K24B_PHAM THI HAI YEN_Nang cao hieu qua hoat dong cho vay khach hang ca nhan tai Ngan hang TMCP Ngoai thuong Viet Nam - Chi nhanh Hoan Kiem

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒN KIẾM Ngành: Tài – Ngân hàng PHẠM THỊ HẢI YẾN Hà Nội-2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: PHẠM THỊ HẢI YẾN Người hướng dẫn: PGS.TS NGUYỄN THỊ LAN Hà Nội-2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, hợp pháp có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 23 tháng 09 năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Thị Hải Yến LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Nguyễn Thị Lan – Giảng viên Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em thực Luận văn thạc sĩ Em xin bày tỏ lịng biết ơn thầy khoa Sau đại học, thầy cô giáo hội đồng bảo vệ, Ban Giám đốc đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm giúp đỡ em nhiều trình nghiên cứu, thu thập tài liệu, thống kê thực Luận văn Do điều kiện thời gian hiểu biết cịn có hạn chế định, em mong nhận đóng góp q báu thầy giáo để Luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 23 tháng 09 năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Thị Hải Yến MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU8 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT9 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN10 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1.Khái niệm, đặc điểm vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.2.Phân loại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 10 1.1.3.Quy trình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 11 1.1.4.Quy định hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại.13 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1.Khái niệm hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 14 1.2.2.Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 18 1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mai 20 1.2.4.Ý nghĩa việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .28 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 28 2.2.1.Giới thiệu chung lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 28 2.2.2.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 29 2.2.3.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 – Quý I năm 2019 32 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN HOÀN KIẾM 39 2.2.1.Các văn pháp lý điều chỉnh 39 2.2.2.Quy trình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Hoàn Kiếm 41 2.2.3.Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Hoàn Kiếm 44 2.2.4.Phân tích tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Hoàn Kiếm 50 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN HOÀN KIẾM 59 2.3.1.Kết đạt 59 2.3.2.Hạn chế nguyên nhân 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN HOÀN KIẾM 75 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN HOÀN KIẾM 75 3.1.1.Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 75 3.1.2.Định hướng nâng cao hiệu hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 76 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN HOÀN KIẾM 78 3.2.1.Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân theo hướng tăng trưởng ổn định, hiệu cao 78 3.2.2.Nâng cao công tác thẩm định khách hàng, thẩm định tài sản bảo đảm 80 3.2.3.Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Chi nhánh 81 3.2.4.Nâng cao công tác quản lý chi phí Chi nhánh 83 3.2.5.Nâng cao chất lượng, trình độ chuyên môn cho cán nhân viên 84 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 85 3.3.1.Một số kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 85 3.3.2.Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 88 3.3.3.Một số kiến nghị Chính Phủ 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Vietcombank Hoàn Kiếm……………… ………… 29 DANH MỤC HÌNH VẼ Biểu đồ 2.1: Huy động vốn tốc độ tăng trưởng vốn huy động VCB Hoàn Kiếm 2014 – Quý I/2019……………………………………………………….…………32 Biểu đồ 2.2 Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm… 44 Biểu đồ 2.3 Thu nhập tỷ suất lợi nhuận cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm giai đoạn 2014 – 2018……………………………………………………… 51 Biểu đồ 2.4 Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm……… 53 Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng nợ xấu KHCN VCB Hoàn Kiếm……………………… 55 Biểu đồ 2.6 Hiệu sinh lời (NIM) toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam 60 Biểu đồ 2.7 Hiệu sinh lời (NIM) số ngân hàng Việt Nam………….61 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Huy động vốn VCB Hoàn Kiếm 2014 – Quý I/2019…………………31 Bảng 2.2 Kết hoạt động cho vay VCB Hoàn Kiếm 2014 – Quý I/2019……34 Bảng 2.3 Kết số hoạt động kinh doanh khác VCB Hoàn Kiếm 2014 – Quý I/2019………………………………………………………………………….36 Bảng 2.4 Kết kinh doanh VCB Hoàn Kiếm 2014 – Quý I/2019………… 37 Bảng 2.5 Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm…… 43 Bảng 2.6 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ VCB Hoàn Kiếm… 46 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm VCB Hoàn Kiếm 2014-2018…48 Bảng 2.8 Tỷ suất lợi nhuận cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm…………………50 Bảng 2.9 Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm……………53 Bảng 2.10 Nợ xấu cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm………………………… 54 Bảng 2.11 Kết đạt VCB Hoàn Kiếm…………………………………57 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam BĐS Bất động sản CBKH Cán khách hàng CBTĐ Cán thẩm định CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro DVKH Dịch vụ khác hàng GTCG Giấy tờ có giá FED Cục dự trữ liên bang Hoa Kỳ KH Khách hàng KHBL Khách hàng bán lẻ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần MB Ngân hàng TMCP Quân đội PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TSBĐ Tài sản bảo đảm VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VND Việt Nam đồng TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, với luận lý luận thực tiễn, luận văn có đóng góp sau: Thứ nhất, luận văn trình bày có hệ thống lý luận quan niệm hoạt động cho vay KHCN, hiệu hoạt động cho vay KHCN, nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN; tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN NHTM Bên cạnh đó, Luận văn nghiên cứu số kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay có hoạt động cho vay KHCN số nước giới ngân hàng Việt Nam, từ rút học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm cơng tác nâng cao hiệu cho vay KHCN ngân hàng Thứ hai, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng kết kinh doanh hiệu cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, kết mặt đạt hạn chế, nguyên nhân mặt hạn chế Từ đó, luận văn khẳng định vấn đề nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN cần thiết quan trọng hoạt động cho vay nói riêng kết hoạt động kinh doanh nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Thứ ba, sở thực trạng hiệu hoạt động cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm, định hướng đạo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng, luận văn nêu hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay KHCN VCB Hoàn Kiếm thời gian tới bao gồm hệ thống giải pháp cho Chi nhánh Hoàn Kiếm số kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng nhà nước Chính Phủ 10 ... nâng cao hiệu cho vay có hoạt động cho vay KHCN số nước giới ngân hàng Việt Nam, từ rút học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm cơng tác nâng cao hiệu cho vay. .. động cho vay KHCN, tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN mức cao nhiên dư nợ cho vay Chi nhánh Hoàn Kiếm phụ thuộc lớn vào dư nợ cho vay cầm cố giấy tờ có giá dư nợ cho vay bất động sản, cho vay. .. khoản cho vay khách hàng cá nhân thường có lãi suất cao Lãi suất cho vay khoản cho vay khách hàng cá nhân thường cao so với khoản cho vay khách hàng doanh nghiệp Nguyên nhân chi phí cho vay khách