Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội.

Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội. 2.1. Tổng quan về chi nhánh ngân hàng NHNo & PTNT Nam Hà Nội. 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội. Quận Thanh xuân, Hà Nội với diện tích 913,2 ha và 39142 hộ nhân khẩu có nhiều cơ sở kinh tế lớn nh: nhà máy cao su sao vàng, nhà máy thuốc lá Thănh Long, công ty xà phòng Daso, tổng công ty sông Đà, tổng công ty đầu t và phát triển đô thị, là một thị tr ờng đầy tiềm năng cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng. Hơn nữa, đây là quận đang trong quá trình đô thị hóa với nhiều tiềm năng phát triển kinh tế trong tơng lai. Ngày 12/03/2001 chủ tịch hội đồng quản trị ký quyết định số 48/NHNo/QĐHĐQT thành lập chi nhánh NHNo & PTNT nam Hà Nội trụ sở chính tại tòa nhà C3 Phơng Liệt, quận Thanh Xuân. Ngày 08/05/2001 chi nhánh chính thức đi vào hoạt động. Trong quá trình hình thành và phát triển chi nhánh đã từng bớc khắc phục những khó khăn và từng bớc phát triển. Chi nhánh luôn chú trọng phát triển hoạt động kinh doanh và mở rộng địa bàn hoạt động. Giữa thủ đô với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thơng mại trong và ngoài nớc cùng các tổ chức tín dụng trong cả huy động vốn và đầu t d nợ cho vay nhng NHNo & PTNT Nam Hà Nội vẫn vững mạnh đi lên và trở thành chi nhánh cấp 1 vững mạnh trong hệ thống NHNo. Năm 2004 tổng nguồn vốn là 3784 tỷ, năm 2005 là 4500 tỷ vợt kế hoạch 400 tỷ, d nợ là 2150 tỷ, nợ quá hạn không đáng kể. Năm 2006 là năm thứ năm kể từ khi chi nhánh đi vào hoạt động. Năm năm là khoảng thời gian tơng đối ngắn với một ngân hàng hiện diện giữa thủ đô của một đất nớc trong thời kỳ đổi mới. Tuy nhiên những gì mà ngân hàng làm đợc rất đáng ghi nhận. Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam đã có nhận xét về chi nhánh NHNo nam Hà Nội nh sau: chi nhánh NHNo nam Hà Nội là điểm sáng của NHNo Việt Nam trong chiến lợc tạo nguồn vốn từ các đô thị để điều chuyển cho các vùng quê còn đang rất thiếu vốn. Qua đó có thể thấy NHNo & PTNT chi nhánh nam Hà Nội tuy mới thành lập, là một ngân hàng non trẻ nhng đã khắc phục đợc khó khăn và đang từng bớc phát triển. 2.1.2. Cơ cấu và mạng lới hoạt động của chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội. Cơ cấu tổ chức và mạng lới hoạt động của chi nhánh đợc tóm tắt theo sơ đồ dới: NHNo&PTNT Nam Hà Nội CN Giảng Võ CN Tây Đô PGD Số 2 PGD Số 3 PGD Số 4 PGD Số 5 Hội sở PGD Số 6 Ban lãnh đạo Phòng Thẩm định Phòng tín dụng Phòng kế toán Ngân quỹ Phòng thanh toán quốc tế Phòng hành chính nhân sự Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ Phòng nguồn vốn và KHTH CN Nam Đô Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng bao gồm BGĐ và 7 phòng ban. Trong đó BGĐ có 4 ngời do đồng chí Nguyễn Văn Dơng làm giám đốc. 7 phòng ban bao gồm: phòng hành chính- nhân sự, phòng kế toán- ngân quỹ, phòng tín dụng, phòng thanh toán quốc tế, phòng thẩm định, phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp, phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ. Tổ chức biên chế bộ máy và cơ cấu cán bộ của chi nhánh ngân hàng bao gồm 130 cán bộ nhân viên. Trong đó có 94 ngời có trình độ đại học, 9 ngời có trình độ trên đại học, còn lại là những cán bộ đã qua đào tạo nghiệp vụ ngân hàng. Đây là nguồn lực quý cho hoạt động của ngân hàng. Mạng lới hoạt động của chi nhánh tính đến năm 2005 có 8 chi nhánh và phòng giao dịch là: chi nhánh Giảng Võ, chi nhánh Tây Đô, chi nhánh Nam Đô, phòng giao dịch (PGD) số 4, PGD số 5, PGD số 6, PGD Chùa Bộc, PGD học viện ngân hàng. 2.1.3. Các nghiệp vụ chính của NHNo Nam Hà Nội. Chi nhánh NHNo Nam Hà Nội hoạt động với 3 chức năng cơ bản là: * Là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi và cho vay đối với tất cả các thành phần kinh tế. * Tạo phơng tiện thanh toán cho nền kinh tế. * Trung gian thanh toán. Nhiệm vụ chính của ngân hàng là khai thác thị trờng khu vực phía nam Hà Nội và thực hiện những chính sách, chủ trơng của NHNo & PTNT Việt Nam. Với chức năng và nhiệm vụ nh trên, chi nhánh ngân hàng thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng trong và ngoài nớc. Các nghiệp vụ chính của ngân hàng bao gồm: - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán bằng nội, ngoại tệ từ mọi cá nhân và tổ chức. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi: trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu bằng nội, ngoại tệ. - Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với mọi thành phần kinh tế. - Chiết khấu giấy tờ có giá. - Cho vay tài trợ theo chơng trình, dự án và kế hoạch của chính phủ. - Thực hiện bảo lãnh ngân hàng: bảo lãnh, đồng bảo lãnh, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh đối ứng. - Thực hiện thanh toán quốc tế thông qua hệ thống hơn 600 ngân hàng đại lý trên toàn thế giới. - Chuyển tiền nhanh trong và ngoài nớc thông qua mạng vi tính và mạng SWIFT. 2.1.4. Hoạt động của chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội trong thời gian qua. Năm 2005 là năm cuối cùng của KH 5 năm, cả nớc thi đua lập thành tích chào mừng ĐH Đảng toàn quốc lần thứ X. Kinh tế Việt Nam tuy gặp nhiều khó khăn, thách thức nh: hạn hán, bão lụt, dịch cúm gia cầm, v.v nh ng vẫn ổn định về chính trị và phát triển mạnh về kinh tế, tốc độ tăng trởng GDP cả nớc đạt 8,4%. Trong bối cảnh đó, thực hiện chủ trơng của NHNo & PTNT Việt Nam tận dụng những điểm mạnh hạn chế những khó khăn, chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội đã hoạt động có hiệu quả và từng bớc phát triển. Đánh giá kết quả kinh doanh của chi nhánh năm 2004, 2005. Trong năm 2005, chi nhánh đã hoàn thành toàn diện các chỉ tiêu cơ bản của kế hoạch của NHTW giao, duy trì đợc tốc độ tăng trởng ở mức độ cao, cụ thể ở các mặt sau: 2.1.4.1. Nguồn vốn. Năm 2005 là năm thay đổi về cơ chế điều hành kế hoạch kinh doanh của Tổng giám đốc NHNo & PTNT, đồng thời đây cũng là năm huy động vốn khó khăn của các tổ chức kinh tế lớn. Tình hình nguồn vốn của chi nhánh có nhiều biến động: 6 tháng đầu năm nguồn vốn cha đạt mức chỉ tiêu, nhng cho đến cuối năm tổng nguồn vốn đã tăng trởng nhanh chóng đạt 4.439 tỷ đồng, vợt chỉ tiêu so với kế hoạch là 339 tỷ đồng, vơn lên vị trí thứ 8 các NHNo có nguồn vốn cao nhất của hệ thống. Đặc biệt mức vốn huy động bình quân 1 cán bộ đã đạt gần 37 tỷ đồng/ngời, đợc xếp vào 1 trong 5 đơn vị NHNo có số bình quân trên đầu cán bộ hàng đầu của hệ thống. Tốc độ tăng trởng nguồn vốn đạt 32% so với mức tăng chung của toàn ngành 20,2%. Nếu không tính 431 tỷ vốn huy động hộ TW đợc chuyển vào nguồn vốn địa phơng thì tốc độ tăng trởng cũng đạt hơn 17%. Đây là mức tăng trởng cao vì chi nhánh cón giảm đợc 672 tỷ nguồn vốn của TCTD. So với kế hoạch giao, tổng nguồn vốn đã vợt 339 tỷ đồng, tăng 8,2 %. Đây là một cố gắng lớn của chi nhánh trong điều kiện nguồn vốn của các chi nhánh NHNo lớn trên địa bàn Hà Nội bị giảm sút hoặc tăng trởng chậm lại. Cơ cấu nguồn vốn. *Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền: (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Cơ cấu (%) Tăng giảm % so với 2004 % so với KH Tổng nguồn vốn 3.784 4.439 100 655 NV nội tệ 3.062 3.600 81,10 538 17,6 7 NV ngoại tệ 722 839 18,9 117 16,2 15 ( Nguồn: Báo cáo KQKD năm 2004, 2005 NHNo & PTNT Nam Hà Nội) So với thời điểm năm 2004 thì cả nguồn vốn nội tệ và ngoại tệ đều tăng, trong đó nguồn vốn ngoại tệ có tốc độ tăng trởng nhanh hơn nội tệ là một sự cố gắng vợt bậc của chi nhánh trong những điều kiện khó khăn của năm 2005. * Cơ cấu nguồn vốn phân theo thời gian huy động. (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Cơ cấu (%) Tăng giảm % so với 2004 % so với KH Tổng nguồn vốn 3.784 4.439 100 655 TG không kỳ hạn 720 906 20,40 186 26 TG kỳ hạn< 12t 1.445 1.891 42,60 446 31 TG kỳ hạn > 12t 1.619 1.642 37 23 1,5 (Nguồn: Báo cáo KQKD năm 2004, 2005 NHNo & PTNT Nam Hà Nội) Qua bảng trên, ta thấy nguồn vốn ở tất cả các kỳ hạn đều tăng, trong đó nguồn vốn có kỳ hạn dới 12 tháng tăng nhanh hơn cả. * Cơ cấu nguồn vốn phân theo tính chất nguồn huy động. (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Cơ cấu (%) Tăng giảm % so với 2004 % so với KH Tổng NV 3.784 4.439 100 655 TG dân c 1.121 1.389 31,29 268 24 TG TCKT,TCXH 1.439 2.498 56,27 1.059 73 TG TCTD 1.224 552 12,44 (672) ( Nguồn: Báo cáo KQKD Năm 2004, 2005 NHNo & PTNT Nam Hà Nội) Nhận xét: - TG dân c: 1389 tỷ đồng, trong đó ngoại tệ qui đổi: 380 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 31% trong tổng nguồn vốn. So với năm 2004, nguồn vốn dân c tăng 701 tỷ đồng. Thực chất nguồn vốn dân c năm 2005 chỉ tăng 268 tỷ, do mục phát hành giấy tờ có giá huy động hộ TW là 433 tỷ chuyển đổi theo cơ chế điều hành mới. - TG Tổ chức kinh tế, Tổ chức xã hội đạt 2.498 tỷ, trong đó ngoại tệ quy đổi 240 tỷ. Đây là nguồn vốn tăng nhiều nhất trong năm (1.059 tỷ), tốc độ tăng 73%. Nguồn vốn này là kết quả việc tăng cờng huy động vốn của các tổ chức, các đơn vị có nguồn vốn lớn nh: Quỹ hỗ trợ, Bảo Hiểm XH Việt Nam, Khối Bu chính Viễn Thông và các dự án đầu t vốn nớc ngoài. Nguồn vốn này tăng nhanh ở cuối năm và tơng đối rẻ, tuy nhiên không ổn định. - Tiền gửi, tiền vay của các TCTD: 552 tỷ chiếm tỷ trọng 12,44% tổng nguồn vốn. So với năm 2004 nguồn vốn này đã giảm đi 672 tỷ. Tình hình tăng trởng nguồn vốn trong 5 năm của chi nhánh (Đơn vị: tỷ đồng) Các chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 - NV dân c 88 436 886 689 1.389 + Tỷ trọng (%) 14 38 35 21 31 -Nguồn vốn TCKT, TCXH 100 536 1.112 1.440 2.497 + Tỷ trọng (%) 16 50 43 35 56 - Nguồn vốn TCTD 447 139 550 1.224 552 +Tỷ trọng (%) 70 12 22 54 13 Tổng NV tại địa phơng 635 1.138 2.550 3.353 4.439 Trong đó: ngoại tệ quy đổi 73 288 445 686 838 (Nguồn: Báo cáo KQKD năm 2001, 2002, 2003, 2004, 2005 NHNo & PTNT Nam Hà Nội) Nhận xét: - Mặc dù trên địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt, nhng nguồn vốn của chi nhánh vẫn tiếp tục tăng trởng nhanh và ổn định, tốc độ tăng trởng bình quân một năm là 174%, là một trong những đơn vị dẫn đầu trong việc hoàn thành vợt mức chỉ tiêu nguồn vốn của Đề án phát triển kinh doanh của NHNo & PTNT VN trên địa bàn đô thị loại I (2002 2005). - Cơ cấu nguồn vốn đã có sự thay đổi theo hớng tích cực, TG TCTD giảm còn 13% , tiền gửi dân c tăng lên đến 31%. 2.1.4.2. D nợ Công tác cho vay trong năm 2005 gặp nhiều khó khăn. Đầu năm nguồn vốn không tăng nên không có vốn để cho vay, nhất là nguồn vốn ngoại tệ, tiến độ thi công các dự án cho vay trung và dài hạn bị chậm, ngoài ra có sự thay đổi về cách thức phân loại nợ Mặc dù vậy đến 31/12/2005 chi nhánh đã hoàn thành v ợt mức KH giao ban đầu 6,6%, tăng 246 tỷ so với đầu năm, tốc độ tăng trởng 28%. Nh vậy, so với mức tăng trởng chung của toàn ngành 13,3% thì mức tăng trởng nh trên là khá cao. Trong đó d nợ ngoại tệ là 576 tỷ tăng 40 tỷ so với năm 2004, tốc độ tăng trởng là 6,9%, nh vậy d nợ của Chi nhánh tăng chủ yếu trong năm qua là d nợ nội tệ. Cơ cấu d nợ theo nh bảng sau: (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Cơ cấu (%) Tăng giảm % so 2004 % so KH I. Tổng d nợ 1.571 1.362 100 (209) 1.D nợ tại ĐF 874 1119 82,15 245 28 2. D nợ tại TW 697 243 17,85 (454) I.1. Phân theo thời gian 874 1119 100 - Ngắn hạn 581 805 72 224 38 - Trung, dài hạn 293 314 28 21 7 (44%) I.2 Phân theo TPKT 874 1119 100 - DNNN 672 876 78 204 30 - DN ngoài QD 152 182 16 30 20 - HTX, hộ GĐ 50 61 6 9 18 (Nguồn: Báo cáo KQKD năm 2004, 2005 NHNo & PTNT Nam Hà Nội) Nhận xét: * Phân tích d nợ theo thời gian cho vay: - D nợ ngắn hạn là 805 tỷ, tăng 224 tỷ so với năm 2004, tốc độ tăng trởng 38%. Đến năm 2005, d nợ ngắn hạn vẫn là d nợ chủ yếu của chi nhánh chiếm tỷ trọng 72%. - D nợ trung và dài hạn: 314 tỷ tăng 21 tỷ so với năm 2004, tốc độ tăng trởng là 7%. Tỷ trọng d nợ trung và dài hạn của chi nhánh mới đạt 28% còn thấp hơn so với mức bình quân chung của toàn hệ thống và thấp hơn mức KH cho phép (44%). Trong năm tới khi các Dự án đầu t trung và dài hạn giải ngân thì khả năng tỷ trọng loại cho vay này của chi nhánh sẽ tăng dần lên. * Phân tích d nợ theo thành phần kinh tế.: - Doanh nghiệp Nhà nớc: 876 tỷ tăng 204 tỷ so với năm 2004, tốc độ tăng tr- ởng 30%, chiếm tỷ trọng 78% so với tổng d nợ tại địa phơng. - Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: 182 tỷ, tăng 30 tỷ so với năm 2004, tốc độ tăng trởng 20%. Tuy nhiên d nợ thành phần này mới chiếm tỷ trọng 16% d nợ tại địa phơng. - HTX và hộ gia đình cá thể: 61 tỷ, chiếm tỷ trọng 6 % d nợ tại địa phơng. * Tình hình nợ xấu: + Trong năm 2004 đã phát sinh một số khoản nợ xấu của một số đơn vị lớn nh: Công ty TNHH Tự Cờng 4 tỷ, Công ty Điện tử Công nghiệp 11 tỷ, Công ty Cavico 9 tỷ, nh ng đến 31/11/2005 đã giải quyết thu nợ xong các khoản trên. + Tổng nợ xấu cuối năm của chi nhánh là 535 triệu, chiếm tỷ lệ 0,05% d nợ của địa phơng và giảm đợc 0,01% so với năm 2004, còn 333 triệu đồng nợ nhóm 5. + Khả năng rủi ro tiềm tàng: cho đến nay chi nhánh cũng cha phát hiện thêm khoản cho vay nào có khả năng xảy ra nợ xấu tiếp theo. * Tình hình tăng trởng d nợ qua 5 năm: (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 - D nợ tại địa phơng 160 473 610 873 1119 Trong đó d nợ ngoại tệ 42 190 349 536 576 + D nợ ngắn hạn 157 267 398 581 805 Tỷ trọng (%) 98 56 65 67 72 + D nợ trung và dài hạn 3 212 212 293 314 Tỷ trọng (%) 2 44 35 33 28 - Nợ xấu 0 0 2,3 0,545 0,535 Tỷ lệ (%) 0 0 0,37 0,06 0,05 - Trích DPRR 0 0 0 1,485 7,256 (Nguồn: Báo cáo KQKD của chi nhánh Nam Hà Nội 5 năm vừa qua) Nhận xét: - D nợ tại địa phơng năm 2005 của chi nhánh tăng 7 lần so với năm 2001, bình quân mỗi năm tăng 1,74 lần trong đó tốc độ tăng năm 2005 là 28% cao hơn mức tăng chung của hệ thống nhng vẫn thấp hơn mức tăng của nguồn vốn. - Nợ xấu luôn giữ ở mức thấp 0,05% so với tỷ lệ chung của hệ thống 2,3% (địa bàn Hà Nội 3,3%). 2.1.4.3. Tình hình phát triển các sản phẩm dịch vụ mới. * Tình hình Thanh toán Quốc tế và kinh doanh ngoại hối: Tình hình tín dụng đầu năm 2005 không mở rộng đợc nên ảnh hởng phần nào ảnh hởng đến công tác TTQT, tuy nhiên doanh số hoạt động của bộ phận TTQT vẫn tiếp tục tăng trởng, phục vụ kịp thời các nhu cầu ngoại tệ của chi nhánh, thu phí dịch vụ vẫn tiếp tục tăng lên. Chỉ tiêu 2004 2005 +/- % Doanh số TTQT (tr USD) 111 117 6 5,40 Doanh số mua bán ngoại tệ (tr USD) 168 199 31 18,45 Thu phí dịch vụ (nghìn USD) 144 187 43 29,86 (Nguồn: Báo cáo KQKD Năm 2005 NHNo & PTNT Nam Hà Nội) * Dịch vụ phát hành thẻ và máy ATM: Năm 2005 là năm đầu tiên chi nhánh có triển khai máy ATM, hiện nay chi nhánh đã có 8 máy, đã phát hành 8.043 thẻ với số d hơn 7 tỷ đồng. * Chi nhánh đã tổ chức ký kết hợp đồng làm NH đầu mối thanh toán cho Trung tâm chuyển tiền Bu điện Tổng công ty bu chính Viễn Thông, hợp đồng bắt đầu đợc triển khai không chỉ góp phần tăng nguồn vốn, thu phí dịch vụ cho chinh nhánh mà còn đem lại hiệu quả cho các chi nhánh NHNo trong toàn hệ thống. * Chi nhánh tiếp tục triển khai các dịch vụ thu chi tiền mặt tại chỗ cho Trung tâm chuyển tiền Bu điện, Kho bạc Thanh Xuân, giao dịch nhận chứng từ tại chỗ cho qũy hỗ trợ TW, kho bạc, Công ty cổ phần Phát triển nhà số 2, Đây là các dịch vụ tuy cha thu đợc phí dịch vụ cao nhng đã hộ trợ đắc lực cho công tác kinh doanh của chi nhánh, đặc biệt là các công tác khơi tăng thêm nguồn vốn và góp phần không nhỏ vào việc nâng cao uy tín thơng hiệu của hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam. 2.1.4.4. Những hoạt động khác hỗ trợ công tác kinh doanh. * Hoạt động phát triển màng lới: Năm 2005 Chi nhánh mở thêm đợc 3 phòng giao dịch mới (có 2 phòng trực thuộc Chi nhánh cấp 2). Các phòng giao dịch tuy mới đợc mở nhng bớc đầu đều kinh doanh có hiệu quả, phòng GD số 9 cho đến nay mới hoạt động đợc 5 tháng nhng đã có nguồn vốn 35 tỷ đồng. * Công tác Kiểm tra Kiểm toán nội bộ. Năm 2005, ngoài việc thực hiện kiểm tra theo đề cơng TW nh đề cơng số 4883 về kiểm tra công tác tín dụng và đề cơng số 90 về kiểm tra công tác quyết toán, chi nhánh đã tự kiểm tra tất cả các mặt nghiệp vụ với tổng số cuộc kiểm tra là 41 cuộc trong đó có 1 cuộc kiểm tra về chỉ đạo điều hành, 31 cuộc kiểm tra tín dụng, 5 cuộc kiểm tra kế toán và 4 cuộc kiểm tra TTQT. * Công tác Tổ chức Cán bộ và đào tạo. Trong năm 2005, chi nhánh vẫn tiếp tục hoàn thiện cơ cấu tổ chức và mở các lớp huấn luyện nghiệp vụ cho cán bộ công nhiên viên trong chi nhánh. Đến 31/12/2005, toàn chi nhánh có 130 cán bộ nhân viên. Bên cạnh những cán bộ nhân viên có kinh nghiệm là hàng loạt những cán bộ có trình độ đợc tuyển chọn về. Trong số 130 cán bộ có tới 94 ngời có bằng đại học, 9 ngời trên đại học, đây là nguồn lực quý cho hoạt động của ngân hàng. * Năm 2005 chi nhánh vẫn tiếp tục phát huy đợc vai trò của các tổ chức chính trị để hỗ trợ đắc lực cho công tác kinh doanh. Phải đánh giá rằng công tác Đảng, Công đoàn, Đoàn thanh niên của chi nhánh đã góp phần không nhỏ vào những thành tích trong năm qua. 2.1.4.5. Đánh giá kết quả tài chính [...]... trình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Tại chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội, cho vay tiêu dùng đã đợc triển khai và ngày càng mở rộng thêm nhiều hình thức phong phú nh: cho vay sửa chữa, mua nhà ở, mua đất xây nhà, mua ô tô, xe máy, cho vay khám chữa bệnh, du học, cho vay sinh viên, xuất khẩu lao động, cho vay nhu cầu đời sống khác Tuy nhiên, do chi nhánh mới đi vào hoạt động đợc... khách hàng vẫn không thanh toán cho ngân hàng thì ngân hàng sẽ gửi thông báo nợ quá hạn cho khách hàng và khách hàng sẽ chịu lãi suất nợ quá hạn 2.2.4 Tình hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Tuy mới hoạt động đợc 5 năm nhng chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội đã đạt đợc những thành tựu nhất định trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng Chi nhánh. .. Báo cáo tình hình cho vay tiêu dùng của chi nhánh Nam Hà Nội năm 2003, 2004, 2005) Ta thấy, cơ cấu cho vay tiêu dùng không cân đối qua các năm Năm 2005, doanh số cho vay tiêu dùng ngắn hạn chi m đa số 77,16% trong khi doanh số cho vay tiêu dùng trung và dài hạn chỉ chi m 22,84% Trớc đó, năm 2004 thì cơ cấu cho vay tiêu dùng lại thiên về cho vay trung và dài hạn Năm 2005, D nợ cho vay trung và dài hạn... hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thơng mại trong và ngoài nớc cùng các tổ chức tín dụng trong cả huy động vốn và cho vay, NHNo& PTNT Nam Hà Nội đã phát huy những điểm mạnh, khắc phục những khó khăn để trở thành chi nhánh cấp 1 vững mạnh trong hệ thống NHNo Năm 2006 này là năm thứ năm kể từ khi chi nhánh đi vào hoạt động. .. trong cho vay tiêu dùng nói riêng thật đáng tự hào với một chi nhánh mới thành lập nh NHNo & PTNT Nam Hà Nội 2.3.1 Những kết quả về cho vay tiêu dùng mà chi nhánh đạt đợc trong thời gian qua * Quy mô và tốc độ tăng trởng cho vay tiêu dùng: Hình thức cho vay tiêu dùng đã đợc triển khai và phát triển ở các ngân hàng thơng mại trên thế giới từ nhiều năm nay, tuy nhiên đây còn là hình thức cho vay khá... nhóm khách hàng truyền thống là các doanh nghiệp Đồng thời, đa dạng hoá khách hàng còn góp phần tạo nên tính năng động và tính linh hoạt trong hoạt động cho vay của ngân hàng Nhờ có hoạt động cho vay tiêu dùng đã giúp cho ngân hàng đa dạng hoá đợc sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Mặt khác, thông qua cho vay tiêu dùng mà chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội đã thu hút đợc một số lợng lớn khách hàng, tạo đợc... các hình thức cho vay tiêu dùng nh: cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở; cho vay qua thẻ; cho vay mua xe máy, ô tô; cho vay hỗ trợ du học Trong đó, cho vay mua, sửa chữa nhà ở là hình thức phổ biến và đợc nhiều ngân hàng thực hiện nh: NHNo & PTNT Việt Nam, Ngân hàng Đầu T và phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Nhà Hà Nội (Habubank), Ngân hàng thơng mại cổ phần á Châu (ACB), Ngân hàng Kỹ thơng... lối của Nhà Nớc,do vậy mà chất lợng các khoản cho vay tiêu dùng của chi nhánh đạt kết quả cao, tỷ lệ nợ quá hạn không đáng kể Trong thời gian qua, chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội đã có những văn bản hớng dẫn cụ thể cho vay tiêu dùng để phù hợp với tình hình hoạt động thực tế của chi nhánh nh: hớng dẫn quy trình cho vay mua nhà trả góp, Hơn nữa, chi nhánh đã chú trọng công tác đào tạo nghiệp vụ cho đội... càng phát triển hơn nữa hoạt động cho vay tiêu dùng Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nh hiện nay đòi hỏi ngân hàng cần tìm ra những giải pháp cụ thể nhằm tháo gỡ những khó khăn, vớng mắc để mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay tiêu dùng, đem lại lợi ích cho ngời tiêu dùng và cho xã hội Đây cũng chính là mục tiêu của NHNo & PTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội nói riêng ... chính trị xã hội cho cá nhân, hộ gia đình nghèo Trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam có Quyết định 300/QĐ - HĐQT- TD ngày 24/09/2003 của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam quy định việc thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay trong hệ thống NHNo & PTNT đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng Nh vậy, hành lang pháp lý về cho vay tiêu dùng đã đợc Ngân hàng Nhà nớc ngày càng