Quảng Ninh là một tỉnh nằm trong vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc của Tổ quốc, có tiềm năng phát triển kinh tế lớn. Trong những năm qua, hệ thống các tổ chức tín dụng ở đây có sự gia tăng về số lượng, quy mô cùng với những hoạt động Ngân hàng đa dạng và phong phú. Đến nay, trên địa bàn Quảng Ninh có 16 Chi nhánh Ngân hàng thương mại, Ngân hàng thương mại cổ phần có vốn nhà nước, 25 Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần, với 166 phòng giao dịch, 6 quỹ tiết kiệm, 362 máy ATM. Tuy chưa xảy ra các vụ việc lớn, hoạt động đúng định hướng, nhưng nợ quá hạn và chất lượng tín dụng tiềm ẩn rủi ro luôn là mối đe dọa với các Ngân hàng. Bên cạnh đó, để các tổ chức tín dụng hoạt động đúng hành lang pháp lý, an toàn hệ thống, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, phục vụ việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia thì Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh cần phải đổi mới, hoàn thiện hoạt động hoạt động giám sát từ xa để đáp ứng yêu cầu trong thời gian tới. Với những lý do trên, đề tài “Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa của Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh” có ý nghĩa lý luận và thực tiễn thiết thực.
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Nông Tiến Dũng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .1 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG CHƯƠNG .iv THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH iv 2.2 Đánh giá kết hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh với Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh vi 2.3.1 Những kết đạt vi - Hạn chế nguyên nhân vi KẾT LUẬN ix CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 1.1 Khái quát hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước 1.1.1 Khái niệm hoạt động giám sát từ xa 1.1.2 Nguyên tắc hoạt động giám sát từ xa .5 1.1.3 Vai trò hoạt động giám sát từ xa 1.1.4 Mục tiêu giám sát từ xa 1.1.4 Quy trình giám sát từ xa 11 Sơ đồ 1.1: Quy trình giám sát từ xa 11 1.1.5 Phương pháp giám sát từ xa 11 1.2 Hoạt động chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm Chi nhánh Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Đặc điểm Chi nhánh Ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Hoạt động chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 14 1.3 Tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đên hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh cấp tỉnh 17 1.3.1 Các tiêu chí đánh giá hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng nhà nước Chi nhánh cấp tỉnh 17 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng nhà nước Chi nhánh cấp tỉnh 20 1.4 Kinh nghiệm hoạt động giám sát từ xa số Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh cấp tỉnh học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 24 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 24 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 25 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 26 Kết luận Chương 28 CHƯƠNG 29 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH .29 2.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Nhiệm vụ, quyền hạn 31 2.1.3 Mô hình tổ chức .33 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 33 2.2 Thực trạng hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh Chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh 36 2.2.1 Nguồn thông tin phục vụ hoạt động giám sát từ xa 36 2.2.2 Quy trình thực giám sát từ xa 38 Bảng 2.1: Số lượng Chi nhánh Ngân hàng thương mại .39 Bảng 2.2: Hoạt động huy động vốn .41 Biểu đồ 2.1: Hoạt động huy động vốn 42 Biểu đồ 2.2: Huy động vốn theo sản phẩm tiền gửi .43 Bảng 2.3: Hoạt động cho vay 43 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay 45 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng dư nợ cho vay theo kỳ hạn 45 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay theo đối tượng 46 Bảng 2.4: Nợ xấu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 48 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh .49 Ngân hàng thương mại 49 Bảng 2.5: Nguyên nhân gây nên nợ xấu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 50 Bảng 2.6: Kết thu hồi xấu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 51 Bảng 2.7: Kết tra, kiểm tra hàng năm chi nhánh ngân hàng thương mại 52 2.3 Đánh giá kết hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh với Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh .56 2.3.1 Những kết đạt 56 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 63 Kết luận chương 70 CHƯƠNG 72 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH .72 QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH 72 3.1 Định hướng hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 72 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa đối Chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh 74 3.2.1 Đổi cấu, mơ hình tổ chức quản lý 74 3.2.2 Hồn thiện quy trình giám sát từ xa .77 3.2.3 Phối hợp chặt chẽ hoạt động giám sát từ xa với hoạt động giám sát từ xa chỗ, chuyển dần từ giám sát từ xa tuân thủ sang giám sát từ xa sở rủi ro 80 3.2.4 Hồn thiện khn khổ pháp lý, pháp quy tra, giám sát ngân hàng, an toàn hoạt động ngân hàng để đảm bảo đầy đủ đồng .82 3.2.5 Hoàn thiện thể chế sở hạ tầng vật chất kỹ thuật 83 3.2.6 Nâng cao lực, trình độ đạo đức nghề nghiệp cán 84 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .85 3.3.1 Tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật 86 3.3.2 Cần có sách đãi ngộ đặc thù cán làm hoạt động giám sát từ xa 88 Kết luận chương 89 KẾT LUẬN .90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .92 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG LỜI CAM ĐOAN .1 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG CHƯƠNG .iv THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH iv 2.2 Đánh giá kết hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh với Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh vi 2.3.1 Những kết đạt vi - Hạn chế nguyên nhân vi KẾT LUẬN ix CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 1.1 Khái quát hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước 1.1.1 Khái niệm hoạt động giám sát từ xa 1.1.2 Nguyên tắc hoạt động giám sát từ xa .5 1.1.3 Vai trò hoạt động giám sát từ xa 1.1.4 Mục tiêu giám sát từ xa 1.1.4 Quy trình giám sát từ xa 11 Sơ đồ 1.1: Quy trình giám sát từ xa 11 1.1.5 Phương pháp giám sát từ xa 11 1.2 Hoạt động chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm Chi nhánh Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Đặc điểm Chi nhánh Ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Hoạt động chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 14 1.3 Tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đên hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh cấp tỉnh 17 1.3.1 Các tiêu chí đánh giá hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng nhà nước Chi nhánh cấp tỉnh 17 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng nhà nước Chi nhánh cấp tỉnh 20 1.4 Kinh nghiệm hoạt động giám sát từ xa số Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh cấp tỉnh học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 24 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 24 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 25 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 26 Kết luận Chương 28 CHƯƠNG 29 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH .29 2.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Nhiệm vụ, quyền hạn 31 2.1.3 Mơ hình tổ chức .33 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 33 2.2 Thực trạng hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh Chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh 36 2.2.1 Nguồn thông tin phục vụ hoạt động giám sát từ xa 36 2.2.2 Quy trình thực giám sát từ xa 38 Bảng 2.1: Số lượng Chi nhánh Ngân hàng thương mại .39 Bảng 2.2: Hoạt động huy động vốn .41 Biểu đồ 2.1: Hoạt động huy động vốn 42 Biểu đồ 2.2: Huy động vốn theo sản phẩm tiền gửi .43 Bảng 2.3: Hoạt động cho vay 43 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay 45 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng dư nợ cho vay theo kỳ hạn 45 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay theo đối tượng 46 Bảng 2.4: Nợ xấu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 48 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh .49 Ngân hàng thương mại 49 Bảng 2.5: Nguyên nhân gây nên nợ xấu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 50 Bảng 2.6: Kết thu hồi xấu Chi nhánh Ngân hàng thương mại 51 Bảng 2.7: Kết tra, kiểm tra hàng năm chi nhánh ngân hàng thương mại 52 2.3 Đánh giá kết hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh với Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh .56 2.3.1 Những kết đạt 56 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 63 Kết luận chương 70 CHƯƠNG 72 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH .72 QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH 72 3.1 Định hướng hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 72 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa đối Chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh 74 3.2.1 Đổi cấu, mơ hình tổ chức quản lý 74 3.2.2 Hoàn thiện quy trình giám sát từ xa .77 3.2.3 Phối hợp chặt chẽ hoạt động giám sát từ xa với hoạt động giám sát từ xa chỗ, chuyển dần từ giám sát từ xa tuân thủ sang giám sát từ xa sở rủi ro 80 3.2.4 Hồn thiện khn khổ pháp lý, pháp quy tra, giám sát ngân hàng, an toàn hoạt động ngân hàng để đảm bảo đầy đủ đồng .82 3.2.5 Hoàn thiện thể chế sở hạ tầng vật chất kỹ thuật 83 3.2.6 Nâng cao lực, trình độ đạo đức nghề nghiệp cán 84 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .85 3.3.1 Tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật 86 3.3.2 Cần có sách đãi ngộ đặc thù cán làm hoạt động giám sát từ xa 88 Kết luận chương 89 KẾT LUẬN .90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .92 i MỞ ĐẦU Quảng Ninh tỉnh nằm vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc Tổ quốc, có tiềm phát triển kinh tế lớn Trong năm qua, hệ thống tổ chức tín dụng có gia tăng số lượng, quy mô với hoạt động Ngân hàng đa dạng phong phú Đến nay, địa bàn Quảng Ninh có 16 Chi nhánh Ngân hàng thương mại, Ngân hàng thương mại cổ phần có vốn nhà nước, 25 Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần, với 166 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, 362 máy ATM Tuy chưa xảy vụ việc lớn, hoạt động định hướng, nợ hạn chất lượng tín dụng tiềm ẩn rủi ro mối đe dọa với Ngân hàng Bên cạnh đó, để tổ chức tín dụng hoạt động hành lang pháp lý, an tồn hệ thống, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phục vụ việc thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh cần phải đổi mới, hoàn thiện hoạt động hoạt động giám sát từ xa để đáp ứng yêu cầu thời gian tới Với lý trên, đề tài “Hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh” có ý nghĩa lý luận thực tiễn thiết thực 74 Trung ương với Chi nhánh ngược lại Có làm cho hoạt động giám sát bảo đảm tính kịp thời, có hiệu - Về phần mềm giám sát từ xa Phần mềm giám sát từ xa phải nhanh chóng viết lại ngơn ngữ lập trình tiến bộ, phù hợp với ngôn ngữ chương trình khác tồn hệ thống Ngân hàng như: Chương trình báo cáo thống kê, Chương trình thơng tin tín dụng chương trình giao dịch tổ chức tín dụng Có có tác dụng khai thác hết lợi việc áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến vào lĩnh vực Ngân hàng Phần mềm phải viết theo hướng dễ cập nhật sửa đổi hệ thống tài khoản, tiêu, chuẩn mực giám sát từ xa thay đổi Nhờ đó, đáp ứng kịp yêu cầu đổi phát triển không ngừng hệ thống Ngân hàng Mặt khác, chương trình giám sát từ xa phải in thơng báo tóm tắt số hoạt động để gửi cho tổ chức tín dụng, hoạt động giám sát từ xa có tác dụng thiết thực 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa đối Chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh Xây dựng hệ thống giám sát từ xa tài - Ngân hàng đại nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển hệ thống tài Việt Nam, phù hợp với nguyên tắc chuẩn mực quốc tế Phấn đấu đến năm 2015, hệ thống giám sát từ xa tài - Ngân hàng Việt Nam đáp ứng chuẩn mực quốc tế giám sát từ xa tài - Ngân hàng, trước hết nguyên tắc Basle 1, tiến tới thực Basle sau năm 2015 3.2.1 Đổi cấu, mơ hình tổ chức quản lý Chính phủ ban hành Nghị định số 26/2014/NĐ-CP tổ chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, quy định: 75 - Hệ thống tổ chức Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng quan tra nhà nước, tổ chức thành hệ thống gồm: + Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước + Thanh tra, giám sát ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương (sau gọi Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh) thành lập tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi khơng có Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thuộc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng - Lãnh đạo Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng + Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng khơng q 03 Phó Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng Trường hợp đặc biệt cần có 03 Phó Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ định + Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức sau thống với Tổng Thanh tra Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức Phó Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng theo đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng quy định pháp luật + Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng chịu trách nhiệm trước Thống đốc Ngân hàng N hà nước trước pháp luật toàn hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng; Phó Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng chịu trách nhiệm trước Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng trước pháp luật lĩnh vực công tác phân công phụ trách - Thanh tra viên ngân hàng + Thanh tra viên ngân hàng công chức thuộc Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng bổ nhiệm vào ngạch tra để thực nhiệm 76 vụ tra, giám sát ngân hàng nhiệm vụ khác Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng + Việc bổ nhiệm, miễn nhiệm tra viên ngân hàng thực theo quy định pháp luật + Thanh tra viên ngân hàng hưởng chế độ, sách đãi ngộ, đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao trình độ nghiệp vụ bảo đảm điều kiện cần thiết cho hoạt động tra, giám sát theo quy định pháp luật + Ngoài tiêu chuẩn chung tra viên quy định Luật Thanh tra văn pháp luật liên quan, tra viên ngân hàng phải có kiến thức quản lý nhà nước, kiến thức pháp luật lĩnh vực thuộc thẩm quyền quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước tiêu chuẩn khác theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước + Thanh tra viên ngân hàng có nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm theo quy định pháp luật - Cộng tác viên tra ngân hàng + Cộng tác viên tra ngân hàng người không thuộc biên chế Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng, người có thẩm quyền trưng tập tham gia đồn tra Việc trưng tập sử dụng cộng tác viên tra ngân hàng thực theo quy định pháp luật + Cộng tác viên tra ngân hàng cơng chức, viên chức có phẩm chất trị, đạo đức tốt, có ý thức trách nhiệm, trung thực, khách quan, cơng minh, có trình độ chun mơn, nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu thực nhiệm vụ tra + Cộng tác viên tra ngân hàng có nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm theo quy định pháp luật 77 + Cộng tác viên tra ngân hàng hưởng chế độ, sách theo quy định pháp luật tạo điều kiện để hoàn thành nhiệm vụ Căn quy định Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Quảng Ninh nên cân đối lại lực lượng tra viên tăng số lượng cộng tác viên tra ngân hàng nhằm gia tăng việc giám sát từ xa hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn hiệu 3.2.2 Hoàn thiện quy trình giám sát từ xa Giám sát từ xa phải coi hai phương thức giám sát từ xa quan trọng hàng đầu tra giám sát Phương thức đánh giá, phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng thương mại vào báo cáo tài chính, báo cáo thống kê để theo dõi cảnh báo sớm tình hình biến động hệ thống Ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng Do vậy, cơng tác thơng tin báo cáo có vai trị quan trọng; yếu tố số lượng, chất lượng thông tin phương pháp, cách thức xử lý thông tin định chất lượng, hiệu hoạt động giám sát từ xa Hoàn thiện phương thức giám sát từ xa đồng nghĩa với tiếp tục hoàn thiện chế độ thơng tin, báo cáo Giải pháp cụ thể hồn thiện hoạt động giám sát từ xa là: - Tăng cường kỷ luật công tác thông tin, báo cáo Giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Quảng Ninh cần tăng cường kiểm tra việc chấp hành chế độ thông tin báo cáo ngân hàng thương mại địa bàn Cán làm hoạt động giám sát từ xa phải thường xuyên theo dõi, kiểm tra, đôn đốc việc thực chế độ thông tin báo cáo ngân hàng thương mại cổ phần Nếu Ngân hàng thường xuyên không gửi báo cáo thời gian quy định chất lượng báo cáo cần kiến nghị với Chánh Giám sát từ xa có biện pháp xử lý nghiêm hành vi vi phạm 78 - Phân công rõ ràng, hợp lý trách nhiệm đơn vị tham gia giám sát từ xa Cụ thể sau: - Tổ giám sát từ xa + Làm đầu mối thu thập thông tin, số liệu ngân hàng thương mại báo cáo qua mạng Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Quảng Ninh; + Kiểm tra tính xác, đầy đủ nguồn thơng tin liệu, tiến hành tra soát, chấn chỉnh ngân hàng thương mại báo cáo không theo quy định; + Thực giám sát từ xa ngân hàng thương mại Việc giám sát từ xa thực thơng qua việc chạy chương trình phần mềm để tính tốn số an tồn kinh doanh, tiêu xếp loại Ngân hàng số hỗ trợ việc phân tích tồn diện Ngân hàng thơng qua báo cáo kế tốn thống kê ngân hàng thương mại cổ phần; + Hàng tháng, sở kết tổng kết tính tốn nhóm số, tra viên lập báo cáo tóm tắt ngân hàng thương mại cổ phần, nêu rõ vi phạm số an toàn hoạt động kinh doanh vấn đề cộm, diễn biến bất thường báo hiệu trước rủi ro tiềm ẩn ngân hàng thương mại cổ phần chuyển cho tổ giám sát từ xa chỗ để tra viên tiến hành tra soát (giám sát từ xa từ xa) tiến hành giám sát từ xa chỗ trường hợp cần thiết; + Hàng quý, sở kết giám sát từ xa, phân tích hoạt động ngân hàng thương mại, Tổ Thanh tra lập báo cáo phân tích cập nhật số liệu gần để gửi Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tổ Thanh tra chỗ Nội dung báo cáo phân tích ngân hàng thương mại cổ phần gồm: số đánh giá tình hình hoạt động 79 ngân hàng thương mại cổ phần, phân tích so sánh với ngân hàng thương mại cổ phần khác với hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn, thông tin định tính phân tích xu hướng - Tổ giám sát từ xa chỗ ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Quảng Ninh + Thực giám sát từ xa từ xa thông qua luồng thông tin nhận từ tổ giám sát từ xa (dưới hình thức văn bản); thông tin, số liệu khai thác qua kênh thơng tin tín dụng (CIC), thơng tin số liệu nhận qua theo dõi trực tiếp, qua đợt giám sát từ xa chỗ qua đợt báo cáo Cơng ty kiểm tốn độc lập, báo cáo định kỳ kiểm soát nội bộ; + Đánh giá, xếp loại ngân hàng thương mại cổ phần; + Thực cảnh báo sớm cách lập văn gửi tới ngân hàng thương mại cổ phần gửi nội Ngân hàng Nhà nước; + Sau thực giám sát từ xa chỗ kết tiếp xúc với ngân hàng thương mại cổ phần, Tổ giám sát từ xa chỗ cập nhật thông tin, số liệu; phản hồi cho Tổ giám sát từ xa (bằng văn bản) thông tin điều chỉnh số liệu, thơng tin định tính quản trị, điều hành, chấp hành pháp luật ngân hàng thương mại cổ phần - Tập trung giám sát từ xa Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Việc giám sát từ xa Chi nhánh nhằm hỗ trợ cho việc giám sát từ xa hội sở chính, khơng nên coi giám sát từ xa Chi nhánh giám sát từ xa độc lập, tách rời khỏi hoạt động giám sát từ xa với hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đơn vị hạch toán kinh doanh độc lập kết kinh doanh Chi nhánh chịu điều hành hội sở Hơn nữa, để đảm bảo tính hệ thống, chi tiết, đầy đủ xác, hoạt động giám sát từ xa cần vào bảng cân đối tổng hợp cân đối 80 chi tiết ngân hàng thương mại cổ phần, không nên tập trung vào cân đối bậc 3.2.3 Phối hợp chặt chẽ hoạt động giám sát từ xa với hoạt động giám sát từ xa chỗ, chuyển dần từ giám sát từ xa tuân thủ sang giám sát từ xa sở rủi ro Xây dựng khn khổ quy trình phuơng pháp giám sát từ xa giám sát từ xa sở rủi ro hợp kết hợp với giám sát từ xa giám sát từ xa tuân thủ phù hợp với thông lệ quốc tế nguyên tắc Uỷ ban Giám sát từ xa Basel nhằm nâng cao lực cảnh báo sớm rủi ro hoạt động Ngân hàng Cụ thể: - Xây dựng hệ thống giám sát từ xa có khả cảnh báo sớm tổ chức tín dụng có vấn đề rủi ro hoạt động Ngân hàng, bao gồm: + Hệ thống giám sát từ xa an tồn bao gồm: • Hệ thống xếp hạng, đánh giá tổ chức tín dụng • Hệ thống thơng tin, báo cáo phục vụ giám sát từ xa an tồn vi mơ; • Hệ thống quy trình, cơng cụ, tiêu chuẩn kỹ phân tích tài hoạt động; giám sát từ xa cảnh báo loại rủi ro hoạt động Ngân hàng + Hệ thống giám sát từ xa an tồn vĩ mơ thực giám sát từ xa rủi ro, nguy hệ thống tổ chức tín dụng, bao gồm: • Hệ thống tiêu phản ánh mức độ lành mạnh tài chính; • Hệ thống thông tin, báo cáo phục vụ phân tích giám sát từ xa an tồn vĩ mơ; • Hệ thống phương pháp quy trình phân tích, giám sát từ xa, đặc biệt cảnh báo ổn định, an tồn tài vĩ mơ; • Báo cáo ổn định tài hàng năm + Kiểm sốt khủng hoảng cố hoạt động Ngân hàng: 81 Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm, bao gồm sách, quy trình, thủ tục giải pháp phát hiện, ngăn chặn xử lý rủi ro có tính hệ thống (khủng hoảng, khả khoản phá sản hàng loạt, rút tiền hàng loạt,…) - Xây dựng hệ thống phương pháp giám sát từ xa dựa sở rủi ro Phương pháp dựa sở rủi ro chủ yếu tập trung vào xem xét, đánh giá rủi ro tổ chức tín dụng; chất lượng hiệu hệ thống quản trị rủi ro tổ chức tín dụng khả chống đỡ rủi ro tổ chức tín dụng - Đánh giá hệ thống quản trị rủi ro tổ chức tín dụng sở khía cạnh quản trị rủi ro: • Nhận dạng rủi ro • Đo lường rủi ro • Giám sát từ xa rủi ro • Kiểm sốt rủi ro thơng qua việc xem xét số yếu tố quan trọng tác động đến chất lượng hiệu quản trị rủi ro tổ chức tín dụng; Sự phát triển nhanh chóng hoạt động Ngân hàng dịch vụ tài theo hướng đại hố, đa dạng hố với hỗ trợ công nghệ thông tin đại phương thức giám sát từ xa tuân thủ chưa đủ để giám sát từ xa hữu hiệu rủi ro tiềm ẩn hoạt động Ngân hàng Bằng phương thức giám sát từ xa tuân thủ biện pháp nghiệp vụ giám sát từ xa có khả phát vi phạm pháp luật tập trung xử lý vi phạm phát được, rủi ro (biến cố) xảy thực tế vi phạm quy định an toàn hoạt động Ngân hàng, thất thoát tài sản Đặc thù hoạt động Ngân hàng cho thấy, nguyên tắc phòng ngừa rủi ro vi phạm cần coi trọng tập trung xử lý rủi ro, vi phạm xảy Bởi vì, rủi ro vi phạm xảy nhiều thời gian để khắc phục tổn thất khó khắc phục hồn tồn, chắn để lại hậu 82 nhiều thân tổ chức tín dụng tồn hệ thống Chính thế, việc chuyển dần từ giám sát từ xa tuân thủ sang giám sát từ xa sở rủi ro tất yếu phù hợp với thơng lệ quốc tế 3.2.4 Hồn thiện khn khổ pháp lý, pháp quy tra, giám sát ngân hàng, an toàn hoạt động ngân hàng để đảm bảo đầy đủ đồng Thực hồn thiện khn khổ pháp lý, pháp quy tra, giám sát ngân hàng, an toàn hoạt động ngân hàng để đảm bảo đầy đủ đồng Thực đầy đủ quy định Ngân hàng nhà nước ban hành: + Thơng tư số 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng; Các nội dung Đề án 1058 Ngân hàng Nhà nước cần triển khai liệt theo lộ trình, tuân thủ quy định pháp luật, đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh - Tiếp tục hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng; Tăng cường phối hợp công tác, chia sẻ thông tin Ngân hàng nhà nước quan bảo vệ pháp luật, quan chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng; - Nâng cao khả cảnh báo sớm Ngân hàng Nhà nước rủi ro tiềm ẩn mang tính hệ thống ngăn ngừa nguy vi phạm pháp luật ngành Ngân hàng tổ chức tín dụng; - Đổi công tác giám sát theo hướng nâng cao hiệu hoạt động giám sát an tồn vi mơ giám sát an tồn vĩ mơ sở triển khai công cụ, phương pháp giám sát rủi ro gắn liền với đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin Công tác giám sát phải gắn chặt với công tác tra, cấp phép ban hành chế độ, sách; - Sửa đổi định 398/QĐ-NHNN3 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc ban hành quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng haotj động tịa Việt Nam 83 3.2.5 Hoàn thiện thể chế sở hạ tầng vật chất kỹ thuật - Hoàn thiện quy định an toàn, biện pháp thận trọng hoạt động Ngân hàng Hoàn thiện quy định an toàn, biện pháp thận trọng hoạt động Ngân hàng bao gồm quy định mang tính ngăn ngừa quy định mang tính bảo vệ, quy định sách quản lý tổ chức tín dụng hoạt động Ngân hàng Hoàn thiện khung pháp lý giám sát từ xa tài Ngân hàng, nội dung đổi Giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước cần cụ thể hóa Luật Ngân hàng Nhà nước sửa đổi Về lâu dài, cần có Luật Giám sát từ xa hoạt động Ngân hàng, để xây dựng hệ thống giám sát từ xa dựa tảng công nghệ thông tin đại - Đổi nội dung, phương pháp quy trình giám sát từ xa Đổi nội dung, phương pháp quy trình giám sát từ xa, xây dựng hệ thống tiêu giám sát từ xa, chuyển dần phương pháp giám sát từ xa tuân thủ sang giám sát từ xa dựa sở rủi ro tôn trọng kỷ luật thị trường - Nâng cao sở hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ hoạt động giám sát từ xa Đầu tư sở hạ tầng kỹ thuật hỗ trợ cho hoạt động tra, giám sát ngân hàng phù hợp với tình hình Nâng cao sở hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ hoạt động giám sát từ xa, bao gồm phần cứng phần mềm Trước hết, phải đầu tư thêm hệ thống máy tính trang thiếy bị có cấu hình đủ mạnh Máy chủ đặt tổ giám sát từ xa có dung lượng nhớ đủ để quản lý tập trung hoạt động giám sát từ xa, tổ giám sát từ xa chỗ đặt máy trạm để truy cập - Xây dựng lại phần mềm chương trình giám sát từ xa để đủ mạnh Xây dựng lại phần mềm chương trình giám sát từ xa để đủ mạnh cho phép người sử dụng thực công việc với 84 kiến thức sử dụng cơng nghệ thơng tin, chủ động khai thác báo cáo theo yêu cầu; cung cấp báo cáo máy tính dạng mẫu biểu chi tiết, tổng hợp đồ thị; Cho phép mức khai thác liệu: tổng thể chi tiết; biến động theo thời gian, so sánh đối tượng báo cáo; Khai thác trực tiếp liệu mạng nội bộ; Có cơng cụ hỗ trợ quản lý người sử dụng, an toàn, bảo mật liệu báo cáo theo thẩm quyền khai thác; tạo lập phân phối báo cáo đến người sử dụng mạng qua hệ thống thư điện tử; cung cấp mô hình phân tích, dự báo 3.2.6 Nâng cao lực, trình độ đạo đức nghề nghiệp cán Nâng cao chất lượng, số lượng lực, đạo đức thực thi công vụ đội ngũ tra, giám sát ngành Ngân hàng để đáp ứng với tốc độ phát triển hệ thống tài - ngân hàng bối cảnh Một giải pháp nhằm nâng cao hiệu giám sát từ xa giai đoạn yếu tố người, chuyển sang hoạt động theo chế mới, trình độ cán Ngân hàng nói chung cán giám sát từ xa nói riêng cịn nhiều bất cập so với yêu cầu trước mắt lâu dài Hoạt động Ngân hàng thời gian gần phát triển nhanh quy mô đa dạng hố sản phẩm dịch vụ Do đó, địi hỏi cán Giám sát từ xa phải trang bị kiến thức chun mơn Ngân hàng mà cịn kiến thức quản lý, pháp luật, ngoại ngữ, tin học kiến thức lĩnh vực kinh tế xã hội khác có liên quan Sự hiểu biết Ngân hàng, tiền tệ, tín dụng chưa đủ để cán giám sát từ xa làm tốt công việc mà phải đạt đến trình độ định phân tích, tổng hợp tình hình để từ đánh giá chất việc đưa dự báo cho ngân hàng thương mại Muốn phải nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm hoạt động giám sát từ xa 85 Để tiếp tục nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa, cần phải trọng nội dung đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ tra viên, tập trung vào kỹ quản trị rủi ro, cơng nghệ Ngân hàng dịch vụ tài mới, quản trị Ngân hàng đại, kỹ bổ trợ phân tích tài chính, hoạt động ngân hàng thương mại Xử lý nghiêm vi phạm đạo đức nghề nghiệp cho dù nhỏ đồng thời có chế độ đãi ngộ phù hợp tra viên có lực, trình độ chun mơn giỏi Về nội dung đào tạo, cần trang bị kiến thức thực bổ ích thiết thực cho cán Giám sát từ xa với loại hình phù hợp như: - Đào tạo nâng cao nghiệp vụ giám sát từ xa chuyên ngành Ngân hàng nhằm trang bị kiến thức về: nguyên tắc giám sát từ xa Uỷ ban Basel; giám sát từ xa pháp nhân ngân hàng thương mại, giám sát từ xa tổ chức quản trị, điều hành ngân hàng thương mại; phát hiện, xử lý ngân hàng thương mại có vấn đề - Đào tạo ngắn ngày số chuyên đề: quy định xử phạt vi phạm hành chính; vấn đề tái câu hội nhập Ngân hàng Việt Nam với hoạt động giám sát từ xa; nhận dạng, đo lường rủi ro hoạt động Ngân hàng phát cảnh báo sớm; nghiệp vụ Ngân hàng đại Về phuơng pháp đào tạo: Nâng cao phương pháp sư phạm giảng viên, đặc biệt giảng viên kiêm viên chức để nâng cao chất lượng giảng; áp dụng phương pháp, công nghệ giảng dạy tiên tiến, tránh phương pháp giảng dạy kiểu phổ thông giáo viên đọc, học viên ghi chép cách thụ động; cần tăng cường trao đổi, thảo luộn để gây cảm hứng kích thích sáng tạo học viên 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Những giải pháp đề cập khó thực khơng có quan tâm hỗ trợ đắc lực cấp quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: 86 3.3.1 Tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật Tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước Quảng Ninh hoạt động ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng, cụ thể: - Hồn thiện khn khổ pháp lý, pháp quy tra, giám sát ngân hàng, an toàn hoạt động ngân hàng để đảm bảo đầy đủ đồng Theo đó, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục tham mưu Chính phủ trình Quốc hội sửa đổi, bổ sung Luật tổ chức tín dụng để hồn thiện quy định pháp luật nhằm ngăn ngừa sở hữu chéo, lạm dụng quyền quản trị, điều hành, quyền cổ đông lớn để thao túng hoạt động tổ chức tín dụng - Ngân hàng Nhà nước cần có quy định chung quản trị Ngân hàng cho hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam, bổ sung thêm uỷ ban đề cử, uỷ ban lương thưởng cấu tổ chức tổ chức tín dụng; quy định bắt buộc tham gia mức độ tham gia thành viên độc lập, quan hệ kinh tế với Ngân hàng uỷ ban thuộc Hội đồng quản trị; nâng cao vai trò trách nhiệm Hội đồng quản trị, Ban điều hành tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước trường hợp tổ chức tín dụng khơng thực thực không đầy đủ quy định Ngân hàng Nhà nước - Sửa đổi Quyết định số 398/1999/QĐ- Ngân hàng Nhà nước ngày 09/11/1999 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam theo hướng: Giám sát từ xa Hội sở chủ yếu, nội dung giám sát từ xa hệ thống thông tin cảnh báo sớm - Về tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng: cần phải có quy định áp dụng riêng cho hoạt động hợp (Ngân hàng 87 toàn pháp nhân trực thuộc) hoạt động riêng Ngân hàng Xem xét lại tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn tỷ lệ không phát huy tác dụng thời gian qua; cách xác định tỷ lệ chưa phù hợp (việc xác định cho vay trung dài hạn dựa vào thời gian gốc ban đầu khoản cho vay, thời gian vay nhiều khoản vay trung, dài hạn lại 12 tháng); để trì tỷ lệ này, nhiều Ngân hàng phải cấu lại tài sản cơng nợ cách vay dài hạn từ tổ chức tín dụng nước ngồi gửi lại tổ chức tín dụng hình thức tiền gửi ngắn hạn Nên bổ sung thêm tỷ lệ tài sản toán tối thiểu tổng tài sản áp dụng linh hoạt theo điều kiện thị trường; bổ sung vào giới hạn góp vốn mua cổ phần tỷ lệ biểu tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế khác khống chế mức góp vốn tối đa tổ chức tín dụng vào tổ chức kinh tế - Đổi công tác tra theo hướng tăng cường tra tồn diện, pháp nhân tổ chức tín dụng, phù hợp với thực tiễn hoạt động tổ chức tín dụng; kết hợp tra, giám sát việc chấp hành sách, pháp luật với tra, giám sát rủi ro hoạt động đối tượng tra ngân hàng, đối tượng giám sát ngân hàng, tiến tới áp dụng phương pháp dựa sở rủi ro theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế; - Tăng cường công tác giám sát thị trường tiền tệ hoạt động ngân hàng, kiểm soát chặt chẽ chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; phát xử lý nghiêm, kịp thời sai phạm rủi ro gây ổn định; Thực giám sát rủi ro ngân hàng, phân tích, đo lường rủi ro để từ cảnh báo sớm rủi ro, nguy gây an toàn hoạt động; - Giám sát chặt chẽ việc thực phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng; đề xuất giải pháp hỗ trợ, xử 88 lý kịp thời vướng mắc phát sinh trình cấu lại tổ chức tín dụng - Về hạch tốn kế tốn: nhanh chóng giới thiệu ngun tắc IAS 32, 39 IFRS 7, gồm ghi nhận theo giá hợp lý; phân loại chứng khoán theo tinh thần IAS 32, 39; hạch toán lãi theo phương pháp lãi suất thực thay lãi suất danh nghĩa nay; áp dụng phương pháp lập dự phòng giảm giá theo phương pháp chiết khấu dòng tiền Tiếp tục hoàn thiện ban hành chuẩn mực kế tốn phù hợp với thơng lệ thực hành giới nghiệp vụ Ngân hàng mới, đồng thời sửa đổi, bổ sung hệ thống tài khoản kế tốn theo hướng mở có tính đến nghiệp vụ Ngân hàng thực Việt Nam tương lai - Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước thường dùng tỷ lệ nợ xấu làm sở để đưa định liên quan đến hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Biện pháp khơng khuyến khích tổ chức tín dụng áp dụng sách phân loại nợ thận trọng thường có xu hướng áp dụng phương pháp phân loại nợ theo yếu tố định lượng 3.3.2 Cần có sách đãi ngộ đặc thù cán làm hoạt động giám sát từ xa - Các tra viên phải thường xuyên đào tạo kiến thức nghiệp vụ Ngân hàng nhanh chóng bắt kịp yêu cầu hội nhập - Quan tâm đến việc trang bị phương tiện kỹ thuật để cán Giám sát từ xa có đủ điều kiện làm việc tốt (kể cơng nghệ tiếp nhận từ nước ngồi) - Có chế độ đãi ngộ thích hợp cán làm hoạt động giám sát từ xa như: phụ cấp thâm niên, phụ cấp công tác, chế độ khen thưởng xứng đáng điều kiện khác để động viên, khích lệ họ tiếp tục phấn đấu vươn lên đóng góp xứng đáng vào nghiệp Thanh tra ngân hàng ... nước - Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh Định hướng hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh bao gồm: - Về hoạt động giám sát từ xa: hoạt động giám sát. .. nước - Chi nhánh cấp tỉnh Đồng thời qua kinh nghiệm hoạt động giám sát từ xa số Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh cấp tỉnh Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh. .. TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH 3.1 Định hướng hoàn thiện hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà