THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK HÀ NỘI

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK HÀ NỘI 2.1. Tổng quan về Chi nhánh VPBank Hà Nội 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh VPBank Hà Nội (VPBank Hà Nội) được thành lập theo công văn chấp thuận số 1128/NHNN-CNH ngày 06/10/2004, trên cơ sở tách bộ phận trực tiếp kinh doanh trên địa bàn ra khỏi Hội sở tại số 4, phố Dã Tượng, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Chi nhánh hoạt động trên sự kế thừa toàn bộ bộ máy, cơ cấu hoạt động cũng như thị trường của Hội sở trước đây. Điều đó tạo ra những thuận lợi cho Chi nhánh trong quá trình hoạt động so với các Chi nhánh thành lập mới khác trong cùng hệ thống. Sau hai năm hoạt động, Chi nhánh đã kinh doanh có hiệu quả, có lợi nhuận cao nhất trong toàn hệ thống, luôn dẫn đầu về huy động vốn và cho vay. Với những kết quả kinh doanh ấn tượng trong một thời gian ngắn, Chi nhánh HN ngày càng vững chắc đi lên, quyết tâm hoàn thành kế hoạch kinh doanh đã đề ra trong năm 2007 và thực hiện chiến lược dài hạn của cả hệ thống VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của cả nước. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức hoạt động 2.1.2.1. Sơ đồ tổ chức Chi nhánh HN là Chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng VPBank, cơ cấu tổ chức: - Toàn bộ Chi nhánh có 152 nhân viên, đa số có trình độ trên đại học. - 7 phòng trực thuộc và 1 ban tín dụng. - 5 chi nhánh cấp 2. 1 1 CHI NHÁNH CẤP 2 HOÀN KIẾM PHÒNG GIAO DỊCH KHO QUỸ CHI NHÁNH CẤP 2 CÁT LINH CHI NHÁNH CẤP 2HAI BÀ TRƯNG CHI NHÁNH CẤP 2TRẦN HƯNG ĐẠO CHI NHÁNH CẤP 2CHƯƠNG DƯƠNG PHÒNG KẾ TOÁN PHÒNG A/O DOANH NGHIỆP PHÒNG A/O CÁ NHÂN PHÒNG THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ PHÒNG HÀNH CHÍNH TỔ CHỨC BAN GIÁM ĐỐC Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Sơ đồ 1:SƠ ĐỒ TỔ CHỨC VPBANK HÀ NỘI 2 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.1.2.2. Chức năng của các phòng ban Ban giám đốc Ban giám đốc gồm một giám đốc và hai phó giám đốc, có nhiệm vụ điều hành hoạt động hàng ngày của cả Chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc và Hội đồng quản trị. Ban giám đốc phải kiểm tra, đôn đốc, xử lý các hoạt động của phòng ban và các chi nhánh cấp dưới hàng ngày để đảm bảo cả Chi nhánh hoạt động hiệu quả. Xây dựng các chính sách, qui chế, qui trình, các chỉ tiêu, kế hoạch áp dụng cho cả Chi nhánh; đề ra các chiến lược phát triển trình cho Tổng giám đốc; trực tiếp tiếp xúc với khách hàng; quyết định và thực hiện các hoạt động đối ngoại trong thẩm quyền được phép; trực tiếp tham gia vào Ban tín dụng để xét duyệt cho vay đối với khách hàng; tổ chức đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, đề ra các kế hoạch mở rộng Chi nhánh đồng thời phải liên lạc chặt chẽ với Hội sở và các Chi nhánh khác trong cùng hệ thống. Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp (A/O doanh nghiệp) - Xây dựng, thực hiện chính sách và kế hoạch tiếp thị, phát triển mối quan hệ khách hàng doanh nghiệp. - Nghiên cứu và triển khai các sản phẩm, dịch vụ tín dụng phục vụ khách hàng doanh nghiệp: cho vay bổ sung vốn kinh doanh, cho vay mua nguyên vật liệu, tài sản cố định… - Soạn thảo chính sách tín dụng, các thể lệ, quy trình cho vay đối với các khách hàng là doanh nghiệp. - Xây dựng các tiêu chí và điều kiện duyệt cho vay áp dụng thống nhất trong toàn Chi nhánh HN. - Thực hiện thẩm định và đề xuất việc cấp tín dụng (cho vay, bảo lãnh) cho khách hàng doanh nghiệp. - Chỉ đạo, kiểm tra, đào tạo và hướng dẫn thực hiện đúng và hiệu quả nghiệp vụ cấp tín dụng. 3 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Phòng phục vụ khách hàng cá nhân (A/O cá nhân) - Xây dựng, thực hiện chính sách và kế hoạch tiếp thị, phát triển mối quan hệ khách hàng cá nhân. - Nghiên cứu và triển khai các sản phẩm, dịch vụ tín dụng phục vụ khách hàng cá nhân thích hợp và hiệu quả như: cho vay mua và sửa chữa nhà trả góp, cho vay phục vụ sinh hoạt, mua ô tô, cho vay du học… - Soạn thảo chính sách tín dụng, các thể lệ, quy trình cho vay đối với các khách hàng cá nhân. - Xây dựng các tiêu chí và điều kiện duyệt cho vay áp dụng thống nhất trên toàn Chi nhánh. - Thực hiện thẩm định và đề xuất việc cấp tín dụng (cho vay, bảo lãnh) cho khách hàng cá nhân. - Chỉ đạo, kiểm tra, đào tạo và hướng dẫn thực hiện đúng và hiệu quả nghiệp vụ tín dụng. Phòng giao dịch kho quỹ - Thực hiện mở và quản lý các loại tài khoản dùng trong quan hệ giao dịch với khách hàng. - Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến tài khoản khách hàng (như thu chi tiền mặt, chuyển khoản, giải ngân, thu nợ, thu lãi, thu phí…). - Thực hiện các yêu cầu thanh toán và chi trả đối với khách hàng không có tài khoản (như mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền, đổi tiền…). - Tổ chức mạng lưới kho quỹ và đảm bảo quản lý hệ thống kho quỹ trong toàn Chi nhánh tuyệt đối an toàn. - Chỉ đạo, tổ chức thực hiện, kiểm tra và hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ kho quỹ (thu chi, kiểm đếm và bảo quản tiền). Phòng kế toán - Phối hợp với các phòng liên quan tham mưu cho giám đốc về kế hoạch và thực hiện quản lý quỹ tiền lương, khen thưởng, phúc lợi… - Tổ chức hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ giấy tờ có giá… tại Chi nhánh. 4 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội theo qui định. Quản lý các khoản chi phí và thu nhập tại Chi nhánh. - Thực hiện quản lý các giao dịch nội bộ, phối hợp với phòng ngân quỹ kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày, lưu trữ chứng từ và lập, in báo cáo theo qui định của NHNN và VPBank. - Xây dựng kế hoạch tài chính của Chi nhánh theo định kỳ và theo dõi thực hiện kế hoạch được tổng giám đốc phê duyệt. Tham mưu cho giám đốc về điều hành tài chính phục vụ kinh doanh từng thời kỳ. Lập các báo cáo cân đối kế toán, kết quả kinh doanh, lưu chuyển tiền tệ hàng năm. Phòng thẩm định tài sản đảm bảo - Thẩm định và đánh giá đúng đắn các tài sản thế chấp, cầm cố nhằm đảm bảo món vay của VPBank (cho vay - bảo lãnh - mở L/C). - Chịu trách nhiệm hoàn chỉnh về mặt pháp lý các chứng từ, hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm cầm cố, thế chấp cho VPBank. - Chỉ đạo, kiểm tra và hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ định giá tài sản thế chấp, cầm cố trong toàn Chi nhánh. Phòng thanh toán quốc tế Phòng thanh toán quốc tế có chức năng chính làm trung gian thanh toán giữa chủ thể các nước với nhau, giữa ngân hàng với các đối tác nước ngoài. Có trách nhiệm hoàn chỉnh các chứng từ, hợp đồng trong thanh toán với các đối tác và khách hàng nước ngoài, đảm bảo tính hợp pháp của các hợp đồng. Phòng hành chính tổ chức - Nghiên cứu, phân tích và tổng hợp giúp lãnh đạo ngân hàng xây dựng, tổ chức bộ máy các phòng ban, chi nhánh phù hợp với định hướng phát triển của VPBank. - Thực hiện công tác thư ký cho Ban giám đốc, thư ký cho các Hội đồng, Ban của Chi nhánh HN. - Quản lý hành chính, tài sản của ngân hàng. - Quản lý nhân sự, lao động, tiền lương và các chế độ phúc lợi trên toàn Chi nhánh HN. 5 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chi nhánh cấp 2 Dưới Chi nhánh HN là các Chi nhánh cấp 2 trực thuộc. Hệ thống các Chi nhánh cấp 2 của Chi nhánh HN gồm: - Chi nhánh Hoàn Kiếm – 24B Tông Đản, quận Hoàn Kiếm. - Chi nhánh Cát Linh – 20A Cát Linh, quận Đống Đa. - Chi nhánh Hai Bà Trưng – 222A Lò Đúc, quận Hai Bà Trưng. - Chi nhánh Trần Hưng Đạo – 109 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm. - Chi nhánh Chương Dương – 478 Nguyễn Văn Cừ, quận Long Biên. Bộ máy tổ chức Chi nhánh cấp 2 bao gồm các thành phần chủ yếu sau: - 1 giám đốc và có thể có 1 phó giám đốc. - Phòng phục vụ khách hàng cá nhân. - Phòng kế toán - giao dịch - kho quỹ. - Tổ văn thư - hành chính - bảo vệ (Không có phòng thẩm định tài sản đảm bảo, việc thẩm định sẽ được chuyển về Chi nhánh cấp 1) Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh cấp 2: - Huy động vốn: Chi nhánh cấp 2 được huy động vốn dưới các hình thức khác nhau trong khuôn khổ các hình thức huy động mà Chi nhánh cấp 1 được phép thực hiện. - Cho vay: Chi nhánh cấp 2 thực hiện nghiệp vụ cho vay đối với các khách hàng là cá nhân trong phạm vi hạn mức qui định. - Thực hiện dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối và các dịch vụ ngân hàng khác theo qui định của VPBank. 2.1.3. Kết quả kinh doanh chủ yếu trong năm 2006 Trong tháng 12/2006, Chi nhánh Hà Nội đã huy động được 179,61 tỷ đồng, nâng tổng vốn huy động của cả năm lên 1260,41 tỷ đồng tăng 50% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó thời hạn của loại hình tiền gửi tiết kiệm từ 12 đến 24 tháng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng vốn huy động. Tuy nhiên tỷ trọng vốn huy động từ nguồn lãi suất thấp chiếm tỷ trọng rất thấp chỉ đạt 6,04% trong tổng nguồn vốn huy động trên thị trường tiền gửi, trong đó tiền gửi ký quỹ chỉ đạt 0,64% trên tổng nguồn huy động. 6 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Cũng trong tháng cuối cùng của năm 2006, toàn Chi nhánh đã giải ngân 126,46 tỷ đồng, nâng dư nợ đến 31/12/2006 đạt 1024, 88 tỷ đồng, tăng 267,43 tỷ (35,31%) so với cùng kỳ năm trước. Trong đó nợ xấu là 11,16 tỷ đồng chiếm 1,09% trong tổng dư nợ của Chi nhánh. Dư nợ cho vay trung và dài hạn là 714,28 tỷ đồng chiếm 69,69% tổng dư nợ. So sánh giữa cơ cấu huy động và thời hạn cho vay cho thấy hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh là khá hiệu quả. Hoạt động thanh toán quốc tế: doanh số mở L/C nhập là 13 triệu USD (đã quy đổi), L/C xuất là 0,3 triệu USD (đã quy đổi), đạt 216,67% kế hoạch. Doanh số chuyển tiền nước ngoài đạt 20 triệu USD (đã quy đổi), đạt 125% kế hoạch. Thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế đạt 1,149 tỷ đồng, chiếm 47,05% tổng thu phí dịch vụ của Chi nhánh. Với kết quả hoạt động tốt trên tất cả các mặt, Chi nhánh Hà Nội đã có một năm kinh doanh thành công, với lợi nhuận sau dự phòng rủi ro là 19,666 tỷ đồng, đạt 140,77% kế hoạch, là đơn vị có kết quả cao nhất trong toàn hệ thống. Đây là một dấu hiệu đáng mừng của VPBank Hà Nội vừa trải qua năm đầu tiên đi vào hoạt động. Bảng 1: BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH VPBANK HÀ NỘI 2006 Đvt: đồng Chỉ tiêu Số tiền I. Thu nhập từ lãi 32,723,246,950 1. Chi từ lãi 77,516,786,165 2. Thu từ lãi 110,240,033,115 II. Thu nhập ngoài lãi -13,058,052,557 1. Chi phí ngoài lãi 17,115,131,556 2. Thu ngoài lãi 4,058,078,999 III. Thu nhập trước thuế 19,666,194,393 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VP Bank Hà Nội 2006) 7 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh VPBank Hà Nội 2.2.1. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng 2.2.1.1. Cho vay mua nhà, sữa chữa nhà - Khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình có hộ khẩu thường trú cùng địa bàn VPBank. - Đối tượng món vay: là chi phí mua nhà, mua nền nhà theo đất đã được qui hoạch để xây dựng nhà mới, mua căn hộ, xây dựng, sữa chữa nâng cấp nhà. - Điều kiện cho vay: các điều kiện về nhân thân theo qui định; có phương án vay vốn rõ ràng; nguồn trả nợ chắc chắn; có một phần vốn tự có tham gia vào phương án; có tài sản đảm bảo. - Thời hạn cho vay: căn cứ vào mục đích vay, nguồn và kế hoạch trả nợ nhưng tối đa không quá 10 năm đối với cho vay mua nhà, không quá 5 năm đối với cho vay xây dựng, sữa chữa nhà. - Phương thức cho vay: cho vay từng lần hoặc cho vay trả góp. - Lãi suất cho vay: áp dụng lãi suất cố định hoặc thả nổi theo thị trường. - Mức cho vay: theo nhu cầu thực tế, tối đa là 70% giá nhà hoặc dự toán sữa chữa nhà; hoặc tối đa 60% giá trị tài sản đảm bảo. 2.2.1.2. Cho vay mua ô tô Mức sống của người dân ngày càng cao, nhiều người đã có thể tiêu dùng những sản phẩm đắt tiền, sang trọng và sản phẩm cho vay mua ô tô của VPBank nhằm đáp ứng những nhu cầu này. Cho vay mua ô tô của VPBank có các điều kiện cho vay linh hoạt, hấp dẫn đáp ứng những yêu cầu đa dạng của người dân. - Khách hàng vay là các cá nhân mua ô tô để sử dụng làm phương tiện cá nhân. - Đối tượng cho vay là chi phí hình thành giá trị chiếc xe, thể hiện trên hợp đồng mua bán và phù hợp với giá thị trường. Không bao gồm chi phí nộp thuế và các chi phí khác liên quan đến đăng ký và lưu hành xe. - Điều kiện cho vay: đảm bảo các điều kiện về nhân thân theo qui chế cho vay; có nguồn trả nợ chắc chắn; có tài sản đảm bảo (trường hợp đảm bảo bằng tài sản hình thành từ nguồn vốn vay thì phải là xe mới 100%). 8 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Thời hạn cho vay căn cứ vào mục đích vay vốn, nguồn và kế hoạch trả nợ của khách hàng nhưng tối đa không quá 4 năm. - Phương thức cho vay: cho vay trả góp áp dụng trong trường hợp thời gian vay trên 12 tháng, hoặc trường hợp tài sản đảm bảo là tài sản hình thành từ vốn vay; cho vay theo món với trường hợp vay dưới 12 tháng và có tài sản khác để đảm bảo tiền vay. - Lãi suất cho vay là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi theo thị trường. - Mức cho vay: nếu tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay thì tỉ lệ cho vay tối đa là 70% giá trị xe mới; nếu bảo đảm bằng các tài sản hợp pháp khác thì mức cho vay tối đa là 90% giá mua xe, và căn cứ vào tỷ lệ tiền vay tính trên giá trị tài sản đảm bảo (65% với bất động sản, 90% với giấy tờ có giá và các mức thoả thuận khác theo qui định). 2.2.1.3. Cho vay du học Hiện nay nhu cầu đi du học ở nước ngoài của người dân Việt Nam rất lớn, một phần do mức sống của xã hội ngày càng được nâng cao và sự giao lưu về văn hoá giáo dục giữa các quốc gia ngày càng phát triển. Đáp ứng nhu cầu đó, VPBank đưa ra sản phẩm cho vay hỗ trợ du học đối với các cá nhân, hộ gia đình. - Đối tượng cho vay là công dân Việt Nam có con em, người thân đang du học hoặc sắp có kế hoạch đi du học nước ngoài. Mục đích cho vay là xác minh tài chính bổ sung hồ sơ xin phỏng vấn du học, thanh toán học phí, sinh hoạt phí và các chi phí khác phát sinh trong quá trình học tập. - Điều kiện cho vay ngoài các điều kiện về nhân thân theo quy chế cho vay của ngân hàng, người vay còn phải có hộ khẩu thường trú cùng địa bàn với ngân hàng, có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ vay. Người vay phải có tài sản đảm bảo là bất động sản, giấy tờ có giá (sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu chính phủ), và các tài sản được chấp thuận khác. - Mức cho vay theo nhu cầu và khả năng trả nợ của người vay, nhưng tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, hoặc 95% giá trị tài sản cầm cố là các giấy tờ có giá, và các mức được quy định khác. - Thời hạn cho vay theo thời gian du học nhưng không quá 10 năm. Lãi suất cho vay có thể áp dụng lãi suất cố định (thời hạn vay dưới 12 tháng), hoặc lãi suất thả nổi với thời hạn lớn hơn. 9 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.2.1.4. Cho vay tiêu dùng khác Ngoài ba loại cho vay chủ yếu trên, VPBank còn có các sản phẩm cho vay tiêu dùng khác đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng của các cá nhân và hộ gia đình. Đó là các nhu cầu chính đáng nhăm nâng cao mức sống và phục vụ cuộc sống sinh hoạt hàng ngày. Các điều kiện cho vay, mức cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất, phương thức trả nợ tuân theo qui chế cho vay tiêu dùng của VPBank. 2.2.2.Qui trình cho vay tiêu dùng tại VPBank Hà Nội Qui trình cho vay tiêu dùng của VPBank áp dụng cho các cá nhân và hộ gia đình vay vốn phục vụ cho mục đích tiêu dùng. Các nhân viên tín dụng phải tuân theo quy trình này khi thực hiện bất kỳ một khoản cho vay tiêu dùng nào. Qui trình tín dụng có 7 bước, từ khi tiếp xúc khách hàng đến khi tất toán hồ sơ. Sơ đồ 2: SƠ ĐỒ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 10 10 [...]... thủ tục, hồ sơ tín dụng được đóng thành tập riêng để lưu trữ theo qui định của NHNN 2.2.3 Tình hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh VPBank Hà Nội 2.2.3.1 Doanh số cho vay tiêu dùng a) Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời hạn Doanh số cho vay tiêu dùng của VPBank Hà Nội tăng dần qua các năm, thể hiện sự tăng trưởng về số lượng của hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Năm 2004, doanh số là 196,644... tranh…làm cho chi phí huy động tăng cao dẫn tới chi phí vay vốn tăng theo, giảm doanh số cho vay của ngân hàng b) Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích Cho vay tiêu dùng có thể được chia theo mục đích: cho vay mua, sữa chữa nhà; cho vay mua ô tô; cho vay du học và cho vay tiêu dùng khác  Cho vay mua, sữa chữa, nâng cấp nhà Cho vay với mục đích mua, sữa chữa nhà có tỉ trọng lớn nhất trong tổng doanh số cho. .. phát làm giảm nhu cầu vay vốn ngân hàng của người dân Dù vậy, sự gia tăng dư nợ của chi nhánh Hà Nội từ 2004 đến 2006 là một bằng chứng cho sự phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh b) Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích Cũng giống như doanh số cho vay, dư nợ cho vay được chia theo mục đích cho vay mua, sữa chữa nhà; cho vay mua ô tô; cho vay du học và cho vay tiêu dùng khác 22 22 Website:... nhuận từ hoạt động 33 33 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 này của chi nhánh tăng theo thời gian với tốc độ ngày càng cao, phản ánh sự mở rộng hoạt động CVTD trong chi n lược phát triển ngân hàng bán lẻ của VPBank 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh VPBank Hà Nội 2.3.1 Kết quả đạt được Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank Hà Nội nhìn... cấp 2 Ba là, mặc dù trong phương châm hoạt động là đáp ứng mọi nhu cầu khách hàng, nhưng trên thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng phần lớn là cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô và cho vay du học Cho vay tiêu dùng khác là chi t khấu giấy tờ có giá, cho vay mua cổ phiếu và góp vốn Rõ ràng, cơ cấu cho vay tiêu dùng của ngân hàng chưa thật sự đa dạng, ngân hàng chưa khai thác hết tiềm năng của... cho vay tiêu dùng Nợ quá hạn là một trong những chỉ tiêu quan trọng nhất phản ánh chất lượng của hoạt động cho vay đối với mỗi ngân hàng Trong hoạt động cho vay tiêu dùng, nợ quá hạn có đặc trưng là cao vì tính rủi ro của nó so với các loại cho vay khác Tại VPBank Hà Nội tỉ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng được thể hiện qua bảng 7 sau: Bảng 6: TỈ LỆ NỢ QUÁ HẠN CHO VAY TIÊU DÙNG Đvt: trđ Chỉ tiêu Nợ quá... tranh với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trên địa bàn VPBank Hà Nội trở thành một trong những ngân hàng có hoạt động tiêu dùng phát triển nhất tại Hà Nội 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế Ngoài những thành tựu đã đạt được, hoạt động cho vay tiêu dùng của VPBank Hà Nội cũng còn những hạn chế, ảnh hưởng tới sự phát triển của hoạt động này Một là, mặc dù chất lượng hoạt động tín dụng đã... tốt Cho vay tiêu dùng trở thành một hoạt động chính trong mục tiêu phát triển cho vay cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng Sau đây là một số kết quả cụ thể mà VPBank Hà Nội đã đạt được: Một là, lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh không ngừng gia tăng và chi m một tỉ trọng ngày càng cao trong tổng lợi nhuận Đây là tiêu chí quan trọng nhất phản ánh hiệu quả hoạt động. .. nợ cho vay tiêu dùng luôn cao hơn tốc độ tăng của tổng dư nợ, nhất là 31 31 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 trong năm 2005, hoạt động cho vay tiêu dùng tăng trưởng hơn 2 lần so với hoạt động tín dụng chung của toàn chi nhánh Qua tỉ trọng này cho thấy ngân hàng đã ngày càng tập trung vào hoạt động cho vay tiêu dùng, trong chi n lược phát triển trở thành ngân hàng... nền kinh tế thị trường Cho vay tiêu dùng là một hoạt động có rủi ro lớn nhưng có khả năng đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, vì vậy phát triển cho vay tiêu dùng là một chi n lược đúng đắn đối với một ngân hàng có quy mô trung bình như VPBank Hai là, các chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về số lượng của hoạt động cho vay đều tăng Doanh số cho vay, dư nợ cho vay đều có tốc độ tăng hàng năm trên 40%, một . 0918.775.368 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK HÀ NỘI 2.1. Tổng quan về Chi nhánh VPBank Hà Nội 2.1.1. Quá trình hình thành và phát. trình cho vay tiêu dùng tại VPBank Hà Nội Qui trình cho vay tiêu dùng của VPBank áp dụng cho các cá nhân và hộ gia đình vay vốn phục vụ cho mục đích tiêu dùng.