NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH MUA BẢO HIỂM HƯU TRÍ TỰ NGUYỆN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ DĨ AN, TỈNH BÌNH DƯƠNG

TÓM TẮTĐề tài “Những nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm hưu trí tựnguyện của khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương”được thực hiện với mục đích xác định các

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM

-PHAN TRUNG THỦY

NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH MUA BẢO HIỂM HƯU TRÍ TỰ NGUYỆN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ DĨ AN,

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM

-PHAN TRUNG THỦY

NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH MUA BẢO HIỂM HƯU TRÍ TỰ NGUYỆN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRÊN ĐỊA BÀN

CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM

Cán bộ hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN PHÚ TỤ

Luận văn Thạc sĩ được bảo vệ tại Trường Đại học Công nghệ TP HCM ngày… tháng … năm 2018

Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm:

Xác nhận của Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau khi Luận văn đã được sửa chữa (nếu có)

Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV

NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ

Họ tên học viên: PHAN TRUNG THỦY Giới tính: Nam

Ngày, tháng, năm sinh: 26/02/1977 Nơi sinh: Thái Bình

Tên đề tài:

NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH MUA BẢO HIỂM HƯU TRÍ TỰ NGUYỆN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ DĨ AN, TỈNH BÌNH DƯƠNG

I Nhiệm vụ và nội dung:

Tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyệncủa khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ An,tỉnh Bình Dương Từ đó, rút ranhững hàm ý quản trị đến các doanh nghiệp bảo hiểm

II Ngày giao nhiệm vụ: ngày 15 tháng 3 năm 2018

III Ngày hoàn thành nhiệm vụ: ngày 15 tháng 9 năm 2018

IV Cán bộ hướng dẫn: PGS TS NGUYỄN PHÚ TỤ

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu, kếtquả nêu trong Luận văn là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ côngtrình nào khác

Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện Luận văn này

đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong Luận văn đã được chỉ rõ nguồngốc

PHAN TRUNG THỦY

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên tôi xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô trường Đại học Côngnghệ Thành phố Hồ Chí Minh đã trang bị cho tôi kiến thức trong thời gian tôi học tậptại trường

Xin chân thành cảm ơn PGS TS Nguyễn Phú Tụ, người đã truyền đạt cho tôinhiều kiến thức quý báu, tận tình hướng dẫn, định hướng giúp tôi hoàn thành luận vănnày

Sau cùng xin gửi lời cảm ơn đến các anh, chị đồng nghiệp và các bạn học lớp

Quản trị kinh doanh - 16SQT24 đã hỗ trợ, góp ý chân thành cũng như động viên tôi

trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu luận văn

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng 9 năm 2018

Phan Trung Thủy

TÓM TẮT

Đề tài “Những nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm hưu trí tựnguyện của khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương”được thực hiện với mục đích xác định các yếu tố tác động và mức độ tác động củacác yếu tố đến ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện, từ đó ta đưa ra những kiếnnghị đến nhà cung cấp sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện (Doanh nghiệp bảohiểm) để tăng sự thu hút của khách hàng đối với loại hình bảo hiểm này

Quy trình thực hiện nghiên cứu được tiến hành qua hai bước nghiên cứuđịnh tính và nghiên cứu định lượng Quá trình khảo sát sau khi làm sạch dữ liệu thuđược 230 bảng Các yếu tố tác động đến ý định trong mô hình nghiên cứu banđầu gồm: Thái độ đối với hành vi, Người ảnh hưởng, Lợi ích đầu tư, Yếu tố truyềnthông, Nhận thức về thu nhập Phần mềm SPSS 20.0 sẽ được sử dụng để tiến hànhphân tích dữ liệu, quá trình phân tích dữ liệu bao gồm: Phân tích nhân tố EFA,kiểm định độ tin cậy Cronbach Alpha, phân tích tương quan và phân tích hồi quy

The theme "The factors affecting the intention to buy voluntarypension insurance of individual customers in the province of Di An Town, BinhDuong province" is done for the purpose of determining the impact factor andlevel the impact of these factors on purchase intention of voluntary pensioninsurance, from which we make recommendations to providers of insuranceproducts voluntary pension (insurers) to increase the attractiveness ofcustomer for this type of insurance

Process of implementation research is conducted in two steps ofqualitative research and quantitative research Process after cleaning the surveydata obtained 230tables The factors affecting the intention of the originalresearch model include: Attitudes towards behavior, Affiliates, subjectiveStandard, benefits of investment, communication factor, Awareness of income.SPSS 20 software will be used to conduct data analysis, data analysis processincludes: EFA factor analysis, reliability testing Cronbach Alpha, correlationanalysis and regression analysis

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i

DANH MỤC BẢNG BIỂU ii

DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH iv

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU 1

1.1 Giới thiệu 1

1.1.1 Đặt vấn đề 1

1.1.2 Tính cấp thiết của đề tài 1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu 2

1.2.1 Mục tiêu tổng quát 2

1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2

1.3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 2

1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 2

1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 3

1.4 Phương pháp nghiên cứu 3

1.4.1 Nghiên cứu định tính 3

1.4.2 Nghiên cứu định lượng 3

1.6 Kết cấu đề tài 4

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 6

2.1 Lý thuyết chung về ý định mua của khách hàng 6

2.1.1 Hành vi người tiêu dùng 6

2.1.2 Những yếu tố chủ yếu ảnh hưỏng đến hành vi người tiêu dùng 7

2.1.3 Lý thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action model – TRA) 11

2.1.4 Lý thuyết hành vi dự định (TPB - Theory of planned behaviour) 13

2.2 Tổng quan nghiên cứu 15

2.2.1 Một số nghiên cứu ngoài nước 15

2.2.2 Một số nghiên cứu trong nước 16

2.3 Mô hình nghiên cứu 19

2.3.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất 19

2.3.2 Giả thuyết nghiên cứu 22

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24

3.1 Thiết kế nghiên cứu 24

3.1.1 Phương pháp nghiên cứu 24

3.1.2 Quy trình nghiên cứu 25

3.1.3 Thiết kế bảng câu hỏi 27

3.1.4 Phương pháp chọn mẫu 28

3.2 Xây dựng thang đo 28

3.2.1 Thang đo lường nhân tố Thái độ đối với hành vi (HV) 29

3.2.2 Thang đo lường nhân tố Mức độ ảnh hưởng (AH) 29

3.2.3 Thang đo lường nhân tố Lợi ích đầu tư (LI) 30

3.2.4 Thang đo lường nhân tố Truyền thông (TT) 30

3.2.5 Thang đo lường nhân tố Nhận thức về thu nhập (TN) 31

3.2.6 Thang đo lường nhân tố ý định mua (YD) 31

3.3 Thực hiện nghiên cứu định lượng 32

3.3.1 Thu thập dữ liệu nghiên cứu định lượng 32

3.3.2 Đặc điểm của mẫu nghiên cứu 33

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 36

4.1 Đánh giá thang đo 36

4.1.1 Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Thái độ đối với hàng vi 37

4.1.2 Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Mức độ ảnh hưởng 37

4.1.3 Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Lợi ích đầu tư 38

4.1.4 Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Yếu tố truyền thông 39

4.1.5 Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Nhận thức về thu nhập 39

4.1.6 Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Ý định mua 40

4.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 41

4.2.1 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) lần thứ nhất 42

4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) lần cuối 45

4.2.3 Kết luận phân tích nhân tố khám phá mô hình đo lường 48

4.3 Phân tích mô hình hồi qui tuyến tính đa biến 49

4.3.1 Phân tích mô hình 50

4.3.2 Kiểm tra các giả định mô hình hồi quy 51

4.3.3 Kiểm định mô hình hồi qui tuyến tính đa biến 56

4.3.4 Đánh giá mức độ quan trọng trong các nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua BHHT TN 57

4.4 Phân tích sự khác biệt mức độ cảm nhận của khách hàng về ý định mua theo các biến đặc trưng 59

4.4.1 Kiểm tra sự khác biệt về mức độ cảm nhận của khách hàng về ý định mua giữa 2 nhóm nam và nữ 59

4.4.2 Kiểm tra sự khác biệt về mức độ cảm nhận về ý định mua giữa những khách hàng có nhóm tuổi khác nhau 60

4.4.3 Kiểm tra sự khác biệt về mức độ cảm nhận về ý định mua giữa những khách hàng có nghề nghiệp khác nhau 61

CHƯƠNG 5: HÀM Ý QUẢN TRỊ VÀ KIẾN NGHỊ 65

5.1 Chiến lược thúc đẩy BHHTTN của các doanh nghiệp bảo hiểm 65

5.2 Thảo luận kết quả nghiên cứu 65

5.3 Hàm ý quản trị 67

5.3.1 Về Thái độ đối với hành vi 67

5.3.2 Đối với Mức độ ảnh hưởng 67

5.3.3 Đối với Lợi ích đầu tư 68

5.3.4 Đối với Yếu tố truyền thông 68

5.3.5 Đối với Nhận thức về thu nhập 69

5.4 Kiến nghị 69

TÀI LIỆU THAM KHẢO 71

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

(Analysis variance)

3 BHHTTN Bảo hiểm hưu trí tự nguyện

5 BHXHTN Bảo hiểm xã hội tự nguyện

(Exploratory factor analysis)

14 SPSS Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội

(Statistical package for the social sciences)

(Variance inflation factor)

DANH MỤC BẢNG BI

Bảng 2 1: Tóm tắt một số nghiên cứu ngoài nước có liên quan 16

Bảng 2 2: Tóm tắt một số nghiên cứu trong nước có liên quan 19

Y Bảng 3 1: Tình hình thu thập dữ liệu nghiên cứu định lượng 32

Bảng 3 2: Thống kê mẫu về đặc điểm giới tính 33

Bảng 3 3: Thống kê mẫu về đặc điểm nhóm tuổi 33

Bảng 3 4: Thống kê mẫu về đặc điểm nghề nghiệp 34

Bảng 4 1: Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Thái độ đối với hành vi 37

Bảng 4 2: Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Mức độ ảnh hưởng 37

Bảng 4 3: Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Lợi ích đầu tư 38

Bảng 4 4: Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Yếu tố truyền thông 39

Bảng 4 5: Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Nhận thức về thu nhập 39

Bảng 4 6: Cronbach Alpha của thang đo nhân tố Ý định mua 40

Bảng 4 7: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett các thành phần lần thứ nhất 42

Bảng 4 8: Phương sai trích lần thứ nhất 43

Bảng 4 9: Kết quả phân tích nhân tố EFA lần thứ nhất 44

Bảng 4 10: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett các thành phần lần cuối 45

Bảng 4 11: Phương sai trích lần cuối 45

Bảng 4 12: Kết quả phân tích nhân tố EFA lần cuối 46

Bảng 4 13: Thông số thống kê trong mô hình hồi qui bằng phương pháp Enter 50

Bảng 4 14: Kiểm định giả định phương sai của sai số 51

Bảng 4 15: Ma trận tương quan giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập 54

Bảng 4 16: Đánh giá mức độ phù hợp của mô hình hồi qui tuyến tính đa biến 56

Bảng 4 17: Kiểm định tính phù hợp của mô hình hồi quy tuyến tính đa biến 57Bảng 4 18: Kiểm định sự khác nhau về mức độ cảm nhận giữa 2 nhóm khách hàng nam và nữ 59Bảng 4 19: So sánh giá trị trung bình về ý định mua giữa 2 nhóm khách hàng nam

và nữ 60Bảng 4 20: Kiểm định Levene về cảm nhận theo nhóm tuổi 60Bảng 4 21: Kiểm định sự khác nhau về mức độ cảm nhận về ý định mua giữa những khách hàng có các nhóm tuổi khác nhau 61Bảng 4 22: So sánh giá trị trung bình về ý định mua giữa các nhóm tuổi 61Bảng 4 23: Kiểm định Levene về cảm nhận theo nghề nghiệp 62Bảng 4 24: Kiểm định sự khác nhau về mức độ cảm nhận về ý định mua giữa những khách hàng có nghề nghiệp khác nhau 62Bảng 4 25: So sánh giá trị trung bình về ý định mua theo nghề nghiệp 63

Bảng 5.1: Tổng hợp các yếu tố ảnh hưởng đến Ý định mua BHHTTN 66

DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH

Hình 2 1: Mô hình hành vi tiêu dùng 6

Hình 2 2: Mô hình các yếu tố ảnh hưỏng đến hành vi tiêu dùng 7

Hình 2 3: Mô hình Lý thuyết hành động hợp lý của Ajzen và Fishbein 12

Hình 2 4: Mô hình hành vi dự định (TPB) 14

Hình 2 5: Mô hình nghiên cứu đề xuất 20

Y Hình 3 1: Mô hình sau khi thảo luận nhóm về ý định mua BHHT TN 25

Hình 3 2: Quy trình nghiên cứu các nhân tố tác động đến Sự hài lòng 27

Hình 4 1: Mô hình chính thức về ý định mua BHHT TN của khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ An tỉnh Bình Dương 49

Hình 4 2: Đồ thị phân tán giữa giá trị dự đoán và phần dư từ hồi qui 52

Hình 4 3: Đồ thị P-P Plot của phần dư – đã chuẩn hóa 53

Hình 4 4: Đồ thị Histogram của phần dư – đã chuẩn hóa 53

Hình 4 5: Mô hình lý thuyết chính thức điều chỉnh về ý định mua BHHT TN của khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ An tỉnh Bình Dương 58

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU

1.1 Giới thiệu

1.1.1 Đặt vấn đề

Trong bối cảnh dân số thế giới đang già hóa nhanh chóng, các nướcđang phát triển bắt đầu phải đối mặt với việc già hóa dân số Việt Nam từ mộtquốc gia có cơ cấu “dân số vàng” đã bắt đầu dần chuyển sang dân số già và trởthành một trong những quốc gia có tốc độ già hóa nhanh nhất ở châu Á và đứngthứ 7 trên thế giới Điều đó cho thấy chúng ta đã có được những thành tựu lớntrong việc cải thiện về chăm sóc sức khỏe cho người dân và cộng đồng Tuynhiên, với nền kinh tế còn chưa vững chắc như Việt Nam thì việc già hóa dân sốnhanh có tác động không nhỏ đến ngân sách chính phủ và quỹ hưu trí

Theo số liệu từ Tổng điều tra dân số và nhà ở năm 2012 và Báo cáo dân

số của UN 2010/2011 thì chỉ có hơn 25,5% số người cao tuổi ở Việt Nam sốngbằng lương hưu hoặc trợ cấp xã hội, có trên 70% số người cao tuổi phải tự mưusinh và sống dựa vào con cháu trong gia đình Tuổi thọ trung bình của người caotuổi Việt Nam ở mức trung bình cao (73 tuổi), tuy nhiên có tới 95% số người caotuổi bị bệnh tật, điều này đã gây sức ép rất lớn tới ngân sách chính phủ và hệ thốngbảo hiểm xã hội

Theo như ông Vũ Xuân Tiền- Trưởng ban phản biện chính sách Hộiđồng các nhà quản trị doanh nghiệp Việt Nam cho rằng cần phải triển khai càngsớm Bảo hiểm hưu trí tự nguyện tại Việt Nam bởi đây là hình thức hỗ trợ đắclực cho bảo hiểm xã hội, khắc phục được các nhược điểm của bảo hiểm xã hội làđối tượng hạn chế và yêu cầu phải có hợp đồng lao động Đồng thời, loại hìnhbảo hiểm này sẽ giúp cải thiện cuộc sống người lao động khi về hưu

1.1.2 Tính cấp thiết của đề tài

Việc hình thành và phát triển loại hình bảo hiểm hưu trí tự nguyện sẽgiúp cho việc cải cách hệ thống an sinh xã hội Việt Nam dần trở thành hệ thống đatrụ cột, linh hoạt, đa dạng, hội nhập quốc tế, đảm bảo sự bền vững cho hệ thốngbảo hiểm xã hội Người tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện sẽ giúp họ vừa cảithiện tài chính khi về hưu và đối phó những rủi ro phát sinh trong cuộc sống

Đây có thể được xem là tầm nhìn có chiến lược dài hạn cho hệ thống an sinh xãhội và phát triển kinh tế xã hội nước ta Tuy nhiên, bảo hiểm hưu trí tự nguyệncòn khá mới mẻ đối với người dân Việt Nam và chỉ vừa được công bố rộng rãi khiđược Bộ Tài chính ban hành Thông tư số 115/2013/TT-BTC hướng dẫn bảo hiểmhưu trí và quỹ hưu trí tự nguyện vào năm 2013 Đến nay chỉ có 6 doanh nghiệpbảo hiểm đủ điều kiện được triển khai bảo hiểm hưu trí tự nguyện gồm:Prudential Việt Nam, Manulife, Bảo Việt Nhân Thọ, Dai-ichi Việt Nam,PVI Sunlife Các doanh nghiệp bảo hiểm cần tuyên truyền rộng rãi hơn để ngườidân có thể biết đến loại hình bảo hiểm này Xuất phát từ thực tế trên, đề tài

nghiên cứu “Những nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện của khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương” để giúp doanh nghiệp bảo hiểm có tư liệu tham khảo về các yếu tố ảnh

hưởng tới ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện, từ đó có những điều chỉnhthích hợp trong thiết kế sản phẩm và đề ra những giải pháp truyền thông hợp lýgiúp thu hút được nhiều khách hàng đến với loại hình bảo hiểm này

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

Luận văn được xây dựng dựa trên các mục tiêu cụ thể sau:

- Tổng hợp lý luận cơ bản về ý định mua nói chung và ý định mua bảo hiểmhưu trí tự nguyện theo từng yếu tố, khía cạnh mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện củakhách hàng cá nhân

- Xây dựng mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm hưu trí

tự nguyện của khách hàng cá nhân nói chung

- Đề xuất các hàm ý quản trị đến các doanh nghiệp bảo hiểm

1.3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

1.3.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu là ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện của kháchhàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương

1.3.2 Phạm vi nghiên cứu

- Phạm vi không gian: Các cơ sở kinh tế, xã hội trên địa bàn thị xã Dĩ An,

tỉnh Bình Dương

- Thời gian tiến hành khảo sát: từ ngày 15/5/2018 đến ngày 30/6/2018.

- Đối tượng khảo sát: Người lao động tự do từ đủ 15 tuổi trở lên tại các cơ

sở kinh tế xã hội trên địa bàn thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương

1.4 Phương pháp nghiên cứu

Để thực hiện đề tài, tác giả tiến hành nghiên cứu định tính và nghiên cứuđịnh lượng

1.4.1 Nghiên cứu định tính

- Thu thập và tổng hợp lý thuyết, các bài nghiên cứu liên quan để đề xuất

mô hình nghiên cứu

- Tham khảo ý kiến chuyên gia về mô hình nghiên cứu đề xuất

- Lập bản câu hỏi sơ bộ

- Tham khảo ý kiến chuyên gia để điều chỉnh bản hỏi

1.4.2 Nghiên cứu định lượng

- Xây dựng mô hình nghiên cứu

- Xây dựng và kiểm định thang đo

- Tiến hành khảo sát và thống kê phân tích số liệu khảo sát

Từ kết quả khảo sát sử dụng công cụ phần mềm SPSS 20.0 để phân tích vàkiểm định các giả thuyết nghiên cứu, từ đó đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến ýđịnh mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện của khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ

An, tỉnh Bình Dương

1.5 Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu

Kết quả nghiên của đề tài góp phần bổ sung một số nhân tố ảnh hưởng tới ýđịnh mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện của người dân hiện nay Đồng thời đề xuất

một số giải pháp nâng cao độ phủ rộng chế độ bảo hiểm hưu trí tự nguyện một trongnhững trụ cột của chính sách an sinh xã hội hiện nay của Nhà nước ta.

Luận văn là tài liệu tham khảo cho công tác phổ biến tuyên truyền vận độngngười dân tham gia chế độ bảo hiểm hưu trí tự nguyện Ngoài ra, có thể dùng làmtài liệu tham khảo trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh của một số doanhnghiệp kinh doanh bảo hiểm hưu trí tự nguyện và trong việc nghiên cứu về chế độbảo hiểm hưu trí tự nguyện

1.6 Kết cấu đề tài

Đề tài gồm 05 chương như sau:

 Chương 1 Tổng quan về nghiên cứu: Giới thiệu tổng quan về nghiên cứu

 Chương 2 Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu: Trình bày cơ sở lý thuyết

liên quan đến ý định mua BHHTTN

 Chương 3 Phương pháp nghiên cứu: Trình bày phương pháp nghiên cứu,

quy trình nghiên cứu

 Chương 4 Kết quả nghiên cứu: Trình bày phương pháp phân tích, kết quả

nghiên cứu

 Chương 5 Hàm ý quản trị và kiến nghị: Tóm tắt những kết quả chính của

nghiên cứu, khả năng ứng dụng, hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo

TÓM TẮT CHƯƠNG 1

Chương 1 tác giả đã giới thiệu tính cấp thiết, mục tiêu nghiên cứu, đối tượng

nghiên cứu của đề tài “Những nhân tố ảnh hưởng đến ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện của khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương” Sử dụng 02 phương pháp nghiên cứu định tính và phương pháp

nghiên cứu định lượng

Kết cấu đề tài gồm 5 chương: chương 1 tổng quan về nghiên cứu, chương 2

cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu, chương 3 phương pháp nghiên cứu, chương

4 kết quả nghiên cứu, chương 5 Hàm ý quản trị và kiến nghị

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

2.1 Lý thuyết chung về ý định mua của khách hàng

2.1.1 Hành vi người tiêu dùng

Theo Philip Kotler (2001): hành vi người tiêu dùng được định nghĩa: “Một

tổng thể những hành động diễn biến trong suốt quá trình kể từ khi nhận biết yêu cầu

cho tới khi mua và sau khi mua sản phẩm” Như vậy, hành vi người tiêu dùng là

cách thức cá nhân ra quyết định sẽ sử dụng các nguồn lực sẵn có của họ (thời gian,

tiền bạc, nỗ lực) như thế nào cho các sản phẩm tiêu dùng

Theo hiệp hội Marketing Hoa Kỳ: hành vi người tiêu dùng chính là sự tác

động qua lại giữa các yếu tố kích thích của môi trường với nhận thức và hành vi

của con người mà qua sự tương tác đó, con người thay đổi cuộc sống của họ Hành

vi của người tiêu dùng ảnh hưởng bởi bốn nhân tố: văn hóa, xã hội, cá nhân và tâm

lý

Theo Charles W Lamb, Joseph F Hair và Carl McDaniel (2000): Hành vi

của người tiêu dùng là một quá trình mô tả cách thức mà người tiêu dùng ra quyết

định lựa chọn và loại bỏ một loại sản phẩm hay dịch vụ

-Kinh tế-Kỹ thuật-Chính trị-Văn hoá xã hội

Đặc tính

Văn hóa

Xã hội

Cá tínhTâm lý

-Lựa chọn hàng hoá-Lựa chọn nhãn hiệu

- Lựa chọn nhà cung ứng

- Lựa chọn thời gian mua

- Lựa chọn địa điểm mua

Phản ứng đáp lại Khách hàng

Quá trình ra quyết định của người mua

- Nhận thức vấn đề

- Tìm kiếm thông tin

- Đánh giá lựa chọn

- Quyết định

Từ đó, có thể hiểu: Hành vi người tiêu dùng là nghiên cứu đặc điểm người

tiêu dùng, tâm lý, nhân khẩu học và những chuyển biến nhu cầu của con người;

giải thích quá trình quyết định lựa chọn hàng hóa, dịch vụ

2.1.2 Những yếu tố chủ yếu ảnh hưỏng đến hành vi người tiêu dùng

Cá nhân

-Tuổi và khoảng đời -Nghề nghiệp

-Hoàn cành kinh tế -Cá tính

Tâm lý

-Động cơ-Nhận thức -Kiến thức-Niềm tin và quan điểm

NGƯỜI MUA

Hình 2 2: Mô hình các yếu tố ảnh hưỏng đến hành vi tiêu dùng

(Nguồn: Philip Kotler, Gary Armstrong (2009))

Trong đó:

(1) Các yếu tố văn hóa

Văn hoá là một hệ thống những giá trị, niềm tin, truyền thống và các chuẩn

mực hành vi được hình thành, kế thừa và phát triển qua nhiều thế hệ Văn hóa

được hấp thụ ngay trong cuộc sống gia đình, sau đó là trong trường học và trong xã

hội Văn hoá là nguyên nhân cơ bản, đầu tiên dẫn dắt hành vi của con người nói

chung và hành vi tiêu dùng nói riêng Đó chính là văn hoá tiêu dùng Cách ăn mặc,

tiêu dùng, sự cảm nhận giá trị của hàng hóa, sự thể hiện mình thông qua tiêu dùng

đều chịu sự chi phối mạnh mẽ của văn hóa Những con người có nền văn hoá

khác nhau thì sẽ có hành vi tiêu dùng khác nhau

Văn hóa đặc thù có các lối sống riêng, hành vi tiêu dùng riêng Người đạo

Hồi kiêng không ăn thịt bò, phụ nữ ra đường đều phải bịt mặt và mặc quần áo kín

mít Như vậy, các nhánh văn hoá khác nhau sẽ tạo thành các phân đoạn thị trường

khác nhau.

Tầng lớp xã hội là những nhóm người tương đối ổn định trong xã hội được

sắp xếp theo thứ bậc, đẳng cấp, được đặc trưng bởi các quan điểm giá trị, lợi ích vàhành vi đạo đức chung trong mỗi giai tầng Sự hình thành giai tầng xã hộikhông chỉ phụ thuộc một yếu tố duy nhất là tiền bạc mà là sự kết hợp của trình

độ văn hóa, nghề nghiệp, những định hướng giá trị và những yếu tố đặc trưngkhác Các doanh nghiệp cần quan tâm đến hành vi tiêu dùng trong các giai tầng, đặcbiệt là đối với các hàng hoá có tính dễ phô trương như quần áo, giày dép, xe cộ,nhà cửa, hoạt động vui chơi, giả trí Hiểu rõ hành vi tiêu dùng của các giai tầng,doanh nghiệp sẽ có cơ sở để thực hiện phương châm "Bán những thứ mà kháchhàng cần"

(2) Các yếu tố xã hội

Nhóm có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến thái độ, hành vi của

con người Những hàng hoá xa xỉ tiêu dùng nơi công cộng thì cá nhân chịu ảnhhưởng mạnh bởi nhóm Hàng hoá thiết yếu dùng riêng tư thì mức độ ảnh hưởngcủa nhóm thấp

Gia đình có ảnh hưởng mạnh đến hành vi mua của cá nhân, đặc biệt trong

điều kiện Việt Nam khi nhiều thế hệ sống chung nhau trong một gia đình Tuỳ từngloại hàng hoá mà mức độ ảnh hưởng cuả vợ và chồng khác nhau Mua xe máythường do chồng quyết định Mua các đồ dùng bếp núc do vợ quyết định Có khi

cả hai đều tham gia quyết định Các nhà quảng cáo mỗi loại sản phẩm cần phảibiết nhằm vào ai để thuyết phục

Vai trò và địa vị xã hội: Địa vị của con người cao hay thấp phụ thuộc vào

chỗ họ thuộc tầng lớp nào trong xã hội Với một con người cụ thể, sự chuyển đổigiai tầng xã hội cao hơn hay tụt xuống giai cấp, tầng lớp xã hội thấp hơn là hiệntượng thường xảy ra Điều quan tâm nhất của những người làm marketing là nhữngngười chung một giai tầng xã hội sẽ có khuynh hướng xử sự giống nhau, họ cónhững sở thích về hàng hóa, nhãn hiệu sản phẩm, lựa chọn địa điểm mua hàng …

(3) Các yếu tố cá nhân

Quyết định mua sắm hàng hóa của người tiêu dùng luôn chịu ảnh hưởng lớn

của những yếu tố thuộc về bản thân như tuổi tác, nghề nghiệp, hoàn cảnh kinh tế, lốisống, cá tính và những quan điểm về chính bản thân mình:

Tuổi tác có quan hệ chặt chẽ đến việc lựa chọn các hàng hóa như thức ăn,

quần áo, những dụng cụ phục vụ cho sinh hoạt, các loại hình giải trí… Con ngườithay đổi hàng hóa và dịch vụ mà họ mua sắm trong các giai đoạn trong cuộc đời

họ Những người làm marketing khi xác định thị trường mua được dựa vào việcphân chia khách hàng thành từng nhóm theo các giai đoạn của chu kỳ sống của giađình để phát triển chính sách marketing khác nhau cho phù hợp, còn lại cần phảilưu ý những đặc trưng đời sống tâm lý có thể sẽ thay đổi qua các giai đoạn của chu

kỳ sống gia đình

Nghề nghiệp có ảnh hưởng nhất định đến tính chất của hàng hóa và dịch vụ

được chọn Sự lựa chọn quần áo, giày dép, thức ăn các loại hình giải trí của mộtcông nhân sẽ rất khác biệt với vị giám đốc điều hành của một công ty nơi họ làmviệc Các nhà làm marketing cần cố gắng để nhận biết được nhóm khách hàngcủa họ theo nhóm nghề nghiệp nào và quan tâm đến những nhu cầu sở thích mànhóm khách hàng trong mỗi nhóm yêu cầu Thậm chí một công ty có thể chuyênmôn hóa việc sản xuất những sản phẩm cho một nhóm nghề nghiệp nào đó Chẳnghạn như người cung ứng có thể đưa ra các loại quần áo, găng tay, kính chongành y tế, hay các công ty đặc trưng khác…

Hoàn cảnh kinh tế là điều kiện tiên quyết để người tiêu dùng có thể mua

được hàng hoá, dịch vụ Nói chung, vào thời kỳ kinh tế đất nước phồn thịnh, tăngtrưởng thì người ta tiêu dùng nhiều hơn và ngược lại cơ hội thị trường của tiêudùng phụ thuộc vào hai yếu tố đó là: khả năng tài chính của họ và hệ thống giá cảhàng hóa Tình trạng kinh tế dựa vào thu nhập, phần tiết kiệm, khả năng đi vay, tíchluỹ của người tiêu dùng có ảnh hưởng rất lớn đến loại hàng hóa và số lượng hànghóa mà họ lựa chọn mua sắm… Những hàng hóa mang tính thiết yếu sự nhạy cảm

về thu nhập thường thấp hơn những loại hàng hóa xa xỉ

Cá tính là những đặc tính tâm lý nổi bật của mỗi người dẫn đến các hành vi

ứng xử mang tính ổn định và nhất quán đối với môi trường xung quanh Có thể nêu

ra một số các cá tính thường gặp như: tính cẩn thận; tính tự tin; tính bảo thủ; tính

hiếu thắng; tính năng động Cá tính sẽ ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng của kháchhàng Những người cẩn thận, những người bảo thủ thường không đi tiên phongtrong việc sử dụng sản phẩm mới Ngược lại, là những người năng động, sáng tạosẵn sàng chịu mạo hiểm khi mua sản phẩm mới Cá tính cũng là một căn cứ để chodoanh nghiệp định vị sản phẩm Nghiên cứu cá tính khách hàng cũng có ích cho độingũ tiếp thị.

(4) Các yếu tố tâm lý

Động cơ là nhu cầu đã trở nên bức thiết đến mức buộc con người phải hành

động để thỏa mãn nó Về bản chất, động cơ là động lực thúc đẩy con người để thỏamãn nhu cầu hay ước muốn nào đó về vật chất, tinh thần hay cả hai Cơ sở hìnhthành chính là nhu cầu hay mục đích của hành động mua, nhu cầu của con người vôcùng phong phú và đa dạng

Nhận thức là khả năng tư duy của con người, nó có thể được định nghĩa là

một quá trình thông qua đó một cá nhân lựa chọn, tổ chức và giải thích các thông tin

để tạo nên một bức tranh có ý nghĩa về thế giới xung quanh Động cơ thúc đẩycon người hành động Song hành động của con người diễn ra như thế nào lại phụthuộc rất lớn vào nhận thức của họ về môi trường xung quanh Hai khách hàng cóđộng cơ như nhau cùng đi vào siêu thị nhưng sự lựa chọn nhãn hiệu, số lượng hànghóa lại hoàn toàn khác nhau Thái độ của họ về mẫu mã, giá cả, chất lượng, mặthàng, hệ thống dịch vụ… mọi thứ đều không giống nhau Đó là kết quả của nhậnthức về những kích thích marketing, nhận thức không chỉ phụ thuộc vào các tácnhân kích thích mà còn phụ thuộc vào mối quan hệ tương quan giữa các tác nhânkích thích với môi trường xung quanh và bản thân cá thể Sự hấp dẫn của mộtnhãn hiệu không chỉ do các kích thích của nhãn hiệu đó tới các giác quan củakhách hàng mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: nhãn hiệu đó đượctrưng bày như thế nào? Được bán ở siêu thị hay cửa hàng nhỏ?… Con người có thểnhận thức khác nhau về cùng một đối tượng do 3 tiến trình cảm nhận: sự chú ý chọnlọc, sự bóp méo và sự khắc họa

Kiến thức là những biến đổi nhất định diễn ra trong hành vi của con

người dưới ảnh hưởng của kinh nghiệm được họ tích luỹ Con người có được kinh

nghiệm, hiểu biết là do sự từng trải và khả năng học hỏi Đó là kết quả của nhữngtương tác của động cơ (mục đích mua), các vật kích thích (hàng hóa cụ thể) nhữnggợi ý (bạn bè, gia đình, thông tin quảng cáo) Có thể thấy rằng kinh nghiệm của conngười là do sự học hỏi và sự từng trải Chẳng hạn như người lớn từng trải có kinhnghiệm hơn, mua bán thạo hơn Người từng trải về lĩnh vực nào thì có kinh nghiệmmua bán trong lĩnh vực đó.

Niềm tin và quan điểm: Qua thực tiễn và sự hiểu biết con người ta có được

niềm tin và thái độ, điều này lại ảnh hưởng đến hành vi mua của họ Doanhnghiệp phải chiếm được lòng tin của khách hàng về các nhãn hàng của mình.Muốn có chỗ đứng vững chắc trên thị trường nội địa và vươn ra thị trường thếgiới, hàng Việt Nam phải chiếm được niềm tin của khách hàng trong nước và thếgiới

2.1.3 Lý thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action model – TRA)

Mô hình TRA được xây dựng từ năm 1967 và được hiệu chỉnh và mở rộng

từ đầu những năm 70 bởi Ajzen và Fishbein (1980) Nó miêu tả sự sắp đặt toàn diệncủa các thành phần thái độ được hợp nhất vào một cấu trúc để dẫn đến việc dựđoán tốt hơn và giải thích tốt hơn về hành vi Lý thuyết này hợp nhất các thànhphần nhận thức, sự ưa thích và xu hướng mua

Mô hình TRA giải thích chi tiết hơn mô hình đa thuộc tính Fishbein vàAjzen (1975) đã nhìn nhận rằng thái độ của khách hàng đối với đối tượng khôngthể luôn liên quan một cách có hệ thống đối với hành vi của họ Và vì thế họ đã

mở rộng mô hình này để có mối quan hệ tốt hơn về niềm tin và thái độ của ngườitiêu dùng thì ảnh hưởng đến xu hướng tiêu dùng Mô hình TRA giải thích các hoạtđộng phía sau hành vi Mô hình này cho thấy xu hướng tiêu dùng là yếu tố dựđoán tốt nhất về hành vi tiêu dùng

Hình 2 3: Mô hình Lý thuyết hành động hợp lý của Ajzen và Fishbein

Nguồn: Schiffman và Kanuk, Consumer behavior, Prentice – Hall International

A : Thái độ của khách hàng đối với sản phẩm

SN: Chuẩn chủ quan liên quan đến thái độ của nhóm ảnh hưởng.W1 và W2: các trọng số của A và SN

Nếu nhà nghiên cứu người tiêu dùng chỉ muốn quan tâm đến việc dựđoán hành vi mua, họ có thể đo lường ý định mua một cách trực tiếp (sử dụng cácthang đo ý định mua) Nhưng nếu nhà nghiên cứu quan tâm hơn nữa về sự hiểu biếtcác yếu tố cơ bản góp phần đưa đến ý định mua thì họ sẽ phải xem xét các yếu tốdẫn đến ý định mua là thái độ và thái độ chủ quan của khách hàng

Thái độ trong mô hình TRA có thể được đo lường tương tự như thái độ

trong mô hình Thái độ đa thuộc tính Người tiêu dùng xem dịch vụ như là một tậphợp các thuộc tính với những khả năng đem lại những ích lợi tìm kiếm và thỏamãn nhu cầu khác nhau Họ sẽ chú ý nhiều người tiêu dùng đều xem xét một sốthuộc tính nhưng đánh giá chúng có tầm quan trọng khác nhau Nếu ta biết trọng sốtầm quan trọng mà họ gán cho các thuộc tính đó thì ta có thể đoán chắc chắn hơn kếtquả lựa chọn của họ.

Để hiểu rõ được ý định mua, chúng ta phải đo lường thành phần chuẩnchủ quan mà nó ảnh hưởng đến ý định mua của người tiêu dùng Chuẩn chủ quan

có thể được đo lường một cách trực tiếp thông qua việc đo lường cảm xúc củangười tiêu dùng về phía những người có liên quan (như gia đình, bạn bè, đồngnghiệp,…) sẽ nghĩ gì về dự định mua của họ, những người này thích hay khôngthích họ mua dịch vụ đó Đây là sự phản ánh việc hình thành thái độ chủ quan củahọ

Mức độ của thái độ những người ảnh hưởng đến ý định mua của ngườitiêu dùng phụ thuộc vào hai điều: (1) mức độ mãnh liệt ở thái độ phản đối hay ủng

hộ của những người có ảnh hưởng đối với việc mua sản phẩm của người tiêudùng và (2) động cơ của người tiêu dùng làm theo mong muốn của những người

có ảnh hưởng này

Thái độ phản đối của những người ảnh hưởng càng mạnh và người tiêudùng càng gần gũi với những người này thì càng có nhiều khả năng người tiêudùng điều chỉnh ý định mua dịch vụ của mình Và ngược lại, mức độ ưa thích củangười tiêu dùng đối với dịch vụ sẽ tăng lên nếu có một người nào đó được ngườitiêu dùng ưa thích cũng ủng hộ việc mua dịch vụ này Chẳng hạn, nếu người chồngrất thích dịch vụ BHHT TN thì người vợ sẽ có ý định tham gia BHHT TN

Mô hình TRA là một loạt các liên kết những thành phần thái độ Thái

độ không ảnh hưởng mạnh hoặc trực tiếp đến hành vi mua Tuy nhiên, thái độ có thểgiải thích trực tiếp được ý định mua Ý định mua thể hiện trạng thái mua hay khôngmua một sản phẩm trong thời gian nhất định Trước khi tiến đến hành vi mua thì

ý định mua đã được hình thành trong suy nghĩ của người tiêu dùng Vì vậy, ýđịnh mua là yếu tố dự đoán tốt nhất hành vi mua của khách hàng

2.1.4 Lý thuyết hành vi dự định (TPB - Theory of planned behaviour)

Ajzen (1985) đã mở rộng mô hình hành động hợp lý (TRA) bằng cách đưa thêm các điều kiện khác vào mô hình đó là xét đến sự kiểm soát hành vi cảm nhận nhằm phản ánh nhận thức của người sử dụng về các biến bên trong và bên ngoài đối với hành vi

hình thành ý định mạnh mẽ để thực hiện hành vi nếu họ tin rằng họ không cónguồn lực hay cơ hội cho dù họ có thái độ tích cực.

2.2 Tổng quan nghiên cứu

Ý định mua không phải là một quá trình tự thân mà trái lại, nó chịu tácđộng từ các yếu tố bên ngoài

Theo Leon Schiffiman, David Bednall và Aron O’cass (1997): Hành vi

người tiêu dùng là sự tương tác năng động của các yếu tố ảnh hưởng đến nhận thức,hành vi và môi trường mà qua sự thay đổi đó con người thay đổi cuộc sống của họ

Theo Peter D.Bennet (1988): Hành vi của người tiêu dùng là những hành vi

mà người tiêu dùng thể hiện trong việc tìm kiếm, mua, sử dụng, đánh giá sản phẩm

và dịch vụ mà họ mong đợi sẽ thỏa mãn nhu cầu cá nhân của họ

Có thể tóm tắt các nghiên cứu trước đây xoay quanh nội dung này như sau:

2.2.1 Một số nghiên cứu ngoài nước

2.2.1.1 Lin Liyue; Zhu Yu năm 2006

Lin Liyue; Zhu Yu năm 2006, “multi-level analysis on the determinants of social insurance participation of China’s floating population: a case study of six cities” Nghiên cứu giúp tác giả định hướng rõ khi nghiên cứu gợi ý tìm ra

nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia BHXH TN là “nhận thức về tính ASXHkhi tham gia BHXH TN”, “hiểu biết về BHXH TN”

2.2.2.1 Lenn art, Moen và Rundmo, năm 2004

Lenn art, Moen và Rundmo, năm 2004, Explaining risk perception:

An evaluation of the psychometric paradigm in risk perception research , được

đăng trong “Rounde no.84”, bài viết giúp người nghiên cứu hiểu và gợi mởthêm khía cạnh đó là giá trị tinh thần đối với việc thamgia BHXHTN

Bảng 2 1: Tóm tắt một số nghiên cứu ngoài nước có liên quan

1 Lin Liyue; Zhu

Yu (2006)

Multi-level analysis on thedeterminants social insuranceparticipationof China’s floatingpopulation: a case study of sixcities

- Nhận thức về tính ASXHkhi tham gia BHXH TN

- Giá trị tinh thần đối vớiviệc tham gia BHXH TN

(Nguồn: tác giả tự tổng hợp)

2.2.2 Một số nghiên cứu trong nước

2.2.2.1 Nguyễn Thị Ánh Xuân, năm 2004

Nguyễn Thị Ánh Xuân, năm 2004, luận văn thạc sĩ “Nghiên cứu các

yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng mua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ” thì đối với

việc đo lường nhận thức về dịch vụ bảo hiểm nhân thọ có bốn yếu tố chính, gồm

yếu tố lợi ích bảo vệ, lợi ích tiết kiệm, lợi ích đầu tư và lợi ích tinh thần Bốn yếu tố

này cùng với mức độ ủng hộ của cha mẹ, vợ chồng, con cái và bạn bè được đưa

vào phương trình hồi quy nhằm giải thích những yếu tố chính tác động đến xu

hướng mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng Kết quả sau khi chạy hồi quy ở

hai nhóm khách hàng đưa đến sau:

Đối với nhóm khách hàng chưa mua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, trong nhóm

các yếu tố được đưa vào khảo sát, sự ủng hộ của cha mẹ có mức độ ảnh hưởng đến

xu hướng mua mạnh nhất Kế đến là yếu tố tinh thần, sự ủng hộ của vợ chồng và

sau cùng là yếu tố bảo vệ Sự gia tăng mức độ ủng hộ của cha mẹ đối với dịch vụ

bảo hiểm nhân thọ hoặc sự gia tăng giá trị của yếu tố tinh thần hoặc mức độ ủng hộ

của vợ chồng hoặc yếu tố bảo vệ đều làm gia tăng xu hướng mua dịch vụ bảo hiểm

nhân thọ

Đối với nhóm khách hàng đã mua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, trong nhóm

các yếu tố được đưa vào khảo sát, sự ủng hộ của vợ chồng có mức độ ảnh hưởng

mạnh nhất đến xu hướng mua Cũng như nhóm khách hàng chưa mua bảo hiểmnhân thọ, nhóm khách hàng đã mua bảo hiểm nhân thọ đều có chung nhận xét lợiích tinh thần ảnh hưởng đến xu hướng mua nhiều hơn lợi ích bảo vệ hay lợi íchđầu tư Riêng lợi ích tiết kiệm là một lợi ích căn bản của dịch vụ bảo hiểm nhânthọ nhưng không được khảo sát trong phương trình hồi quy Có thể người trả lờichưa quan tâm đúng mức đến yếu tố tiết kiệm có thể ảnh hưởng đến xu hướng muadịch vụ bảo hiểm nhân thọ.

2.2.2.2 Lưu Thị Thu Thủy, năm 2011

Lưu Thị Thu Thủy, năm 2011, đề án “Điều tra khảo sát nhu cầu, khả năng của đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế tự nguyện khu vực phi chính thức” Kết quả nghiên cứu cho thấy phần lớn những người lao

động được phỏng vấn đều mong muốn tham gia bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế

tự nguyện nhưng vì phải đưa ra lựa chọn trong tình hình tài chính có hạn Khả

năng tham gia bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế tự nguyện của n g ư ờ i lao động

khu vực phi chính thức phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: trình độ họ c vấn,tính chất nghề nghiệp, hình thức làm việc, hiểu biết, thu nhập và mức độ ổn định vềthu nhập

2.2.2.3 Đặng Thị Ngọc Diễm, năm 2010

Đặng Thị Ngọc Diễm, năm 2010, đề tài luận văn thạc sĩ nghiên cứu về: “Những yếu tố tác động đến việc tiếp cận và sử dụng bảo hiểm y tế tự nguyện của người dân nông thôn hiện nay” Theo tác giả một yếu tố giúp

người dân tiếp cận và sử dụng bảo hiểm y tế tự nguyện đó là yếu tố về truyềnthông Có thể nói, ngày nay truyền thông đại chúng đóng một vai trò quan trọngtrong cuộc sống của con nguời Tác giả cũng khẳng định vai trò của yếu tố tâm lýcủa nguời dân cũng tác động đến việc tiếp cận và tham bảo hiểm y tế tự nguyện.Trong đó có thể thấy là hiệu ứng lan truyền trong dân cư khi một số nguời trongcộng đồng đã được hưởng lợi từ thẻ bảo hiểm y tế một cách thiết thực và cụ thể.Chính sách nhà nuớc về bảo hiểm y tế nói chung và bảo hiểm y tế tự nguyện nóiriêng đã và đang có những thay đổi phù hợp hơn với diều kiện thực tế của sự pháttriển và tình hình thực tế của nguời dân Ngoài những yếu tố đã đuợc đề cập ở

trên, một yếu tố cũng rất quan trọng trong việc quyết định người dân có tiếp cậntham gia và sử dụng bảo hiểm y tế tự nguyện hay không? Ðó là yếu tố về dịch vụ

y tế khám chữa bệnh cho nguời dân tại các cơ sở y tế, đặc biệt là cơ sở khámchữa bệnh ban đầu

2.2.2.4 Trương Thị Phượng, năm 2012

Trương Thị Phượng, năm 2012, luận văn thạc sĩ “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện của người lao động khu vực phi chính thức tại tỉnh Phú Yên” Mục đích của đề tài này l à nghiên cứu các nhân

tố ảnh hưởng đến ý định tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện của người lao độngkhu vực phi chính thức tại tỉnh Phú Yên Đề tài đã thực hiện một quy trình nghiêncứu chặt chẽ, dựa trên mẫu đại diện của người lao động khu vực này, đã xâydựng và điều chỉnh thành công các thang đo trên cơ sở dựa vào mô hình hành vi

dự định (TPB) Kết quả phân tích cũng khẳng định rằng, 6 nhân tố của mô hìnhnghiên cứu đề xuất đều có ảnh hưởng dương đến ý định tham gia bảo hiểm y tế tựnguyện của người lao động khu vực phi chính thức Bên cạnh đó, các thang đolường đều thể hiện tốt các đặc điểm đo lường tâm lý Độ tin cậy và độ giá trị củacác thang đo các cấu trúc khái niệm đều vượt quá các mức được đề nghị Mặc dùnghiên cứu về ý định, hành vi mua hàng, sử dụng dịch vụ của người tiêu dùng làphổ biến trên thế giới cũng như trong nước, nhưng việc lần đầu tiên chủ đề nàyđược thực hiện tại tỉnh Phú Yên làm cho nghiên cứu này có một ý nghĩa nhất định,góp phần củng cố và làm hoàn thiện hơn việc vận dụng lý thuyết về ý định hành

vi vào việc giải thích ý định tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện của người lao độngkhu vực phi chính thức Đề tài cũng đề xuất một số giải pháp cụ thể để cải thiện, nângcao hơn nữa các nhân tố ảnh hưởng cũng như ý định của người lao động tại tỉnhPhú Yên, trong đó nhấn mạnh đến khía cạnh “truyền thông”, “thu nhập” và “Nhận thức” là quan trọng để nâng cao ý định của người dân Với những kết quảnày, đề tài đã giải quyết tốt mục tiêu nghiên cứu đã đề ra

Bảng 2 2: Tóm tắt một số nghiên cứu trong nước có liên quan

- Mức độ ảnh hưởng của chamẹ

- Lợi ích đầu tư

y tế tự nguyện của người dânnông thôn hiện nay

-Yếu tố tâm lý-Dịch vụ y tế

-Yếu tố về truyền thông-Vai trò của nhân viên BHYT

4 Trương Thị

Phượng

(2012)

Các nhân tố ảnh hưởng đến ýđịnh tham gia BHYT TN củaNLĐ KVPCT tại tỉnh Phú Yên

-Nhận thức ASXH-Thái độ

-Hiểu biết về BHYT TN-Thu Nhập

-Truyền thông

(Ngưồn: tác giả tự tổng hợp)

2.3 Mô hình nghiên cứu

2.3.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất

Qua các nghiên cứu trên, tác giả nhận thấy các nhân tố phổ biến trong các

bài nghiên cứu là:

- Mức độ ảnh hưởng của người thân

- Lợi ích đầu tư

- Yếu tố về truyền thông

- Mức độ ảnh hưởng của người thân

- Lợi ích đầu tư

- Yếu tố về truyền thông

Hình 2 5: Mô hình nghiên cứu đề xuất

Các nhân tố này được khái niệm như sau:

(1) Thái độ đối với hành vi

Theo như Eagly và Chaiken (1993): Thái độ đối với hành vi là một xu

hướng tâm lý đánh giá hành vi nào đó là thích- ghét, thỏa mãn hay không, tốt hoặcxấu

Theo Ajzen (1991): Thái độ đối với hành vi là biểu hiện sự nhận thức

đánh giá về một hành vi nào đó là tích cực hoặc không tích cực, được sử dụng như

Thái độ với hành vi

Ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện của khách hàng cá nhân trên địa bàn thị xã Dĩ

An tỉnh Bình Dương

Mức độ ảnh hưởng

Lợi ích đầu tư

Yếu tố truyền thông

Nhận thức về thu nhập

là một nhân tố quan trọng để lý giải hành vi mua sắm, tiêu dùng.

(2) Mức độ ảnh hưởng

Theo Ajzen,1991: Mức độ ảnh hưởng là sự tác động từ những người có

ảnh hưởng tới một cá nhân rằng có nên hay không nên tiến hành một hành vi nàođó

Theo và Ajzen, 1975: Sự tác động bắt nguồn từ quan điểm nhận thức

của những người ảnh hưởng tới cá nhân đó (gia đình, bạn bè, đồng nghiệp…)Niềm tin của họ có thể ảnh hưởng lên ý định của bản thân ta

(3) Lợi ích đầu tư

Theo Nguyến Thị Ánh Xuân (2004): Lợi ích đầu tư là những lợi ích mang lại

khi bỏ môt số tiền ra mua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ Và là một trong những nhân

tố tác động đến xu hướng mua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ Nó có ảnh hưởng cùngchiều với xu hướng mua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ

(4) Yếu tố Truyền thông

Theo Đặng Thị Ngọc Diễm (2010): Yếu tố truyền thông là yếu tố giúp người

dân tiếp cận và sử dụng BHYT TN Chính hiệu ứng lan truyền trong dân cư khimột số nguời trong cộng đồng đã được hưởng lợi từ thẻ BHYT một cách thiết thực

và cụ thể đã nâng cao ý định mua BHYT TN của người dân nông thôn hiện nay

(5) Nhận thức về thu nhập

Theo Horng và Chang, 2007: Mức thu nhập có ảnh hưởng tích cực đến nhu

cầu bảo hiểm, khi thu nhập cao hơn họ càng muốn tham gia bảo hiểm Khi mộtngười đã có thu nhập cao tức là các nhu cầu cơ bản đã được đáp ứng, các nhu cầunày không còn điều khiển suy nghĩ và hành động của họ nữa, vì thế họ sẽ cần cácnhu cầu về an toàn, an ninh Đồng thời, khi thu nhập tăng con người luôn luôn tìmkiếm một “cảm giác an toàn”, bằng việc bớt đi một phần nhỏ thu nhập cho nhữngbảo hiểm tự nguyện (thân thể, ô tô…) nhằm giảm sự rủi ro có thể xảy ra

Trong một nghiên cứu của Thesia Garner, Linda Stinson và Stephanie Shipp,1996: sự đầy đủ của thu nhập là sự phản ánh về khả năng đáp ứng một số

nhu cầu cơ bản và những mục đích khác trong cuộc sống

Theo Fillenbaum, George và Palmore,1985: nhận thức về thu nhập sẽ giúp

con người tích cực tham gia các hoạt động đầu tư để có được thu nhập tốt hơncho cuộc sống về hưu Những người kém may mắn (thu nhập thấp) có thể hiểuviệc đầu tư này sẽ tốt cho họ nhưng không thể thực hiện hành vi vì khả năng(thu nhập) không cho phép Yếu tố này tác động đến khả năng chi trả hay muamột sản phẩm tài chính, vì thế nhận thức về sự đầy đủ của thu nhập được coi làmột yếu tố tác động đến ý định mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện

2.3.2 Giả thuyết nghiên cứu

H1: Thái độ đối với hành vi có ảnh hưởng tích cực đến ý định mua bảo

hiểm hưu trí tự nguyện

H2: Mức độ ảnh hưởng có ảnh hưởng tích cực đến ý định mua bảo hiểm

H5: Nhận thức về thu nhập có ảnh hưởng tích cực đến ý định mua bảo

hiểm hưu trí tự nguyện

TÓM TẮT CHƯƠNG 2:

Trên mô hình gốc thuyết hành vi dự định (TPB - Theory of plannedbehaviour) của Ajzen (1985) với 3 nhân tố tác động đến ý định mua và cùng vớicác đúc kết từ các nghiên cứu thực nghiệm trước đây, tác giả đã đề xuất mô hình

nghiên cứu với 5 nhân tố ảnh hưởng là: Thái độ đối với hành vi, Mức độ ảnh hưởng, Lợi ích đầu tư, Yếu tố truyền thông, Nhận thức về thu nhập Cung cấp cơ

sở lý thuyết cho mô hình đề xuất, chương 2 giới thiệu lý thuyết chung về ý định

mua, cơ sở thực nghiệm từ tổng quan nghiên cứu.

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

1

3.1 Thiết kế nghiên cứu

3.1.1 Phương pháp nghiên cứu

Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp gồm: (1) Nghiên cứu địnhtính và (2) Nghiên cứu định lượng

3.1.1.1 Nghiên cứu định tính

Dựa trên cơ sở lý thuyết được đề cập, nghiên cứu đưa ra các thang đo để đolường các khái niệm nghiên cứu Tuy nhiên, thang đo cần được điều chỉnh để chophù hợp tại không gian nghiên cứu Lý thuyết về phương pháp nghiên cứu cho thấythảo luận nhóm tập trung là một trong các công cụ thích hợp để thực hiện trong thịtrường hàng tiêu dùng (Churchill, 1979; Stewart & Shamdasani, 1990)

Tác giả tiến hành thảo luận với 3 chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm và 8người dân đang sinh sống tại thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương, mục đích của nghiêncứu nhằm kiểm tra lại tính phù hợp của các nhân tố rút ra từ lý thuyết qua đó điềuchỉnh lại biến quan sát đã đưa ra trong Chương 2 nhằm xây dựng thang đo phù hợptiến hành nghiên cứu định lượng Phương pháp thu thập thông tin được sử dụng quahình thức thảo luận nhóm dựa trên đề cương thảo luận đã chuẩn bị trước (Xem phụlục 1)

Từ đó, tác giả đã tổng hợp các câu hỏi không phù hợp, 27 biến quan sát

đã được lựa chọn và điều chỉnh phù hợp (phụ lục 2) Do đó, số câu hỏi được sử

dụng cho nghiên cứu này là 27 câu hỏi, trong đó có 3 câu hỏi đánh giá mức độ ra

ý định mua hàng của khách hàng đối BHHTTN

H2

H3

H4

Hình 3 1: Mô hình sau khi thảo luận nhóm về ý định mua BHHT TN

3.1.1.2 Nghiên cứu định lượng

Kết quả nghiên cứu định tính là bản câu hỏi khảo sát chính thức chonghiên cứu này

Sau khi thu thập được dữ liệu từ 240 phiếu khảo sát, tác giả tiến hành xử lýphiếu với phần mềm SPSS 20.0 bao gồm:

 Thống kê mô tả biến

 Đánh giá mức độ chính xác của thang đo trong nghiên cứu chính thức

 Đánh giá mức độ quan trọng của các nhân tố ảnh hưởng nghiên cứu địnhlượng

 Kiểm tra có sự khác biệt hay không về ý định mua theo các đặc điểm giớitính, độ tuổi, thu nhập

3.1.2 Quy trình nghiên cứu

Quy trình nghiên cứu của luận văn được thực hiện qua các bước cơ bản sau:

Bước 1: Trên cơ sở xác định vấn đề nghiên cứu và mục tiêu nghiên cứu tác

giả lựa chọn các lý thuyết nền tảng hỗ trợ cho việc đạt được mục tiêu nghiên cứuđúng hướng, đồng thời sơ lược các nghiên cứu trước đây để đề xuất mô hình nghiêncứu lý thuyết và hệ thống thang đo nháp các thành phần trong mô hình nghiên cứu

An tỉnh Bình Dương

Mức độ ảnh hưởng

Lợi ích đầu tư

Yếu tố truyền thông

Nhận thức về thu nhập