Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng TMCP tiên phong chi nhánh Thăng Long 4

1 LỜI CẢM ƠN Để thực thành công trình thực tập từ ngày 02/01/2018 đến hết ngày 26/01/2018, nỗ lực thân, em nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình giáo viên hướng dẫn Ths.Nguyễn Minh Thảo hướng dẫn giải đáp thắc mắc em đưa lời nhận xét, góp ý quý báu giúp em hoành thành tốt báo cáo thực tập tổng hợp Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban giám đốc Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Thăng Long, anh chị phòng quan hệ khách hàng cá nhân toàn anh chị cán nhân viên TPBank - chi nhánh Thăng Long tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em thời gian thực tập Do thời gian thực tập không nhiều, kinh nghiệm thực tế hiểu biết hạn chế nên báo cáo khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý thầy giáo bạn sinh viên để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 26 tháng 01 năm 2018 Sinh viên thực tập Lê Thị Kiều Oanh 2 MỤC LỤC 3 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 10 GP NHNN TMCP TPBank NHTMCP TCTD KQHĐKD TSCĐ TL TT Giấy phép Ngân hàng nhà nước Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Ngân hàng thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Kết hoạt động kinh doanh Tài sản cố định Tỷ lệ Tỷ trọng Giới thiệu đơn vị thực tập Tổng quan Ngân Hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng 1.1 Long 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Tiên - Phong Tên công ty: Ngân Hàng TMCP Tiên Phong Tên tiếng anh: Tienphong Commercial Joint Stock Bank Tên giao dịch: TPBank Trụ sở chính: 57 Lý Thường Kiệt – TP.Hà Nội Website : https://tpb.vn/ Số điện thoại: (84.4) 3768 8998 / fax: (84.4) 3768 8979 Mã số thuế: 0102744865, Giấy phép thành lập cấp ngày 05/05/2008 số 123/GPNHNN 05/05/2008: Ngân hàng TMCP Tiên Phong thức thành lập 26/4/2012: Ngân hàng TMCP Tiên Phong thực tái cấu 10/12/2013: Tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Tiên Phong tổ chức Lễ mắt nhận diện thương hiệu Lễ đón nhận khen Thủ tướng Chính phủ thành tích xuất sắc công tác tái cấu Và tên gọi Ngân hàng TMCP Tiên Phong giữ nguyên tên giao dịch TienPhong Bank rút gọn lại thành TPBank TPbank coi điển hình cơng tác tự tái cấu, vượt qua khó khăn để ổn định phát triển bối cảnh khủng hoảng kinh tế giai đoạn vừa qua Từ tháng 7/2012 Ngân hàng nhanh chóng kiện tồn máy tổ chức, phát triển mơ hình quản trị điều hành đại chuyên nghiệp Vốn điều lệ TPbank tăng từ 3.000 tỷ lên 5.550 tỷ đồng, tổng tài sản tăng hai lần Vốn huy động dân cư tăng lần, tăng trưởng tín dụng gấp đơi, nợ xấu giảm từ 6,4% xuống 2% Số lượng khách hàng TPBank tăng gấp lần, gần 400 nhân chất lượng cao tuyển mới, hệ thống mạng lưới ngân hàng khang trang chuyên nghiệp hơn, chất lượng dịch vụ cải thiện khách hàng đánh giá cao Với nỗ lực TPBank nhận phần thưởng xứng đáng: Bằng khen Thủ tướng Chính phủ, Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Tạp chí Global Financial Market Review trao tặng giải thưởng “Ngân hàng Số sáng tạo Việt Nam” hai năm liên tiếp 2014, 2015 giải thưởng "Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam” năm 2015, 2016 Trong năm 2016 TPBank vinh dự nhận giải thưởng - Best Internet Banking (Ngân hàng điện tử tốt nhất) The Asian Banker trao tặng Nhờ nỗ lực không ngừng, tháng 10/2016 TPBank Moody xếp hạng tín nhiệm B2, mức cao Ngân hàng cổ phần Việt Nam Đặc biệt năm 2017 TPBank cho mắt LiveBank - Điểm giao dịch trực tuyến tự động 24/7 vào tháng 10 vừa qua Với thời đại cơng nghệ số 4.0 TPBank hồn tồn có khả trinh phục khách hàng với công nghệ tiên tiến, với đội ngũ nhân viên trẻ tiềm năng, chuyên nghiệp, nhiệt huyết 1.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Địa chỉ: số 129-131 Đường Hoàng Quốc Việt, Phường Nghĩa Đô, Quận Cầu Giấy, Hà Nội Số điện thoại: 024 3755 9191 Fax: 024 3791 7109 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long - Ngày 11/10/2010: Ngân hàng Tiên Phong thức khai trương chi nhánh - Thăng Long 129-131 đường Hoàng Quốc Việt, Quận Cầu Giấy, Hà Nội Ban đầu chi nhánh với 20 nhân viên, sau năm hoạt động chi nhánh - nâng số nhân viên lên 50 nhân viên Năm 20011: Chi nhánh vinh danh chi nhánh vững mạnh toàn diện tháng - đầu năm Năm 2012 chi nhánh vinh danh chi nhánh vững mạnh toàn diện: lợi nhuận đạt 22 tỷ đồng, huy động vốn 650 tỷ VNĐ tỷ USD, phục vụ gần - 20.000 khách hàng Năm 2012-2017: Chi nhánh vinh danh chi nhánh xuất sắc toàn diện Từ thành lập đến nay, ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Thăng Long không ngừng phát triển quy mô chất lượng hoạt động, trở thành ngân hàng đại dẫn đầu kết kinh doanh toàn hệ thống ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh có phạm vi hoạt động rộng khắp, đa dạng loại hình kinh doanh, phục vụ tổ chức nhu cầu thành phần kinh tế Chi nhánh chiếm 20% tổng nguồn vốn toàn hệ thống ngân hàng TMCP Tiên Phong, chiếm tổng dư nợ lớn tồn hệ thống Chi nhánh Thăng Long nơi thí điểm sản phẩm dịch vụ ngân hàng TMCP Tiên Phong Chức năng, nhiệm vụ Ngân Hàng TMCP Tiên phong - chi nhánh Thăng 1.2 Long 1.2.1 Chức Chi nhánh TPBank Thăng Long đơn vị phụ thuộc NHTMCP Tiên Phong, chịu lãnh đạo điều hành tập trung, thống NHTMCP Tiên Phong, thực chức kinh doanh hoạt động ngân hàng địa bàn Q.Cầu Giấy - TP.Hà Nội Chi nhánh đơn vị hoạch toán, kế tốn phụ thuộc, có dấu bảng cân đối theo quy định pháp luật 1.2.2 Nhiệm vụ - Cung ứng dịch vụ ngân hàng cho tổ chức, cá nhân địa bàn, thi hành văn quy phạm pháp luật Nhà Nước, NHNN tiền tệ hoạt động ngân hàng Ngoài chi nhánh có nhiệm vụ quản lý tài chính, tài sản giao theo quy định, đảm bảo an ninh, trật tự an toàn chi nhánh sơ sở vật chất khác thuộc quyền quản lý chi nhánh Chi nhánh TPBank Thăng Long thực chế dộ báo - cáo thông tin, báo cáo theo quy định hội sở NHNN Kinh doanh lĩnh vực tiền tệ nên hoạt động ngân hàng khác biệt với - doanh nghiệp sản xuất Đóng vai trò trung gian tài khách hàng với NHNN với - công chúng thông qua nghiệp vụ ngân hàng Ngân hàng đưa sản phẩm đầu vào để huy động vốn từ đối tượng có khoản tiền rảnh rỗi, sau đưa lượng vốn thụ đến đối tượng thiếu vốn thông qua sản phẩm dịch vụ đầu - Các sản phẩm dịch vụ chi nhánh cung cấp:  Đối với khách hàng cá nhân: (1) Ngân hàng điện tử: toán trực tuyến, tiết kiệm điện tử, internet Banking, thẻ, Mobile Banking 7 (2) Tiền gửi: tiền gửi toán, tiền gửi An tâm tiết kiệm, tiền gửi Future Savings Kids, tài khoản lãi suất bậc thang, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm điện tử, kỳ phiếu, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm tài lộc (3) Vay: tín chấp tiêu dùng, thấu chi, vay mua ôtô, vay mua nhà, vay chấp tiêu dùng, vay kinh doanh, vay du học, vay chứng khốn, vay cầm cố chứng từ có giá (4) Dịch vụ khác: dịch vụ nhận tiền kiều hối Western Union, dịch vụ chuyển tiền nước qua Western Union, đầu tư thông minh  Đối với khách hàng doanh nghiệp: (1) Tài khoản thẻ doanh nghiệp: tài khoản tiền gửi toán, tài khoản tiền gửi kỳ hạn lãi suất bậc thang, tiền gửi 24h bậc thang, tiền gửi kỳ hạn rút gốc linh hoạt, tài khoản toán hưởng lãi suất thường, tài khoản toán lãi suất bậc thang (2) Cho vay tài trợ: cho vay thấu chi, cho vay vốn lưu động, cho vay đầu tư tài sản cố định, tài trợ xuất trước giao hàng, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, tài trợ dự (3) (4) (5) (6) án Dịch vụ quản lý tiền: thu hộ, chi hộ, dịch vụ quản lý tài khoản tập trung Thanh toán chuyển tiền Dịch vụ bảo lãnh Gói trả lương Cơ cấu máy tổ chức ngân hàng Tpbank - chi nhánh Thăng Long 1.3 Sơ đồ 1: cấu tổ chức máy chi nhánh Giám đốc Phó giám đốc Tại trụ sở phòng giao dịch dịch vụ khách hàng- Phòng khách hàng doanh nghiệp- Phòng khách hàng cá nhân- Phòng tổng hợp hành - Phòng hỗ trợ tín dụ ( Nguồn: Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long ) • Giám đốc: Là người chịu trách nhiệm cao hoạt động ngân hàng, định cuối kế hoạch chi nhánh, điều hành hoạt động chung chi nhánh trực tiếp đạo công việc cho phó giám đốc, trưởng phòng chứng năng, trực tiếp quản lý phòng kiểm tra kiểm tốn nội • Phó giám đốc: Phụ trách mảng kế hoạch kinh doanh, tín dụng, thẩm định, kinh doanh ngoại hối, phụ trách mảng kế tốn, cơng tác hành nhân sự, marketing • Phòng giao dịch: Tổ chức thực nghiệp vụ phòng giao dịch theo quy định NHTMCP Tiên phong quy định NHNN Việt Nam Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh phân cơng 9 • Phòng dịch vụ khách hàng Trực tiếp quản lý tài khoản thực giao dịch với khách hàng, trực tiếp bán sản phẩm dịch vụ tài quầy, giao dịch với khách hàng Thực giải ngân vốn vay cho khách hàng sở hồ sơ giải ngân phê duyệt Thực thu nợ, thu lãi khoản vay khách hàng theo yêu cầu phòng quản trị tín dụng Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch • Phòng quan hệ khách hàng Đánh giá tham gia đánh giá danh mục cung cấp sản phẩm dịch vụ đối tượng khách hàng phân công quản lý Lập triển khai chương trình, kế hoạch cơng tác, kế hoạch kinh doanh giải pháp phát triển thị trường, thị phần, quảng bá, thương hiệu Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay, đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi ( kể khoản nợ chuyển ngoại bảng), đề xuất cấu lại thời gian trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến tất tốn hợp đồng tín dụng, xử lý khách hàng không đáp ứng điều kiện tín dụng, phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý • Phòng tài kế tốn Quản lý thực cơng tác hoạch tốn kế tốn chi tiết, kế toán tổng hợp, quản lý phân hệ kế toán tổng hợp phân hệ quản lý nội bộ, thực chế độ báo cáo kế tốn, cơng tác toán chi nhánh theo quy định Nhà nước Tpbank Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính, xây dựng trình kế hoạch tài chính, tài sản, kế hoạch quỹ thu nhập hàng năm theo quy định, đề xuất giao kế hoạch thu-chi, lợi nhuận giao quỹ thu nhập cho đơn vị chi nhánh, theo dõi quản lý tài sản, cơng cụ lao động, văn phòng phẩm,… chi nhánh Theo dõi tình hình thực kế hoạch tài chi nhánh • Phòng tổng hợp tài Là đơn vị cung cấp tất trang thiết bị thiết yếu dùng hoạt động hàng ngày toàn chi nhánh Là đơn vị đầu mối quản lý, tư vấn, giúp việc cho 10 giám đốc lĩnh vực công nghệ thông tin chi nhánh Hỗ trợ phòng tổ chi nhánh việc sử dụng thiệt hại tin học ứng dụng công nghệ thông tin • Phòng hỗ trợ tín dụng Chức quản lý tín dụng hỗ trợ việc thực xử lý hồ sơ tín dụng cách nhanh chóng thực từ yêu cầu khách hàng hoạt động lĩnh vực Tài ngân hàng Tình hình tài hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên phong - chi nhánh Thăng Long 2.1 Tình hình tài Để đánh giá tình hình tài ngân hàng thời gian gần ta theo dõi bảng cân đối kế toán rút gọn ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long giai đoạn từ năm 2014 – 2016: 11 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016: Đơn vị: triệu đồng 2016 Chỉ tiêu A TÀI SẢN Tiền mặt vàng quỹ Tiền gửi NHNN Tiền gửi cho vay TCTD khác Cho vay cho thuê tài khách hàng Góp vốn đầu tư dài hạn Tài sản cố định 7.Tài sản có khác Tổng tài sản B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU Các khoản nợ Chính phủ NHNN 2.Tiền gửi TCTD khác Tiền gửi khách hàng Các cơng cụ tài phái sinh khoản nợ tài khác Vốn tài trợ ủy thác đầu tư, cho vay Các khoản nợ khác Tổng nợ phải trả 2015 chênh lệch 2016/2015 2014 chênh lệch 2015/2014 Số tiền 27.021,73 53.366,35 TT % 1,14 2,25 Số tiền 20.352,36 265.686,31 TT % 1,04 13,52 Số tiền 35.678,52 30.584,7 TT % 2,16 1,85 Số tiền 6.669,37 -212.320 tỷ lệ % 32,69 -79,9 Số tiền -15.326,16 235.101,6 -72.213,33 tỷ lệ % -42,95 768,69 882.179,04 37,13 573.101,57 29,16 645.314,9 39,04 309.077 53,93 1.217.289,75 51,23 1.033.675,47 52,59 856.058,3 51,79 183.614 17,76 177.617,1 -95,91 369,96 -12.993,41 312.459,9 20,75 5.828,74 190.435,3 2.376.120,91 0,24 8,01 100 469,63 4.159,11 67.979,31 1.965.423,76 0,02 0,21 3,46 100 565,54 3.789,15 80.972,72 1.652.964 0,03 0,23 4,9 100 -469,63 1.669,63 122.456 410.697 -100 40,14 180,14 20,89 - 2,75 - - - - 65.266 - - - 65.266 39,97 872.374,68 44,39 632.973,2 38,29 77.379 8,87 37,82 1.056.828,93 - 44,48 - 831.149,43 780 42,29 0,04 796.279,5 - 48,17 - 225.680 -780 27,15 -100 239.401,5 34.869,93 780 - - 3.852,71 0,19 - - -3.852,71 -100 3.852,71 - 16.761,8 2.088.610,36 0,71 87,9 17.753,34 1.725.910,16 0,91 87,82 17.818,33 1.447.071 1,08 87,54 -991,54 362.700 -5,59 21,02 -64,99 278.839,1 -0,36 19,27 -11,19 -16,96 9,76 -16,05 18,9 4,38 - 12 Vốn quỹ Tổng tài sản nợ vốn 287.510,55 2.376.120,91 12,1 100 239.513,6 1.965.423,76 12,18 100 205.892.8 1.652.964 12,46 100 47.997 410.697 20,04 20.89 33.620,77 312.459,9 16,33 18,9 ( Nguồn: phòng tài - kế tốn TPBank chi nhánh Thăng Long năm 2014-2016) 13 Nhận xét: Qua bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long thời điểm cuối năm 2014-2015-2016 ta rút vài nhận xét cấu tài sản nguồn vốn chi nhánh sau: - Tài sản có biến động tăng dần vòng năm qua Trong năm 2015, tài sản tăng trưởng 18,9% so với năm 2014, đạt mức 1.965.423,76 triệu đồng năm 2016 tăng lên đáng kể 20,89% so với 2015 Năm 2016 tổng tài sản 2.376.120,91 triệu đồng Trong cấu tài sản chi nhánh, chiếm tỉ trọng cao tài sản ngắn hạn, khoản cho vay khách hàng đóng góp khoảng 50-55% cấu tài sản; chiếm tỷ trọng thấp cấu tài sản vốn góp đầu tư dài hạn tài sản cố định, tài sản chiếm tỷ trọng chưa đến 1% cấu tài sản chi nhánh Có thể nhận thấy chi nhánh Thăng Long TPBank tồn đọng hết tài sản vào khoản cho vay tổ chức cá nhân nghiệp vụ đem lại nguồn thu cho ngân hàng, tài sản vốn góp hay dài hạn chiếm ti lệ nhỏ Và lượng tiền mặt quỹ chiếm tỷ lệ tương đối nhỏ chưa đến 3% Việc giữ lượng tiền mặt mức thấp chiến lược ngân hàng, dự trữ tiền mặt nhiều khiến cho hoạt động kinh doanh ngân hàng khơng hiệu quả, chi phí phát sinh cho việc giữ tiền lớn, tiền huy động khơng sinh lãi mà bị thêm ảnh hưởng lạm phát Trong khoản huy động phải trả lãi, việc tính tốn cho lượng tiền mặt quỹ mức tối ưu tốn vơ quan trọng quản lý điều hành hoạt động ngân hàng - Về nguổn vốn : Cũng giống đa số Ngân hàng khác, cấu nguồn vốn chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 tiền gửi khách hàng tổ chức tín dụng khác chiếm phần lớn từ 38-50%; cụ thể năm 2014 tổng tiền gửi khách hàng 796.279,5 triệu đồng chiếm 48,17%, tiền gửi TCTD khác 632.973,2 triệu đồng chiếm 39,04% tổng nguồn vốn ngân hàng, năm 2015 số tiền gửi khách hàng 831.149,43 triệu đồng chiếm 42,29% giảm cấu tổng nguồn vốn so với 2014 4,28%, tiền gửi TCTD khác 872.374,68 triệu đồng chiếm 44,39% tăng 37,82% (tức 239.401,51 triệu đồng) so với năm 2014 14 Sang năm 2016 tiền gửi khách hàng tăng lên đáng kể 1.056.828,93 triệu đồng chiếm 44,48% cấu nguồn vốn cải thiện tăng 27,15% so với năm 2015, tiền gửi TCTD khác lại bị sụt giảm xuống 39,97% Nguyên nhân năm 2016 năm khó khăn tài chính, tổ chức tài cạnh tranh gay gắt khn khổ quy định chặt chẽ phủ ngân hàng Nhà nước Việt Đặc biệt năm 2016, chi nhánh có thêm vốn tài trợ ủy thác đầu tư cho vay 3.852,71 triệu đồng hay 0,19% cơng cụ tài phái sinh chiếm 0,04% tổng nợ; khoản nợ khác có thay đổi năm: từ 17.818,33 triệu đồng chiếm 1,08% năm 2014, đến năm 2015 giảm 17.753,34 triệu đồng giảm 0,36% so với 2014, đến năm 2016 giảm xuống 16.761,8 triệu đồng giảm 5,59% so với năm 2015 Một thành phần quan