Đang tải... (xem toàn văn)
Với vai trò là tiền đề để ngân hàng có thể triển khai mở rộng các hoạt động kinh doanh, nguồn vốn huy động từ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng tín dụng của mỗi ngân hàng, tuy nhiên, giai đoạn 20132018, tăng trưởng huy động vốn của hệ thống ngân hàng có sự lệch pha so với tăng trưởng tín dụng, tập trung vào hai giai đoạn sau:
PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Xu hướng phát triển tín dụng xanh ngân hàng thương mại (NHTM) đem lại lợi ích lớn tăng trưởng kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân bảo vệ môi trường xã hội xu hướng tất yếu nhiều nước giới quan tâm Việt nam khơng nằm ngoại lệ NHTM với vai trị trung gian tín dụng, kênh huy động cung ứng vốn quan trọng kinh tế góp phần “xanh hóa” dịng vốn đầu tư thơng qua việc định hướng nguồn lực tài vào lĩnh vực xanh; phát triển thúc đẩy ngành sản xuất, dịch vụ xanh, tiêu dùng xanh, dự án lượng lượng tái tạo, dự án không gây ảnh hưởng tới môi trường xã hội, góp phần tích cực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xanh phát triển bền vững quốc gia Trong xu phát triển tín dụng xanh đem đến hội gặp khơng thách thức hệ thống ngân hàng Việt Nam như: khả huy động nguồn vốn tài trợ “xanh” chưa đáp ứng nhu cầu; chế sách tín dụng xanh chưa hoàn thiện, việc xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội tài trợ cho vay chưa đồng bộ; hạn chế lực kiến thức chuyên môn cán bộ, nhân viên lĩnh vực “xanh” ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án; Vì vậy, cần có sách giải pháp phát triển tín dụng xanh NHTM để hướng đến kinh tế tăng trưởng xanh, đóng góp quan trọng vào việc phát triển bền vững kinh tế - xã hội đất nước I QUAN NIỆM VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI CÁC NHTM Quan niệm tín dụng xanh phát triển tín dụng xanh Hệ thống NHTM đóng vai trò quan trọng nhằm thúc đẩy kinh tế tăng trưởng phát triển bền vững Phát triển tín dụng xanh hệ thống ngân hàng phải đồng hành với tăng trưởng kinh tế xanh phát triển bền vững Quốc gia xu Ngân hàng Thế giới (WB) cho rằng: “Tăng trưởng xanh hiệu việc sử dụng tài nguyên thiên nhiên, giảm thiểu tối đa ô nhiễm tác động mơi trường, có khả thích ứng trước hiểm họa thiên nhiên vai trò quản lý mơi trường vốn tự nhiên việc phịng ngừa thiên tai” Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh thời kỳ 2011 - 2020 tầm nhìn đến năm 2050 khẳng định: “Tăng trưởng xanh tăng trưởng dựa q trình thay đổi mơ hình tăng trưởng, tái cấu kinh tế nhằm tận dụng lợi so sánh, nâng cao hiệu sức cạnh tranh kinh tế thông qua việc nghiên cứu áp dụng công nghệ tiên tiến, phát triển hệ thống sở hạ tầng sử dụng hiệu tài nguyên thiên nhiên, giảm phát thải khí nhà kính, ứng phó với biến đổi khí hậu, góp phần xóa đói giảm nghèo tạo động lực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cách bền vững” Trong đó, đề hai nhiệm vụ chiến lược: Thứ nhất, xanh hoá sản xuất, thực chiến lược cơng nghiệp hố thơng qua rà sốt, điều chỉnh quy hoạch ngành có; sử dụng tiết kiệm hiệu tài nguyên; khuyến khích phát triển cơng nghệ xanh, nơng nghiệp xanh; Thứ hai, xanh hố lối sống thúc đẩy tiêu dùng bền vững, kết hợp lối sống đẹp truyền thống với phương tiện văn minh đại Với chủ trương Chiến lược tăng trưởng xanh quốc gia, Ngân hàng Nhà nước ban hành số văn đáp ứng yêu cầu xu hướng tất yếu đó, cụ thể: Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 24/03/2015, yêu cầu NHTM thúc đẩy cấp tín dụng xanh cho dự án có mục tiêu rõ ràng bảo vệ môi trường, đồng thời khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trường; Chỉ thị 01/2017/CT-NHNN tiếp tục nhấn mạnh việc triển khai kế hoạch hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020; Quyết định số 1604/QĐ-NHNN ngày 7/8/2018 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê duyệt Đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Vì vậy, phát triển tín dụng xanh NHTM xu hướng tất yếu nhằm huy động nguồn tài vào tài trợ, cho vay dự án, lĩnh vực xanh, hạn chế rủi ro môi trường xã hội hoạt động kinh doanh NHTM góp phần thúc đẩy tăng trưởng xanh phát triển bền vững quốc gia Tín dụng xanh việc NHTM huy động nguồn vốn cho vay với ưu đãi định khách hàng có dự án đầu tư, sản xuất, kinh doanh tiêu dùng“xanh” mà đáp ứng tiêu chuẩn ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến, đảm bảo môi trường trách nhiệm xã hội với nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng góp phần thực tăng trưởng xanh, ngân hàng xanh phát triển bền vững ngân hàng Phát triển tín dụng xanh: việc hệ thống NHTM mở rộng hoạt động huy động nguồn vốn thực tài trợ, cho vay khách hàng có dự án sản xuất, kinh doanh dịch vụ tiêu dùng “xanh”, sử dụng lượng lượng tái tạo đáp ứng tiêu chuẩn ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến, thân thiện với môi trường trách nhiệm xã hội hướng đến phát triển ngân hàng xanh, góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng xanh phát triển bền vững quốc gia Phát triển tín dụng xanh phải đạt tiêu tăng trưởng xanh đôi với nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng 2 Xu hướng phát triển tín dụng xanh ngân hàng thương mại Ngành ngân hàng Việt Nam đứng trước yêu cầu vừa đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu nguồn vốn cho nghiệp phát triển kinh tế mà đảm bảo kinh tế tăng trưởng xanh phát triển bền vững quốc gia xu Do đó, phát triển tín dụng xanh NHTM thể theo xu hướng sau: 2.1 NHTM có xu hướng tăng khả tiếp cận mở rộng kênh huy động nguồn vốn tài trợ, cho vay dự án xanh - Tập trung nguồn vốn huy động ưu tiên tài trợ, cho vay dự án xanh ngày gia tăng NHTM đóng vai trị trung gian tín dụng chủ yếu huy động nguồn vốn ngắn hạn để thực cho vay dự án xanh thường có thời hạn trung, dài hạn với lãi suất cho vay ưu đãi Thông qua kênh huy động nguồn vốn truyền thống NHTM tập trung, ưu tiên đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế với tăng trưởng xanh Vì vậy, NHTM Việt Nam có xu hướng tìm kiếm, khai thác mở rộng đa dạng hình thức huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để tài trợ cho dự án xanh có nhu cầu quy mô vốn lớn thời hạn sử dụng nguồn vốn dài ngày tăng - Sử dụng công cụ “chứng khoán xanh” để huy động vốn tài trợ dự án xanh NHTM Nhiều NHTM nước sử dụng “Trái phiếu Xanh” để huy động vốn tài trợ dự án xanh Xuất phát từ nhu cầu cần nguồn vốn lớn nhằm thực tăng trưởng xanh, công cụ huy động vốn hữu hiệu, gắn liền với dự án kinh tế xanh đời trái phiếu xanh Việc phát hành trái phiếu xanh giúp tạo điều kiện thu hút nguồn vốn lớn xã hội nhằm hỗ trợ thực dự án thân thiện với môi trường đáp ứng mục tiêu trách nhiệm xã hội, phục vụ cho việc phát triển bền vững tương lai Những dự án tiềm tài trợ nguồn huy động từ trái phiếu xanh, lĩnh vực: lượng tái tạo, hiệu lượng, xử lý rác thải, bảo tồn động vật, giao thông thân thiện môi trường, quản lý bền vững nguồn tài nguyên đất, nước dự án liên quan đến thích ứng với biến đổi khí hậu Trong xu hướng quốc gia tập trung phát triển bền vững, thực xanh hóa kinh tế thời gian tới, thị trường trái phiếu xanh không ngừng tăng lên số lượng chất lượng - NHTM phối hợp, liên kết với tổ chức tài quốc tế để tiếp cận nguồn vốn xanh quốc tế Nhiều NHTM phối hợp, liên kết với tổ chức quốc tế để tiếp cận nguồn vốn xanh quốc tế để triển khai chương trình Tín dụng xanh nhằm tài trợ vốn cho nhu cầu tiêu dùng, phương án sản xuất - kinh doanh thân thiện với môi trường xã hội Đây kênh tăng nguồn vốn cho NHTM để phát triển tín dụng xanh 2.2 Xu hướng NHTM đồng hành khách hàng mục tiêu hỗ trợ tài gắn với hoạt động đầu tư ứng dụng khoa học công nghệ lĩnh vực sản xuất, kinh doanh tiêu dùng xanh gắn với môi trường trách nhiệm xã hội - Xu hướng chuyển dòng vốn cho vay vào khách hàng chuyển đổi cấu sản phẩm theo hướng sản phẩm xanh, tiết kiệm lượng thân thiện với môi trường NHTM đồng hành khách hàng mục tiêu hỗ trợ tài gắn với hoạt động đầu tư ứng dụng khoa học công nghệ lĩnh vực sản xuất, kinh doanh tiêu dùng xanh Các sản phẩm tín dụng xanh ngân hàng hướng dòng vốn vào lĩnh vực sau: vốn cho vay vào dự án tiết kiệm lượng, dự án lượng lượng tái tạo; vốn vào công nghệ sạch; vốn tài trợ dự án thân thiện với môi trường; vốn thúc đẩy ngành sản xuất, dịch vụ xanh; vốn tiêu dùng xanh Các NHTM bắt đầu chuyển hướng triển khai gói tín dụng hướng vào tăng trưởng xanh, ưu tiên cho doanh nghiệp đầu tư lĩnh vực: + Dự án tiết kiệm lượng, dự án lượng sạch, tài trợ dự án lượng mặt trời Nhiều dự án điện mặt trời tiếp cận gói vay ưu đãi tài xanh từ ngân hàng Tín dụng xanh từ ngân hàng cho dự án lượng tái tạo có tốc độ tăng trưởng nhanh có xu hướng tiếp tục tăng mạnh thời gian tới + Dự án nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch, dự án thân thiện với môi trường nước NHTM hỗ trợ doanh nghiệp sẵn sàng chuyển đổi sản phẩm, nỗ lực doanh nghiệp để đạt chứng liên quan đến sản phẩm xanh NHTM cịn triển khai nhiều chương trình liên kết với chuỗi siêu thị, cửa hàng tiện lợi nước, xây dựng chương trình xuất kèm giải pháp tài chuyên biệt, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp đưa sản phẩm nông nghiệp đến tay người tiêu dùng nước + Dự án kinh doanh sản phẩm, dịch vụ thân thiện môi trường: Cho vay đầu tư xây dựng, sửa chữa nhà ở, văn phịng, nhà xưởng có sử dụng nguyên vật liệu giảm tiêu thụ lượng; xây dựng cơng trình, mua sắm đồ gia dụng, xe tơ hạn chế thải khí CO2; triển khai dự án hướng đến bảo vệ môi trường - Xu hướng chuyển dòng vốn cho vay khách hàng tuân thủ quy định bảo vệ môi trường sản xuất Đây nhóm khách hàng có nhận thức hành động bảo vệ môi trường thể hiện: thông số môi trường đạt tiêu chuẩn, quy chuẩn theo quy định trước thải môi trường; phân loại chất thải rắn quy chuẩn trước vận chuyển đến nơi xử lý lưu kho; doanh nghiệp có thực kê khai, nộp phí bảo vệ mơi trường (BVMT) nước thải có Giấy phép xả thải quy định Doanh nghiệp thực báo cáo giám sát chất lượng mơi trường; doanh nghiệp có chứng nhận ISO 14.000 quản lý môi trường; doanh nghiệp có chứng nhận áp dụng giải pháp sản xuất trình sản xuất - Xu hướng tài trợ cho doanh nghiệp có tiêu dùng lượng hiệu đầu vào đầu sản xuất NHTM tài trợ vốn cho doanh nghiệp mà việc quản lý, sử dụng tiết kiệm lượng hiệu thể tiêu như: Doanh nghiệp thực báo cáo hàng năm kiểm toán lượng/kiểm tốn mơi trường; Tổng lượng các-bon đơn vị lượng sử dụng (điện, than, khí, xăng dầu) giảm so với năm trước; Sản lượng/sản phẩm đơn vị lượng sử dụng (điện, than, khí, xăng dầu) tăng lên so với năm trước; doanh nghiệp cấp Chứng nhận ISO 50.001 quản lý lượng; Tổng lượng nước thải đơn vị lượng sử dụng (điện, than, khí, xăng dầu) giảm so với năm trước; Tổng lượng chất thải rắn đơn vị lượng sử dụng (điện, than, khí, xăng dầu) giảm so với năm trước; doanh nghiệp đạt giải thưởng tiết kiệm lượng - Xu hướng tài trợ dự án có đầu tư ứng dụng khoa học, cơng nghệ tiên tiến cách mạng công nghiệp 4.0 lĩnh vực xanh CMCN 4.0 tác động đến mặt kinh tế Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng công cụ đắc lực phục vụ cho vận hành kinh tế, hoạt động quan phủ, doanh nghiệp mang lại nhiều tiện ích cho người dân NHTM thực tài trợ cho khách hàng có hoạt động đổi ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến theo hướng xanh công nghiệp, nông nghiệp, du lịch để tạo sản phẩm sạch, thân thiện với môi trường, tiết kiệm lượng/nguyên liệu đầu vào, công nghệ xử lý, giảm thiểu phát thải chất ô nhiễm khí nhà kính Hiện nay, NHTM có xu hướng tài trợ dự án ứng dụng khoa học, công nghệ tiên tiến CMCN 4.0 theo hướng “xanh” nhằm hướng đến việc xây dựng khu đô thị thông minh, phủ điện tử thời gian tới 2.3 Xu hướng công tác thẩm định quản lý rủi ro tín dụng xanh NHTM gắn với quản lý rủi ro môi trường xã hội Hiện nay, NHTM đưa quản lý rủi ro môi trường xã hội vào nội dung hoạt động thẩm định đầu tư, cấp tín dụng khách hàng nhằm hạn chế rủi ro cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng Việc quản lý rủi ro mơi trường, xã hội giúp NHTM cải thiện danh mục đầu tư, cấp tín dụng thơng qua việc đánh giá hệ thống rủi ro môi trường, xã hội quy trình thẩm định đầu tư cho vay Qua ngân hàng tập trung đầu tư vào doanh nghiệp dự án có hiệu quả, đảm bảo mục tiêu phát triển kinh tế, bảo vệ môi trường an sinh xã hội Các NHTM có sách khuyến khích khách hàng có dự án phát triển xanh, bền vững kiên không cho vay đầu tư dự án hủy hoại môi trường, sử dụng lượng lãng phí, gây