Phát triển hoạt động đầu tư của Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong lịch sử 40 năm mình, có lẽ chưa có thời điểm ngành bảo hiểm Việt Nam sôi động Đất nước đứng trước thời kỳ - thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế cách toàn diện, đặc biệt kể từ Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) Nền kinh tế Việt Nam có bước biến chuyển nhanh chóng thay đổi cách rõ rệt Sự phát triển kinh tế - xã hội trình hội nhập mở cho thị trường bảo hiểm Việt Nam hội Số lượng công ty bảo hiểm tham gia thị trường ngày nhiều, tốc độ tăng trưởng doanh thu bình qn cơng ty bảo hiểm 20%/năm Doanh thu tăng đồng nghĩa việc số vốn nhàn rỗi mà công ty bảo hiểm tạm thời sở hữu ngày tăng Đây nguồn vốn quan trọng mà cơng ty bảo hiểm sử dụng để đầu tư trở lại nên kinh tế để sinh lợi Trong điều kiện kinh tế mở thị trường chứng khoán ngày trở nên sôi động nay, hội đầu tư vốn để tăng lợi nhuận cho công ty bảo hiểm lớn Kinh nghiệm từ nước khác cho thấy, phần lớn lợi nhuận mà công ty bảo hiểm thu từ hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư trọng, lợi nhuận mang lại nhiều cơng ty bảo hiểm có điều kiện để giảm phí, tăng cường công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng mua bảo hiểm Qua mà uy tín, hình ảnh khả cạnh tranh công ty bảo hiểm tăng cường Tuy nhiên, hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Việt Nam chưa quan tâm cách thoả đáng Chỉ trừ số công ty bảo hiểm lớn Bảo Việt, Prudential… hoạt động đầu tư thực cách bản, phần lớn cơng ty bảo hiểm khác, đặc biệt công ty bảo hiểm phi nhân thọ có Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, hoạt động đầu tư dừng lại đầu tư tiền gửi có kỳ hạn kinh doanh cổ phiếu, trái phiếu nên hiệu đầu tư chưa cao không bền vững Vì vậy, phát triển hoạt động đầu tư xu thế, yêu cầu tất cơng ty bảo hiểm , có Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Do đó, tác giả luận văn chọn đề tài: “Phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm - Nghiên cứu thực trạng hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu hoạt động đầu tư công ty Bảo hiểm - Phạm vi nghiên cứu hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2006-2007 Phương pháp nghiên cứu Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu lý thuyết kết hợp với thực tiễn, sử dụng phương pháp toán học trình nghiên cứu đề tài Những phương pháp nghiên cứu cụ thể là: phương pháp luận vật biện chứng, vật lịch sử từ lý luận đến thực tiễn, phương pháp thống kê để phân tích, tổng hợp, so sánh số liệu, hệ thống hố…trên sở tào liệu, số liệu thống kê kinh tế số liệu thống kê Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Ý nghĩa khoa học: - Hệ thống hoá lý luận hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm, làm rõ đặc trưng nguồn vốn, hạn mức lĩnh vực đầu tư công ty bảo hiểm yếu tố ảnh hưởng tới kết hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Ý nghĩa thực tiễn: - Đánh giá thực trạng hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Trên sở phân tích thực trạng, đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam hai phương diện quy mô hiệu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn chia thành chương trình bày sau: CHƯƠNG I: Hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm CHƯƠNG II: Thực trạng hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG III: Giải pháp phát triển hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG I: HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM 1.1 Tổng quan cơng ty bảo hiểm 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển cơng ty bảo hiểm Trong suốt q trình hình thành phát triển mình, lồi người ln phải đối mặt với nhiều rủi ro, bất trắc thiên tai, địch hoạ, tai nạn, bệnh tật… cao biến động kinh tế, trị, xã hội… gây sáo trộn sống, chí đe doạ tới tính mạng cải Chính vậy, người ln ln tìm cách để bảo vệ khỏi tác động khơng mong muốn dự trữ tài để bù đắp cho thiệt hại xảy nhằm nhanh chóng ổn định sống cơng việc Ngay từ xa xưa, người biết dự trữ lương thực để đề phòng mùa, hạn hán…, đóng góp thành lập quỹ trữ chung cho cộng đồng để đề phòng thảm hoạ tổn thất lớn liên tiếp chống đỡ cá nhân, gia đình Đời sống kinh tế xã hội loài người phát triển, rủi ro tiềm ẩn mà lồi người gặp phải phức tạp, khó lường mà nhu cầu bảo vệ, an toàn người ngày cao Ngành bảo hiểm đời để đáp ứng nhu cầu người Vậy bảo hiểm hình thành phát triển nào? Trên thực tế, có nhiều khái niệm khác bảo hiểm Tuy nhiên, khái niệm có nội dung đầy đủ logic là: “Bảo hiểm thoả thuận hợp pháp thơng qua đó, cá nhân hay tổ chức (người bảo hiểm) chấp nhận đóng góp khoản tiền định (phí bảo hiểm) cho tổ chức khác (công ty bảo hiểm) để đổi lấy cam kết khoản bồi thường chi trả có kiện quy định văn thoả thuận (hợp đồng bảo hiểm) xảy ra” Vậy thực chất hoạt động bảo hiểm trình phân phối lại tổng sản phẩm xã hội người tham gia nhằm đáp ứng nhu cầu tài phát sinh kiện bảo hiểm xảy người tham gia bảo hiểm Ý niệm dự trữ nguồn gốc bảo hiểm có từ hàng năm trước cơng ngun, hợp đồng bảo hiểm thức phát ký kết năm 1347 Italia Đó hợp đồng bảo hiểm hàng hải Sự đời bảo hiểm bảo hiểm hang hải có vai trò hỗ trợ lớn “cách mạng thương mại” diễn vào kỷ 15 châu Âu thực viễn chinh vào châu Á châu Mỹ Tiếp theo bảo hiểm hàng hải, năm 1666, Anh xảy vụ cháy lớn, thảm hoạ lớn lịch sử, thiêu huỷ 13.000 nhà, dẫn đến nhu cầu bảo hiểm hoả hoạn trở nên cần thiết đầu năm 1667, công ty bảo hiểm hoả hoạn thành lập nước Anh Dần dần, bảo hiểm mở rộng với nhiều loại hình khác bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm người, bảo hiểm xe giới, bảo hiểm nông nghiệp… Như vậy, bảo hiểm xuất tồn khách quan rủi ro từ mong muốn bảo đảm an tồn mặt tài người Đó hình thức phân tán rủi ro áp dụng theo nguyên lý cộng đồng Bảo hiểm thực chất việc người tham gia bảo hiểm đóng góp làm hình thành nên quỹ chung để từ thực chi trả cho trường hợp xảy rủi ro Biến cố bất trắc thành viên tham gia Ban đầu bảo hiểm đời cách tự phát, nhóm người đứng thu phí nhận trách nhiệm tốn bồi thường cho người tham gia bảo hiểm trường hợp rủi ro, quy mô bảo hiểm nhỏ số lĩnh vực hạn hẹp Cùng với trình phát triển kinh tế xã hội, để đáp ứng yêu cầu bảo hiểm ngày đa dạng, với độ phức tạp ngày cao, đòi hỏi đời cơng ty bảo hiểm có tổ chức khoa học, chặt chẽ hoạt động ngày chuyên nghiệp Ngày nay, Công ty bảo hiểm hiểu doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm, thành lập, tổ chức, hoạt động theo quy định pháp luật Luật doanh nghiệp, Luật kinh doanh bảo hiểm quy định khác pháp luật có kiên quan đến loại hình kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm Theo lĩnh vực hoạt động kinh doanh bảo hiểm, công ty bảo hiểm phân thành hai loại bảo hiểm gốc tái bảo hiểm Công ty bảo hiểm gốc cung cấp dịch vụ bảo hiểm trực tiếp cho khách hàng tham gia bảo hiểm, cơng ty tái bảo hiểm khơng trực tiếp cung cấp dịch vụ cho khách hàng tham gia bảo hiểm mà nhận tái bảo hiểm từ công ty bảo hiểm gốc Theo nghiệp vụ bảo hiểm cơng ty bảo hiểm phân thành công ty bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm nhân thọ Công ty bảo hiểm phi nhân thọ thực nghiệp vụ bảo hiểm liên quan tới tài sản, trách nhiệm tính mạng người tham gia bảo hiểm Đặc điểm loại hình bảo hiểm phi nhân thọ khơng mang tính chất tiết kiệm, nghĩa hết hạn hợp đồng, người tham gia bảo hiểm khơng hồn trả lại số phí bảo hiểm đóng cho dù có khơng có tổn thất xảy đối tượng bảo hiểm Trong đó, cơng ty bảo hiểm nhân thọ thực nghiệp vụ bảo hiểm liên quan tới sinh mạng mang tính chất tiết kiệm Các khoản phí đóng định kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tích luỹ lại toán vào thời điểm đáo hạn hợp đồng sở số tiền bảo hiểm thoả thuận Trong trường hợp khách hàng tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm số kỳ quy định mà gặp phải rủi ro khơng thể đóng phí bảo hiểm tiếp bảo lưu hợp đồng đến hết hạn hợp đồng tốn tồn số tiền bảo hiểm thoả thuận Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm tử vong bồi hoàn toàn số tiền quy định hợp đồng bảo hiểm Cơng ty bảo hiểm có đặc điểm sau: a Công ty bảo hiểm doanh nghiệp chuyên ngành Công ty bảo hiểm doanh nghiệp kinh doanh bình đẳng doanh nghiệp khác hoạt động kinh tế quốc dân, mang đặc trưng doanh nghiệp, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh khn khổ pháp luật Tuy vậy, ngành bảo hiểm ngành đặc thù kinh tế, gắn bó chặt chẽ với quốc tế dân sinh, coi tổ chức kinh doanh đặc biệt, giữ vai trò quan trọng đời sống kinh tế nên nhà nước kiểm sốt chặt chẽ Vì vậy, cơng ty bảo hiểm ngồi việc tn thủ quy định Luật doanh nghiệp hệ thống pháp lý chung cơng ty bảo hiểm hoạt động điều chỉnh Luật kinh doanh bảo hiểm văn hướng dẫn thi hành luật Nội dung kinh doanh công ty bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm Đây khác công ty bảo hiểm với doanh nghiệp thuộc loại hình ngành nghề kinh doanh khác Nghiệp vụ bảo hiểm loại hoạt động kinh doanh có tính chất giúp đỡ lẫn hình thức cơng ty sử dụng quỹ bảo hiểm lập cách thu phí bảo hiểm từ người có nhu cầu tham gia bảo hiểm để bồi thường trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm người hưởng quyền lợi bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Sự khác chất nghiệp vụ bảo hiểm với nghiệp vụ khác yếu tố then chốt định khác công ty bảo hiểm với doanh nghiệp thuộc loại hình ngành nghề khác b Cơng ty bảo hiểm trung gian tài Hoạt động kinh doanh bảo hiểm có đặc thù riêng đảo ngược chu kỳ kinh doanh Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm phí bảo hiểm tốn trước, cam kết toán thực sau khoảng thời gian khơng thực khơng có kiện xảy Như vậy, từ việc thu phí bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm có tay quỹ tài lớn Quỹ không dùng để chi trả hết nên cơng ty bảo hiểm sử dụng phần nhàn rỗi để đầu tư trở lại kinh tế đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, gửi ngân hàng, cho vay hay đầu tư bất động sản… Vai trò trung gian tài cơng ty bảo hiểm thể việc thơng qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm có khả huy động nguồn vốn quy mô nhỏ, đối tượng sở hữu rộng thành nguồn vốn quy mô lớn, tập trung; từ khoản phí bảo hiểm thu định kỳ thời hạn khác thành nguồn vốn quy mô lớn đầu tư theo thời hạn cụ thể thông qua hoạt động đầu tư c Công ty bảo hiểm thường không vay vốn phục vụ kinh doanh bảo hiểm Không doanh nghiệp khác, trước tổ chức hoạt động kinh doanh bảo cân đối nguồn vốn tự có, phần vốn thiếu huy động từ nguồn khác vay vốn ngân hàng, tổ chức tín dụng khác… công ty bảo hiểm, hoạt động vay vốn nhằm mục đích kinh doanh bảo hiểm thường khơng xảy ra, trừ số trường hợp đặc biệt cần lượng tiền để toán bồi thường lớn Khi thành lập, cơng ty bảo hiểm phải có vốn điều lệ định không thấp mức vốn pháp định Thông thường, công ty bảo hiểm phải ký quỹ phần vốn điều lệ để đảm bảo khả tốn Phần lại tích luỹ công ty để dùng cho hoạt động ban đầu làm sở đảm bảo cho hợp đồng bảo hiểm Sau hợp đồng bảo hiểm cung cấp, số phí bảo hiểm thu trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ theo quy định phần chuyển tái bảo hiểm Như vậy, bắt đầu hoạt động, công ty bảo hiểm có khoản thu từ phí bảo hiểm, sở để trích lập quỹ chi phí cho hoạt động kinh doanh Các quỹ với vốn chủ sở hữu phép đầu tư theo quy định nhằm thu lợi nhuận Nguồn lợi nhuận chiếm tỷ trọng lớn tồn lợi nhuận cơng ty bảo hiểm Theo thời gian hoạt động, quỹ ngày lớn công ty bảo hiểm trở thành nhà đầu tư hùng mạnh Trừ trường hợp đặc biệt, có tổn thất xảy diện rộng, hậu nghiêm trọng, toàn quỹ dự phòng cơng ty bảo hiểm khơng gánh vác nổichi phí bồi thường cơng ty bảo hiểm phải vay vốn để bù đắp nhằm đảm bảo cam kết với khách hàng Trường hợp không xảy hoạt động kinh doanh bảo hiểm tồn giới d Cơng ty bảo hiểm pháp nhân có tính chất xã hội có tính chất liên hiệp Công ty bảo hiểm tiếp nhận rủi ro, trách nhiệm với khách hàng lớn, giới khơng có cơng ty bảo hiểm tư nhân Bời cá nhân gặp tai nạn, rủi ro khoong có người giải tiếp trách nhiệm nhận Vì vậy, cơng ty bảo hiểm phải pháp nhân liên hiệp số cá nhân để ln có người gánh vác trách nhiệm doanh nghiệp với khách hàng họ e Hoạt động công ty bảo hiểm nhà nước kiểm sốt chặt chẽ Hoạt động cơng ty bảo hiểm có ảnh hưởng lớn tới quyền lợi người tham gia bảo hiểm, tới thị trường tài tới toàn kinh tế quốc dân nên nhà nước kiểm soát chặt chẽ nhằm bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm, định hướng lưu chuyển quỹ đầu tư giảm nguy tập trung quyền lực lĩnh vực tài 1.1.2 Các hoạt động công ty bảo hiểm Một công ty bảo hiểm chuyên nghiệp thực hoạt động chủ yếu sau: 1.1.2.1 Hoạt động bảo hiểm Trong hoạt động công ty bảo hiểm, kinh doanh bảo hiểm gốc kinh doanh tái bảo hiểm đóng vai trò quan trọng Kinh doanh bảo hiểm gốc hoạt động công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm sở người bảo hiểm tốn phí bảo hiểm Tỷ lệ phí hai bên thoả thuận sở điều kiện, điều khoản, điều khoản bổ sung hợp đồng bảo hiểm Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm cơng ty bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm tương ứng với tỷ lệ tổn thất số tiền bảo 10 hiểm không vượt số tiền bảo hiểm Đối với bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm tốn cho người bảo hiểm tồn số tiền bảo hiểm hết hạn theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm phải bảo đảm nguyên tắc “số đông” “độ tích tụ rủi ro” Theo ngun tắc mặt, phải thu hút nhiều khách hàng tham gia nghiệp vụ bảo hiểm để chia sẻ rủi ro cho nhau, mặt khác, tổng mức giữ lại thời điểm tất hợp đồng bảo hiểm ứng với số tiền bảo hiểm tương ứng không vượt quy định so với quỹ dự phòng vốn kinh doanh cơng ty bảo hiểm Kinh doanh tái bảo hiểm hoạt động mà công ty bảo hiểm chuyển phần toàn rủi ro chấp nhận cho hay nhiều công ty bảo hiểm khác (nhượng tái bảo hiểm) ngược lại, nhận phần toàn rủi ro mà nhiều công ty bảo hiểm khác chấp nhận (nhận tái bảo hiểm) Thông qua nhận nhượng tái bảo hiểm mà dịch vụ bảo hiểm chia sẻ cho nhiều công ty bảo hiểm Hoạt động tái bảo hiểm giúp công ty bảo hiểm đảm bảo an tồn tài mở rộng mối quan hệ hợp tác kinh tế quốc tế Mặt khác, tái bảo hiểm làm tăng lực chấp nhận dịch vụ cơng ty bảo hiểm công ty bảo hiểm dù lớn đến đâu có giới hạn tài mức độ rủi ro mà họ chấp nhận Do vậy, khơng có tái bảo hiểm nhiều dịch vụ bị từ chối chấp nhận phần, từ ảnh hưởng đến khả hoạt động hình ảnh cơng ty Quan hệ cơng ty bảo hiểm gốc công ty nhận tái bảo hiểm dựa ngun tắc tín nhiệm Cơng ty nhận tái bảo hiểm bắt buộc phải chấp nhận giải công ty bảo hiểm gốc Điều cần lưu ý công ty nhận tái bảo hiểm nghĩa vụ kinh tế trực tiếp người bảo hiểm gốc Do đó, trường hợp xảy tổn thất kiện bảo hiểm, nhà nhận tái bảo hiểm không thực nghĩa vụ cơng ty bảo hiểm gốc cơng ty bảo hiểm gốc phải thực 86 Như vậy, nói thị trường bất động sản thị trường tiềm mà BIC rót vốn đầu tư Một mặt, kinh doanh bất động sản mang lại cho BIC khoản thu nhập lớn từ cho thuê văn phòng, bán hộ cao cấp… Mặt khác, kinh doanh bất động sản giúp BIC quảng bá thương hiệu, nâng cao uy tín thị trường Hình thức đầu tư đòi hỏi phải có nguồn vốn lớn dài hạn, khả khoản khoản đầu tư bất động sản lại tùy thuộc nhiều vào tình hình thị trường thời kỳ nên thực loại hình đầu tư này, BIC nên sử dụng vốn chủ sở hữu Để tham gia thành công vào thị trường bất động sản, nhà đầu tư cần có kinh nghiệm hiểu biết sâu sắc Nhưng BIC chưa tham gia vào thị trường trước nên việc tự thực dự án kinh doanh bất động sản tương đối rủi ro Nhằm bước gia nhập chiếm lĩnh thị trường, BIC chọn hình thức đầu tư an tồn góp vốn, liên doanh, liên kết với cơng ty chuyên đầu tư bất động sản khác để học hỏi kinh nghiệm thực đầu tư với vai trò chủ đầu tư dự án Cũng tính chất phức tạp loại hình nên trình thẩm định dự án trình quản lý dự án đòi hỏi cán tham gia phải có trình độ, hiểu biết, kinh nghiệm lĩnh vực Đây điểm mà BIC thiếu Trước mắt phát sinh nhu cầu thuê chun gia th cơng ty có kinh nghiệm tư vấn + Tiền gửi ngân hàng tổ chức tín dụng Đây loại hình đầu tư có tính khoản cao Tuy nhiên mức lãi suất đưa lại thường thấp lãi suất kỳ vọng loại hình đầu tư khác Có thể sử dụng phần vốn ngắn hạn để thực đầu tư Theo cấu đầu tư công ty bảo hiểm nước ngồi, loại hình thường chiếm tỷ trọng thấp tổng vốn đầu tư Tuy nhiên, Việt Nam nay, danh mục đầu tư cơng ty bảo hiểm,trong có BIC 87 khoản mục lại chiếm tỷ trọng lớn nhất, tới 50% Điều hạn chế hiệu hoạt động đầu tư công ty Trước mắt, thị trường tài Việt Nam chưa hồn thiện, BIC phải coi kênh đầu tư Khi đầu tư vào tiền giử kỳ hạn, nên dành phần đáng kể chuyển hướng đầu tư vào kỳ hạn trung dài hạn nhằm thu lãi suất cao Về lâu dài môi trường đầu tư Việt Nam, đặc biệt thị trường chứng khoán phát triển hơn, hội đầu tư mở rộng BIC nên giảm bớt tỷ trọng vốn dành cho khoản mục 3.2.4 Hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động đầu tư Để thực đa dạng hình thức đầu tư nói quản lý chúng cách hiệu mơ hình tổ chức hoạt động đầu tư hình thức phòng đầu tư khơng phù hợp BIC cần chuyển đổi mơ hình phòng đầu tư thành trung tâm đầu tư với phòng đầu tư theo dòng sản phẩm đầu tư phòng đầu tư bất động sản, phòng đầu tư chứng khốn, phòng đầu tư trực tiếp, phòng đầu tư tín dụng… Như việc phân tích, thẩm định quản lý hoạt động đầu tư thực cách chuyên môn hóa nhằm đem lại hiệu cao BIC nên thực tính lương cán đầu tư dựa hiệu hoạt động đầu tư khơng phải tính theo hiệu chung tồn cơng ty Như gắn hiệu đầu tư với trách nhiệm, quyền lợi cán đầu tư, qua khuyến khích cán cố gắng cơng việc 3.2.5 Xây dựng đào tạo đội ngũ cán đầu tư có lực Đội ngũ cán quản lý cán trực tiếp thực hoạt động đầu tư đóng vai trò quan trọng hiệu hoạt động đầu tư công ty BIC cần có sách trọng dụng, ưu đãi để thu hút chuyên gia giỏi làm việc cho 88 Đồng thời tiếp tục tăng cường đào tạo đội ngũ cán đầu tư, cán quản lý chuyên môn đạo đức nghề nghiệp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động đầu tư Có thể mời chun gia nước ngồi giảng dạy, tư vấn nhằm tiếp thu kinh nghiệm nước ngoài, tổ chức cho cán tham gia khố đào tạo ngồi nước, tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, hội thảo, nghiên cứu, khuyến khích cán tự nghiên cứu, tìm hiểu nghiệp vụ để nâng cao trình độ cho đội ngũ cán đầu tư không kiến thức đầu tư mà kiến thức đa ngành, kiến thức chung kinh tế, tài chính, lĩnh vực mà BIC thực đầu tư Định kỳ tổ chức thi nghiệp vụ để khuyến khích cán tự trau dồi, nâng cao trình độ, làm sở cho việc quy hoạch cán 3.2.6 Hoàn thiện đổi phương pháp thu thập lưu trữ thông tin Để tăng cường chất lượng công tác thẩm định quản lý dự án, từ nang cao hiệu hoạt động đầu tư đòi hỏi BIC phải có biện pháp thiết lập hệ thống cung cấp thông tin nhanh chóng, đầy đủ, xác, cụ thể là: + Tiếp tục đầy mạnh khai thác nguồn thông tin có thơng tin báo, đài phương tiện thông tin đại chúng khác, thông tin từ ngân hàng, tổ tín dụng mà BIC có quan hệ, từ khách hàng, cơng ty mà BIC góp vốn, từ đối tác tham gia dự án + Tăng cường việc thu thập, trao đổi thơng tin từ mạng lưới phòng ban, chi nhánh + Ký hợp đồng trao đổi thông tin với tổ chức chuyên cung cấp thông tin trung tâm thơng tin phòng ngừa rủi ro,… + Khai thác thơng tin từ Hiệp hội tài tín dụng chun nghiệp Đây nguồn thơng tin phong phú, đa chiều ngành nghề, lĩnh vực khác 89 + Tăng cường việc khảo sát thực tế công ty, thị trường… để thu thập thơng tin thực tế, xác + Hồn thiện quy trình lưu trữ thơng tin nhằm phục vụ việc khai thác, sử dụng thông tin thuận lợi 3.2.7 Tăng cường khai thác, ứng dụng công nghệ đại Tiếp tục áp dụng công nghệ tiên tiến hoạt động kinh doanh, quản lý đầu tư, khai thác triệt để công nghệ quản lý đại Mặc dù BIC có tên miền có địa giao dịch internet chủ yếu nhằm thực việc quảng bá sản phẩm, thương hiệu chưa thực giao dịch internet Việc mở rộng hoạt động giao dịch internet giúp công ty đẩy nhanh tốc độ giao dịch, giảm chi phí kinh doanh mà phương tiện hữu hiệu để thu thập, trao đổi thông tin với khách hàng, đối tác BIC cần tiếp tục đầu tư công nghệ vào hoạt động kinh doanh, đồng thời cần thực tốt công tác đào tạo cho đội ngũ cán công nhân viên việc sử dụng thành thạo công nghệ đó, xây dựng quy trình khai thác, trao đổi thông tin tin hợp lý nhằm khai thắc tối đa máy móc, chương trình lắp đặt Riêng hoạt động đầu tư, thời gian tới cần xây dựng, cài dặt phần mềm thẩm định, quản lý dự án để nâng cao hiệu hoạt động thẩm định quản lý dự án, nâng cao suất lao động cán đầu tư Ngoài biện pháp trên, thời gian tới, BIC cần tăng cường công tác thu hồi nợ để nâng cao hiệu suất sử dụng vốn đầu tư nhằm nâng cao hiệu đầu tư 3.3 Một số kiến nghị Hiện nay, lĩnh vực bảo hiểm ngày dành nhiều quan tâm nhà nước Việc đời pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhiều văn hướng 90 dẫn, định hướng chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam đến năm 2010 cho thấy điều Riêng hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm hoạt động có vai trò quan trọng khơng thân công ty mà kinh tế quốc dân Vì vậy, thúc đẩy hoạt động đầu tư cơng ty bảo hiểm nói chung BIC nói riêng, đòi hỏi nhà nước cần tiếp tục thực biện pháp; sách thiết thực nhằm tạo điều kiện cho hoạt động công ty lĩnh vực Luận văn có số kiến nghị số biện pháp nhằm trợ giúp cho cơng ty bảo hiểm Việt Nam nói chung BIC nói riêng việc phát triển hoạt động sau: 3.3.1 Về phía nhà nước - Tiếp tục tuyên truyền, nâng cao nhận thức người dân vai trò lợi ích việc tham gia bảo hiểm - Quy định thêm số loại hình đối tượng bắt buộc phải mua bảo hiểm để giảm bớt rủi ro dần tạo thói quen mua bảo hiểm dân chúng - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm Cần có luật chống cạnh tranh khơng lành mạnh, có văn pháp luật xử lý vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho công ty thực hoạt động kinh doanh nghiêm túc Các quy định cần quán, tránh thay đổi nhanh chóng gây khó khăn cho cơng ty - Hồn thiện hệ thống pháp luật đầu tư luật, văn luật ngành nghề kinh doanh khác nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu tư cơng ty - Cần có thêm điều kiện ưu đãi cho công ty bảo hiểm ưu đãi thuế, đầu tư… - Phát triển thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản 91 Nhà nước cần có biện pháp tuyên truyền, nâng cao nhận thức người dân thị trường chứng khoán để thu hút thêm vốn nhàn rỗi dân cư vào kinh doanh chứng khoán; cải cách quy định thị trường chứng khoán, tạo hàng hoá cho thị trường biện pháp tăng cường cổ phần công ty mà nhà nước không cần nắm giữ tồn vốn; có chế kiểm sốt việc công bố thông tin công ty đại chúng nhằm đảm bảo tính xác, đầy đủ thơng tin; khuyến khích hình thành quỹ đầu tư chứng khoán để thu hút vốn nhàn rỗi vào hoạt động kinh doanh chứng khốn hình thành nhà tạo lập thị trường, góp phần chuyên nghiệp hóa hoạt động kinh doanh chứng khoán Đồng thời với việc phát triển hoạt động kinh doanh cổ phiếu, nhà nước cần bước phát triển thị trường trái phiếu, đặc biệt trái phiếu doanh nghiệp việc khuyến khích thành lập tổ chức định hạng tín nhiệm, khuyến khích doanh nghiệp huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu để tăng cung trái phiếu thị trường, tạo nhiều lựa chọn cho nhà đầu tư qua tăng tính khoản cho thị trường trái phiếu Đối với thị trường bất động sản, nhà nước cần có sách để tăng cường tính minh bạch thông tin công khai dự án quy hoạch nhà nước, đơn giản hóa thủ tục liên quan tới việc cấp phép đầu tư thủ tục chuyển nhượng bất động sản, hình thành sàn giao dịch bất động sản để cung cầu dễ dàng gặp Có thị trường bất động sản phát triển lành mạnh ngày có nhiều nhà đầu tư tham gia vào thị trường 3.3.2 Về phía tài - Cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cơng ty bảo hiểm để nhanh chóng phát chấn chỉnh vi phạm lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhằm tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng cơng ty bảo hiểm đảo đảm lợi ích người bảo hiểm - Cần nới lỏng quy định để tạo tự chủ kinh doanh cho công ty bảo hiểm nhà nước quy định định mức chi quảng cáo, chi 92 quản lý, chi hoa hồng… Trong bối cảnh hội nhập nay, việc quy định định mức chi phí khơng cần thiết, công ty bảo hiểm phải tự cân đối thu nhập chi phí để có lợi nhuận Những công ty hoạt động không hiệu tự bị thi trường đào thải Có vây, Việt Nam sớm có cơng ty bảo hiểm lớn, đủ sức cạnh tranh với công ty bảo hiểm nước thị trường bảo hiểm nước quốc tế - Bộ Tài cần nâng cao vai trò người dẫn dắt kiểm sốt thị trường thơng qua việc xây dựng định hướng phát triển thị trường, ban hành sách phù hợp với thực tế thị trường bảo hiểm Việt Nam thông lệ quốc tế để hoạt động bảo hiểm Việt Nam ngày gần với hoạt động bảo hiểm quốc tế - Trợ giúp cho hoạt động công ty bảo hiểm kinh doanh tìm kiếm đối tác, định hướng phát triển sản phẩm mới…cũng công tác đào tạo cán kinh doanh bảo hiểm đầu tư vốn 3.3.3 Về ngành liên quan Hiện ngân hàng nhà nước chưa cho phép công ty bảo hiểm thực cho vay trực tiếp Điều phần làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm ảnh hưởng đến hoạt động đến hoạt động đơn vị cần vay vốn Trong thời gian tới Ngân hàng nhà nước nên sớm ban hành văn pháp lý hoạt động cho vay, uỷ thác đầu tư công ty bảo hiểm, cho phép công ty bảo hiểm thực hoạt động 93 KẾT LUẬN Hoạt động đầu tư có vai trò quan trọng cơng ty bảo hiểm Nó khơng giúp tồn vốn mà góp phần làm tăng thu nhập, nâng cao lực cạnh tranh công ty bảo hiểm Nhận thức điều đó, thời gian qua, Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) bước củng cố phát triển hoạt động đầu tư thu kết định Tuy nhiên, để đứng vững vươn lên môi trường cạnh tranh đầy sôi động nay, đòi hỏi BIC phải tiếp tục đổi phát triển hoạt kinh doanh bảo hiểm hoạt động đầu tư Vì vậy, đề tài “Phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” vấn đề cấp thiết cần giải Luận văn với nội dung trình bày có đóng góp chủ yếu sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm, nêu bật vai trò hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm đặc trưng hoạt động mặt nguồn vốn, hạn mức đầu tư, hình thức đầu tư, đồng thời yếu tố ảnh hưởng tới kết - Bằng biện pháp nghiên cứu kinh tế, luận văn phân tích thực trạng hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2006-2007 với nhận xét là: Quy mô đầu tư tăng Hiệu suất sử dụng vốn tăng Hiệu hoạt động đầu tư trì Hoạt động đầu tư thực tập trung dần có tính chun nghiệp, chuyển dần từ đầu tư ngân quỹ sang đầu tư sinh lợi 94 Bên cạnh đó, luận văn số tôn nguyên nhân kìm hãm phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Để phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, luận văn đưa số giải pháp phía cơng ty tăng quy mô nguồn vốn đầu tư, xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, hợp lý, hoàn thiện tổ chức máy đầu tư, xây dựng đội ngũ cán có lực, áp dụng cơng nghệ quản lý tiên tiến, hồn thiện phương pháp thu thập lưu trữ thông tin Về phía nhà nước ban ngành liên quan, cần hỗ trợ công ty bảo hiểm việc khơng ngừng hồn thiện hệ thống pháp luật, tạo lập trường pháp lý thuận lợi, hỗ trợ công tác đào tạo cán định hướng cho thị trường bảo hiểm phát triển 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt BIC, Báo cáo tài năm 2006-2007, Hà nội Bản tin Hiệp hội Bảo hiểm, số 2006-2007 Chính phủ (2003), Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010, Hà nội Chính phủ (2001), Nghị định 43/2001/NĐ-CP, Hà nội Bộ Tài (2001), Thơng tư 72/TT-BTC, Hà nội Chính phủ (2007), Nghị định 46/2007/NĐ-CP, Hà nội David Bland (1993), Bảo hiểm – Nguyên tắc thực hành, Nhà xuất Tài Frederic Minshkin (1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật Lưu Thị Hương (2002), Giáo trình tài doanh nghiệp , Nhà xuất giáo dục Hà nội 10 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (2000), Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà nội 11 Nguyễn Văn Định (2003), Giáo trình trị kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất Thống kê, Hà nội 12 Tạp chí bảo hiểm – Tái bảo hiểm Việt Nam, số 2006-2007 13 Thời báo kinh tế Việt Nam, số 2006-2007 14 Phùng Đắc Lộc (2005), Công ty bảo hiểm mong muốn đầu tư an toàn, sinh lời cao, pháp luật, Tạp chí Tài tháng 10/2005, trang 22-23 15 Thái Bá Cẩn, Trân Nguyên Nam (2003), Thị trường bất động sản – Những vấn đề lý luận thực tiễn Việt Nam, Nhà xuất Tài chính, Hà nội 16 Đào Lê Minh (2002), Những vấn đề chứng khoán thị trường chứng khốn, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà nội, trang 72-114 96 17 Minh Đức (2000), Chiến lược đầu tư vào thị trường chứng khoán Warren Buffet, Nhà xuất trẻ, Thành phố Hồ Chí Minh 18 Đoàn Trung Kiên (2005), Giải phát hoàn thiện phát triển hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh tế quốc dân, Hà nội 19 Webside: www.vnexpress.net, www,vnn.vn, www.vneconomy.com.vn, www.mof,gov.vn, www.ssc.gov.vn 20 Ngô Minh Cách, Phí Trọng Thảo (2002), Marketing hoatk động khai thác bảo hiểm, Nhà Xuất Thống kê, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, Trung tâm đào tạo Bảo Việt, Hà nội 21 Nguyễn Văn Nam (2003), Những vấn đề phân tích đầu tư chứng khốn, Nhà xuất Tài chính, Hà nội 22 Trương Mộc Lâm (200), Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất Tài chính, Hà nội 97 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả bảo giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn, chuyên gia, đồng nghiệp quan, đồn thể có liên quan cung cấp số liệu cách xác đầy đủ Tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn trân trọng tới: - PGS TS Vũ Duy Hào - Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 98 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIC BIDV Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 99 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỀU Ngồi hai hoạt động hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoạt động đầu tư, cơng ty bảo hiểm thực dịch vụ đại lý giám định tổn thất, xét giải bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn, xử lý hàng bồi thường 100% .12 Sơ đồ 2.2 Tổ chức hoạt động đầu tư BIC .50 100 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Ngồi hai hoạt động hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoạt động đầu tư, cơng ty bảo hiểm thực dịch vụ đại lý giám định tổn thất, xét giải bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn, xử lý hàng bồi thường 100% .12 Sơ đồ 2.2 Tổ chức hoạt động đầu tư BIC .50 Không hạn chế .53 Tối đa 35% 53 ... thực trạng hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đối tư ng phạm... pháp phát triển hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG I: HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM 1.1 Tổng quan công ty bảo hiểm 1.1.1 Lịch sử hình thành phát. .. vực đầu tư công ty bảo hiểm yếu tố ảnh hưởng tới kết hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm Ý nghĩa thực tiễn: - Đánh giá thực trạng hoạt động đầu tư Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt