THỰC TRẠNG GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG NGHIỆP VỤ BH TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BVHN

1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyến Hải Đường THỰC TRẠNG GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG NGHIỆP VỤ BH TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BVHN 2.1. Giới thiệu chung về BVHN 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của công ty BVHN Công ty Bảo hiểm Hà Nội, gọi tắt là Bảo Việt Hà Nội (BVHN), tiền thân được gọi là chi nhánh Bảo hiểm Thành phố Hà Nội, được thành lập theo quyết định số: 1125/QĐ-TCCB ngày 14 tháng 11 năm 1980 của Bộ Trưởng Bộ Tài Chính, là đơn vị trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (BẢO VIỆT). Đến năm 1989 Chi nhánh Bảo hiểm TP Hà Nội được chuyển tên thành Công ty Bảo hiểm Hà Nội ngày nay, theo Quyết định số: 27/TC-QĐ-TCCB ngày 17/02/1989 của Bộ Trưởng Bộ Tài Chính. Từ năm 1992, do yêu cầu phát triển của cơ chế thị trường, BVHN đã chú trọng quan tâm đến việc mở rộng kênh phân phối và mạng lưới cung cấp dịch vụ đối với khách hàng, ngoài trụ sở chính đóng tại 15C - Trần Khánh Dư - Q.Hoàn Kiếm – TP Hà Nội, công ty đã mở rộng Văn phòng giao dịch ở hầu khắp các quận, huyện trên địa bàn Thành phố và đã thành lập 15 phòng bảo hiểm khu vực. Trải qua hơn 27 năm, BVHN đã không ngừng lớn mạnh cả về chiều rộng lẫn chiều sâu. Từ lúc thành lập Chi nhánh chỉ có 7 người với một phòng nhỏ làm trụ sở đến nay, BVHN đã có trụ sở khang trang với hơn 160 cán bộ và 14 văn phòng đại diện ở tất cả các quận, huyện, cùng mạng lưới đại lý, cộng tác viên phủ kín các địa bàn dân cư trên địa bàn thành phố Hà Nội, sẵn sàng phục vụ nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các cá nhân và tổ chức kinh tế, các nhà đầu tư cũng như mọi thành phần kinh tế khác. Doanh thu hàng năm từ chỗ 30 triệu 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyến Hải Đường đồng đến nay đã đạt hơn 200 tỷ đống, trở thành một đơn vị chủ lực của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam. BVHN luôn xác định cho mình một mục tiêu rõ ràng trong hoạt động kinh doanh. Công ty luôn xác định công tác nâng cao chất lượng toàn diện trong quản lý và dịch vụ khách hàng là nền tảng cho sự phát triển doanh nghiệp bền vững. BVHN đã xây dựng hệ thống quản lý chất lượng của mình theo tiêu chuẩn ISO9001:2000 nhằm hướng toàn bộ hoạt động của mình trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng, cải tiến sản phẩm, phân phối sản phẩm, phục vụ yêu cầu trong giám định, giải quyết bồi thường, tái tục bảo hiểm, tạo nên một động lực liên tục, sẵn sàng đổi mới và phát triển đối với mỗi cán bộ trong toàn công ty. Đến nay, sau hơn 27 năm xây dựng và trưởng thành, hoạt động kinh doanh của công ty không ngừng phát triển, doanh thu năm sau luôn tăng trưởng so với năm trước. Không những hoàn thành suất sắc nhiệm vụ Tổng công ty giao, công ty còn là một trong những đơn vị hàng đầu của Bảo Việt kinh doanh luôn đạt hiệu quả và tăng trưởng cao, nhiều năm đạt danh hiệu thi đua là đơn vị xuất sắc, khá toàn ngành, góp phần nâng cao và không ngừng cải thiện đời sống người lao động. 2.1.2. Hệ thống cơ cấu tổ chức của công ty Trải qua hơn 27 năm xây dựng và trưởng thành, BVHN đã liên tục kiện toàn bộ máy tổ chức, sắp xếp lại cơ cấu các phòng ban, đồng thời không ngừng cải tiến, đào tạo và đào tạo lại cán bộ cho phù hợp với quá trình phát triển của công ty và xu thế phát triển chung của đất nước. Cơ cấu tổ chức của BVHN hiện nay bao gồm: 1 Giám đốc và 3 Phó giám đốc. Bộ máy hoạt động của công ty bao gồm các phòng trực thuộc được chia theo 4 nhóm chính: + Nhóm Phòng kinh doanh trực tiếp. 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyến Hải Đường + Nhóm Phòng quản lý và kinh doanh trực tiếp. + Phòng Giám định, bồi thường. + Nhóm Phòng phục vụ. Hiện tại, cơ cấu các phòng ban của công ty gồm có 11 phòng trực thuộc và 15 văn phòng chi nhánh ở các quận huyện. Trong 26 phòng trực thuộc sự chỉ đạo và quản lý của công ty, có 5 phòng gián tiếp và 21 phòng trực tiếp kinh doanh. Cơ cấu tổ chức của công ty được thể hiện qua sơ đồ dưới đây: 4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường Sơ đồ 1.3: Sơ đồ bộ máy tổ chức BVHN SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốcPhó Giám đốc PTổng hợpPTài chính kế toánPHành chính Q.TrịPTin họcPMar-ketingP Q.LýĐại lýPGiám định btPPhi hàng hảiPHàng hải P Hoàn KiếmPBaĐình P Đống Đa P Hai BTPCầuGiấyP GiaLâmP TTrì PSócSơnP Đông AnhP TâyHồ PLong BiênPT Xuân P Từ Liêm 5 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường 2.1.3. Các loại sản phẩm bảo hiểm của công ty Công ty tiến hành triển khai được trên 50 nghiệp vụ bảo hiểm thuộc hầu hết các lĩnh vực hoạt động kinh tế và đời sống xã hội khác nhau, đáp ứng nhu cầu tham gia bảo hiểm của mọi thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư và các nhà đầu tư nước ngoài. Tất cả đều được công ty nghiên cứu đáp ứng bằng các hình thức bảo hiểm thích hợp. Sản phẩm của BVHN được phân loại theo 3 nhóm bảo hiểm chính là: * Bảo hiểm Tài sản và Kỹ thuật. Bao gồm: - Bảo hiểm Hàng hóa xuất-nhập khẩu và vận chuyển nội địa. - Bảo hiểm Xây dựng, lắp đặt. SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 6 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường - Bảo hiểm Vật chất thân xe ô tô và xe máy. v.v…. * Bảo hiểm Trách nhiệm. Bao gồm: - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. - Bảo hiểm trách nhiệm công cộng. - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. v.v…. * Bảo hiểm Con người. Bao gồm: - Bảo hiểm học sinh. - Bảo hiểm con người hỗn hợp. - Bảo hiểm tai nạn hành khách. v.v…. 2.1.4. Thực trạng tình hình hoạt động của BVHN trong những năm gần đây 2.1.4.1. Đặc điểm tình hình chung Năm 2007 là năm đầu tiên Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại thế giới (WTO) đã mang lại nhiều cơ hội và thách thức đối với doanh nghiệp Việt Nam. Trên địa bàn thành phố, năm qua nền kinh tế vẫn tiếp tục phát triển và đạt tỷ lệ tăng trưởng cao trên 10%. Đầu tư trực tiếp nước ngoài và đầu tư trong nước đang tiếp tục có xu hướng tăng mạnh. Bên cạnh những thuận lợi đó, nền kinh tế nước ta cũng gặp không ít những khó khăn do tình hình thiên tai liên tiếp xảy ra. Năm 2007, tình hình cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm vẫn tiếp tục diễn ra gay gắt. 2.1.4.2. Kết quả hoạt động kinh doanh Là một đơn vị trực thuộc, hoạt động theo sự phân công phân cấp của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, Công ty BVHN không trực tiếp tiến hành các dịch SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 7 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường vụ đầu tư tài chính. Do vậy, kết quả hoạt động kinh doanh của BVHN sẽ không bao gồm hoạt động đầu tư tài chính. Kết quả doanh thu các nghiệp vụ của BVHN giai đoạn 2003-2007 được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 2.1: Doanh thu của BVHN giai đoạn 2003-2007 Năm Doanh thu 2003 2004 2005 2006 2007 Doanh thu (tỷ đồng) 131 165,7 178,92 201,42 238,6 Tốc độ tăng trưởng ( % ) 38,5 18,5 15 11,58 18,05 Nguồn: Báo cáo hàng năm của BVHN Qua bảng số liệu ta thấy doanh thu của BVHN liên tục tăng qua các giai đoạn. Từ năm 2003 cho đến năm 2007, doanh thu của BVHN tăng 107.6 tỷ đồng ( từ 131 tỷ đến 238.6 tỷ đồng). Năm 2004, doanh thu của BVHN đạt tốc độ tăng trưởng cao nhất là 18,5%. Doanh thu năm sau luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch và đạt tốc độ tăng trưởng cao so với năm trước. Năm 2007, mặc dù thị trường có sự cạnh tranh khốc liệt, BVHN đã nỗ lực không ngừng và đạt được nhiều kết quả khả quan. Đến 31 tháng 12 năm 2007, doanh thu chung toàn công ty là 238,6 tỷ đồng, đạt 104,65% kế hoạch Bảo Việt Việt Nam giao, tăng trưởng 18,05% so với năm 2006 (tương ứng 36,5 tỷ đồng). Trong 22 đầu mối khai thác trực tiếp của công ty, đã có 15 phòng hoàn thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch Công ty giao. Trong tình hình thị trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, có được kết quả như trên trước hết phải kể đến sự giúp đỡ, chỉ đạo sát sao của lãnh đạo Tổng Công ty, Bảo Việt Việt Nam; sự phối hợp giúp đỡ chặt chẽ của các Phòng SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 8 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường ban thuộc Bảo Việt Việt Nam đối với BVHN trong công tác kinh doanh. Kết quả này cũng thể hiện sự nỗ lực của toàn thể lãnh đạo, cán bộ nhân viên trong công ty trong việc quyết tâm thực hiện hoàn thành kế hoạch Tổng Công ty giao; sự chỉ đạo tập trung triển khai, khai thác vào một số nghiệp vụ bảo hiểm lớn, đầu tư có trọng điểm trong công tác khai thác mang lại hiệu quả cao. Cụ thể, kết quả doanh thu đối với từng nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm như sau: Bảng 2.2: Doanh thu đối với từng nhóm nghiệp vụ bảo hiểm giai đoạn 2003-2007 Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 1.Bảo hiểm xe cơ giới 52,850 53,126 59,215 59,824 79,196 a.Bảo hiểm vật chất xe ô tô 31,167 35,206 41,185 39,934 53,582 b.BH TNDS chủ xe ô tô đối với người thứ ba 12,536 14,566 15,464 18,189 21,005 c.BH TNDS chủ xe mô tô đối với người thứ ba 10,217 6,385 3,5 4,6 4,41 2.Bảo hiểm con người 39,219 50,134 57,198 64,135 62,881 3.BH hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt 38.870 49.710 38.785 12,503 12,472 SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 9 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường 4.BH xây dựng lắp đặt 7,105 7.916 19.253 28,36 22,102 5.BH thiết bị điện tử 4,127 3.217 3.906 2,364 4,157 6.BH trách nhiệm 1.412 3.371 4.582 7,41 8,245 7.BH hàng hải 5,210 7.541 8,450 16,062 37,213 Nguồn: Báo cáo hàng năm – BVHN Nhìn vào bảng số liệu ta thấy doanh thu đối với từng nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tăng dần qua các năm. Từ năm 2003 đến năm 2007, nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷ trọng doanh thu cao nhất trong tổng doanh thu của BVHN. Doanh thu nhóm nghiệp vụ này tương ứng qua các năm là: 52,850 tỷ đồng; 53,126 tỷ đồng; 59,215 tỷ đồng; 59,824 tỷ đồng và 79,196 tỷ đồng. Sau nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người. Nghiệp vụ này hàng năm cũng mang lại doanh thu lớn cho BVHN. Ngoài hai nhóm nghiệp vụ này, các nhóm nghiệp vụ khác có doanh thu thấp hơn. Tuy nhiên, đây đều là những nhóm nghiệp vụ bảo hiểm chính của BVHN nên đều phải được chú trọng. Trong nhóm bảo hiểm xe cơ giới, doanh thu nghiệp vụ BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba chiếm 1/3 doanh thu của nhóm nghiệp vụ này. Tuy tỷ trọng doanh thu đối với nghiệp vụ này chưa cao trong nhóm nghiệp vụ nhưng BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba cũng đóng góp một phần quan trọng vào doanh thu của công ty. BVHN hiện nay cũng đang chú trọng vào công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này vì đây là nghiệp vụ có nhiều tiềm năng, nhất là trong điều kiện số xe cơ giới ngày càng gia tăng trong thời gian gần đây. Nghiệp vụ bảo hiểm này trong tương lai sẽ là một trong những nghiệp vụ giữ vị trí quan trọng trong kinh doanh bảo hiểm tại BVHN, nếu khai thác tốt sẽ mang lại doanh thu cao cho công ty. Quán triệt định hướng kinh doanh: “Đổi mới - hiệu quả - tăng trưởng ”, xác định được những thuận lợi và thách thức, công ty đề ra mục tiêu cơ bản cho năm 2008 như sau: + Doanh thu phấn đấu: 265 tỷ đồng + Hiệu quả đạt: 45 tỷ đồng SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 10 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường + Thu nhập bình quân đầu người tăng: 7% 2.2. Kết quả khai thác BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại BVHN giai đoạn 2003 - 2007 Trong điều kiện thị trường có nhiều khó khăn và có tính cạnh tranh cao, BVHN đã kịp thời phân tích và đánh giá những kết quả kinh doanh đã đạt được của những năm cũ để phát huy, đồng thời chỉ ra được những khó khăn cần khắc phục và tiềm năng khai thác cần được đầu tư một cách hợp lý, từ đó công ty đã đề ra được những biện pháp để đứng vững và tăng trưởng trong cạnh tranh. Kết quả khai thác nghiệp vụ BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại BVHN trong giai đoạn 2003-2007 vừa qua, toàn công ty đã đạt được những kết quả nhất định. Bảng 2.3: Kết quả khai thác nghiệp vụ BH TNDS của chủ xe cơ giới tại BVHN giai đoạn 2003-2007 Năm Ô tô Xe máy Số xe lưu hành tại HN (chiếc) Số xe tham gia BH (chiếc) Tỷ lệ tham gia (%) Doanh thu phí (tỷ đồng) Số xe lưu hành tại HN (chiếc) Số xe tham gia BH (chiếc) Tỷ lệ tham gia (%) Doanh thu phí (tỷ đồng) 2003 145.000 25.130 17,33 12,536 1.379.500 220.105 15,96 10,217 2004 150.500 30.257 20,11 14,566 1.450.800 120.213 8,3 6,385 2005 158.300 32.189 20,34 15,464 1.517.300 75.354 5,1 3,5 2006 162.000 35.210 21,74 15,189 1.625.000 91.167 5,61 4,6 2007 197.500 37.924 19,21 21,005 1.813.000 70.452 4,0 4,41 Nguồn: Phòng CSGT HN và báo cáo hàng năm của BVHN Qua bảng số liệu ta thấy, lượng xe ô tô và xe máy lưu hành trên địa bàn thành phố Hà Nội liên tục tăng qua các năm. Từ 145.000 xe năm 2003 đến SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A [...]... lợi ích của việc tham gia bảo hiểm Kết quả công tác giám SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 33 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường định BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại BVHN được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 2.4: Tỷ lệ giám định nghiệp vụ BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại BVHN giai đoạn 2003-2007 TT Chỉ tiêu Đơn vị 2003 2004 2005 2006 2007 1 Số vụ giám định thuộc... kết quả triển khai nghiệp vụ BH TNDS chủ xe mô tô đối với người thứ ba giảm là do tính bắt buộc tham gia BH TNDS chủ xe mô tô đối với người thứ ba còn chưa thống nhất từ các ban ngành SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 13 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường liên quan và ý thức của người dân trong việc tham gia BH TNDS chủ xe mô tô còn hạn chế Đây cũng là tình trạng chung đối với tất cả các công... bảo hiểm triển khai nghiệp vụ này Tuy chưa đạt kết quả khai thác cao đối với nghiệp vụ BH TNDS chủ xe mô tô nhưng xét về toàn bộ nghiệp vụ BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba thì BVHN luôn đạt doanh thu cao so với các DNBH trên cùng địa bàn Đó là do công ty đã xác định được tiềm năng trên địa bàn trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới với sức mua phương tiện không ngừng tăng của dân cư trong khu... sách để phục vụ đối với những khách hàng lớn, nhờ đó doanh thu các nghiệp vụ này đã có sự tăng trưởng đặc biệt cả về chiều rộng và chiều sâu 2.3 Công tác giám định - bồi thường nghiệp vụ BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại BVHN 2.3.1 Quy chế quản lý và quy định chế độ trách nhiệm trong công tác giám định tại công ty BVHN Quy chế này được áp dụng cho tất cả các Phòng nghiệp vụ và các Phòng...11 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường 197.000 xe năm 2007 đối với ô tô và 1.379.500 xe năm 2003 đến 1.813.000 xe năm 2007 đối với xe máy Số xe cơ giới tăng dần qua các năm sẽ tạo điều kiện cho BVHN triển khai nghiệp vụ BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba Tuy nhiên, thực tế là chỉ có số xe ô tô tham gia BH TNDS qua các năm là tăng nhưng số xe máy tham gia lại giảm Từ... BH Vụ 1065 1104 1203 1104 1052 2 Số vụ tự giám định Vụ 1032 1084 1173 1083 1037 3 Số vụ giám định hộ Vụ 54 67 82 105 132 4 Số vụ thuê giám định Vụ 33 20 30 21 15 5 Tỷ lệ tự giám định (5)=(2)/(1) % 96,9 98,2 97,5 98,1 98,6 6 Tỷ lệ thuê giám định (6)=(4)/(1) % 3,5 1,8 2,1 1,9 1,4 Nguồn: Phòng giám định bồi thường - BVHN Qua bảng số liệu ta thấy số vụ tự giám định của BVHN luôn ở con số xấp xỉ số vụ giám. .. hộ Bảo Việt địa phương khi xe cơ giới tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt địa phương nhưng gặp tai nạn trên địa bàn thành phố Hà Nội Số vụ BVHN giám định hộ Bảo Việt tỉnh khác tăng từ 52 vụ năm 2003 lên 32 vụ năm 2007 Để đánh giá rõ hơn hiệu quả công tác giám định, ta xem xét bảng số liệu sau: Bảng 2.5: Hiệu quả giám định nghiệp vụ BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại BVHN giai đoạn 2003-2007 STT... Hướng dẫn chủ xe thực hiện các công việc tiếp theo sau khi giám định như: tiến hành cẩu kéo, bảo vệ tài sản, thu thập các giấy tờ, chứng từ liên quan SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 24 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường *Thiệt hại về TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba bao gồm thiệt hại về thân thể và tài sản của người thứ ba Giám định thiệt hại tài sản của người thứ ba: Trường... hợp Giám định viên có thể tham khảo ý kiển của Giám định viên chuyên ngành trong biên bản giám định chính thức của họ, làm tư liệu để xem xét kết luận về nguyên, mức độ tổn thất của đối tượng được bảo hiểm trong biên bản giám định của mình Đối với những vụ giám định mà khách hàng không thống nhất với kết luận về nguyên nhân và mức độ tổn thất của Giám định viên BVHN, Giám định viên báo cáo ngay với. .. Giám đốc Công ty để kịp thời xử lý Một ngày sau khi kết thúc giám định đối với nghiệp vụ xe cơ giới, con người và 3 ngày đối với các nghiệp vụ khác, Giám định viên phải lập xong biên SV: Phạm Thị Liên Bảo hiểm 46A 16 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyễn Hải Đường bản giám định trình lãnh đạo phòng Trưởng phòng có trách nhiệm tổ chức kiểm tra lại đối tượng được giám định và đối chiếu biên bản giám định . đề tốt nghiệp GVHD: TS.Nguyến Hải Đường THỰC TRẠNG GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG NGHIỆP VỤ BH TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BVHN 2.1. Giới thiệu. cao đối với nghiệp vụ BH TNDS chủ xe mô tô nhưng xét về toàn bộ nghiệp vụ BH TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba thì BVHN luôn đạt doanh thu cao so với