Đề tài tập trung phân tích, đánh giá làm rõ thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Quế Võ, để từ đó làm rõ những hạn chế còn tồn tại trong việc quản lý chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như hạn chế còn tồn tại tại đơn vị.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẾ VÕ SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN HỒNG NHUNG MÃ SINH VIÊN : A18291 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẾ VÕ Giáo viên hƣớng dẫn : Th.S Phạm Bảo Oanh Sinh viên thực : Nguyễn Hồng Nhung Mã sinh viên : A18291 Chuyên ngành : Ngân Hàng HÀ NỘI – 2014 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận với đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ”, em xin gửi lời cám ơn chân thành tới thầy giáo, cô giáo thuộc khoa Kinh tế- Quản lý trường Đại học Thăng long trang bị cho em kiến thức chuyên sâu để em hồn thành khóa luận Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Th.s Phạm Thị Bảo Oanh, tận tình giúp đỡ ủng hộ em suốt trình thực hồn thành đề tài khóa luận tốt nghiệp Lời cuối cùng, em xin cám ơn cô chú, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ tạo điều kiện tốt cho em để đạt kết mong muốn Do thời gian hạn chế kiến thức thực tế thên có hạn nên khóa luận em khơng tránh khỏi có thiếu sót Em hi vọng nhận ý kiến đóng góp từ thầy cô Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 26 tháng 03 năm 2014 Sinh viên Nguyễn Hồng Nhung LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực hỗ trợ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các tư liệu, tài liệu sử dụng luận văn có nguồn dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tốn trách nhiệm lời cam đoan này! Hà Nội, ngày 26 tháng 03 năm 2014 Sinh viên Nguyễn Hồng Nhung Thang Long University Library MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Một số vấn đề cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại .7 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Đặc điểm vai trò cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Nguyên tắc điều kiện cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 11 1.2.3.1 Nguyên tắc cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 11 1.2.4 Các phương pháp cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.4.1 Phương pháp cho vay lần 13 1.2.4.2 Phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng 14 1.2.5 Các biện pháp đảm bảo tiền vay cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .14 1.2.6 Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .17 1.2.7 Phân loại cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .19 1.3 Một số vấn đề chất lƣợng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại 20 1.3.1 Khái niệm chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 20 1.3.2 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 21 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .22 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH QUẾ VÕ 34 2.1 Tình hình kinh tế- xã hội huyện Quế Võ 34 2.2 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ 34 2.3 Những quy định chung cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ 35 2.3.1 Nguyên tắc điều kiện cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 35 2.3.1.1 Nguyên tắc cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 35 2.3.1.2 Điều kiện cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 35 2.2.2 Các phương pháp cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 36 2.2.2.1 Phương pháp cho vay theo 36 2.3.2.2 Phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng 37 2.3.2.3 Cho vay theo dự án đầu tư .37 2.3.2.4 Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng 37 2.3.2.5 Cho vay hợp vốn 38 2.3.2.6 Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi toán .38 2.3.2.7 Các phương thức cho vay khác 38 2.3.3 Các biện pháp đảm bảo tiền vay cho doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh .39 2.3.3.1 Đảm bảo tài sản 39 2.3.4 Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh 40 2.4.1 Tình hình doanh số cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 44 2.4.2 Tình hình doanh số thu hồi nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 46 2.4.3 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .47 2.5 Tình hình chất lƣợng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ giai đoạn 20112013 48 2.5.1 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ 48 2.5.1.1 Các tiêu định