Chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP đại chúng việt nam (pvcombank) – chi nhánh thái bình

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM KIỀU YÊN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) - CHI NHÁNH THÁI BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM KIỀU YÊN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) - CHI NHÁNH THÁI BÌNH Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS LÊ HOÀNG NGA XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết trình học tập nghiên cứu riêng cá nhân Những quan điểm trình bày luận văn quan điểm cá nhân tác giả, không thiết thể quan điểm quan tác giả công tác Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Phạm Kiều Yên LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn đến tập thể, cá nhân ủng hộ, tạo điều kiện giúp đỡ thời gian học tập nghiên cứu Xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Lê Hoàng Nga hướng dẫn, bảo tận tình hỗ trợ tác giả suốt thời gian nghiên cứu Chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô Khoa Tài Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội; Xin trân trọng cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đại Chúng – Chi nhánh Thái Bình bạn bè đồng nghiệp đã tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Kiều Yên MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.2 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.2.2 Khái quát Doanh nghiệp vừa nhỏ 11 1.2.3 Khái quát tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 14 1.3 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Khái niệm 18 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 19 1.3.3 Các yếu tố tác động đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .27 1.4 Kinh nghiệm học rút cho PVcomBank Thái Bình để nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 33 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ số ngân hàng thương mại nước .33 1.4.2 Một số học rút cho PVcomBank - Chi Nhánh Thái Bình .37 KẾT LUẬN CHƯƠNG .38 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN .39 2.1 Phương pháp thu thập thông tin 39 2.1.1 Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp 39 2.1.2 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp 41 2.2 Phương pháp xử lý số liệu 41 2.3 Phương pháp so sánh 41 2.4 Phương pháp thống kê 42 2.5 Phương pháp phân tích tổng hợp 42 KẾT LUẬN CHƯƠNG .44 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG PVCOMBANK - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 45 3.1 Giới thiệu sơ lược PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình 45 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình 45 3.1.2 Mơ hình tổ chức PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình .47 3.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình 50 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ PVcomBank Chi nhánh Thái Bình 53 3.2.1 Khái quát hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn 53 3.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ sở pháp lý hành PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình 59 3.2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng với doanh nghiệp vừa nhỏ PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình 62 3.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình 82 3.3.1 Những kết đạt 82 3.3.2 Những hạn chế 83 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG .89 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 90 ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI 90 PVCOMBANK CHI NHÁNH THÁI BÌNH 90 4.1 Định hướng phát triển PvcomBank - Chi nhánh Thái Bình 90 4.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh chung .90 4.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng khách hàng doang nghiệp vừa nhỏ đến năm 2025 93 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ PVcomBank Chi nhánh Thái Bình 94 4.2.1 Nhóm giải pháp tổ chức .94 4.2.2 Nhóm giải pháp kỹ thuật 99 4.