pháp luật về bảo hiểm bắt buộc đối với doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường bộ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KINH DOANH VẬN TẢI ĐƢỜNG BỘ Ngành: LUẬT KINH TẾ Giảng viên hướng dẫn : ThS ĐOÀN TRỌNG CHỈNH Sinh viên thực : QUÁCH THỊ BÍCH NHƢ MSSV: 1511271202 Lớp: 15DLK13 TP Hồ Chí Minh, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KINH DOANH VẬN TẢI ĐƢỜNG BỘ Ngành: LUẬT KINH TẾ Giảng viên hướng dẫn : ThS ĐOÀN TRỌNG CHỈNH Sinh viên thực : QUÁCH THỊ BÍCH NHƢ MSSV: 1511271202 Lớp: 15DLK13 TP Hồ Chí Minh, 2019 LỜI CẢM ƠN Thời gian ngồi ghế giảng đường Trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh (HUTECH), em nhận tận tình truyền đạt kiến thức qua mơn học nhằm bổ trợ cho định hướng tương lai Khơng thế, em học nhiều điều mà sinh viên cần trang bị để làm hành trang trước bước vào đời Em xin gửi lời cảm ơn tri ân sâu sắc đến Quý Thầy Cô Trường, đặc biệt quý thầy cô khoa Luật truyền dạy cho em kiến thức, kỹ cần thiết Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ThS Đoàn Trọng Chỉnh, giảng viên hướng dẫn, người thầy ln nhiệt tình bảo, tận tâm giúp đỡ Mặc dù thầy bận cơng tác giảng dạy không ngần ngại dành thời gian theo dõi, định hướng cho đề tài em qua buổi gặp mặt Và không hướng dẫn Thầy em nghĩ khơng thể hồn thành Khóa luận tốt nghiệp cách hồn thiện Một lần nữa, em xin cảm ơn Thầy chúc thầy ln dồi sức khoẻ Bài Khóa luận tốt nghiệp hoàn thành từ bước đầu vào thực tiễn tìm hiểu kiến thức pháp luật liên quan đến đề tài nguồn tài liệu bổ trợ, khó tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu từ q thầy bạn đọc để nâng cao kiến thức, hoàn thiện Sau cùng, em xin kính chúc Ban Giám hiệu nhà trường, Quý Thầy, Cô khoa Luật dồi sức khỏe nhiều niềm vui công việc Tp Hồ Chí Minh, ngày Sinh viên tháng năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi tên: QCH THỊ BÍCH NHƯ, MSSV: 1511271202 Tơi xin cam đoan số liệu, thông tin sử dụng Khóa luận tốt nghiệp thu thập từ nguồn tài liệu khoa học chun ngành (có trích dẫn đầy đủ theo quy định); Nội dung khóa luận KHƠNG SAO CHÉP từ nguồn tài liệu khác Nếu sai sót tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm theo quy định nhà trường pháp luật Sinh viên (ký tên, ghi đầy đủ họ tên) BẢNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Luật kinh doanh bảo hiểm Luật KDBH Kinh doanh vận tải KDVT Bộ luật Dân BLDS Luật Giao thông đường Luật GTĐB Trách nhiệm dân TNDS Tai nạn giao thông TNGT Doanh nghiệp bảo hiểm DNBH MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Phạm vi, đối tượng nghiên cứu đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Phương pháp nghiên cứu .5 Kết cấu khóa luận Chƣơng 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KINH DOANH VẬN TẢI ĐƢỜNG BỘ 1.1 Lịch sử hình thành bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đƣờng .7 1.1.1 Trước Việt Nam mở cửa – năm 1993 .7 1.1.2 Thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 1993 đến năm 2000 10 1.1.3 Thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2000 đến 11 1.2 Khái niệm, đặc điểm bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đƣờng 13 1.2.1 Khái niệm bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải .14 1.2.2 Đặc điểm bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải .18 1.3 Vai trò ý nghĩa bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đƣờng 19 1.3.1 Vai trò bảo hiểm bắt buộc lĩnh vực kinh doanh vận tải đường kinh tế 19 1.3.2 Ý nghĩa pháp luật bảo hiểm bắt buộc lĩnh vực kinh doanh vận tải đường xã hội 21 Chƣơng 2: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KINH DOANH VẬN TẢI ĐƢỜNG BỘ .23 2.1 Chủ thể mua bảo hiểm bắt buộc kinh doanh vận tải đƣờng 23 2.1.1 Chủ thể kinh doanh vận tải hành khách 23 2.1.2 Chủ thể kinh doanh vận tải hàng hóa 27 2.2 Trƣờng hợp phải mua bảo hiểm bắt buộc loại bảo hiểm bắt buộc phải mua doanh nghiệp kinh doanh vận tải đƣờng 29 2.2.1 Trường hợp phải mua bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải 29 2.2.2 Loại bảo hiểm doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường bắt buộc phải mua .32 2.3 Tranh chấp phát sinh giải tranh chấp lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đƣờng .37 2.3.1 Tranh chấp phát sinh lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường 37 2.3.2 Giải tranh chấp phát sinh lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường .39 Chƣơng 3: THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KINH DOANH VẬN TẢI ĐƢỜNG BỘ VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN 42 3.1 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đƣờng .42 3.1.1 Thực tiễn thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường 42 3.1.2 Kết đạt việc thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường 48 3.1.3 Hạn chế, bất cập thực pháp luật mua bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường .49 3.2 Kiến nghị hoàn thiện bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đƣờng 52 3.2.1 Phát huy kết đạt thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường 53 3.2.2 Giải pháp khắc phục hạn chế, bất cập thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường .54 KẾT LUẬN 57 PHỤ LỤC 63 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trên giới, từ sau hàng loạt vụ tai nạn kinh hồng xe tơ tải gây liên quan đến tình trạng tài xế mệt mỏi, lạm dụng ma túy để tỉnh táo, xe bị lỗi tải, không gây thiệt hại nặng nề tài sản mà gây thương tật, người hàng loạt Những người bị thiệt hại tài sản gia đình nạn nhân tử vong phải gánh chịu nỗi đau tinh thần lẫn tổn thất vật chất lái xe làm cơng khơng tài đủ khả tài để bồi thường cho thiệt hại lỗi gây Trước tình hình đó, Chính phủ nước có sách tâm giảm bớt số vụ tai nạn xảy bảo vệ quyền lợi nạn nhân Ở Nhật Bản, để đảm bảo tài cho nạn nhân vụ tai nạn, Luật Đảm bảo trách nhiệm chủ xe giới ban hành vào năm 1955, có hiệu lực vào tháng 02 năm 1956, quy định tất chủ xe tơ phải có trách nhiệm với vụ tai nạn gây chết thương tật bên thứ ba Luật bắt buộc người sử dụng ô tô mua bảo hiểm bắt buộc để đảm bảo bồi thường xảy tai nạn Vào năm 1980 Luật pháp Úc quy định, tham gia vào quy trình thu tiền, đóng gói, vận chuyển nhận hàng cho doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm pháp lý hành vi vi phạm luật giao thông đường Ngồi ra, cơng ty, giám đốc, đối tác người quản lý phải chịu trách nhiệm hành động người quyền họ Điều gọi “chuỗi trách nhiệm” Các bên “chuỗi trách nhiệm” bao gồm cá nhân tổ chức có ảnh hưởng đến nhiệm vụ vận chuyển: tài xế, chủ thuê lao động, người lên kế hoạch lưu hành xe xếp tài cho tài xế, người bốc vác vận chuyển hàng, Ở Việt Nam, xe giới xuất từ thời Pháp thuộc Song với phát triển ngày tân tiến công nghệ kỹ thuật cho đời hàng loạt xe giới với nhiều tính cao, phục vụ hiệu đời sống người Tuy nhiên, bên cạnh lợi ích mà xe giới mang lại vấn nạn an tồn giao thơng lại hiểm họa cho lường trước Xe giới xếp loại nguồn nguy hiểm cao độ quy định khoản Điều 106 BLDS 2015 Trong đó, xe giới phục vụ lĩnh vực kinh doanh vận tải (KDVT) đường phương tiện xảy tai nạn giao thông (TNGT) thường gây thiệt hại lớn người tài sản Vì phương tiện KDVT hành khách, đối tượng vận chuyển người xảy tai nạn không gây thiệt hại cho người thứ ba, mà hành khách xe khơng thể thơng tin hạn chế, người dân chưa hiểu tác dụng bảo hiểm xe giới Bên cạnh đó, vụ tranh chấp hợp đồng bảo hiểm bên tham gia bảo hiểm sau đưa Tòa để đòi quyền lợi, đa phần bên thua kiện nghiêm chỉnh thi hành án theo định Tòa án trường hợp khơng đồng ý kết luận Tòa làm đơn kháng cáo lên Tòa cấp cao nhờ giải Từ năm 2006 đến nay, có tổng số 21 vụ kiện tranh chấp hợp đồng bảo hiểm có vụ nhân thọ 19 vụ phi nhân thọ (nguồn Caselaw Việt Nam) Trong 19 vụ có vụ kiện tranh chấp hợp đồng bảo hiểm TNDS chủ xe giới Hầu hết vụ đồng ý với định Tòa án mà khơng kháng cáo Cũng khơng có chủ thể kháng lại định thi hành dẫn đến phải áp dụng Luật Hình cưỡng chế thi hành 3.1.3 Hạn chế, bất cập thực pháp luật mua bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường Công tác quản lý hoạt động vận tải, đào tạo, sát hạch cấp giấy phép lái xe, đăng kiểm phương tiện số hạn chế; Tại Điều 13 Nghị định số 84/2014/NĐ-CP quy định điều kiện chung để KDVT xe ô tơ theo đó, khơng có quy định cho thấy doanh nghiệp KDVT đưa tiêu chuẩn lái xe (tài xế) Đây xem nguyên nhân dẫn đến hàng loạt vụ tai nạn gây chết người thời gian gần tài xế ô tô tải Qua đó, cần xác định nghiêm chỉnh vấn đề trách nhiệm, tài xế gây tai nạn doanh nghiệp vận tải mà tài xế làm công phải chịu trách nhiệm trước pháp luật phần lớn doanh nghiệp sử dụng tài xế không qua kiểm tra lý lịch, sức khỏe Tài xế nghiện ngập, rượu chè nhận giao lái xe nguy hiểm Theo quy định nhà nước, định kỳ tháng tài xế bắt buộc khám sức khỏe trì cơng việc, số chủ doanh nghiệp "lờ" Không vậy, doanh nghiệp vận tải khai thác sức lao động tài xế Có số doanh nghiệp yêu cầu tài xế chạy liên tục ngày liền không nghỉ Công tác triển khai thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc TNDS doanh nghiệp KDVT tồn nhiều bất cập chưa xem xét, khắc phục để hướng đến chế độ bảo hiểm bắt buộc ngày tốt Sự hạn chế phát triển thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới dành cho doanh nghiệp KDVT nói riêng Điều thể chỗ: 49 - Tỷ lệ người tham gia bảo hiểm chưa cân xứng với tiềm thị trường Mặc dù phần lớn người dân ý thức việc tham gia bảo hiểm nghĩa vụ bắt buộc đồng thời mang lại quyền lợi cho họ không may xảy TNGT bất ngờ, nhiên số lượng người dân tham gia bảo hiểm bắt buộc chưa triệt để Chỉ có 90% chủ phương tiện tơ lưu hành tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS xe giới Dẫn đến trường hợp xe giới không tham gia bảo hiểm, gây tai nạn cho người khác mà chủ xe lại khơng có khả tài để bồi thường cho người bị hại có chủ xe gây tai nạn lại bỏ trốn gây nhiều khó khăn cơng tác điều tra nạn nhân gia đình họ Ngồi ra, cơng tác xác định mức độ lỗi, thu thập chứng cứ, công tác giám định tổn thất để bồi thường rườm rà, chậm chạp quan điều tra DNBH đưa nhiều hạch sách, nhũng nhiều khiến đa số người dân ngại phiền hà để yêu cầu bồi thường kiện bảo hiểm xảy Do đó, phận dân cư thành phần lại khơng tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới Vì đơn giản họ khơng thấy lợi ích tầm quan trọng tham gia mang tính chất đối phó phòng có kiểm tra lực lượng chức - Trục lợi bảo hiểm diễn phổ biến Theo quy định Thơng tư số 31/2004/TT-BTC Bộ Tài hướng dẫn thực Nghị định số 118 xử phạt vi phạm hành lĩnh vực KDBH thì: “Trục lợi bảo hiểm hành vi cố ý lừa dối tổ chức, cá nhân nhằm thu lợi bất tham gia bảo hiểm, bồi thường bảo hiểm, trả tiền bảo hiểm giải khiếu nại bảo hiểm” Theo số liệu Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tổng doanh thu phí bảo hiểm xe giới tồn thị trường quý I/2018 đạt 3.597 tỷ đồng, tăng trưởng 9,5% Số liệu thống kê cho thấy, giai đoạn từ 2008 - 2017, tổng số vụ trục lợi bảo hiểm thị trường Việt Nam bị phát 78.000 vụ, với tổng số tiền 1.100 tỷ đồng, trung bình tổn thất 110 tỷ đồng/năm Trong đó, bảo hiểm xe giới người lĩnh vực có số vụ trục lợi bảo hiểm nhiều phức tạp Số tiền trục lợi bảo hiểm xe giới hàng năm vào khoảng 15% tổng mức bồi thường Nguyên nhân có số đơng người tham gia bảo hiểm có nhiều hồ sơ yêu cầu bồi thường khiến DNBH khó tổ chức giám định xác nguyên nhân mức độ thiệt hại hồ sơ yêu cầu bồi thường chi trả 50 - Việc thu thập, lưu trữ xử lý số liệu thống kê chưa hệ thống hóa từ cấp độ doanh nghiệp, lẫn cấp độ ngành quan quản lý, giám sát bảo hiểm Hoạt động dựa nguyên tắc số đông, ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm TNDS chủ xe giới nói riêng khơng thể phát triển bền vững thiếu hậu thuẫn số liệu thống kê Để thu thập, lưu trữ kho liệu phục vụ cho toàn ngành cần nỗ lực kết hợp thành phần, cấp, không riêng quan thống kê, mà doanh nghiệp với quan nhà nước, quan lập pháp Tất nhiên, việc chia sẻ số liệu ảnh hưởng lớn đến lợi cạnh tranh DNBH lớn Nhưng trách nhiệm doanh nghiệp cần phải thực hiện, buộc phải sử dụng quy định pháp luật biện pháp hành nhằm buộc họ chia sẻ số liệu thống kê doanh nghiệp Do vậy, việc cần hệ thống hóa, phân cấp rõ ràng, xác định giới hạn trách nhiệm cấp ngành, nhằm đảm bảo số liệu đầy đủ phục vụ cho mục đích quản lý giám sát, đảm bảo an toàn phát triển bền vững thị trường Về vấn đề này, khoản Điều 21 Nghị định 103/2008/NĐ-CP xác định cụ thể trách nhiệm cần phối hợp Bộ, ngành hướng dẫn Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, DNBH việc triễn khai xây dựng sở liệu bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới, nhiên vấn đề dừng mức quy định, chưa thực triển khai vào thực tế Bên cạnh đó, có mâu thuẫn quy định BLDS 2015 quy định luật bảo hiểm cụ thể Nghị định số 103/2008/NĐ-CP, theo tinh thần BLDS 2015 quy định khoản Điều 585 nguyên tắc bồi thường thiệt hại “Thiệt hại thực tế phải bồi thường toàn kịp thời…” “Khi mức bồi thường khơng phù hợp với thực tế bên bị thiệt hại bên gây thiệt hại có quyền u cầu Tòa án quan nhà nước có thẩm quyền khác thay đổi mức bồi thường” (khoản Điều 585 BLDS 2015), khoản Điều 14 nghị định số103/2008/NĐ-CP quy định nguyên tắc bồi thường, theo DNBH phải bồi thường cho chủ xe giới số tiền mà chủ xe giới bồi thường phải bồi thường cho người bị thiệt hại phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm Điều làm cho trách nhiệm bồi thường bị giới hạn, tức dù thiệt hại xe giới gây có cao nhiêu mức bồi thường dừng lại số quy định Lúc nhà bảo hiểm hết trách nhiệm với bên bảo hiểm, đồng nghĩa phần thiệt hại lại bị hại người gây chịu trách nhiệm Nhưng trường hợp người gây tai nạn không đủ khả bồi thường tiếp 51 tục với phần trách nhiệm lại có phải nạn nhân tự gánh chịu phần thừa khơng, đợi chờ đến người gây tai nạn phục hồi kinh tế bù đắp sau Vậy tranh chấp phát sinh nạn nhân vụ tai nạn nhận cách giải để không xâm phạm đến quyền lợi họ Tại nghị định số 115/1997/NĐ-CP đời thay Nghị định 30/1988/HĐBT, bổ sung thêm hính thức bắt buộc TNDS chủ xe giới hành khách xe, quy định chi tiết nghĩa vụ quyền lợi DNBH người tham gia,… có quy định: “Những người bị thiệt hại thân thể tài sản xe giới tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới gây ra, có quyền khiếu nại trực tiếp doanh nghiệp bảo hiểm, đòi bồi thường thõa đáng kịp thời theo quy định pháp luật.” (Điều Nghị định số 115/1997/NĐCP) Đây điểm nhằm bảo vệ quyền lợi người bị hại, mặc khác buộc DNBH phải có trách nhiệm có tai nạn xảy không bỏ mặt chủ xe với nạn nhân tự thương lượng giải Tuy nhiên, quy định bị bãi bỏ quy định khoản Điều 53 Luật KDBH 2000 Điều thấy quyền yêu cầu bồi thường người thiệt hại bị hạn chế Bên cạnh đó, kết thực thời gian qua cho thấy chế độ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới tồn tại, vướng mắc sách, chế độ công tác tổ chức, triển khai thực Để khắc phục, hoàn thiện chế độ hành, quy định Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật năm 2015, Bộ Tài trình Chính phủ chấp thuận việc xây dựng Nghị định bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới thay Nghị định số 103/2008/NĐ-CP, Nghị định số 214/2013/NĐ-CP 3.2 Kiến nghị hoàn thiện bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đƣờng Mọi người chấp hành nghiêm chỉnh có chế tài có giá trị pháp lý cao chế kiểm tra, giám sát chặt chẽ Nhà nước ban hành chế độ bắt buộc cần phải nắm rõ tình hình thực tế để có biện pháp khắc phục hạn chế, từ nhằm cải thiện định hướng hợp lý đảm bảo ý nghĩa tốt đẹp chế độ bắt buộc Chế độ bảo hiểm bắt buộc TNDS doanh nghiệp KDVT chế độ bắt buộc nói trên, mà ý nghĩa tốt đẹp khơng tôn trọng thể qua việc chấp hành chế độ bảo hiểm bắt buộc Để góp phần cải 52 thiện tình hình, đồng thời có phương hướng hoạt động tốt tương lai, đưa số giải pháp 3.2.1 Phát huy kết đạt thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường Ở mức độ khái quát, thấy ưu điểm pháp luật bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới cần phải tiếp tục phát huy Thứ nhất, Nghị định số 103/2008/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung Nghị định số 214/2013/NĐ-CP văn hướng dẫn thi hành trọng nâng cao cơng tác cải cách hành theo hướng đơn giản, dễ thực tạo điều kiện thuận lợi cho người tham gia bảo hiểm công tác giải bồi thường bảo hiểm Để đảm bảo giải nhanh chóng, pháp luật quy định thời hạn tốn tiền bồi thường 15 ngày kể từ nhận hồ sơ bồi thường thuộc trách nhiệm chủ xe giới không 30 ngày trường hợp phải tiến hành xác minh hồ sơ Thời hạn cho tương đối hợp lý, đảm bảo đủ thời gian cho DNBH xem xét, giải bồi thường, tránh tình trạng kéo dài thời gian bồi thường gây ảnh hưởng đến quyền lợi bên mua bảo hiểm, người bị thiệt hại Về mức bồi thường, khoản Điều Nghị định số 103/2008/NĐ-CP quy định trả tiền bồi thường theo Bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại người theo quy định Bộ Tài chính, việc quy định thống trả tiền bồi thường cho tất DNBH đồng thời công