Luận văn thạc sỹ: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vinh

Ngày nay, thẻ thanh toán không còn xa lạ đối với mọi người, nếu trước đây nhắc đến thẻ, chúng ta thường nghĩ tới những cán bộ, công chức, doanh nhân… công cán nước ngoài, cán bộ ngân hàng hay những người nhiều tiền, thì bây giờ nó đã phổ biến, trở thành một công cụ thông dụng trong cuộc sống hiện đại của chúng ta. Thứ mốt này không phải là ảo mà xuất phát từ nhu cầu có thực, họ đã cảm nhận và thấy được sự tiện ích, văn minh khi dùng thẻ nhựa và đến với nó với mục tiêu rõ ràng. Không chỉ những người có tiền, có nhu cầu cất giữ hay thường xuyên giao dịch mới cần đến thẻ thanh toán, mà ngay cả học sinh, sinh viên xa nhà, ngoài tỉnh cũng cần đến thẻ như thẻ ATM dùng để cất và rút tiền để chi tiêu vì họ nhận ra được sự thuận lợi khi sử dụng loại thẻ này. Từ đây cho thấy, thẻ thanh toán thực sự đi vào đời sống với thực chất tính hữu ích của nó, gắn liền vời chiếc ví của từng người chứ không phải là một trào lưu. Với chiếc thẻ nhựa nhỏ nhắn, xinh xắn nhưng nó đại diện cho một phương tiện thanh toán tiên tiến, tiện dụng thể hiện sự phát triển của ngành ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán nói riêng cùng sự áp dụng khoa học công nghệ vào trong ngân hàng. Để bắt kịp xu thế của thị trường, sẵn sàng hội nhập nền tài chính khu vực và thế giới, Ngân Hàng cổ phần Ngoại thương chi nhánh Vinh đã, đang và đẩy mạnh phát triển các loại hình dịch vụ, trong đó có dịch vụ thẻ thanh toán để có thể đáp ứng được nhu cầu và sự cần thiết ngày càng nhiều của thẻ cũng như định hướng phát triển và mở rộng của ngân hàng. Và đó cũng là lý do để tôi chọn đề tài: “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VINH”

Ch BBB BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VINH Học viên: Bùi Thị Chinh GV hướng dẫn:PGS_TS. Nguyễn Ngọc Sơn Nghệ An-2013 1. Lý do lựa chọn đề tài Ngày nay, thẻ thanh toán không còn xa lạ đối với mọi người, nếu trước đây nhắc đến thẻ, chúng ta thường nghĩ tới những cán bộ, công chức, doanh nhân… công cán nước ngoài, cán bộ ngân hàng hay những người nhiều tiền, thì bây giờ nó đã phổ biến, trở thành một công cụ thông dụng trong cuộc sống hiện đại của chúng ta. Thứ mốt này không phải là ảo mà xuất phát từ nhu cầu có thực, họ đã cảm nhận và thấy được sự tiện ích, văn minh khi dùng thẻ nhựa và đến với nó với mục tiêu rõ ràng. Không chỉ những người có tiền, có nhu cầu cất giữ hay thường xuyên giao dịch mới cần đến thẻ thanh toán, mà ngay cả học sinh, sinh viên xa nhà, ngoài tỉnh cũng cần đến thẻ như thẻ ATM dùng để cất và rút tiền để chi tiêu vì họ nhận ra được sự thuận lợi khi sử dụng loại thẻ này. Từ đây cho thấy, thẻ thanh toán thực sự đi vào đời sống với thực chất tính hữu ích của nó, gắn liền vời chiếc ví của từng người chứ không phải là một trào lưu. Với chiếc thẻ nhựa nhỏ nhắn, xinh xắn nhưng nó đại diện cho một phương tiện thanh toán tiên tiến, tiện dụng thể hiện sự phát triển của ngành ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán nói riêng cùng sự áp dụng khoa học công nghệ vào trong ngân hàng. Để bắt kịp xu thế của thị trường, sẵn sàng hội nhập nền tài chính khu vực và thế giới, Ngân Hàng cổ phần Ngoại thương chi nhánh Vinh đã, đang và đẩy mạnh phát triển các loại hình dịch vụ, trong đó có dịch vụ thẻ thanh toán để có thể đáp ứng được nhu cầu và sự cần thiết ngày càng nhiều của thẻ cũng như định hướng phát triển và mở rộng của ngân hàng. Và đó cũng là lý do để tôi chọn đề tài: “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VINH” 2.Tính cấp thiết của đề tài Như chúng ta đã biết, ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán cho khách hàng làm cho quá trình lưu thông hàng hóa được tiến hành một cách có hiệu quả. Nền kinh tế ngày càng phát triển thì tần suất giao dịch tăng và diễn ra nhanh hơn.Trong điều kiện đó,các doanh nghiệp không thể tự thanh toán với nhau mà cần có sự tham gia của ngân hàng và ngân hàng trở thành trung gian thanh toán trong nền kinh tế. Khi trình độ sản xuất và lưu thông hàng hóa còn ở mức độ thấp,tiền mặt còn được sử dụng phổ biến và đã thể hiện sự linh hoạt của nó giúp cho quan hệ mua bán được diễn ra một cách nhanh chóng.Nhưng khi trình độ này đến một mức độ cao, việc thanh toán bằng tiền mặt đã bộc lộ những thiếu sót như khi trường hợp người mua và người bán cách xa nhau về vị trí địa lí hay khi món hàng có giá trị lớn cần một lượng lớn tiền mặt thì rất khó có thể bảo quản, vận chuyển …Chưa kể việc thanh toán bằng tiền mặt sẽ đưa đến những bất lợi như: - Chi phí của xã hội để thực hiện các hoạt động thanh toán (như chi phí chính phủ cho việc in ấn, chi phí kiểm, đếm tiền, bảo quản, chuyên chở của hệ thống ngân hàng,các chủ thể giao dịch) rất là tốn kém…. - Thực hiện giao dịch với số lượng tiền lớn rất dễ bị các đối tượng phạm pháp lợi dụng để trốn thuế, gian lận để trì hoãn việc trả nợ đối với ngân hàng và chủ nợ. - Sử dụng một lượng lớn tiền mặt cũng là cơ hội cho bọn tội phạm lưu hành tiền giả, rửa tiền đe dọa tới lợi ích của cá nhân, tổ chức và toàn xã hội cũng như tình hình an ninh quốc gia. Từ thực tế trên, dịch vụ thẻ thanh toán ra đời đáp ứng được yêu cầu của nền kinh tế cũng như đem đến một giải pháp thanh toán an toàn, tiện lợi cho tất cả mọi người. 3. Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại các NHTM. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Vinh (Ngân hàng Ngoại thương Vinh) từ đó chỉ ra những tồn tại và nguyên nhân tồn tại của dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Vinh. Đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng ngân hàng Ngoại thương Vinh 4. Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi không gian: Đề tài được nghiên cứu tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Vinh Phạm vi thời gian: Nghiên cứu các vấn đề có liên quan đến đề tài qua các năm từ năm 2008 đến năm 2012 và đề xuất giải pháp đến năm 2020. Nội dung: Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Vinh. Đề xuất và định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Ngoại thương Vinh 5. Đối tượng nghiên cứu: Đề tài sẽ tập trung và khai thác rõ mọi nội dung liên quan đến dịch vụ thẻ thanh toán, phân tích hiện trạng việc sử dụng hình thức dịch vụ thẻ thanh toán và đề xuất các hướng giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Ngoại thương Vinh. 6. Phương pháp nghiên cứu - Đề tài sử dụng phương pháp định tính trong thu thập và xử lý thông tin. Các thông tin được tiến hành tổng hợp, phân tích dựa trên cả hai nguồn số liệu thứ cấp và sơ cấp: w Nguồn dữ liệu thứ cấp: Thu thập các báo cáo công khai trên các phương tiện internet, sách báo, và các tài liệu nội bộ về thanh toán không dùng tiền mặt, kết quả kinh doanh khi áp dụng thanh toán không dùng tiền mặt từ Phòng phát hành Thẻ, phòng Kế hoạch tài chính, các số liệu thống kê cần thiết từ ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương Vinh và ngân hàng nhà nước trên địa bàn thành phố Vinh. Dựa trên nguồn dữ liệu thứ cấp phân tích và đánh giá khách quan tình hình hoạt động chung của dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng Ngoại thương Vinh w Nguồn dữ liệu sơ cấp: Tiến hành lấy ý kiến thông qua bảng câu hỏi phiếu điều tra từ một số đối tượng: khách hàng, nhân viên Ngân hàng Ngoại thương Vinh và lấy ý kiến từ lãnh đạo Ngân hàng Ngoại thương Vinh và các ngân hàng khác trên địa bàn. Nguồn dữ liệu sơ cấp sẽ giúp cho việc tạo sự tin tưởng cho các thông tin được đưa ra trong đề tài cũng như đưa ra các nhận định chung về việc sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng Ngoại thương Vinh CHƯƠNG I:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về dịch vụ thẻ thanh toán 1.1.1, Khái niệm Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc để rút tiền mặt ở các máy rút tiền tự động hay tại các ngân hàng đại lý trong phạm vu số dư của tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ, dùng hình thức trích chuyển vốn trên tài khoản từ tài khoản của người phải trả sang tài khoản của người thụ hưởng hoặc bằng cách bù trừ lẫn nhau thông qua vai trò trung gian của tổ chức thanh toán. Cơ sở chấp nhận thẻ (CSCNT) và đơn vị cung ứng dịch vụ rút tiền mặt đòi tiền chủ thẻ thông qua ngân hàng phát hành thẻ thanh toán. Như vậy sẽ từ có 3 thành viên tham gia vào một phiên giao dịch thẻ:Chủ thẻ(Khách hàng), CSCNT (nơi cung ứng hàng hóa dịch vụ), ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán. 1.1.2, Đặc điểm üTính linh hoạt: Thẻ thanh toán có nhiều dạng, đa dạng, phong phú về hạn mức tín dụng của thẻ nên thích hợp với hầu hết mọi đối tượng khách hàng, từ những khách hàng có thu nhập thấp(thẻ thường) cho tới khách hàng có thu nhập cao(thẻ vàng), khách hàng có nhu cầu rút tiền mặt (thẻ rút tiền mặt) cho tới nhu cầu du lịch giải trí…thẻ thanh toán cung cấp cho khách hàng độ thỏa dụng tối đa, thỏa mãn nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. üTính tiện lợi:Là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, thẻ thanh toán cung cấp cho khách hàng sự tiện lợi mà không một phương tiện thanh toán nào có thể mang lại được. Đặc biệt đối với những người phải đi ra nước ngoài đi công tác hay đi du lịch, thẻ thanh toán có thể giúp họ thanh toán ở gần như bất cứ nơi nào mà không cần phải mang theo tiền mặt hay séc du lịch, không phụ thuộc vào khối lượng tiền họ cần thanh toán. Thẻ thanh toán được coi là phương tiện thanh toán tốt nhất trong số các phương tiện thanh toán phục vụ tiêu dùng trong xã hội hiện đại và văn minh. üTính an toàn và nhanh chóng: Không tính đến những vấn nạn ăn cắp và làm giả thẻ thanh toán trên toàn cầu hiện nay, có thể nói người sử dụng thẻ thanh toán rất yên tâm về số tiền của mình trước nguy cơ bị mất cắp do móc túi hay trộm cắp. Ngay cả trong trường hợp thẻ bị lấy cắp, ngân hàng cũng bảo vệ tiền cho chủ thẻ bằng số Pin, ảnh và chữ ký trên thẻ…nhằm tránh khả năng rút tiền của kẻ ăn trộm. Hơn thế nữa. Hầu hết các giao dịch thể đều được thực hiện qua mạng kết nối trực tuyến từ cơ sở chấp nhận thẻ hay điểm rút tiền mặt tới ngân hàng thanh toán, ngân hàng phát hành và các tổ chức thẻ quốc tế. Do đó việc ghi nợ cho các chủ thể tham gia quy trình thanh toán được thực hiện một cách tự động, dẫn đến việc quá trình thanh toán diễn ra rất dễ dàng, tiện lợi và nhanh chóng 1.1.3. Vai trò của thẻ thanh toán Mặc dù ra đời sau các phương tiện thanh toán khác, nhưng thẻ thanh toán ngày càng khẳng định vai trò của nó trong thanh toán nhờ vào những vai trò và tính năng ưu việt của nó so với những phương tiện thanh toán khác Đối với người sử dụng thẻ thanh toán Sự linh hoạt và tiện lợi trong thanh toán trong và ngoài nước: Tiện ích nổi bật cho người sử dụng thẻ thanh toán là sự tiện lợi và tính linh hoạt hơn hắn các phương tiện thanh toán khác. Chủ thẻ có thể thực sự cảm nhận được điều này khi đi du lịch hay công tác ở nước ngoài. Thẻ thanh toán như Visa, MasterCard và trong phạm vi nhỏ hơn là Amex và Diners được chấp nhận trên toàn thế giới. Điều này có nghĩa là khi dự định đi nước ngoài, thay vì phải chuẩn bị trước một lượng ngoại tệ hay séc du lịch, chủ thẻ có thể mang theo thẻ thanh toán để thanh toán cho mọi nhu cầu chi tiêu của mình. Tiết kiệm thời gian mua, giá trị thanh toán cao hơn Với séc du lich, chủ thẻ phải dự định trước xem đã tiêu bao nhiêu và phải đến ngân hàng làm thủ tục để mua séc trước chuyến đi, đồng thời thanh toán tiền trước cho ngân hàng cũng với một khoản phí dù trên thực tế họ chưa hề sử dụng séc này. Khi trở về, nếu chưa sử dụng hết số tiền trên séc, hoặc người có sức lại phải mất thời gian và chi phí để đến ngân hàng làm thủ tục đổi lại từ séc thành tiền hoặc sẽ chấp nhận rủi ro về tỷ giá khi giữ séc đó lại cho lần sử dụng sau. Sử dụng thẻ thanh toán đơn giản hơn rất nhiều. Chủ thẻ không cần lên kế hoạch chi tiêu trước, cũng không cần phải trả tiền trước cho ngân hàng. Sử dụng thẻ thanh toán, chủ thẻ được phép chi tiêu trước, trả tiền sau. Tài khoản của thẻ chỉ bị ghi nợ khi nào chủ thẻ thực sự chi tiêu và thanh toán bằng thẻ. Thêm nữa, tỷ giá khi bạn thanh toán bằng thẻ cũng thường có lợi hơn so với sử dụng tiền mặt hay séc du lịch. Như vậy, không những giúp người sử dụng thẻ tiết kiệm tiền, thẻ còn giúp họ tiết kiệm thời gian mua hàng cũng như thời gian chờ làm các thủ tục với séc du lịch hay tiền mặt, hạn chế được rủi ro. Khoản tín dụng tự động, tức thời Khả năng mua hàng không bị gò bó là một tiện ích của thẻ thanh toán. Dù việc mua bán có được dự tính trước hay không thì thẻ thanh toán cũng là một nguồn tín dụng chủ động giúp cho các chủ thẻ khỏi phải đến ngân hàng xin vay. Thường thì người ta có tâm lý ngại đến ngân hàng làm thủ tục xin vay, và họ sẽ đánh giá cao thẻ như là một khoản vay tín dụng ngắn hạn, thủ tục phát hành đơn giản (thậm chí có thẻ phát hành qua đường bưu điện). Hơn thế nữa, chủ thể chỉ phải thanh toán một phần nhỏ (hiện quy định là 20%) khi đến hạn thanh toán (thường là một tháng), số còn lại là chủ thẻ có thể trả sau Bảo vệ người tiêu dùng Ở các nước phát triển có luật tín dụng tiêu dung (chẳng hạn như Luật tín dụng tiêu dùng ở Anh ban hành năm 1974) quy định khách hàng được bảo vệ đối với những món hàng có giá trị từ 100-15.000 bảng Anh thanh toán bằng thẻ tín dụng. Nếu món hàng đó không đủ tiêu chuẩn chất lượng thì chủ thẻ có thẻ yêu cầu được ngân hàng phát hành thẻ bảo vệ, thậm chí có thể được bồi thường. Một số ngân hàng phát hành còn có chế độ bảo hiểm kèm theo: Có hàng hóa thay thế hàng bị mất cắp, hư hỏng hay thất lạc, trả tiền bảo hiềm tai nạn hoặc tử vong đối với hàng hóa ha dịch vụ thanh toán bằng thẻ thanh toán. Hơn thế nữa,ngân hàng cũng có chế độ ưu đãi cho chủ thẻ khi sử dụng một số dịch vụ về sức khỏe (ví dụ như PPP,BUPA ở Anh), câu lạc bộ hoặc có chế độ thưởng điểm sau mỗi lần sử dụng thẻ và số điểm này có thế cộng dồn lại để đổi lấy một số hàng hóa khác. Rút tiền mặt Chủ thẻ có thể rút tiền mặt một cách nhanh chóng ở bất cứ nơi nào, vào bất cứ lúc nào tại ngân hàng hay qua các máy rút tiền tự động (ATM) và sử dụng một số dịch vụ khác do máy ATM cung cấp như: Trả nợ vay, chuyển khoản, xem số dư tài khoản… Kiểm soát được chi tiêu Với sao kê hàng tháng do ngân hàng gửi đến chủ thẻ hoàn toàn có thể kiểm soát được chi tiêu của mình trong tháng, đồng thời tính toán được phí và lãi nếu trả cho mỗi khoản giao dịch. Giá cho tất cả những lợi ích mà thẻ mang lại là khoản phí thường niên mà chủ thẻ phải chịu và tỷ lệ lãi nếu khoản chi tiêu không được trả ngân hàng đúng hạn, lãi suất này có thể cao ngang với lãi suất của một khoản vay thấu chi. Tuy nhiên,với tất cả những lợi ích mà thẻ mang lại cho chủ thẻ thì khoản phí này không đáng kể, có thể chấp nhận được. Đối với cơ sở chấp nhận thẻ Đối với các ngân hàng, giải pháp này giúp tăng doanh số thanh toán, giảm tải cho hệ thống ATM của từng ngân hàng, mang lại tiện ích cho người sử dụng mà vẫn tiết kiệm được chi phí đầu tư mở rộng mạng lưới các điểm chấp nhận thẻ. Việc khuyến khích người tiêu dùng thanh toán tiền qua thẻ ATM khi đi mua sắm thuộc chủ trương khuyến khích thanh toán, tiêu dùng không dùng tiền mặt, hướng đến tiêu dùng hiện đại. Đối với CSCNT giúp bán được nhiều hàng hơn, giảm chi phí bán hàng, tăng lợi nhuận. Thanh toán bằng thẻ cũng góp phần làm cho nơi bán hàng trở nên văn minh, hiện đại, tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch, thu hút được nhiều khách hàng đến với cửa hàng. Các khoản tiền bán hàng được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng do đó đảm bảo an toàn và thuận tiện hơn trong quản lý tài chính. 1.2. Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán 1.2.1. Khái niệm Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt được cung cấp bởi ngân hàng hoặc các công ty lớn. Thẻ được dùng để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ mà không dùng tiền mặt. Thẻ cũng được dùng để rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý hoặc các máy rút tiền tự động. Số tiền thanh toán hay rút ra phải nằm trong phạm vi số dư trong tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng ngân hàng cho phép . 1.2.2. Nội dung của phát triển dịch vụ thẻ thanh toán 1.2.2.1. Phát triển theo chiều rộng Phát triển theo chiều rộng là việc mở rộng thêm quy mô thị trường, khả năng cung cấp sản phẩm trên cơ công nghệ kỹ thuật như cũ. Có ba loại hình phát triển rộng: - Đa dạng hoá đồng tâm: Tức là bổ sung những danh mục sản phẩm của mình những sản phẩm giống như các mặt hàng hiện có của doanh nghiệp xét theo giác độ kỹ thuật hay marketing. Thông thường những mặt hàng này sẽ thu hút sự chú ý của những giai tầng khách hàng mới. Ví dụ như một nhà xuất bản có thể mở thêm ngành xuất bản sách bìa mềm và tận dụng những ưu thế của mạng lưới phát hành có sẵn của mình để bán những loại sách đó cho những khách hàng có thu nhập cao. - Đa dạng hoá ngang: Tức là bổ sung cho chủng loại hàng hoá của mình những mặt hàng hoàn toàn không có liên quan gì đến những mặt hàng hiện đang sản xuất, nhưng có thể làm cho khách hàng hiện có quan tâm hơn. - Đa dạng hoá rộng: Tức là bổ sung cho chủng loại hàng hoá của mình những mặt hàng không có quan hệ gì với công nghệ mà công ty đang sử dụng với hàng hoá và thị trường hiện có. - Đối với nghiệp vụ phát triển thẻ theo chiều rộng. Có thể có những chính sách ưu đãi đối với khách hàng đến làm thẻ mới như miễn phí, hay quà tặng. Có những hình thức tuyên truyền về những thuận lợi, những ưu điểm khi thanh toán bằng thẻ. 1.2.2.2. Phát triển theo chiều sâu Phát triển kinh tế chủ yếu nhờ đổi mới thiết bị, áp dụng công nghệ tiên tiến, nâng cao trình độ kĩ thuật, cải tiến tổ chức sản xuất và phân công lại lao động, sử dụng hợp lí và có hiệu quả các nguồn nhân tài, vật lực hiện có. Trong điều kiện hiện nay, những nhân tố phát triển theo chiều rộng đang cạn dần, cuộc cách mạng khoa học - kĩ thuật trên thế giới ngày càng phát triển mạnh với những tiến bộ mới về điện tử và tin học, công nghệ mới, vật liệu mới, công nghệ sinh học đã thúc đẩy các nước coi trọng chuyển sang Phát triển theo chiều sâu. Phát triển theo chiều sâu được biểu hiện ở các chỉ tiêu: tăng hiệu quả kinh tế, tăng năng suất lao động, giảm giá thành sản phẩm, giảm hàm lượng vật tư và [...]... Doanh thu từ dịch vụ thẻ thanh toán Doanh thu từ dịch vụ thẻ là toàn bộ số tiền mà tổ chức tín dụng nơi cung cấp dịch vụ thẻ cho khách hàng thu được từ phí làm thẻ Doanh thu từ dịch vụ thẻ thanh toán càng lớn cũng có nghĩa số lượng thẻ thanh toán được phát hành càng nhiều 1.2.3.2, Tiêu chí theo chi u sâu a, Tỷ lệ thanh toán bằng thẻ thanh toán/ tổng số giao dịch Tỷ lệ thanh toán bằng thẻ thanh toán/ tổng... phản ánh tốc độ tăng cả về quy mô giao dịch cũng như tỉ lệ thanh toán qua thẻ thanh toán so với tổng giá trị hàng hóa và dịch vụ bán lẻ được tiêu dùng 2.2.3, Đánh giá chung về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng ngoại thương Vinh 2.2.3.1, Kết quả đạt được Qua kết quả báo cáo về thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng ngoại thương Vinh trong những năm gần đây ta thấy... dụng thẻ đối với các chủ thẻ và CSCNT - Cần có sự phối hợp đồng bộ, chặt chẽ giữa các ngân hàng phát hành, tổ chức phát hành, với các đại lý phát hành, đại lý thanh toán, cũng như giữa các ngân hàng với nhau CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VINH 2.1, Khái quát về Ngân hàng Ngoại thương Vinh 2.1.1, Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển. .. thanh toán/ tổng số giao dịch là chỉ tiêu đánh giá xem mức độ của người tiêu dùng ưa chuộng thanh toán qua thẻ thanh toán khi thanh toán các hàng hóa dịch vụ tiêu dùng thì giá trị hàng hóa dịch vụ được thanh toán qua thẻ thanh toán đạt bao nhiêu phần trăm tổng giá trị hàng hóa, dịch vụ được tiêu dùng b, Chất lượng dịch vụ thẻ thanh toán cung cấp Chỉ tiêu chất lượng dịch vụ thẻ thanh toán cung cấp thường... của tín dụng và thanh toán quốc tế, hoạt động mua bán cũng có sự tăng trưởng mạnh qua các năm 2.2, Thực trạng về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng ngoại thương Vinh 2.2.1, Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán theo chi u rộng a, Doanh số thanh toán qua thẻ: Theo số liệu của ngân hàng nhà nước và Cục thống kê Nghệ An đã cung cấp Năm 2005 doanh số hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng trong... bộ giá trị hàng hóa, dịch vụ người tiêu dùng đã thanh toán tại các địa điểm bán hàng qua thẻ thanh toán Doanh số thanh toán qua thẻ thanh toán cao có nghĩa là số lượng khách hàng đã dùng hình thức qua thẻ thanh toán càng nhiều và như vậy mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ thanh toán theo chi u rộng đã được thực hiện một cách có hiệu quả b, Doanh số rút tiền mặt tại ATM Doanh số rút tiền mặt tại ATM là... việc cung cấp dịch vụ thẻ thanh toán đều tăng với mức tăng hai con số Điều này chứng tỏ khách hàng ngày càng tin tưởng dịch vụ thẻ thanh toán mà Ngân Hàng Ngoại thương Vinh đã cung cấp 2.2.2, Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán theo chi u sâu Bắt đầu tham gia thị trường thẻ thanh toán từ năm 2002, sau hơn 10 năm triển khai, dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng thương mại cổ... sự phát triển rất nhanh Điều này cũng dể hiểu vì khách hàng đã ngày càng tin tưởng về sự an toàn cũng như tiện lợi trong việc dùng dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng Ngoại thương Vinh cung cấp, so với các ngân hàng khác 2.2.3.2, Tồn tại Bên cạnh những kết quả đạt được trong công tác phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng ngoại thương Vinh trong những năm qua vẫn còn một số tồn tại. .. doanh ngoại tệ 1, Doanh số mua vào (nghìn USD) (Nguồn: Báo các thực hiện từ 2008 đến 2012 - Ngân hàng ngoại thương Vinh) * Hoạt động thanh toán quốc tế: thị phần thanh toán quốc tế của Ngân hàng Ngoại thương Vinh chi m khoảng 30% thị phần thanh toán trên địa bàn Doanh số thanh toán quốc tế cũng liên tục tăng cao qua các năm, chủ yếu là doanh số thanh toán hàng nhập khẩu * Hoạt động kinh doanh dịch vụ: ... định số 15/NH-QĐ thành lập Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Vinh Sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng, Ngày 2 tháng 6 năm 2008 chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP ngoại thương Qua hơn 20 năm hoạt động đến nay, Ngân hàng ngoại thương Vinh có vị trí quan trọng trong hệ thống Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam cũng như trên địa bàn . sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại các NHTM. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Vinh (Ngân hàng Ngoại thương Vinh) từ. dụng dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng Ngoại thương Vinh CHƯƠNG I:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về dịch vụ thẻ thanh toán . những tồn tại và nguyên nhân tồn tại của dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Vinh. Đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng ngân hàng Ngoại thương Vinh 4.