân hàng huy động tiền gửi với lãi suất thấp cho vay với lãi suất cao để hưởng chênh lệch lãi suất - Bảo quản vật có giá trị: Ngay từ thời Trung Cổ, ngân hàng bắt đầu thực việc lưu giữ vàng vật có giá khác cho khách hàng 71 3.3 Các kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 3.3.1 Về phía Tập đồn NH mẹ 3.3.1.1 Tăng vốn cho ngân hàng TNHH thành viên Standard Chartered Việt Nam Như dự định ban đầu, tập đồn SCB có kế hoạch để lại 100 triệu USD, đồng thời, cấp thêm 56 triệu USD để bổ sung vốn điều lệ cho Ngân hàng TNHH thành viên Standard Chartered Việt Nam Nhưng cuối cùng, tập đoàn mẹ rút 100 triệu USD chuyển 56 triệu USD vốn điều lệ sang Số vốn điều lệ khiêm tốn so với ngân hàng khác làm giảm quy mô hoạt động SCB Việt Nam 3.3.1.2 Hỗ trợ lãi suất cấp vốn cho ngân hàng TNHH thành viên SCB Việt Nam để tăng cường triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ Mặc dù sách lãi suất cấp vốn cho ngân hàng áp dụng toàn cầu Tuy nhiên, với nước mà dịch vụ ngân hàng bán lẻ triển khai Việt Nam, hỗ trợ lãi suất hợp lí tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc bành trướng ảnh hưởng mình, nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường dịch vụ NHBL nội địa 3.3.1.3 Miễn nộp lợi nhuận năm đầu cho Ngân hàng TNHH thành viên Standard Chartered Việt Nam để ngân hàng có điều kiện tăng vốn, mở rộng thị trường Cũng giống luật Việt Nam, doanh nghiệp miễn nộp thuế năm đầu nhằm khuyến khích, giúp đỡ doanh nghiệp ổn định thị trường mở rộng sản xuất Việc miến nộp lợi nhuận năm đầu tạo điều cho SCB Việt Nam tăng vốn điều lệ 72 3.3.2 Về phía Quốc hội Sửa đổi luật phá sản theo hướng bảo vệ lợi ích đáng người cho vay Luật phá sản Việt Nam khơng có lợi cho nguời cho vay Mục tiêu bảo vệ cứu doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp nhà nước lâm vào tình trạng khó khăn Khi dịch vụ cho vay tiêu dùng, cho vay DNVVN triển khai ạt, phát sinh nhiều tranh chấp liên quan đến luật phá sản Khi đó, luật phá sản tiếp tục đứng cuộc, bỏ mặc lợi ích đáng người cho vay, mà cụ thể ngân hàng ngân hàng buộc phải tự vệ Hậu tất yếu lãi suất cho vay cao, cuối người tiêu dùng, doanh nghiệp lại người gánh chịu thiệt thịi 3.3.3 Về phía Chính phủ Đẩy nhanh q trình tốn, trả lương qua tài khoản, hạn chế tiền mặt lưu thông Sự phát triển thị trường bán lẻ có liên hệ mật thiết với phát triển số lượng tài khoản dịch chuyển sang việc toán toán chuyển khoản ngân hàng thay tiền mặt Khi đó, ngân hàng có thơng tin xác thu nhập hợp pháp người để định mức cho vay phù hợp Đồng thời ngân hàng thỏa thuận thu phí trực tiếp từ tài khoản trả lương khách hàng, thuận tiện an tồn nhiều cho ngân hàng Chính phủ cần có biện pháp mạnh mẽ thúc đẩy hình thức tốn, trả lương qua tài khoản, khơng dùng tiền mặt Các quan Chính phủ doanh nghiệp trả lương qua tài khoản ngân hàng nhằm thúc đẩy phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, góp phần làm minh bạch tài cho người dân 73 3.3.4 Về phía Ngân hàng Nhà nước 3.3.4.1 NHNN cần đứng làm đầu mối liên thông mạng lưới thẻ tốn, đồng thời, hồn chỉnh Trung tâm chuyển mạch thẻ quốc gia để kết nối tất giao dịch máy ATM máy POS ngân hàng phát hành Hiện có mạng lưới thẻ/máy ATM liên thông với nhau, mạng Vietcombank, VNBC BankNet Vietcombank liên thông với 17 ngân hàng khác tạo thành mạng dịch vụ 24h VNBC hệ thống máy ATM thành lập Ngân hàng Đông Á (EAB), Sacombank ANZ, bắt đầu hoạt động từ tháng năm 2005 Hệ thống liên thông VNBC mở rộng để bao gồm thêm ngân hàng nước ChinaUnionPay United Overseas Bank Singapore BankNet hệ thống trao đổi vốn quốc gia BIDV điều hành Khó khăn chủ yếu nằm chỗ hệ thống hệ thống khác không liên thông với Đây vấn đề đặc trưng nước phát triển Thống hệ thống sử dụng toàn quốc bước đột phá lớn NHNN nên quan đứng tổ chức thực việc liên thông, liên kết nhằm tiết kiệm nguồn lực chung nâng cao lợi ích cho người tiêu dùng 3.3.4.2 Thành lập trung tâm toán bù trừ séc NHNN quản lý Nhằm tạo điều kiện mở rộng dịch vụ toán séc tổ chức, cá nhân có tài khoản ngân hàng phạm vi nước, NHNN cần nhanh chóng thành lập Trung tâm tốn bù trừ Séc NHNN trực tiếp quản lí Có đưa phương thức toán rẻ tiền trở nên phổ biến 74 3.3.4.3 Quy chuẩn lại quy trình nghiệp vụ, hệ thống tài khoản, mẫu biểu báo cáo Theo nghiên cứu chuyên gia, có 16/100 ngân hàng đầu tư vào core banking2 Việc vận hành core banking chưa mang lại hiệu mong muốn, nguyên nhân quy trình nghiệp vụ NHNN ban hành chưa tương thích phân loại tài khoản, mẫu báo cáo thường thay đổi Khi hệ thống thông tin thay đổi buộc NHTM phải thay đổi toàn hoạt động từ tổ chức, đào tạo, quy trình làm việc Do đó, NHNN cần quy chuẩn lại quy trình nghiệp vụ, thống hệ thống tài khoản, mẫu biểu báo cáo sử dụng, tránh thay đổi để ngân hàng thương mại yên tâm đầu tư nâng cấp hệ thống 3.3.4.4 Tăng cường lực Trung tâm tín dụng(CIC) nhằm đáp ứng nhu cầu thơng tin tín dụng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nhà nước cần có chương trình, kế hoạch cụ thể nhằm mở rộng số lượng chất lượng kho liệu thơng tin tín dụng khách hàng Có đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày cao kinh tế góp phần xây dựng hệ thống tài chính, ngân hàng lành mạnh ổn định 3.3.5 Về phía Bộ Tài 3.3.5.1 Hồn chỉnh hệ thống chuẩn mực kế tốn Việt Nam phù hợp với thông lệ quốc tế Các chuẩn mực kế toán sở để doanh nghiệp phản ánh chất kinh tế hoạt động kinh tế phát sinh, điều kiện để việc phân tích xếp hạng tín nhiệm có ý nghĩa Các chuẩn mực kế toán Việt Nam chưa đầy đủ chưa hiểu chưa trở thành cơng cụ định hướng cơng tác hạch tốn kế tốn lập báo cáo tài doanh Core banking: thuật ngữ mô tả việc cung cấp dịch vụ giao dịch với khách hành thông qua hệ thống ngân hàng chi nhánh kết nối với Theo đó, khách hàng ngân hàng tiếp cận tài khoản thực giao dịch bản, đơn giản văn phòng chi nhánh hệ thống 75 nghiệp Song song với việc ban hành chuẩn mực kế tồn phù hợp với thơng lệ quốc tế, Bộ tài cần đồng thời ban hành thực kiểm tra giám sát chặt việc lập nộp báo cáo theo pháp lệnh kế toán thống kê doanh nghiệp Hiện nay, SCB thực chế độ báo cáo Một báo cáo theo chuẩn mực kế toán quốc tế (IFRS) báo cáo theo chuẩn mực Việt Nam (VAS) Do nguyên tắc, quy định khác chuẩn mực nên có độ vênh định cách loại báo cáo 3.3.5.2 Yêu cầu tăng cường mức độ xác, minh bạch cơng khai tài doanh nghiệp Hiện nay, số liệu tài doanh nghiệp coi số liệu bí mật, đặc biệt số liệu doanh nghiệp nhà nước Bộ tài có nhiều chương trình đánh giá, thống kê kiểm tốn doanh nghiệp nhà nước tổng công ty lớn kết số liệu không công khai rộng rãi trước công chúng Điều gây ảnh hưởng xấu đến mơi trường tín dụng doanh nghiệp vay vốn Vì vậy, Bộ tài cần có chương trình hợp tác, chia sẻ thơng tin với hệ thống NHTM để khai thác sở liệu doanh nghiệp 76 KẾT LUẬN Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ xu hướng phát triển chung ngân hàng thương mại Ngoại trừ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn với mảng thị trường có rộng lớn dường chưa trọng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tuyệt đại đa số ngân hàng khác coi phát triển thị trường ngân hàng bán lẻ bước sống để tồn phát triển Ngân hàng Standard Chartered khơng nằm ngồi xu hướng chung Bên cạnh mạnh DVNHBB tiếp tục trì DVNHBL SCB coi chiến lược phát triển lâu dài Việc chuyển đổi hoạt động theo mơ hình ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam chiến lược chuẩn bị từ lâu nhằm triển khai mạnh mẽ DVNHBL thị trường Việt Nam đầy tiềm Trong bối cảnh cạnh tranh ngày liệt này, SCB phải đối mặt với đối thủ ngân hàng nước nước Việc nhận diện vị trí mình, xác định mạnh mình, đánh giá đối thủ cạnh tranh, tìm hướng đắn trách nhiệm lãnh đạo ngân hàng nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhân viên khối dịch vụ bán lẻ Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: - Tìm hiểu lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại - Luận văn nghiên cứu tổng quát tổ chức hoạt động SCB, sâu phân tích thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ thời gian qua, qua đánh giá nguyên nhân dẫn đến tồn trình triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ SCB - Trên sở đánh giá thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ SCB, luận văn đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ SCB thời gian tới 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2006), Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ngày 28/02/2006 Chính phủ tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, Hà Nội PGS.TS.Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam (2007), Báo cáo tài thường niên, Hà Nội Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam (2008), Báo cáo tài thường niên, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2007), Thông tư hướng dẫn thi hành Nghị định số 22/2006/NĐ-CP 03/2007/TT-NHNN tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, Hà Nội Trịnh Quốc Trung, Nguyễn Văn Sáu, Trần Hoàng Mai (2008), Marketing ngân hàng, Nxb Thống Kê, Hà Nội Standard Chartered Bank (2007), Basel II – Fundamentals for Finance, Global Quốc hội (1997), Luật Các tổ chức tín dụng số 07/1997/QHX, Hà Nội Vinacapital (2008), Báo cáo khu vực ngân hàng Việt Nam, Hà Nội 78 PHỤ LỤC Cơ cấu khối dịch vụ ngân hàng bán lẻ SCB Giámđốc đốckhối khốidịch dịchvụ vụNgân Ngânhàng hàng Giám bán lẻ bán lẻ NAMITALAL LAL NAMITA Thư ký giám đốc CÁC BỘ PHẬN Phụ Phụ trách trách bộ phận phận Bancassurance, Bancassurance, Kiêm Kiêm phụ phụ trách trách chi chi nhánh nhánh HN HN Bộ Bộ phận phận Marketing Marketing Phụ Phụ trách trách chi chi nhánh nhánh TPCHM TPCHM Phân Phân tích tích kinh kinh doanh doanh Bộ Bộ phận phận bán bán hàng hàng khối khối các DNVVN DNVVN Bộ Bộ phận phận hỗ hỗ trợ trợ tài tài chính Bộ Bộ phận phận Nhân Nhân sự, sự, Đào Đào tạo tạo Bộ Bộ phận phận các sản sản phẩm phẩm bán bán lẻ lẻ và trả lương qua tài khoản trả lương qua tài khoản Bộ Bộ phận phận các sản sản phẩm phẩm giành giành cho cho khách khách hàng hàng VIP VIP Khối Khối giám giám sát sát chất chất lượng lượng dịch dịch vụ vụ Bộ Bộ phận phận Dịch Dịch vụ vụ thanh toán toán Bộ Bộ phận phận Quản Quản lý lý Rủi Rủi ro ro Thanh Thanh toán toán Bộ Bộ phận phận Quản Quản lý lý Rủi Rủi ro ro Tín Tín dụng dụng 79 PHỤ LỤC STANDARD CHARTERED MỞ RỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ Các sản phẩm dịch vụ tiên tiến sẵn sàng cho khách hàng Hà Nội tháng 2008, Hà nội – Standard Chartered thức mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Hà nội hôm Đây chi nhánh thứ Standard Chartered triển khai sau chi nhánh thành phố HCM tháng năm ngoái Việc khai trương chi nhánh ngân hàng bán lẻ Hà Nội phần kế hoạch phát triển Standard Chartered, thể cam kết mạnh mẽ ngân hàng mang đến cho khách hàng Việt Nam sản phẩm ngân hàng bán lẻ tiên tiến Tại lễ khai trương, bà Namita Lal, giám đốc khối dịch vụ ngân hàng bán lẻ Standard Chartered Việt Nam khẳng định Ngân hàng tiếp tục vận dụng hiểu biết sâu sắc thị trường nước kinh nghiệm có triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ 70 nước giới để đáp ứng nhu cầu tài đa dạng người dân doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam “Chúng thành công với sản phẩm Quản lý Tài sản tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, Tiết kiệm linh hoạt, gói sản phẩm cho cá nhân, Tiết kiệm Doanh nghiệp, sản phẩm Tiền gửi linh hoạt giành cho DNVVN Việt Nam Các sản phẩm cho vay tiều dùng đưa tiếp tục giới thiệu sản phẩm vay cho DNVVN thời gian tới Với có mặt chi nhánh ngân hàng bán lẻ Hà Nội, sản phẩm, dịch vụ trở nên dễ tiếp cận hết” 80 Phụ trách khối dịch vụ ngân hàng bán lẻ khu vực Đông Nam Á, ông Wilson Chia, cho biết: “Tôi nhiều lần đến Việt Nam gần thập kỷ qua nhận thấy phát triển vượt bậc Việt Nam khu vực Việc mở chi nhánh ngân hàng bán lẻ Hà nội hôm làm tơi tự hào đóng góp cho phát triển Việt Nam” “Lịch sử 150 năm hoạt động Standard Chartered tạo cho lợi cạnh tranh có, đặc biệt giúp đỡ DNVVN mở rộng vươn tới thị trường động châu Á, châu Phi Trung Đông” “Mục tiêu trở thành Đối tác Đúng Việt Nam, mang đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ tiên tiến cho người tiêu dùng Việt Nam” Ơng Wilson Chia nói thêm Ơng, Ashok Sud, Tổng Giám đốc ngân hàng Standard Chartered Việt Nam, Lào Campuchia cho biết việc mở chi nhánh ngân hàng bán lẻ Hà nội cho thấy tin tưởng Standard Chartered vào tiềm tăng trưởng kinh tế Việt Nam Ông Ashok Sud cho biết chiến lược Standard Chartered trở thành ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam nhằm không ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh khách hàng Tập đồn ngân hàng Standard Chartered