CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA, KẾT QUẢ VÀ GIẢI PHÁP TRONG THỜI GIAN TỚI

CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA, KẾT QUẢ VÀ GIẢI PHÁP TRONG THỜI GIAN TỚI Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) chiếm 97% tổng số doanh nghiệp hoạt động, có vai trò quan trọng tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, huy động các nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển và đóng góp vào sự phát triển của đất nước Để nâng cao hiệu quả của DNNVV điều kiện tái cấu nền kinh tế, ngày 12/6/2017, Luật Hỗ trợ DNNVV Quốc hội thông qua là luật đầu tiên Việt Nam chuyên về vấn đề hỗ trợ DNNVV Tại Luật hỗ trợ DNNVV quy định một hệ thống đồng bợ các sách hỗ trợ DNNVV tiếp cận tín dụng, th́, kế toán, mặt sản x́t, cơng nghệ, mở rộng thị trường và phát triển nguồn nhân lực Trên sở các sách hỗ trợ DNNVV quy định tại Luật, Chính phủ đã banh hành 05 Nghị định hướng dẫn Luật, đó có các sách hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn Nghị định số 34/2018/NĐ-CP ngày 8/3/2018 về việc thành lập, tổ chức và hoạt đợng của Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho DNNVV, Nghị định số 39/2019/NĐ-CP ngày 10/5/2019 về tổ chức và hoạt động của Quỹ Phát triển DNNVV Thực hiện nhiệm vụ giao tại Nghị định 34/2018/NĐ-CP của Chính phủ, NHNN đã ban hành Thông tư số 45/2018/TT-NHNN ngày 28/12/2018 hướng dẫn các tở chức tín dụng (TCTD) phới hợp với Quỹ bảo lãnh tín dụng cho vay DNNVV có bảo lãnh của các tổ chức này Thời gian qua, trước Luật Hỗ trợ DNNVV có hiệu lực, NHNN đã tập trung nghiên cứu, ban hành, triển khai các sách về tiền tệ, tín dụng, lãi suất tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận vớn tín dụng phục vụ sản x́t kinh doanh, khuyến khích phát triển DNNVV, cụ thể: Một là, chủ động, linh hoạt sử dụng và điều hành các công cụ sách tiền tệ, tạo điều kiện cho các TCTD đảm bảo khoản, trì mặt lãi suất thị trường liên ngân hàng ổn định, mức phù hợp nhằm cân đối vốn kịp thời hỗ trợ phục vụ sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp Từ năm 2011, NHNN áp dụng trần lãi suất cho vay ngắn hạn đối với các lĩnh vực ưu tiên, đó có lĩnh vực DNNVV, thấp từ 1-2% so với mặt lãi suất chung (hiện là 6,5%/năm), là ́u tớ tích cực để hỗ trợ hoạt đợng sản x́t kinh doanh của DNNVV Hai là, tích cực phối hợp với các Bộ, ngành việc tham mưu xây dựng Luật Hỗ trợ DNNVV, đồng thời, triển khai nhiều chương trình tín dụng đặc thù đới với một số ngành/lĩnh vực, đó có đối tượng thụ hưởng là các DNNVV chương trình cho vay khuyến khích phát triển nơng nghiệp sạch, nơng nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao; sách cho vay đới với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn; cho vay đối với lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ ưu tiên phát triển với nhiều ưu đãi về tài sản bảo đảm, lãi suất cho vay, sách xử lý rủi ro Ba là, tiếp tục triển khai các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, tạo điều kiện tiếp cận vớn ngân hàng để trì và mở rợng sản xuất kinh doanh đẩy mạnh triển khai chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp, nhằm tháo gỡ khó khăn, vướng mắc của doanh nghiệp, nhất là DNNVV quan hệ tín dụng ngân hàng; đưa vào vận hành Cổng thông tin kết nối khách hàng vay nhằm cải thiện và minh bạch hóa thơng tin tín dụng, đồng thời, hỗ trợ khách hàng vay có thể dễ dàng tìm hiểu, lựa chọn các gói tín dụng và đăng ký nhu cầu vay vốn tại TCTD phù hợp, tiết kiệm chi phí lại, thời gian sử dụng dịch vụ ngân hàng Bốn là, đạo các TCTD triển khai đồng bộ các giải pháp tạo điều kiện tháo gỡ khó khăn cho DNNVV việc tiếp cận vốn như: (i) Ưu tiên tập trung vốn hỗ trợ cho vay đối với các lĩnh vực sản xuất, lĩnh vực ưu tiên, đó có DNNVV; (ii) Đởi mới quy trình, đơn giản hóa thủ tục vay vớn, xây dựng các chương trình, gói tín dụng với lãi suất hợp lý cho DNNVV; (iii) Cân đối khả tài chính, tiết giảm chi phí hoạt đợng, nâng cao hiệu quả kinh doanh và đảm bảo an toàn hoạt động để có điều kiện giảm lãi suất cho vay mức hợp lý, phù hợp với mặt lãi suất huy động và mức độ rủi ro của khoản vay Với việc triển khai đồng bộ các giải pháp nêu trên, tín dụng đới với DNNVV năm 2018 đã đạt mức tăng trưởng cao nhất năm trở lại đây, với tốc độ tăng trưởng 15,57% so với cuối năm 2017, cao tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của nền kinh tế; tính đến ći tháng 5/2019, tín dụng đới với lĩnh vực DNNVV đạt 1,38 triệu tỷ đồng, tăng 6,03% so với cuối năm 2018 Theo Báo cáo Môi trường kinh doanh 2019 của Ngân hàng Thế giới, Chỉ số “Tiếp cận tín dụng” của Việt Nam hiện xếp hạng 32/190 (đạt 75/100 điểm), ngang với Singapore và Malaysia – các nước đứng đầu nhóm ASEAN Đây là số thể hiện nỗ lực, đồng hành của ngành ngân hàng việc hỗ trợ DNNVV tiếp cận vớn, góp phần triển khai sách hỗ trợ và phát triển doanh nghiệp của Chính phủ Mặc dù tín dụng đới với DNNVV thời gian vừa qua đã đạt kết quả tích cực Tuy nhiên, việc cho vay DNNVV còn gặp phải khó khăn, vướng mắc sau: Thứ nhất, xuất phát từ khó khăn chung của thị trường bối cảnh Việt Nam đã tham gia ngày càng sâu vào thương mại toàn cầu; biến đởi khí hậu, thiên tai, lũ lụt thường xuyên xảy ảnh hưởng phần nào tới sản xuất kinh doanh của các DNNVV, làm giảm hiệu quả cho vay của các TCTD Thứ hai, hạn chế xuất phát từ bản thân DNNVV phần lớn các DNNVV có quy mô nhỏ, vốn chủ sở hữu và lực tài hạn chế, thiếu chiến lược kinh doanh dài hạn, phương án kinh doanh khả thi lại là yếu tố tiên quyết giúp DNNVV có thể đáp ứng điều kiện để ngân hàng chấp thuận cho vay; bên cạnh đó, các DNNVV chưa coi trọng việc cập nhật thông tin hoạt động tổ chức hạch toán kế toán theo quy định, báo cáo tài chưa minh bạch, sớ liệu thiếu xác, ảnh hưởng khơng nhỏ đến quá trình xem xét và thẩm định hồ sơ vay vốn của TCTD Thứ ba, các chế hỗ trợ tiếp cận vốn cho DNNVV thông qua bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng, hỗ trợ vớn của Quỹ phát triển DNNVV thời gian qua chưa đạt kỳ vọng Đến nay, dư nợ cho vay có bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng đạt gần 500 tỷ đồng và dư nợ cho vay của Quỹ Phát triển DNNVV đạt khoảng 90 tỷ đồng, chiếm rất nhỏ tổng dư nợ cho vay DNNVV toàn nền kinh tế Thứ tư, điều kiện thị trường vốn chưa phát triển, việc huy động vốn trung, dài hạn cho phát triển kinh tế, đó có DNNVV, phụ thuộc phần lớn vào hệ thống ngân hàng, dẫn tới tiềm ẩn rủi ro cho hệ thống TCTD chủ yếu huy động từ các nguồn ngắn hạn thị trường tiền tệ Tính đến hết năm 2018, tỷ lệ tín dụng/GDP đạt 130% với 50,7% tởng dư nợ tín dụng là trung và dài hạn Trong thời gian tới, NHNN tiếp tục thực hiện các giải pháp tháo gỡ khó khăn tiếp cận vốn cho DNNVV; đồng thời, tiếp tục phối hợp với các Bộ, ngành, địa phương việc triển khai đờng bợ các sách hỗ trợ DNNVV quy định tại Luật Hỗ trợ DNNVV và các văn bản hướng dẫn Luật, tạo điều kiện hỗ trợ phát triển DNNVV Tuy nhiên, các giải pháp của ngành ngân hàng thực sự phát huy hiệu quả có sự phối hợp nhịp nhàng từ các quan, bộ ngành, hiệp hội và bản thân các doanh nghiệp, cụ thể: - Về phía các Bợ, ngành: (i) Đẩy mạnh triển khai các giải pháp phát triển nhanh, an toàn, hiệu quả thị trường vốn theo chủ chương của Chính phủ, tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV huy động vốn thị trường chứng khoán, thị trường trái phiếu, để thị trường vốn thực sự là kênh huy động vốn trung và dài hạn quan trọng của DNNVV; (ii) Sớm hoàn thiện các văn bản hướng dẫn Luật Hỗ trợ DNNVV, đó có các văn bản hướng dẫn liên quan đến tổ chức và hoạt đợng của Quỹ bảo lãnh tín dụng, Quỹ Phát triển DNNVV; đồng thời, đẩy mạnh hiệu quả hoạt động của các loại hình quỹ này nhằm hỗ trợ DNNVV tiếp cận vớn sản x́t, kinh doanh - Về phía Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phớ cần tích cực triển khai có hiệu quả các sách hỗ trợ DNNNV quy định tại Luật hỗ trợ DNNVV và hướng dẫn của các Bộ, ngành trung ương; phối hợp chặt chẽ với ngành ngân hàng việc triển khai chương trình kết nới ngân hàng - doanh nghiệp để tháo gỡ khó khăn các lĩnh vực đất đai, thuế, sở hạ tầng doanh nghiệp tiếp cận vay vớn ngân hàng - Về phía các Hiệp hội ngành nghề cần nâng cao vai trò, tầm ảnh hưởng của để làm cầu nới cho các DNNVV tiếp cận với các TCTD; đầu mối việc hỗ trợ cho các DNNVV về thông tin thị trường, các hoạt động xúc tiến thương mại, triển lãm và bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho các doanh nghiệp thành viên - Bản thân các DNNVV phải tự hoàn thiện, tuân thủ quy định của pháp luật và chủ động cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực để nâng cao uy tín đới với các tở chức tín dụng Tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh theo chuỗi giá trị của sản phẩm, tạo điều kiện cho các tở chức tín dụng kiểm soát dòng tiền và tình hình tài của doanh nghiệp quá trình vay vốn./