khai, minh bạch để chủ xe biết số tiền bồi thường, tránh tình trạng bên bảo hiểm chèn ép, bồi thường thấp, bồi thường không thống Thứ hai, đạo DNBH phát huy công tác bồi thường người, mức độ thiệt hại để hạn chế xảy trục lợi bảo hiểm Còn tình trạng người chủ phương tiện gặp tai nạn mà khơng có tham gia bảo hiểm cần tiếp tục nhận hỗ trợ từ quỹ bảo hiểm, thể quan tâm quyền nhân dân, tình yêu thương giúp đỡ người xã hội Thứ ba, tính đến thời điểm số vụ tranh chấp bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới xảy vài vụ giải bồi thường ổn thỏa tranh chấp bảo hiểm nói chung diễn phức tạp Cho thấy đạo theo tinh thần bảo vệ quyền lợi người bị thiệt hại, dẫn đến công 53 tác bồi thường diễn suôn sẻ, không vướng mắt để dẫn đến mâu thuẫn quyền lợi bên, nạn nhân yên tâm điều trị không may gặp tai nạn Theo thống kê Cục quản lý giám sát bảo hiểm, tháng đầu năm 2018, tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường ước đạt 69.996 tỷ đồng, tăng 24,74% so với kỳ năm 2017, doanh thu phí bảo hiểm thị trường phi nhân thọ ước đạt 25.632 tỷ đồng Xét theo nghiệp vụ, bảo hiểm xe giới chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu phi nhân thọ (8.289 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 32,34%).29 3.2.2 Giải pháp khắc phục hạn chế, bất cập thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường Trong kinh tế thị trường, vai trò quan quản lý nhà nước bảo hiểm quan trọng, hoạt động quan có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng sản phẩm bảo hiểm hưng thịnh hay suy thoái thị trường bảo hiểm nói chung Nhà nước ban hành chế độ bắt buộc cần phải nắm rõ tình hình thực tế để có biện pháp khắc phục hạn chế, từ nhằm cải thiện định hướng hợp lý đảm bảo ý nghĩa tốt đẹp chế độ bắt buộc Chế độ bảo hiểm bắt buộc TNDS doanh nghiệp KDVT chế độ bắt buộc nói trên, mà ý nghĩa tốt đẹp khơng tơn trọng thể qua việc chấp hành chế độ bảo hiểm bắt buộc Để góp phần cải thiện tình hình, đồng thời có phương hướng hoạt động tốt tương lai, số giải pháp nhằm hoàn thiện khung pháp lý cho chế độ bảo hiểm bắt buộc TNDS doanh nghiệp KDVT Khung pháp lý cho hoạt động bảo hiểm nói chung bảo hiểm TNDS chủ xe giới nhiều bất cập Đối với Luật KDBH năm 2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010 luật KDBH lại bộc lộ số điểm không phù hợp lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc cho TNDS chủ xe giới Tại Điểm b, khoản Điều 22 Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trường hợp sau: “Tại thời điểm giao kết hợp đồng, đối tượng bảo hiểm không tồn tại” Nhưng bảo hiểm TNDS nói chung bảo hiểm TNDS doanh nghiệp KDVT nói riêng, thiết lập hợp đồng bảo hiểm TNDS lúc đối tượng bảo hiểm chưa xuất 29 Hồng Chi (2018), Bảo hiểm phi nhân thọ tăng tốc phát triển bancassurance Nguồn: http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2018-10-04/bao-hiem-phi-nhan-tho-tang-tocphat-trien-bancassurance-62753.aspx ngày đăng: 04/10/2018 54 hay nói cách khác đối tượng không tồn vào thời điểm giao kết hợp đồng Do vậy, cần phải sửa lại cho phù hợp với đối tượng bảo hiểm TNDS, tức thêm điều khoản loại trừ dành cho trường hợp bảo hiểm TNDS Trên tinh thần pháp luật bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người bị thiệt hại Quyền lợi người bị thiệt hại vụ TNGT bảo vệ họ có quyền khiếu nại trực tiếp DNBH đòi bồi thường, mặt khác buộc DNBH phải có trách nhiệm có tai nạn xảy khơng bỏ mặc cho chủ xe giới (bên bảo hiểm) với nạn nhân tự giải Do đó, cần phải sửa lại khoản 2, Điều 53 Trách nhiệm DNBH người thứ ba có quyền trực tiếp yêu cầu DNBH trả tiền bồi thường Hiện nay, nhiều công ty vận tải hoạt động kinh doanh với quy mơ lớn việc sở hữu nhiều xe hoạt động địa bàn khơng phải khơng phổ biến, việc đâm va xe có chung hãng vận tải Vì vậy, cần phải xem xét việc bồi thường cho hai xe chủ va chạm lúc lưu thông Tuy nhiên để tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm cần phối hợp với Cảnh Sát Giao Thơng tìm hiểu kỹ ngun nhân vụ việc Bảo hiểm TNDS đời pháp luật quy định bị ràng buộc thực BLDS 2015 BLDS quy định phải mua bảo hiểm TNDS hàng hóa vận chuyển xe nghĩa vụ bên thuê vận chuyển Trong đó, loại bảo hiểm loại hình bảo hiểm tự nguyện, chủ xe kinh doanh có quyền mua khơng mua Để BLDS 2015 có tính thực thi loại hình bảo hiểm bắt buộc tương lai phải bảo hiểm TNDS chủ xe giới hàng hóa xe Cần xử lý nghiêm doanh nghiệp vận tải phát tài xế lái xe cho công ty nghiện ma túy Trong bối cảnh công tác đào tạo, sát hạch lái xe nhiều bất cập việc ngăn chặn tài xế sử dụng ma túy lại khó khăn Khâu kiểm tra sức khỏe người tham gia sát hạch chưa thực chặt chẽ, minh chứng việc mua bán giấy khám sức khỏe tràn lan nhiều nơi Doanh nghiệp lơ việc quản lý tài xế chế tài xử lý doanh nghiệp xảy tai nạn lại nhẹ Hiện nay, chủ doanh nghiệp có tài xế gây tai nạn phải chịu TNDS khơng chịu trách nhiệm hình Vì vậy, doanh nghiệp phủ nhận họ tài xế sử dụng ma túy Chế tài nhẹ nguyên nhân khiến tình trạng gia tăng Cần thiết phải có chứng hành nghề 55 tài xế đường dài, đặc biệt xe container xe chở khách số lượng chỗ nhiều Chứng hành nghề bảo đảm yêu cầu sức khỏe, lý lịch, tình trạng nhân thân… thơng qua chương trình kiểm tra cụ thể, chặt chẽ Bên cạnh đó, cần có chế tài xử lý "mạnh tay" doanh nghiệp vận tải phát tài xế sử dụng ma túy để tài xế nghiện ma túy gây tai nạn Bên cạnh đó, cần sớm ban hành nghị định, thơng tư hay văn hướng dẫn để đưa Luật KDBH nhằm có quy định điều chỉnh phù hợp quán việc áp dụng pháp luật q trình thực chủ thể Nhanh chóng có nghị định thay cho Nghị định số 103/2008/NĐ-CP thay sửa đổi bổ sung Nghị định số 214/2013/NĐ-CP cho phù hợp với tình hình đổi 56 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu nội dung đề tài, người nghiên cứu nhận thấy tầm quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới nhu cầu cần thiết cấp bách cho đảm bảo an toàn người xã hội Mong muốn hạn chế tối đa rủi ro tổn thất bất ngờ, để ổn định sống cơng việc kinh doanh Bảo hiểm cần chỗ dựa vững chắc, chắn an toàn Cơ quan Nhà nước quan tâm đến lĩnh vực này, quy định loại bảo hiểm bắt buộc phải tham gia chủ xe giới, tiếp tục triển khai thực sách cần thiết hỗ trợ công tác chấp hành chủ thể, thường xuyên sửa đổi, bổ sung, ban hành văn hướng dẫn, điều chỉnh kịp thời lĩnh vực So với mục tiêu nghiên cứu nêu phần mở đầu, trình thực đề tài, người nghiên cứu hoàn thành mục tiêu đề thơng qua nội dung trình bày chương Khóa luận phân tích cụ thể tổng hợp hết quy định liên quan bảo hiểm bắt buộc TNDS doanh nghiệp KDVT đường Phát bất cập hạn chế tồn quy định mâu thuẫn quy định BLDS 2015 Luật KDBH 2000, văn luật liên quan Tuy nhiên, người nghiên cứu nhận thấy thực tiễn khóa luận chưa thể đánh giá hết tình hình thực tế, số liệu thống kê mà khóa luận dùng để minh chứng cho luận điểm tác giả ước lượng Người nghiên cứu tiếp cận số xác tổ chức khơng hợp tác cung cấp liệu thật với quan chức Ở chương một, khóa luận bày tiền đề cho đời bảo hiểm bắt buộc từ nhu cầu thiết yếu xã hội, từ tính nhân văn quy phạm pháp luật Góp phần thể mục tiêu làm rõ trách nhiệm thực nghĩa vụ doanh nghiệp vận tải Ở chương hai, nghiên cứu điều, khoản quy định pháp luật để thấy thực tiễn điều chỉnh bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp KDVT đường bộ, quy định pháp luật hạn chế chưa điều chỉnh kịp so với thực xã hội; bất cập chưa kịp ban hành văn để sửa đổi, thay Đây sở để khóa luận so sánh quy định pháp luật với tình hình thực tiễn đưa giải pháp hoàn thiện pháp luật, điều 57 thể chương ba Từ kết nghiên cứu đạt chương sở để hồn thiện mục tiêu mà khóa luận muốn hướng tới hồn thành Thơng qua tìm hiểu, sử dụng cơng cụ phân tích quy phạm pháp luật, người nghiên cứu phát bất cập, hạn chế nội dung quy định không logic, không thống với dẫn đến chủ thể vận dụng áp dụng gặp nhiều khó khăn Như quy định trường hợp, hợp đồng bảo hiểm vô hiệu đối tượng bảo hiểm không tồn từ thời điểm giao kết hợp đồng Mà đối tượng hợp đồng bảo hiểm TNDS nói chung vào thời điểm giao kết đối tượng bảo hiểm chưa phát sinh; BLDS 2015, quy định việc mua bảo hiểm TNDS cho hàng hóa thuê vận chuyển nghĩa vụ bên vận chuyển, theo quy định bảo hiểm bắt buộc TNDS quy định Luật KDBH 2000 khơng bao gồm TNDS hàng hóa; Những tồn tại, vướng mắc thực tiễn phần công tác quản lý Nhà nước đạo điều hành thực giải pháp bảo đảm trật tự an tồn giao thơng chưa thường xun, liên tục chưa đủ mạnh Đề tài Khóa luận tốt nghiệp phân tích, đánh giá cách khái quát tình hình triển khai, thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc TNDS doanh nghiệp KDVT đường Từ đó, phân tích điểm tích cực cần phát huy điểm bất cập hạn chế cần khắc phục thực Kiến nghị số giải pháp thiết thực, làm sở khoa học pháp lý, để nâng cao hiệu thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc TNDS doanh nghiệp KDVT đường thực tiễn Việc nghiên cứu đưa giải pháp phạm vi đề tài góp phần cung cấp thơng tin có ý nghĩa cho nhà làm luật, doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực vận tải nhằm nâng cao ý thức tham gia bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp trình phát triển kinh tế thị trường Việt Nam 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO I VĂN BẢN HÀNH CHÍNH NHÀ NƢỚC Quốc hội (2000), Luật số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 Luật Kinh doanh bảo hiểm Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Quốc hội (2008), Luật số 23/2008/QH12 ngày 13/11/2008 Luật Giao thơng đường Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Quốc hội (2015), Luật số 91/2015/QH13 ngày 24/11/2015 Bộ luật dân Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Hội Đồng Bộ Trưởng (1988), Nghị định số 30/HĐBT ngày 10/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) Về chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Chính phủ (1997), Nghị định số 115/1997/NĐ-CP ngày 17/12/1997 Về Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Chính phủ (2005), Nghị định số 125/2005/NĐ-CP Quy định chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân người kinh doanh vận tải hành khách, hàng hóa dễ cháy nổ đường thủy nội địa Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Chính phủ (2008), Nghị định số 103/2008/NĐ-CP ngày 16/09/2008 Về Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Chính phủ (2013), Nghị định số 214/2013/NĐ-CP ngày 20/12/2013 Sửa đổi, bổ sung số điều nghị định số 103/2008/NĐ-CP ngày 16 tháng 09 năm 2008 Chính phủ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Chính phủ (2014), Nghị định số 86/2014/NĐ-CP ngày 10/09/2014 Về kinh doanh điều kiện kinh doanh vận tải xe tơ Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 10 Bộ Tài (1998), Quyết định số 299/1998/QĐ-BTC ngày 16/3/1998 Bộ trưởng Bộ Tài Về việc ban hành Quy tắc, Biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 11 Bộ Tài (2003), Quyết định số 23/2003/QĐ-BTC Bộ Trưởng Bộ Tài ngày 25/02/2003 Về việc ban hành Quy tắc, Biểu phí mức trách nhiệm 59 bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 12 Bộ Tài chính, Bộ Công an (2009), Thông tư liên tịch số 35/2009/TTLT-BTCBCA ngày 25/02/2009 Quy định Hướng dẫn thực số điều nghị định 103/2008/NĐ-CP ngày 16/09/2008 Về Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 13 Bộ Giao thông vận tải (2014), Thông tư số 63/2014/TT-BGTVT ngày 07/11/2014 Quy định tổ chức, quản lý hoạt động vận tải xe ô tô dịch vụ hỗ trợ vận tải đường Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 14 Bộ Tài (2016), Thông tư số 22/2016/TT-BTC ngày 16/02/2016 Về Quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí, mức phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội II SÁCH TIẾNG VIỆT 15 TS Văn Hồi Huỳnh (2010), Tìm hiểu văn pháp luật kinh doanh bảo hiểm bồi thường thiệt hại, Nhà xuất Thống Kê, Tp Hồ Chí Minh 16 Phạm Mạnh Hiền (2007), Nghiệp vụ giao nhận vận tải bảo hiểm ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 17 Nguyễn Văn Khánh (2004), Cơ cấu kinh tế - xã hội Việt Nam thời thuộc địa (1858-1945), Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 18 PGS.TS Vũ Trọng Lâm (2017), Hiệu pháp luật – Những vấn đề lý luận thực tiễn ( sách chuyên khảo), Nhà xuất Chính trị Quốc gia thật 19 Nguyễn Thị Nhung (2007), Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, Luận văn thạc sĩ luật học, Đại học Luật Hà Nội 20 Trương Mộc Lâm, Lưu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 21 Dương Thị Kim Oanh (2006), Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu thực trạng Việt Nam, Khóa luận tốt nghiệp, chuyên ngành Kinh tế ngoại thương Trường Đại học ngoại thương 22 Nguyễn Xuân Oánh (2001), Đổi vài nét lớn sách kinh tế Việt Nam, Nhà xuất Thành phố Hồ Chí Minh 23 Hồng Văn Châu (2006), Giáo trình bảo hiểm kinh doanh, Nhà xuất Lao động – Xã hội, Hà Nội 60 24 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nguyên lý bảo hiểm, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 25 Nguyễn Văn Định (2008), Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 26 ThS Phan Phương Nam (2017), Giáo trình Luật chứng khốn kinh doanh bảo hiểm – Trường đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh 27 ThS Mai Văn Thành (2014), Giáo trình Vận tải bảo hiểm – Trường đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh 28 Trường Đại học Kinh tế Quốc dân (2006), Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 29 Vũ Thu Trang (2011), Pháp luật bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Việt Nam nay, Luận văn Thạc sĩ Luật học, chuyên ngành Luật kinh tế - Trường Đại học quốc gia Hà Nội 30 Trường Đại học Ngoại thương (2005), Giáo trình bảo hiểm kinh doanh, Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội III TẠP CHÍ 31 Nguyễn Lược (2000), Bảo hiểm xe giới tảng chiến lược phát triển, Tạp chí Bảo Minh, số 6/2000 32 Nguyễn Phong (2000), Bàn loại trừ bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, Tạp chí Bảo Minh, số 6/2000 33 Nguyễn Tiến (2000), Vài nét bảo hiểm xe giới Nhật Bản – Tạp chí Bảo Minh, số 6/2000 34 Thông tin thị trường bảo hiểm - tái bảo hiểm, Tạp chí VINARE số 4/2001 35 Bộ Tư pháp (2005), số chuyên đề “Bộ luật Dân Việt Nam 2005” Tạp chí dân chủ pháp luật IV CÁC TRANG WEB 36 Hồng Chi (2018), Đẩy mạnh tuyên truyền bảo hiểm cho chủ xe giới Nguồn: http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2018-0202/day-manh-tuyen-truyen-ve-bao-hiem-cho-chu-xe-co-gioi-53443.aspx ngày đăng 02/02/2018 37 Trần Đình Ba (2012), Bảo hiểm Phi nhân thọ trình mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam Nguồn: http://tinbaohiem.com/2012/bao-hiem-phi-nhan- 61 tho-trong-qua-trinh-mo-cua-thi-truong-bao-hiem-viet-nam/ ngày đăng:14/01/2012 38 Phan Cẩm Vân (2006), Bảo Việt với Diễn đàn đầu tư Việt Nam – Các hội tiếp cận đầu tư hậu WTO Nguồn: https://www.baoviet.com.vn/Tin-tuc-su-kien/Luutru/Bao-Viet-voi-Dien-dan-dau-tu-Viet-Nam Cac-co-hoi-tiep-can-dau-tu-hauWTO-/19/2472/MediaCenterDetail/ ngày đăng 15/03/2006 62 PHỤ LỤC BIỂU PHÍ BẢO HIỂM BẮT BUỘC TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA XE Ô TÔ (Ban hành kèm theo Thông tư số 22/2016/TT-BTC ngày 16 tháng 02 năm 2016 Bộ Tài chính) I II 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 Xe ô tô không kinh doanh vận tải Loại xe chỗ ngồi Loại xe từ đến 11 chỗ ngồi Loại xe từ 12 đến 24 chỗ ngồi Loại xe 24 chỗ ngồi Xe vừa chở người vừa chở hàng (Pickup,minivan) Xe ô tô kinh doanh vận tải Dưới chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký 10 chỗ ngồi theo đăng ký 11 chỗ ngồi theo đăng ký 12 chỗ ngồi theo đăng ký 13 chỗ ngồi theo đăng ký 14 chỗ ngồi theo đăng ký 15 chỗ ngồi theo đăng ký 16 chỗ ngồi theo đăng ký 17 chỗ ngồi theo đăng ký 18 chỗ ngồi theo đăng ký 19 chỗ ngồi theo đăng ký 20 chỗ ngồi theo đăng ký 21 chỗ ngồi theo đăng ký 22 chỗ ngồi theo đăng ký 23 chỗ ngồi theo đăng ký 24 chỗ ngồi theo đăng ký 25 chỗ ngồi theo đăng ký Trên 25 chỗ ngồi III Xe ô tô chở hàng (xe tải) Dưới Từ đến Trên đến 15 Trên 15 437.000 794.000 1.270.000 1.825.000 933.000 756.000 929.000 1.080.000 1.253.000 1.404.000 1.512.000 1.656.000 1.822.000 2.049.000 2.221.000 2.394.000 3.054.000 2.718.000 2.869.000 3.041.000 3.191.000 3.364.000 3.515.000 3.688.000 4.632.000 4.813.000 [4.813.000+30.000*(số chỗ ngồi - 25 chỗ ngồi)] 853.000 1.660.000 2.746.000 3.200.000 63 ... bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường Chương 2: Quy định pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh vận tải đường Chương 3: Thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp. .. Ý nghĩa pháp luật bảo hiểm bắt buộc lĩnh vực kinh doanh vận tải đường xã hội 21 Chƣơng 2: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KINH DOANH VẬN TẢI ĐƢỜNG BỘ .23... HIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KINH DOANH VẬN TẢI ĐƢỜNG BỘ VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN 42 3.1 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm bắt buộc doanh nghiệp kinh doanh