- Dư nợ dài hạn: tỉ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng dài hạn giảm dần từ 25% năm 2004 còn 23.58% năm 2006, nguyên nhân là do tốc độ tăng dư nợ của
c) Hệ số thu hồi nợ cho vay tiêu dùng
Hệ số thu hồi nợ phản ánh chất lượng của hoạt động tín dụng, hệ số này càng gần 1, trong sự tăng trưởng hợp lý của cả hai chỉ tiêu, có nghĩa là ngân hàng đã giảm thiểu được rủi ro trong hoạt động tín dụng. Tại VPBank Hà Nội, hệ số thu nợ hầu như không thay đổi trong 2 năm 2004 và 2005 (0.83 và 0.84), nhưng đã giảm mạnh vào năm 2006, chỉ còn 0.77, nghĩa là trong 1 đồng cho vay ra, ngân hàng chỉ thu lại được 0.77 đồng. Mặc dù chỉ tiêu này chỉ có tính tương đối vì việc thu được nợ hay không còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như như thời hạn, giá trị khoản vay, tài sản đảm bảo… tuy nhiên việc so sánh doanh số thu nợ và doanh số cho vay cũng phản ánh được phần nào khả năng thu nợ, tránh mất vốn của các ngân hàng thương mại. Vì thế, ta có thể thấy ở VPBank Hà Nội, khả năng thu nợ của ngân hàng đã giảm mạnh trong năm 2006.
Bảng 10: HỆ SỐ THU HỒI NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG
Đvt: trđ
Chỉ tiêu 2004 2005 2006
Doanh số thu hồi nợ 162,566 245,417 314,932
Doanh số cho vay 196,644 290,684 406,958
Hệ số thu nợ 0.83 0.84 0.77
(Nguồn: sao kê tín dụng VP Bank Hà Nội 2004, 2005, 2006)
Nguyên nhân cho việc sụt giảm hệ số thu hồi nợ trong năm 2005 là do sự giảm sút tốc độ tăng doanh số thu hồi nợ năm 2006. Từ tốc độ tăng 50.96% năm 2005, còn 28.32% năm 2006, trong khi tốc độ tăng doanh số cho vay giảm với mức độ chậm hơn (từ 47.8% xuống còn 40%).
Tốc độ tăng trưởng doanh số thu hồi nợ giảm do nguyên nhân là do cho vay trung hạn có tỉ trọng lớn nhất nên việc thu nợ bị kéo dài, trong năm 2005 hoạt động tín dụng tăng mạnh cả về tuyệt đối và tương đối, nên đến năm 2006 một số lượng lớn các khoản nợ có kỳ hạn dài chưa thu được, trong khi đó doanh số cho vay vẫn có tốc độ tăng khá nhanh.