24B_TCNH_Ma Thị Trâm Anh_Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên (VCB Thái Nguyên)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN (VCB THÁI NGUYÊN) Chuyên ngành: Tài ngân hàng MA THỊ TRÂM ANH Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên (VCB Thái Ngun) Nhóm ngành: Tài chính-Ngân hàng-Bảo hiểm Ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên học viên: Ma Thị Trâm Anh Ngƣời hƣớng dẫn: PGS.TS Nguyễn Thị Quy Hà Nội - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên (VCB Thái Nguyên)” hoàn toàn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Hà Nội, ngày 15 tháng 03 năm 2019 Tác giả Ma Thị Trâm Anh ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập làm luận văn tốt nghiệp cao học, giúp đỡ thầy, cô giáo trường Đại học Ngoại Thương, đặc biệt PGS.TS Nguyễn Thị Quy, tham gia góp ý nhà quản lý, bạn bè, đồng nghiệp nỗ lực thân Đến nay, tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài luận văn: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên (VCB Thái Nguyên)” chuyên ngành Tài – Ngân hàng Các kết đạt đóng góp mặt khoa học thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Vietcombank - Chi nhánh Thái Nguyên Tuy nhiên, khuôn khổ luận văn, điều kiện thời gian trình độ có hạn nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận lời bảo góp ý thầy, giáo đồng nghiệp Tác giả bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Thị Quy hướng dẫn, bảo tận tình cung cấp kiến thức khoa học cần thiết trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy, cô khoa Sau Đại học - trường Đại học Ngoại Thương tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả hoàn thành tốt luận văn thạc sĩ Tác giả chân thành cảm ơn cán công tác ngân hàng Vietcombank - Chi nhánh Thái Nguyên tạo điều kiện cung cấp tài liệu liên quan giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 15 tháng 03 năm 2019 Tác giả Ma Thị Trâm Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài: Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài 3.1 Đối tượng nghiên cứu đề tài: 3.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài: Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập liệu 4.2 Phương pháp phân tích liệu Kết cấu luận văn CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại: 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM: 1.2.1 Khách hàng cá nhân: 1.2.2 Hoạt động cho vay KHCN NHTM 10 1.2 Phát triển hoạt động cho vay KHCN NHTM: 15 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay KHCN: 15 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng tới phát triển hoạt động cho vay KHCN: 23 1.3.1 Yếu tố từ bên nội ngân hàng: 23 1.3.2 Yếu tố từ mơi trƣờng bên ngồi: 26 iv CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 30 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 30 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh năm gần 35 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 43 2.2.1 Quy định tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 43 2.2.2 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 51 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 64 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 74 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 74 3.1.1 Định hướng phát triển chung 74 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân 76 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên 76 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện sản phẩm, quy trình cho vay: 76 3.2.2 Nhóm giải pháp công tác bán hàng 82 3.2.3 Nhóm giải pháp nhân sự, mạng lưới 85 v 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 88 3.3 Kiến nghị 91 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 93 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Giải nghĩa TT Chữ viết tắt AGRIBANK ATM BIDV CIC CTCP FDI KPI NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 10 SMEs 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thương mại cổ phần 13 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 14 FTP 15 VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – 16 17 THÁI NGUYÊN VIETINBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Trung tâm thơng tin tín dụng Cơng ty cổ phần Đầu tư trực tiếp nước (Foreign Direct Investment) Chỉ số đo lường hiệu công việc (Key Performance Indicator) Doanh nghiệp vừa nhỏ (Small and Mediumsized Enterprises) Giá chuyển vốn nội (Fund Transfer Pricing) Chi nhánh Thái Nguyên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Kết huy động vốn từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 36 Bảng 2.2 Kết cấp tín dụng từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 38 Bảng 2.3 Kết phát triển số dịch vụ khác 40 từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 40 Bảng 2.4 Tỷ lệ chi phí hoạt động/tổng thu nhập từ năm 2015 đến 30/06/2018 42 Bảng 2.5 Tổng hợp số quy định sản phẩm cho vay bất động sản 46 Bảng 2.6 Bảng tổng hợp mức lãi suất ưu đãi năm 2017, 2018 ngân hàng Vietcombank 50 Bảng 2.7 Tổng hợp dư nợ cuối kỳ phân theo đối tượng khách hàng từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 52 Bảng 2.8 Thu nhập từ tín dụng cá nhân từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 54 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ tín dụng cuối kỳ theo sản phẩm từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 55 Bảng 2.10 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 57 Bảng 2.11 Nợ xấu tín dụng cá nhân từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 58 Bảng 2.12 Dư nợ tín dụng cá nhân NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên từ năm 2015 đến 30/06/2018 65 viii HÌNH Hình 2.1 Thu nhập từ mảng hoạt động từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 41 Hình 2.2 Lợi nhuận sau trích lập dự phòng rủi ro từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 43 Hình 2.4 Số lượng khách hàng cá nhân từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 51 Hình 2.3 Tổng hợp dư nợ bình quân phân theo đối tượng khách hàng từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 53 Hình 2.5 Dư nợ cuối tháng từ 30/06/2017 – 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 59 Hình 2.6 Dư nợ cuối kỳ theo đơn vị bán hàng từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 60 Hình 2.7 Mức độ hồn thành kế hoạch dư nợ cá nhân cuối kỳ từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 61 Hình 2.8 Tổng hợp lãi biên từ năm 2015 đến 30/06/2018 Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 62 Hình 2.9 Tổng hợp mạng lưới số ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh thời điểm 30/06/2018 71 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động Vietcombank Thái Nguyên 33 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ cấp tín dụng Vietcombank 44 ... luận văn: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên (VCB Thái Nguyên) ” chuyên ngành Tài – Ngân hàng Các kết đạt đóng... luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng VCB Thái Nguyên Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay. .. cứu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VCB Thái Nguyên giai đoạn 2015 - 2018 Như vậy, việc thực đề tài “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương