Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH bắc HƯNG yên – BIDV bắc hưng yên

i MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN – BIDV Bắc Hưng Yên 1.1.Quá trình hình thành phát triển BIDV Bắc Hưng Yên 1.2.Chức năng, nhiệm vụ BIDV Bắc Hưng Yên 1.2.1.Chức 1.2.2.Nhiệm vụ 1.3 Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Hưng Yên CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA BIDV BẮC HƯNG YÊN TỪ NĂM 2015 – 2017 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV Hưng Yên 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn BIDV Bắc Hưng Yên 11 2.3.1 Tình hình huy động vốn ba năm gần BIDV Bắc Hưng Yên 11 2.3.2 Hoạt động cho vay NHĐT&PT Bắc HưngYên năm 2015-2017 13 2.3.3 Các hoạt động khác .15 2.4 Diễn biến giá cổ phiếu 15 CHƯƠNG VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC .16 3.1 Hoạt động phòng Quản trị tín dụng 16 3.2 Mô tả vị trí thực tập 18 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 19 4.1 Các vấn đề 19 4.1.1 Vấn đề .19 4.1.2 Vấn đề 2: .19 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp .20 ii DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng cân đối kế toán BIDV Bắc Hưng Yên ba năm gần Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Hưng Yên từ năm 2015- 2017 .8 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn BIDV Bắc Hưng Yên năm gần 11 Bảng 2.4: Tình hình cho vay BIDV Bắc Hưng Yên năm gần 13 Sơ đồ 1.3: Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Hưng Yên Mơ hình tổ chức phòng Quản trị tín dụng 17 iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt TMCP NH ĐT & PT TCTD NHTM TSCĐ LNTT KCN TCKT L/C Nghĩa từ Thương mại cổ phần Ngân hàng Đầu tư phát triển Tổ chức tính dụng Ngân hàng thương mại Tài sản cố định Lợi nhuận trước thuế Khu công nghiệp Tổ chức kinh tế Thư tín dụng (Letter of Credit) CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN – BIDV BẮC HƯNG YÊN 1.1.Quá trình hình thành phát triển BIDV Bắc Hưng Yên Giới thiệu BIDV Bắc Hưng Yên - Tên doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên Tên viết tắt: BIDV Bắc Hưng Yên Tên giao dịch quốc tế: BIDV – North Hưng Yên Branch -Trụ sở: Ngã tư Phố Nối - Xã Nghĩa Hiệp - Huyện Yên Mỹ - Hưng Yên - Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần -Thành lập ngày: 22/01/1997 - Giấy phép kinh doanh: 0100150619-008 / 25-02-1998 -Website: http://www.bidv.com.vn -Điện thoại/Fax: 03213972516 / 03213972514 Ngày 22/01/1997 Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam có định thành lập Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Hưng Yên trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Khi thành lập BIDV Bắc Hưng n có 12 cán với mơ hình tổ chức gồm phòng phận Năm 1999, chi nhánh mở rộng mạng lưới hoạt động huy động vốn dịch vụ, thành lập phận tốn quốc tế Đến nay, chi nhánh có phòng giao dịch quỹ tiết kiệm với số cán công nhân viên 92 người BIDV Bắc Hưng Yên với đội ngũ nhân viên chất lượng cao tuyển chọn đào tạo hướng dẫn kĩ lưỡng, phục vụ tận tình chun nghiệp Bên cạnh đó, BIDV Bắc Hưng Yên đảm bảo cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, sản phẩm tiết kiệm đa dạng, kì hạn linh động với mức lãi suất tốt nhất, cộng thêm nhiều ưu đãi cho khách hàng Đồng thời ngân hàng đáp ứng nhu cầu hỗ trợ cho cá nhân, doanh nghiệp dịch vụ tài ngân hàng khác 1.2.Chức năng, nhiệm vụ BIDV Bắc Hưng Yên 1.2.1.Chức - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tất tổ chức, cá nhân tỉnh VND ngoại tệ 2 - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, vay tiêu dùng VND ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình,… - Chiết khấu giấy tờ có giá - Làm dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ chuyển tiền qua mạng vi tính phạm vi toàn tỉnh toàn quốc, đồng thời thực dịch vụ chi trả kiều hối nhanh chóng thuận tiện, an tồn cho khách hàng 1.2.2.Nhiệm vụ - Huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư - Cho vay phục vụ nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh; cho vay phục vụ kinh doanh dịch vụ đời sống với tổ chức kinh tế, cá thể hộ gia đình 1.3 Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Hưng n Sơ đồ 1.3: Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Hưng Yên Chức năng, nhiệm vụ  Phòng quan hệ khách hàng - Đề xuất sách, kế hoạch phát triển khách hàng - Tiếp thị bán sản phẩm - Thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng - Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng - Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng - Phân loại rà soát phát rủi ro - Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn giảm lãi - Tuân thủ giới hạn hạn mức tín dụng cuả ngân hàngđối với khách hàng - Chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp  Phòng quản trị tín dụng - Thực tác nhgiệp quản trị cho vay, bảo lãnh káhch hàng theo quy định - Kiểm tra tính hợp lệ, đầy đủ hồ sơ giải ngân/ cấp bảo lãnh điều kiện giải ngân/ cấp bảo lãnh so với nội dung hợp đồng ký kết, lập tờ trình giải ngân/ cấp bảo lãnh trình cấp có thẩm quyền phê duyệt giải ngân/ cấp bảo lãnh - Kiểm tra rà sốt đảm bảo tính đầy đủ, xác hồ sơ tín dụng theo quy định - Quản lý kế hoạch giải ngân, theo dõi thu nợ thông báo khoản nợ đến hạn -Thực tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ phòng quan hệ khách hàng -Chịu trách nhiệm hoàn toàn an toàn tác nghiệp phòng  Phòng quản lý rủi ro -Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng tín dụng -Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro -Thu thập, quản lý thơng tin tín dụng, xử lý nợ xấu -Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, kiểm tra, giám sát hệ thống rủi ro chi nhánh Phòng kế tốn tài -Quản lý thực cơng tác hạch tốn kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp -Thực cơng tác hậu kiểm hoạt động tài kế toán chi nhánh thực quản lý giám sát tài Phòng Kế hoạch Nguồn vốn -Thu thập, tổng hợp, phân tích, đánh giá thơng tin tình hình kinh tế trị- xã hội địa phương, đối tác, đối thủ cạnh tranh -Đề xuất tổ chức thực điều hành nguồn vốn, sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn … Tổ điện toán -Tổ chức vận hành hệ thống công nghệ thông tin, thực quản trị mạng, quản trị hệ thống chương trình ứng dụng -Triển khai chương trình phầm mềm ứng dụng, dự án hoàn thiện, nâng cấp nghiệp vụ -Tổ chức lưu trữ, xử lý cố kỹ thuật hệ thống chương trình theo quy định Phòng tổ chức hành -Quản lý cán bộ, quản lý tiền lương Xây dựng thực kế hoạch phát triển nguồn nhân lực quản lý lao động Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ -Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho quỹ xuất nhập quỹ: Quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ, quản lý quỹ Phòng giao dịch quỹ tiết kiệm - Trực tiếp giao dịch với khách hàng: khởi tạo thông tin khách hàng tiếp nhận yêu cầu thay đổi thông tin từ khách Quản lý tài khoản, thực giao dịch, hạch toán kế toán với khách hàng theo quy định - Huy động vốn: nhận tiền gửi tiết kiệm hình thức tiền gửi khác - Cung cấp dịch vụ ngân hàng: toán, chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư 6 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA BIDV BẮC HƯNG YÊN TỪ NĂM 2015 – 2017 2.1 Bảng cân đối kế toán BIDV Bắc Hưng Yên ba năm gần Đơn vị: Triệu đồng Năm 2015 Chỉ tiêu Số tiền A, Tài sản 1, Ngân quỹ 2, Đầu tư 3, TSCĐ 4, Cho vay 5, Tài sản khác B, Nguồn vốn 1, Vốn huy động 2, Vốn vay 3, Vốn chủ sở hữu 4, Vốn khác 3.977.766 814.328 1.132.623 306.741 1.631.358 92.716 3.977.766 3.146.897 512.061 268.972 49.836 Tỷ trọng (%) 100,00 20,47 28,47 7,71 41,01 2,33 100,00 79,11 12,87 6,76 1,25 Năm 2016 Năm 2017 Chênh lệch 2015/2016 Chênh lệch 2016/2017 Tỷ Tỷ Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền Số tiền (%) (%) (%) (%) 4.654.287 100,00 5.686.121 100,00 676.521 17,01 1.031.834 22,17 1.012.981 21,76 1.289.691 22,68 198.653 24,39 276.710 27,32 1.351.458 29,04 1.576.413 27,72 218.835 19,32 224.955 16,65 352.565 7,58 369.342 6,50 45.824 14,94 16.777 4,76 1.838.471 39,50 2.373.512 41,74 207.113 12,70 535.041 29,10 98.812 2,12 77.163 1,36 6.096 6,57 -21.649 -21,91 4.654.287 100,00 5.686.121 100,00 676.521 17,01 1.031.834 22,17 3.802.981 81,71 4.756.231 83,65 656.084 20,85 953.250 25,07 498.165 10,70 394.724 6,94 -13.896 -2,71 -103.441 -20,76 287.214 6,17 459.356 8,08 18.242 6,78 172.142 59,94 65.927 1,42 75.810 1,33 16.091 32,29 9.883 14,99 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán BIDV Bắc Hưng Yên 03 năm 2015 – 2017) Nhìn chung, tổng tài sản tổng nguồn vốn BIDV Bắc Hưng Yên tăng qua năm Cụ thể: - Về tài sản:Tình hình tài sản ngân hàng qua năm biến động theo chiều hướng tăng dần qua năm Năm 2016, tổng tài sản tăng với tỷ lệ 17,01% so với năm 2015 (tương đương với 676.521 triệu đồng) Đến năm 2017, tổng tài sản tăng với tỷ lệ tăng 22,17% so với năm 2016 ( tương đương với 1.031.834 triệu đồng) Nguyên nhân làm tăng giá trị tổng tài sản công ty chủ yếu cho vay chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản nên gia tăng cho vay kéo theo gia tăng tổng tài sản Cụ thể, năm 2015, cho vay đạt 1.631.358 triệu đồng ( chiếm 41,01% tổng tài sản) Đến năm 2016, tăng lên 1.838.471 triệu đồng ( chiếm 39,50% tổng tài sản) chi nhánh mở rộng quy mơ tín dụng Đến năm 2017, cho vay tăng thêm 535.041 triệu đồng so với năm 2016 (chiếm 29,1% tổng tài sản) Ngân quỹ: Ngân quỹ tăng qua năm Năm 2015, ngân quỹ đạt 814.328 triệu đồng đến năm 2016 có tốc độ tăng 24,39% đưa ngân quỹ lên 1.012.981 triệu đồng Năm 2017, tăng thêm 276.710 triệu so với năm 2016 Đầu tư: BIDV Bắc Hưng Yên có tỷ trọng đầu tư tăng dần qua năm Năm 2016 tăng thêm 218.835 triệu so với 2015 chiếm 28,47% tổng tài sản Năm 2017 đầu tư chiếm 27,72% đạt 1.576.413 triệu đồng TSCĐ: Chi nhánh Bắc Hưng Yên thay đổi nhiều TSCĐ - Về nguồn vốn: Vốn huy động khoản mục chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn nguyên nhân chủ yếu gây biến động tổng nguồn vốn Cụ thể, năm 2016 3.802.981 triệu đồng tăng 656.084 triệu đồng so với năm 2015, năm 2017 đạt 4.756.231 triệu đồng tăng 953.250 triệu đồng so với năm 2016 Vốn vay: Tỷ trọng vốn vay giảm qua năm, năm 2015 512.061 triệu đồng ( chiếm 12,87%) Đến năm 2016 giảm xuống 498.165 triệu ( chiếm 10,70%) vào năm 2017, giảm mạnh xuống 394.724 triệu đồng (chiếm 6,94%) vào năm 2015 Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng thấp , chưa đến 9% Tóm lại, qua năm hoạt động kinh tế không ngừng biến động khơng gây ảnh hưởng xấu đến tình hình hoạt động ngân hàng mà 8 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV Hưng Yên Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Hưng Yên từ năm 2015- 2017 Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Tỷ Số tiền trọng (%) 441.663 100,00 315.825 71,51 100.712 22,8 Tỷ Số tiền trọng (%) 570.013 100,00 358.923 62,97 190.154 33,36 Năm 2017 Chênh lệch 2015/2016 Tỷ Số tiền trọng Số tiền Tỷ lệ (%) (%) 587.008 100,00 128.350 29,06 345.136 58,80 43.098 13,65 220.915 37,63 89.442 88,81 Chênh lệch 2016/2017 Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng thu 16.995 2,98 - Thu lãi cho vay -13.787 -3,84 - Thu lãi tiền gửi 30.761 16,18 - Thu phí dịch vụ & kinh 25.126 5,689 20.936 3,67 20.957 3,57 -4.190 -16,68 21 0,10 doanh ngoại tệ Tổng chi 297.749 100,00 359.565 100,00 375.859 100,00 61.816 20,76 16.294 4,53 - Chi trả lãi tiền gửi 203.951 68,50 241.563 67,18 228.162 60,70 37.612 18,44 -13.401 -5,55 - Chi dịch vụ 12.832 4,31 10.643 2,96 8.026 2,14 10.883 -17,06 -2.617 -24,59 - Chi tài sản, văn phòng 16.878 5,67 27.761 7,72 48.872 13,00 10.883 64,48 21.111 76,05 - Chi phí quản lý 26.161 8,79 31.325 6,82 54.552 14,51 5.164 19,74 23.227 74,15 - Chi dự phòng 37.927 12,74 48.273 10,81 36.247 9,64 10.346 27,28 -12.026 -24,91 LNTT 143.914 210.448 211.149 66.534 46,23 701 0,33 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHĐT&PT chi nhánh Bắc Hưng Yên 03 năm 2015 – 2017) - Tổng thu Trong giai đoạn năm 2015 – 2017, nguồn vốn Ngân hàng liên tục tăng trưởng với tốc độ cao Quy mơ hoạt động tín dụng ngày mở rộng, tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh Tổng thu ngân hàng liên tục tăng qua năm 2015-2017 Năm 2015 441.663 triệu đồng tăng mạnh vào năm 2014 lên đến 570.013 triệu đồng Đến năm 2015 tăng nhẹ lên 587.008 triệu đồng Hoạt động tín dụng Ngân hàng chiếm triệu lớn danh mục tài sản Có đem lại thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng Năm 2015, thu lãi cho vay 315.825 triệu đồng, chiếm 71,51% đến năm 2016 tăng lên 358.923 triệu tỷ trọng giảm so với năm 2015 chiếm 62,97% tổng thu Thu dịch vụ NHĐT&PT Bắc Hưng Yên chủ yếu nguồn thu từ dịch vụ chyển tiền, nguồn thu từ kinh doanh ngoại tệ thu phí dịch vụ đạt số khiêm tốn, thường chiếm 10% tổng thu nhập Năm 2015 thu từ dịch vụ chiếm 5,689% giảm xuống 20.936 triệu đồng vào năm 2016 - Tổng chi Khi quy mơ hoạt động tín dụng mở rộng, tổng thu tăng kéo theo tổng chi tăng từ năm 2015 đến năm 2017 Năm 2015, ngân hàng chi tổng 297.749triệu đồng đến năm 2016 tăng thêm 61.816 triệu, vào năm 2017 tổng chi 375.859 triệu đồng Trong tổng chi phí chi trả lãi tiền gửi chiếm triệu trọng lớn Năm 2015 chi trả lãi tiền gửi chiếm 68,50% Năm 2016, chi trả lãi tiền gửi 241.563 triệu đồng, Đến năm 2017, chi trả lãi tiền gửi giảm 228.162 Chi dịch vụ giảm từ 2015-2017 Chi tài sản, văn phòng tăng mạnh từ 16.878 triệu năm 2015 lên 48.872 triệu vào năm 2017 Chi phí quản lý tăng mạnh từ 26.161 triệu đồng năm 2015 lên 54.552 triệu năm 2017 Chi dự phòng giảm nhẹ từ 37.927 triệu năm 2015 lên 36.247 triệu đồng năm 2017 Chi nhánh tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng, tăng sức cạnh tranh, đa dạng hố hình thức cho vay, tích cực mở rộng cho vay doanh nghiệp quốc doanh, 10 cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, chủ trương đầu tư vào KCN tập trung cụm công nghiệp, đảm bảo cho vay an toàn hiệu quả, nâng cao dần vị NHĐT&PT địa bàn - LNTT Năm 2016 LNTT ngân hàng đạt 210.448 triệu đồng, tăng 66.534 triệu đồng so với năm 2015 Năm 2017 LNTT ngân hàng 211.149 triệu, tăng 701 triệu so với năm 2016 Năm 2016 lợi nhuận ngân hàng tăng mạnh so với năm 2015 ( tăng 46,23%), điều cho thấy phát triển, hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày có hiệu Trong hoạt động tín dụng hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Năm 2017, lợi nhuận ngân hàng tăng so với năm 2016 tốc độ tăng chậm lại, với tốc độ tăng 0,33% Nhìn chung NHĐT&PT Bắc Hưng n ln đánh giá Ngân hàng mạnh địa bàn với độ an toàn hiệu cao 11 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn BIDV Bắc Hưng Yên 2.3.1 Tình hình huy động vốn ba năm gần BIDV Bắc Hưng Yên Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn BIDV Bắc Hưng Yên năm gần Chỉ tiêu Năm 2015 Số tiền Tỷ Trọng (%) Năm 2016 Số tiền Tỷ Trọng (%) Năm 2017 Số tiền Tỷ Trọng (%) Chênh lệch 2015/2016 Số tiền Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2017/2016 Số tiền Tổng vốn huy 3.146.897 100,00 3.802.981 100,00 4.756.231 100,00 656.084 20,85 953.250 động Phân theo khách hàng - Tiền gửi dân 2.103.513 66,84404 2.525.871 66,418186 3.161.984 66,480875 422.358 20,08 636.113 cư - Tiền gửi 1.043.384 33,15596 1.277.110 33,581814 1.594.247 33,519125 233.726 22,40 317.137 TCKT Phân theo thời gian - Tiền gửi không 1.675.231 53,23438 1.943.967 51,116926 2.829.182 59,483696 268.736 16,041728 885.215 kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ 1.471.666 46,76562 1.859.014 48,883074 1.927.049 40,516304 387.348 26,320374 68.035 hạn Phân theo loại tiền - Tiền gửi nội tệ 2.712.241 86,19 3.403.655 89,50 4.447.348 93,51 691.414 25,49 1.043.693 - Tiền gửi ngoại 434.656 13,81 399.326 10,50 308.883 6,49 -35.330 -8,13 -90.443 tệ (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHĐT&PT chi nhánh Bắc Hưng Yên 03 năm 2015 – 2017) Tỷ lệ (%) 25,07 25,18 24,83 28,88 15,91 30,66 -22,65 12 Qua bảng số liệu ta thấy, nguồn vốn huy động NHĐT&PT chi nhánh Bắc Hưng n ln có tăng qua năm Tổng nguồn vốn huy động năm 2016 3.802.981 triệu đồng tăng 656.084 triệu đồng so với năm 2015, năm 2017 đạt 4.756.231 triệu đồng tăng 953.250 triệu đồng so với năm 2016 Điều chứng tỏ việc quảng cáo, tiếp thị gói sản phẩm tiền gửi chi nhánh Bắc Hưng Yên nâng cao đạt kết tốt Các sản phẩm tiền gửi đa dạng với nhiều tiện ích phù hợp với nhu cầu khách hàng Lượng vốn huy động tăng cao cho thấy uy tín ngân hàng khách hàng ngày củng cố Mặt khác chi nhánh theo sát diễn biến thị trường để có sách lãi suất cạnh tranh chương trình khuyến hấp dẫn nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, vừa đáp ứng yêu cầu bảo đảm quyền lợi khách hàng mà mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Tổng vốn huy động tăng chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn khách hàng BIDV tăng mạnh - Xét theo khách hàng: Nguồn vốn chủ yếu huy động từ dân cư tốc độ ngày tăng Năm 2016 so với năm 2015 tăng 422.358 triệu, năm 2017 so với năm 2016 tăng 636.113 triệu Điều xuất phát từ việc nhiều hộ dân cư có nguồn thu lớn từ tiền đền bù, bán đất đai tình hình sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ hộ gia đình địa bàn tỉnh Bắc Hưng Yên ngày phát triển - Xét theo thời gian: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn nhìn chung cân giai đoạn từ năm 2015 - 2017 Đây nguồn vốn có tính ổn định cao khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng với kỳ hạn cụ thể thường khách hàng có xu hướng rút trước hạn chịu lãi suất rút trước hạn (tương đối thấp) - Về loại tiền huy động: Tiền gửi nội tệ 85%, năm 2016 3.403.655 triệu (chiếm 89,50% tổng nguồn vốn) tăng 691.414 triệu so với năm 2015, năm 2017 tăng mạnh lên 4.447.348 tỷ đồng chiếm 93,51% tổng vốn huy động .Tiền gửi ngoại tệ quy đồng nội tệ không đáng kể, giảm dần qua năm Đây thực trạng chung hầu hết Chi nhánh NHTM tỉnh thực sách quản lý ngoại tệ NHNN 13 2.3.2 Hoạt động cho vay NHĐT&PT Bắc HưngYên năm 2015-2017 Bảng 2.4: Tình hình cho vay BIDV Bắc Hưng Yên năm gần Đơn vị: triệu đồng Năm 2015 Chỉ tiêu Số tiền Tổng 1, Phân theo khách hang Cá nhân Tổ chức 2, Phân theo thời hạn Năm 2016 Tỷ trọng (%) Năm 2017 Tỷ Số tiền trọng 1.631.358 100,00 1.838.471 (%) 100,00 564.144 1.067.214 34,58 480.002 65,42 1.358.469 26,11 73,89 Chênh lệch Chênh lệch 2015/2016 2016/2017 Tỷ Tỷ lệ trọng Số tiền 2.373.512 (%) 100,00 207.113 12,70 535.041 29,10 518.747 1.854.765 21,86 78,14 -84.142 291.255 -14,91 27,29 38.745 496.296 8,07 36,53 (%) Số tiền Tỷ lệ Số tiền Ngắn hạn 840.216 51,50408 890.267 48,42 981.949 41,37 50.051 5,96 91.682 Trung dài hạn 791.142 48,49592 948.204 51,58 1.391.563 58,63 157.062 19,85 443.359 3, Phân theo loại tiền VND 1.194.351 73,21 1.346.819 73,26 1.825.359 76,91 152.468 12,77 478.540 Ngoại tệ 437.007 26,79 491.652 26,74 548.153 23,09 54.645 12,50 56.501 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHĐT&PT chi nhánh Bắc Hưng Yên 03 năm 2015 – 2017) (%) 10,30 46,76 35,53 11,49 14 Tổng dư nợ cho vay tăng qua năm Năm 2016 dư nợ cho vay tăng 207.113 triệu đồng, tương đương tăng 12,70% so với năm 2015 Năm 2017 dư nợ cho vay tăng 535.041 triệu đồng, tương đương tăng 29,10% so với năm 2016 - Kết cấu dư nợ theo khách hàng Ta thấy rằng, giai đoạn nhu cầu vay nợ khách hàng tổ chức tăng mạnh: năm 2015 1.067.214 triệu đồng đến năm 2017 1.854.765 triệu đồng Cùng với mức lãi suất cho vay hấp dẫn, phong cách làm việc chuyên nghiệp thái độ ứng xử nhân viên ngân hàng với khách hàng tốt làm cho khách hàng lựa chọn vay BIDV Bắc Hưng Yên tăng lên - Phân theo thời hạn Tỷ trọng cho vay theo thời hạn nhìn chung cân giai đoạn từ năm 2015- 2017.Trong cấu tổng dư nợ cho vay, dư nợ trung dài hạn có xu hướng tăng qua năm - Phân theo loại tiền Cho vay theo đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn 70%, năm 2015 1.194.351 triệu đồng chiếm 73,21% Năm 2016 tăng thêm 152.468 triệu, chiếm 73,26% tồng dư nợ cho vay, năm 2017 tăng mạnh lên đến 1.825.359 triệu chiếm 76,91% Cho vay theo đồng ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp, giảm dần qua năm Tỷ trọng năm 2015 26,79% giảm xuống 23,09% vào năm 2017 Nguyên nhân chênh lệch lãi suất VND/USD Ngoài ra, trường hợp khan ngoại tệ, Ngân hàng không đủ ngoại tệ vay, đặc biệt loại ngoại tệ huy động EUR, JPY nhằm đảm bảo hợp đồng ký kết với khách hàng, BIDV phải vay thị trường liên ngân hàng, sau cho khách hàng vay lại Trường hợp này, lãi cho vay lại ít, chí khơng có lãi có lỗ Hiện cấu dư nợ cho vay ngân hàng, tỷ lệ dư nợ doanh nghiệp có nguồn doanh thu xuất USD thấp Điều thấy nguồn ngoại tệ từ doanh nghiệp có dư nợ tín dụng bán cho ngân hàng không cao Trong thời gian tới, để tăng thu hút nguồn ngoại tệ cho ngân 15 hàng, cần phải tăng tỷ lệ cho vay doanh nghiệp có nguồn thu xuất USD 2.3.3 Các hoạt động khác Ngoài nghiệp vụ truyền thống huy động vốn cho vay, NHĐT & PT Bắc Hưng Yên bước ứng dụng thành tựu khoa học - công nghệ đại vào phục vụ cho hoạt động để đáp ứng đòi hỏi kinh tế thị trường xu hội nhập quốc tế Các loại hình dịch vụ chủ yếu như: toán quốc tế, toán nước, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, ngân hàng, L/C, thẻ, kiểm đếm tiền mặt nhiều Công ty có 100% vốn nước ngồi Chi nhánh thực có hiệu quả, góp phần tăng lợi nhuận hàng năm NH tạo nhiều tiện ích, lòng tin khách hàng 2.4 Diễn biến giá cổ phiếu Sàn giao dịch : HOSE Tên cổ phiếu : Cổ phiếu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Mã cổ phiếu : BID Nhóm ngành : Tài bảo hiểm Ngành : Trung gian tín dụng hoạt động liên quan Ngày niêm yết : 24/01/2014 Vốn điều lệ : 34,187,153,340,000 Số CP niêm yết: 3,418,715,334 Số CP LH: 3,418,715,334 Ngày 24/01/2014, Thành phố Hồ Chí Minh, Sở Giao dịch chứng khốn TP.HCM (HOSE) thức cơng bố trao định niêm yết, chào mừng ngày giao dịch thức 2.811.202.644 cổ phiếu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) với mã chứng khoán BID Với kiện này, BIDV trở thành Ngân hàng thương mại cổ phần thứ tổ chức thứ 354 niêm yết sàn HOSE 16 Biểu đồ giá khối lượng cổ phiếu giao dịch BIDV từ 1/2017-1/2018 Giá thấp 52 tuần :15.55 Giá cao 52 tuần :27.85 Khối lượng TB 10 ngày :2,552,805 Thị giá vốn (triệu VND) :91,963 Triệu lệ cổ tức/Thị giá: 2.60 % GDKHQ (Cổ tức tiền): 09/08/2017 CHƯƠNG VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động phòng Quản trị tín dụng Nhiệm vụ phòng quản trị tín dụng: - Tiếp nhận kiểm tra tính đầy đủ hồ sơ tín dụng -Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định, quy trình BIDV chi nhánh -Thực tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng quan hệ khách hàng theo quy định BIDV -Chịu trách nhiệm hoàn toàn an tồn tác nghiệp Chức phòng quản trị tín dụng: -Thẩm định dự án đầu tư, thành lập hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền -Kiểm soát giao dịch giải ngân, giải chấp tất toán khoản vay Chi Nhánh 17 -Tổ chức lưu trữ, bảo quản hồ sơ cấp tín dụng lưu hành, hồn tất hồ sơ từ chối cho vay để tham khảo, cung cấp có yêu cầu -Theo dõi danh mục dư nợ phát sinh, lập danh sách khách hàng đáo hạn vốn/lãi khách hàng trễ hạn/quá hạn vốn/lãi gửi NV/CV QHKH để đôn đốc thu nợ -Thông báo nhắc nợ nội cho phòng ban có liên quan; theo dõi báo cáo Ban lãnh đạo phận liên quan tình hình thu vốn, lãi diễn biến vay để xử lý -Tìm hiểu nguyên nhân xảy hạn, kiểm sốt chặt chẽ tình hình nợ gia hạn, nợ hạn; đề xuất biện pháp cụ thể để giảm thiểu nợ hạn, nợ không thu lãi -Thực thủ tục tất toán khoản vay khách hàng toán đầy đủ nợ gốc, nợ lãi khoản phí phát sinh theo hợp đồng mà khách hàng ký với Ngân hàng; -Thực công việc khác theo phân công cấp quản lý  Mơ hình tổ chức phòng quản lý tín dụng Mơ hình tổ chức phòng Quản trị tín dụng Trưởng phòng Phó phòng Nhân viên TD Nhân viên TD Nhân viên TD 18 3.2 Mơ tả vị trí thực tập Vị trí: Nhân viên tín dụng  Mơ tả công việc: -Đọc quy định chi nhánh, phòng để biết quy định Pháp luật NHNN hoạt động tín dụng, hiểu sách, quy chế, quy định, quy trình tín dụng thời kỳ -Được cán tín dụng hướng dẫn tư vấn cho khách vay vốn cá nhân cần giấy tờ thủ tục xin vay NH -Hỗ trợ cán tín dụng tiếp kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp hồ sơ, hồ sơ chưa đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp đề nghị người vay bổ sung giấy tờ thiếu -Được cán tín dụng hướng dẫn q trình phân tích thẩm định dự án vay vốn, cách thu thập thông tin từ nguồn có liên quan tới hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, kiểm tra mực độ trung thực khách hàng -Hỗ trợ cán tín dụng soạn thảo hợp đồng tín dụng -Hỗ trợ cán tín dụng việc chuyển giao hồ sơ phòng Lưu trữ quản lý hồ sơ khách hàng  Tiêu chuẩn chuyên môn kỹ cần thiết: -Kiến thức chun mơn tín dụng, ngân hàng -Hiểu biết đầy đủ quy chế cấp tín dụng, văn pháp lý quan nhà nước, văn nghiệp vụ BIDV tín dụng -Kỹ đọc, phân tích tổng hợp tài liệu, soạn thảo văn bản; sử dụng phần mềm tác nghiệp Ngân hàng -Khả làm việc với áp lực cao -Kỹ giải vấn đề, quản lý thời gian -Hoà nhã, hoạt bát, kiên nhẫn, trung thực, cẩn thận, liêm khiết; tinh thần hợp tác, tuân thủ lỷ luật chịu trách nhiệm 19 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Các vấn đề 4.1.1 Vấn đề Tên vấn đề: Hiệu hoạt động tín dụng thấp Hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh chính, mang lại phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng Thực tế thời gian qua cho thấy, thu nhập ngân hàng chủ yếu từ tín dụng, chiếm 70-80% doanh thu trở lên Tuy nhiên, hoạt động tiềm ẩn rủi ro, hệ thống thông tin thiếu minh bạch không đầy đủ, dự báo nhận biết đo lường rủi ro tín dụng (RRTD) chưa xác, hoạt động xử lý RRTD chưa hiệu quả, trình độ quản trị rủi ro nhiều hạn chế, tính chuyên nghiệp cán ngân hàng chưa cao… Cho vay BIDV Bắc Hưng Yên tăng qua năm không cao 4.1.2 Vấn đề 2: Tên vấn đề: Hoạt động xử lý RRTD chưa hiệu Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất, mang lại nhiều lợi nhuận Đồng thời tín dụng hoạt động kinh doanh phức tạp so với hoạt động kinh doanh khác ngân hàng thương mại (NHTM), đem lại nhiều rủi ro cho ngân hàng Vì vậy,rủi ro tín dụng xảy có tác động lớn ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển tổ chức tín dụng (TCTD), cao tác động ảnh hưởng đến tồn hệ thống ngân hàng toàn kinh tế Bên cạnh đó, cơng tác quản trị rủi ro tín dụng có vai trò quan trọng ngân hàng nói riêng hệ thống tài nói chung Việc đánh giá, thẩm định quản lý tốt khoản cho vay, khoản dự định giải ngân hạn chế rủi ro tín dụng mà ngân hàng gặp phải, tất yếu giảm bớt nợ xấu cho Ngân hàng Vì thế, làm để quản trị rủi ro tín dụng có hiệu vấn đề mà ngân hàng thương mại quan tâm, tình hình kinh tế tài ngân hàng tồn cầu đầy biến động 20 Trước biến động khơng ngừng kinh tế thị trường khơng thể dự đốn hết rủi ro xảy ra, ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng nói chung chất lượng tín dụng nói riêng tồn ngành ngân hàng chi nhánh ngân hàng BIDV Bắc Hưng Yên Tỷ lệ nợ xấu NHĐT&PT Bắc Hưng Yên năm gần liên tục tăng qua năm, dẫn đến việc trích lập dự phòng rủi ro tăng cao ảnh hưởng đến lợi nhuận đơn vị 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp Hướng đề tài số 1: Nâng cao hoạt động tín dụng NH ĐT&PT chi nhánh Bắc Hưng Yên Hướng đề tài số 2: Nâng cao hoạt động quản trị rủi ro tín dụng NH ĐT&PT chi nhánh Bắc Hưng Yên  ... NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN – BIDV BẮC HƯNG YÊN 1.1.Quá trình hình thành phát triển BIDV Bắc Hưng Yên Giới thiệu BIDV Bắc Hưng Yên - Tên doanh nghiệp: Ngân. .. quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam có định thành lập Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Hưng Yên trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Khi thành lập BIDV Bắc Hưng n... doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hưng Yên Tên viết tắt: BIDV Bắc Hưng Yên Tên giao dịch quốc tế: BIDV – North Hưng Yên Branch -Trụ sở: Ngã tư Phố Nối - Xã Nghĩa