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 108 4.3 Kiến nghị 112 4.3.1 Đối với Chính phủ .112 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 113 4.3.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 113 4.3.4 Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ 114 KẾT LUẬN CHƯƠNG 116 KẾT LUẬN 117 TÀI LIỆU THAM KHẢO .118 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa ATM Máy rút tiền tự động CBTD Cán tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng ĐCTC Định chế tài DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ LNST Lợi nhuận sau thuế LNTT Lợi nhuận trước thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 PGD Phòng giao dịch 12 POS Máy bán hàng chấp nhận thẻ ngân hàng 13 PVcomBank 14 PVcomBank Thái Bình 15 QL&DV Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Quản lý dịch vụ 16 SXKD Sản xuất kinh doanh 17 TCTD Tổ chức tín dụng 18 TMCP Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 1.1 Bảng 3.1 Nội dung Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa nhỏ Vốn huy động dư nợ tín dụng PVcomBank Thái Bình giai đoạn 2016 - 2018 Trang 12 50 Tình hình hoạt động kinh doanh khác lợi Bảng 3.2 nhuận PVcomBank chi nhánh Thái Bình giai 52 đoạn 2016 - 2018 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 10 Bảng 3.9 11 Bảng 3.10 12 Bảng 3.11 13 Bảng 3.12 Số lượng doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn PVcomBank Thái Bình giai đoạn 2016 - 2018 57 Thời gian khách hàng vay vốn PvcomBankThái Bình 65 Lý khách hàng vay vốn PVcomBank-Thái Bình 66 Phương tiện khách hàng biết đến PVcomBankThái Bình Đánh giá khách hàng thủ tục thời gian xử lý hồ sơ vay vốn PVcomBank - Thái Bình Đánh giá khách hàng lãi suất mức cho vay PVcomBank -Thái Bình Đánh giá khách hàng phong cách phục vụ nhân viên Đánh giá khách hàng phương tiện hữu hình Đánh giá tổng quát khách hàng chất lượng tín dụng DNVVN PVcomBank - Thái Bình Dư nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ theo thời hạn giai đoạn 2016-2018 ii 66 68 69 69 70 71 73 14 Bảng 3.13 15 Bảng 3.14 16 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ phân theo ngành nghề kinh doanh 76 Tình hình nợ hạn DNVVN giai đoạn 2016 2018 77 Bảng 3.15 Tình hình nợ xấu DNVVN giai đoạn 2016 - 2018 78 17 Bảng 3.16 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DNVVN 79 18 Bảng 3.17 18 Bảng 4.1 Tỷ lệ dư nợ tín dụng DNVVN có tài sản đảm bảo PVcomBank Thái Bình Đánh giá ngân hàng theo mơ hình SWOT iii 80 88 - Có thơng tin q báu nhìn nhận, đánh giá khách hàng đắn, tồn diện hơn, nhanh Thông qua việc trao đổi thông tin ngân hàng nên việc thu thập thông tin khách hàng vay vốn đầy đủ hơn, đánh giá uy tín, tính cách khác hàng dễ dàng qua hợp đồng tín dụng mà khách hàng thực ngân hàng khác, xem việc trả nợ có hạn khơng, có chấp hàng đầy đủ quy định đưa hợp đồng tín dụng… - Ngăn ngừa tham lợi bất khác hàng - Tăng cường mối đoàn kết TCTD, góp phần làm cho hệ thống NHTM Việt Nam ngày phát triển giai đoạn nay, giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, mở cửa ngành tài - ngân hàng, ngân hàng nước ngồi thâm nhập vào thị trường Việt Nam Vì vậy, NHTM Việt Nam cần nâng cao lực cạnh tranh không bị đào thải khỏi thị trường việc liên kết ngân hàng cải thiện nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam - Liên kết ngân hàng hạn chế lãng phí nguồn lực Một ví dụ điển hình trước hầu hết NHTM Việt Nam có hệ thống máy ATM riêng, khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng phải sử dụng máy ATM ngân hàng đó, điều gây lãng phí nguồn lực Hiện nay, việc liên kết ngân hàng khơng tiết kiệm nguồn lực mà tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch với ngân hàng Hiện nay, NHTM Việt Nam liên kết với số lĩnh vực: cung cấp thông tin cho khách hàng, tham gia liên minh thẻ, khách hàng có nhu cầu vốn lớn ngân hàng cho vay theo hình thức cho vay đồng tài trợ… 4.2.3.3 Thực tốt phân loại khách hàng sách khách hàng Trong kinh tế thị trường có nhiều biến động doanh 110 nghiệp bị ảnh hưởng nhiều, nhiên có số nhóm ngành sản xuất kinh doanh ổn định, cần có sách khách hàng đến đối tượng để phát triển bền vững mở rộng thu hút khách hàng Nội dung thực hiện: - Thứ nhất: Xây dựng sách tiếp thị, sách khách hàng đắn để khách hàng đến với Chi nhánh cảm thấy hài lòng chất lượng phục vụ Thường xuyên nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng biến động thị trường để nắm bắt tâm lý, khó khăn khách hàng để từ ứng xử cho hợp lý, cung ứng hoạt động tư vấn thức khơng thức, hướng dẫn cho khách hàng thủ tục, cách thức đầu tư có lợi cho khách hàng tạo cảm giác tin cậy thân thiện - Thứ hai: Phân loại khách hàng xem khách hàng truyền thống, khách hàng có cách ứng xử khác với loại khách hàng để đạt hiệu công việc cao Phân tích đánh giá phương án SXKD theo hình thức tiêu chuẩn quy định trước cho vay Lưu ý nhóm ngành y tế, giáo dục, thực phẩm an ninh quốc phòng có biện pháp ưu đãi toán, lãi suất hay tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng truyền thống, thu hút quan hệ tín dụng doanh nghiệp có lịch sử làm ăn hiệu lâu dài, ví dụ đưa sách hỗ trợ lãi suất 03 tháng giảm 10 – 20% lãi suất cho ngành ưu tiên, sau 03 tháng lại trở mức lãi suất thông thường - Thứ ba: xây dựng phong cách làm việc chuyên nghiệp, nghiêm túc lịch thân thiện, nhằm tạo yêu mến tín nhiệm khách hàng Khi gặp tình bất đồng phải giải thích mềm mỏng, đơn giản, dễ hiểu - Thứ tư: Mở thêm sản phẩm, dịch vụ ưu đãi cho nhóm ngành nêu trên, bên cạnh mở rộng hình thức cho vay chấp cầm cố, trì hợp đồng bảo quản, trông coi tài sản cầm cố với đơn vị có tín 111 nhiệm - Thứ năm: Chính sách lãi suất hợp lý sở để người gửi tiền vay tiền tin vào Chi nhánh, sách hợp lý người vay tiền lãi suất thấp, người gửi tiền lãi suất cao mà cần linh hoạt để người gửi tiền rút trước thời hạn cảm thấy có lợi ích, sách cần kèm với thái độ ứng xử nhân viên Chi nhánh Với nội dung tạo hài lòng khách hàng dịch vụ Chi nhánh, họ trung thành với Chi nhánh, giới thiệu người thân, quen làm ăn có hiệu cho Chi nhánh Nâng cao lực cạnh tranh, uy tín Chi nhánh, thu hút doanh nghiệp ngành ổn định kinh tế để phát triển ngày bền vững 4.3 Kiến nghị Để đạt hiệu tín dụng thực chất phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chủ quan lẫn khách quan, chủ quan thuộc phía ngân hàng khách quan lại phụ thuộc vào khách hàng, mơi trường kinh tế xã hội, sách kinh tế Đảng Nhà nước Do để thực có hiệu chất lượng khoản tín dụng cần nỗ lực phối kết hợp từ nhiều phía ban ngành để tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi, pháp lý vững hoạt động tín dụng mang lại hiệu nâng cao chất lượng tín dụng Vì vậy, tác giả xin đưa số kiến nghị sau: 4.3.1 Đối với Chính phủ Chính phủ ban ngành cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật để DNVVN hoạt động theo pháp luật ngân hàng thương mại có hành lang pháp lý chuẩn để tuân theo Ban hành sách hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động kinh doanh Chính phủ thiết lập giữ mơi trường trị ổn định, tạo điều kiện thuận lợi ổn định cho hoạt động doanh nghiệp hoạt động kinh 112 doanh tiền tệ NHTM Ổn định lưu thơng tiền tệ, lành mạnh hố hoạt động tín dụng, tổ chức nghiên cứu ảnh hưởng sâu sắc khủng hoảng tiền tệ khu vực để rút học quản lý vĩ mô 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Phát triển DNVVN theo đường lối, chủ trương Đảng Nhà nước nhiệm vụ hệ thống Ngân hàng Vì vậy, việc tạo điều kiện phát triển cho DNVVN cần thiết Tuy nhiên nay, việc cho vay với DNVVN chưa có quy chế cụ thể, ngân hàng gặp khó khăn cấp khoản tín dụng cho doanh nghiệp Vậy kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước nên có quy chế cụ thể hướng dẫn đạo việc thực cấp tín dụng cho DNVVN để giúp ngân hàng có sở đẩy mạnh cho vay DNVVN đảm bảo an toàn vốn NHNN cần có sách biện pháp tích cực nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng phục vụ cho vay NHTM TCTD, cần bắt buộc NHTM TCTD tham gia vào hoạt động hệ thống thơng tin tín dụng, coi quyền lợi nghĩa vụ NHNN cần có biện pháp để tăng cường công tác tra ngân hàng để sớm phát ngăn chặn kịp thời sai phạm Đồng thời, xử lý nghiêm trường hợp bị sai phạm Các tổ chức tài chính, Ngân hàng nước ngồi, TCTD quốc doanh ngồi quốc doanh NHNN, khơng hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng để cạnh tranh cách không lành mạnh, giành giật khách hàng 4.3.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam Để hỗ trợ PVcomBank Thái Bình thực tốt mục tiêu mở rộng cho vay DNVVN, kiến nghị Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam thực biện pháp sau: - Cần ban hành sách khách hàng quán dành riêng cho 113 doanh nghiệp vừa nhỏ để thống cách ứng xử PVcomBank việc phát triển quan hệ với doanh nghiệp này, đồng thời xây dựng danh mục khách hàng DNVVN có chất lượng cao, sử dụng đa dạng tiện ích PVcomBank Chính sách khách hàng phải quy định cụ thể mức cho vay, lãi suất, đảm bảo tiền vay tương ứng với nhóm khách hàng phù hợp với đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ Trong trình hướng dẫn Chi nhánh thực hiện, PVcomBank phải tổng kết, đánh giá rút kinh nghiệm chỉnh sửa sách khách hàng để đảm bảo phù hợp với thực tế - Cần gia tăng hoạt động hỗ trợ chi nhánh tài trợ cho DNVVN, cụ thể: Ban Marcom, Ban phát triển sản phẩm phối hợp xây dựng chương trình quảng bá sản phẩm, sách tín dụng PVcomBank tới khách hàng DNVVN tồn hệ thống Đồng thời xây dựng chương trình hỗ trợ tín dụng theo ngành nghề - PVcomBank cần có văn hướng dẫn chi nhánh triển khai sản phẩm thuê mua tài chính, sản phẩm phù hợp với DNVVN, xem xét áp dụng doanh nghiệp không đủ tài sản đảm bảo theo quy định PVcomBank 4.3.4 Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ - Thực nghiêm chỉnh, trung thực quy định hạch toán kế toán doanh nghiệp Doanh nghiệp phải có tình hình tài lành mạnh, không yếu kém, đủ khả để chi trả khoản nợ gốc lãi Với khoản vay vốn nào, ngân hàng phải trải qua trình thẩm định khắt khe Tuy nhiên với hồ sơ, chứng từ mà DNVVN cung cấp thiếu xác hay chưa đầy đủ, ngân hàng nhiều thời gian để thẩm định rà soát lại Doanh nghiệp thời gian làm lại không cấp vốn Cả hai điều xảy làm uy tín mối quan hệ doanh nghiệp ngân hàng xấu Việc thực tốt cơng tác kế tốn doanh nghiệp giúp ngân hàng thực trình cấp vốn hiệu hơn, hạn chế rủi ro xảy 114 - Khi ngân hàng cho vay DNVVN phải sử dụng vốn mục đích, phương án đề xuất với ngân hàng có khó khăn cần tham khảo tư vấn ngân hàng chủ động liên hệ hợp tác với công tác kiểm tra cán tín dụng - Thái độ, ý thức trả đủ nợ hạn luôn thường trực ban quản lý lãnh đạo doanh nghiệp - Doanh nghiệp có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch phải có tính thực tế, khả thi - Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản phù hợp với quy định pháp luật 115 KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua nghiên cứu thực tiễn chương 3, chương luận văn đưa định hướng, mục tiêu hoạt động PVcomBank Thái Bình việc nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN năm tới xác định rõ tiềm năng, hạn chế việc xây dựng chiến lược Trên sở nghiên cứu chương trước, luận văn đưa hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN PVcomBank Thái Bình 116 KẾT LUẬN Trước yêu cầu công phát triển đất nước, với phương châm phát huy đối ta nguồn nội lực, tín dụng ngân hàng giải pháp quan trọng vốn Hệ thống ngân hàng nói chung PVcomBank Thái Bình nói riêng có nhiều cố gắng việc góp phần tăng trưởng kinh tế đặc biệt cơng tác tín dụng, hoạt động ổn định, hiệu Để đạt thành tích vừa qua, bên cạnh thuận lợi tình hình phát triển kinh tế có đóng góp tích cực cán ngân hàng Thêm DNVVN nước ta có số lượng lớn chất lượng tín dụng DNVVN chưa ổn định Vì việc nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN ln đề tài vừa có tính cấp thiết vừa có tính lâu dài Bám sát mục tiêu phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ cụ thể sau: Thứ nhất: Hệ thống hoá vấn đề lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng DNVVN ngân hàng thương mại Luận văn đưa nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng DNVVN ngân hàng thương mại Thứ hai: Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng DNVVN PVcomBank Thái Bình Từ rút kết ban đầu hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế hoạt động tín dụng DNVVN PVcomBank Thái Bình Thứ ba: Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN PVcomBank Thái Bình Các giải pháp có tính khoa học thực tiễn, có tính khả thi nhằm phục vụ cho công tác nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN PVcomBank Thái Bình Mặc dù tác giả có cố gắng việc nghiên cứu thu thập tài liệu khả phân tích hạn chế, kinh nghiệm thực tế eo hẹp nên nội dung đề tài tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tác giả mong nhận góp ý thầy người để hồn thiện luận văn 117 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính phủ, 2018 Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ban hành ngày 11/3/2018 quy định chi tiết số điều Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Hà Nội Chính phủ, 2016 Nghị số 35/NQ-CP ngày 16/5/2016 Chính phủ hỗ trợ phát triển doanh nghiệp đến năm 2020 Hà Nội Chính phủ, 2009.  Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 Chính phủ trợ giúp phát triển DNNVV Hà Nội Nguyễn Hữu Mạnh Cường, 2015 Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đăk Lăk Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Trường Đại học Đà Nẵng Nguyễn Chí Đức Hồ Thúy Ái, 2019 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Tạp chí thị trường tài tiền tệ, số (520) tháng 3, trang 24-29 Phan Thị Thu Hà, 2013 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nxb Đại học Kinh tế quốc dân Trần Công Lý, 2015 Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Dung Quất Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Tài – Marketing Ngô Thị Thu Mai, 2014 Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ Kinh doanh Quản lý Trường Đại học Kinh tế quốc dân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, 2017 Quyết định số 12279/QTPV Quy trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ; 118 khách hàng doanh nghiệp lớn; khách hàng cá nhân cấp tín dụng phục vụ mục đích kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp lớn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam Hà Nội 10 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, 2016, 2017, 2018 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Thái Bình 11 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, 2016, 2017, 2018 Quy chế hoạt động Thái Bình 12 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, 2018 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Thái Bình 13 Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Thái Bình, 2016, 2017, 2018 Báo cáo tình hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Thái Bình 14 Ngân hàng Nhà nước, 2014 Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước, 2014 Quyết định số 22/2014/VBHN-NHNN ngày 04/06/2014 Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Hà Nội 16 Đặng Trung Nghĩa, 2015 Giải pháp tín dụng cho doanh nghiệp NHTM Việt Nam Tạp chí ngân hàng, số 7, tháng 17 Cao Thị Ý Nhi Đặng Anh Tuấn, 2016 Giáo trình Lý thuyết Tài tiền tệ Hà Nội: Nxb Đại Đại học Kinh tế quốc dân 18 Quốc hội, 2010 Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Hà Nội 19 Quốc hội, 2013 Luật số 32/2013/QH13 sửa đổi, bổ sung số điều Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp ngày 19/06/2013 Hà Nội 119 20 Quốc hội, 2014 Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 ngày 26/11/2014 Hà Nội 21 Quốc hội, 2017 Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa số 04/2017/QH14 ngày 12/06/2014 Hà Nội 22 Quốc hội, 2017 Luật số 17/2017/QH14 sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng Hà Nội 23 Standard cơng sự, 2003 Mơ hình phân tích CAMELS 24 Nguyễn Văn Thịnh, 2018 Cụ thể hóa giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Tạp chí tài 25 Trần Thị Thanh Tú Định Thị Thanh Vân, 2015 Phát triển nguồn tài cho doanh nghiệp vừa nhỏ Hà Nội Tạp chí khoa học Đại học Quốc gia Hà Nội 120 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VAY VỐN Xin kính chào Q cơng ty! Tôi tên Phạm Kiều Yên, học viên cao học ngành Tài Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Tôi thực luận văn thạc sĩ với đề tài sau: “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVCombank) - Chi nhánh Thái Bình” Bảng câu hỏi phần quan trọng luận văn tơi Kính mong Q cơng ty hỗ trợ tơi hồn thành bảng câu hỏi Những nội dung bảng câu hỏi sử dụng với mục đích tham khảo ý kiến để phục vụ cho công tác nghiên cứu, thực đề tài Tôi cam kết, thông tin Quý công ty cung cấp bảo mật sử dụng cho việc nghiên cứu đề tài, ngồi khơng mục đích khác Xin trân trọng cám ơn! Phần 1: Thông tin Quý công ty Tên giao dịch: ………………………………………………………… Địa chỉ: ……………………………………………………………… Điện thoại: Fax: Website: E-mail: ………………… Mã số thuế: … ………… Tên giám đốc: Nam/Nữ: ………………… Chi nhánh thành phố khác (nếu có): ……………………………….… Điện thoại: Fax: E-mail: ……………… Vốn đăng ký: Ngành sản xuất kinh doanh: □ Công nghiệp □ Bất động sản □ Thương mại, dịch vụ □ Xây dựng □ Ngành khác (nêu rõ)………………………………………………… Hãy mô tả ngắn gọn hoạt động công ty: □ Kinh doanh □ Liên doanh □ Sản xuất □ Nhập □ Gia công □ Xuất Loại hình doanh nghiệp: □ Doanh nghiệp tư nhân □ Công ty cổ phần □ Công ty liên doanh □ Công ty nhà nước □ Công ty hợp danh □ Cơng ty 100% vốn nước ngồi □ Cơng ty cổ phần □ Khác (ghi rõ)……………… Số năm doanh nghiệp hoạt động: □ Dưới năm □ Từ đến năm □ Trên năm đến năm □ Trên năm đến 10 năm □ Trên 10 năm Số lượng nhân viên công ty: …………………………………… Doanh số trung bình năm cơng ty: …………………………… Phần 2: Đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng DNVVN PvcomBank Thái Bình Mỗi câu hỏi, Quý công ty chọn đáp án cách đánh dấu “x” vào đáp án lựa chọn Quý công ty vay vốn PVcomBank Thái Bình thời gian bao lâu? □ Dưới năm □ Từ 1- năm □ Từ 3- năm □ Trên năm Quý công ty biết đến PVcomBank Thái Bình qua phương tiện thơng tin nào? □ Internet □ Báo chí, tạp chí □ Tivi □ Người thân, bạn bè □ Nhân viên PVcomBank □ Khác 10 Lý quan trọng Quý công ty lựa chọn vay vốn PVcomBank Thái Bình? □ Thương hiệu ngân hàng □ Lãi suất hấp dẫn □ Cơ sở vật chất □ Thái độ phục vụ □ Địa điểm thuận tiện □ Khác 11 Quý công ty có cảm thấy an tồn giao dịch với PVcomBank Thái Bình? □ Rất an tồn □ An tồn □ Khơng an tồn 12 Q cơng ty đánh thủ tục vay vốn PVcomBank Thái Bình? □ Quá phức tạp □ Phức tạp □ Đơn giản □ Rất đơn giản □ Bình thường 13 Quý công ty đánh thời gian xử lý hồ sơ vay vốn? □ Nhanh □ Bình thường □ Chậm □ Q chậm 14 Q cơng ty đánh lãi suất cho vay? □ Cao □ Bình thường □ Thấp □ Cạnh tranh thị trường 15 Quý công ty đánh mức cho vay? □ Cao □ Bình thường □ Thấp □ Cạnh tranh thị trường 16 Quý công ty đánh trụ sở, phòng giao dịch PVcomBank chi nhánh Thái Bình? □ Tốt □ Chấp nhận □ Kém □ Quá 17 Quý công ty đánh mức độ đại đa dạng cơng nghệ PVcomBank chi nhánh Thái Bình? □ Tốt □ Chấp nhận □ Kém □ Quá 18 Quý công ty đánh máy móc thiết bị PVcomBank chi nhánh Thái Bình? □ Tốt □ Chấp nhận □ Kém □ Quá 19 Quý công ty đánh tốc độ hỗ trợ máy móc thiết bị PVcomBank chi nhánh Thái Bình? □ Tốt □ Chấp nhận □ Kém □ Quá 20 Quý công ty đánh dịch vụ chăm sóc sau cho vay? □ Tốt □ Chấp nhận □ Kém □ Quá 21 Quý công ty đánh việc hướng dẫn thủ tục nhân viên ngân hàng? □ Thân thiện, nhiệt tình, thể chuyên nghiệp □ Chấp nhận □ Kém 22 Quý công ty đánh nhân viên ngân hàng giải đáp thắc mắc, yêu cầu khách hàng? □ Thân thiện, nhiệt tình, thể chuyên nghiệp □ Chấp nhận □ Kém 23 Quý công ty đánh tính sẵn sàng giúp đỡ khách hàng nhân viên ngân hàng? □ Thân thiện, nhiệt tình, thể chuyên nghiệp □ Chấp nhận □ Kém 24 Quý công ty đánh giá tổng quát chất lượng dịch vụ cho vay PVcomBank Thái Bình? □ Hồn tồn hài lòng □ Khơng hài lòng phần □ Hài lòng phần □ Hồn tồn khơng hài lòng Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý công ty! ...ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM KIỀU YÊN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) - CHI NHÁNH THÁI BÌNH... CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân. .. doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình; Chương 4: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối doanh nghiệp vừa nhỏ PVcomBank - Chi nhánh Thái Bình CHƯƠNG