GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK

Luận văn tốt nghiệp 1 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK– CHI NHÁNH SÀI GỊN 3.1 Định hướng phát triển của Sacombank trong thời gian tới 3.1.1 Định hướng chung * Các chỉ tiêu kinh doanh mà Sacombank đã đạt được trong năm 2010: - Vốn điều lệ đạt hơn 9.179 tỷ đồng, tăng 37% so với cuối năm trước. - Tổng tài sản đạt khoảng 146.000 tỷ đồng, tăng 48,26% so với cuối năm trước. - Tổng nguồn vốn huy động quy VND đạt trên 129.000 tỷ đồng, tăng 49,42% so với cuối năm trước. - Tổng dư nợ cho vay quy VND đạt khơng dưới 80.000 tỷ đồng, tăng 44,08% so với cuối năm trước. - Lợi nhuận trước thuế đạt 2.400 tỷ đồng, tăng 26,25% so với năm 2009. - Phân phối cổ tức năm 2009 bằng cổ phiếu với tỷ lệ 14-16%/vốn cổ phần - Các chỉ tiêu chất lượng, gồm: + Tỷ lệ cho vay/huy động : 60-70% + Tỷ lệ nợ q hạn tối đa : <2% + Tỷ suất lợi nhuận/tổng tài sản bình qn : 1,4-1,6% + Tỷ suất lợi nhuận/vốn chủ sở hữu bình qn : 14-16% + Tỷ lệ an tồn vốn : 9-11% - Nâng cấp Chi nhánh Campuchia và Chi nhánh Lào thành ngân hàng 100% vốn Sacombank (Giai đoạn 2010-2012), xem xét thành lập mới một số chi nhánh. * Kế hoạch tăng vốn điều lệ trong năm 2010: Thực hiện Nghị quyết của Đại hội đồng cổ đơng thường niên năm 2009, mức vốn điều lệ được tăng thêm 2.479.130.610.000 đồng, đạt mức 9.179.483.610.000 SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 2 đồng đến cuối năm 2010. Đợt tăng vốn điều lệ dự kiến sẽ được chào bán trong q II/2010 bằng: (1) Trả cổ tức 15% bằng cổ phiếu cho cổ đơng hiện hữu; (2) Chào bán thêm cổ phiếu cho cổ đơng hiện hữu theo tỷ lệ 10:2 với giá bán: 12.000 đồng/cổ phần; (3) Chào bán 13.400.706 cổ phiếu cho một số cán bộ cốt cán với giá: 12.000 đồng/cổ phần. Sacombank sẽ tiến hành các thủ tục xin phép Ngân hàng Nhà nước và Ủy ban Chứng khốn Nhà nước để thực hiện các thủ tục phát hành theo đúng quy định của pháp luật. Mức vốn điều lệ cần đạt được đến cuối năm 2010: 9.179.483.610.000 đồng Mức vốn điều lệ tính đến cuối năm 2009: 6.700.353.000.000 đồng Vốn điều lệ cần tăng thêm trong năm 2010: 2.479.130.610.000 đồng * Mục tiêu hoạt động: Mục tiêu của Sacombank là nâng cao sức cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngồi, hoạt động đa năng, kết hợp bán bn bán lẻ, mở rộng các dịch vụ ngân hàng. Tất cả nhằm phục vụ phát triển kinh tế trong nước, đồng thời xây dựng một phong cách kinh doanh hiện đại, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ. Từ đó, khẳng định được vị thế của ngân hàng trên thị trường trong nước và quốc tế. * Phương châm hoạt động của Sacombank: NH ln đề ra phương châm hoạt động cho tồn bộ hệ thống các phòng ban, các phòng nghiệp vụ và tồn thể các cán bộ nhân viên của NH. Cụ thể: - Đối với ngân hàng: ln đặt phương châm An tồn- Hiêu quả- Tăng truỏng lên hàng đầu. An tồn trong mọi lĩnh vực kinh doanh; Hiệu quả mang lại ý nghĩa kinh tế xã hội; Tăng trưởng phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế đất nước và chính sách tiền tệ của ngân hàng. - Đối với khách hàng: ln đem đến cho khách hàng sự an tồn khi gửi tiền, phục vụ nhanh chóng, kịp thời với chất lượng cao và chi phí hợp lý. 3.1.2 Định hướng phát triển trong hoạt động thanh tốn tín dụng chứng từ Nhận thức được tầm quan trọng mà hoạt động TTQT nói chung và hoạt động TDCT nói riêng đem lại cho Sacombank, NH cần có chiến lược phát triển và hồn thiện nghiệp vụ TDCT để giữ vững và mở rộng thị phần thanh tốn, nâng cao hơn nữa chất lượng phục vụ, khả năng thu hút khách hàng cũng như nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng. SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 3 Để đạt được điều này, NH phải ln thực hiện phương châm thu hút khách hàng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng bởi tiềm lực khách hàng trong nước đã trở thành bộ phận quan trọng đối với hoạt động thanh tốn TDCT của ngân hàng. Ngồi ra, NH tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động thanh tốn TDCT, phát triển tốt hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tìm kiếm khách hàng mới và các dự án đầu tư hiệu quả, đặc biệt phục vụ phát triển hoạt động XNK và kinh tế đối ngoại. Bên cạnh đó, phòng hỗ trợ kinh doanh ở các chi nhánh và phòng thanh tốn quốc tế nghiên cứu trình Sacombank về những vấn đề còn vướng mắc trong cơ chế thanh tốn xuất nhập khẩu như: tỷ lệ ký quỹ, quy trình thực hiện mở L/C trả ngay, trả chậm, quy trình chiết khấu… nhằm tạo thuận lợi cho doanh nghiệp trong quan hệ tồn diện với chi nhánh Sài Gòn. Rà sốt các doanh nghiệp đang quan hệ tín dụng, đánh giá mức độ quan hệ tồn diện để đề xuất ưu đãi hợp lý về lãi suất vay, phí thanh tốn, tỷ lệ ký quỹ mở L/C… đối với từng doanh nghiệp. Căn cứ vào định hướng phát triển trong các năm tới, đặc biệt là năm 2011, cùng với việc nhận định các hiệu quả cơng tác thanh tốn LC xuất nhập khẩu tại chi nhánh Sài Gòn, tơi xin đề xuất một số giải pháp sau nhằm nâng cao hiệu quả và mở rộng phương thức TDCT. 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả phương thức TDCT 3.2.1 Về phía Ngân hàng Nhà nước 3.2.1.1 Hồn thiện hệ thống luật pháp về Thanh tốn quốc tế, trước hết là phương thức tín dụng chứng từ Trong q trình hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay, để tối đa hóa lợi ích và giảm thiểu rủi ro, các quốc gia đều phải điều chỉnh chính sách và củng cố hệ thống tài chính- ngân hàng một cách tích cực. Đặc biệt là những nước có nền kinh tế đang phát triển và trong giai đoạn đầu của q trình hội nhập như Việt Nam, thì việc hồn thiện hệ thống pháp lý về hoạt động tài chính- ngân hàng là hết sức cần thiết. Cho đến nay ở Việt Nam vẫn chưa có luật hay pháp lệnh riêng về hoạt động TTQT. Thực tiễn các doanh nghiệp và các NHTM khi tham gia thanh tốn TDCT hay SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 4 gặp nhiều rủi ro, tranh chấp và xung đột pháp luật, mặc dù họ đã tìm mọi cách bảo vệ mình. Vì vậy, việc soạn thảo, bổ sung, hồn chỉnh các văn bản pháp luật cho hoạt động TTQT là rất cần thiết cho các NHTM Việt Nam, đồng thời còn là cơ sở để tòa án, trọng tài áp dụng khi xét xử các vụ tranh chấp giữa các đối tác trong quan hệ TTQT. Bên cạnh đó, cần có những văn bản dưới luật (pháp lệnh, nghị định) quy định rõ ràng, cụ thể trách nhiệm, nghĩa vụ, quyền lợi các bên tham gia cũng như các giải pháp xử lý trong trường hợp có tranh chấp, xung đột pháp luật giữa quy tắc quốc tế và luật pháp quốc gia trong TTQT nói chung và phương thức thanh tốn TDCT nói riêng (vì L/C đang và chắc chắn là phương thức chủ yếu trong TTQT). Xung đột trong hợp đồng thương mại xảy ra khi một trong các bên tham gia ký kết hợp đồng khơng thực hiện đúng và đủ các nghĩa vụ đã qui định trong hợp đồng, ví dụ như: bên xuất khẩu (nước ngồi) giao hàng sai qui cách, giao hàng chậm, bên nhập khẩu(Việt Nam) nhận hàng khơng trả tiền. Bên xuất khẩu khơng chịu, hai bên đơi co với nhau, lời qua tiếng lại dẫn tới xung đột. Thơng thường khi xảy ra xung đột có một vài phương pháp giải quyết: - Đầu tiên là hòa giải. Tốt nhất là hai bên ngồi lại đàm phán với nhau để đưa ra phương pháp giải quyết tốt nhất. Điều này vừa tiện lợi, vừa khơng tốn chi phí và thời gian cho kiện tụng. - Bên cạnh đó, nếu việc hòa giải khơng thành, thì phải nhờ tới Tòa án hoặc ra Trọng tài kinh tế. Qua trường hợp trên cho ta thấy, khi hai bên ký kết hợp đồng thương mại thì phải thỏa thuận, quy định trên hợp đồng áp dụng luật pháp bên nào để khi có tranh chấp, xung đột xảy ra thì chỉ cần dẫn chiếu vào đó mà giải quyết. 3.2.1.2 Thực hiện cơng tác kiểm tốn hoạt động Thanh tốn quốc tế tại các Ngân hàng thương mại Nếu việc ban hành các văn bản pháp luật cho hoạt động TTQT là việc tạo ra luật chơi cho các NH thì cơng tác kiểm tốn hoạt động TTQT được xem là việc kiểm tra xem các NH đã tn thủ đúng luật lệ hay chưa. Ở Việt Nam hoạt động thanh tốn kiểm tốn được thực hiện bởi hệ thống kiểm tốn nhà nước và một số cơng ty kiểm tốn xun quốc gia. Tuy nhiên việc SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 5 kiểm tốn chỉ chú trọng đến cơng tác tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, chưa có một chương trình kiểm tra chun sâu hoặc đột xuất trên lĩnh vực TTQT. Trong xu thế hội nhập quốc tế về NH ngày nay, hoạt động TTQT ngày càng đa dạng, phức tạp và rủi ro hơn. Vì vậy, việc kiểm tốn hoạt động TTQT là rất cần thiết cho các NH. NH nhà nước cần có đội ngũ chun mơn, ban thanh tra được đào tạo chun mơn trong lĩnh vực TTQT của NH thương mại. Hiện nay ban thanh tra chỉ chú trọng đến hoạt động tín dụng, quỹ tiền tệ hoặc các hoạt động kinh doanh tiền tệ của NH mà khơng có sự quan tâm đặc biệt đến một hoạt động cũng khơng kém phần quan trọng đó là TTQT. Bên cạnh đó việc thanh tra giám sát phải được thực hiện định kỳ hoặc đột xuất khơng báo trước nhằm các trường hợp che giấu sai sót, chạy tội. Việc thanh tra phải mang tính chủ động nghĩa là khơng phải đợi sự việc xảy ra mới thực hiện kiểm tra để tìm sai sót, bắt lỗi mà phải nhanh chóng phát hiện và tìm giải pháp cho những tình huống đó đồng thời đưa ra những quy định được rút ra từ những tranh chấp để hình thành nên các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động TTQT. 3.2.1.3 Tăng cường đào tạo, tập huấn, phổ biến kiến thức Thanh tốn quốc tế, đặc biệt là phương thức tín dụng chứng từ Đa số các doanh nghiệp xuất nhập khẩu chưa nắm kỹ các quy tắc TTQT trong khi nhu cầu TTQT ngày càng tăng do Việt Nam đang dần hội nhập thương mại quốc tế. Vì thế, NHNN nên tăng cường phổ biến các kiến thức cơ bản như: UCP 600, Incoterms 2000 và các văn bản pháp luật về TTQT của các nước có liên quan cho các doanh nghiệp đang thực hiện hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu hiểu rõ hơn. 3.2.2 Về phía Sacombank 3.2.2.1 Hồn thiện quy trình thanh tốn theo phương thức tín dụng chứng từ a. Quy trình thanh tốn L/C hàng nhập Có thể nói quy trình thanh tốn là nhân tố trực tiếp tác động đến thanh tốn tín dụng.Vì vậy, cơng tác hồn thiện quy trình thanh tốn L/C cần được chú trọng hơn nữa. * Hồn thiện quy trình thanh tốn L/C hàng nhập + Định mức ký quỹ một cách hợp lý SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 6 Nếu định mức ký quỹ thấp rất có thể mang tới rủi ro khơng thanh tốn hay rủi ro tỷ giá. Nhưng nếu định mức trên cao sẽ gây khó khăn cho nhà nhập khẩu, nhà nhập khẩu sẽ sẵn sàng từ bỏ ngân hàng chuyển sang giao dịch với ngân hàng khác và chấp nhận mức ký quỹ thấp hơn. Chính vì vậy khi xác nhận định mức kí quỹ ngân hàng cần dựa vào những yếu tố sau đây: - Uy tín và khả năng thanh tốn của nhà nhập khẩu. Nếu nhà nhập khẩu là khách hàng giao dịch lâu năm, có uy tín thanh tốn đối với ngân hàng thì có thể qui định mức kí quỹ thấp. Ngược lại nếu khách hàng lần đầu tiên đến quan hệ mở L/C thì phải u cầu ký quỹ cao có thể lên tới 100% trị giá thanh tốn hoặc phải có tài sản đảm bảo hay tìm người bảo lãnh. - Thẩm định mặt hàng nhập khẩu về là gì, có thuộc danh mục hàng hóa cấm nhập khơng; tình hình thanh tốn của doanh nghiệp có tốt khơng, có vượt hạn mức cấp tín dụng chưa. - Xem xét doanh nghiệp nhập hàng hóa về để sản xuất hay thương mại, tùy theo loại hình nhập khẩu mà đưa ra mức ký quỹ phù hợp. - Biến động về tỷ giá: thời kỳ tỷ giá biến động mạnh, ngân hàng phải điều chỉnh tỷ lệ ký quỹ để tránh rủi ro về tỷ giá. + Cân nhắc các điều kiện thanh tốn Tại Sacombank hay xảy ra trường hợp hàng hố đến trước bộ chứng từ thanh tốn. Nếu để q thời hạn nhà nhập khẩu phải chịu thêm phí lưu kho nên họ thường u cầu nhà xuất khẩu cho phép gửi 1/3 bộ chứng từ trực tiếp tới nhà nhập khẩu và 2/3 còn lại gửi qua ngân hàng. Trong trường hợp này nếu chấp nhận điều kiện đó thì vận đơn phải theo lệnh của ngân hàng mở LC để đảm bảo quyền định đoạt và kiểm sốt bộ chứng từ cho ngân hàng thơng qua hình thức ký hậu. + Xem xét các điều kiện đòi tiền Đòi tiền bằng điện là hình thức trong đó bảo lưu quyền đòi lại. Nghĩa là sau khi chuyển tiền bằng điện thanh tốn cho người bán, nếu bộ chứng từ có bất hợp lệ và nhà nhập khẩu từ chối thanh tốn thì ngân hàng mở có quyền đòi nhà xuất khẩu hồn tiền lại. Nhưng thực tế khả năng hồn tiền của nhà xuất khẩu là rất khó, khó tránh khỏi tranh chấp. Do vậy trước khi quyết định mở L/C với những hình thức đòi SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 7 tiền nhất định Sacombank phải nghiên cứu kỹ lưỡng khả năng thanh tốn, uy tín của nhà xuất khẩu. b. Hồn thiện qui trình thanh tốn L/C hàng xuất + Ngân hàng thơng báo sau khi nhận được L/C bằng điện khơng đầy đủ và khơng rõ ràng có thể khơng xác định được mẫu điện. Trong trường hợp này ngân hàng thơng báo phải u cầu ngân hàng mở thư tín dụng mở lại hoặc cung cấp mã test chính xác. + Thực hiện chiết khấu bộ chứng từ và trước khi chiết khấu Sacombank cần nghiên cứu kỹ: - Tình hình kinh tế chính trị của nhà nước nhập khẩu - Xem xét khả năng thanh tốn của nhà xuất khẩu, ngân hàng mở và nhà nhập khẩu 3.2.2.2 Tăng cường cơng tác cố vấn khách hàng, tìm kiếm khách hàng và tạo sự cân bằng giữa khách hàng nhập khẩu và khách hàng xuất khẩu a. Đối với đơn vị xuất khẩu Các đơn vị xuất khẩu thường gây ra rủi ro cho ngân hàng thơng báo, ngân hàng chiết khấu khi họ lập một bộ chứng từ khơng hồn hảo và bị từ chối thanh tốn. Để tránh rủi ro trên ngân hàng có thể cố vấn giúp họ những vấn đề sau: + Cố vấn cho họ u cầu bên mua mở cho mình mình một L/C bảo đảm nhất. Hiện nay là loại L/C khơng hủy ngang có xác nhận và miễn truy đòi. + Cố vấn cho nhà xuất khẩu chọn ngân hàng mở L/C, ngân hàng thanh tốn có uy tín, quan hệ tốt và thường xun thanh tốn . + Cố vấn cho đơn vị cách thức đòi tiền bằng điện hay bằng thư. + Cố vấn cho khách hàng những điều khoản quan trọng như thời hạn giao hàng, thời hạn L/C, ngày và nơi hết hiệu lực cho việc xuất trình chứng từ b. Đối với đơn vị nhập khẩu Nhà nhập khẩu có thể gây ra rủi ro cho ngân hàng khi họ mất khả năng thanh tốn hoặc vi phạm cam kết. Để đem lại lợi ích cho họ và bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng thì Sacombank cần cố vấn cho họ một số vấn đề sau: SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 8 + Cố vấn xem nên mở L/C loại nào, xem xét kỹ các điều khoản, điều kiện thương mại trong L/C để khơng gây bất lợi cho nhà nhập khẩu cũng như cho Sacombank, chú ý khơng nên đưa q nhiều điều khoản vào L/C dẫn đến sai sót. + Cố vấn cho họ biết khi nào nên chấp nhận các u cầu của bên bán khi mở L/C, sửa đổi L/C để khơng gây tổn hại tới lợi ích. Bên cạnh việc cố vấn khách hàng thì việc tìm kiếm khách hàng cũng rất quan trọng, nó giúp cho ngân hàng tăng thêm thu nhập cũng như lợi nhuận. Vì thế ngồi bộ phận TTQT thì bộ phận quan hệ khách hàng cũng giữ một vai trò quan trọng. Và điều mà Sacombank cũng như các NH khác quan tâm đó là việc cân bằng giữa thanh tốn LC nhập khẩu và xuất khẩu. Hiện nay, chi nhánh có khối lượng thanh tốn hàng nhập khẩu cao hơn khối lượng hàng xuất khẩu, điều này chứng tỏ khách hàng chủ yếu của chi nhánh là nhà nhập khẩu. Để khắc phục tình trạng khơng cân đối này, chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động tìm kiếm khách hàng. Khi chủ động tìm tới khách hàng như thế, NH sẽ có thời gian thẩm định khách hàng thơng qua các thơng tin thu thập được từ NH đại lý của mình. Bên cạnh đó, NH nên phát triển các loại hình tài trợ xuất nhập khẩu, mạnh dạn quyết định tỷ lệ chiết khấu LC, bộ chứng từ khi nhà XK đề nghị, tạo mọi điều kiện thuận lợi, nhanh chóng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của nhà xuất khẩu. 3.2.2.3 Xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ chun mơn và đạo đức nghề nghiệp * Thứ nhất, cần phải xây dựng mơi trường làm việc thoải mái, đồn kết từ cấp lãnh đạo đến nhân viên, từ hội sở cho đến chi nhánh và các phòng giao dịch. * Thứ hai, đào tạo, bồi dưỡng về trình độ ngoại ngữ. NH có thể mở các lớp đào tạo nghiệp vụ vào những ngày cuối tuần để cho các nhân viên TTQT có cơ hội trau dồi thêm kiến thức cũng như có thể cùng nhau luyện thêm về ngoại ngữ liên quan đến nghiệp vụ. * Thứ ba, đào tạo, bồi dưỡng về trình độ tin học. Tin học là trợ thủ đắc lực, là phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế. Vì vậy, đòi hỏi các nhân viên phải có trình độ tin tối thiểu là bằng A, đánh máy bằng 10 ngón, thao tác nhanh lẹ. SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 9 * Thứ tư, đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về luật pháp, tập qn thương mại trong nước và quốc tế một cách thấu đáo và có tiếp cận thực tế. Hàng tháng các chi nhánh tập hợp lại với nhau, đưa ra những trường hợp khó xử lý liên quan đến luật pháp trình lên bộ phận pháp lý để đưa ra hướng giải quyết. Dựa vào đó các nhân viên cũng học hỏi thêm, nâng cao thêm trình độ nghiệp vụ. * Giáo dục về phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng về nghệ thuật kinh doanh. Phẩm chất là sự nhiệt tình, làm việc qn mình, có tinh thần trách nhiệm với cơng việc Đạo đức là tơn trọng pháp luật trong mọi hồn cảnh, vì lợi ích chung khơng tư lợi. Nghệ thuật kinh doanh là sự khéo léo vận dụng kiến thức và thuật kinh doanh vào từng trường hợp cụ thể để đạt hiệu quả tốt nhất. Bên cạnh đó, cách giao tiếp, ứng xử với khách hàng cũng rất quan trọng. Phải ln có thái độ niềm nở, ân cần để khách hàng cảm thấy thoải mái, tin tưởng khi đến giao dịch. Đối với những khách hàng lớn, giao dịch lâu năm thì vào những dịp lễ, tết nên gửi thiệp hay hoa đến khách hàng để xem như Sacombank ln quan tâm đến khách hàng. 3.2.2.4 Hồn thiện cơ cấu tổ chức và mở rộng mạng lưới kinh doanh Thủ tục gọn nhẹ chưa đủ để lơi kéo khách hàng nếu như cán bộ thanh tốn áp dụng một cách máy móc u cầu của quy định thanh tốn: tài khoản ngoại tệ phải đủ số dư qui định, số dư của L/C chưa thanh tốn đã vượt hạn mức hay chưa, rất khó cho khách hàng khi điều kiện tài chính eo hẹp khơng giải quyết vay vốn do đó cần có sự kết hợp giữa phòng thanh tốn và phòng tín dụng để giải quyết khó khăn trên. Đặc biệt là nhân viên quan hệ khách hàng phải giải thích cặn kẽ vấn đề cho khách hiểu và có thể tìm hướng giải quyết tiếp khách hàng. 3.2.2.5 Đa dạng hóa các loại hình thư tín dụng trong tín dụng chứng từ Một trong những lợi thế của các NH có hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu mạnh như Vietcombank, Eximbank . là do họ thực hiện nhiều nghiệp vụ khác nhau nên hầu như thỏa mãn mọi nhu cầu TTQT của khách hàng. Sacombank- CNSG nên đa dạng hóa các loại hình LC nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng đặc biệt là các loại LC đặc biệt như: LC xác nhận, LC giáp lưng, LC đối ứng, LC có điều khoản đỏ .Để làm được điều này thì nhân viên TTQT phải tư vấn các ưu nhược điểm của từng loại L/C để từ đó các nhà XNK có thể so sánh và chọn ra loại L/C phù hợp với doanh nghiệp SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 10 Tuy mở các loại LC này tương đối phức tạp, đòi hỏi trình độ nghiệp vụ cao và kén chọn khách hàng khi giao dịch nhưng với xu hướng phát triển XNK như hiện nay, nhu cầu mở các loại LC đó khơng ít và đang phát triển ngày càng nhiều về số lượng và giá trị LC. Vì vậy, chi nhánh nên thực hiện việc mở cũng như chiết khấu các loại LC trên với chi nhánh NH nước ngồi ở Việt Nam để nâng cao nghiệp vụ của nhân viên và đúc kết nhiều kinh nghiệm hơn khi giao dịch với NH nước ngồi. 3.2.2.6 Phân tích đối thủ cạnh tranh và áp dụng Marketing vào hoạt động TTQT Hiện nay trong cuộc chạy đua giành thị phần, cơng tác tiếp thị đóng vai trò quan trọng và là vũ khí khơng thể thiếu góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của NH. Vì vậy, Sacombank- CNSG nên áp dụng hoạt động marketing vào TTQT với mong muốn tìm kiếm khách hàng nhiều hơn. Để thực hiện tốt cơng tác này, chi nhánh cần: + Tiếp thị gián tiếp dựa vào chính khách hàng của Sacombank qua việc cải tiến các thủ tục, nhanh gọn về thời gian, thái độ phục vụ niềm nở để khách hàng quảng bá thương hiệu của NH cho bạn hàng của họ. + Giới thiệu các tiện ích mà hoạt động TTQT của chi nhánh mang lại cho khách hàng, tham gia tìm hiểu khách hàng tại các hội chợ triển lãm. + Có các hình thức khuyến mãi thu hút khách hàng như giảm chi phí cho các trường hợp khách hàng giao dịch lâu năm, giảm mức ký quỹ. + Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị qua các tạp chí kinh tế, quảng cáo trên truyền hình để được nhiều người biết hơn về các sản phẩm, dịch vụ của NH. 3.2.2.7 Đẩy mạnh tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu Hiệu quả của hoạt động thanh tốn hàng hóa XNK bằng phương thức TDCT phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa XNK. Nếu các doanh nghiệp này được tài trợ nguồn vốn sẽ kinh doanh có hiệu quả, có uy tín từ đó giúp đẩy mạnh hoạt động thanh tốn hàng hóa XNK. Thực trạng của Sacombank là sự chênh lệch về thanh tốn L/C xuất khẩu và L/C nhập khẩu gây mất cân đối ngoại tệ. Điều này cho thấy giải pháp hữu hiệu nhất hiện nay là NH cần phải cân đối hoạt động tài trợ cho các doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa xuất nhập khẩu . SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh [...]... giảm hiệu quả cơng tác thanh tốn xuất nhập khẩu, đặc biệt là bằng phương thức tín dụng chứng từ - một phương thức đang được áp dụng phổ biến Trước tình hình đó ban lãnh đạo và các cán bộ ngân hàng cần phải phát huy hơn nữa uy tín, thế mạnh và những thành quả đã đạt được Giải quyết những vướng mắc, tồn tại trong việc nâng cao hiệu quả cơng tác thanh tốn xuất nhập khẩu, củng cố và nâng cao hơn nữa... số giải pháp cơ bản và đồng bộ từ phía Sacombank và ngân hàng Nhà nước nhằm góp phần nâng cao hiệu quả trong phương thức thanh tốn TDCT Q trình phát triển còn dài và thử thách cũng còn nhiều, song với mong muốn được đóng góp cho sự nghiệp kinh doanh và phát triển của các ngân hàng nói chung và tại Sacombank nói riêng, tơi muốn mọi người cùng tơi chia sẻ những phân tích, nhận định và những giải pháp. .. hàng về nghiệp vụ chứng từ, như: phát hành L/C, thanh tốn XNK theo hình thức nhờ thu qua ngân hàng hoặc chuyển tiền đi nước ngồi Tập trung tiếp thị các khách hàng lớn thuộc các ngành hàng có kim ngạch XNK hàng đầu tại TP.HCM như: Xăng dầu, sắt thép, phân bón, xi măng, cao su Mục tiêu lợi nhuận thu được với các khách hàng lớn kể trên là từ đầu tư tín dụng xuất nhập khẩu nên sẽ áp dụng một chính sách... nghiệp vụ, tác phong quốc tế, nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng Để thực hiện được điều đó mỗi NH thương mại cũng như NH nhà nước cần phải có một chính sách phát triển đúng đắn, hợp lý, bắt kịp nhịp độ phát triển của các NH trên thế giới Có thể nói mục tiêu hiệu quả gắn liền với hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu tại các NH thương mại nói chung và Sacombank nói riêng từ lúc thành lập cho tới nay... các phương thức thanh tốn quốc tế như: L/C, TT, D/P, D/A để có thể đảm bảo hiệu quả khi ký kết các hợp đồng ngoại thương * Một số kinh nghiệm rút ra từ thực tế + Đối với nhà nhập khẩu để giảm bớt rủi ro khi mở L/C cần bám sát hợp đồng, ghi rõ ràng cụ thể trách nhiệm giao hàng, thời hạn giao hàng, ngày hết hiệu lực SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh Luận văn tốt nghiệp 12 xuất trình chứng. .. kiểm tốn nội bộ cho hoạt động thanh tốn tín dụng chứng từ Tổ chức kiểm tra, kiểm tốn nội bộ phải quan tâm xây dựng kế hoạc kiểm tốn tồn diện các mặt hoạt động của NH thương mại, phải đảm bảo tất cả các lĩnh vực hoạt động nghiệp vụ tại NH đều được thanh tốn sau một thời gian nhất định Kiểm tốn nội bộ nên mở rộng mục tiêu kế tốn là đánh giá khả năng hoạt động, tính kinh tế của cơ chế để có những kiến... tín trong lĩnh vực tài chính, tín dụng, TTQT nên Sacombank đã trở thành người bạn đường của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, góp phần khơng nhỏ vào q trình thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu của cả nước Tuy nhiên, trước sự đổi biến đổi mạnh mẽ, liên tục của mơi trường chính trị, kinh tế, xã hội Sacombank đã và đang phải đối mặt khơng ít nhứng khó khăn, trở ngại, đó chính là những nhân tố làm giảm hiệu. .. chứng từ cũng như các điều kiện về chứng từ, đặc biệt điều khoản về hàng hố, chủng loại, phẩm chất, đơn giá phải ngắn gọn, rõ ràng tránh để người bán cố tình hiểu sai + Đối với nhà xuất khẩu khi nhận được L/C cần xem xét kỹ, phát hiện kịp thời những chỗ mập mờ, điều khoản bất lợi khó thực hiện, những điều khoản khác với hợp đồng đề nghị sửa đổi, tu chỉnh ngay L/C Khi lập chứng từ thanh tốn L/C nên theo. .. trong việc nâng cao hiệu quả cơng tác thanh tốn xuất nhập khẩu, củng cố và nâng cao hơn nữa vị thế của ngân hàng Hy vọng rằng những kiến nghị sẽ đóng góp một phần nào đó trong việc nâng cao hiệu quả cơng tác thanh tốn TDCT tại Sacombank SV: Nguyễn Thò Mộng Tuyền GVHD:Th.S Đinh Tiên Minh ... kết hợp học hỏi, so sánh với các ngân hàng bạn để có những điều chỉnh hợp lý, cạnh tranh và phát hiện những rủi ro mà Sacombank chưa thấy; sửa đổi quy trình thanh tốn của từng phương thức TTQT để đảm bảo đúng chuẩn mực quốc tế về nghiệp vụ TTQT Đồng thời, phát triển các dịch vụ kèm theo, dịch vụ hỗ trợ, dịch vụ tư vấn tốt cho khách hàng Nắm chắc tiến trình hội nhập của kinh tế trong nước với kinh tế . tốt nghiệp 1 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH SÀI GỊN 3.1 Định hướng phát triển của Sacombank trong. các hiệu quả cơng tác thanh tốn LC xuất nhập khẩu tại chi nhánh Sài Gòn, tơi xin đề xuất một số giải pháp sau nhằm nâng cao hiệu quả và mở rộng phương thức