Ứng dụng thương mại điện tử trong ngân hàng thương mại cổ phần quân đội (MB)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG Ứng dụng thương mại điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) Người thực : NGUYỄN THỊ KHÁNH HUYỀN Mã sinh viên : 1412210105 Lớp : Anh – Khối – Quản trị kinh doanh Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Hồng Vân Thương Mại Điện tử LỜI MỞ ĐẦU Theo thống kê nhất, tính đến năm 2005, Việt Nam có khoảng 10 triệu người truy cập Internet, chiếm gần 12,5% dân số nước Tỷ lệ ngang với tỷ lệ chung toàn cầu năm 2004 Ngân hàng xem ngành ứng dụng CNTT tốt nhất, ứng dụng CNTT hoạt động nghiệp vụ có nhiều bước tiến có hệ thống tốn quốc gia, toán quốc tế,…Sự phát triển CNTT kéo theo phát triển mạnh mẽ thương mại điện tử Nhờ có thương mại điện tử, giao dịch thương mại toàn cầu trở nên dễ dàng tiết kiệm Thương mại điện tử xu hướng thời đại, vai trò khơng thể phủ nhận thời đại kinh tế tồn cầu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN Thương Mại Điện tử 1.1 Lý chọn đề tài Ngày với phát triển kinh tế, công nghệ thông tin lĩnh vực thiếu hoạt động kinh doanh tất tổ chức giới Sự phát triển công nghệ thông tin kéo theo phát triển thương mại điện tử thương mại điện tử phương tiện chủ yếu thương mại Nhóm chọn đề tài nhằm hiểu rõ ứng dụng thương mại điện thủ vào lĩnh vực Ngân hàng, tiện ích mà thương mại điện tử mang lại 1.2 Mục đích, yêu cầu  Mục đích Làm rõ số vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động dịch vụ sản phẩm khác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) Phân tích sâu nghiên cứu đồng thời đưa số giải pháp phù hợp tình hình Ngân hàng MB tình hình tới Yêu cầu: Khi tham gia vào trình nghiên cứu tìm hiểu Ngân hàng phải sâu vào nghiên cứu cách trung thực dựa vào số liệu cụ thể 1.3 Đối tượng nghiên cứu Các sản phẩm hoạt động dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) 1.4 Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội số Ngân hàng khác 1.5 Phương pháp nghiên cứu: tổng hơp, phân tích, liệt kê 1.6 Kết nghiên cứu Qua trình tìm hiểu nghiên cứu, nhóm sinh viên thưc hiểu rõ trình cách thức ứng dụng thương mại điện tử vào hoạt động Ngân hàng Thương Mại Điện tử đánh giá tầm quan trọng thương mại điện tử không ngành Ngân hàng mà nhiều lĩnh vực Thương Mại Điện tử CHƯƠNG 2: ỨNG DỤNG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ CHO DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB) 2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội ( Military Bank (MB)) Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) thức thành lập vào hoạt động ngày 4/11/1994 Trụ sở MB tọa lạc Số Đường Liễu Giai, Quận Ba Đình, thành phố Hà Nội 14 năm qua MB liên tục giữ vững vị ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam 2.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử (E Banking) Ngân hàng TMCP Quân đội (eMB) 2.2.1 Giới thiệu eMB MB cung cấp dịch vụ internet banking từ năm 2007 với dịch vụ Ngày 6/10/2009, MB thức triển khai dịch vụ EMB, gồm hai gói dịch vụ EMB EMB PLUS cho đối tượng khách hàng Dịch vụ eMB kênh giao dịch tài – ngân hàng thơng qua Internet Ngân hàng Quân Đội (MB Bank) eMB cung cấp cho Quý khách tiện ích để tự thực nghiệp vụ ngân hàng thơng qua máy tính có kết nối Internet Dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (eMB) áp dụng tổ chức, cá nhân có tài khoản tiền gửi toán và/hoặc tài khoản tiền gửi tiết kiệm và/hoặc tài khoản tiền vay Ngân hàng MB đăng ký sử dụng dịch vụ eMB Dịch vụ eMB dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội cung cấp cho khách hàng mà theo khách hàng truy cập vào trang Ngân hàng trực tuyến tên đăng nhập mật (có thể mật tĩnh hay mật động) để thực giao dịch đăng ký với Ngân hàng TMCP Quân đội Thương Mại Điện tử 2.2.2 Các quy định gói dịch vụ 2.2.2.1 Gói eMB Bao gồm tính năng: - Quản lý thơng tin chung  Truy vấn nhật ký truy cập  Thay đổi mật  Thay đổi thông tin cá nhân  Liên hệ MB email  Tải thông tin lịch sử hoạt động giao dịch tài khoản trang Ngân hàng trực tuyến - Hoạt động tài khoản  Truy vấn thông tin số dư tài khoản  Truy vấn giao dịch ngày  Tìm kiếm giao dịch theo điều kiện: loại giao dịch, số bút toán, giá trị giao dịch  Quản lý tài khoản - Sao kê tiết kiệm - Sao kê giao dịch ứng dụng - Dịch vụ MB 247  Biện pháp bảo mật: - Tên đăng nhập - Mật 2.2.2.2 Gói MB Plus Bao gồm tính năng: - Các tính gói MB - Thanh toán:  Chuyển tiền tài khoản khách hàng  Chuyển tiền hệ thống MB Thương Mại Điện tử  Chuyển tiền hệ thống MB có tham gia hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng Citad  Biện pháp bảo mật: - Tên đăng nhập - Mật - Mã bảo mật 2.3 Điều kiện sử dụng 2.3.1 Hồ sơ đăng ký khách hàng cá nhân - Trường hợp khách hàng có tài khoản MB  Đăng ký sử dụng dịch vụ eMB (theo mẫu BM/Qđ/PTSPDN/MB/07/01)  Hợp đồng cung cấp dịch vụ eMB (Đối với khách hàng cá nhân sử dụng gói eMB Plus) (theo mẫu BM/Qđ/PTSPDN/MB/07/03) - Trường hợp khách hàng chưa có tài khoản MB, hồ sơ bao gồm:  Hồ sơ mở tài khoản tiền gửi toán khách hàng cá nhân Theo quy định số 74/QĐ/NHQĐ/HĐQT ngày 24/12/2002 quy chế mở sử dụng tài khoản tiền gửi MB  Đăng ký sử dụng dịch eMB (theo mẫu BM/Qđ/PTSPDN/MB/07/01)  Hợp đồng cung cấp dịch vụ eMB (Đối với khách hàng cá nhân sử dụng eMB Plus) (theo mẫu BM/Qđ/PTSPDN/MB/07/03) 2.3.2 Hồ sơ đăng ký khách hàng tổ chức - Trường hợp khách hàng có tài khoản MB  Đăng ký sử dụng dịch vụ eMB (theo mẫu BM/Qđ/PTSPDN/MB/07/02)  Hợp đồng cung cấp dịch vụ eMB (Đối với khách hàng tổ chức sử dụng gói eMB Plus) (theo mẫu BM/Qđ/PTSPDN/MB/07/04) - Trường hợp khách hàng chưa có tài khoản MB, hồ sơ bao gồm:  Hồ sơ mở tài khoản tiền gửi toán khách hàng tổ chức Theo quy định số 74/QĐ/NHQĐ/HĐQT ngày 24/12/2002 quy chế mở sử dụng tài khoản tiền gửi MB  Đăng ký sử dụng dịch eMB (theo mẫu BM/Qđ/PTSPDN/MB/07/02) Thương Mại Điện tử  Hợp đồng cung cấp dịch vụ eMB (Đối với khách hàng tổ chức sử dụng eMB Plus) (theo mẫu BM/Qđ/PTSPDN/MB/07/04) 2.4 Hạn mức chuyển tiền eMB Hạn mức chuyển tiền giao dịch tổng số tiền tối đa khách hàng phép chuyển giao dịch MB quy định Cụ thể: - Chuyển tiền MB: Tối thiểu 50.000 VND/giao dịch, tối đa 500.000.000 VND/ giao dịch - Liên ngân hàng: Tối thiểu 50.000 VND/ giao dịch, tối đa 200.000.000 VND/ giao dịch Hạn mức chuyển tiền ngày tổng số tiền tối đa khách hàng phép chuyển ngày Cụ thể 500.000.000 VND/ giao dịch/ ngày Số lần giao dịch tối đa ngày 20 lần 2.5 Sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Quân đội (eMB) 2.5.1 Đăng nhập vào trang Ngân hàng trực tuyến Bước 1: Truy cập địa sau trình duyệt Internet Explorer https://ebanking.mbbank.com.vn Bước 2: Nhập tên đăng nhập Mật bạn Bước 3: Enter nhấp vào nút Đăng nhập 10 Thương Mại Điện tử 2.5.2 Thay đổi mật (Change Password) Cho phép bạn thay đổi Mật ghi nhớ Bước 1: Truy cập sau: Thông tin chung > Thay đổi mật Trang Thay đổi mật lên sau: Bước 2: Nhập thông tin vào trường: Mật Mật 11 Thương Mại Điện tử Nhắc lại mật Bước 3: Chọn nút Cập nhật để thực thay đổi mật Hệ thống yêu cầu bạn đăng nhập lại Từ lần trở bạn sử dụng mật vừa thay đổi để đăng nhập vào hệ thống 2.5.3 Thay đổi thông tin cá nhân (Change Profile) Cho phép bạn thực thay đổi thông tin liên quan đến dịch vụ eMB MB gửi thay đổi tới khách hàng thông qua email Bước 1: Truy cập Thông tin chung > Thay đổi thông tin cá nhân Bước 2: Chọn thông tin cần thay đổi Địa E-mail: Địa thư điện tử bạn Ngôn ngữ: sử dụng eMB bao gồm Tiếng Việt Tiếng Anh Bước 3: Nhấn nút Cập nhật để cập nhật thay đổi 2.5.4 Liên hệ với nhóm quản trị hệ thống qua email (Contact Us) Bạn gửi phản hồi dịch vụ eMB tới phận có trách nhiệm Trung tâm cơng nghệ thông tin, MB 247… Bước 1: Truy cập: Thông tin chung > Liên hệ 12 Thương Mại Điện tử Bước 2: Chọn đơn vị nhận thông tin, nhập tiêu đề, nội dung thư Bước 3: Nhấn nút Gửi 2.5.5 Tải thông tin (Download) Cho phép bạn tải xuống thông tin liệt kê lần đăng nhập, thay đổi mật khẩu, tải thông tin từ trang Ngân hàng trực tuyến Bước 1: Truy cập Thông tin chung > Tải thông tin 13 Thương Mại Điện tử Bước 2: Chọn thông tin: - Kiểu liệu: Loại liệu, mặc định Activity Log (Liệt kê lần đăng nhập, thay đổi mật khẩu, tải thông tin từ trang Ngân hàng trực tuyến) - Định dạng: Định dạng kiểu liệu lấy Mặc định CSV (mở Microsoft Office Excel) - Chu kỳ: Khoảng thời gian muốn lấy liệu Bước 3: Nhấn nút Tải để tải thông tin máy vi tính bạn, hình lên cửa sổ 2.5.6 Xem số dư tài khoản Cho phép khách hàng xem thông tin tất tài khoản MB tài khoản tốn, tài khoản tiết kiệm, khoản vay 14 Thương Mại Điện tử 2.5.7 Xem giao dịch ngày Hiển thị tất giao dịch ngày khách hàng 2.5.8 Tìm kiếm giao dịch Cho phép khách hàng xem giao dịch theo điều kiện tìm kiếm 2.5.9 Quản lý tài khoản Cho phép cập nhật hay loại bỏ tài khoản truy cập qua eMB 15 Thương Mại Điện tử 2.5.10 Tạo danh sách người thụ hưởng Người thụ hưởng người tổ chức mà khách hàng có quan hệ tốn Khai báo tên người thụ hưởng giúp khách hàng cần chọn tên có sẵn chương trình mà khơng cần khai báo lại số tài khoản Tiết kiệm thời gian giảm bớt nhầm lẫn cho giao dịch toán sau khách hàng 2.5.11 Chuyển khoản tài khoản ngân hàng MB Cho phép khách hàng thực chuyển tiền tài khoản MB 16 Thương Mại Điện tử 2.5.12 Chuyển khoản hệ thống MB Thương Mại Điện tử CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Thực trang sử dụng Internet Banking Việt Nam Các ngân hàng nước đua giới thiệu dịch vụ Internet Banking Bên cạnh hứa hẹn tiện lợi, vấn đề an toàn, bảo mật điều thu hút lớn quan tâm khách hàng thường xuyên online Hiện tại, hầu hết ngân hàng có website số cung cấp dịch vụ online để khách hàng gửi thắc mắc, góp ý xem tỷ giá, lãi suất tiền gửi tiết kiệm, số dư tài khoản, liệt kê giao dịch phát sinh hướng tới thực chuyển khoản, toán hoá đơn với động tác click chuột enter Ngoài Internet Banking, số dịch vụ khác Phone Banking, SMS Banking, Mobile Banking Home Banking ngân hàng giới thiệu rầm rộ Tuy nhiên, bề nổi, truy cập vào dịch vụ ngân hàng trực tuyến số website ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), TMCP Phương Nam, Phát triển nhà đồng sơng Cửu Long, Cơng thương Việt Nam, Sài Gòn Công thương khách hàng nhận thông báo website xây dựng click chuột kích hoạt chẳng thấy tác dụng Theo phản ánh nhiều chủ thẻ, tiện ích từ dịch vụ nhiều hạn chế "Mở tài khoản Internet Banking xem số tiền có, riêng tốn chi phí điện, nước, điện thoại khơng thực ngân hàng giới thiệu đầy đủ tiện ích này" Nhu cầu sử dụng Internet Banking có thật cần thiết Trong 90% sinh viên bỏ qua dịch vụ thơng báo giao dịch qua e-mail giới nhân viên văn phòng thường xuyên online quan tâm đến tính tiện lợi, lúc nơi 18 Thương Mại Điện tử Ngân hàng trực tuyến đòi hỏi tính an tồn bảo mật cao Tại Việt Nam, Luật thương mại điện tử chưa thức ban hành, tiện ích dịch vụ nhiều hạn chế, cho phép xem số dư tài khoản thông tin giao dịch, chưa thể toán hoá đơn web Nhiều chủ thẻ có giá trị tài khoản lớn tỏ lo ngại Ơng Nguyễn Thế Nhân, chun viên lập trình, nói: "Vẫn biết cung cấp dịch vụ, ngân hàng triển khai bảo mật nghiêm ngặt, chẳng có dịch vụ an toàn tuyệt đối, đặc biệt giao dịch qua mạng Lỡ có rủi ro xảy người chịu trách nhiệm?" 3.2 Giải pháp kiến nghị Xây dựng sở hạ tầng, điểm chấp nhận toán cách đồng thống nhất, tạo điều kiện cho người tiêu dùng làm quen với việc sử dụng toán điện tử thay cho thói quen sử dụng tiền mặt Tăng cường đầu tư cơng nghệ để đảm bảo an tồn giao dịch, tránh lo ngại an tồn dẫn đến việc khơng tiếp cận khơng thấy lợi ích tốn điện tử Áp dụng phương pháp bảo mật thiết bị sinh trắc học, thiết bị đồng thời gian sử dụng thuật toán để sinh mật mã dùng lần (one time password), phương thức mã hóa cơng cộng Ngoài ra, thiết bị phần cứng chống đột nhập, phần mềm thông minh giúp cho doanh nghiệp tổ kiểm soát ngăn chặn giao dịch bất hợp pháp Nâng cao nhận thức việc bảo quản mật mã, thiết bị mật, thẻ…Đồng thời không tham gia giao dịch với tổ chức, cá nhân khơng rõ danh tính Đào tạo kỹ nhân viên Ngân hàng, nắm bắt quy trình đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking để hướng dẫn cho khách hàng sử dụng cách dễ hiểu, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nhanh chóng cơng nghệ nhận thức lợi ích công nghệ 19 Thương Mại Điện tử KẾT LUẬN Nhìn chung, việc phát triển Thương mại điện tử Việt Nam mang tính tự phát, chưa định hướng phủ quan chun mơn nhà nước Do đó, đầu tư cho Thương Mại điện tử phụ thuộc vào tầm nhìn, quan điểm lãnh đạo doanh nghiệp Cũng có nhiều cá nhân, doanh nghiệp thành lập website Thương mại điện tử (sàn giao dịch, website phục vụ việc cung cấp thông tin, website rao vặt, siêu thị điện tử ) để giành vị tiên phong, nhiên, tình hình chung website chưa thực marketing tốt phát triển tốt để mang lại lợi nhuận kinh tế đáng kể Những lợi ích mà toán điện tử mang lại xu tất yếu Vì vậy, với thương mại điện tử, tốn điện tử góp phần thúc đẩy cạnh tranh doanh nghiệp để thu nhiều lợi ích Điều quan trọng bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, doanh nghiệp nước phải cạnh tranh cách bình đẳng với doanh nghiệp nước 20 Thương Mại Điện tử Tài liệu tham khảo Tài liệu hướng dẫn sử dụng Internet Banking Ngân hàng TMCP Quân đội Website: www.ebanking.mbbank com www.bicweb.vn www.diendantmdt.com www.taichinhdientu.vn 21 ... thức ứng dụng thương mại điện tử vào hoạt động Ngân hàng Thương Mại Điện tử đánh giá tầm quan trọng thương mại điện tử không ngành Ngân hàng mà nhiều lĩnh vực Thương Mại Điện tử CHƯƠNG 2: ỨNG DỤNG... DỤNG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ CHO DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB) 2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội ( Military Bank (MB)) ... triển thương mại điện tử thương mại điện tử phương tiện chủ yếu thương mại Nhóm chọn đề tài nhằm hiểu rõ ứng dụng thương mại điện thủ vào lĩnh vực Ngân hàng, tiện ích mà thương mại điện tử mang