có điều kiện tốt để làm điều Toàn tập đoàn hoạt động tốt có doanh thu cao Trong năm qua, quy mô ngân hàng tăng gấp đôi, khả khoản mức vốn hóa cao Tại lễ cắt băng khai trương dịch vụ ngân hàng bán lẻ Hà Nội, ông Ashok tuyên bố từ đến hết năm 2008, tài khoản mở ngân hàng, Standard Chartered đóng góp 20,000VND cho quỹ từ thiện người khiếm thị Hà Nội Ngân hàng Standard Chartered nhận giải thưởng cho Ngân hàng có dịch vụ tài bán lẻ tốt năm 2007 tạp chí Asian Banker bình chọn Ngân hàng bán lẻ tốt Retail Banker International trao tặng (Nguồn: http://www.standardchartered.com) 81 PHỤ LỤC Giới thiệu Bà Namita Lal-Giám đốc Khối dịch vụ ngân hàng bán lẻ SCB VN Bà Namita Lal có thâm niên 19 năm làm việc cho Ngân hàng Standard Chartered Trước đến Việt Nam, bà Namita Lal giữ cương vị Tổng Giám đốc Phụ trách Doanh nghiệp Vừa Nhỏ Thái Lan Trong suốt năm giữ cương vị này, bà giúp Ngân hàng thu hút 15.000 khách hàng đạt mức tăng trưởng 100% năm Trước làm việc Thái Lan, bà Giám đốc Chiến lược Phát triển Kinh doanh phụ trách Doanh nghiệp Vừa Nhỏ Tại cương vị này, bà người tiên phong việc phát triển mơ hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng cho Doanh nghiệp Vừa Nhỏ, phận dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ, 10 quốc gia Bà Namita làm việc hai lĩnh vực kinh doanh dịch vụ NHBL dịch vụ NHBB Ấn Độ, Anh, Châu Phi, Trung Đơng, Đơng Nam Á Ngồi ra, bà giữ cương vị Giám đốc Quản lý Tiền tệ Sản phẩm Thương mại, Giám đốc phụ trách khách hàng cao cấp, Giám đốc phụ trách khách hàng nước Bà người dẫn đầu việc phát triển nhiều hoạt động kinh doanh Ngân hàng toàn hệ thống 82 PHỤ LỤC STANDARD CHARTERED ĐÃ SẴN SÀNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TẠI VIỆT NAM Sau NHNN Việt Nam cho phép nguyên tắc mở ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam, Ngân hàng Standard Chartered chuẩn bị sẵn sàng cho kế hoạch mở rộng hoạt động Việt Nam Sau họp với Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng Luân đôn hôm nay, ngài Ray Ferguson, Giám đốc ngân hàng Standard Chartered khu vực Đông Nam Á phát biểu "Chúng vui mừng kết đạt tự hào chúng tơi mang lại cho khách hàng Việt Nam Quyết định tạo điều kiện cho Standard Chartered thực kế hoạch mở 20-30 chi nhánh Việt Nam vịng 3-4 năm tới” Ngân hàng Standard Chartered đánh giá Việt Nam thị trường tăng trưởng châu Á tin tưởng Việt Nam đóng vai trị kinh tế mạnh khu vực SCB cam kết phát triển ngành ngân hàng Việt Nam không ngừng mở rộng hoạt động thị trường Việt Nam Kế hoạch phát triển Ngân hàng Standard Chartered công bố chuyến thăm Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng tới nước Anh ngày hôm qua Ngân hàng Standard Chartered có lịch sử phát triển 100 năm Việt Nam, tham gia dự án phát triển sở hạ tầng quan trọng ngân hàng quốc tế nhận định NHNN Việt Nam cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước Ngân hàng Standard Chartered có trụ sở chi nhánh Hà Nội TPHCM cổ đông chiến lược ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu, ngân hàng tư nhân lớn Việt Nam Ông Ashok Sud, Tổng Giám đốc ngân hàng Standard Chartered Việt Nam cho biết “Việc cấp giấy phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Dịch vụ 83 ngân hàng bán buôn Standard Chartered Việt Nam vốn phát triển mạnh mẽ năm qua” "Quyết định tạo điều kiện cho phát triển mạng lưới phân phối toàn lãnh thổ Việt Nam cung cấp hàng loạt sản phẩm, dịch vụ tiên tiến cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Đồng thời tạo điều kiện cho chúng tơi hỗ trợ khách hàng tập đồn, tổ chức tài chính” SCB Việt Nam ký Biên ghi nhớ trị giá 600 triệu đôla Mỹ với Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) nhiều lĩnh vực dịch vụ toán, cho vay liên ngân hàng, vay hợp vốn, tư vấn xếp hạng tín nhiệm, bảo lãnh trái phiếu huy động vốn Standard Chartered tư vấn để VietinBank mở rộng mạng lưới nước phát triển dịch vụ tài ngân hàng khác Ngồi ra, SCB cịn ký thoả thuận hợp tác 200 triệu đôla Mỹ với Tổng Cơng ty Hàng hải Việt Nam (Vinalines) Theo đó, Standard Chartered hỗ trợ Vinalines việc thiết kế triển khai sản phẩm thị trường vốn, hỗ trợ Vinalines đánh giá rủi ro tài Tập đoàn đề xuất giải pháp SCB xem xét việc thu xếp khoản vay hợp vốn trị giá 200 triệu Đôla Mỹ cho Vinalines năm Standard Chartered ln đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ tập đoàn đa quốc gia phương tây công ty Châu Á đầu tư vào Việt Nam, giúp công ty Việt Nam phát triển nước ngoài, hoạt động cầu nối doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp Anh, chia sẻ kinh nghiệm thị trường vốn quốc tế với Việt Nam (Nguồn: http://www.qualisteam.com/news/sep08/19-09-08-2.html) 84 PHỤ LỤC Thị phần cho vay NHNNg hệ thống ngân hàng thương mại Loại hình 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 NHTM QD 77% 79% 80% 79% 77% 73% 65% 55% NH cổ phần 9% 9% 10% 11% 12% 15% 21% 29% Chi nhánh NH NN 12% 10% 9% 9% 10% 10% 9% 9% 2% 2% 2% 2% 2% 5% 7% Tổ chức tài 2% khác PHỤ LỤC Cơ cấu tài sản ngân hàng nước ngồi (đơn vị: nghìn tỷ) Tiêu chí Tổng tài sản 2007 T6/2008 Tốc độ tăng trưởng 221,227.93 274,251.03 123.97% 95,569.66 135,531.8 141,81% 65,028 103,821 159,66% 46,587.07 61,392.31 131,78% Nợ xấu 412.22 455.86 110,59% Dư nợ tín dụng/TTS 43.2% 49,42% Cho vay ngoại tệ/Tổng dư nợ 68.04% 76.6% Cho vay trung dài hạn/TDN 48.75% 45,3% 0.43% 0.34% Tổng dư nợ tín dụng Cho vay ngoại tệ Cho vay trung dài hạn Nợ xấu/TDN PHỤ LỤC 7: Tỷ trọng doanh thu lợi nhuận dịch vụ NHBL 85 NHTM quốc doanh Đơn vị tính: % Nội dung 2000 2005 Doanh thu từ dịch vụ NHBL/Tổng doanh thu 35,5 45,8 Lợi nhuận từ dịch vụ NHBL/Tổng lợi nhuận (trước thuế) 26,75 35,4 (Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo thường niên NHTM) PHỤ LỤC 8: Tỷ trọng doanh thu lợi nhuận dịch vụ NHBL NHTM cổ phần Đơn vị tính: % Nội dung 2000 2005 Doanh thu từ dịch vụ NHBL/Tổng doanh thu 65,5 82,8 Lợi nhuận từ dịch vụ NHBL/Tổng lợi nhuận (trước thuế) 58,6 79,3 (Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo thường niên NHTM) ... đề dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân. .. Đối tượng: Nghiên cứu dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ SCB từ khai trương... tích, đánh giá thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam - Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam Đối