MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VƯA TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VƯA TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH Doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh – phần lớn doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tư nhân hoạt động tất lĩnh vực sản xuất kinh doanh, thương mại dịch vụ, có vai trò đặc biệt quan trọng trọng thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế T hành phố phù hợp với chủ trương định hướng Đảng, Chính phủ theo Nghị TW 10 phát triển kinh tế tư nhân Theo đó, mặt sách có sách riêng: từ luật, đến nghị thông tư nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển Trong luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa; Nghị 35 Chính phủ hỗ trợ phát triển doanh nghiệp đến năm 2020 NQ 19 Chính phủ cải thiện mơi trường kinh doanh… Tiếp tục tạo thuận lợi hỗ trợ trực tiếp cho doanh nghiệp nhỏ vừa nói chung địa bàn Thành phố nói riêng Trong trình đó, để thực giải pháp tài tín dụng, NHTW ban hành hệ thống giải pháp: từ cải cách hành đến chế sách tín dụng, lãi suất… nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn vay, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển Tuy nhiên để tiếp tục cải thiện môi trường kinh doanh, tiếp tục tạo thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, viết đặt vấn đề phân tích đánh giá thuận lợi, khó khăn tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố, từ đưa giải pháp cải thiện nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa, góp phần nâng cao số khả tiếp cận tin dụng Quốc gia Những thuận lợi yếu tố tác động tích cực nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố Dưới góc độ quản lý, phân tích đánh giá yếu tố thuận lợi tác động tích cực việc nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng nhìn 03 nhóm yếu tố sau: Nhóm yếu tố chế sách Chính phủ, NHTW UBDNTP Trong giai đoạn vừa qua, đặc biệt 03 năm trở lại hệ thống chế sách Chính phủ, NHTW UBNDTP tập trung hỗ trợ tốt cho doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa: Nghị định 39/2018/NĐ-CP quy định chi tiết số điều luật Hỗ trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa; Nghị định 34/2018/NĐ-CP Qũy bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa; Nghị định 38/2018/NĐ-CP đầu tư cho DNNVV khởi nghiệp sáng tạo; Nghị 35 Chính phủ hỗ trợ doanh nghiệp phát triển; Hệ thống chế sách NHTW tiền tệ, tín dụng lãi suất Trong doanh nghiệp nhỏ vừa nhóm đối tượng ưu tiên tập trung vốn để sản xuất kinh doanh, hỗ trợ lãi suất vay ( áp dụng trần lãi suất cho vay ngắn hạn tiền đồng) Bên cạnh đó, doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động lĩnh vực nông nghiệp&nông thôn; lĩnh vực xuất khẩu; công nghiệp hỗ trợ doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao…được hỗ trợ sách tín dụng lĩnh vực Chính phủ, NHTW UBNDTP Riêng UBNDTP có sách kích cầu đầu tư; công nghiệp hỗ trợ phát triển sản phẩm chủ lực; sách chuyển dịch cấu nơng nghiệp&nơng thơn Thơng qua hệ thống chế sách có tác động tích cực, hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ vừa phục hồi trì sản xuất (trong giai đoạn khó khăn kinh tế vĩ mơ) tăng trưởng phát triển giai đoạn Sự tăng trưởng phát triển kinh tế thành phố có đóng góp khơng nhỏ từ khu vực kinh tế tư nhân doanh nghiệp nhỏ vừa Nhóm yếu tố cải thiện môi trường đầu tư, kinh doanh Trong cải cách hành động lực hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển Cải cách hành lĩnh vực ngân hàng góp phần quan trọng hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp phát triển, trực tiếp tạo điều kiện nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa thông qua việc thực hiệu chương trình hành động 1355 NHTW 3907 UBNDTP thực Nghị 35 Chính phủ Với hoạt động hành động cụ thể sau: + Cải tiến mơ hình giao dịch, lấy khách hàng làm trung tâm: Các TCTD địa bàn tiếp tục thực cải tiến, đổi quy trình cho vay theo hướng đơn giản hóa thủ tục, giảm bớt phiền hà cho khách hàng vay vốn, đảm bảo an toàn vốn vay Một số NH áp dụng hệ thống đăng ký khoản vay trực tuyến ứng dụng điện thoại tạo điều kiện cho khách hàng chủ động đăng ký khoản vay trực tuyến, giảm thiểu thời gian giao dịch; Nâng cao khả thẩm định để rút ngắn thời gian giải cho vay, tạo điều kiện cho doanh nghiệp, người dân tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng; Thực cải tiến theo hình thức cửa quy trình gửi tiết kiệm, quy trình dịch vụ chuyển tiền, kiều hối, dịch vụ thẻ, dịch vụ tiền mặt dịch vụ toán khác… để giảm chi phí, rút ngắn thời gian cung cấp dịch vụ thời gian chờ đợi khách hàng đến giao dịch + Nâng cao chất lượng dịch vụ: TCTD địa bàn tập trung đẩy mạnh nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển, đa dạng hóa sản phẩm phi tín dụng có khả giao dịch phương tiện điện tử mơi trường mạng với tính an tồn, bảo mật cao, nâng cao khả phục vụ; Tập trung đầu tư công nghệ phát triển sản phẩm online; Đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ kênh điện tử 24/7; Cung cấp ngân hàng kỹ thuật số; Đầu tư phần mềm toán thuế điện tử nhằm hỗ trợ khách hàng việc tốn thuế thơng qua ký hợp đồng cộng tác với Tổng Cục thuế, kết nối cổng thông tin điện tử với Tổng Cục Hải quan, đáp ứng yêu cầu Bộ Tài Chính việc đẩy mạnh toán thuế điện tử + Nâng cao chất lượng quản trị, chất lượng kiểm soát nội bộ:Thực công khai trang tin điện tử đơn vị thủ tục cho vay thủ tục khác, cập nhật kịp thời thông tin hoạt động, ngừng giao dịch, nâng cấp hệ thống Thiết lập vận hành có hiệu hệ thống quản lý rủi ro, đẩy mạnh nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội tự giám sát chất lượng dịch vụ Xây dựng hoàn thiện chế nội chăm sóc khách hàng để xử lý kịp thời, thỏa đáng phản ánh, khiếu nại khách hàng Qúa trình này, khơng nâng cao hiệu quản lý, quản trị tốt rủi ro mà góp phần giảm chi phí đầu vào, sở giảm chi phí đầu giảm lãi suất cho vay bền vững Đây kết quan trọng mục tiêu cải cách hành TCTD nhằm cải thiện nâng cao suất lao động, nâng cao lực canh tranh mềm q trình phát triển Nhóm yếu tố giải pháp chương trình hành động cụ thể Trong chương trình kết nối ngân hàng doanh nghiệp hoạt động đối thoại doanh nghiệp – giải pháp, hành động cụ thể Chính quyền địa phương quan quan lý địa bàn Chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp nói hành động cụ thể nhằm đưa chủ trương, chế sách Chính phủ, NHTW UBNDTP vào thực tế sống Sự hiệu chương trình tác động hiệu ứng chương trình – trở thành giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp theo Nghị 35 Chính phủ Trên địa bàn thành phố, chương trình cộng đồng doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng đánh giá cao nhờ tính thực tế, thiết thực việc hỗ trợ, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn vay vay vốn ngân hàng với lãi suất ưu đãi, trực tiếp hỗ trợ cho doanh nghiệp Kết có ý nghĩa lớn giai đoạn khó khăn kinh tế vĩ mơ, tác động khủng hoảng kinh tế tồn cầu doanh nghiệp nhỏ vừa: phục hồi trì sản xuất, bước vượt qua khó khăn tăng trưởng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn giai đoạn 2012-2015 có vai trò lớn chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp chương trình tiếp tục thực với vai trò nội hàm lớn hơn: hỗ trợ doanh nghiệp phát triển, kết nối để mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng, để hỗ trợ doanh nghiệp phát triển không vốn mà dịch vụ ngân hàng phản ánh sách; củng cố quan hệ ngân hàng – doanh nghiệp để đồng hành phát triển – kết nối bền vững không giai đoạn khó khăn học kinh nghiệm quý báu công tác quản lý, triển khai tổ chức thực chế sách Những khó khăn vướng mắc Những khó khăn vướng mắc liên quan đến hoạt động ngân hàng, TCTD ngành ngân hàng tháo gỡ trực tiếp thông qua hoạt động cải cách hành với kết đạt quan trọng phân tích phần Trong doanh nghiệp nhỏ vừa ln nhóm khách hàng đặc biệt quan tâm TCTD địa bàn, với tư khách hàng trung tâm đổi phát triển Tuy nhiên q trình để góp phần nâng cao khả tiếp cận vốn, doanh nghiệp nhỏ vừa cần quan tâm đổi mới, khắc phục tồn hạn chế để tạo lập củng cố niềm tin quan hệ tín dụng ngân hàng – quan hệ “chọn mặt gửi vàng” để phát triển Theo phía doanh nghiệp nhỏ vừa tồn hạn chế cần quan tâm khắc phục, đổi Cụ thể, cần quan tâm số vấn đề sau: Thứ Hạn chế lực hoạch định chiến lược kinh doan; tính minh bạch, cơng khai tài chưa cao Trong hệ thống báo cáo tài số DNNVV chưa xác, thiếu minh bạch chưa kiểm toán theo quy định làm ảnh hưởng đến việc xét duyệt cho vay + Một số DNNVV có kỹ hoạch định yếu, xây dựng phương án kinh doanh sơ sài, thiếu tính khả thi, thiếu thông tin thị trường lực quản trị, điều hành hạn chế, dẫn đến tình trạng chưa có kế hoạch ứng phó kịp thời với biến động thị trường, lãi suất, tỷ giá… Thứ hai lực cạnh tranh, lực tài hiệu kinh doanh hạn chế Trong số DNNVV hạn chế khả kinh doanh hiệu hoạt động quy mơ nhỏ, chưa có kinh nghiệm thị trường, phần lớn hoạt động chưa chun mơn hóa, máy móc thiết bị phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh lạc hậu, chưa đầu tư đại đồng nên khơng đáp ứng tiêu chí để làm tài sản bảo đảm để sản xuất sản phẩm có chất lượng; chủ yếu gia cơng, hợp tác sản xuất công đoạn nhỏ cho tổng công ty lớn, tập đồn nên chưa tạo uy tín, vị thị trường, lực cạnh tranh thấp + Một số DNNVV vốn tự có mức thấp nhiều lần so với vốn vay nên hệ số an toàn tài khơng đảm bảo, khơng có tài sản chấp giá trị tài sản chấp không đủ đảm bảo khoản vay Thứ ba rủi ro thị trường lớn Sự linh hoạt thay đổi quy mô, điều chỉnh sản xuất lợi doanh nghiệp nhỏ và vừa thị trường biến động Song hạn chế, thị trường biến động rủi ro lớn doanh nghiệp nhỏ vừa tiêu thụ sản phẩm, cạnh tranh thị trường (giá chi phí, chất lượng…) Điều ảnh hưởng đến quan hệ tín dụng ngân hàng – doanh nghiệp đến khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Một số giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố (1) Khắc phục tồn hạn chế xây dựng thương hiệu, niềm tin vững doanh nghiệp: Về mặt chủ trương, sách việc nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhiệm vụ trách nhiệm quan quản lý việc tạo lập môi trường kinh doanh, môi trường đầu tư thuận lợi, hỗ trợ cho doanh nghiệp phát triển – Đây nhiệm vụ thực thuận lợi việc nâng cao khả tiếp cận vốn (như phân tích phần trên) Tuy nhiên phía doanh nghiệp – sản xuất kinh doanh kinh tế thị trường, cần phải chủ động tôn trọng kỷ luật thị trường, giải pháp quản lý hỗ trợ doanh nghiệp, hoạt động hiệu tạo lập niềm tin, uy tín thương hiệu doanh nghiệp phát triển phụ thuộc vào doanh nghiệp Do doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng cần quan tâm đổi mới, nâng cao trình độ quản lý, lực cạnh tranh việc tổ chức hoạt động chun nghiệp, cơng khai minh bạch tài chính, hoạt động hiệu Tất yếu tố hình thành phát triển tốt góp phần quan trọng phát triển quan hệ tín dụng ngân hàng – khách hàng; góp phần nâng cao khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa (2) Đổi để phát triển Trong điều kiện hội nhập sâu, rộng tác động nhanh mạnh cách mạng công nghiệp 4.0 doanh nghiệp, lĩnh vực hoạt động kinh tế- xã hội, đòi hỏi doanh nghiệp nhỏ vừa cần chủ động tâm đổi phương thức quản lý, phương thức tổ chức sản xuất, khắc phục hạn chế tư quản lý kiểu mơ hình gia đình hầu hết doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ; đổi ứng dụng công nghệ tiên tiến sản xuất, nhằm nâng cao hiệu hoạt động, suất lao động, tạo sản phẩm chất lượng giá phù hợp để cạnh tranh tốt thị trường Thực tế doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển theo xu hướng hoạt động hiệu có uy tín thị trường Một số doanh nghiệp có sản phẩm xuất chất lượng tốt, quan hệ tín dụng tốt với ngân hàng trở thành khách hàng truyền thống, uy tín có xếp hạng tín nhiệm cao (3) Tiếp tục thực hiệu chương trình cải cách hành chính, chương trình hành động 1355 ngành ngân hàng – Đây chương trình nói bao qt tất giải pháp từ: phát triển dịch vụ ngân hàng, đến đổi quy trình giao dịch; ứng dụng công nghệ nâng cao hiệu quản lý đến cơng tác chăm sóc khách hàng thơng tin tư vấn dịch vụ cho khách hàng, doanh nghiệp Vì thực tốt chương trình hành động 1355 NHTW cho phép TCTD đạt mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng hiệu kinh doanh Đồng thời hỗ trợ tốt cho doanh nghiệp thu hút khách hàng Ý nghĩa giá trị thực tế chương trình hành động 1355 lớn, TCTD nói chung địa bàn nói riêng cần tiếp tục quan tâm thực tốt, thơng qua góp phần trực tiếp cải thiện nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa, nâng cao số tiếp cận tín dụng Quốc gia (4) Tiếp tục thực tốt hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp phát triển, phát huy hiệu cơng tác phối hợp Trong tiếp tục tổ chức tốt chương trình kết nối ngân hàng doanh nghiệp với cách tiếp cận rộng hơn: kết nối khơng đáp ứng nhu cầu vốn, tháo gỡ khó khăn doanh nghiệp mà kết nối phát triển mở rộng sử dụng dịch vụ ngân hàng khác, đặc biệt dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt – với lợi ích mang lại lớn cho doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi việc nâng cao khả tiếp cận tín dụng, nhờ việc nắm bắt tốt thơng tin tài dòng tiền doanh nghiệp, từ mở rộng phát triển phương thức cho vay tín chấp dựa sở hiệu hoạt động tài doanh nghiệp ... ảnh hưởng đến quan hệ tín dụng ngân hàng – doanh nghiệp đến khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Một số giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố (1) Khắc... thông qua góp phần trực tiếp cải thiện nâng cao khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa, nâng cao số tiếp cận tín dụng Quốc gia (4) Tiếp tục thực tốt hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp phát triển, phát... trường, giải pháp quản lý hỗ trợ doanh nghiệp, hoạt động hiệu tạo lập niềm tin, uy tín thương hiệu doanh nghiệp phát triển phụ thuộc vào doanh nghiệp Do doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp nhỏ vừa