tiểu luận tín dụng ngân hàng tìm hiểu quy trình cấp tín dụng và sản phẩm tín dụng của ngân hàng TMCP đại chúng việt nam

MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH TỪ NGỮ LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: .4 Phương pháp nghiên cứu: Ý nghĩa lý luận tính thực tiễn: Kết cấu Báo Cáo: CHƯƠNG 1: Tổng quan ngân hàng Thương mại cổ phần đại chúng Việt Nam PVcomBank .5 1.1 Quá trình hình thành phát triển .5 1.1.1 Thông tin chung 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Pvcombank .5 1.1.3 Phương hướng phát triển tương lai .7 1.2 Chức năng, nhiệm vụ .8 1.2.1 Chức 1.2.2 Nhiệm vụ 1.3 Cơ cấu tổ chức Pvcombank .9 1.3.1 Sơ đồ .9 1.3.2 Chức phòng ban 1.4 Nhận xét hoạt động tín dụng năm 2018 .12 1.4.1 Khách hàng cá nhân 12 1.4.2 Khách hàng doanh nghiệp 13 Chương 2: Quy trình tín dụng nói chung quy trình tín dụng PVCombank nói riêng 15 2.1 Cơ sở lý luận 15 2.1.1 Quy trình tín dụng .15 2.1.2 Ý nghĩa thiết lập quy trình tín dụng 15 2.2 Quy trình tín dụng chung 16 2.2.1 Lập hồ sơ tín dụng 16 2.2.2 Các bước quy trình tín dụng nói chung 18 2.3 Q trình cấp tín dụng PVcomBank 28 Chương 3: Sản phẩm tín dụng PVcomBank nói chung Sản phẩm cấp tín dụng cho vay mua tơ nói riêng 56 3.1 Sản phẩm tín dụng PVcomBank 56 3.1.1 Sản phẩm tín dụng cá nhân 56 3.1.2 Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp 57 3.2 Nghiên cứu sản phẩm cấp tín dụng cho vay mua tơ 59 3.2.1 Quy trình cấp dụng (mua ô tô cá nhân) 59 3.2.2 So sánh sản phẩm tín dụng cho vay mua ô tô khách hàng doanh nghiệp PVcomBank ngân hàng khác 60 KẾT LUẬN 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BP BPKD BPPC BPQLTD BPTTD CV DHSX DPRR DVKH GT HĐBĐTD HĐKD HĐTD HTTD KHDN KT KUNN QĐ QLTD TCTD TCTD TDNB TH TSBĐ Bộ phận Bộ phận kinh doanh Bộ phận pháp chế Bộ phận quản lý tín dụng Bộ phận tái thẩm định Chuyên viên Doanh nghiệp sản xuất Dự phòng rủi ro Dịch vụ khách hàng Giá trị Hợp đồng bảo đảm tín dụng Hoạt động kinh doanh Hợp đồng tín dụng Hỗ trợ tín dụng Khách hàng doanh nghiệp Kinh tế Khế ước nhận nợ Quy định Quản lý tín dụng Tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng Tín dụng nội Trường hợp Tài sản bảo đảm GIẢI THÍCH TỪ NGỮ - Đơn vị cấp tín dụng: đơn vị có chức cung cấp loại hình - cấp tín dụng theo quy định hành PVcomBank Phần mềm: Là phần mềm sử dụng để quản lý thơng tin khoản tín dụng hạch toán nghiệp vụ phát sinh hoạt - động tín dụng Khách hàng: Là khách hàng cá nhân, doanh nghiệp đề xuất cấp tín - dụng PVcomBank RM: Chuyên viên khách hàng cá nhân đơn vị cấp tín dụng Thời gian xử lý tối đa: Là thời gian xử lý công việc tối đa bước tính 01 hồ sơ tính từ phận nhận hồ sơ gửi email/ Biên giao nhận xác nhận nhận đầy đủ hồ sơ từ Bộ phận gửi hồ sơ liền kề trước đó, đến Bộ phận nhận hồ sơ hoành - thành cơng việc theo u cầu tính làm việc Bộ phận văn thư: Là Bộ phận Văn thư Hội sở Chi nhánh - trực thuộc PVcomBank Bộ phận pháp chế: Là Khối pháp chế Hội sở LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Ngày nay, hoạt động tổ chức mơi giới thị trường tài ngày phát triển số lượng, quy mô, hoạt động đa dạng phong phú đan xen lẫn Tuy nhiên, Ngân hàng tổ chức kinh doanh thiếu kinh tế quốc dân mà khơng tổ chức tài thay được, có khả chi phối có ảnh hưởng lớn đến phát triển ngành kinh tế khác Trong số nghiệp vụ tín dụng có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước Tín dụng ngân hàng giúp doanh nghiệp kịp thời tận dụng hội kinh doanh, góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn cho doanh nghiệp, qua giúp doanh nghiệp ngày phát triển mạnh mẽ Trên hết, tín dụng ngân hàng hoạt động truyền thống nghiệp vụ mang lại lợi nhuận quan trọng ngân hàng Nhận thức vị trí vai trị mình, Ngân hàng thương mại nước ta bước khẳng định lớn mạnh phương diện hoạt động, đặc biệt hoạt động tín dụng nhằm phục vụ đắc lực cho phát triển ngành kinh tế khác kinh tế quốc dân Để chuẩn hố q trình tiếp xúc, phân tích, cho vay thu nợ khách hàng, Ngân hàng thường đặt quy trình phân tích tín dụng Do vậy, việc xác lập quy trình tín dụng khơng ngừng hồn thiện đặc biệt quan trọng ngân hàng thương mại Về mặt hiệu quả, quy trình tín dụng hợp lý giúp cho ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng giảm thiểu rủi ro tín dụng Về mặt quản lý, quy trình tín dụng tạo sở cho việc phân định quyền, trách nhiệm cho phận hoạt động tín dụng sở để thiết lập hồ sơ, thủ tục vay vốn Một quy trình tín dụng hồn thiện đảm bảo cho q trình ln chuyển vốn ngân hàng tuần hoàn, liên tục, sinh lời sở để đảm bảo khả toán ngân hàng Xuất phát từ thực tế đó, nhóm chúng em xin thực tiểu luận “Tìm hiểu quy trình cấp tín dụng sản phẩm tín dụng Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam” nhằm mục đích tìm hiểu rõ quy trình tín dụng số sản phẩm tín dụng bật giúp cho Ngân hàng tạo vị riêng thị trường Mục tiêu nghiên cứu: Nội dung Báo cáo sâu phân tích làm rõ vấn đề sau: - Tìm hiểu quy trình tín dụng chung ngân hàng thương mại - Tìm hiểu quy trình tín dụng PVcomBank - Phân tích sản phẩm tín dụng PVcomBank, so sánh với sản phẩm tương tự để tìm ưu, nhược điểm Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Quy trình sản phẩm tín dụng PVcomBank - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng Thương mại cổ phần đại chúng Việt Nam Phương pháp nghiên cứu: Trong trình trình bày, báo cáo sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp phân tích so sánh, phương pháp tổng hợp thống kê Ý nghĩa lý luận tính thực tiễn: - Về lý luận: Báo cáo đề cập vai trò quy trình tín dụng NHTM phát triển tín dụng nói riêng ngân hàng kinh tế nói chung - Về thực tiễn: Trên sở việc tìm hiểu quy trình tín dụng phân tích sản phẩm tín dụng PVcomBank, tiểu luận đánh giá làm rõ quy trình tín dụng chung ngân hàng thương mại làm rõ điểm, quy định bật quy trình tín dụng Ngan hàng PVcomBank Kết cấu Báo Cáo: Chương 1: Tổng quan ngân hàng Thương mại cổ phần đại chúng Việt Nam PVcomBank Chương 2: Quy trình tín dụng chung ngân hàng thương mại quy trình tín dụng PVcomBank Chương 3: Sản phẩm tín dụng PVcomBank CHƯƠNG 1: Tổng quan ngân hàng Thương mại cổ phần đại chúng Việt Nam PVcomBank 1.1 Q trình hình thành phát triển 1.1.1 Thơng tin chung  Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam  Logo:  Tên giao dịch quốc tế: WESTERN COMERCIAL JOINT STOCK BANK  Tên viết tắt: Pvcombank  Mã giao dịch SWIFT: WBVNVNVX  Vốn điều lệ: 9.000 tỷ đồng  Địa trụ sở chính: Số 22 Ngơ Quyền, Quận Hồn Kiếm, TP Hà Nội  Chủ tịch HĐQT: Nguyễn Đình Lâm  Tổng Giám đốc: Nguyễn Hoàng Nam  Điện thoại: (84) 024 3942 6800  Fax: (84) 024 3942 6796/97  Website: www.pvcombank.com.vn  Mã số doanh nghiệp: 0101057919  Công ty kiểm tốn: Cơng ty TNHH Hãng Kiểm tốn AASC  Mệnh giá cổ phần: 10.000 đ  Tổng số cổ phần: 900.000 cổ phần  Tổng số chi nhánh văn phịng giao dịch: 109 1.1.2 Q trình hình thành phát triển Pvcombank Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (viết tắt Pvcombank) thành lập ngày 01/10/2013 từ việc hợp tổng cơng ty Tài Cổ phần Dầu khí Việt Nam Ngân hàng TMCP Phương Tây theo định số 2018/2013/QĐ-NHNN ngày 12/9/2013 Nân hàng Nhà nước Việt Nam Trong đó: Ngân hàng TMCP Phương Tây thành lập theo giấy phép hạt động số 0016/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp vào ngày 6/4/1992 Giấy phép thành lập công ty số 124/NH-ĐKKD UBNN tỉnh Cần Thơ cấp ngày 28/4/1992 Ngân hàng chấp thuận chuyển đổi từ ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thành ngân hàng thương mại cổ phần theo Quyết định số 1199/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN cấp ngày 5/6/2007 đổi tên thành Ngân hàng TMCP Phương Tây theo Quyết định số 1048/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN cấp ngày 28/4/2010 Như vậy, Pvcombank, tiền thân Ngân hàng Cờ Đỏ thành lập từ cuối năm 1988 hoạt động địa bàn Thành phố Cần Thơ với số vốn điều lệ nhỏ ban đầu 320 triệu đồng thức chuyển đổi mơ hình sang ngân hàng thị từ tháng 06 năm 2007 Với định hướng phát triển ổn định bền vững để bước xây dựng ngân hàng bán lẻ dựa công nghệ đại, sau năm chuyển đổi mơ hình với nỗ lực toàn thể nhân viên ngân hàng Sự thành công Pvcombank, ngân hàng Thế Giới (World Bank) đánh giá cao liên tục nhiều năm liền nhận tài trợ từ World Bank cho quỹ phát triển nông thôn, nâng cao lực thể chế tài vi mơ Hướng đến phát triển bền vững, Pvcombank chọn cơng ty kiểm tốn quốc tế cho hoạt động năm tài 2007 Các cơng ty chứng khốn Miền Tây, Công ty bất động sản Western Land chuẩn bị tham gia thị trường thời gian tới Với thành đạt tốc độ phát triển nay, Pvcombank phấn đấu trở thành ngân hàng có sản phẩm dịch vụ tốt nhất, tạo tín nhiệm hài lịng khách hàng, đồng thời góp phần thực sứ mệnh ngân hàng thời đại Trải qua nhiều năm phát triển, Pvcombank không ngừng tăng trưởng phát triển hoạt động ngiệp vụ, cụ thể là: - Vốn điều lệ tăng đến đạt 9.000 tỷ đồng - Mạng lưới chi nhánh mở rộng lên chi nhánh phòng giao dịch nhiều tỉnh thành nước như: TP.HCM, Cần Thơ, Đà Lạt, Quy Nhơn, Đà Nẵng, Hà Nội, An Giang, Huế, Tiền Giang,… - Ngoài việc đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợp với nhu cầu khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động…với đối tượng - TSBĐ đa dạng: bất động sản, nhà xưởng, phương tiện vận tải, Hợp đồng tiền gửi, Sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá khác… Thủ tục giấy tờ: - Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu PVcomBank - Hồ sơ pháp lý khách hàng - Hồ sơ tài sản bảo đảm - Hồ sơ phương án vay vốn - Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ, mục đích vay - Các giấy tờ liên quan khác (nếu yêu cầu) 3.1.2.3 Thấu chi tài khoản - Đáp ứng nhu cầu vay vốn ngắn hạn cách nhanh - Doanh nghiệp có nhu cầu cần bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thờ như:Cần tiền gấp để trả lương, nộp thuế, toán tiền điện thoại…trong chờ tiền toán từ đối tác Ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp hạn mức thấu chi để khách hàng chi vượt số tiền tài khoản tiền gửi tốn khơng kì hạn - Loại tiền vay: VND - Thời gian hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng - Phương thức vay: vay theo hạn mức thấu chi - Lãi suất vay: theo quy định PVcomBank thời điểm - Mức phí: áp dụng theo quy định PVcomBank thời điểm - Phương thức trả nợ vay: Trả lãi: Trả tự động qua tài khoản tiền gửi toán vào ngày cố định hàng tháng 3.2 3.2.1 Nghiên cứu sản phẩm cấp tín dụng cho vay mua tơ Quy trình cấp dụng (mua ô tô cá nhân) Diễn giải nội dung bước 76 Bước 1: Tiếp nhận đề nghị vay vốn, Thẩm định, Tái thẩm định Phê - Duyệt Bước 2: Thơng báo cấp tín dụng cho KH Bên bán xe - Sau cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng,Chun viên khách hàng cá nhân làm thông báo vay gửi khách hàng bên bán xe the BM Bước 03: Nộp hồ sơ đăng ký xe - Cán tín dụng thụ lý hồ sơ có trách nhiệm trực tiếp Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký xe ô tô Phịng cảnh sát giao thơng để làm thủ tục đăng ký xe ô tô theo quy định hành, chứng kiến tồn q trình làm thủ tục đăng ký xe Lưu giữ 01 y hồ sơ xe có Bước 04: Lấy giấy hẹn đăng ký xe - Bộ phận tín dụng trực tiếp nhận gốc Giấy hẹn đăng ký xe từ Phòng cảnh sát giao thông, nhập kho gốc Giấy hẹn đăng ký xe theo quy định Bước 05: Hoàn thiện thủ tục trước giải ngân - + BP.Quản lý tín dụng thực soạn thảo HĐ bảo đảm, HĐ chấp, HĐ tín dụng,v.v… + BP.Quản lý tín dụng hồn thiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm + BP.Quản lý tín dụng đơng thời gửi cơng văn đề nghị Cơ quan đăng ký giao dịch đảm bảo thông báo việc chấp phương tiện giao thông cho quan đăng ký quyền sở hữu, quyền lưu hành phương tiện giao thông lưu hồ sơ văn thông báo kết tiếp nhận giải thông tin TSBĐ + Khi tiến hành đăng ký giao dịch bảo đảm,Đơn vị kinh doanh hướng dẫn KH nộp thêm phí yêu cầu cấp văn chứng nhận đăng ký giao dịch bảo đảm để Cơ quan đăng ký giao dịch TSBĐ gửi văn cho quan đăng ký quyền sử hữu, quyền lưu hành phương tiện giao thơng - Bước 06: Giải ngân BP.Quản lý tín dụng thực giải ngân theo quy định PVcomBank 77 - Bước 07: Đi lấy Đăng ký xe Đến hẹn lấy ĐK xe ô tô, BP.Quản lý tin dụng làm thủ tục xuất kho Giấy hẹn Đăng ký xe trực tiếp lấy Đăng ký xe phòng cảnh sát Giao thông, bảo quản nhập kho Bản gốc Đăng ký xe, hoàn thiện thủ tục bảo đảm tín dụng theo quy định - Bước 08: Nhập kho gốc đăng ký xe, hoàn thiện thủ tục bảo đảm tín dụng - Bước 09: Phát hành thơng báo lưu hành xe BP.Quản lý tín dụng thực phát hành thông báo lưu hành xe theo biểu mẫu quy định sản phẩm - Bước 10: Theo dõi sau cho vay - Bước 11: Tất toán khoản cho vay 3.2.2 So sánh sản phẩm tín dụng cho vay mua ô tô khách hàng doanh nghiệp PVcomBank ngân hàng khác 3.2.2.1 Tiêu So sánh ViettinBank PVcomBank PVcombank VietTinbank Chú thích chí Phạm Áp dụng với hoat động cấp tin dụng cho KHDN vi đối vay mua ô tô ngân hàng tượng Mục Cho vay mới/cho vay Tương tự đich bù đắp mua xe tơ thêm góp vốn cho phục vụ mục đích vay lại KH, phục vụ có Góp vốn có TH: TH1: Khách hàng cá nhân hoạt động kinh doanh mua xe ô tô để 78 phù hợp ngành nghề góp vốn kinh doanh khách xe ô tô vay mua hàng vào đơn vị có ngành nghề kinh doanh vận mà đơn vị nhận góp vốn đứng tên sở hữu xe tô vay mua KH người trực tiếp sử dụng TH2: KH chủ thể thành viên góp vốn DN (ko kinh doanh vận tải) có nhu cầu mua e ô tô phục vụ HĐKD doanh nghiệp Điều - KH vay: KHDN có tư - kiện cách pháp nhân cho thành lập vay KH hoạt động hợp pháp Giống DN không nợ xấu - VN đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn theo QĐ, hoạt động tối thiểu 12 tháng ( tinh từ thời điểm đăng kí kinh VietTin TCTD khác vịng 02 năm gần tính đến thời điểm cấp tín dụng Có tham doanh lần đầu 79 vốn gia tự có vào KH đến thời điểm phương xem thiểu 20% xét cấp tín dụng :tối vay ngắn hạn, tối thiểu 30% Có mục đích vay - án vốn sử dụng vốn hợp pháp DN - không nợ xấu PVcomBank TCTD khác vịng năm gần tính đến thời điểm cấp tín dụng Điều - Xe có nguồn gốc, - kiện xuât xứ hợp pháp, có cho đủ điều kiện mua bán vay hợp pháp, đầy đủ giấy với xe tờ mua luật… theo QĐ pháp Giống Xe có xuất xứ - Trung Quốc nước khác - Xem xét cho vay loại xe có nguồn gốc Trung Quốc, Ấn Độ + Xe Trung DN Quốc/Ấn Độ sản xuất Trung Quốc/Ấn Độ DN TRUNG 80 QUỐC/Ấn đầu Độ tư kinh doanh, liên kết thổ lãnh TRUNG QUỐC + DNSX đăng ký nhãn hiệu xe lần đầu Trung Quốc/Ấn Độ không trùng với nhãn hiệu ô tô giới Lãi suất cho vay - 6,8% 06 tháng - 7,99% 12 - Lãi suất 7,7% 12 tháng đầu tháng Mức - Đối với cho vay mua - cho ô tô phục vụ mục đích khơng vượt q 80% vay nhu cầu lại: Không vay vốn ngắn ba tỷ đồng/xe hạn; không vượt không mười lăm 70% vay vốn tỷ đồng chẵn tính trung dài hạn DN Mức cho vay - Với TSBĐ xe ô tô - Vay ô tô nhu cầu kinh doanh: tỷ Không đồng/xe; Loại Mức cho vay xe tối đa không 10 tỷ đồng Xe KHDN từ Các TRUNG 81 loại QUỐC khác Xe 40% GT 70% xe Xe 30% GT 60% QSD xe loại I Xe Ko áp 50% QSD dụng loại II Phươn Từng lần Từng lần hạn g thức mức (Hạn mức áp cho dụng với TH TSBĐ vay BĐS) Loai tiền cho VNĐ vay/th u nợ Tải - Xe tơ hình thành từ - TSBĐ xe ô tô:NH sản vốn vay bảo đảm nhận ô tô - TSBĐ thuộc nhóm A theo QĐ ngân hàng 100% tơ qua sử dụng có thời gian từ thời điểm xuất xưởng - TSBĐ BĐS thuộc đến thời điểm vay vốn sở hữu đoanh tối đa 07 năm nghiệp hoăc bên thứ 3; không nông nhận nghiệp, đất đất trồng lâu năm 82 - TSBĐ khác Kết luận: Theo kết so sánh trên, thấy PVcomBank Viettinbank có điều kiện khách hàng tài sản bảo đảm giống Tuy nhiên PVcomBank,hiện tập trung vào cho vay mua ô tô loại xe có nguồn gốc xuất xứ từ hai quốc gia Ấn Độ Trung Quốc, điểm hạn chế khách hàng đến vay thị trường có nhiều loại xe có nguồn gốc xuất xứ đa dạng hơn.Đặc biệt xét lãi suất, ngân hàng PVcomBank áp dụng mức lãi suất cao trong12 tháng đầu so với Viettinbank điều điều lợi đới với Viettinbank Song xét chung lãi suất cho vay thị trường PVcomBank giữ mức lãi suất cạnh tranh 3.2.2.2 So sánh sản phẩm tín dụng cho vay mua tô khách hàng cá nhân PVcomBank VietcomBank Tiêu PvcomBank Vietcombank Chú chí thíc h Điều - KH có hộ thường trú - KH khơng 60 tuổi kiện tỉnh/cùng thành phố nơi có địa thời điểm xem xét cấp khách điểm hàng hàng kinh doanh ngân tín dụng - Khách hàng đặt 75/10 - Nếu KH khơng có hộ điểm trở lên theo hệ thường trú/đăng ký tạm trú dài thống Xếp hang Tín dụng hạn tỉnh/ thành phố nơi có nội Vietcombank 83 địa điểm HĐKD PVcombank - Khơng có nợ nhóm phải có hộ thường trú 2,3,4,5 Vietcombank dài hạn nơi giáp ranh với tỉnh/ thành phố Mục - Vay mua ô tô cho mục đích - Vay mua ô tô mới/đã đích tiêu dùng vay vốn qua sử dụng từ Đại lý - Mua xe phục vụ mục đích kinh doanh KH cá nhân chủ hộ kinh doanh - Cho vay bù đắp,hoàn lại số tiền KH mượn để huy động bên thứ ba toán cho bên bán xe bán xe mua xe từ cá nhân/tổchức sở hữu - Cho vay bù đắp số tiền mua xe cá nhân mua xe ô tô thời gian tối đa tháng Thời - Nếu TSBĐ ô tô mới: 72 - Tối đa 05 năm hạn tháng cho vay - TSBĐ ô tô qua sử dụng: 48 tháng - Tối đa 84 tháng Loại VNĐ tiền Phươn g thức trả nợ - Lãi trả hàng tháng - Lãi trả hàng tháng - Gốc trả hàng kỳ Tối đa - Gốc trả theo kỳ tháng/kỳ Tài sản -Tài sản nhóm A: theo quy định - Bảo đảm lái sản đảm ngân hàng theo thời kỳ hình thành từ vốn vay 84 bảo -Bất động sản - Bảo đảm bất động sản bên vay hặc bên -Ơ tơ thứ ba bố mẹ bên -Đối với xe vay mục đích tiêu vay dùng: - Bên có tài sản phải ký + -Khơng nhận TSBĐ xe hợp đồng ủy thác liên có nguồn gốc TRUNG quan đến xử lý tài sản bảo đảm QUỐC/Ấn Độ + Tuổi xe tối đa 08 năm + Không nhận loại xe chuyên dụng: xe lân, xe kéo, xe container, loại xe đặc chủng khác Tỷ lệ - Đối với xe tơ cho hãng 100%: Giá trị vay tối Thời gian đa sd Giá trị xe (TSBĐ) = 02 04 tỷ tỷ tỷ xe giá ghi hợp đồng mua bán xe không vượt Đại lý xe công bố - Đối với xe ô tô không Xe 80% 80% 70 % Xe qua sử dụng 24 75% 65% 55 % tháng Xe qua sử dụng hãng 100% xe qua sử dụng: Giá trị xe giá trị Công ty thẩm định gia độc lập thực không giá ghi HĐ mua bán 70% 60% 50 % 85 xe -Vay bù đắp tiền mua đến 96 xe cá nhân tháng mua xe 100% mà xe hãng thời gian từ 03 tháng trở xuống:Giá trị xe xác định xe Lãi suất - 7,49%/năm 06 tháng - 8,99%/năm 12 tháng đầu Có mức lãi suất áp dụng + 7,5% cố định 12 tháng + 8,7%/năm cố định 24 tháng + 9,5%/năm cố định 36 tháng + 10%/năm cố định 60 tháng Kết luận: Theo bảng so sánh trên, thấy PVcomBank có điều kiện khách hàng cho vay thoải mái với Vietcombank Ngoài Vietcombank áp dụng đa dạng gói mức lãi suất để đáp ứng nhu cầu cho vay khách hàng.Tuy nhiên hạn chế ngân hàng, lãi suất 7,5% cố định 12 tháng nên khách hàng có lựa chọn cố định 86 12 tháng đầu việc chọn gói cố định 06 tháng PVcomBank.Hơn thế, thời gian cho vay tối đa Vietcombank tối đa 05 năm tương đương 60 tháng ngắn so với PVcomBank la 84 tháng, điều điểm cộng cho PVcomBank để khách hàng có nhiều thời gian làm việc tích lũy tiền bạc để trả nợ vay 87 KẾT LUẬN Có thể nói, bối cảnh kinh tế nay, hoạt động ngân hàng hoạt động mang tính chất định việc phát triển kinh tế đất nước Thơng qua hoạt động cấp tín dụng ngân hàng, doanh nghiệp có điều kiện để mở rộng nguồn vốn có thêm hội đầu tư Vì vậy, với tư cách tỏng ngân hàng TMCP phát triển vô mạnh mẽ năm gần đây, để quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam thực trở nên chuyên nghiệp đòi hỏi kết hợp áp dụng thống giải pháp đầu tư mức cấp lãnh đạo Cụ thể cần thiết kế thủ tục cho vay đơn giản, phù hợp pháp luật hành, đảm bảo mục tiêu an tồn kinh doanh, thích ứng với nhóm khách hàng, loại cho vay xóa bỏ chế “một cửa, dấu nhiều chữ ký” nhằm tiết kiệm thời gian, tránh gây phiền hà cho khách hàng Chính cải cách, thay đổi tạo nên khác biệt mạnh riêng giúp PVcomBank có vị riêng mạng lưới ngân hàng rộng khắp Việt Nam Mặc dù muốn đóng góp nhiều ý kiến để hồn thiện quy trình tín dụng PVcomBank, số lượng tài liệu giới hạn thời gian nghiên cứu khơng q dài vốn kiến thức cịn hạn chế nghiệp vụ, nhận định mà nhóm nghiên cứu đề xuất cịn nhiều điểm thiếu sót chưa thực hồn thiện Vì mong nhận đóng góp ý kiến giáo viên hướng dẫn 88 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Tín dụng Ngân Hàng (GS.TS Nguyễn Văn Tiến; TS Nguyễn Thị Lan) Báo cáo hoạt động thường niên PVcomBank năm 2018 Văn Quy trình Cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp Ngân hàng PVcomBank Văn định quy định nghiệp vụ PVcomBank Văn định Ban hành quy chế hoạt động tín dụng PVcomBank Văn định quy trình cấp tín dụng cho vay mua tơ khách hàng cá nhân Các trang tài liệu online sản phẩm tín dụng ngân hàng khác 90 ... tiểu luận ? ?Tìm hiểu quy trình cấp tín dụng sản phẩm tín dụng Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam? ?? nhằm mục đích tìm hiểu rõ quy trình tín dụng số sản phẩm tín dụng bật giúp cho Ngân hàng tạo vị riêng... vấn đề sau: - Tìm hiểu quy trình tín dụng chung ngân hàng thương mại - Tìm hiểu quy trình tín dụng PVcomBank - Phân tích sản phẩm tín dụng PVcomBank, so sánh với sản phẩm tương tự để tìm ưu, nhược... khách hàng 17 Chương 2: Quy trình tín dụng nói chung quy trình tín dụng PVCombank nói riêng 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Quy trình tín dụng Quy trình tín dụng tổng hợp nguyên tắc, quy định ngân hàng