Chức năng của ngân hàng thương mại mối quan hệ giữa ngân hàng thương mại với ngân hàng trung ương

Luận văn Chức ngân hàng Thương mại - mối quan hệ ngân hàng Thương mại với Ngân hàng trung ương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com A- LỜINĨIĐẦU Ngày nay, tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam đãđược tổ chức lại từ hệ thống ngân hàng cấp trở thành hệ thống ngân hàng cấp: Cấp bao gồm ngân hàng Trung Ương chi nhánh ngân hàng Nhà nước 61 tỉnh, thành phố cấp hai bao gồm hệ thống ngân hàng Thương mại thuộc nhiều thành phần kinh tế Trong NHTM ngân hàng ngân hàng Nó khơng có mục đích mưu tìm danh lợi Nó trung tâm tác động tồn hoạt động tín dụng, ký thác, tiết kiệm ngân hàng trung gian định chế tài Bên cạnh đó, NHTM lại ngân hàng thực nhiều loại nghiệp vụ ngân hàng hết số ngân hàng trung gian Ngày nay, người ta khơng thể hình dung kinh tế thị trường mà vắng bón tổ chức tài trung gian - có nghĩa tổ chức làm chức nhỏ "cầu nối" người cho vay người vay Trong thực tế, tổ chức tài trung gian hình thành nhiều dạng, bật sốđó, hệ thống ngân hàng thương mại chiếm vị trí quan trọng quy mô tài sản thành phần nghiệp vụ Đồng thời, có mối quan hệđặc biệt khăng khít gắn bó với ngân hàng Trung ương Chính thấu hiểu vấn đề nên em chọn đề tài: "Chức ngân hàng Thương mại - mối quan hệ ngân hàng Thương mại với Ngân hàng trung ương" Do kiến thức hạn chế, khả hiểu biết thực tế chưa sâu nên chắc viết nhiều thiếu sót Vì em mong góp ý thầy cô bạn để viết hoàn thiện LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Em xin chân thành cảm ơn Hồng Thị Ngọc Thủy giúp đỡ, hướng dẫn em hoàn thành tiểu luận LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com B -NỘIDUNG I CHỨCNĂNGCỦA NHTM NHTM ngân hàng thực nhiều loại nghiệp vụ ngân hàng hết số ngân hàng trung gian Chức thể mặt sau: Cơ chế toán Đây chức quan trọng NHTM thông qua việc sử dụng séc tín dụng làm hoạt động Tín dụng nghiệp vụ phức tạp gặp nhiều rủi ro Nó có quan hệ với tất lĩnh vực kinh tế Từ lĩnh vực tiêu dùng cá nhân đến sản xuất kinh doanh phần tham gia vào đầu tư phát triển Trong chức làm trung gian tín dụng ngân hàng, việc đảm bảo tiền vay cóý nghĩa khơng phần quan trọng Điều xét đến làđảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Mặt khác, điều cần thiết cho việc bảo đảm bảo quản tài sản Bên cạnh đó, séc hình thức tốn phổ biến ngân hàng giới chiếm tỷ lệ ngày cao khối lượng điều động tài nguyên ký thác ngân hàng Về mặt kinh tế, có cơng dụng: Là công cụ rút tiền, công cụ chi trả cơng cụ tốn bù trù Hiện nay, phát triển khoa học kỹ thuật, nhiều phương tiện máy móc đại đời, ngày hỗ trợđắc lực cho chức toán NHTM Huy động tiết kiệm Một biện pháp thu hút khách hàng đến giao dịch NHTM hoạt động huy động tiết kiệm vốn Vốn huy động từ nhiều nguồn khác Có thể vốn tự tạo NHTM, vốn vay, vốn tiền gửi khách hàng Số tiền nhàn rỗi ngân hàng Thương mại sử dụng vào mục đích khác mục đích LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com chung tạo lơị nhuận Đồng thời NHTM bảo đảm lãi suất mức độ an toàn cho khách hàng Mở rộng cho vay Khi bước vào hoạt động, hầu hết NHTM có chủ trương đẩy mạnh hoạt động mở rộng cho vay Càng hoạt động nhiều hình thức, nhiều lĩnh vực, NHTM có khả thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền, vay tiền Những lúc nhu cầu vốn lưu động lớn vốn lưu động tự có, doanh nghiệp phải vay ngân hàng để bùđắp cho đủ nhu cầu Những doanh nghiệp có nhiều hàng tồn kho bị khách mua hàng chiếm dụng vốn phải vay vốn ngân hàng nhiều Nhờ có hoạt động cho vay NHTM mà doanh nghiệp đủ khả hoạt động, nhờ hoạt động cho vay NHTM mà nhiều hộ gia đình hay nhiều cá nhân có thểđủđiều kiện để phát triển sản xuất Chức tạo tiền Chức thực thông qua hoạt động cho vay vềđầu tư NHTM mối quan hệ với NHTM Tiền cho doanh nghiệp đơn vị sản xuất vay, hay tiền sử dụng vào mục đích đầu tư sẽđược quay vịng để tạo lợi nhuận Nếu hệ thống NHTM hoạt động cách có hiệu kiềm chếđược lạm phát, ổn định giá cả, góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng cách lành mạnh Tạo điều kiện cho hoạt động ngoại thương: Trong kinh tế thị trường thời mở cửa nay, việc thúc đẩy phát triển hoạt động ngoại thương làđiều cần thiết NHTM tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nước đầu tư vào ngành sản xuất nước giúp doanh nghiệp nước vay vốn liên kết làm ăn với doanh nghiệp nước Điều làm giảm bớt chi phí, giúp doanh nghiệp nước nắm bắt kịp thời thành tựu kinh tế kỹ thuật góp phần làm tăng lợi nhuận kinh doanh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Dịch vụ uỷ thác Chức đời phát triển thu nhập cá nhân, tổ chức kinh tế tăng cao NHTM lúc có nhu cầu bảo quản tài sản có giá trịở mức độ an toàn II MỐIQUANHỆGIỮANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠIVỚINGÂNHÀNGTRUNGƯƠN G Quyền lực giúp đỡ NHTƯđối với NHTM a Quyền lực NHTM NHTM Hoạt động ngân hàng thương mại bao gồm lĩnh vực nghiệp vụ: Nghiệp vụ nợ (huy động vốn) Nghiệp vụ có (cho vay) Nghiệp vụ mơi giới trung gian (dịch vụ tốn, đại lý, tư vấn ) Theo pháp lệnh ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thương mại làm đủ nghiệp vụ theo nguyên tắc gọi "Ngân hàng tổng hợp" Chính vai trị quan trọng ngân hàng thương mại nên ngân hàng trung ương nước luật pháp cho phép có nhiều thẩm quyền ngân hàng thương mại, nhằm mục đích thực thi sách tiền tệ, giữứng hệ thống ngân hàng lành mạnh, bảo vệ quyền lợi thành hần kinh tế, góp phần phát triển kinh tếđất nước Mối quan hệ cộng sinh, hợp tác thúc đẩy khơng thể phủ nhận Nó cho phép ngân hàng trung ương có quyền hạn định ngân hàng thương mại, Và quyền hạn đóđược thể khía cạnh sau: Quyền bắt buộc ngân hàng thương mại phải ký gửi ngân hàng trung ương phần tổng số tiền mà họ nhận từ giới theo tỷ lệ định Phần bắt buộc gọi dự trữ bắt buộc Và ngân hàng Trung ương sẽấn định tỷ lệđó tăng, giảm tuỳ theo tình hình thực tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ngân hàng Trung ương giao quyền xét đơn xin thành lập ngana hàng, chế tài vụ vi phạm luật lệ ngân hàng Ngân hàng trung ương có nhiệm vụ kiểm soát, tra ngân hàng trung gian, giằm giúp cho hệ thống ngân hàng hoạt động khiết, lành mạnh, từđó bảo vệ quyền lợi người gửi tiền quyền lợi chung xã hội kinh tế Ngân hàng Trung Ương ấn định lãi suất, lệ phí, hoa hồng áp dụng cho ngân hàng trung gian, quy định, thể lệđiều hành nghiệp vụ b Sự giúp đỡ ngân hàng Trung ương NHTM Nhưđã nói phần đầu, ngân hàng trung ương hệ thống nằm cấp Nó vừa quan quản lý tiền tệ, tín dụng phủ, vừa ngân hàng ngân hàng tổ tín dụng Chính mà khơng có mối quan hệ quyền hạn, ngân hàng trung ương cịn có nghĩa vụ giúp đỡ ngân hàng thương mại, sử dụng quyền hạn để tạo điều kiện giúp đỡ, thúc đẩy phát triển ngân hàng thương mại cho NHTM hoạt động cách có hiệu Trước hết, ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho ngân hàng trung gian nhiều hình thức cho vay, mua bán, chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá ngân hàng thương mại Cung cấp tiện nghi ngân hàng cho ngân hàng trung gian Giúp ngân hàng trung gian việc toán nợ với mà khơng phải di chuyển tiền bạc cách thiết lập phòng giao bán trụ sở Ngân hàng trung ương cịn thành lập trung tâm rủi ro ngân hàng Trong có trung tâm séc không tiền bảo chứng Trong quan hệ với NHTM, ngồi thủ tục mang tính chất pháp lý, ngân hàng thương mại phải mở tài khoản NHTƯ phải có LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khoản tiền gửi NHTM đểđảm bảo an toàn thuận lợi cho hoạt động Nội dung kinh tế kỹ thuật nghiệp vụ mối quan hệ NHTW NHTM Trong kinh tế thị trường, sách tiền tệ xuất phát từ ngân hàng trung ương Nó trung tâm tác động tồn hoạt động tín dụng, ký thác, tiết kiệm ngân hàng trung gian định chế tài Về mục tiêu tiền tệ: Điều hoà khối tiền tệ: điều hoà khối tiền tệ ngày có nghĩa làđiều chỉnh việc tạo tiền sử dụng tiền hệ thống ngân hàng cấp Do việc phân chia hệ thống ngân hàng thành cấp nên có phân chia loại tiền: tiền ngân hàng trung ương tiền ngân hàng Tiền trung ương tiền NHTW độc quyền phát hành, tiền ngân hàng ( tiền tín dụng) tiền NHTM tạo thơng qua việc cấp tín dụng cho kinh tế Hệ thống ngân hàng thương mại tạo tiền tín dụng từ hư khơng mà phải dựa vào tiền trung ương Một đồng tiền ngân hàng trung ương mà NHTM huy động tạo khả cho NHTM cung ứng cho kinh tế số tiền tín dụng gấp nhiều lần, ngược lại mức cung tiền tín dụng NHTM giảm gấp nhiều lần tiền trung ương tay họ giảm Chính khả tạo tiền tín dụng NHTM việc điều hoà phối tiền tệ, ngân hàng trung ương thường kiểm soát khối dự trữ NHTM theo dõi tỷ số dự trữ ngân hàng với tổng số tiền gửi Như vậy, thông qua việc cung ứng tiền trung ương phương tiện trực tiếp gián tiếp, NHTW hoàn toàn làm chủ khả điều hoà khối tiền tệ, cung ứng cho kinh tế vàđó lẽ sống NHTW III NGÂNHÀNGTRUNGƯƠNGVÀVIỆCGIÚPĐỠMỞRỘNGQUYMÔTHỰCTẾCỦA HỆTHỐNGNGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh nước ta có mở nhiều chi nhánh quy mơ thực tế cịn hạn hẹp, tiện nghi ngân hàng cịn ngèo nàn cơng cụ hình thức Vì dân cư doanh nghiệp chưa tiếp cận vàứng dụng tiện nghi cách rộng rãi Để thu hút tập hợp nguồn vốn từ dân cư từ doanh nghiệp, sau chuyển nguồn vốn cho nhàđầu tư, NHTW cần giúp đỡ ngân hàng thương mại mở rộng quy mô thực tế hệ thống ngân hàng cách cung ứng tiện nghi ngân hàng cho người tiếp canạ sử dụng tiện nghi ngân hàng Đối với dân cư, tiện nghi mà NHTM cung ứng gồm có tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tài khoản tiền gửi có kỳ hạn Với tư cách trung gian tài chính, NHTM doanh nghiệp mà người quản lý nóđều nhằm tối đa hố lợi nhuận Ngân hàng kiếm lợi nhuận cách cho vay vàđi vay Nếu khơng có khâu trung gian người gửi tiền khơng có thời gian lẫn trình độ chun mơn để định cần phải cho vay đầu tư Đó dịch vụ kinh tế mà ngân hàng cung ứng với tư cách người trung gian Đối với doanh nghiệp, ngồi tài hoản gửi sử dụng séc, ngân hàng cịn cung ứng tiện nghi khác cách mở tài khoản vãng lai Đây tài khoản theo ngân hàng cho doanh nghiệp vay khoản tiền định doanh nghiệp ngược lại cam kết chuyển số tiền thu vào tài khoản để trừ bớt nợ Ngoài viẹc cung ứng tiện nghi ngân hàng cho người cần có thêm phương tiện chuyển dịch phân bố rủi ro cho hệ thống ngân hàng thương mại Một hệ thống ngân hàng hoạt động hồn hảo cịn cung cấp dịch vụ quan trọng khác Đó việc chuyển dịch phân bố rủi ro Ngân hàng trung ương góp phần giảm thiếu rủi ro cho NHTM cách cung ứng thông tin, cải thiện chất lượng thông tin, tính khả dụng người vay (nhà doanh nghiệp, công ty ) Một phương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cách hành động thiết lập trung tâm rủi ro, nơi tập trung tất thông tin người vay, ngạch sốđi vay, bảo đảm, tính sịng phẳng người cung cấp thông tin cho quan tín dụng 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com IV THAYCHOLỜIKẾT Trong kinh tế thị trường nay, hệ thống NHTW hệ thống NHTM có vai trị quan trọng phát triển kinh tếđất nước Bằng chức đặc biệt mình, ngân hàng góp phần điều tiết kinh tế, thực thi sách tiền tệ, giữ vững hệ thống ngân hàng hoạt động lành mạnh đồng thời bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp, công chúng Đặt mối quan hệ tương tác lẫn nhau, ngân hàng thương mại NHTW có vai trị hỗ trợ giúp đỡ phát triển NHTW tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp phương tiện hoạt động cho NHTM đồng thời NHTM thực chức phương diện kế tiếp, phát triển hoạt động NHTW cách độc lập vàđầy hiệu TÀILIỆUTHAMKHẢO Giáo trình Tài - ĐHQL KDHN Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại - NXB thống kê Thời báo Tài - ngân hàng 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤCLỤC A - Lời nói đầu B - Nội dung I Chức NHTM II Mối quan hệ NHTM với NHTW Quyền lực giúp đỡ NHTW với NHTM Nội dung kinh tế kỹ thuật nghiệp vụ mối quan hệ NHTW NHTM III Ngân hàng trung ương việc giúp đỡ mở rộng quy mô thực tế hệ thống NHTM IV Thay cho lời kết V Tài liệu tham khảo 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Theo pháp lệnh ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thương mại làm đủ nghiệp vụ theo nguyên tắc gọi "Ngân hàng tổng hợp" Chính vai trị quan trọng ngân hàng thương mại nên ngân hàng trung ương nước luật... nhận Nó cho phép ngân hàng trung ương có quyền hạn định ngân hàng thương mại, Và quyền hạn đóđược thể khía cạnh sau: Quyền bắt buộc ngân hàng thương mại phải ký gửi ngân hàng trung ương phần tổng... lẽ sống NHTW III NGÂNHÀNGTRUNGƯƠNGVÀVIỆCGIÚPĐỠMỞRỘNGQUYMÔTHỰCTẾCỦA HỆTHỐNGNGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh nước