TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ từ sau khi Việt Nam gia nhập WTO, Đặc biệt là thị trường bảo hiểm phi nhân thọ với các nghiệp vụ như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt…..đang phát triển mạnh mẽ cùng với sự tăng trưởng lớn của nền kinh tế nước ta.

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

và phát triển Việt Nam

Nam

MỞ ĐẦU

Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển mạnh

mẽ từ sau khi Việt Nam gia nhập WTO, Đặc biệt là thị trường bảo hiểm phi nhân thọ với các nghiệp vụ như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt… đang phát triển mạnh mẽ cùng với sự tăng trưởng lớn của nền kinh tế nước ta

Cùng với xu thế chuyên nghiệp hoá trong kinh doanh của các công ty lớn về ngân hàng, tài chính…thì các ngân hàng lớn của nước ta đang đẩy mạnh hoạt động của mình sang nhiều lĩnh vực khác để tạo thành những tập đoàn kinh tế lớn mạnh, có sức chống chọi với điều kiện cạnh tranh khốc liệt như hiện nay

Trong cùng xu thế đó, một loạt các ngân hàng lớn đã thành lập các công ty bảo hiểm của ngân hàng mình nhằm tạo ra một sức mạnh vững chắc cho hoạt động của mình Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam là một trong

tứ đại ngân hàng ở Việt Nam hiện nay, cũng đã thành lập nên công ty bảo hiểm của mình với tên gọi là Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - tên thường gọi là BIC IC là công ty bảo hiểm phi nhân thọ mới, đã hoạt động được 4 năm trên thị trường bảo hiểm

Qua thời gian thực tập tại công ty Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển(BIC), cùng với thực tế tại công ty, tôi đã hoàn thành báo cáo giới thiệu

về BIC một cách tổng quát nhất

Chương 1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM

1.1 Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển (BIC), tiền thân là công ty liên doanh bảo hiểm Việt –Úc, là kết quả của sự tìm hiểu và hợp tác liên doanh giữa tập đoàn bảo hiểm và tái bảo hiểm phi nhân thọ QBE (tập đoàn bảo hiểm lớn nhất nước Úc lúc bấy giờ) với Ngân hàng đầu tư và phát triển (một trong 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất nước ta).Với tên viết tắt là BIDV-QBE

Theo giấy phép điều chỉnh số 11/GPDC4/KDBH ngày 27/12/2005của

bộ trưởng bộ tài chính,công ty liên doanh bảo hiểm Việt –Úc được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam BIC chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2006 Hình thức pháp lý là công

ty nhà nước

1.2 Những nét chính về Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam

1.2.1 Gới thiệu chung về Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam

- Tên viết tắt: BIC

- Trụ sở chính: tầng 10, tháp A, tòa nhà Vincom, số 191 Bà Triệu, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

- Vốn pháp định: 500 tỷ VNĐ

*Các chi nhánh và văn phòng đại lý: Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng,

Nghệ An, Hải Phòng, Tây Nguyên, Bình Định,, Vũng Tàu, Đồng Nai, Cần Thơ, Hải Dương, Quảng Ninh, văn phòng đại diện và đại lí của BIC (là tất

cả các chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển trên cả nước)

1.2.2 Cơ cấu tổ chức của BIC và nhiệm vụ của từng bộ phận

a Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIC

Giám đốc

Phòng phát triển kinh doanh

Phòng khai thác

Phòng quản lý nghiệp

vụ

Phòng giám định-bồi

thường Phòng kế toán Phòng tổ chức cán bộ

Ph òng kiểm tra nội bộ

Phòng đầu tư

Phòng tái bảo hiểm

Phòng công nghệ thông tin

b Nhiệm vụ của từng bộ phận

Mô hình tổ chức của BIC gồm những cấp độ sau:

*Giám đốc: là người đứng đầu trong công ty, chịu trách nhiệm điều hành

toàn bộ hoạt động của công ty

*Phó giám đốc 1, 2: giúp cho giám đốc việc quản lý các phòng ban và cùng

với giám đốc đưa ra quyết định hợp lý mọi hoạt động của công ty và xử lý những công tác cụ thể khi được giám đốc phân công

* Các phòng ban:

- Phòng kiểm tra nội bộ: Hoạt động chủ yếu của phòng này là thực hiện các chức năng kiểm tra, kiểm soát, theo dõi tình hình hoạt động của các cá nhân, các tổ chức, các phòng ban trong công ty

- Phòng hành chính nhân sự: Tham mưu cho giám đốc về công tác tổ chức kinh doanh, lao động tiền lương, chịu trách nhiệm khâu tuyển dụng cán bộ, ngoài ra còn giúp giám đốc thủ tục liên quan đến pháp luật

- Phòng khiếu nại: Chức năng chủ yếu là kết hợp với các phòng ban kinh doanh khác để giải quyết việc khiếu nại, bồi thường của khách hàng

- Phòng đầu tư: Tham mưu, giúp việc cho ban giám đốc về chủ trương, định hướng hoạt động đầu tư tài chính của công ty Triển khai, nghiên cứu, xúc tiến đầu tư, thực hiện đầu tư và quản lý danh mục đầu tư Quản lý nguồn vốn

đầu tư, đồng thời hỗ trợ khối kinh doanh bảo hiểm triển khai phân phối sản phẩm bảo hiểm tới các đối tác

- Phòng khai thác: Nơi đây là đầu mối tiếp nhận, giải quyết các dịch vụ khai thác vượt thẩm quyền hoặc ngoài địa bàn kinh doanh của các chi nhánh và các phòng kinh doanh khu vực trực thuộc công ty Nơi tiếp nhận và giải quyết các dịch vụ khai thác theo phân cấp uỷ quyền được giao phó

- Phòng quản lý nghiệp vụ: Xây dựng và phát triển sản phẩm bằng cách tham mưu cho ban giám đốc trong công tác xây dựng, ban hành điều chỉnh các quy trình, quy định, hướng dẫn, biểu phí, quy tắc bảo hiểm… cho từng nghiệp vụ bảo hiểm của công ty Nghiên cứu, phát triển và hướng dẫn triển khai các sản phẩm mới

- Phòng giám định bồi thường: Đây là một phòng đặc thù của công ty, nó có nhiệm vụ tham mưu giúp việc cho ban giám đốc trong toàn bộ những vấn đề liên quan đến công tác xử lý bồi thường trong hoạt động toàn công ty Kiểm tra giám sát hoạt động bồi thường tại các đơn vị trực thuộc của công ty

- Phòng tài chính kế toán: Tham mưu, đề xuất ban giám đốc công ty trong việc xây dựng, sửa đổi các chính sách kế toán tài chính của công ty Trực tiếp thực hiện công tác kế toán tài chính tại trụ sở chính của công ty

- Phòng công nghệ thông tin: Tham mưu cho ban giám đốc trong lĩnh vực chuyên môn về công nghệ thông tin, thực hiện công tác phát triển ứng dụng công nghệ thông tin cho công ty, đồng thời quản trị hệ thống mạng cho công ty

1.2.3 Lĩnh vực hoạt động và các sản phẩm mà công ty cung cấp.

* Kinh doanh các sản phẩm phi nhân thọ:

Đây là hoạt động chính của BIC, công ty đã nhanh chóng triển khai được hơn 70 loại hình bảo hiểm trong nhiều lĩnh vực cụ thể như sau:

STT Nghiệp vụ bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm

1 Bảo hiểm tài sản 1.1 BH cháy và các rủi ro đặc biệt

1.2 Bảo hiểm mọi rủi ro tài chính 1.3 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

2 Bảo hiểm kỹ thuật 2.1 Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng

2.2 Bảo hiểm mọi rủi ro trong lắp đặt 2.3 Bảo hiểm máy móc và thiết bị xây dựng

2.4 Bảo hiểm đổ vỡ máy móc 2.5 Bảo hiểm nồi hơi

2.6 Bảo hiểm thiết bị điện tử 2.7 Bảo hiểm kho lạnh 2.8 Bảo hiểm tổn thất lợi nhuận do đổ vỡ máy móc

3 Bảo hiểm tai nạn con

người

3.1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 3.2 Bảo hiểm bồi thường cho người lao động

4 Bảo hiểm xe cơ giới 4.1 Bảo hiểm vật chất xe

4.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ

xe đối với người thứ 3 4.3 Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe

5 Bảo hiểm trách nhiệm 5.1 Bảo hiểm trách nhiệm công cộng

5.2 Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm 5.3 Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

6 Bảo hiểm hàng hoá 6.1 Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu

(đường biển, đường hàng không) 6.2 Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa (đường bộ, đường sắt, nội thuỷ)

7.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu hoạt động trong vùng nội thủy

và lãnh hải Việt Nam

8.2 Bảo hiểm trộm cắp 8.3 Bảo hiểm tính trung thực 8.4 Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu

(Nguồn: Tài liệu nghiệp vụ của BIC năm 2009)

Ngoài những nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống trên, BIC đã triển khai một số nghiệp vụ bảo hiểm mới như: Bancainsurancare, bảo hiểm tài chính

*kinh doanh tái bảo hiểm phi nhân thọ: tái bảo hiểm là một trong những

công cụ quản lý rủi ro đảm bảo khả năng tài chính cho các hợp đồng có giá trị bảo hiểm lớn và tăng doanh thu từ phí nhận tái và hoa hồng nhượng tái bảo hiểm

*Đầu tư tài chính: Công ty Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển sẽ thực

hiện đầu tư theo hướng chuyên nghiệp hoá nhằm nâng cao năng lực tài chính của công ty, hỗ trợ các hoạt động khai thác.Ngoài ra, hoạt động đầu tư tài chính là một kênh chính tạo ra lợi nhuận, thu nhập chính cho công ty

*Dịch vụ giám định: Bên cạnh các lĩnh vực chính như trên, BIC còn cung

cấp các dịch vụ đại lý khác liên quan như: đại lý giám định tổn thất, đại lý xét giải quyết bồi thường…

Chương 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM

NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

2.1 Công tác quản trị và kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam giai đoạn 2007 - 2009

 Xây dựng bộ máy: Hoàn thành việc cơ cấu lại mô hình tổ chức tại

Trụ sở chính: tách chức năng trực tiếp khai thác của khối các phòng nghiệp

vụ tại HO để tập trung cho việc quản lý kinh doanh theo từng sản phẩm/nhóm nghiệp vụ, kiểm soát rủi ro để nâng cao hiệu quả kinh doanh và từng bước chuyên nghiệp hóa

 Cải tiến cơ chế, chính sách kinh doanh: Đã ban hành đồng bộ cơ

chế, chính sách kinh doanh năm 2009 theo mục tiêu, định hướng chuyển đổi; Ban hành cơ chế phân phối thu nhập, thưởng mới theo hướng gắn liền với kết quả kinh doanh( doanh thu, lợi nhuận) của từng đơn vị thành viên và từng cá nhân

 Tăng nhanh doanh thu khai thác bảo hiểm: nỗ lực đẩy mạnh hoạt

động KDBH, mở rộng thị phần, tổng doanh thu phí BH đến hết ngày 31/12/2009 đạt 402,052 tỷ đồng (đạt 115% KHKD được giao), tăng 36% so

với năm 2007 Theo số liệu thống kê (nguồn: Hiệp hội bảo hiểm), cuối năm

2009 BIC vẫn giữ vị trí 6/28 công ty BH phi nhân thọ tại thị trường Việt Nam về thị phần bảo hiểm gốc (tăng từ 2,5% năm 2008 đến 2,8%)

 Đạt tỷ suất lợi nhuận cao nhất sau 04 năm hoạt động: Tổng lợi

nhuận trước thuế năm 2009 đạt 81,257 tỷ đồng, lỗ kinh doanh bảo hiểm giảm 86 tỷ đồng so với mức lỗ năm 2008

 Phát triển sản phẩm mới: Xây dựng và đưa vào triển khai sản phẩm

bảo hiểm bảo lãnh, bảo hiểm hàng không và tiếp theo là sản phẩm bảo hiểm trọn gói dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), bảo hiểm cho cây cao su…

 Phát triển nguồn lực: Năm vừa qua công ty tập trung tuyển dụng và chọn lọc khối cán bộ khai thác đồng thời triển khai các khóa đào tạo nâng

cao trình độ chuyên môn của khối nghiệp vụ, giám định bồi thường Tính đến 31/12/2009 tổng số cán bộ là 493 người, tăng 103 người so với năm 2008

 Bancassurance:(Bancassurance là một thuật ngữ tiếng Pháp dùng để chỉ việc bán các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống các ngân hàng; tiếng Anh là Bank Assurance hay Assure Banking.) Doanh thu bán hàng qua phần mềm bancassurance năm

2009 đạt 4,026 tỷ, tăng trưởng 272 % so với năm 2008, chiếm 0,87% tổng doanh thu thực thu toàn công ty

 Phát triển mạng lưới và kênh phân phối: Đã thành lập mới 10

phòng kinh doanh khu vực mới Như vậy đến hết năm 2009, BIC đã có 19 chi nhánh và 40 phòng kinh doanh khu vực

 Cải tiến và hoàn chỉnh cơ chế hợp tác kinh doanh bảo hiểm với các đơn vị thành viên BIDV.

Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIC giai đoạn 2007 - 2009

3 Tổng quỹ dự phòng

nghiệp vụ

4 Tổng doanh thu phí bảo

hiểm

6 Tỷ lệ bồi thường thuộc

TNGL

9 Lợi nhuận từ hoạt động

ĐTTC

10 Tổng lợi nhuận trước thuế (84.277) (76.879) 81.257 206 %

13 ROE (tính trên vốn điều lệ

500 tỷ)

2.2 Đánh giá tổng quát kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty giai đoạn 2007 - 2009

2.2.1 Mức độ hoàn thành KHKD BIDV giao

vị

Tực hiện 2008

Kế hoạch 2009

Thực hiện 2009

Tuyệt đối Tỷ lệ hoàn

thành

Đơn vị: Triệu đồng

I Chỉ tiêu chính

1 Tổng doanh thu

phí bảo hiểm

Trđ 296.370 350.000 402.052 115%

2 Tỷ lệ phí bảo

hiểm tự khai

3 Tỷ lệ bồi thường % 64 53 45 115%

4 Chênh lẹch thu

chi từ KDBH

Trđ (37.782) (30.000) (5.794) 81%

5 Chênh lệch thu

chi (trước trích

DPGGCK)

Trđ (3.060) 20.000 37.155 186%

II Chỉ tiêu tham chiếu

6 Thị phần bảo

hiểm gốc

7 Lợi nhuận gộp

từ KDBH

Trđ 34.090 57.000 61.702 108%

8 Chênh lệch thu

chi từ ĐTTC

(trước trích

DPGGCK)

Trđ 34.520 50.000 45.764 92%

2.2.2 Mặt tích cực

 Sau 4 năm hoạt động, BIC đã vượt mốc doanh thu 400 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân giai đoạn 2007 – 2009 là 59%/năm Doanh thu thực thu đạt trên 460 tỷ đồng với tỷ lệ nợ phí ở mức thấp (8%) cho thấy hoạt động khai thác và quản lý công nợ ngày càng hiệu quả

 Lỗ từ kinh doanh bảo hiểm giảm xuống mức thấp nhất trong 4 năm qua và giảm 86% so với mức lỗ kỷ lục của 2008

 Mặc dù doanh thu năm 2009 tăng 36% so với năm 2008 nhưng chi phí chung và quản lý hành chính lại giảm 5,6% so với năm trước cho thấy công

ty đã quản lý chi phí tốt hơn, năng suất lao động đã cao hơn năm trước

 Hoạt động đầu tư tài chính đã khởi sắc và đạt lợi nhuận tốt nhờ sự phục hồi của thị trường chứng khoán trong năm qua

 Doanh thu qua kênh Bancassurance đã có mức tăng trưởng mạnh mẽ

so với năm trước cả về quy mô doanh thu lẫn số sản phẩm triển khai Tỷ suất sinh lời của kênh bancasurance đang đạt rất tốt (42% tổng doanh thu phát sinh )

 Việc chuyển đổi mô hình hoạt động theo hướng chuyên môn hóa từng mặt hoạt động (marketing, quản lý rủi ro, bồi thường) đã giúp công ty kiểm soát tốt hơn rủi ro hệ thống cũng như chất lượng dịch vụ bảo hiểm

 Nhờ các biện pháp quản lý theo danh mục thực thu và chế độ hạch toán doanh thu chặt chẽ, tỷ lệ nợ phí bảo hiểm ngày càng giảm xuống trong khi quy mô doanh thu tiếp tục tăng mạnh

2.2.3 Tồn tại, yếu kém

 Mặc dù đã triển khai rất nhiều biện pháp thúc đẩy kinh doanh hiệu quả cũng như nỗ lực của toàn hệ thống nhưng sau năm 2009 BIC vẫn chưa có lãi

từ kinh doanh bảo hiểm Ngoài nguyên nhân bồi thường vẫn ở mức cao còn

do tỷ lệ chi phí chung và chi phí quản lý hành chính quá lớn

 Công tác bồi thường mặc dù được chú trọng hàng đầu nhưng vẫn chưa được cải thiện đáng kể Tốc độ giải quyết năm 2009 chỉ tương đương với tốc

độ phát sinh trong khi số vụ còn tồn từ các năm trước rất là lớn

 Công tác chăm sóc khách hàng chưa tốt, chưa đồng bộ do bộ phận dịch vụ khách hàng mới được thành lập, đang tập trung nghiên cứu, xây dựng quy trình, phân loại khách hàng, chính sách khách hàng…

Chương 3 MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

3.1 Phương hướng và mục tiêu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010 – 2015

3.1.1 Phương hướng

a Đảm bảo tốc độ tăng trưởng doanh thu cao hơn 50% so với bình quân thị trường, duy trì vị trí top 6 về thị phần, top 5 về tỷ suất lợi nhuận/ vốn trong thị trường BH phi nhân thọ Việt Nam

b Phát triển các sản phẩm mới để mở rộng thị trường, khách hàng và kênh phân phối Thị phần các sản phẩm chủ lực nằm trong top 5, dẫn đầu thị trường về kênh Bancas xét về đa dạng sản phẩm, thị phần và các ngân hàng hợp tác

c Cổ phần hóa và IPO trong quý II/2010, niêm yết cổ phiếu quý IV/2010, thay đổi cơ cấu tổ chức, mô hình hoạt động phù hợp với mô hình công ty đại chúng Nâng cao năng lực cạnh tranh

3.1.2 Các chỉ tiêu chính giai đoạn 2010 – 2015

 Các chỉ tiêu:

+ Tổng doanh thu toàn công ty: 700 tỷ đồng, tăng trưởng 30% so với năm 2009

+ Tăng vốn điều lệ từ 500 tỷ đồng lên 650 tỷ đồng sau khi cổ phần hóa

+ Tổng lợi nguận trước thuế 100 tỷ đồng

- Doanh thu phí bảo hiểm Tăng trưởng bình quân 30%/năm

- Lợi nhuận trước thuế Tăng trưởng bình quân 20%/năm

- Tỷ suất lợi nhuận đầu tư tài chính Trung bình 10%/năm

- Phấn đấu đạt vị trí thứ 5 về thị phần bảo hiểm gốc trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Viêtj Nam vào 2011 và lọt vào top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam vào 2012

3.2 Một số ý kiến đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Công ty bảo hiểm Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

a Với đặc thù là thành viên của BIDV, tiềm năng khai thác doanh thu phí bảo hiểm thông qua hệ thống BIDV còn rất lớn Điều này đời hỏi lực lượng cán bộ khai thác phải gia tăng cả về số lượng và chất lượng; loại hình sản phẩm phải đa dạng và phù hợp với các đối tượng khách hàng có quan hệ với BIDV; mạng lưới kênh phân phối phải phát triển về chất và lượng; chất lượng dịch vụ khách hàng và giải quyết bồi thường phải không ngừng nâng cao

b Tuy doanh thu luôn tăng trưởng tốt nhưng BIC vẫn chưa có lãi từ kinh doanh bảo hiểm (4 năm liên tục lỗ) BIC cần tập trung trong những năm tới

về việc cắt giảm chi phí nếu muốn có lợi nhuận vì thực tế thị trường cho thấy việc kiểm soát tỷ lệ bồi thường theo mức trách nhiệm giữ lại ở mức dưới 45% như BIC hiện nay là rất khó đạt được

c Để thu hút được nguồn nhân lực đẳng cấp từ thị trường, sau khi cổ phần hóa BIC cần phải xây dựng cơ chế trả lương cạnh tranh, gắn trực tiếp vào kết quả kinh doanh (doanh thu, lợi nhuận) để thúc đẩy hoạt động khai thác và tăng hiệu quả, đồng thời đặc biệt quan tâm đến chất lượng dịch vụ, đặc biệt là công tác xử lý bồi thường

d Khâu giải quyết khiếu nại còn nhiều bất cập, mạng lưới mỏng,cán bộ chưa có kinh nghiệm, dẫn đến việc chậm trễ xử lý, thanh toán bồi thường nên đã xảy ra tình trạng khách hàng chưa hài lòng với chất lượng dịch vụ, tỷ