tính 48 2.5.1.2 Các tiêu định lượng .51 2.5.2 Đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ 59 2.5.2.1 Kết đạt 59 2.5.2.2 Hạn chế tồn 60 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 61 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 61 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng 64 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN QUẾ VÕ .67 3.1 Định hƣớng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Quế Võ 67 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trình hội nhập .67 Thang Long University Library 3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ 68 3.1.3 Định hướng, mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Quế Võ năm 2014 69 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay Agribank Quế Võ thời gian tới 71 3.2.1 Đẩy mạnh công tác Marketing 71 3.2.2 Tăng cường cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng .71 3.2.3 Tăng cường củng cố mối quan hệ với khách hàng 71 3.2.4.Nâng cao uy tín ngân hàng 71 3.2.5 Xây dựng chiến lược cho vay phù hợp 72 3.2.6 Tuân thủ thực quy trình tín dụng, đặc biệt nâng cao chất lượng quy trình thẩm định 72 3.2.7 Tăng cường huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay doanh nghiệp 72 3.2.8 Tăng cường công tác thu nhập thơng tin kiểm tốn 73 3.2.9 Giải pháp tổ chức nhân .73 3.2.10 Thành lập phần riêng biệt chuyên phụ trách việc xử lý nợ 73 3.2.11 Thường xuyên đánh giá lại giá trị tài sản đảm bảo 74 3.2.12 Áp dụng tiến công nghệ đại vào công tác cho vay 74 2.13 Yêu cầu doanh nghiệp mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo 74 3.2.14 Chú trọng công tác kiểm tra, quản lý sau vay 74 3.3 Kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 75 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 75 3.3.2.1 Tiếp tục xây dựng hoàn chỉnh văn pháp quy cho hoạt động tín dụng .75 3.3.2.2 Nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng nhằm đảm bảo cung cấp thông tin chuẩn xác, kịp thời, đầy đủ cho ngân hàng 76 3.3.2.3 Cần kiểm tra chặt chẽ hoạt động NHTM 76 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 76 KẾT LUẬN DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Phân loại DNVVN theo khu vực kinh tế Việt Nam .2 Khu vực Doanh nghiệp siêu nhỏ Bảng 2.1: Tình hình doanh số cho vay DNVVN giai đoạn năm 2011- 2013 .45 Bảng 2.2: Chỉ tiêu doanh số thu nợ doanh nghiệp vừa nhỏ 46 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .47 Bảng 2.4: bảng tỷ trọng doanh số cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 51 Bảng 2.5: Bảng hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 52 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .53 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 54 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 56 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ gia hạn cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 57 Bảng 2.11: Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ .57 Bảng 2.12: Thu nhập từ lãi cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .58 Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Tên viết tắt AGRIBANK CVDNVVN DPRR Tên đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Dự phòng rủi ro DNVVN NHNN NHTM Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại NHNN&PTNTVN Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam TSĐB Tài sản đảm bảo LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong năm trở lại đây, doanh nghiệp vừa nhỏ không ngừng phát triển số lượng chất lượng hoạt động kinh doanh ngày khẳng định đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế đất nước Chiếm tới 97% tổng số doanh nghiệp Việt Nam, doanh nghiệp vừa nhỏ hàng năm đóng góp tới 40% GDP nước sử dụng 50% lực lượng lao động toàn kinh tế nước Điều làm rõ vai trò quan trọng doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế Việt Nam Và huyện Quế Võ, doanh nghiệp vừa nhỏ có gia tăng nhanh chóng số lượng, mở rộng quy mơ hoạt động đóng góp tích cực vào tăng trưởng địa phương Trong trình tồn phát triển mình, nhu cầu sử dụng vốn để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ lớn Chính vậy,đối với ngân hàng, doanh nghiệp vừa nhỏ đánh giá đối tượng tiềm lớn, tạo điều kiện cho Ngân hàng tăng lợi nhuận mở rộng thị trường Tuy nhiên, thực tế doanh nghiệp vừa nhỏ gặp khó khăn việc tiếp cận, sử dụng hiệu nguồn vốn vay từ ngân hàng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại nói chung nhiều vấn đề bất cập Và Quế Võ, đạt kết định sau trọng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam-chi nhánh Quế Võ nhiều tồn tại, dẫn đến tỷ lệ nợ hạn cao Với lý trên, em định chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Quế Võ” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp chương trình bậc đại học Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đề tài tập trung làm rõ ba mục tiêu nghiên cứu sau: - Làm rõ sở lý luận cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại Phân tích,đánh giá làm rõ thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Quế Võ, để từ làm rõ hạn chế tồn việc quản lý chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, hạn chế tồn tại đơn vị Thang Long University Library KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua phân tích, đánh giá thực trạng cho vay DNVVN Agribank Quế Võ giai đoạn năm 2011- 2013, thấy kết đạt tồn công tác quản lý chất lượng cho vay DNVVN Agribank Quế Võ Nhận thức nguyên nhân, tồn sở giúp khóa luận đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNVVN Chương 66 Thang Long University Library CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN QUẾ VÕ 3.1 Định hƣớng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Quế Võ 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trình hội nhập Trong năm qua, khủng hoảng tài suy thối tồn cầu tiếp tục diễn biến phức tạp khó nhận định Tuy nhiên, nhờ triển khai đồng nhóm giải pháp nhằm chủ động ngăn chặn suy giảm kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô, hạn chế lạm phát, bảo đảm an sinh xã hội theo chủ trương, kế hoạch Đảng, Quốc hội Chính phủ, kinh tế có nhiều chuyển biến theo hướng tích cực Để thực tốt sách tiền tệ, đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, kiềm chế lạm phát, Ngân hàng Nhà nước đạo đơn vị toàn ngành tập trung triển khai nội dung sau: - Tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật hoạt động ngân hàng, phù hợp với định hướng phát triển ngành Ngân hàng lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, trọng tâm Luật Ngân hàng Nhà nước (sửa đổi), Luật tổ chức tín dụng (sửa đổi) Quốc hội thơng qua - Tiếp tục điều hành cơng cụ sách tiền tệ theo hướng chủ động, linh hoạt, nới lỏng cách thận trọng, phù hợp với chủ trương kích cầu để ngăn chặn suy giảm kinh tế, chủ động kiểm soát lạm phát, tỷ giá lãi suất - Tập tủng đạo tổ chức tín dụng triển khai có hiệu việc tăng trưởng tín dụng sở kiểm soát chặt chẽ chất lượng cho vay, mở rộng cho vay theo hướng tập trung vốn cho nhu cầu vay vốn để sản xuát kinh doanh, cho DNVVN, khu vực nông thôn dự án lớn, trọng điểm Nhà nước, kiểm soát chặt chẽ cho vay kinh doanh bất động sản, chứng khoán, tiêu dùng - Hoàn thiện máy tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng hoàn thành việc bố trí, xếp cnas làm cơng tác tra, giám sát toàn hệ thống Ngân hàng Nhà nước Tập trung kiểm tra, tra ba nội dung trọng tâm: việc chấp nhận quy định quản lý ngoại hối, thực chế hỗ trợ lãi suất, an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, xử lý nghiêm sai phạm phát qua kiểm tra, tra - Đẩy nhanh tiến độ triển khai Đề án thành phần thuộc Đề án tốn khơng dùng tiền mặt Tiếp tục triển khai kế hoạch ứng dụng phát triển công nghệ Ngân hàng 67 - Tăng cường hợp tác quốc tế để tranh thủ tiếp cận tối đa nguồn vay từ tổ chức tài WB, ADB - Triển khai nhiều giải pháp điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối nhằm bình ổn thị trường ngoại tệ, thị trường vàng - Hoàn thiện việc cung cấp thơng tin thức tiền tệ hoạt động ngân hàng phương tiện đại chúng Về bản, xét môi trường kin tế tổng thể song hành hội thách thức thấy ba xu hướng phát triển quan trọng ngành Ngân hàng giai đoạn tới sau: Thứ nhất, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tiện ích đại Các ngân hàng nước nhanh chóng nâng cao lực cạnh tranh nhằm mở rộng thị phần ngân hàng nước với tiềm lực hạ tầng cơng nghiệp, trình độ quản lý nhắm tới thị trường DNVVN, cá nhân có thu nhập cao thị trường đầy tiềm Thứ hai, tăng cường quản trị rủi ro để tranh khủng hoảng Tuy chưa bị ảnh hưởng nhiều sụp đổ số ngân hàng lớn giới thời gian gần để lại học lớn quản lý rủi ro khủng hoảng Quản lý rủi ro yếu tố mà ngân hàng mở rộng dịch vụ bán lẻ bỏ qua Sau đầu tư cho hệ thống ngân hàng lõi (core banking), giai đoạn nay, ngân hàng bắt đầu đầu tư cho dự án hỗ trợ quản lý rủi ro 3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ Để thực mục tiêu tổng quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đến năm 2014 là: “ Duy trì mức độ tăng trưởng tín dụng mức hợp lý, cấu vốn tập trung cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, cho vay hộ sản xuất cá nhân, cho vay DNVVN, cho vay xuất theo đọa Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đề án cấu hoạt động Ngân hàng, nâng tỷ trọng cho vay nông nghiệp, nông thôn lên 700%; Nâng cao thị phần vốn dịch vụ địa bàn đô thị, địa bàn hai thành phố Hà Nội TP Hồ Chí Minh để chuyển tải vốn cho nông nghiệp, nông dân nông thôn, nâng cao thị phần hiệu hoạt động dịch vụ, toán nước quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thẻ dịch vụ ngân hàng khác; Nâng cao tỷ trọng hiệu đầu tư vốn vào thị trường giấy tờ có giá thị trường liên Ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tỷ lệ khả chi trả theo quy định Ngân hàng Nhà nước; Tiếp tục kiện tồn mơ hình, tổ chức máy chế quản trị, điều hành theo mơ hình Ngân hàng đại” Trên sở mục tiêu chung, chi nhánh Agribank Quế Võ đề mục tiêu cho chi nhánh tiêu chủ yếu phấn đấu đến năm 2014 sau: “Giữ vững 68 Thang Long University Library củng cố vị chủ đạo chủ lực vai trò cung cấp tín dụng cho cơng nghiệp hóa- đại hóa phát triển nơng nghiệp, nơng thơn phù hợp với sách, mục tiêu Đảng, Nhà nước quyền địa phương, mở rộng hoạt động cách vững chắc, an tồn, bền vững tài chính; Áp dụng cơng nghệ thông tin đại, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi, thơng thống tới loại hình doanh nghiệp dân cư thành phố, thị xã, tụ điểm kinh tế nông thôn; Nâng cao trì khả sinh lời; Phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh thích ứng nhanh chóng q tình hội nhập kinh tế quốc tế” Từ thực tiễn hoạt động năm qua, định hướng đổi Chi nhánh, mục tiêu phát triển kinh tế- xã hội tỉnh Bắc Ninh xác định chiến lược phát triển kinh tế- xã hội từ đến cuối năm 2014, Chi nhánh xác định mục tiêu hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn phục vụ trực tiếp cho cơng nghiệp hóa- đại hóa nơng nghiệp, nông thôn tỉnh Bắc Ninh Các tiêu phấn đấu đến cuối năm 2014 sau: Về nguồn vốn Nguồn vốn nội tệ tăng trưởng 15% so với đầu năm, nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng 84% Nguồn vốn ngoại tệ tăng trưởng 5% so với đầu năm, nguồn vón huy động từ dân chiếm tới 97% Về dƣ nợ Dư nợ nội tệ tăng trưởng 11.5% so với đầu năm, tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng 30% tổng dư nợ Dư nợ ngoại tệ giảm 40% so với đầu năm Cho vay nông nghiệp nông thôn tăng 5% so với năm 2013 Tỷ lệ nợ xấu 3% tổng dư nợ Lợi nhuận từ thu ngồi tín dụng tăng 30% so với năm trước Tiền lương phấn đấu đủ cho người lao động theo quy định Trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quy định Tiếp tục triển khai công tác an sinh, xã hội theo hướng tiết kiệm, hiệu 3.1.3 Định hướng, mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Quế Võ năm 2014 Với vai trò ngân hàng cấp ba, định hướng mục tiêu hoạt động Agribank Quế Võ bám sát định hướng mục tiêu hoạt động Ngân hàng cấp để thực tốt hớn chế độ, sách người lao động, hồn thành nhiệm vụ mà Ngân hàng cấp giao phó tạo động lực thúc đẩy phát triển bền vững đại, nâng cao vị chi nhánh địa bàn Agribank Quế Võ xây dựng cho định hướng mục tiêu kinh doanh năm 2014 sau: 69 Định hƣớng Tiếp tục thực nghiêm túc chủ trương sách phủ, Ngân hàng Nhà nước sách tiền tệ năm 2014 Triển khai thực tốt giải pháp huy động vốn nhằm khơi tăng nguồn vốn huy động địa phương, giảm dần tỷ lệ sử dụng nguồn vốn Ngân hàng cấp trên, triển khai số sản phẩm huy động vốn để phù hợp với nhu cầu thị trường Công tác đạo kế hoạch tín dụng bám sát mục tiêu kế hoạch Agribank Bắc Ninh phê duyệt, thực cho vay sở cân đối nguồn vốn theo danh mục đăng ký đâù năm Tập trung vốn cho vay Nông nghiệp nông thôn, giảm dần tỷ trọng cho vay phi sản xuất để ưu tiên vốn đầu tư cho vay phục vụ nông nghiệp nông thơn, tạo tính chủ động cân đối gốp phần ổn định tính thành khoản Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng, xây dựng phương án giải pháp xử lý khoản nợ có vấn đề, chấn chỉnh khắc phục sai sót, tồn sau kiểm tra, tra Tăng cường mở rộng quan hệ với đối tác truyền thống khách hàng lớn đảm bảo triển khai có hiệu chương trình, dự án cho vay mà Agribank Bắc Ninh cam kết thực Lấy sản phẩm dịch vụ truyền thống làm tảng, kết hợp cách hài hòa sản phẩm truyền thống sản phẩm Phấn đấu thực đầy đủ chế độ sách nhà nước, ngành, đơn vị liên quan đến người lao động, tạo điều kiện tốt để người lao động n tâm cơng tác, hồn thành tót nhiệm vụ kinh doanh năm 2014, bảo đảm thu nhập năm sau khơng thấp năm trước Tiếp tục đóng góp đầy đủ quỹ quyền tổ chức đoàn thể ngành phát động Tạo điều kiện cho cán công tác lâu năm, cán nhiều thành tích kinh doanh thăm quan, nghỉ dưỡng theo quy định chủ tích hội đồng thành viên hướng dẫn cơng đồn Agribank Để có lực thực nhiệm vụ đó, Agribank Quế Võ xác định nhiệm vụ chiến lược năm 2014 là: Nguồn vốn huy động: Tăng trưởng từ 15- 17% so với năm 2013, huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng 95% trở lên Dƣ nợ tăng trƣởng: từ 10- 12% so với đầu năm, tỏng tỷ lệ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng tối đa 35% tổng dư nợ Dƣ nợ cho vay nông nghiệp nông thôn: đạt tối thiểu 85% tổng dư nợ 70 Thang Long University Library Phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ: phấn đấu tỷ lệ thu ngồi tín dụng tăng 20% so với năm 2013 Tỷ lệ nợ xấu: giảm tuyệt đối tương đối so với năm trước, duwois 2% tổng dư nợ Thu hồi nợ tồn đọng: phấn đấu đạt kế hoạch cấp giao Quỹ thu nhập: phấn đấu đạt đủ chi lương theo cấp độ cho phép Trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng: theo quy định 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay Agribank Quế Võ thời gian tới 3.2.1 Đẩy mạnh công tác Marketing Ngày nay, định chế ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi trường kinh doanh chiến dành giật thị trường diễn khốc liệt, điều đòi hỏi Ngân hàng phải lựa chọn lại cấu trúc điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp nâng cao vị cạnh tranh, điều thực tốt có giải pháp marketing động hướng 3.2.2 Tăng cường cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng Giữa ngân hàng khách hàng ln có mối quan hệ tương hỗ, ngân hàng hoạt động sở hoạt động khách hàng Một khách hàng làm ăn có hiệu tất nhiên trả nợ cho ngân hàng đồng thời có khả mở rộng quy mô sản xuất tạo sở hoạt động cho ngân hàng ngược lại việc ngân hàng mở dịch vụ tư vấn kinh doanh cho khách hàng công cụ tâm đắc giúp doanh nghiệp ngân hàng phát triển Làm dịch vụ tư vấn, ngân hàng nên đưa lời khuyên vấn để sản xuất kinh doanh, tư vấn cho khách hàng vốn đầu tư thị trường tiềm năng, dự đoán xu hướng ngành nghê mà khách hàng kinh doanh hướng tới… 3.2.3 Tăng cường củng cố mối quan hệ với khách hàng Đơn giản hóa thủ tục cho vay khách hàng truyền thống có uy tín tốt, đáp ứng nhanh chóng kịp thời nhu cầu doanh nghiệp khả ngân hàng, tạo tâm lý thoải mái, tin tưởng chiếm lòng chung thành khách hàng Ưu đãi lãi suất thời hạn cho khách hàng truyền thống, có sách thích hợp để giữ mối quan hệ lâu dài với khách hàng 3.2.4.Nâng cao uy tín ngân hàng Trong việc tăng cường dịch vụ thông tin, tuyên truyền quảng cáo để đưa thơng tin đầy đủ xác kịp thời đến khách hàng đưa hình ảnh công ty xa hơn, thu hút nhiều khách hàng 71 Như marketing cầu nối gắn kết ngân hàng doanh nghiệp, marketing giải hài hòa mối quan hệ lợi ích khách hàng nhân viên chủ ngân hàng Bộ phận marketing giúp chủ ngân hàng giải tốt mối quan hệ thông qua hoạt động: tham gia xây dựng điều hàng sách lãi phí, kích thích hấp dẫn phú hợp loại khách hàng, khuyến khích nhân viên phát minh sáng kiến… nhằm cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích, lợi ích khách hàng… 3.2.5 Xây dựng chiến lược cho vay phù hợp Ngân hàng xây dựng chiến lược gồm bước cụ thể, hoạch định biện pháp sách nhằm mở rộng cho doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng không thực hoạt động cho vay túy mà dịch vụ khác nữa: bao toán, bảo lãnh, tài khoản séc, ngân hàng mạng việc mở rộng cho vay doanh nghiêp vừa nhỏ đòi hỏi ngân hàng phải đưa hệ thống tính điểm tín dụng, tiêu chuẩn hóa quy trình nhằm giảm thời gian chi phí cho vay, cho phép ngân hàng xây dựng quy trình thẩm định chắn, giảm thiểu rủi ro tín dụng 3.2.6 Tuân thủ thực quy trình tín dụng, đặc biệt nâng cao chất lượng quy trình thẩm định Thẩm định tài dự án đầu tư q trình kết hợp nhiều khâu từ thu nhập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích lực, tư cách, khả tài nguồn thu trả nợ dự án… để từ định cho vay hay khơng Xây dựng quy trình thẩm định hợp lí, khoa học kết hợp với việc giải đồng bộ, thực tất khâu quy trình đem lại định đắn nâng cang chết lượng cho vay hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc thực nghiêm túc quy trình cho vay phải quán triệt từ cán tín dụng, lãnh đạo phòng thẩm định đến giám đốc định cho vay Thẩm định cần tập trung vào: Khách hàng có đầy đủ điều kiện vay vốn để đảm bảo thu hồi gốc lãi hạn không Dự án có hiệu khơng Có đầy đủ giầy tờ chứng minh giá trị pháp lí doanh nghiêpk Thẩm định tính cách uy tín khách hàng Thẩm định lực tài chính, xác định sức mạnh tài chính, khả độc lập tự chủ tài kinh doanh, khả toán, khả trả nợ vốn vay chủ sở hữu tham gia phương án tham gia 3.2.7 Tăng cường huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay doanh nghiệp Đảm bảo nguồn vốn ngân hàng cách huy động vốn để thu hút nguồn vốn ngân hàng thực số biện pháp: Mở rộng nhiều hình thức huy động tiết kiệm với nhiều mức lãi suất, thời hạn phương thức gửi toán khác 72 Thang Long University Library Mở rộng thêm mạng lứoi huy động với thủ tục đơn giản, lãi suất tiết kiệm đảm bảo cho ngân hàng khách hàng đồng thời mang tónh cạnh tranh thị trường Khơng ngừng nâng cao uy tín phát huy tác phong chuyên nghiệp nhân viên nhằm giữ khách hàng cũ lơi kéo khách hàng Đơn giản hóa thủ tục Đối với tổ chức có tiền gửi lớn, thường xuyên ổn định ngân hàng cầnf có sách ưu đãi định 3.2.8 Tăng cường cơng tác thu nhập thơng tin kiểm tốn Thực tốt biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro Xây dựng sách tín dụng phù hợp sách tín dụng phải rõ rang linh hoạt phù hợp với mục tiêu hoạt động ngân hàng Ngân hàng cần phải xác định cấu cho vay cho hợp lý, thể tỷ trọng cho vay cho thành phần kinh tế, tỷ trọng ngắn, trung vài dài hạn Ngân hàng cần phân tích báo cáo tài khách hàng Việc phân tích nhằm hiểu rõ lực thực trạng hoạt đọng, xác định nguyên nhân mức độ ảnh hưởng nhân tố đến tình hình tài doanh nghiệp, làm sở đưa quyếtđịnh đắn quan hệ tính dụng với khách hàng, phòng ngừa rủi ro la việc làm cần thiết Tăng cường xử lí khoản nợ hạn, nợ khó đòi , nợ tồn 3.2.9 Giải pháp tổ chức nhân Nhân phận quan trọng doanh nghiệp, nhân viên có tốt, khả trình độ tốt đưa ngân hàng ngày phát triển ngược lai Vây ngân hàng cần làm để có tổ chức nhân vững mạnh? Thúc đẩy phát huy cố gắng sáng tạo cá nhân, củng cố nâng cao sức mạnh tập thể Sử dụng người việc nhằm phát huy tối đa hiệu công việc Đào tạo kĩ kích thích trao đổi học hỏi nhân viên, xếp sử dụng hợp lí lực lượng lao động nói chung cán tín dụng nói riệng Thường xuyên tổ chức hoạt động giao lưu trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ giao tiếp, học hỏi lẫn 3.2.10 Thành lập phần riêng biệt chuyên phụ trách việc xử lý nợ Ngân hàng nên thành lập phận thật riêng biệt chuyên xử lý nợ Bộ phận bao gồm cán tín dụng chun mơn riêng hoạt động xử lý nợ như: giám sát khoản vay, đôn đốc DNVVN trả nợ, thu hồi nợ 73 3.2.11 Thường xuyên đánh giá lại giá trị tài sản đảm bảo Với tốc độ phát triển khóa học cơng nghệ tài sản dễ hao mòn vơ hình nhanh chóng Vì vậy, tài sản đảm bảo đặc biệt loại máy móc thiết bị phương tiện vận tải có tốc độ hao mòn nhanh cường độ sử dụng lớn Đối với tài sản này, chi nhánh cần phải thường xuyên kiểm tra hồ sơ đảm bảo tiền vay kiểm tra thực tế sử dụng để kịp thời xử lý vấn đề phát sinh như: hư hỏng, mát, giảm giá trị, có chuyển nhượng người sở hữu Nhưng khối lượng công việc nhiều nên công tác kiểm tra tài sản đảm bảo chưa thực cách thường xuyên nghiêm túc Vậy nên, ngân hàng cần thực thường xuyên việc kiểm tra, rà soát để tránh khỏi rủi ro mang lại từ tài sản đảm bảo 3.2.12 Áp dụng tiến công nghệ đại vào công tác cho vay Để hội nhập cạnh tranh với ngân hàng nước nước ngoài, Agribank Quế Võ cần đầu tư cho việc phát triển hệ thống cơng nghệ thơng tin mình, cần đẩy mạnh việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào thực quy trình cho vay giám sát chất lượng cho vay DNVVN như: xây dựng đưa vào ứng dụng phần mềm thẩm định phương án sản xuất, hỗ trợ cho cán thẩm định việc phân tích khách hàng doanh nghiệp, dự án, phương án vay vốn 2.13 Yêu cầu doanh nghiệp mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo Đối với tài sản đảm bảo mà pháp luật quy định phải mua bảo hiểm, chi nhánh nên yêu cầu doanh nghiệp mua bảo hiểm, việc thẩm định tài sản đảm bảo lại phải thực chặt chẽ, kỹ lưỡng Kết thẩm định sở để khách hàng doanh nghiệp mua bảo hiểm với mức phù hợp Việc quản lý tài sản đảm bảo dù tốt đến đâu khó tránh khỏi rủi ro như: bão, lốc, nguyên nhân bất khả kháng khác Khi tài sản mau bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm đứng tốn tổn thất xảy tài sản đảm bảo Và ngân hàng hạn chế rủi ro nhờ việc thỏa thuận với khách hàng vay bên nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm chi nhánh 3.2.14Chú trọng cơng tác kiểm tra, quản lý sau vay Kiểm tra, giám sát việc sử dụng tiền vay việc làm cần thiết để phòng ngừa ngăn chặn rủi ro hoạt động cho vay Muốn vậy, trình khách hàng doanh nghiệp sử dụng vốn vay, cán tín dụng phải ln chủ động theo sát q trình sản xuất kinh doanh khách hàng nhằm đảm bảo đồng vốn ngân hàng ln sử dụng mục đích không trái với quy định pháp luật Trong lần liên lạc với khách hàng doanh nghiệp, cán tín dụng cần ghi nhật ký nội dung trao đổi với khách hàng Nhật ký lưu giữ hồ sơ khách hàng tháng/ lần 74 Thang Long University Library Cán tín dụng cần thơng báo kịp thời cho thủ trưởng đơn vị cấp có thẩm quyền thơng tin thay đổi (nếu có) khách hàng doanh nghiệp pháp lý, tài chính, nhân sự, thị trường, hoạt động sản xuất kinh doanh 3.3 Kiến nghị Trước thực trạng chất lượng cho vay DNVVN tai Agribank Quế Võ đề cập phân tích chương hai, để nâng cao chất lượng cho vay DNVVN Agribank Quế Võ nói riêng, Agribank Việt Nam hệ thống NHTM nói chung xuất phát từ thân ngân hàng mà caanf có tham gia Chính phủ NHNN, qua phát kịp thời thiếu sót chế sách, đạo điều hành hoạt động cho vay để có biện pháp khắc phục kịp thời, nâng cao chất lượng cho vay DNVVN 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Nhà nước cần tạo hành lang pháp lý: cần rà soát văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, khơng phù hợp với thực tế để có chỉnh sửa kịp thời, tiếp tục xây dựng văn pháp luật điều chỉnh dịch vụ bảo lãnh ngân hàng, cho th tài chính, hướng đến mơi trường pháp luật minh bạch, thơng thống, ổn định, đảm bảo bình đẳng, an tồn cho DNVVN tham gai thị trường haotj động hiệu Duy trì ổn định kinh tế vĩ mô:Một nguyên nhân gây rủi ro cho vay cho ngân hàng mơi trường kinh tế khơng ổn định Chính thế, Nhà nước cần có sách, biện pháp nhằm ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát, kiểm sốt tỷ giá, tạo mơi trường ổn định để thu hút vốn đầu tư nước, đồng thời tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, đảm bảo công cạnh tranh 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Tiếp tục xây dựng hoàn chỉnh văn pháp quy cho hoạt động tín dụng Các văn gồm: Nghị địn Chính phủ, Quyết định Thông tư NHNN để hướng dẫn thi hành hai luật ngân hàng: Luật NHNN Luật tổ chức tín dụng Việc xây dựng hồn chỉnh văn phải xây dựng với tinh thần khẩn trương, chất lượng vừa phải đảm bảo tuân thủ luật pháp, vừa đảm bảo yêu cầu đặt đời sống xã hội, tháo gỡ vướng mắc, giảm bớt thủ tục phiền hà không cần thiết đảm bảo an toàn hoạt động, nâng cao quyền tự chủ tổ chức tín dụng, doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động tín dụng Cùng với việc hồn chỉnh văn cần sửa đổi, bổ sung văn hướng dẫn việc xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu nợ cho tổ chức tín dụng Bên cạnh đó, Luật Đất Đai chưa rõ ràng gây khó khăn cho trình chấp, cầm cố tài sản dạng nhà đất Hơn nữa, thủ tục chấp qua phòng cơng chứng phức tạp 75 rắc rối, vấn đề phát mại tài sản chấp, cầm cố phức tạp liên quan đến nhiều nhành nhiều thủ tục 3.3.2.2 Nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng nhằm đảm bảo cung cấp thông tin chuẩn xác, kịp thời, đầy đủ cho ngân hàng Thông tin khách hàng vấn đề quan trọng định cho vay Hoạt động cho vay DNVVN muốn đạt hiệu cao, an tồn cần phải có hệ thống thơng tin hữu hiệu Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) NHNN đời bước đầu cung cấp cho NHTM thơng tin khả tài chính, hiệu kinh doanh, hệ số an toàn vốn, quan hệ tín dụng khách hàng với NHTM doanh nghiệp Hệ thống CIC phần cải thiện tình trạng thiếu thơng tin cho vay phục vụ cơng tác cho vay Tuy nhiên giai đoạn hoàn thiện nên CIC phải đương đầu với nhiều khó khăn việc thu thập xử lý thông tin Các thông tin mà CIC thu thập thường không kịp thời, độ tin cậy không cao,đa phần mang tính tham khảo Vì thời gian tới, cần nâng cao hiệu hoạt động CIC thông qua việc xếp, phân loại thông tin để cung cấp cho NHTM cách nhất, nhanh Bên cạnh đó, ngân hàng thành viên cần thực tốt vai trò trách nhiệm tham gia cung cấp đầy đủ số liệu số dư tiền gửi, tiền vay khách hàng doanh nghiệp biến động cho CIC 3.3.2.3 Cần kiểm tra chặt chẽ hoạt động NHTM Việc tra kiểm tra giám sát NHNN NHTM thời gian gần sâu sát chưa phát huy hết vai trò vốn có Nhiều trường hợp vi phạm không phát xử lý kịp thời gây thiệt hai nghiêm trọng, gây hoang mang dân chúng, làm giảm uy tín ngành ngân hàng Vì vậy, NHNN cần xây dựng hệ thống giám sát tài ngân hàng đại nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển hệ thống tài Việt Nam, phù hợp với chuẩn mực quốc tế Đồng thời, cần phải phối hợp với quan chức Sở đầu tư, Sở tư pháp, Sở tài chính, Tòa án, cơng an, viện kiểm sát Thành lập Ban kiểm tra đnahs giá toàn khoản cho vay NHTM nhằm giải dứt điểm khoản nợ tồn đọng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Sớm ban hành, bổ sun hồn chỉnh quy định, quy trình tất cá nghiệp vụ: tín dụng, toán, kinh doanh ngoại tệ, theo hướng ngăn chặn, hạn chế rủi ro để giảm thiểu vốn, suy yếu lực tài Căn quy định Nhà nước phạm vi phép nên hồn thiện chế lương, thưởng, khuyến khích vật chất hợp lý người lao động có tài, trình độ cao có cơng việc đặc thù để tránh chảy máu chất sám, cán giỏi có lực NHTM khác ngân hàng nước 76 Thang Long University Library Việc điều hành lãi suất cho vay cần giao cho giám đốc chi nhánh thành viên, Agribank cần quản lý chi tiêu chênh lệch đầu vào, đầu tỷ lệ định, đảm bảo lợi nhuận theo quy định Như tạo cho sở tính động linh hoạt điều hành lãi suất, khách hàng doanh nghiệp có uy tín làmăn hiệu quả, doanh số hoạt động lớn Sớm xây dựng thực hệ thống kế toán NHTM theo chuẩn mực quốc tế quốc tế công nhận, chuẩn vốn dự phòng rủi ro Cho phép chi nhánh thành viên thành lập phòng Marketing chi nhánh cấp để triển khai hoạt động Marketing ngân hàng, phát triển sản phẩm, huy động vốn mới, thực nhiệm vụ Marketing nói chunng Marketing ngân hnagf nói riêng \ 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương nêu lên định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thời gian tới Xuất phát từ nguyên nhân dẫn đến hạn chế chất lượng cho vay DNVVN, chương đề xuất giải pháp số kiến nghị với Chính Phủ, NHNN phía Agribank Việt nam nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNVVN chi nhánh, tạo sở phát triển bền vững chiếm ưu cạnh tranh tương lai 78 Thang Long University Library KẾT LUẬN Doanh nghiệp vừa nhỏ có bước phát triển mạnh mẽ số lượng chất lượng, đóng vai trò quan trọng thực mục tiêu kinh tế- xã hội, thu hút ý xã hội Và điều kiện để doanh nghiệp vừa nhỏ có vốn phát triển, vay vốn ngân hàng Đây mối quan hệ có lợi, cần khuyến khích Bên cạnh đó, nói, hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngày khẳng định vai trò kinh tế, khơng ảnh hưởng trực tiếp tới tồn phát triển thân ngân hàng thương mại mà có ảnh hưởng tới kinh tế đất nước Ngay bối cảnh kinh tế gặp khó khăn, DNVVN đối tượng doanh nghiệp quan tâm, nhận nhiều hỗ trợ giúp đỡ từ ngân hàng Và hoàn cảnh nào, cho vay với DNVVN, chất lượng cho vay vấn đề ngân hàng quan tâm hàng đầu Khóa luận nghiên cứu tìm hiểu chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ doanh nghiệp vừa nhỏ, Khóa luận nêu nội dung chủ yếu sai: Thứ nhất, Khóa luận khái quát làm rõ sở lý luận chung cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại Thứ hai, Khóa luận đánh giá, làm rõ thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ, để từ tìm hạn chế tồn việc quản lý chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, hạn chế tồn tại đơn vị Thứ ba, từ hạn chế nguyên nhân hạn chế đó, Khóa luận đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ Được giúp đỡ từ nhà trường, hướng dẫn Th.s Phạm Thị Bảo Oanh với giúp đỡ từ Agribank- Chi nhánh Quế Võ, em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Mặc dù cố gắng, song trình độ hiểu biết kinh nghiệm thực tế có hạn nên nhiều sai sót, em mong nhận góp ý, bảo nhiệt tình thầy giáo, giáo bạn Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 26 tháng 03 năm 2014 Sinh viên Nguyễn Hồng Nhung TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Mai Văn Bạn (2011), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Đại học Thăng Long, Nhà xuất tài http://www.chinhphu.vn http://vanban.chinhphu.vn/ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Quế Võ- Báo cáo thường niên năm 2011, 2012, 2013/ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Quế Võ- Định hướng hoạt động Agribank Quế Võ giai đoạn năm 2010- 2015 http://www.agribank.com.vn Thang Long University Library ... định sau trọng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Quế Võ nhiều tồn tại, dẫn đến... hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Quế Võ - Phạm vi nghiên cứu: Tình hình cho vay doanh nghiệp. .. tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quế Võ 68 3.1.3 Định hướng, mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh