Hoàn thiện cơ chế bảo hiểm tiền gửi tại việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN TIẾN DŨNG HOÀN THIỆN CƠ CHẾ BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG HàNội - 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN TIẾN DŨNG HOÀN THIỆN CƠ CHẾ BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị tổ chức tài Mã số: Chuyên ngành thí điểm LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ VĂN LONG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS VŨ VĂN LONG PGS.TS LÊ TRUNG THÀNH HàNội - Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Trong trình thực hiện, việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Tiến Dũng LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng với đề tài “Hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” kết q trình cố gắng khơng ngừng thân giúp đỡ, động viên khích lệ thầy, bạn bè đồng nghiệp người thân Qua trang viết tác giả xin gửi lời cảm ơn tới người giúp đỡ thời gian học tập - nghiên cứu khoa học vừa qua Tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn khoa học TS Vũ Văn Long tận tình hướng dẫn giúp đỡ tác giả trình nghiên cứu, thực luận văn mình, giúp tác giả trang bị thêm nhiều kiến thức phương pháp nghiên cứu khoa học đểhoàn thiện luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn thể đồng nghiệp, thầy, giáo Hội đồng Khoa học, phòngĐào tạo Khoa Tài Ngân hàng trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội giúp đỡ tạo điều kiện cho tác giả hoàn thành luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC HÌNH ii DANH MỤC ĐỒ THỊ iii DANH MỤC BẢNG iv MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ CỞ LÝ LUẬN VỀ CƠ CHẾ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tình hình nghiên cứu nước ngồi 1.1.2 Tình hình nghiên cứu nước 1.2 Lý luận chung chế bảo hiểm tiền gửi 1.2.1 Khái quát tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.2.2 Cơ chế bảo hiểm tiền gửi 12 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chế BHTG 19 1.2.4 Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi mạng an toàn tài .23 1.3 Kinh nghiệm quốc tế chế BHTG học cho Việt Nam 25 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế chế BHTG 25 1.3.2 Bài học Việt Nam 34 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 2.1 Thiết kế nghiên cứu 37 2.1.1 Nguồn thu thập liệu 37 2.1.2 Phương pháp thu thập liệu .37 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu .38 2.2.1 Phương pháp tổng hợp xử lý liệu 38 2.2.2 Phương pháp phân tích đánh giá .39 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CƠ CHẾ BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM 41 3.1 Khái quát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 41 3.1.1 Bối cảnh đời 41 3.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động BHTGVN 42 3.2 Thực trạng chế BHTG BHTGVN 44 3.2.1 Thực tiễn hoạt động sở pháp lý hành BHTGVN .44 3.2.2 Thực trạng chế BHTG BHTGVN 49 3.3 Hạn chế nguyên nhân 59 3.3.1 Hạn chế 59 3.3.2 Nguyên nhân học kinh nghiệm .61 3.4 Đánh giá thực trạng chế BHTG BHTGVN 63 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠ CHẾ BẢO HIỂMTIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM 67 4.1 Định hƣớng phát triển BHTGVN 67 4.1.1 Bối cảnh kinh tế giới 67 4.1.2 Bối cảnh kinh tế nước 69 4.1.3 Định hướng phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 71 4.2 Giải pháp hoàn thiện chế BHTG Việt Nam 72 4.2.1 Nhóm giải pháp chung 72 4.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ BHTG 73 4.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao lực hoạt động, trình độ người lao động ứng dụng công nghệ đại 76 4.3 Đề xuất, kiến nghị .77 4.3.1 Đối với Quốc hội .77 4.3.2 Đối với Chính phủ 77 4.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước bộ, ngành liên quan .79 4.3.4 Đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .81 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam IADI Hiệp hội BHTG quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng i DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang Hình 1.1 Vai trò BHTG 10 Hình 1.2 Sơ đồ Venn Mạng an tồn tài 24 Hình 1.3 24 Hình 1.4 Mơ hình mạng an tồn tài quốc gia phổ biến Thống kê mơ hình tổ chức thành viên IADI Hình 3.1 Sơđồ tổ chức BHTGVN 43 ii 28 DANH MỤC ĐỒ THỊ STT Đồ thị Đồ thị 3.1 Đồ thị 3.2 Nội dung Số liệu thu phí BHTG giai đoạn 2010 - 2018 Quy mơ quỹ dự phòng nghiệp vụ/tổng số dư tiền gửi bảo hiểm giai đoạn 2010 - 2018 iii Trang 50 55 DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 1.1 Nội dung Các hình thức đầu tư vốn tổ chức Trang 30 BHTG Bảng 1.2 Cơ chế xử lý tổ chức tham gia BHTG 33 Bảng 3.1 Cơ sở pháp lý hành BHTG 47 Bảng 3.2 Số lượng tổ chức tham gia BHTG kiểm tra chỗ giai đoạn 2014 - 2018 iv 53 Thứ hai, số lượng dân số vàng bước vào thời kỳ đỉnh với gia tăng nhanh chóng tầng lớp trung lưu, đòi hỏi tiện ích dịch vụ ngân hàng đại, nhanh chóng, tiện lợi Xu hướng tiết kiệm tiêu dùng thay đổi phần làm thay đổi cấu hoạt động hệ thống ngân hàng Thứ ba, xu hướng phát triển lĩnh vực cơng nghệ tài Fintech Việt Nam ngày trở nên phổ biến Các cơng ty Fintech hình thành nên đơn vị cung cấp dịch vụ tài tảng cơng nghệ thơng tin đại Do đó, hợp tác hiệu doanh nghiệp Fintech ngân hàng thương mại quan trọng cần thiết, nhằm phát huy mạnh công nghệ, đồng thời giảm thiểu rủi ro, gian lận tiềm ẩn ngân hàng khách hàng trình sử dụng dịch vụ Thứ tư, minh bạch hóa thơng tin nâng cao trách nhiệm giải trình quan Nhà nước xu tất yếu Thứ năm, hoạt động sản xuất, kinh doanh tài doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Các doanh nghiệp Việt Nam chưa hình thành thói quen tuân thủ chuẩn mực kế toán lưu trữ thông tin, giúp ngân hàng đánh giá rủi ro doanh nghiệp Những nhân tố tác động khơng nhỏ đến an tồn hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 4.1.3 Định hướng phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Sự phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần gắn liền với phát triển kinh tế xã hội đất nước hệ thống ngân hàng Việt Nam, góp phần ổn định hệ thống tổ chức tín dụng, từ đóng góp vào phát triển chung kinh tế xã hội đất nước Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần trì mục tiêu thống hệ thống bảo hiểm tiền gửi bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Mọi hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhằm thực tốt mục tiêu 71 Sự phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải phù hợp với xu hướng hội nhập quốc tế ngày sâu rộng kinh tế hệ thống ngân hàng Việt Nam Tăng cường nghiên cứu áp dụng chuẩn mực quốc tế vào hoạt động bảo hiểm tiền gửi hoạt động nghiệp vụ liên quan đến tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 4.2 Giải pháp hoàn thiện chế BHTG Việt Nam 4.2.1.Nhóm giải pháp chung 4.2.1.1 Xây dựng, trình ban hành Chiến lược phát triển BHTGVN Để thực vai trò cơng cụ đảm bảo an toàn cho phát triển bền vững hệ thống tài Quốc gia u cầu cấp bách phải xây dựng triển khai Chiến lược phát triển BHTGVN đồng với định hướng, chiến lược phát triển hệ thống tài ngân hàng Việc thực đồng có ý nghĩa quan trọng, sở để tăng cường hoạt động BHTG tương lai, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế hệ thống tài ngân hàng Việt Nam Trên sở xem xét quy định BHTG theo Luật BHTG, lực thành viên phận chuyên trách Ban nghiên cứu chiến lược để thực xây dựng triển khai Chiến lược phát triển BHTGVN thời gian tới Việc xây dựng thực chiến lược phát triển BHTG đòi hỏi phải có phối hợp phòng ban BHTGVN ngành liên quan khác, đặc biệt cần có hỗ trợ tài kỹ thuật tổ chức quốc tế Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB) Cần xây dựng kế hoạch thực Đề án triển khai chiến lược phát triển BHTGVN dựa trụ cột bền vững Các đề án phải đảm bảo đủ nội dung kể việc chi tiết hóa đầu việc, lộ trình thực hiện, nguồn lực tài cho đề án Một nội dung quan trọng để đảm bảo hiệu tổng thể xây dựng chiến lược phát triển dài hạn, đắn triển khai cách nghiêm túc, đồng kế hoạch đề 72 4.2.1.2 Tổng kết việc triển khai Luật BHTG Luật BHTG có hiệu lực từ 01/01/2013, sau năm triển khai vào thực tiễn bộc lộ bất cập, hạn chế định Chính vậy, cần phải sớm có tổng kết, đánh giá việc triển khai luật thực tiễn Trên sở đó, BHTGVN có đề xuất, kiến nghị để sửa đổi, bổ sung phù hợp nhằm bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần ổn định hệ thống tài quốc gia 4.2.1.3 Tăng cường lực tài cho BHTGVN Trong trường hợp quy mô Quỹ BHTG chưa đáp ứng yêu cầu đề ra, BHTGVN xây dựng phương án nghiên cứu, đề xuất biện pháp nhằm tăng cường tích lũy Quỹ BHTG Một biện pháp áp dụng hệ thống phí điều chỉnh theo mức độ rủi ro Việc áp dụng hệ thống phí theo rủi ro có ưu điểm đảm bảo cơng tổ chức tham gia BHTG theo nguyên tắc rủi ro cao, nộp phí cao có nhược điểm TCTD yếu phải nộp phí cao Điều tạo rủi ro mức phí cao vượt sức chịu đựng ngân hàng Để giải vấn đề trên, trình đề xuất điều chỉnh phí, BHTGVN cần đưa tính tốn kiểm tra sức chịu đựng (stress test) nhằm lượng hoá tác động việc điều chỉnh phí BHTG lợi nhuận hệ thống ngân hàng, đảm bảo việc thay đổi phí BHTG khơng tác động nghiêm trọng đến hệ thống ngân hàng Một cách khác để tăng cường tích lũy quỹ BHTG đề xuất bổ sung, đa dạng hóa danh mục đầu tư Việc đa dạng hóa danh mục đầu tư giúp BHTGVN có nhiều lựa chọn với sản phẩm tài tốt nhất, độ an toàn cao quỹ BHTG tích lũy nhanh 4.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ BHTG i)Rà soát, đánh giá mức độ phù hợp hạn mức trả tiền bảo hiểm để báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, điều chỉnh phù hợp với thực tiễn ii)Nghiên cứu xây dựng đề án hệ thống phí bảo hiểm tiền gửi theo rủi ro 73 sở kết đánh giá phân loại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật BHTG iii)Xây dựng hồn thiện chế trao đổi, cung cấp thơng tin Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan có liên quan văn có tính pháp lý cao Xây dựng hệ thống thông tin, liệu đầy đủ, đồng đảm bảo nguồn thông tin đầy đủ, đáng tin cậy bao gồm (i) hệ thống sở thông tin, liệu nhận từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; (ii) hệ thống sở liệu tiền gửi bảo hiểm iv)Hồn thiện quy trình nâng cao hiệu cấp chứng nhận bảo hiểm tiền gửi thơng qua việc đề xuất có chế tài quy định tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải có chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi huy động tiền gửi Hồn thiện quy trình cấp chứng nhận bảo hiểm tiền gửi đảm bảo ứng dụng công nghệ thông tin nâng cao hiệu công tác cấp chứng nhận bảo hiểm tiền gửi, đảm bảo quyền lợi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi v)Nâng cao hiệu giám sát, cảnh báo sớm thông qua hệ thống thông tin, sở liệu chia sẻ từ quan mạng an tồn tài quốc gia nêu trên; xây dựng hoàn thiện phương pháp giám sát rủi ro phương pháp cảnh báo sớm Để nâng cao chất lượng hiệu công tác giám sát, BHTGVN cần quan tâm đến nội dung sau: Thứ nhất, phối hợp xây dựng hệ thống thơng tin tích hợp tập trung Hệ thống phân cấp sử dụng chia sẻ quan giám sát Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài BHTGVN thay cho chế cho phép khai thác theo lần truyền nhận liệu Thứ hai, BHTGVN cần xây dựng chuẩn mực giám sát theo mơ hình CAMELS tiêu chí tài theo khuyến nghị Uỷ ban BASEL giám sát ngân hàng (BCBS) nhằm phân loại, đánh giá tổ chức tham gia BHTG sở rủi ro Thứ ba, tập trung vào cải cách hoạt động giám sát từ xa, kiểm tra chỗ 74 theo hướng: Sắp xếp, phân định quyền hạn trách nhiệm giám sát Trụ sở Chi nhánh bao gồm giám sát từ xa kiểm tra chỗ, đảm bảo tận dụng tốt nguồn lực có Việc phân định phối hợp giám sát cần cụ thể hoá quy chế, văn quản trị điều hành, biện pháp chế tài cụ thể trường hợp Thứ tư, đội ngũ cán làm công tác giám sát Đội ngũ cán làm công tác giám sát phải thường xuyên nâng cao trình độ, cập nhật kiến thức liên tục hoạt động ngân hàng nghiệp vụ đánh giá rủi ro để đánh giá xác thực trạng tổ chức tham gia BHTG vi)Tăng cường kiểm tra chỗ việc chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi trọng tâm kiểm tra tiền gửi bảo hiểm.Điều chỉnh lại nội dung kiểm tra, cách thức kiểm tra theo hướng toàn diện hơn, kịp thời phát dấu hiệu TCTD có vấn đề vii)Tham gia tái cấu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửithông qua việc xây dựng sở pháp lý đầy đủ, phối hợp với đơn vị liên quan, đặc biệt NHNN để triển khai hiệu quy định pháp luật hành Đồng thờixây dựng đềxuất áp dụng bổ sungcác biện pháp, cơng cụ hình thứcxử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cho BHTGVN để tham gia sớm hơn, sâu việc xử lý TCTD yếu kém, theo hướng dần phù hợp với thông lệ quốc tế điều kiện thực tế Việt Nam viii)Tăng cường hiệu công tác chi trả bảo hiểm tiền gửi lý tài sản thơng qua việc chuẩn hóa quy trình chi trả, đa dạng hóa hình thức chi trả, áp dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình chi trả nhằm rút ngắn thời gian chi trả thực tế.Chủ động tham gia vào trình quản lý, lý tài sản TCTD bị đóng cửa với tư cách chủ nợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi số tiền bảo hiểm trả cho người bảo hiểm tiền gửi nhằm tối đa hóa giá trị thu hồi cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ix) Tăng cường cơng tác tun truyền sách bảo hiểm tiền gửi thông qua việcxây dựng Chiến lược truyền thông tổng thể dài hạn phù hợp với Chiến 75 lược phát triển Bảo hiểm tiền gửi Triển khai công tác tuyên truyền sách bảo hiểm tiền gửi tập trung vào đối tượng công chúng mục tiêu giai đoạn định phù hợp với tình hình thực tế Đa dạng hóa hình thức truyền thơng hướng tới đối tượng công chúng khác bao gồm nhà hoạch định sách, quan có liên quan, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền đối tượng khác Tập trung công tác truyền thông vào nội dung nâng cao nhận thức cơng chúng sách bảo hiểm tiền gửi vai trò Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, phối hợp tham gia chương trình truyền thơng chung ngành ngân hàng 4.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao lực hoạt động, trình độ người lao động ứng dụng cơng nghệ đại i)Hồn thiện tổ chức máy phát triển nguồn nhân lực theo hướng tinh gọn, chun mơn hóa cao, hiệu đồng Đổi công tác quản lýngười lao động tuyển dụng, đánh giá người lao động, đào tạo, quy hoạch, bổ nhiệm, khen thưởng nhằm hình thành đội ngũ người lao động chun nghiệp, có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, gắn bó với tổ chức ii) Tăng cường đổi công tác đào tạo, đào tạo lại người lao động, đặc biệt nguồn nhân lực chất lượng cao đáp ứng yêu cầu phát triển; bồi dưỡng, đào tạo đội ngũ chuyên gia, chuyên sâu đảm bảo nguồn lực thực nhiệm vụ tham gia sâu vào tái cấu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi yếu iii)Đẩy mạnh đổi ứng dụng công nghệ đại thông qua việc tăng cường tích hợp cơng nghệ thơng tin hầu hết quy trình quản trị quản lý iv) Tập trung nguồn lực công tác nghiên cứu ứng dụng, khuyến khích sáng kiến cải tiến nhằm đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động tổ chức Hợp tác nghiên cứu với trường đại học, viện nghiên cứu nước v)Mở rộng hợp tác quốc tế với Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế, hợp tác song phương, đa phương với tổ chức bảo hiểm tiền gửi nước nhằm tăng cường hiệu công tác đối ngoại, học hỏi kinh nghiệm nước phát triển lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi 76 4.3 Đề xuất, kiến nghị 4.3.1 Đối với Quốc hội - Sớm đưa chương trình sửa đổi, bổ sung Luật BHTG vào chương trình xây dựng Luật Quốc hội để tạo điều kiện mặt pháp lý cho BHTGVN hoàn thành tốt nhiệm vụ giao - Đồng hóa Luật liên quan đến Luật BHTG để đảm bảo việc áp dụng thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến hệ thống tài chính, ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi Việc sửa đổi, bổ sung Luật BHTG cần bám sát thực tiễn hoạt động BHTGVNtrong gần 20 năm qua phù hợp với phát triển đất nước nói chung ngành ngân hàng nói riêng, cần bám sát3 nội dung sau: i) Luật BHTG sửa đổi, bổ sung cần xây dựng theo hướng khắc phục bất cập, hạn chế qua trình thực thi Luật BHTG từ năm 2013 đến ii) Luật BHTG sửa đổi cần theo hướng để BHTGVN có vai trò lớn việc bảo vệ quyền lợiích hợp pháp người gửi tiền kiểm soát rủi ro TCTD; tăng cường lực tài cho BHTGVN; giúp Chính phủ sử dụng hiệu nguồn lực từ BHTGVN vào thực nhiệm vụ tái cấu TCTD yếu kém, xử lý nợ xấu; nâng hạn mức BHTG phù hợp với yêu cầu thực tế nhằm bảo vệ tốtnhất người gửi tiền, nâng cao niềm tin người gửi tiền hệ thống TCTD iii) Các quy định Luật BHTG cần sửa theo hướng bổ sung quyền hạn phù hợp với nhiệm vụ BHTGVN, tham khảo kinh nghiệm nước, tham khảo Bộ nguyên tắc phát triển hệ thống BHTG hiệu Hiệp hộiBHTG quốc tế nhằm giúp BHTGVN phát triển theo hướng ngày tiếp cận gần với thông lệ quốc tế phù hợp với tình hình Kinh tế- Chính trị- Xã hội Việt Nam 4.3.2 Đối với Chính phủ - Phê duyệt Chiến lược phát triển BHTG nhằm xác định định hướng phát triển lâu dài cho BHTGVN - Đồng hóa văn hướng dẫn Luật nhằm tạo điều kiện cho quan thực thi pháp luật có tảng pháp lý đầy đủ khả thi 77 - Hình thành mạng an tồn tài chế phối hợp quan mạng an tồn tài chính: Về mặt lý thuyết thực tiễn, tổ chức BHTG có vai trò quan trọng bao gồm: i) bảo vệ người gửi tiền, trì niềm tin công chúng; ii) phối hợp với thành viên khác mạng an tồn tài đảm bảo phát triển an toàn hệ thống ngân hàng, ngăn ngừa khủng hoảng, góp phần ổn định an ninh trị đời sống xã hội Do vậy, để đảm bảo BHTGVN thực tốt chức năng, nhiệm vụ mình, cần phải hình thành mạng an tồn tài quốc gia xác định rõ vai trò BHTGVN mạng an tồn tài quốc gia văn pháp lý cao Điều đạt thơng qua: Thứ nhất, BHTGVN cần có địa vị pháp lý rõ ràng, hoạt động phải quy định luật Cần quy định rõ vai trò, trách nhiệm BHTGVN mạng an tồn tài hệ thống tài quốc gia Thứ hai, cần xây dựng chế chia sẻ thông tin thức, đầy đủ BHTGVN với thành viên khác mạng an tồn tài Nguồn thơng tin đầu vào đóng vai trò quan trọng việc đảm bảo cho BHTGVN hoàn thành tốt chức năng, nhiệm vụ giao, qua thực tốt vai trò tổ chức BHTG kinh tế thị trường Hiện nay, nguồn thông tin đầu vào phục vụ cho hoạt động chuyên môn, nghiệp vụ BHTGVN thiếu cập nhật Do vậy, việc xây dựng chế chia sẻ thơng tin thức (có thể thơng qua hình thức ký Biên ghi nhớ hợp tác, xây dựng kho liệu giám sát tích hợp chung) BHTGVN với thành viên khác mạng an tồn tài Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính, Ủy ban giám sát tạo chế thức cho BHTGVN tiếp cận nguồn thông tin cần thiết, đầy đủ, kịp thời, góp phần đảm bảo cho BHTGVN hồn thành tốt vai trò hệ thống tài quốc gia Thứ ba, cần xây dựng khn khổ, chế phối hợp chặt chẽ quy định trách nhiệm, quyền hạn rõ ràng tổ chức bảo hiểm tiền gửi 78 thành viên khác mạng an tồn tài Đây sở để thành viên mạng an toàn tài phối hợp tăng cường hiệu công tác xử lý đổ vỡ xử lý khủng hoảng, trì ổn định hệ thống tài ngân hàng 4.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước bộ, ngành liên quan - Ban hành đồng kịp thời văn hướng dẫn Luật - Thực vai trò quản lý nhà nước BHTGVN, kịp thời ban hành văn hướng dẫn quản lý nghiệp vụ để BHTGVN thực tốt sách BHTG - Sớm hồn thiện trình Chính phủ phê duyệt Chiến lược phát triển BHTGVN, - Cung cấp thơng tin đầy đủ kịp thời giúp BHTGVN có nguồn thông tin, báo cáo đầy đủ cho công tác cấp chứng nhận tham gia BHTG, giám sát, kiểm tra, thu phí chi trả (nếu có phát sinh) 4.3.4 Đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Tập trung nguồn lực thực nghiệp vụ BHTG nhằm bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, tích cực góp phần đảm bảo an tồn hệ thống tổ chức tín dụng - Tăng cường công tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực đảm bảo nguồn nhân lực có chất lượng, bắt kịp với xu hướng pháp triển hệ thống ngân hàng Việt Nam - Tăng cường áp dụng tiến khoa học kỹ thuật công nghệ thông tin nhằm đại hóa hoạt động, phù hợp với xu hướng phát triển khoa học công nghệ 4.0 79 KẾT LUẬN Gần20 nămđi vào hoạt động, sách bảo hiểm tiền gửi ngày khẳng định vai trò việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, góp phần trì sựổn định hệ thống tổ chức tín dụng, đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam Song song vớiđó, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam không ngừng nỗ lực để chế bảo hiểm tiền gửi tiệm cận thông lệ quốc tế Giống tổ chức bảo hiểm tiền gửi giới, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam không ngừng khẳng định vị công cụ đắc lực Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước sứ mệnh bảo vệ người gửi tiền, nâng cao niềm tin công chúng đóng góp có hiệu vào q trình tái cấu tổ chức tín dụng Tuy nhiên, q trình triển khai sách, đặc biệt vài năm trở lạiđây, việc triển khai sách bảo hiểm tiền gửi có khó khăn, vướng mắc nhấtđịnh, thiếu chế chế không đầy đủdẫn đến việc khơng triển khai đượchoặc triển khai sách khơng hiệu Chính vậy, u cầu cấp thiết đặt cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần phải sớm hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửi nhằm xây dựng tổ chức bảo hiểm tiền gửi ngày vững mạnh, khẳngđịnh vị thế, vai trò việcđảm bảo an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam Trong khuôn khổ luận văn, nội dung sau trình bày để làm rõ tầm quan trọng việc phải hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửiở Việt Nam: Thứ nhất, sở lý luận BHTG, tổ chức BHTG, yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động BHTG Thứ hai, thực trạng chế bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, kết đạt thời gian qua, khó khăn, vướng mắc nguyên nhân chế BHTG Thứ ba, nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, bước tiến gần với thông lệ chuẩn mực quốc tế 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng Việt Bộ tài chính, 2016 Thơng tư 312/2016/TT-BTC ngày 24/11/2016 Bộ Tài Quy định chế độ tài BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2011.Đề tài nghiên cứu ứng dụng “Hệ thống BHTG tái cấu trúc hệ thống tài sau khủng hoảng ứng dụng Việt Nam” Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Văn phòng Quốc hội, 2012 Chuyên đề nghiên cứu chuyên sâu “Vai trò Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội” Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2014.Kỷ yếu 15 năm xây dựng trưởng thành Quốc hội, 2010.Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2017.Dự thảo Đề án nghiên cứu ứng dụng“Hệ thống phí theo mức độ rủi ro” Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.Báo cáo Thường niên Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam năm 2014, 2015, 2016, 2017, 2018 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2019.Dự thảo Kỷ yếu 20 năm xây dựng trưởng thành Đào Văn Tuấn, 2004.Luận án tiến sĩ “Giải pháp hồn thiện sách bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế”.Hà Nội 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016 Thông tư 34/2016/TT-NHNN ngày 28/12/2016 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2018 Chỉ thị 06/CT-NHNN ngày 02/10/2018 Thống đốc NHNN việc chấn chỉnh, tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật nhằm đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động hệ thống quỹ tín dụng nhân dân 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2018 Thông tư 01/2018/TT-NHNN 81 ngày 26/01/2018 NHNNVN Quy định cho vay đặc biệt TCTD kiểm sốt đặc biệt 13 Nhóm nghiên cứu phòng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2010 Đề tài nghiên cứu ứng dụng “Tái cấu trúc Hệ thống tài Bảo hiểm tiền gửi giai đoạn khủng hoảng việc ứng dụng Việt Nam” 14 Nhóm nghiên cứu phòng Giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2013.Đề tài nghiên cứu ứng dụng “Nghiên cứu hành vi người gửi tiền hệ thống ngân hàng Việt Nam” 15 Nhóm nghiên cứu phòng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2015.Đề tài nghiên cứu ứng dụng “Vai trò hạn mức bảo hiểm tiền gửi sách bảo hiểm tiền gửi đề xuất điều chỉnh hạn mức phù hợp với điều kiện thực tiễn Việt Nam” 16 Nguyễn Thị Kim Oanh, 2004.Bảo hiểm tiền gửi- Nguyên lý, thực tiễn định hướng Hà Nội: NXB Lao động xã hội 17 Quốc hội, 2012.Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 ngày 18/6/2012 18 Quốc hội,2017.Luật Các TCTD, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các TCTD số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017 19 Thủ tướng Chính phủ, 2013 Nghị định 68/2013/NĐ-CP ngày 28/6/2013 Thủ tướng Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật bảo hiểm tiền gửi 20 Thủ tướng Chính phủ, 2013 Quyết định số 1395/2013/QĐ-TTg ngày 13/8/2013 Thủ tướng phủ việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN 21 Thủ tướng Chính phủ, 2013 Quyết định số 1394/2013/QĐ-TTg ngày 13/8/2013 Thủ tướng phủ việc thành lập BHTGVN quy định chức năng, nhiệm vụ BHTGVN.Chính phủ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2019 Chỉ thị 06/CT-TTg ngày 12/3/2019 Thủ tướng Chính phủ tăng cường giải pháp nhằm đảm bảo an toàn hoạt động, củng cố vững hệ thống 82 Quỹ tín dụng nhân dân 22 Ủy ban Basel giám sát ngân hàng (BCBS) Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi Quốc tế (IADI), 2009 Các nguyên tắc cốt lõi phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu 23 Ủy ban Basel giám sát ngân hàng (BCBS) Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi Quốc tế (IADI), 2014 Sửa đổi bổ sung Các nguyên tắc cốt lõi phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu năm 2009 Tài liệu tham khảo tiếng nƣớc 24 IADI, 2009.Core Principles for effective Deposit Insurance Systems 25 IADI, 2014 Proposed Research plan for Developing General guidance for effective Deposit Insurance Mandate Tài liệu tham khảo Internet 26 https://www.sbv.gov.vn/ 27 http://www.div.gov.vn 28 http://thoibaonganhang.vn/ 29 http://cafef.vn/ 30 http://vneconomy.vn/ 31 https://www.iadi.org/en/ 83 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng hƣớng dẫn vấn chuyên sâu lãnh đạo cấp cao Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam/lãnh đạo quan đại diện chủ sở hữu bảo hiểm tiền gửi Việt Nam KỊCH BẢN PHỎNG VẤN Thứ tự Nội dung Phần A Khởi động Phần B Phỏng vấn Phần C Kết thúc Thời gian 05 phút 25 - 30 phút 05 phút BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN Phần A Khởi động Chào hỏi, giới thiệu thân nội dung làm luận văn thạc sĩ liên quan đến thực trạng hoạt động BHTGVN, khó khăn, vướng mắc, cần phải điều chỉnh, sửa đổi bổ sung chế để BHTGVN thực tốt sách BHTG Xin phép vấn Ông (Bà) để thu thập số thông tin nhằm đưa kiến nghị, đề xuất phù hợp với thực tiễn phát triển BHTGVN hệ thống tơ chức tín dụng Phần B Phỏng Vấn Câu 1: Xin Ông (Bà) cho biết vai trò BHTGVN việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, bối cảnh nay, mà vấn đề tái cấu hệ thống ngân hàng đặt cấp thiết? Câu 2: Một vấn đề quốc gia quan tâm củng cố mạng an tồn tài để nâng cao chất lượng giám sát, ngăn ngừa rủi ro phát sinh hệ thống tài ngân hàng Xin Ông (Bà) chia sẻ vấn đề này? Câu 3: Vai trò giám sát tổ chức tham gia BHTG BHTGVN ơng nhìn nhận nào, thưa Ông (Bà)? Câu 4: Thời gian vừa qua đánh dấu đời hoạt động thành công BHTGVN, quan điểm phát triển thời gian tới BHTGVN nào, thưa ông? Câu 5: Trong q trình triển khai sách BHTG TCTD nhỏ vừa, bên cạnh thuận lợi, BHTGVN gặp phải khó khăn, vướng mắc gì? Câu 6: Trong bối cảnh kinh tế- tài Việt Nam có độ mở, liên thơng lớn giới nay, cần có giải pháp để BHTGVN thực tốt chức năng, nhiệm vụ giao? Câu 7: Xin Ông (Bà) cho biết, để sách BHTG phát huy hiệu cần phải có điều kiện gì? cẩn bổ sung chế cho phù hợp? Câu 8: NHNNVN có định hướng việc áp dụng thơng lệ quốc tế triển khai sách BHTG Việt Nam thời gian tới? Phần C Kết thúc Cảm ơn Người tham gia vấn cung cấp thông tin cần thiết Cam kết thơng tin Ơng (Bà) cung cấp phục vụ cho q trình nghiên cứu khơng tiết lộ thông tin mật ... chức bảo hiểm tiền gửi 1.2.1.1 Một số khái niệm liên quan đến bảo hiểm tiền gửi Theo Điều Luật BHTG: Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm. .. xuất nhằm hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu việc nghiên cứu đề tài Hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đưa tổng quan bảo hiểm tiền gửi kinh... bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản Người bảo hiểm tiền gửi cá nhân có tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức tham gia bảo