Các hình thái của tiền tệ và vị trí, vai trò của ngân hàng trung ương

Mục lục Phần 1: Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài: Mục đích việc nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Ý nghĩa vấn đề nghiên cứu: Phần 2: Nội dung I Lý luận chung tiền tệ .3 Định nghĩa tiền tệ Sự phát triển hình thái tiền tệ II 2.1 Tiền tệ hàng hóa – Hóa tệ ( Commodity money ) .3 2.2 Tiền giấy ( Paper money ) 2.3 Các hình thức tiền tệ khác Ngân hàng Trung Ương Việt Nam Lịch sử hình thành ngân hàng nhà nước Việt Nam .8 Mơ hình Ngân hàng Trung Ương: Nguyên nhân lựa chọn mơ hình: Lợi ích từ việc sử dụng mơ hình Ngân hàng Trung Ương trực thuộc phủ Việt Nam: .11 Hạn chế từ việc sử dụng mơ hình: .11 Phần1: Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài: Trong trình phát triển kinh tế hàng hóa, tiền tệ tồn nhiều hình thức khác nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, đặc biệt hoạt động sản xuất, lưu thơng, trao đổi hàng hóa Nó có vai trò quan trọng, thúc đẩy q trình sản xuất phát triển kinh tế xã hội quốc gia phạm vi toàn cầu Cùng với phát triển động kinh tế thị trường làm nảy sinh nhu cầu thường xuyên to lớn nguồn tài để đầu tư tạo lập vốn kinh doanh đáp ứng nhu cầu tiêu dùng xã hội Kinh tế phát triển quan hệ cung cầu nguồn tài lại tăng Là phận thị trường tài chính, ngân hàng Trung Ương chủ thể quan trọng thị trường tiền tệ: Ngân hàng Trung Ương có nhiệm vụ cung cấp cho hệ thống ngân hàng khả toán cần thiết để đáp ứng nhu cầu cho kinh tế, tương ứng với mục tiêu sách tiền tệ Việc nghiên cứu tìm hiểu vai trò Ngân hàng Trung Ương việc kiểm sốt thị trường tiền tệ sâu vào thực trạng, mặt cần khắc phục để tang cường phạm vi hiệu điều tiết tiền tệ Ngân hàng Trung Ương Chính mà em chọn đề tài: Các hình thái tiền tệ vị trí, vai trò Ngân hàng Trung Ương Mục đích việc nghiên cứu: - Tìm hiểu hình thái tiền tệ Tìm hiểu đặc điểm Ngân hàng Trung Ương Việt Nam Tìm hiểu vai trò Ngân hàng Trung Ương bối cảnh kinh tế Đối tượng nghiên cứu: - Tiền tệ qua thời kì phát triển kinh tế Ngân hàng Trung Ương Việt Nam Ý nghĩa vấn đề nghiên cứu: Giúp hiểu tiền tệ ngày phát triển với phát triển ngành kinh tế, đòi hỏi cần có sách cụ thể để điều tiết tiền tệ cách hợp lí Trong Ngân hàng Trung Ương thể tích cực vai trò Ngồi ra, tiểu luận cung cấp lượng kiến thức vừa đủ hệ thống Ngân hàng Việt Nam vai trò Phần 2: Nội dung - I Lý luận chung tiền tệ Định nghĩa tiền tệ Theo Các – Mác: “Tiền tệ hàng hoá đặc biệt tách từ giới hàng hoá làm vật ngang giá chung thống cho hàng hố khác, thể lao động xã - hội biểu hiển quan hệ người sản xuất hàng hoá” Theo nhà kinh tế đại: Tiền tệ phương tiện xã hội chấp nhận làm phương tiện trao đổi với hàng hóa, dịch vụ khoản tốn khác kinh tế Sự phát triển hình thái tiền tệ Trong phần này, tìm hiểu xem có dạng tiền tệ lịch sử, chúng đời lại khơng sử dụng Bằng cách có hiểu biết sâu sắc khái niệm tiền tệ 2.1 Tiền tệ hàng hóa – Hóa tệ ( Commodity money ) a Hóa tệ phi kim loại Hóa tệ phi kin loại tiền tệ dạng hàng hóa ( trừ kim loại ) Đây hình thái cổ tiền tệ, thông dụng xã hội cổ xưa Trong lịch sử có nhiều loại hàng hóa khác người sử dụng làm tiền tệ Đó là: - Gỗ đàn hương Hawaii Lụa Trung Quốc Nô lệ Châu Phi, Nigeria, Ailen, … Bò, cừu Hy Lạp La Mã Tuần lộc Nga Muối phía Nam Ba Lan, Tây Nam Nolivia, … Tuy nhiên, hóa tệ phi kim loại có nhiều điểm bất tiện như: tính chất khơng đồng nhất, dễ hư hỏng, khó phân chia hay gộp lại, khó bảo quản vận chuyển công nhận khu vực hay địa phương Vì mà hóa tệ phi kim loại dần biến thay dạng hóa tệ thứ hai: Hóa tệ kim loại b Hóa tệ kim loại Hóa tệ kim loại tiền tệ dạng kim loại, thường kim loại quý vàng, bạc, đồng,…Ưu điểm hóa tệ kim loại là: Chất lượng, trọng lượng xác minh xác, dễ dàng hơn, bền hơn, dễ chia nhỏ, giá trị tương đối biến đổi,… Một loại hóa tệ kim loại đặc biệt có thời gian thống trị dài lịch sử tiền vàng Bởi tiền vàng có ưu việt sau: - Những đặc tính lý hóa vàng thuận lợi việc thực chức tiền tệ: Vàng không bị thay đổi màu sắc chất lượng tác động môi trường - học nên tiện cho việc cất trữ Nó dễ chia nhỏ mà không ảnh hưởng tới chất lượng Giá trị vàng ổn định thời gian tương đối dài, chịu ảnh hưởng suất lao động tăng lên hàng hóa khác Tuy vậy, việc sử dụng tiền vàng ngày trở nên bất tiện số lí sau đây: - Khối lượng chủng loại hàng hóa đưa trao đổi ngày đa dạng lượng vàng sản xuất không đủ đáp ứng nhu cầu tiền tệ ( nhu cầu phương - tiện trao đổi ) Giá trị vàng trở nên lớn, dáp ứng nhu cầu làm vật ngang giá chung số lĩnh vực có lượng giá trị trao đổi lần nhỏ mua bán dịch vụ hàng hóa tiêu dùng,… Ngược lại giao dịch với giá trị lớn tiền vàng lại cồng kềnh Việc sử dụng tiền tệ hàng hóa bị xem lãng phí nguồn tài nguyên có hạn Để dùng loại tiền tệ hàng hóa phải cắt bớt cơng dụng khác hàng hóa dùng nguồn lực khan để sản xuất bổ sung Ví dụ với việc sử dụng vàng làm tiền tệ, người phải giảm nhu cầu dùng vàng làm đồ trang sức ngành có sử dụng vàng làm ngun liệu xã hội phải dành phần lớn số lượng vàng có để làm tiền tệ Chính mà xã hội phải tìm cho dạng tiền tệ phù hợp Đó hình thái tiền tệ thứ hai: Tiền giấy 2.2 Tiền giấy ( Paper money ) Tiền giấy xuất dạng giấy chứng nhận có khả đổi bạc vàng ngân hàng thương mại phát hành Đây cam kết cho phép người nắm giữ giấy đến ngân hàng rút số lượng vàng hay bạc ghi giấy Do đổi ngược vàng bạc nên giấy chứng nhận sử dụng toán vàng bạc Tuy nhiên, tiền giấy ngày không khả đổi ngược trở lại tiền tệ kim loại ( tiền vàng ) trước Một số lợi ích việc dùng tiền giấy là: - Tiền giấy dễ dàng cất trữ vận chuyển Tiền giấy có đủ mệnh giá từ nhỏ tới lớn phù hợp với quy mơ giao dịch Về phía phủ, việc in tiền giấy tốn chi phí nhỏ nhiều so với giá trị mà đại diện phát hành khơng phụ thuộc vào số lượng hàng hóa dùng làm tiền tệ trước Tuy nhiên, tiền giấy có nhược điểm như: Khơng bền (dễ rách), chi phí lưu thơng lớn, trao đổi hàng hóa diễn phạm vi rộng (giữa quốc gia hay vùng xa nhau) đòi hỏi tốc độ tốn nhanh an tồn tiền giấy tỏ cồng kềnh thiếu an tồn vận chuyển, bị làm giả,… 2.3 Các hình thức tiền tệ khác a Tiền ghi sổ Tiền ghi sổ khoản tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng, tiền hệ thống ngân hàng thương mại tạo q trình thực nghiệp vụ tín dụng Việc sử dụng đồng tiền ghi sổ thực bút tốn ghi nợ có tài khoản tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng Tiền ghi sổ cơng cụ tốn linh động góp phần thích ứng với nhu cầu giao dịch Có hai cơng cụ chủ yếu việc huy động khoản tiền ghi sổ Séc chuyển khoản: Séc chi phiếu lập mẫu in sẵn chủ tài khoản phát hành giao trực tiếp cho người bán để toán khoản tiền : vật tư, hàng hóa hay chi phí dịch vụ,… Chuyển khoản lệnh mà theo khách hàng ủy quyền cho ngân hàng ghi nợ vào tài khoản số tiền ghi có vào tài khoản người khác Tiền ghi sổ có ưu điểm sau: - Giảm bớt cách đáng kể chi phí lưu thơng tiền mặt: in tiền, bảo quản, vận - chuyển, đếm, đóng gói,… Nhanh chóng thuận lợi cho chủ nhân tham gia tốn qua ngân hàng Bảo đảm an tồn việc sử dụng đồng tiền, hạn chế tượng tiêu - cực phát sinh tiếp xúc trực tiếp với tiền Tiền ghi sổ tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Trung Ương việc quản lí điều tiết lượng tiền cung ứng… b Tiền điện tử Tiền tài khoản ngân hàng lưu trữ hệ thống máy tính ngân hàng hình thức điện tử (số hóa) Đồng tiền hệ thống gọi tiền điện tử tiền số Tính chất đặc trưng tiền điện tử giống tiền giấy thật, tức người mua hàng trả số tiền cho người bán hàng khơng có phương thức để lấy thông tin người mua hàng Một số hình thức giao dịch tiền điện tử nay: - Thẻ rút tiền ATM: Thẻ ATM dùng để rút tiền chuyển khoản thông qua máy - rút tiền tự động ATM Thẻ tín dụng (credit card): Đó thẻ nhựa cứng, hình chữ nhật Các tổ chức phát hành thẻ tin dụng đảm bảo họ tốn tiền mua hàng hóa, dịch vụ cho người bán thay cho người sử dụng thẻ hạn mức tín dụng thẻ Số tiền người mua toán lại cho tổ chức sau thời gian định Hàng năm người sử dụng thẻ tín dụng phải trả cho tổ chức phát hành khoản - phí sử dụng, ngồi phải trả phí tốn hộ cho lần toán thẻ Thẻ ghi nợ (debit card): Về hình thức tương tự thẻ tín dụng Tuy nhiên khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ khơng phải công cụ để vay tiền mà để tiêu tiền tài khoản Gần người ta thường nhắc đến thẻ cao cấp gọi thẻ thông minh (smart card) Thẻ thông minh thực chất dạng thẻ ghi nợ, khác thẻ có găn them phận xử lí (con chip máy tính) cho phép lưu trữ thẻ số lượng tiền số (digital cash) Tiền số nạp từ tài khoản ngân hàng vào thẻ thông minh qua máy ATM, máy tính cá nhân điện thoại có trang bị phận nạp tiền Các thẻ thơng minh cao cấp gọi Super Smart Card cho phép ghi lại giao dịch người sử dụng thẻ có hình hiển thị, - chí bàn phím Tiền mặt điện tử: Đây dạng tiền điện tử sử dụng để mua sắm hàng hóa dịch vụ Internet Những người sử dụng loại tiền tải tiền từ tài khoản ngân hàng máy tính cá nhân duyệt Web mua sắm chuyển tiền từ máy tính đến máy tính người bán hàng để toán II Ngân hàng Trung Ương Việt Nam Nếu hệ thống ngân hàng ví huyết mạch Ngân hàng Trung Ương trái tim kinh tế Một kinh tế phát triển lành mạnh có Ngân hàng Trung Ương thực tốt chức điều tiết hệ thống tiền tệ Ngược lại, trục trặc hoạt động Ngân hàng Trung Ương gây cú “đột quỵ” kinh tế Vì vậy, quốc gia nào, Ngân hàng Trung Ương đóng vai trò đặc biệt chiến lược phát triển kinh tế - xã hội Lịch sử hình thành ngân hàng nhà nước Việt Nam 1951 – 1954: Ngân hàng Quốc gia Việt Nam thành lập hoạt động độc lập tương đối hệ thống tài chính, thực trọng trách đầu tiên: Phát hành giấy bạc Ngân hàng, thu hồi giấy bạc Tài chính, Thực quản lý Kho bạc Nhà nước, Phát triển tín dụng ngân hàng 1955 – 1975: Cả nước kháng chiến chống Mỹ, Ngân hàng Quốc gia thực nhiệm vụ sau: Củng cố thị trường tiền tệ, Phát triển cơng tác tín dụng 1875 – 1985: Ngân hàng Quốc gia quyền Việt Nam Cộng hòa quốc hữu hóa sáp nhập vào hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hoạt động công cụ ngân sách, chưa thực hoạt động kinh doanh tiền tệ theo nguyên tắc thị trường 1986 đến nay: Tháng 5/1990: Hội đồng Nhà nước thông qua công bố Pháp lệnh ngân hàng (Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài chính) Sự đời Pháp lệnh Ngân hàng thức chuyển chế hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ cấp sang hai cấp, Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh tiền tệ, ngân hàng thực thi nhiệm vụ Ngân hàng Trung Ương; ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối dịch vụ ngân hàng khuôn khổ pháp luật Mơ hình Ngân hàng Trung Ương: Ngày 16/6/2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật tổ chức tín dụng Quốc hội khóa XII thức thơng qua có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2011 Theo đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Hoạt động Ngân hàng Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Nguyên nhân lựa chọn mơ hình: Xét chất: Ngân hàng Trung Ương vừa thực chức độc quyền phát hành giấy bạc Ngân hàng vào lưu thông, vừa thực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ tính dụng – ngân hàng Tức mục đích cung ứng tiền tệ cho kinh tế, điều hòa lưu thông tiền tệ quản lý hệ thống ngân hàng, nhàm đảm bảo cho lưu thông tiền tệ ổn định, tạo điều kiện tăng trưởng kinh tế, tăng việc làm kiểm soát lạm phát Dựa vào chức Ngân hàng Trung Ương ta thấy mơ hình Ngân hàng Trung Ương có độc quyền phát hành tiền giấy, nên tiêu thức phát hành độc quyền giấy bạc Ngân hàng bị loại trừ Dựa vào chức điều hành lưu thông tiền tệ, quản lý hệ thống Ngân hàng, ổn định kinh tế vĩ mô hay vấn đề bàn luận sơi kiềm chế lạm phát mơ hình lại cho kết khác Về tiêu thức phân biệt mơ hình tựu chung lại độc lập Ngân hàng Trung Ương với phủ Chúng ta dựa hai tiêu thức nhằm liên hệ với mô hình Ngân hàng Trung Ương Việt Nam Mối liên hệ hai tiêu thức độc lập Ngân hàng Trung Ương ảnh hưởng đến khả quản lý ổn định kinh tế vĩ mô Ngân hàng Trung Ương Nhưng độc lập khơng có nghĩa tách khỏi Chính phủ, mà thể tiêu thức mức độ định Ngân hàng Trung Ương hoạch định thực thi sách tiền tệ, mức độ tự chủ ngân sách, ảnh hưởng áp lực trị tác động vào vấn đề tổ chức hoạt động Ngân hàng Trung Ương Tính độc lập khác với việc hiểu đơn giản độc lập mặt vị Việc lựa chọn mơ hình nào, Ngân hàng Trung Ương độc lập dựa vào tiêu thức mà phụ thuộc vào hoàn cảnh lịch sử, điều kiện kinh tế xã hội thể chế trị nước Nước ta có kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa “Kinh tế thị trường” mang tính khách quan, “định hướng xã hội chủ nghĩa” mang tính chủ quan, để đưa việc khách quan thành chủ quan cần có tác động chủ thể bên ngồi khơng khác phủ, điều xác định rõ việc lựa chọn mơ hình Ngân hàng Trung Ương nước ta Để đạt mục tiêu chiến lược quốc gia việc Ngân hàng Trung Ương trực thuộc phủ … hợp lý! Tuy nhiên khơng lựa chọn mơ hình ma ta làm lơ với độc lập Ngân hàng Trung Ương, không phải chịu hậu nặng nề trước biến động khơng ngừng thị trường tài nói riêng hay kinh tế tồn cầu nói chung Để tồn trước chấn động không ngừng bắt buộc Ngân hàng Trung Ương phải có phản ứng nhanh nhạy trước biến động đó, mà nhanh nhạy, linh hoạt lại gắn liền với độc lập Ngân hàng Trung Ương Do dù lựa chọn mơ hình Ngân hàng Trung Ương trực thuộc phủ cần thiết nâng cao tối đa tính độc lập Ngân hàng Trung Ương, Ngân hàng Trung Ương đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô hiệu quả, đặc biệt giai đoạn kiềm chế lạm phát Thực đề tài giới hạn việc liên hệ với VIệt Nam nên nhóm khơng sâu vào phân tích độc lập Ngân hàng trung ương nhóm cung cấp số thông tin nhỏ vấn đề Theo nghiên cứu Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF) công bố vào tháng 12/2004, bản, Ngân hàng Trung Ương giới phân thành cấp độ độc lập tự chủ gồm: (i) Độc lập tự chủ thiết lập mục tiêu hoạt động; (ii) Độc lập tự chủ thiết lập tiêu hoạt động; (iii) Độc lập tự chủ lựa chọn công cụ điều hành; (iv) Độc lập tự chủ hạn chế Sau số nhận xét đề xuất việc tăng tính độc lập Ngân hàng Trung Ương: Một lý ảnh hưởng lớn đến tính độc lập Ngân hàng Trung Ương mục tiêu phủ sách tiền tệ - tài – ngân hàng Ý kiến mục tiêu mục tiêu phù hợp khơng mà ý kiến nhóm muốn nói mục tiêu Có nghĩ việc đưa mục tiêu thiếu tính cụ thể, quán, gây xung đột nhiều Về việc nâng độc lập Ngân hàng Trung Ương tới mức tách bạch khỏi phủ có lẽ nước ta chưa đủ điều kiên khả quản lý sở hạ tầng Và không đảm bảo việc tách bạch khỏi phủ có mang lại hiệu cao mục tiêu phủ đề khơng Lợi ích từ việc sử dụng mơ hình Ngân hàng Trung Ương trực thuộc phủ Việt Nam: - Tạo đồng mục tiêu phát triển kinh tế với phủ 10 - Tương lai để tăng cường hiệu hoạt động ngân hàng nhà nước với tư cách Ngân hàng Trung Ương kinh tế thị trường, việc nâng cao tính độc lập ngân hàng nhà nước cần thiết việc sử dụng mơ hình tảng cho thay đổi mang tính độc lập Ngân hàng Trung Ương sau - Giúp phủ thuận lợi việc hoàn thành mục tiêu đề ra, giảm thâm hụt - ngân sách cho phủ Tạo niềm tin vào hệ thống ngân hàng Hạn chế từ việc sử dụng mơ hình: - Điểm hạn chế chủ yếu mơ hình Ngân hàng Trung Ương chủ động việc thực sách tiền tệ Sự phụ thuộc vào phủ làm cho Ngân hàng Trung Ương xa rời mục tiêu dài hạn ổn định giá trị tiền tệ, góp phần tăng trưởng kinh tế thẩm quyền Ngân hàng nhà nước xây dựng điều hành CSTT hạn chế, ngân hàng nhà nước có mức độ độc lập thấp chịu - can thiệp hành tồn diện Chính phủ Về lí thuyết áp dụng mơ hình Ngân hàng Trung Ương trực thuộc phủ tỷ lệ lạm pháp khó trì tỷ lệ thấp mơ hình độc lập với phủ phủ - lợi dụng Ngân hàng Trung Ương để bù đắp thâm hụt ngân sách Chính phủ nơi định sách (cả mục tiêu lẫn tiêu hoạt động) can thiệp vào trình triển khai thực thi CSTT Đây nguyên nhân làm hạn chế hiệu hoạt động Ngân hàng Trung Ương, việc thực mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền Đây trường hợp ngân hàng nhà nước Việt Nam thực tế mức độ độc lập tự chủ bắt đầu bộc lộ mặt hạn chế, bất cập Làm giảm tính linh hoạt việc điều hành thực CSTT quốc gia, chí đơi gây chậm trễ sách phản ứng trước diễn biến khó lường thị trường tài tiền tệ ảnh hưởng đến ổn - định đồng tiền Vì quan Chính phủ nên có ngân hàng nhà nước phải thực nhiệm vụ không phù hợp với mục tiêu CSTT, chẳng hạn tái cấp vốn để khoanh, xoá nợ khoản vay ngân hàng thương mại Nhà nước ngân 11 hàng nhà nước Việt Nam coi quan quản lý hành nhà nươc, giống khác thiết chế đặc biệt dù tổ chức, hoạt động ngân hàng nhà nước ảnh hưởng lớn đến tính an tồn hệ thống ngân hàng, ổn định giá trị đồng tiền, an ninh tiền tệ quốc gia 12 ... Trung Ương Chính mà em chọn đề tài: Các hình thái tiền tệ vị trí, vai trò Ngân hàng Trung Ương Mục đích việc nghiên cứu: - Tìm hiểu hình thái tiền tệ Tìm hiểu đặc điểm Ngân hàng Trung Ương Việt... liền với độc lập Ngân hàng Trung Ương Do dù lựa chọn mơ hình Ngân hàng Trung Ương trực thuộc phủ cần thiết nâng cao tối đa tính độc lập Ngân hàng Trung Ương, Ngân hàng Trung Ương đảm bảo ổn định... Ngân hàng Trung Ương; ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối dịch vụ ngân hàng khuôn khổ pháp luật Mô hình Ngân hàng Trung Ương: Ngày 16/6/2010 Luật Ngân