hiệu ứng nhà kính Đồng thời, ngân hàng tuân thủ quy định bảo vệ môi trường xem điều kiện để NHTM cấp vốn vay Điều không mang lại lợi ích doanh nghiệp thực dự án phát triển kinh tế, mà mang lại lợi ích cho phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thông qua việc giảm thiểu rủi ro, tăng cường mức độ ổn định tài bảo vệ thương hiệu NHTM thị trường tài 2.4 Xu hướng xây dựng hồn thiện sách tín dụng xanh NHTM Chính sách tín dụng xanh nhiều quốc gia có trình độ phát triển khác giới theo đuổi, phần quan trọng chiến lược phát triển kinh tế xanh bền vững quốc gia Chính sách tín dụng xanh để phục vụ cho mục tiêu tăng trưởng xanh đóng vai trị quan trọng thực tăng trưởng xanh quốc gia Việc triển khai sách tín dụng xanh hướng tới tăng trưởng xanh giúp mang lại nhiều lợi ích: Giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro môi trường, xã hội hoạt động kinh doanh Các NHTM mở rộng tài trợ vốn cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi nước hội nhận hỗ trợ nhà nước Giúp mở rộng danh mục cho vay tiêu dùng xanh khách hàng sử dụng sản phẩm sạch, thân thiện với môi trường, hạn chế việc sử dụng sản phẩm độc hại Qua đem lại hội cho NHTM tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức tài chính, tín dụng xanh quốc tế đầu tư vốn vào Việt Nam II CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cơ hội NHTM thực phát triển tín dụng xanh 1.1 NHTM có hội tiếp cận nguồn vốn xanh triển khai cho vay dự án xanh từ huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong, nước từ tổ chức tài quốc tế NHTM có hội sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động ngắn hạn ngân hàng vay với kỳ hạn chủ yếu trung, dài hạn cho dự án xanh thông qua sử dụng: Nguồn vốn huy động NHTM, hay tiếp cận nguồn vốn tổ chức tài quốc tế hay phát hành trái phiếu xanh góp phần phát triển kinh tế xanh quốc gia Các NHTM tập trung nguồn lực để ưu tiên cấp vốn cho ngành kinh tế thực việc bảo tồn, phát triển sử dụng hiệu tài nguyên thiên nhiên, sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến; sử dụng lượng tiết kiệm hiệu quả; phát triển lượng sạch, lượng tái tạo; sử dụng công nghệ, thiết bị thân thiện với môi trường, sản xuất sản phẩm thân thiện với mơi trường 1.2 Phát triển tín dụng xanh giúp cho NHTM mở rộng danh mục cho vay, đa dạng lĩnh vực xanh gắn với môi trường xã hội nhằm hạn chế rủi ro tín dụng theo hướng tăng trưởng kinh tế xanh Phát triển tín dụng xanh giúp NHTM đa dạng danh mục cho vay bảo vệ danh mục cho vay ngân hàng khỏi rủi ro kinh doanh tìm kiếm hội kinh doanh từ phát triển kinh tế xanh đem lại Qua đem lại hội cho ngân hàng cải thiện danh mục cho vay thông qua việc đánh giá hệ thống rủi ro môi trường, xã hội quy trình thẩm định cấp vốn vay NHTM có hội xây dựng sản phẩm cho vay xanh, phát triển dịch vụ ngân hàng xanh Ngân hàng có hội phát triển sản phẩm, dịch vụ ngành, lĩnh vực liên quan đến phát triển kinh tế bền vững Điều không đem lại lợi ích doanh nghiệp thực dự án phát triển kinh tế, mà mang lại lợi ích cho phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thông qua việc giảm thiểu rủi ro, tăng cường mức độ ổn định tài bảo vệ thương hiệu Ngân hàng thị trường 1.3 NHTM có hội xây dựng hồn thiện sách tín dụng xanh, khung pháp lý quản lý rủi ro nói chung quản lý rủi ro mơi trường, xã hội tài trợ, cho vay ngành, lĩnh vực xanh hướng đến phát triển kinh tế xanh bền vững phù hợp theo thông lệ quốc tế Phát triển tín dụng xanh giúp cho ngân hàng hồn thiện sách tín dụng xanh hạn chế rủi ro môi trường, xã hội hoạt động kinh doanh Hiện NHTM phấn đấu xây dựng quy định nội quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cho vay, tích hợp nội dung quản lý rủi ro mơi trường xã hội quy trình thẩm định tín dụng xanh Thực đánh giá rủi ro môi trường, xã hội hoạt động cho vay, cấp vốn tài trợ dự án xanh dựa vào áp dụng tiêu chuẩn môi trường khu vực giới cho dự án ngân hàng cấp vốn vay Đồng thời kết hợp đánh giá rủi ro môi trường phần đánh giá rủi ro tín dụng ngân hàng Vì NHTM phải hồn thiện sách tín dụng xanh hội để quản lý rủi ro cho ngân hàng thực cho vay vốn dự án xanh Phát triển tín dụng xanh, quản lý hiệu rủi ro mơi trường xã hội, kiểm sốt tốt rủi ro tín dụng rủi ro tài sản đảm bảo khoản vay vấn đề môi trường xã hội tạo nên xem lợi cạnh tranh, hội tăng trưởng phát triển cho NHTM xu Thách thức phát triển tín dụng xanh NHTM 2.1 Thách thức phối hợp ngành Ngân hàng với ngành thực phát triển tín dụng xanh nhằm thực chiến lược tăng trưởng xanh Một số bộ, ngành quyền địa phương chưa có kế hoạch cụ thể thực Chiến lược tăng trưởng xanh Theo kết khảo sát, đến cuối năm 2018, có bộ, ngành 34/63 tỉnh, thành ban hành kế hoạch thực Chiến lược tăng trưởng xanh Điều cho thấy, việc cụ thể hóa chiến lược tăng trưởng xanh quốc gia chưa phải nhiệm vụ bắt buộc cần ưu tiên thực bộ, ngành địa phương Các dự án mà bộ, ngành, địa phương đã, thực liên quan đến Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh dựa hỗ trợ tài kỹ thuật tổ chức quốc tế, tổ chức phi Chính phủ, chưa xuất phát từ lực nội sinh bộ, ngành, địa phương Vẫn cịn có xung đột, trùng lặp mục tiêu chiến lược: Chiến lược phát triển bền vững; Chiến lược quốc gia ứng phó biến đổi khí hậu; Chiến lược tăng trưởng xanh 2.2 Thách thức ngành Ngân hàng việc xây dựng chế, sách để phát triển tín dụng xanh Khung pháp lý hỗ trợ thực tín dụng xanh, ngân hàng xanh thiếu chưa đồng nên việc triển khai rộng rãi chủ trương thách thức Việt Nam Hiện NHTM cịn khó khăn triển khai chương trình tín dụng xanh chưa có văn triển khai chương trình phát triển tín dụng xanh, hệ thống chế khuyến khích, thúc đẩy hỗ trợ thực tín dụng xanh toàn hệ thống ngân hàng, như: + Thách thức NHTM việc xây dựng chế, sách huy động nguồn vốn để mở rộng tài trợ, cho vay dự án xanh góp phần thực tăng trưởng xanh quốc gia Thách thức lớn NHTM cần có nguồn vốn cho việc tài trợ dự án xanh bên cạnh nguồn vốn huy động NHTM Các NHTM cần có chế khai thác, huy động vốn để tài trợ cho vay dự án xanh Hiện chưa có chế hay hỗ trợ từ NSNN NHTM tài trợ cho vay dự án xanh nhằm thực chiến lược tăng trưởng xanh quốc gia + Thách thức NHTM việc xây dựng chế, sách quản lý rủi ro môi trường xã hội thực tài trợ cho vay dự án xanh Việc hệ thống NHTM chưa hồn thiện sách quản lý rủi ro môi trường xã hội thực tín dụng xanh Hiện nay, số khoản vay doanh nghiệp có vi phạm quy định môi trường xã hội mang rủi ro cao hầu hết ngân hàng chưa coi trọng mối liên hệ trực tiếp việc thực quản lý rủi ro môi trường, xã hội khách hàng, hiệu hoạt động tài tình hình hoạt động tài ngân hàng Đây yếu tố khiến hệ thống ngân hàng phải đối mặt với hàng loạt tác động tiêu cực như: Tranh chấp pháp lý, ảnh hưởng xấu danh tiếng, uy tín NHTM Để phát triển tín dụng xanh cách có hiệu quả, ngân hàng phải đầu tư hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội, đào tạo chuyên môn, nâng cao lực cho nhân viên… lĩnh vực tín dụng xanh Việc phát sinh chi phí khơng nhỏ cho ngân hàng Hiện tại, số ngân hàng thương mại cổ phần hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội với hỗ trợ từ Cơng ty Tài quốc tế (IFC) Quỹ Hợp tác khí hậu tồn cầu (Global Climate Partnership Funds - GCPF) Nhiều NHTM chưa xây dựng thống ESMS đánh giá, phân loại dự án rủi ro môi trường xã hội, bao gồm rủi ro tiềm ẩn nhằm đánh giá đầy đủ xác rủi ro mơi trường xã hội khách hàng vay vốn 2.3 Thách thức NHTM hạn chế công tác thẩm định vốn vay kiểm soát kết đầu dự án xanh Công tác thẩm định vốn vay dự án công nghệ cao lượng mặt trời, dự án ứng dụng công nghệ tiên tiến, dự án liên quan đến môi trường ngành địi hỏi chun mơn phức tạp kỹ thuật thẩm định Các NHTM khó khăn việc kiểm soát kết đầu dự án xanh việc thẩm định, đánh giá tính chất “tín dụng xanh” dự án đề xuất Việc đầu tư vốn vào lĩnh vực xanh rủi ro thị trường cao nên tiềm ẩn nợ xấu Tín dụng xanh thường kèm với rủi ro cao chi phí lớn Những hạn chế thiếu kinh nghiệm, rủi ro sách, thị trường tài khơng hồn hảo trở thành rào cản phát triển tín dụng xanh NHTM Việt Nam Để tìm chế phù hợp cho vấn đề thách thức không nhỏ quốc gia 2.4 Thách thức nguồn vốn trung dài hạn đầu tư cho dự án xanh NHTM Hiện nay, nguồn vốn cho vay trung dài hạn NHTM chủ yếu tài trợ từ nguồn vốn huy động ngắn hạn Vì NHTM thiếu nguồn vốn trung dài hạn để đầu tư, tài trợ cho dự án xanh Trong việc đầu tư vốn vào lĩnh vực xanh địi hỏi thời gian hồn vốn dài, chi phí đầu tư lớn; rủi ro thị trường cao nên tiềm ẩn nợ xấu NHTM Việc khai thác huy động nguồn vốn trung dài hạn nhiệm vụ quan trọng để phát triển tín dụng xanh cho ngành Ngân hàng Nhu cầu vốn cho lĩnh vực giao thông đường bộ, điện, công nghệ chế tạo, nông nghiệp xanh, dự án lượng lĩnh vực cần vốn lớn dư địa để NHTM cung cấp khoản tín dụng xanh Đối với dự án tăng trưởng xanh Nhà nước đáp ứng 30% vốn, lại vốn tự có doanh nghiệp, huy động TTCK, từ kênh vay vốn NHTM Trong kinh tế Việt Nam thiếu kênh huy động vốn trung dài hạn để hỗ trợ cho tài xanh 2.5 Thách thức tiếp cận nguồn vốn xanh từ tổ chức tài quốc tế triển khai thực cấp khoản vay vấn đề với ngành Ngân hàng Việt Nam Hiện nay, NHNN hỗ trợ NHTM tiếp cận nguồn vốn ưu đãi từ tổ chức quốc tế đã, dự kiến tài trợ cho dự án, chương trình thuộc lĩnh vực tăng trưởng xanh chống biến đổi khí hậu WB, ADB, IFC Tuy nhiên, việc huy động vốn, tiếp cận trực tiếp đến quỹ khí hậu quốc tế, Quỹ Mơi trường tồn cầu (GEF); Cơng ty Tài quốc tế (IFC) - thành viên nhóm Ngân hàng Thế giới để tổ chức cấp khoản vay cho NHTM, giúp ngân hàng gia tăng khoản vay dành cho dự án xanh, dự án bảo vệ môi trường thách thức lớn III KIẾN NGHỊ Đối với Ngân hàng Nhà nước 1.1 NHNN xây dựng chế phối hợp lĩnh vực phát triển tín dụng xanh với ngành chun mơn NHNN phối hợp chặt chẽ khu vực NHTM với quan chuyên ngành Bộ Tài nguyên Môi trường; Bộ Công thương; Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn; địa phương quan chủ quản doanh nghiệp đầu tư vào dự án thân thiện với môi trường để hạn chế rủi ro cấp tín dụng cho dự án tác động xấu đến môi trường, xã hội, cụ thể: - NHNN xây dựng sách thúc đẩy phát triển tín dụng xanh phối hợp với Bộ ngành kinh tế liên quan việc xây dựng giải pháp, chế sách như: sách thuế, phí, vốn, kỹ thuật, thị trường tài chính, đến quy hoạch, chiến lược phát triển ngành, lĩnh vực đồng thực phát triển ngành kinh tế xanh Từ hệ thống ngân hàng thu hút phát huy tác dụng nguồn vốn tín dụng xanh tài trợ cho vay phát triển tín dụng xanh NHTM - NHNN phối hợp với ngành chuyên môn để xây dựng đào tạo lực cán nội ngân hàng kiến thức lĩnh vực “xanh” quy trình thẩm định, cấp tín dụng quản lý rủi ro mơi trường xã hội Vấn đề phức tạp kỹ thuật thẩm định trở ngại lớn, dẫn đến tín dụng xanh cịn hạn chế - Đẩy mạnh công tác truyền thông phối hợp với quan báo chí để thực chương trình truyền thông nhằm nâng cao nhận thức doanh nghiệp, khách hàng hoạt động tài trợ cho vay “xanh” Trong công tác tuyên truyền nâng cao nhận thức, lực người dân, khách hàng việc quản lý rủi ro môi trường xã hội 1.2 NHNN cần hồn thiện bổ sung sách chế phát triển tín dụng xanh NHTM Sớm hồn thiện mơi trường, thể chế sách, pháp luật, văn hướng dẫn để theo kịp xu hướng phát triển tín dụng xanh, cụ thể: - NHNN cần hoàn thiện bổ sung chế sách để NHTM chủ động huy động nguồn vốn trung dài hạn Thông qua chế sách, NHTM hỗ trợ tiếp cận nguồn vốn dài hạn, ưu đãi, chế ưu đãi chia sẻ lãi suất NHTM, tổ chức tài quốc tế thu hút phát huy tác dụng nguồn vốn tín dụng xanh NHNN xây dựng chế để huy động vốn từ trái phiếu “xanh” dùng để tài trợ cho dự án đặc biệt liên quan đến môi trường, đầu tư sở hạ tầng “ xanh”, đô thị thông minh… mà tổ chức phát hành cần phải tuân thủ, bao gồm: (1) Xác định tiêu chuẩn lựa chọn dự án xanh; (2)Thiết lập quy trình đánh giá lựa chọn dự án tài trợ nguồn vốn từ trái phiếu xanh phải đánh giá nghiêm ngặt với quy trình chặt chẽ thơng qua q trình sàng lọc, xác định, quản lý tác động tiềm ẩn dự án đến môi trường, xã hội; (3) Quản lý nguồn vốn huy động từ trái phiếu xanh; (4) Các tổ chức phát hành cần báo cáo việc sử dụng vốn thu từ phát hành trái phiếu xanh Thông thường, tổ chức phát hành phải tiến hành báo cáo hàng năm, cung cấp nguồn tài trợ sử dụng tác động môi trường bền vững mà dự án thực NHNN có sách hỗ trợ NHTM tiếp cận nguồn vốn ưu đãi từ tổ chức tài quốc tế đã, dự kiến tài trợ cho dự án, chương trình thuộc lĩnh vực tăng trưởng xanh chống biến đổi khí hậu WB, ADB, IFC Do đó, NHNN cần thực đồng nhiều giải pháp, đặc biệt khung sách để tạo lập mơi trường phát triển tín dụng xanh đóng vai trị đặc biệt quan trọng Vì để tổ chức tài quốc tế cấp khoản vay hay tài trợ cho NHTM phải thỏa mãn điều kiện quy định chặt chẽ, đặc biệt bảo đảm môi trường trách nhiệm xã hội thực dự án xanh, dự án mơi trường - NHNN phải xây dựng sách tài trợ, cho vay dự án “xanh” theo điều kiện, tiêu chuẩn định Định hướng sách cho vay “xanh” thể định nghĩa, quy định, tiêu chuẩn, danh mục cho vay ngành/lĩnh vực xanh làm sở lựa chọn, thẩm định, đánh giá giám sát thực tài trợ, cho vay lĩnh vực “xanh” để áp dụng chung, thống cho nước NHNN nghiên cứu kinh nghiệm NHTW số nước để xây dựng tiêu chí đánh giá cho vay dự án xanh NHTW Hàn Quốc dựa vào chiến lược tăng trưởng xanh quốc gia xây dựng tiêu chí đánh giá cho vay dự án xanh như: 1) Thích ứng với biến đổi khí hậu; 2) Giảm phát thải khí nhà kính cách hiệu quả; 3) Giảm phụ thuộc vào nhiên liệu hố thạch; 4) Phát triển cơng nghệ xanh; 5) Xanh hố ngành cơng nghiệp có; 6) Phát triển ngành công nghiệp tiên tiến; 7) Xây dựng tảng cho kinh tế xanh; 8) Xây dựng không gian xanh giao thông vận tải xanh; 9) Thực cách mạng xanh lối sống; 10) Hỗ trợ quốc tế cho tăng trưởng xanh Trên sở ban hành danh mục cho vay, xây dựng hệ thống giao thông xanh; xây dựng sở liệu lãnh thổ tài nguyên quốc gia; quản lý nguồn tài ngun nước; tơ xanh chương trình lượng hơn; chương trình tái sinh tài nguyên; quản lý rừng chương trình sinh học; nhà xanh, văn phòng xanh trường học xanh; phong cảnh sở hạ tầng xanh Việc NHNN xây dựng sách phát triển tín dụng xanh sở cho NHTM làm cụ thể hóa việc xây dựng ban hành văn sách phù hợp với đặc thù NHTM công tác lựa chọn, thẩm định, đánh giá giám sát thực cấp tín dụng xanh - Ngân hàng Nhà nước hoàn thiện chế thực giám sát, quản lý rủi ro mơi trường xã hội, đánh giá tính an tồn, hiệu phát triển tín dụng xanh NHTM góp phần nâng cao chất lượng tín dụng NHNN xây dựng quy trình giám sát hệ thống báo cáo thích hợp nhằm đáp ứng yêu cầu quan quản lý nhà nước Đồng thời hồn thiện nội dung quản lý rủi ro tín dụng lĩnh vực tài trợ cho vay dự án xanh gắn với quản lý rủi ro môi trường xã hội NHNN học hỏi kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng xanh nước ngồi như: xây dựng tiêu chí để giám sát việc cấp khoản vay, loại rủi ro theo loại sản phẩm Xây dựng khung sách quản lý rủi ro mơi trường xã hội nhằm hướng đến hoạt động tín dụng xanh để phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội ngân hàng hỗ trợ cho việc đánh giá rủi ro môi trường xã hội dự án vay vốn ngân hàng Xây dựng khung quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cho vay thể nội dung: (1) Xây dựng kế hoạch hướng dẫn quản lý rủi ro môi trường xã hội; (2) Thẩm định, đánh giá giám sát rủi ro môi trường từ hoạt động kinh doanh khách hàng, lọc loại bỏ đề nghị vay vốn có hại cho mơi trường dựa vào kinh nghiệm nước phát triển; (3) Khuyến khích khách hàng giảm tác động khơng có lợi cho mơi trường hoạt động kinh doanh (4) Xây dựng tiêu chuẩn môi trường xét duyệt cho vay;(5) Xác định rào cản bao gồm thiếu thông tin sản phẩm; khách hàng chưa nhận thức cao mơi trường; (6) Xây dựng v có biện pháp kích thích nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ tài xanh thơng qua chiến dịch tiếp thị, truyền thông, giáo dục nâng cao nhận thức khách hàng Các sản phẩm ngân hàng bền vững khơng cấp tín dụng, hỗ trợ vốn cho dự án xanh, tác động tích cực đến mơi trường mà cịn mở rộng sang sản phẩm tiết kiệm, bảo hiểm, dịch vụ tư vấn vấn đề môi trường xã hội, thành lập vận hành quỹ đầu tư xanh, huy động vốn từ trái phiếu xanh… Đối với NHTM 2.1 Cần ban hành sách phát triển tín dụng xanh NHTM phù hợp với đặc thù ngân hàng Tăng cường cơng tác huy động nguồn vốn bên cạnh hoạt động huy động nguồn vốn truyền thống mở rộng hình thức huy động thơng qua thị trường chứng khốn nước hay tiếp cận nguồn vốn tổ chức tài quốc tế 2.2 Xây dựng danh mục cho vay lĩnh vực, ngành nghề tiêu dùng “xanh” dự án ứng dụng công nghệ tiên tiến CMCN 4.0 Đây sở để NHTM mở rộng hoạt động tài trợ cho vay dự án xanh lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, du lịch, lượng tiêu dùng xanh 2.3 Đồng thời hoàn thiện nội dung quản lý rủi ro lĩnh vực tài trợ cho vay dự án xanh gắn với quản lý rủi ro môi trường xã hội Trong quy trình nghiệp vụ tín dụng, sổ tay tín dụng NHTM gắn việc thẩm định dự án, phương án vay vốn với vấn đề đảm bảo môi trường xã hội, đồng thời xây dựng sở liệu tổn thất quy trình thu thập yếu tố hàng đầu để thiết lập triển khai hệ thống quản trị rủi ro hoạt động cho vay hiệu quả, tin cậy ngân hàng Giúp ngân hàng ghi nhận kiện tổn thất nhóm rủi ro gây có sở để tập trung vào mảng hoạt động có nhiều rủi ro rủi ro cao hệ thống ngân hàng tính tốn nhu cầu vốn cho mục đích dự phịng 2.4 Mỗi ngân hàng lựa chọn mơ hình quản trị rủi ro nói chung lĩnh vực cho vay dự án xanh phù thuộc vào đặc điểm hoạt động yêu cầu riêng NHTM Các NHTM xác định rõ cấu trúc ngân hàng để thực theo Basel tùy thuộc vào quy mô, điểm mạnh, điểm yếu, mục tiêu loại, nhóm ngân hàng Ngân hàng cần nhanh chóng xây dựng chế sách quản trị rủi ro lĩnh vực cho vay “xanh” riêng Các sách quản trị nhân lực cần hướng tới mục tiêu xây dựng nguồn nhân lực có chất lượng cao, đạo đức nghề nghiệp tốt; quy trình nghiệp vụ cần rà sốt thường xun, hồn thiện hóa, tránh cứng nhắc có lỗ hổng 2.5 Phát triển nguồn nhân có nghiệp vụ chun mơn cao, biết vận kiến thức lĩnh vực “xanh” để phục tốt công tác thẩm định cho vay Mỗi NHTM xây dựng chiến lược đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực phù hợp với chiến lược tăng trưởng kinh tế xanh gắn với yêu cầu hội nhập quốc tế bối cảnh kinh tế - xã hội Việt Nam 2.6 Các NHTM xây dựng chế chia sẻ rủi ro Các NHTM xây dựng chế chia sẻ rủi ro công ty bảo hiểm quỹ bảo lãnh với ngân hàng tham gia nhiều vào tín dụng xanh 2.7 Đầu tư để xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại Đầu tư cho hệ thống CNTT quan trọng, muốn có đầy đủ cho đánh lượng hóa rủi ro tín dụng xanh tương lai Các NHTM xây dựng ngân hàng liệu rủi ro tín dụng xanh sử dụng cơng nghệ đại phân tích, xử lý rủi ro Việc sử dụng công nghệ thông tin đại nhân tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng, hiệu cơng tác quản trị ngân hàng, có cơng tác quản trị rủi ro nói chung./ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Ngân hàng tính đường phát triển tín dụng xanh https://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/ngan-hang-tinh-duong-phattrien-tin-dung-xanh-242165.html Thúc đẩy tín dụng xanh vị phát triển bền vững đất nước http://tapchimoitruong.vn Thiếu vốn trung dài hạn cho dự án xanh https://www.mof.gov.vn/ Tín dụng ngân hàng với mục tiêu quốc gia tăng trưởng xanh https://sbv.gov.vn/ http://nfsc.gov.vn/vi/dinh-che-tai-che/tin-dung-xanh-xu-huongtai-chinh-tat-yeu-cua-nen-kinh-te/ Tín dụng ngân hàng với mục tiêu quốc gia tăng trưởng xanh https://sbv.gov.vn/webcenter/ Đẩy mạnh phát triển nguồn vốn tín dụng cho tăng trưởng xanh http://dangcongsan.vn/ http://www.agribank.com.vn http://www.vnba.org.vn 10 Xu hướng phát triển thị trường trái phiếu xanh giới kinh nghiệm cho Việt Nam, http://tapchitaichinh.vn 11 Kinh nghiệm phát triển trái phiếu xanh trung quốc cho việt nam - ThS Nguyễn Thị Minh Châu, https://gec.edu.vn 12 Kinh nghiệm cho Việt Nam từ xây dựng khung sách quản lý rủi ro mơi trường xã hội nhằm hướng đến phát triển bền vững hệ thống ngân hàng, http://tapchinganhang.gov.vn 13 Văn Hữu Tập - Bài báo nghiên cứu môi trường, Công cụ vĩ mô môi trường, GIS quản lý môi trường, Kinh tế môi trường, Quản lý tài nguyên, Văn tài liệu ... huy động vốn từ trái phiếu xanh… Đối với NHTM 2.1 Cần ban hành sách phát triển tín dụng xanh NHTM phù hợp với đặc thù ngân hàng Tăng cường công tác huy động nguồn vốn bên cạnh hoạt động huy động. .. nguồn vốn huy động NHTM Các NHTM cần có chế khai thác, huy động vốn để tài trợ cho vay dự án xanh Hiện chưa có chế hay hỗ trợ từ NSNN NHTM tài trợ cho vay dự án xanh nhằm thực chiến lược tăng trưởng. .. trợ dự án xanh NHTM Nhiều NHTM nước sử dụng “Trái phiếu Xanh” để huy động vốn tài trợ dự án xanh Xuất phát từ nhu cầu cần nguồn vốn lớn nhằm thực tăng trưởng xanh, công cụ huy động vốn hữu hiệu,