Luận văn thạc sỹ - Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương

96 117 1
Luận văn thạc sỹ - Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

1. Tính cấp thiết của đề tài Thanh toán thẻ là hình thức thanh toán rất phổ biến trên thế giới đặc biệt là tại các nước phát triển. Tuy nhiên ở Việt Nam, phương tiện thanh toán chủ yếu là thanh toán bằng tiền mặt nên gây ra nhiều bất lợi cho quản lý nhà nước về tiền tệ. Do đó, nhằm đa dạng hóa dịch vụ, phát triển mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, từ cuối năm 2011, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam với mục tiêu đến cuối năm 2015, tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán dưới 11%; tăng số người dân có tài khoản ngân hàng lên 35% - 40%. Một trong các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến là thẻ thanh toán. Với ưu thế về thời gian thanh toán, tính an toàn, hiệu quả sử dụng và phạm vi thanh toán rộng, thẻ thanh toán đã trở thành công cụ thanh toán hiện đại, văn minh và phổ biến trên phạm vi toàn cầu. Với tính linh hoạt và các tiện ích mà nó mang lại cho mọi chủ thể liên quan, thẻ ngân hàng ra đời đã làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch thanh toán của cộng đồng xã hội, thẻ ngân hàng đã và đang thu hút được sự quan tâm của cả cộng đồng và ngày càng khẳng định vị trí của nó trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Vì vậy phát triển dịch vụ thẻ thanh toán là tất yếu khách quan của xu thế liên kết toàn cầu; thực hiện đa dạng hóa dịch vụ và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng đối với các ngân hàng trong tiến trình hội nhập vào khu vực và thế giới, trong đó có Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank). Thẻ thanh toán trong nước (thẻ ghi nợ) do VietinBank phát hành chủ yếu dùng để rút tiền mặt nên hiệu quả sử dụng máy ATM và thanh toán không dùng tiền mặt chưa cao, mặc dù đã có những hoạt động tích cực trong khuyếch trương hoạt động thẻ nhưng lượng thẻ được phát hành chưa đúng với tiềm năng, số lượng thẻ không sử dụng còn nhiều, thẻ thanh toán quốc tế chủ yếu do người nước ngoài thanh toán. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương (VietinBank Chương Dương) là một chi nhánh khá lớn với tổng số 255 cán bộ, nhân viên làm việc tại chi nhánh và 16 Phòng giao dịch cũng không nằm ngoài thực tiễn chung đó. Nhận thức được điều đó, cùng với định hướng phát triển trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Đông Dương. Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã và đang chú trọng tới việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại, trong đó có việc chú trọng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán đạt tiêu chuẩn quốc tế. Vấn đề phát triển dịch vụ thẻ thanh toán mặc dù đã được Ban lãnh đạo VietinBank Chương Dương hết sức quan tâm, chú trọng, song chưa có một đề tài nào nghiên cứu tình hình thực tế của chi nhánh đề đề ra các biện pháp cụ thể, phù hợp với điều kiện của ngân hàng. Xuất phát tự thực tiễn trên, tác giả chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương” là đề tài thạc sĩ kinh tế của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Chương Dương.Trên cơ sở đánh giá thực tiễn hoạt động thẻ thanh toán taị Chi nhánh giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015, để từ đó đề xuất giải pháp phát triển phát triển dịch vụ thẻ thanh toán choC. 2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại, và các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ này; Nghiên cứu cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của NHTM. - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương giai đoạn từ 2013-2015, chỉ ra những mặt mạnh và những mặt còn hạn chế cần khắc phục., nguyên nhân của hạn chế - Đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương trong thời gian tới. 3. Câu hỏi nghiên cứu -Dịch vụ thẻ thanh toán là gì? - Thực trạng dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh Chương Dương? Hiện nay, còn tồn tại những hạn chế gì khi sử dụng dịch vụ này? - Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ thanh toán? -Những giải pháp để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Chương Dương? 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu lý luận và thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu những vấn đề liên quan đến phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Chương Dương trong thời gian từ năm 2013 đến 2015 và định hướng trong các năm tới. 5. Đóng góp của đề tài Trên cơ sở nghiên cứu, vận dụng những vấn đề lý luận cơ bản của dịch vụ thẻ thanh toán để phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng công thương - chi nhánh Chương Dương, đề xuất các giải pháp khả thi nhằm phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng công thương - chi nhánh Chương Dương trong thời gian tới. Đặc biệt với sẽ phát triển dịch vụ thẻ thanh toán với những ưu thế riêng, thu hút được sự quan tâm của khách hàng ở nhiều đối tượng khác nhau, nhằm đạt được hiệu quả kinh doanh tốt. 6. Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung luận văn gồm 4 chương: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và một số vấn đề lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại các NHTM Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Chương Dương Chương 4: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Chương Dương

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN ĐỊNH Hà Nội – 2016 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Một số vấn đề lý luận dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại .6 1.2.1 Khái niệm thẻ toán 1.2.2 Khái quát lịch sử đời phát triển thẻ toán 1.2.3 Phân loại thẻ toán 1.2.4 Các chủ thể tham gia vào trình cung ứng dịch vụ thẻ .13 1.2.5 Lợi ích dịch vụ thẻ .15 1.2.6 Rủi ro dịch vụ toán thẻ 18 1.3 Hoạt động phát triển dịch vụ thẻ toán NHTM 20 1.3.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ toán 20 1.3.2 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ .21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 24 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .29 2.1 Phương pháp luận chung 29 2.2 Quy trình nghiên cứu 29 2.3 Phương pháp thu thập liệu 29 2.4 Phương pháp tổng hợp, xử lý số liệu 30 2.4.1 Phương pháp tổng hợp số liệu 30 2.4.2 Phương pháp phân tích liệu 30 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 33 3.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương 33 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 3.1.2 Đặc điểm, tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Chương Dương 34 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2013-2015 .50 3.2 Thực trạng dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương .55 3.2.1 Khái quát dịch vụ Thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .55 3.2.2 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng ViettinBank Chương Dương.65 3.2.3 Đánh giá dịch vụ thẻ VietinBank Chi nhánh Chương Dương 69 3.2.4 Nguyên nhân hạn chế 71 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 75 4.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ toán 75 4.1.1 Định hướng Chính phủ .75 4.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương77 4.1.3 Định hướng phát triển VietinBank Chương Dương 79 4.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ VietinBank Chương Dương 79 4.2.1 Tăng cường công tác điều hành 79 4.2.2 Mở rộng mạng lưới máy POS ATM .80 4.2.3 Đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động tuyên truyền, quảng cáo dịch vụ thẻ toán .82 4.2.4 Tăng cường công tác quản trị rủi ro dịch vụ thẻ 83 4.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên làm công tác thẻ 85 4.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp phát triển dịch vụ thẻ 85 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ 85 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 87 4.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu chữ viết tắt Nguyên nghĩa ATM Máy giao dịch tự động (Automatic Teller Machine) CP ĐVCNT EMV Chính phủ Đơn vị chấp nhận thẻ Công nghệ thẻ chip theo chuẩn quốc tế (Europay, Mastercard Visa) KDTM Không dùng tiền mặt NHNN Ngân hàng nhà nứớc NHTM Ngân hàng thương mại NHCT Ngân hàng Công thương PGD Phòng giao dịch 10 PIN Mã số nhận dạng cá nhân (Personal Identification Number) 11 POS Máy chấp nhận toán thẻ (Point of Sales) 12 QTK Quỹ tiết kiệm 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TKTG Tài khoản tiền gửi 15 TMCP Thương mại cổ phần 16 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 17 TTQT Thanh tốn quốc tế 18 UBND Ủy ban nhân dân 19 VNĐ Việt Nam đồng 20 VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 21 VietinBank Chương Dương VietinBank chi nhánh Chương Dương 22 Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ BẢNG Bảng 3.1: Một số tiêu hoạt động ngân hàng chủ yếu VietinBank Chương Dương giai đoạn 2013 – 2015 51 Bảng 3.2: Cơ cấu huy động vốn VietinBank Chương Dương giai đoạn 2013 -2015 52 Bảng 3.3: Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ ghi nợ nội địa 55 Bảng 3.4: Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ ghi nợ quốc tế 56 Bảng 3.5: Hạn mức giao dịch tối đa qua thẻ tín dụng .59 Bảng 3.6: Tốc độ tăng số lượng thẻ phát hành VietinBank Chương Dương giai đoạn 2013-2015 66 Bảng 3.7: Doanh số toán thẻ ĐVCNT VietinBank Chương Dương giai đoạn 2013-2015 .67 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1: Số lượng thẻ phát hành VietinBank Chương Dương giai đoạn 2013-2015 65 Biểu đồ 3.2 Tỷ trọng thẻ NHTM khu vực Chương Dương phát hành năm 2015 68 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình sử dụng tốn thẻ 14 HÌNH VẼ Hình vẽ 3.1: Sơ đồ Mơ hình tổ chức VietinBank Chương Dương 35 Hình vẽ 3.2: Sơ đồ Quy trình phát hành thẻ ghi Nơ 57 Hình vẽ 3.3: Sơ đồ Quy trình phát hành thẻ tín dụng 60 Hình vẽ 3.4: Sơ đồ quy trình thẻ toán VietinBank 62 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thanh tốn thẻ hình thức tốn phổ biến giới đặc biệt nước phát triển Tuy nhiên Việt Nam, phương tiện toán chủ yếu toán tiền mặt nên gây nhiều bất lợi cho quản lý nhà nước tiền tệ Do đó, nhằm đa dạng hóa dịch vụ, phát triển mạnh tốn khơng dùng tiền mặt, từ cuối năm 2011, Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam với mục tiêu đến cuối năm 2015, tỷ lệ tiền mặt tổng phương tiện toán 11%; tăng số người dân có tài khoản ngân hàng lên 35% - 40% Một phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến thẻ toán Với ưu thời gian toán, tính an tồn, hiệu sử dụng phạm vi tốn rộng, thẻ tốn trở thành cơng cụ toán đại, văn minh phổ biến phạm vi tồn cầu Với tính linh hoạt tiện ích mà mang lại cho chủ thể liên quan, thẻ ngân hàng đời làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch toán cộng đồng xã hội, thẻ ngân hàng thu hút quan tâm cộng đồng ngày khẳng định vị trí hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì phát triển dịch vụ thẻ toán tất yếu khách quan xu liên kết toàn cầu; thực đa dạng hóa dịch vụ đại hóa cơng nghệ ngân hàng ngân hàng tiến trình hội nhập vào khu vực giới, có Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (VietinBank) Thẻ toán nước (thẻ ghi nợ) VietinBank phát hành chủ yếu dùng để rút tiền mặt nên hiệu sử dụng máy ATM tốn khơng dùng tiền mặt chưa cao, có hoạt động tích cực khuyếch trương hoạt động thẻ lượng thẻ phát hành chưa với tiềm năng, số lượng thẻ không sử dụng còn nhiều, thẻ tốn quốc tế chủ yếu người nước ngồi tốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương (VietinBank Chương Dương) chi nhánh lớn với tổng số 255 cán bộ, nhân viên làm việc chi nhánh 16 Phòng giao dịch khơng nằm ngồi thực tiễn chung Nhận thức điều đó, với định hướng phát triển trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Đông Dương Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trọng tới việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại, có việc trọng phát triển dịch vụ thẻ toán đạt tiêu chuẩn quốc tế Vấn đề phát triển dịch vụ thẻ toán Ban lãnh đạo VietinBank Chương Dương quan tâm, trọng, song chưa có đề tài nghiên cứu tình hình thực tế chi nhánh đề đề biện pháp cụ thể, phù hợp với điều kiện ngân hàng Xuất phát tự thực tiễn trên, tác giả chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương” đề tài thạc sĩ kinh tế Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng dịch vụ thẻ toán Vietinbank Chương Dương.Trên sở đánh giá thực tiễn hoạt động thẻ toán taị Chi nhánh giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015, để từ đề xuất giải pháp phát triển phát triển dịch vụ thẻ toán choC 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại, yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ này; Nghiên cứu sở lý luận phát triển dịch vụ thẻ toán NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương giai đoạn từ 20132015, mặt mạnh mặt còn hạn chế cần khắc phục., nguyên nhân hạn chế - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương thời gian tới 3 Câu hỏi nghiên cứu -Dịch vụ thẻ tốn gì? - Thực trạng dịch vụ thẻ tốn ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Chương Dương? Hiện nay, còn tồn hạn chế sử dụng dịch vụ này? - Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ toán? -Những giải pháp để phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Chương Dương? Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu lý luận thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề liên quan đến phát triển dịch vụ thẻ tốn ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - chi nhánh Chương Dương thời gian từ năm 2013 đến 2015 định hướng năm tới Đóng góp đề tài Trên sở nghiên cứu, vận dụng vấn đề lý luận dịch vụ thẻ toán để phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng cơng thương - chi nhánh Chương Dương, đề xuất giải pháp khả thi nhằm phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng công thương - chi nhánh Chương Dương thời gian tới Đặc biệt với phát triển dịch vụ thẻ toán với ưu riêng, thu hút quan tâm khách hàng nhiều đối tượng khác nhau, nhằm đạt hiệu kinh doanh tốt Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm chương: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu số vấn đề lý luận phát triển dịch vụ thẻ toán NHTM Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánh Chương Dương Chương 4: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánh Chương Dương CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Tại Việt Nam, thẻ toán biết đến nhiều năm trước đây, phải đến năm 1998 thị trường thẻ trở nên sơi động có tham gia nhiều ngân hàng Bởi lợi nhuận từ dịch vụ hấp dẫn ngân hàng hội để Ngân hàng thương mại Việt Nam nâng cao khả cạnh tranh nghiệp vụ ngân hàng đại giúp Việt Nam tắt đón đầu dịch vụ ngân hàng, giúp hoạt động ngân hàng nước có sức mạnh cạnh tranh công nghệ với ngân hàng nước lĩnh vực mẻ Tuy nhiên, dịch vụ đem lại khơng khó khăn cho ngân hàng Việt Nam như: khó khăn kinh tế xã hội, khoa học công nghệ nói chung thân ngân hàng nói riêng gây nhiều trở ngại việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ đạt tới giá trị tiềm vốn có nó, buộc ngân hàng phải khơng ngừng tự nhìn lại đưa biện pháp giải để đứng vững khẳng định vị thị trường Hoạt động sôi thị trường thẻ năm qua thu hút ý nhiều nhà nghiên cứu Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu vấn đề thẻ, tổng hợp cơng trình sau: - Đỗ Quang Thạch (2011), Luận văn thạc sĩ kinh tế - Đà Nẵng - “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng Nam” Luận văn đánh giá toàn diện thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng Nam từ khâu phát hành đến sử dụng toán Từ đó, đưa định hướng để Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng Nam phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ở đó, tác giả khẳng định phát triển hoạt động kinh doanh thẻ riêng 76 là: Gia tăng kênh cung ứng dịch vụ ngân hàng; gia tăng số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thiết kế đơn giản dễ tiếp cận người dân, doanh nghiệp; gia tăng mức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng người dân doanh nghiệp mục tiêu cụ thể đến năm 2020 gồm: 70% dân số trưởng thành có tài khoản ngân hàng; có 20 chi nhánh, phòng giao dịch/100.000 dân số trưởng thành; khoảng 30.000 máy ATM, tương đương 40 máy/100.000 dân số trưởng thành; 300.000 POS tương đương 400 POS/100.000 dân số trưởng thành; có khoảng 15% số chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng thương mại mở địa bàn nông thôn; khỏang 35-40% người trưởng thành nơng thơn có tiết kiệm tổ chức tín dụng; khoảng 50 – 60% doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động tiếp cận tín dụng; tăng gấp lần tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng 4.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Năm 2016, VietinBank tiếp tục đặt mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ, triển khai chiến lược kinh doanh trung hạn, tiến tới thực mục tiêu chung xây dựng VietinBank trở thành ngân hàng có quy mô tổng tài sản lớn với hiệu hoạt động hàng đầu ngành ngân hàng Việt Nam vào năm 2017 Để hướng tới mục tiêu này, năm 2016, VietinBank tiếp tục nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với định hướng kinh doanh, tiếp tục xây dựng văn hóa hướng đến khách hàng, chủ động bám sát thị trường đối thủ cạnh tranh, cân đối hoạt động đầu tư kinh doanh vốn Đặc biệt, VietinBank đẩy mạnh bán hàng theo chuỗi liên kết, tăng cường bán chéo hệ thống, thay cách bán sản phẩm đơn lẻ Với định hướng đó, Ban lãnh đạo Ngân hàng tâm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ VietinBank chiều rộng chiều sâu, đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, tối đa hóa tiện ích giá trị gia tăng chất lượng dịch vụ khơng ngừng nâng cao uy tín, vị ngân hàng, phấn đấu trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu lĩnh vực thẻ Việt Nam * Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ Tập trung nỗ lực để đẩy mạnh công tác phát hành thẻ, bước đưa công 77 tác trở thành hoạt động hoạt động thẻ Ngân hàng Phối hợp Trung tâm thẻ với phòng ban khác phòng tín dụng, phòng thẩm định nhằm tạo nên thống nhất, nhịp nhàng phát hành thẻ, đưa nghiệp vụ phát hành thẻ thực trở thành hình thức cho vay ngân hàng Đẩy mạnh chương trình tuyên truyền, quảng cáo, khuyến lớn nhằm giới thiệu sản phẩm ngân hàng Tiếp tục nghiên cứu đời sản phẩm thẻ phục vụ nhu cầu chi tiêu tăng lên công ty, tổ chức thẻ mua sắm, thẻ công ty * Đối với nghiệp vụ tốn thẻ Tiếp tục tăng cường cơng tác Marketing để trì phát triển ĐVCNT; mở rộng mạng lưới ĐVCNT đến điểm cung ứng hàng hố, dịch vụ mới, tiếp tục trì sách khách hàng ĐVCNT Nghiên cứu kết hợp toán thẻ với nghiệp vụ khác ngân hàng nhằm đảm bảo cung cấp sản phẩm ngân hàng cách đồng có sức cạnh tranh Tiếp tục đầu tư cho việc tự động hoá ĐVCNT, nâng cao chất lượng dịch vụ tốn thẻ * Đối với cơng nghệ, kỹ thuật Dịch vụ thẻ phát triển phải dựa cở phát triển công nghệ tiên tiến Trình độ ứng dụng khoa học cơng nghệ yếu tố định đến chất lượng dịch vụ toán thẻ, nhân tố quan trọng việc cạnh tranh với ngân hàng khác, vũ khí để ngân hàng chống lại bọn tội phạm thẻ VietinBank chủ trương đầu tư thêm số máy móc đại kết hợp với nâng cấp hồn thiện tiếp hệ thống máy móc có; đồng hố hệ thống máy móc kỹ thuật dùng lĩnh vực thẻ; định kỳ mời chuyên gia nước sang bảo dưỡng thiết bị phục vụ phát hành toán thẻ * Đối với nhân Bên cạnh kỹ thuật, cơng nghệ tiên tiến vấn đề đội ngũ nhân có trình độ chun môn cao, giàu kinh nghiệm không phần quan trọng việc phát triển dịch vụ thẻ Vì vậy, VietinBank đặc biệt quan tâm đến công tác 78 tuyển dụng, đào tạo, thường xuyên kiểm tra đội ngũ nhân viên lĩnh vực dịch vụ Tuyển thêm số nhân viên từ bên kết hợp với việc chuyển số nhân viên phận khác sang để đáp ứng đầy đủ nhu cầu đặt Các nhân viên cũ tiếp tục tập huấn nước nước ngồi Các chương trình đào tạo cải tiến cho phù hợp với thay đối nhanh chóng cơng nghệ thẻ giới Hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần phối hơp chặt chẽ Bộ phận, phòng, ban chức Do đó, VietinBank xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, động, gắn chặt tình đồn kết nhân viên để học hỏi lẫn giúp hồn thành cơng việc chung 4.1.3 Định hướng phát triển VietinBank Chương Dương Bên cạnh định hướng chung phát triển dịch vụ thẻ VietinBank, Chi nhánh Chương Dương có mục tiêu cho phát triển dịch vụ thẻ riêng Chi nhánh thời gian tới: Không ngừng phát triển mạng lưới, gia tăng thị phần hoạt động kinh doanh thẻ Củng cố khách hàng truyền thống, chủ động khai thác thị trường khách hàng tiềm Duy trì mở rộng phát hành tốn thẻ theo hướng nâng cao chất lượng chủ thẻ chất lượng dịch vụ thẻ, phát triển theo chiều sâu bên cạnh việc mở rộng quy mô hoạt động Cụ thể, Chi nhánh đặt mục tiêu gia tăng tỷ lệ thẻ sử dụng, qua gia tăng doanh số sử dụng thẻ, tiết kiệm nguồn lực phát triển chủ thẻ Mở rộng mạng lưới ĐVNCT, tạo sở hạ tầng kỹ thuật thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ, góp phần đẩy mạnh phương thức tốn không dùng tiền mặt Phấn đấu tăng nguồn thu nhập từ kinh doanh dịch vụ thẻ trực tiếp gián tiếp, góp phần tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ so với tổng thu nhập toàn hệ thống 4.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ VietinBank 79 Chương Dương 4.2.1 Tăng cường công tác điều hành Ban giám đốc cần thường xuyên quan tâm, đạo sát tới công tác phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh Chi nhánh cần xây dựng chương trình hành động chi tiết, cụ thể hoạt động kinh doanh thẻ, đặc biệt chương trình cụ thể thẻ Hội sở triển khai Hiện Chi nhánh chưa có Bộ phận chuyên trách phát triển dịch vụ thẻ, chủ yếu Bộ phận tư vấn kiêm nhiệm, đảm trách công tác nhập liệu, quản lý hồ sơ các Chuyên viên quan hệ khách hàng mang tới Do thời gian tới, Ban giám đốc có văn giao nhiệm vụ cụ thể công tác phát triển dịch vụ thẻ cho Phòng ban, Bộ phận, nhân viên quản lý Bên cạnh đó, Ban giám đốc chi nhánh nên xây dựng quy chế, quy định chế độ lương thưởng, đãi ngộ hợp lý nhân viên có thành tích tốt việc phát triển chủ thẻ mới, hay mở rộng mạng lưới đại lý chấp nhận thẻ,… nhằm động viên, khích lệ tinh thần làm việc nhân viên, phát triển khả sáng tạo công việc tất phận; khiển trách, xử lý nhân viên vi phạm đạo đức nghề nghiệp, hay khơng nỗ lực hồn thành nhiệm vụ giao hoạt động phát triển dịch vụ thẻ 4.2.2 Mở rộng mạng lưới máy POS ATM * Mở rộng mạng lưới máy POS Thẻ sản phẩm đa tiện ích, Việt Nam, tiện ích thẻ sử dụng hạn chế Đa số sử dụng thẻ để rút tiền mặt toán nhà hàng, khách sạn, siêu thị… Do vậy, nâng cao tiện ích thẻ đồng nghĩa với việc mở rộng loại hình ĐVCNT: tiệm ăn, nhà nghỉ, cửa hàng sách, trạm xăng dầu, bệnh viện… để chủ thẻ sử dụng thẻ nơi Sự đa dạng loại hình kinh doanh, địa bàn hoạt động sở tạo điều kiện cho thẻ phát huy tính ưu việt tốn, tăng khả khuếch trương mở rộng thị trường Do việc xây dựng mạng lưới hợp lý có ý nghĩa to lớn vấn đề làm cầu nối việc cung sản phẩm ngân hàng cầu dịch vụ khách hàng 80 Trong thời gian tới, VietinBank Chương Dương cần chủ động thực công việc cụ thể sau: - Tập trung phát triển hệ khách hàng riêng lẻ, chuỗi phân phối dịch vụ quy mô vừa nhỏ địa bàn - Đồng thời chủ động tìm kiếm khai thác loại hình ĐVCNT ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh khác nhau, mở rộng phạm vi hoạt động phương tiện toán thẻ, đặc biệt hoạt động toán dân cư siêu thị, bách hóa, cửa hàng mỹ phẩm, trang sức… - Mồng thời chủ động tìm kiếm khai thác loại hình ĐVCNT ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh khác nhau, mở rộng phạm vi hoạt động phương tiện toán thẻ, đặc biệt hoạt động toánSau lựa chọn ĐVCNT đủ điều kiện, cần chủ động gặp gỡ đối tác, tiếp thị để đối tác nhận thấy rõ ích lợi tham gia làm ĐVCNT cho ngân hàng, thông qua ĐVCNT cũ để tạo hậu thuẫn cho việc phát triển ĐVCNT nguyên tắc phát triển chiều rộng chiều sâu, tức mở rộng theo lãnh thổ địa lý theo lĩnh vực hàng hoá, dịch vụ, ngành nghề kinh doanh ĐVCNT - Có sách khen thưởng hợp lý, kịp thời nhân viên kí kết nhiều hợp đồng lắp đặt máy POS, nhằm khuyến khích nhân viên phát triển mạng lưới ĐVCNT - Đối với đại lý có doanh số tốn thẻ lớn, ổn dịnh, chi nhánh nên chủ động đề đạt với Trung tâm thẻ, để xin sách đãi ngộ riêng, hợp lý nhằm khuyến khích giữ chân đại lý Bên cạnh đó, Ngân hàng cần chủ động giới thiệu với khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng chủ thẻ tới ĐVCNT Bản thân ngân hàng nên dành cho sở chấp nhận thẻ ưu đãi hoạt động giao dịch với ngân hàng hoạt động tín dụng, toán,… Khi thấy ưu đãi mang lại hiệu thiết thực cho ĐVCNT, họ tự nguyện muốn tham gia vào mạng lưới đại lý VietinBank - Với ĐVCNT mới, ngân hàng cần trang bị đầy đủ máy móc thiết bị cho ĐVCNT, đồng thời phát tài liệu, thường xuyên cử cán quan hệ khách hàng 81 xuống tận nơi giúp đại lý hướng dẫn cách thao tác tốn thẻ qua POS Định kì, nhân viên phải có trách nhiệm đến đại lý kiểm tra, bảo dưỡng máy, nhanh chóng sửa chữa thay thiết bị cho ĐVCNT có máy móc thiết bị bị hỏng hóc để đảm bảo việc tốn thuận tiện không bị gián đoạn * Mở rộng mạng lưới ATM Hiện nay, Chi nhánh giao quản lý, sử dụng 20 máy ATM hệ thống Các máy ATM phân bố chưa đồng đều, tập trung siêu thị, nhà hàng Chính vậy, chưa đáp ứng nhu cầu, mong muốn khách hàng Để phát triển dịch vụ thẻ trước hết ngân hàng cần ý đầu tư, mở rộng hệ thống máy ATM khắp địa bàn cụ thể sau: - Chi nhánh cần tổ chức nghiên cứu, tìm kiếm vị trí thích hợp đặt máy ATM, để có phương án xin mở rộng mạng lưới máy ATM - Thực rà sốt lại tồn máy ATM xem vị trí đặt máy phù hợp chưa? Nếu chưa làm đề xuất, trình phương án hợp lý với Trung tâm thẻ - Hiện tại, Chi nhánh có nhân viên quỹ quản lý, tiếp quỹ, vệ sinh, chăm sóc, bảo dưỡng máy, thay giấy,… Do tính chất cơng việc kiêm nhiệm nên đơi lúc khơng đảm bảo tính thường xuyên kịp thời việc tiếp quỹ, chăm sóc, bảo trì máy Vì vậy, thời gian tới, chi nhánh cần bổ sung thêm nhân chuyên trách, rà soát lại mạng lưới máy ATM cho chi nhánh quản lý, có kế hoạch bố trí cán thường xuyên trực theo dõi hoạt động hệ thống ATM để kịp thời thực công tác tiếp quỹ, giải cố, khiếu nại, thắc mắc khách hàng, định kì bảo dưỡng máy móc, thiết bị đảm bảo hệ thống ATM hoạt động thơng suốt, an tồn, ổn định 4.2.3 Đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động tuyên truyền, quảng cáo dịch vụ thẻ toán Trên thị trường có nhiều loại thẻ Ngân hàng phát hành ra, để giúp khách hàng làm quen hiểu tiện ích, đồng thời phân biệt khác biệt thẻ VietinBank, ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ đến đông đảo đối tượng khách hàng Chi nhánh cần đẩy 82 mạnh thực công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh Ngân hàng Cụ thể sau: - Tăng cưnhư quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng: Nó tác động mạnh mẽ vào nhận thức người, phá vỡ tâm lý ngần ngại khách hàng trước dịch vụ Quảng cáo còn có tác dụng lớn việc kích thích tìm hiểu khách hàng sản phẩm đặc biệt quảng cáo ấn tượng Tuy nhiên, chi phí quảng cáo khơng phải nhỏ, ngân hàng phải xét đến hiệu thực nó, giảm tối đa chi phí cách kết hợp với ĐVCNT, đối tác siêu tht, hayy giảm chi phí quảng cáo cho hai bên - Ngồi hình thức quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, ngân hàng nên tận dụng hình thức quảng cáo Internet, trang mạng xã hội nhiều người biết đến như: facebook, youtube, Đây hình thức quảng cáo nhanh chóng, hiệu quả, đặc biệt chi phí quảng cáo thấp Do Chi nhánh cần khai thác triệt để - Chi nhánh có thc triệt đgcơng tác qu thc triệt đg mạng xã hội phương tiđg mạng xã hội đượ Qug phương tiđg mạng xã hô: Thông đicác phương tiđg mạng xã hội nhiều người biết đến đáo, ấn tượng tin tưicác phương tiđg mạnn tin - Bên cn tưicácngân hàng nên thương tiđg mạng xã hội nhiều người biết đến đáo, ấn tượng youtub, hiân hàng nê, phòng ban có m tiđg mạng xã hội nhiều người biết Ban lãnh đ ban c tổ chức cho nhân viên buổi giao lưu nghề nghiệp, tích ch đ ban c tổ chức cho nhân viên buổi giao lưu nghề ngThưích ch đ ban c tổ chức cho nhân viên buổi giao lưu nghề nghiệptư - Có bih ch đ ban c tổ chức nh bg trường hợp vi phạm quy tắc nghề nghiệp - Mỗh nhân viên ph hợp vi phạm quy, tác phong nhanh nhẹn, trang phục gọn gàng, đẹp mắt nhân viên ph hợp vi phạm quy, tác phong nhanh nhẹn, trang phục gọn gàng, đẹp mắt tượng youtube, Đây hình thvhân viên ph hợp vi phạm quy, tác phong nhanh nhẹn, trang phục có th ph hợp vi phạm q khách hàng thưà có th ph hợp 83 4.2.4 Tăng cường cơng tác quản trị rủi ro dịch vụ thẻ Hình thức tốn thẻ hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tiến tiến Nó đem lại nhiều thuận lợi cho người tiêu dùng lợi nhuận cho chủ thể tham gia thực hiện, đặc biệt góp phần thúc đẩy nâng cao dân trí, văn minh xã hội Tuy nhiên , hoạt động đối mặt với nhiều rủi ro mà phải quan tâm để giảm bớt tổn thất Muốn làm điều đó, cần có quan tâm sát cấp, ngành, đầu tư mực nhằm đại hố hạ tầng cơng nghệ nước nhà nói chung thân VietinBank nói riêng Đòi hỏi VietinBank cần có biện pháp đắn hiệu quản trị phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ phát hành tốn thẻ Đó biện pháp cụ thể sau: - Trang bhiệp vụ phát Trang bhiệp vụ phát hành toán thẻ Đó biện pháp cụ thể s trình phát hành, squá trình phát hành, nh tốn thẻ Đó biện pháp cTrưá trìnn, cần phổ biến rộng rãi quy định sử dụng, tốn thẻ cho chủ thẻ,tưá trìnn, cần phổ biến rộng rãi quy định sử dụ, quy đ cần phổ biến rộng r thác quy đ cần phổ biến rộng rãi quy định sử dụng, toán th đhác quy đ cần ph quy định, tránh rủi ro xhác quy đ cần ph quy định, tránh rủi ro ề sử dụng, toán thẻ cho - Thay đquy đ cần ph quy định, tránh rủi ro ề sử dụng, toán thẻ cho chthay đquy đ cần ph quy định, tránh rủi ro ề sử dụng, thanxuyên chủ thẻ Ngân hàng cần ph quy định, tránh rủi ro ề sử dụng, thanxuyên chủ thẻc chủ cNgân hàng cần ph quy định, tránh rủi ccNgân htín dn h Có vg cần ph quy định, tránh rủi ro ề sử - H Có vg cần ph quy định, tránh nhữnsử dụng thẻ: Đ Có vg cần ph quy định, tránh nhữnsử dụng thẻ: dụng, thanxuyên phát hành phần ph quy đ, xác minh thông tin phát hành thữ thông tin cg tin phát hành thữnsử dụng thẻ: dụng, thanxuyên chủ Thư.ác thông tin cg tin p hệ thống quản lý danh sách thẻ bị cắp thất lạc, th.ác thông tin cg tin p hệ thống - Quth.ác toán cg tin cg tin p hệ thống quản l, ngân hàng thưin cg tin p hệ thống quản lý danh sách thẻ bị cắp thất lạc phngân hàng t báo cáo thẻ chậm toán, báo cáo thẻ chi tiêu vượt hạn mức, báo cáo 84 toán đanh toán, báo cáo thẻ chi tiêu vượtrong vio toán đanh toán, báo cáo thẻ chi tiêu vượt hạn mứct cắp thất lạcthtìm bivio tốn - Hìm bivio tốn đanh toán Hm bivio toán đanh toán, báo cáo thẻ chi tiêu vượt hạn mứct cắp thất lạcthẻ lại nhiều thuận lợi cho ng, đ bivio toán đanh toán, báo cáo thẻ chi tiêu vượt hạn mứct cắp thất lạ theo đ toán đanh toán, báo cáo thẻ chi tiêu chấp nhận toán thẻ cho ĐVCNT Thưeo đ thanhthăm kithanh toán đanh toán, báo cáo thẻ chi t - Hhăm kithanh toán đanh toán, bákiăm kithanh toán đanh toán, báo cáo thẻ chi tiêu chấp nhận toán thẻ cho ĐVCNTiều Tăm kiteo dõi, giám sát hoạt động toán thẻ 24/24 gim ngày để kịp thời xử lý có cố Khi hệ thống ngừng hoạt động phát sai sót phm ngày để kịp thời xử lý có cố Khi hệ thống ngừng hoạt động 4.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên làm công tác thẻ Nhân viên ngân hàng người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng tạo nên hình ảnh ngân hàng, yếu tố để khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng Chính mà cơng tác đào tạo nguồn nhân lực ngân hàng cần thiết Để góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo hình ảnh thân thiện lòng khách hàng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên giải pháp quan trọng, có giá trị giai đoạn phát triển VietinBank Thực giải pháp này, VietinBank nên trọng đến công tác đào tạo cán cho hoạt động toán thẻ Cụ thể sau: - Tau:hể nhưác đào tạo cán cho hoạt động toán thẻ.và tạo đ, bnhưác đào tạo cán cho hoạt động toán thẻ.và tạo d bnhưác đào tạo c - Có ki bnhưác đào tạoọn đội ngũ cán mó ki bnhưác đào tạoọn đội nc - Đào t bnhưác đào tạoọn đội ngũ cán ộng vào t bnhưác đào tạoọn đội ngũ cán ộng toán thẻ.và tạo hình ảnh thâ, l t bnhưác đào tạoọn đội ngũ cán ộng toán thẻ.và tạo hình ảnhcác s bnố bất ngờ xảy ra, tránh làm gián đoảy raội ngũ cán ộng toán thẻ.và tạo hình ảnh - Bên cnh làm gchi nhánh c gián đ có sách sáchán đoảy raội 85 ngũ cán ộng toán thẻ.và tạo hình ảnh thân thiện lòng khách hàng v cán cơng nhân viên chi nhánh hồn thành tốt cơng việc đư 4.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp phát triển dịch vụ thẻ 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ cần tiếp tục ban bành, nghiên cứu sửa đổi, bổ sung văn pháp quy điều chỉnh hoạt động phát hành, sử dụng toán thẻ, nhằm tạo hành lang pháp luật, khuyết khích ngân hàng phát triển dịch vụ thẻ, tạo điều kiện cho dịch vụ thẻ hồn thiện phát triển hướng Chính phủ đạo Bộ, Ngành phối hợp chặt chẽ với NHNN để tiếp tục thực Đề án “Đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015” Thủ tướng Chính phủ phê duyệt ngày 27/12/2011 ban hành kèm theo Quyết định số 2453/QĐ-TTg Hiện nay, vụ lừa đảo sử dụng cơng nghệ cao có lừa đảo thơng qua thẻ tín dụng xuất Việt Nam Đây loại tội phạm tinh vi khôn khéo Do đó, Chính phủ cần sớm ban hành văn pháp quy cụ thể liên quan đến xử lý tranh chấp, vi phạm gian lận sử dụng thẻ, nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp Ngân hàng kinh doanh thẻ, ĐVCNT, chủ thẻ làm cho quan pháp luật, tư pháp luận tội, xử phạt tổ chức, cá nhân có hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản người khác Đồng thời, việc phòng chống hành vi gian lận sử dụng kinh doanh thẻ không riêng Ngân hàng mà cần có phối hợp tất bên liên quan, Chính phủ cần đạo Bộ, Ban, Ngành liên quan như: Bộ công an, Bộ bưu viễn thơng, Bộ tài chính, Ngân hàng nhà nước,… phối hợp với tổ chức cảnh sát quốc tế để kịp thời phát hiện, ngăn chặn hành vi lừa đảo phạm vi quốc gia, toàn giới Chính phủ đưa chủ trương mang tính chất khuyến khích bắt buộc giao dịch toán phải thực qua hệ thống ngân hàng (trong có giao dịch tốn thẻ ngân hàng) Trong q trình thực có sách sách hỗ trợ tài cụ thể, ưu đãi phí, giá cá nhân, tổ chức sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt (miễn/ giảm/ hoàn thuế phần 86 doanh thu phát sinh từ hoạt động toán thẻ, phần thu nhập cá nhân phát sinh từ hoạt động chấp nhận tốn thẻ ) Đồng thời, Chính phủ nên có sách khuyến khích phát triển loại thẻ đa dụng, đa (để thu phí cầu đường, mua xăng dầu, mua vé xe buýt, taxi, chi trả bảo hiểm xã hội…) Một môi trường kinh tế xã hội ổn định tảng vững cho phát triển, có việc phát triển kinh doanh thẻ Do đó, Chính phủ cần có chiến lược dài hạn, biện pháp cải thiện tình hình kinh tế, xã hội, giữ cho ổn định, phát triển bền vững, đời sống nhân dân nâng cao, họ có điều kiện tiếp cận cơng nghệ đại, điều kiện để ngân hàng mở rộng phát triển dịch vụ thẻ 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Trong điều kiện nay, thẻ dần trở thành phương tiện tốn thơng dụng, mơi trường pháp lý cho thẻ cần phải nhanh chóng hồn thiện Cụ thể, Ngân hàng nhà nước cần có quy định cụ thể nghiệp vụ phát hành, toán thẻ, qui định xử lý rủi ro hoạt động toán thẻ; văn pháp lý qui định giao dịch thẻ thực liên ngân hàng quy định cụ thể việc giải tranh chấp, khiếu nại ngân hàng; có hướng dẫn cụ thể việc trích lập dự phòng quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Hệ thống khung pháp lí cần phải cập nhật liên tục hồn thiện cho phù hợp với điều kiện, trình độ phát triển kinh tế thời kì định tạo ngun tắc chung có tính ch̉n mực, thống dịch vụ thẻ Kiến nghị NHNN có chế pháp lý cụ thể để khuyến khích ngân hàng mở rộng mạng lưới ĐVCNT, đặc biệt ĐVCNT nội địa, tạo sở thuận tiện cho khách hàng sử dụng thẻ để tốn hàng hóa, dịch vụ, hạn chế việc sử dụng tiền mặt toán NHNN cần thường xuyên cập nhật thông tin tổ chức khóa học, trao đổi truyền bá kinh nghiệm ngân hàng hoạt động phát hành, toán thẻ 4.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Cơng thương 87 Dịch vụ thẻ ngân hàng có nhiều tiện ích có khả thu hút quan tâm sử dụng khách hàng Để chiếm lĩnh thị trường điều kiện cạnh tranh thị tường thẻ ngày trở lên gay gắt, việc nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, ngân hàng còn cạnh tranh với để đưa nhiều giá trị gia tăng cho thẻ Đối với việc phát triển tiện ích thẻ, ngồi chức triển khai chuyển khoản, vấn tin tài khoản, kê giao dịch, VietinBank nghiên cứu gia tăng thêm nhiều tiện ích dịch vụ tốn hóa đơn điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp hay dịch vụ toán trực tuyến Internet cho thẻ ghi nội địa, nhờ khách hàng thực mua sắm hàng hóa, dịch vụ qua mạng, đặt vé máy bay, tour du lịch… Trang bị kỹ thuật phục vụ tốn đóng vai trò vơ quan trọng việc phát triển dịch vụ thẻ Trình độ kỹ thuật công nghệ yếu tố định chất lượng dịch vụ toán thẻ Do vậy, thời gian tới, VietinBank cần tăng cường đầu tư vào cơng nghệ cho nghiệp vụ tốn thẻ phần cứng, phần mềm nguồn nhân lực Nhưng với mạng lưới ĐVCNT ngày rộng điều quan trọng phải đảm bảo hệ thống quản lý xử lý thơng tin có hiệu quả, đảm bảo cho luồng thông tin luồng tiền liên quan đến việc sử dụng tiền chủ thẻ thông suốt 88 KẾT LUẬN Dịch vụ toán thẻ phát triển mạnh mẽ Việt Nam vài năm qua Tuy nhiên, tiềm thị trường còn lớn Do vậy, thời gian tới cạnh tranh lĩnh vực còn liệt, không tập trung vào cạnh tranh doanh số thẻ phát hành thị trường mà còn hướng tới cạnh tranh đầu tư công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ, cung cấp dịch vụ tiện ích gia tăng thẻ tốn Việc phát triển dịch vụ thẻ gia tăng lợi nhuận ngân hàng, đáp nhu cầu, mong muốn khách hàng, đồng thời góp phần thực chủ trương Chính phủ Ngân hàng Nhà nước, đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, nỗ lực, phấn đấu cán bộ, nhân viên VietinBank Chương Dương, việc phát triển dịch vụ thẻ toán chi nhánh đạt nhiều kết tích cực thể qua: Thu nhập từ dịch vụ thẻ, thị phần thẻ, khối lượng giao dịch, đối tượng tham gia; ngày tăng Bên cạnh đó, còn số hạn chế mức độ tham gia sử dụng dịch vụ dân cư còn thấp; phát triển dịch vụ chưa tương xứng với tiềm thị trường khu vực Chương Dương Luận văn đưa đánh giá dịch vụ toán thẻ kết kinh doanh đạt được, hạn chế, tồn nguyên nhân hạn chế hoạt động dịch vụ toán VietinBank Chương Dương Nhằm hồn thiện dịch vụ tốn thẻ VietinBank Chương Dương, ngân hàng cần thực chiến lược marketing tổng hợp sản phẩm - đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, quảng bá sản phẩm thẻ ngân hàng, tăng cường đầu tư mở rộng mạng lưới POS/ATM Ngoài nhà nước, để giúp ngân hàng, cần hoàn thiện văn pháp quy thẻ để dự phòng rủi ro, xử lý rủi ro xử lý tranh chấp; 89 thành lập trung tâm toán bù trừ ngân hàng để xử lý giao dịch nhanh chóng, tiết kiệm chi phí, hạn chế rủi ro Với đề tài nghiên cứu này, thân tơi hy vọng đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc hồn thiện dịch vụ toán thẻ VietinBank Chương Dương để dịch vụ toán thẻ ngày mở rộng hoạt động có hiệu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, 2001 Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 09 năm 2001 “Về hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán”; Chính phủ, 2011 Đề án đẩy mạnh tốn không dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015; Chính phủ, 2012 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 TTKDTM; Chính phủ, 2012 Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27 tháng 12 năm 2012 Thủ tướng Chính phủ ban hành “Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt”; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2007 Quyết định số 38/2007/QĐ-NHNN ngày 30/10/2007 Quy chế cấp, sử dụng quản lý mã tổ chức phát hành thẻ ngân hàng; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2012 Thông tư số 35/2012/TT-NHNN ngày 28/12/2012 quy định phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2012 Thông tư số 36/2012/TT-NHNN ngày 28/12/2012 quy định trang bị, quản lý, vận hành đảm bảo an toàn hoạt động ATM; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2013-2015), Báo cáo tổng kết năm 2013-2015; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 quy định hoạt động thẻ ngân hàng; 10 Nguyễn Đăng Dờn, 2011 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 90 TP.HCM: Nhà xuất Thống kê 11 Lê Văn Tư, 2011 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê; 12 Nguyễn Văn Tiến, 2012 Giáo trình Nguyên lý nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê; 13 Quy trình hướng dẫn nghiệp vụ phát hành toán thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam; 14 VietinBank Chi nhánh Chương Dương, 2013-2015 Báo cáo tổng kết năm 2013-2015; 15 VietinBank Chương Dương, 2013 -2015 Bảng cân đối kế toán năm 2013-2015 16 VietinBank Chương Dương, 2013-2015 Báo cáo thường niên; 17 Đỗ Quang Thạch, 2011 Luận văn thạc sĩ kinh tế - Đà Nẵng - “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng Nam” 18 Phạm Duy Hòa, 2014 Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đà Nẵng -“Nghiên cứu chất lượng dịch vụ thẻ ATM BIDV khách hàng thành phố Buôn Ma Thuột, Đăk Lăk” 19 Các báo điện tử: http://www.vietinbank.vn; http://www.vcb.com.vn; http://www.vneconomy.com.vn; http://www.sbv.gov.vn; chinhphu.vn ... Chương 3: Thực trạng dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Chương Dương Chương 4: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Chương Dương CHƯƠNG... kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 201 3-2 015 .50 3.2 Thực trạng dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương ... 30 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 33 3.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh

Ngày đăng: 13/12/2019, 15:08

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • MỤC LỤC

  • PHẦN MỞ ĐẦU

  • CHƯƠNG 1

  • TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ

  • LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN

  • TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

  • 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu

  • 1.2 Một số vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng thương mại

  • 1.2.1. Khái niệm thẻ thanh toán

  • 1.2.2. Khái quát lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán

    • Trong hơn thời gian qua, dịch vụ thẻ phát triển với tốc độ cao, từ việc thẻ ngân hàng được xem như một tài sản hay thương hiệu đối với những gương mặt thành đạt đến nay đã trở thành công cụ thanh toán thông dụng, không thể thiếu trong nền kinh tế tài chính hiện đại.

    • Trong thị trường thẻ tín dụng quốc tế, Vietcombank đang giữ vững vị trí hàng đầu về thị phần thanh toán và cũng là đơn vị duy nhất chấp nhận thanh toán cả năm loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giới gồm Visa, MasterCard, JCB, American Express và Diners Club

    • 1.2.3. Phân loại thẻ thanh toán

    • 1.2.3.1. Phân loại theo công nghệ sản xuất

    • 1.2.3.2. Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ

    • Thẻ ATM: là hình thức phát triển đầu tiên của thẻ ghi nợ, cho phép khách hàng có thẻ tiếp cận trực tiếp tới tài khoản tại ngân hàng từ máy rút tiền tự động. Chủ thẻ có thể thực hiện nhiều giao dịch khác nhau tại máy ATM bao gồm: rút tiền, chuyển khoản, xem số dư tài khoản, in sao kê, xem các thông tin quảng cáo….. Hệ thống ATM hiện đại còn cho phép chủ thẻ gửi tiền vào tài khoản của mình ngay tại các máy ATM, đổi séc qua máy rút tiền tự động, thực hiện nộp hồ sơ cho một khoản vay cũng như tự mình thực hiện nhiều dịch vụ ngân hàng khác. Cùng với thẻ ATM, hệ thống ATM đã cung cấp cho khách hàng sử dụng thẻ khả năng giao dịch ngoài giờ làm việc, ngoài trụ sở ngân hàng và khả năng tự phục vụ.

    • 1.2.3.3. Phân loại theo hạn mức sử dụng th

    • 1.2.3.4. Phân loại theo chủ thể phát hành

    • 1.2.3.5. Phân loại theo phạm vi lãnh thổ

    • 1.2.4. Các chủ thể tham gia vào quá trình cung ứng dịch vụ thẻ

      • Sơ đồ 1.1: Quy trình sử dụng và thanh toán thẻ

      • 1.2.5 Lợi ích của dịch vụ thẻ

Tài liệu cùng người dùng

Tài liệu liên quan