trọng khác cấu nguồn vốn chi nhánh vốn loại quỹ chiếm khoảng 12-13% năm đáp ứng nhu cầu tín dụng cấp bách chi nhánh Nhìn chung, cấu nguồn vốn chi nhánh hợp lý giúp chi nhánh hoạt động hiệu giai đoạn 2014-2016 15 2.2 Phân tích kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết kinh doanh rút gọn TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016: Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Thu nhập lãi Lãi/ lỗ từ hoạt động dịch vụ Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối vàng Lãi/lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ vốn góp mua cổ phần Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 2016 số tiền 87.682,44 5.273,94 (650,81) 12.497,5 178,75 49.674,56 2015 số tiền 55.278,07 3.042,93 1.150,33 6.994,6 277 44.348,13 154.656,38 111.091,06 2014 số tiền 37.340 1.879,69 732,31 12.825,6 216,38 26.445,9 79.440 chênh lệch 2016/2015 số tiền tỷ lệ% 32.404,4 58,62 2.231,01 73,32 (1.801,1) (156,58) 5.502,9 78,67 (98,25) (35,47) 5.326,43 12,01 chênh lệch 2015/2014 số tiền tỷ lệ % 17.938,1 48,04 1.163,24 61,88 418,02 57,08 (5.831) (45,46) 60,62 28,02 17.902,2 67,69 43.565,3 39,22 31.651,1 39,84 5.731,34 (173,24) (3.308,4) - 2.422,94 (3.308,4) 107.782,6 Tổng lợi nhuận trước thuế 157.079,32 21.556,53 79.440 49.296,7 45,74 28.342,7 35,68 10.Chi phí thuế TNDN 31.415,864 86.226,12 15.888 9.859,33 45,73 5.668,54 35,88 11 Lợi nhuận sau thuế 125.663,46 63.552 39.437,3 45,74 22.674,2 ( Nguồn báo cáo kết hoạt động kinh doanh TPBank chi nhánh Thăng Long 2014-2016) 35,66 16 Nhận xét: - Từ bảng báo cáo KQHĐKD giai đoạn 2014 - 2016 ta thấy, kết kinh doanh Chi nhánh tương đối tốt với mức lợi nhuận trước thuế dương có xu hướng tăng trưởng năm vừa qua Cụ thể, lợi nhuận trước thuế năm 2014 đạt 79.440 triệu đồng, năm 2015 tăng 23.842,7 triệu đồng tương ứng 35,68% so với năm 2014; - năm 2016 tăng mạnh – tăng 45,74% so với năm 2015, đạt 157.079,32 triệu đồng Thu nhập Chi nhánh đến từ hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm: cho vay, hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối Phần lớn thu nhập ngân hàng đến - từ hoạt động cho vay Chi phí hoạt động – kinh doanh chi nhánh tăng: năm 2015 tăng 67,69% so với năm 2014; đến năm 2016 chi phí giảm 12,01% so với năm 2015 Sở dĩ chi phí hoạt động kinh doanh Ngân hàng có xu hướng giảm Chi nhánh tiếp tục thực tinh thần tiết kiệm chống lãng phí, quán triệt quan điểm Chi phi đầu tư - Chi phi Chi nhánh tiếp tục xây dựng dần hoàn thiện tiêu chí định mức chi phí, chuẩn trang bị TSCĐ, cơng cụ lao động,… nhằm tạo tính chủ động việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ nâng cao tính chuyên nghiệp 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn TPBank - chi nhánh Thăng Long 2.3.1 Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng ngân hàng thương mại khơng riêng TPBank - chi nhánh Thăng Long Kể từ vào hoạt động, ngân hàng quan tâm đến việc huy động vốn, đặc biệt điều kiện nay, ngân hàng, TCTD kinh doanh lĩnh vực tiền tệ cạnh tranh liệt; đòi hỏi chi nhánh phải nỗ lực phấn đấu nhằm thu hút khối lượng vốn lớn, ổn định đảm bảo nhu cầu đầu tư Với điều kiện đông dân cư người dân có thói quen gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng cần nắm dụng tốt lợi ( Xem bảng kết huy động vốn chủ yếu TPBank - CN Thăng Long giai đoạn 2014 - 2016 phụ lục báo cáo thực tập ) Nhận xét: Đối với thị trường 1, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm chiếm lớn 79,11% năm 17 2014 Nhưng có xu hướng giảm, năm 2015 giá trị tiền gửi tiết kiệm 594.271,84 triệu đồng chiếm 71,5% tổng tiền gửi khách hàng Năm 2016, giá trị tiền gửi tiết kiệm tăng thêm 190.952,06 triệu đồng so với năm 2015 tăng 32.13% Tỷ trọng tiền gửi khơng kì hạn chiếm tỷ trọng lớn thứ có xu hướng tăng Năm 2014 tiền gửi khơng kì hạn thị trường chiếm 17,1% tổng tiền gửi khách hàng đạt 136.163,79 triệu đồng Năm 2015 tiền gửi khơng kì hạn tăng 67,25% so với năm 2014 đạt 227.734,94 triệu đồng Nhưng đến năm 2016 khoản tiền gửi giảm nhẹ xuống 31.188,15 triệu đồng so với năm 2015 Đối với thị trường 2, tiền gửi vay TCTD khác có kì hạn chiếm tỷ trọng lớn khoảng 83-89% lại có xu hướng giảm Năm 2014, tiền gửi có kì hạn chiếm 89,1% tổng tiền gửi vay TCTD khác Năm 2015 tỷ trọng 87,79% Nhưng thực tế số tiền gửi có kì hạn TCTD khác năm 2015 tăng 35,79% so với năm 2014, sang năm 2016 tăng chậm 3,55% so với năm 2015 2.3.2 Hoạt động cho vay đầu tư vốn Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng toàn ngân hàng chi nhánh, ln mối quan tâm hàng đầu hoạt động đem lại nguồn thu cho ngân hàng Trong năm qua chi nhánh cố gắng thực mục tiêu tăng trưởng đôi với chất lượng tín dụng Số lượng khách hàng ngân hàng không ngừng tăng lên theo năm với số lượng khách hàng truyền thống chiếm tỷ trọng lớn ( Xem bảng kết hoạt động tín dụng TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 phụ lục báo cáo thực tập ) Nhận xét: Từ bảng kết hoạt động tín dụng TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 , ta thấy dư nợ cho vay chi nhánh năm 2015 tăng 8,1% so với năm 2014, cụ thể tăng 105.403,84 triệu đồng Năm 2016 tăng 25,94% so với năm 2015, cụ thể 492.691,75 triệu đồng Một phần nhờ tác động sách tăng trưởng tín dụng Nhà nước ban hành, phần kinh tế năm 2014 2015 dần phục hồi sau khủng hoảng 18 Trong năm 2015, dư nợ cho vay ngắn hạn giảm 104.067,95 triệu đồng so với năm 2014, dư nợ cho vay trung dài hạn tăng từ 404.727,065 triệu đồng lên 614.198,85 triệu đồng Sở dĩ dư nợ cho vay trung dài hạn tăng nhanh dư nợ cho vay ngắn hạn chi nhánh tiếp cận nguồn vốn đầu tư ủy thác cho vay năm 2015 Chi nhánh tập trung sử dụng vốn huy động vay ngắn hạn để đẩy nhanh tốc độ quay vòng vốn, hạn chế rủi ro Mục đích chủ yếu cho vay ngắn hạn cho vay tiêu dùng Chi nhánh cho vay chủ yếu cá nhân, mức vay tăng lên theo năm thường chiếm 60% tổng dư nợ Mặc dù chi nhánh đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp Dư nợ năm 2014 từ 1.301.373,2 triệu đồng lên 1.899.468,8 triệu đồng năm 2016 Điều cho ta thấy TPBank chi nhánh Thăng Long hướng tới khai thác thị phần cá nhân có nhu cầu vay mua tiêu dùng đầu tư 2.3.3 Hoạt động toán Với mong muốn ngân hàng điện tử hàng đầu Việt Nam phong cách làm việc phục vụ mới, TPBank nỗ lực đổi tăng cường chất lượng hoạt động dịch vụ nhằm đem lại cho khách hàng tiện ích thỏa mãn cao TPBank coi ngân hàng thành công việc ứng dụng dịch vụ Internet Banking vào hệ thống nhờ lợi sở hạ tầng công nghệ đại Thanh toán qua Internet Banking với giao diện thân thiện cho người sử dụng hệ thống xử lý giao dịch hồn tồn tự động, nhanh chóng, xác nhận nhiều phản hồi tích cực từ khách hàng Bên cạnh đó, giai đoạn 2014 - 2016 TPBank ký nhiều hợp đồng triển khai toán đa phương song phương với ngân hàng thương mại lớn BIDV, Vietinbank…., giúp đa dạng hóa gia tăng đáng kể hiệu hoạt động toán Thời gian qua, TPBank nhận nhận giải thưởng tỷ lệ điện chuẩn toán quốc tế Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao tặng Đây giải thưởng Ngân hàng Wells Fargo dành cho ngân hàng có chất lượng soạn điện tốn tốt 19 chuẩn theo tiêu chuẩn SWIFT Giải thưởng thể mức độ chuyên nghiệp TPBank nghiệp vụ toán chuyển tiền quốc tế Doanh số toán quốc tế năm 2014 TPBank đạt 478 triệu USD Ngân hàng có mạng lưới 35 ngân hàng đại lý nước 14 quốc gia vùng lãnh thổ TPBank tập trung vào đầu tư công nghệ, đào tạo nhân chất lượng cao áp dụng chuẩn quốc tế vào lĩnh vực tốn quốc tế Vị trí thực tập, mơ tả công việc thực III.1 Hoạt động phòng quan hệ khách hàng cá nhân Được giúp đỡ tạo điều kiện ban giám đốc TPbank chi nhánh Thăng Long, em phân công thực tập phòng quan hệ khách hàng cá nhân, phận tư vấn khách hàng Phòng quan hệ khách hàng cá nhân gồm phận có chức năng, nhiệm vụ tương ứng sau: • Bộ phận tín dụng: Tìm kiếm khách hàng (cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế…) có nhu cầu vay sử dụng dịch vụ ngân hàng (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn • tiện ích khác) Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn uy tín, lực kinh doanh, quy mơ hoạt động, khả tài chính, tình hình kinh doanh, phương án (kế hoạch) kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay • Lập tờ trình thẩm định báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay • Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp hồ sơ văn có liên quan - Bộ phận làm thẻ: tiếp nhận yêu cầu mở thẻ khách hàng, phát hành thẻ cho • khách hàng, xử lý cố khiếu nại khách hàng thẻ địa bàn Bộ phận tư vấn khách hàng: Tiếp xúc khách hàng, nhu cầu khách hàng khả cung ứng • dịch vụ, tiện ích ngân hàng Hướng dẫn tư vấn cho khách hàng hoàn tất thủ tục cần thiết theo quy định ngân hàng trì mối quan hệ với khách hàng - Bộ phận quản lý tín dụng: • Theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo yêu cầu khách hàng quy định giải ngân ngân hàng • Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc 20 lãi vay theo hợp đồng • Thực việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi • Thực tất tốn hợp đồng giải chấp tài sản chấp, xoá đăng ký giao dịch đảm bảo khách hàng tất toán hợp đồng 3.2 Mơ tả vị trí thực tập  Các công việc cụ thể chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân, phận tư vấn khách hàng là: - Làm thủ tục mở sổ tiết kiệm, tư vấn cho khách hàng sản phẩm sổ tiết kiệm đồng thời làm thủ tục rút tiền lãi gốc lẫn lãi, tư vấn cho vay theo yêu cầu khách hàng - Làm thủ tục mở/ đóng tài khoản cá nhân hay doanh nghiệp - Chuyển tiền vào tài khoản theo yêu cầu khách hàng - Giải đáp thắc mắc, giải khó khăn khách hàng - Hồn thành tiêu cơng việc tiến độ theo u cầu trưởng phòng - Các cơng việc khác theo yêu cầu trưởng nhóm  Những cơng việc mà em giao q trình thực tập là: - Làm quen với chứng từ kê khai ứng với giao dịch khách hàng - Làm quen với môi trường làm việc sử dụng thành thạo thiết bị văn phòng: - máy photo, máy fax… Quan sát ghi chép nghiệp vụ anh/ chị phận hướng dẫn - khách hàng thực giao dịch Phân luồng khách hàng đến giao dịch chi nhánh Hướng dẫn khách hàng kê khai vào biểu mẫu tương ứng với giao dịch Giải đáp thắc mắc cho khách hàng lãi suất tiền gửi, gói sản phẩm tiền - gửi tiết kiệm… Hỗ trợ anh/chị giao dịch viên trình thực tập 21 Những vấn đề đắt cần giải hướng đề tài khóa luận 4.1 Những vấn đề đặt cần giải Vấn đề 1: “Hoạt động huy động vốn chi nhánh gặp khó khăn” Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng thiếu song hành với nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long nói riêng Đây nghiệp vụ tạo vốn cho hầu hết hoạt động Ngân hàng Vì vậy, để đảm bảo chức cung cấp vốn cho kinh tế, Ngân hàng phải thu hút vốn từ bên Tăng trưởng phát triển kinh tế xã hội mục tiêu tất quốc gia giới nói chung Việt Nam nói riêng Việt Nam đạt phát triển bước đầu.Trong thời gian tới để tiếp tục trì đà tăng trưởng kinh tế, rút ngắn khoảng cách với nước khu vực giới Việt Nam cần phải có nguồn vốn dồi Chính mà ngân hàng có vai trò vơ quan trọng q trình phát triển kinh tế quốc gia góp phần giúp Nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mơ, thơng qua vai trò trung gian tài chính, tức cầu nối thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân, người cần vốn người thiếu vốn với kinh tế quốc dân Mặt khác để thực tốt vai trò đòi hỏi ngân hàng phải có uy tín, đầu tư vốn lớn động hoạt động kinh doanh Với vai trò “cầu nối” cung cầu vốn xã hội, thông qua nghiệp vụ huy động vốn mình, NHTM góp phần quan trọng việc khơi thơng nguồn vốn nhàn rỗi từ kinh tế đáp ứng cho nhu cầu tín dụng, góp phần đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế - xã hội thực Chính sách tiền tệ quốc gia 22 Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng khơng thể thiếu song hành với nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long nói riêng Đây nghiệp vụ tạo vốn cho hầu hết hoạt động Ngân hàng Vì vậy, để đảm bảo chức cung cấp vốn cho kinh tế, Ngân hàng phải thu hút vốn từ bên Mặt khác, từ kiến thức thu thập từ việc tìm hiểu thực tế trình thực tập ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội, em thấy giai đoạn 2014-2016, tình hình huy động vốn TPBank chi nhánh Thăng Long có tăng mức tăng chậm so với mức tăng tín dụng, việc đối mặt với thách thức huy động vốn áp lực lớn cho ngân hàng thương mại nói chung TPBank - chi nhánh Thăng Long nói riêng Bảng 2.3: Chỉ số phản ánh cấu vốn Đơn vị: triệu đồng Chỉ số - Năm 2014 1.447.071 205.892,8 1.652.964 0,8754 0,1246 Năm 2015 Năm 2016 Nợ phải trả 1.725.910,16 2.088.610,36 Vốn chủ sở hữu 239.513,6 287.510,55 Tổng nguồn vốn 1.965.423,76 2.376.120,91 Hệ số nợ = 0,8781 0,879 Hệ số tự tài trợ = 0,1219 0,121 ( Nguồn : tự tổng hợp ) Hệ số nợ cho thấy sử dụng đồng vốn kinh doanh có đồng vay nợ Có thể thấy hệ số nợ tăng qua năm từ 0,8754 năm 2014 lên 0,879 năm 2016 mà hệ số tự tài trợ lại giảm Vì thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp huy động vốn hợp lý để đem lại hiệu lâu dài cho hệ thống ngân hàng Vấn đề 2: “Cho vay trung dài hạn chi nhánh hạn chế” Cho vay trung dài hạn đem lại rủi ro cho ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng TPBank - chi nhánh Thăng Long nói riêng Tuy nhiên hoạt động tín dụng ngân hàng phải có cho vay trung dài hạn để phục vụ phát triển kinh tế đất nước Các khoản cho vay trung dài hạn có thời gian dài nên khả chuyển đổi thành tiền thấp phải chịu chi phí cao Đây lý quan trọng để ngân hàng TPBank nói chung, ngân hàng TPBank – chi nhánh Thăng Long nói 23 riêng đặt mức lãi suất cao cho khoản cho vay trung dài hạn Trong giai đoạn 2014 - 2016, cho vay trung dài hạn chi nhánh có xu hướng ngày giảm Năm 2014 cho vay trung dài hạn chiếm 31,1% tổng dư nợ cho vay đến năm 2015 số tăng lên chậm 34,87% tổng dư nợ cho vay Nhưng đến năm 2016 cho vay trung dài hạn giảm chiếm 27,5% tổng dư nợ cho vay Điều dễ hiểu bối cảnh kinh tế khó khăn, Chi nhánh hạn chế nhiều việc cho vay trung dài hạn để giảm thiểu rủi ro Vì vậy, thời gian tới, Chi nhánh nên có thay đổi cấu cho vay trung dài hạn hợp lý để đảm bảo cung cấp vốn lâu dài cho phát triển công nghiệp, thương mại tương lai Hiểu chất, chất lượng cho vay trung dài hạn, phân tích đánh giá chất lượng cho vay trung dài hạn xác định xác nguyên nhân tồn chất lượng cho vay trung dài hạn giúp cho ngân hàng TPBank – chi nhánh Thăng Long tìm biện pháp quản lý thích hợp để đứng vững kinh tế thị trường có cạnh tranh gay gắt 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Hướng 1: “Nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long” Hướng 2: “Giải pháp nâng cao chất lượng Tín dụng trung dài hạn ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long” ... Tổng quan Ngân Hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng 1.1 Long 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Tiên - Phong Tên công ty: Ngân Hàng TMCP Tiên Phong Tên tiếng anh: Tienphong Commercial... ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long - Ngày 11/10/2010: Ngân hàng Tiên Phong thức khai trương chi nhánh - Thăng Long 12 9-1 31 đường Hoàng Quốc Việt, Quận Cầu Giấy, Hà Nội Ban đầu chi. .. thống Chi nhánh Thăng Long nơi thí điểm sản phẩm dịch vụ ngân hàng TMCP Tiên Phong Chức năng, nhiệm vụ Ngân Hàng TMCP Tiên phong - chi nhánh Thăng 1.2 Long 1.2.1 Chức Chi nhánh TPBank Thăng Long