Hoan thiện mo hinh tổ chức hoạt dộng thanh toan quốc tế tại cac ngan ha

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: HỒN THIỆN MƠ HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Sinh viên thực hiện: Trần Diệu Linh Mã sinh viên: 1111120125 Lớp : Anh 23 – K50 Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Đặng Thị Nhàn 2015 MỤC LỤC Trang DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: Tổng quan toán quốc tế mơ hình tổ chức hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại .2 CHƯƠNG 2: Thực trạng mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ MƠ HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò hoạt động tốn quốc tế 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại giới 1.2.1 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại giới 1.2.2 So sánh ưu nhược điểm mô hình phân tán mơ hình tập trung 1.2.3 Điều kiện áp dụng Việt Nam .4 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MƠ HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .4 2.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Vi ệt Nam 2.1.1 Các nghiệp vụ toán quốc tế ngày đa dạng, gắn liền với hoạt động tài trợ thương mại khác 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế áp dụng ngân hàng thương mại Việt Nam 2.2 Thực trạng tổ chức hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 2.2.1 Mơ hình xử lý tập trung 2.2.2 Mơ hình xử lý phân tán 2.2.3 Mơ hình xử lý nửa phân tán, nửa tập trung – giai đoạn hồn thiện mơ hình xử lý tập trung 2.3 Đánh giá chung .5 2.3.1 Kết đạt với mơ hình xử lý tập trung 2.3.2 Những khó khăn, hạn chế ngân hàng thương mại Việt Nam gặp phải 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế CHƯƠNG BIỆN PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH TỔ CHỨC HỌT ĐỌNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .6 3.1 Xu hướng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng th ương mại giới Việt Nam 3.1.1 Mục tiêu 3.1.2 Nhiệm vụ 3.2 Biện pháp hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động toán qu ốc tế t ại ngân hàng thương mại Việt Nam .6 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT toán quốc tế (TTQT) ngân hàng thương mại LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh tồn cầu hố kinh tế di ễn sâu r ộng toàn giới, vấn đề hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu tất yếu kinh tế Kinh tế giới tác động mạnh mẽ đ ến s ự phát triển kinh tế xã hội quốc gia, vào tất ngành ngh ề, có ngành tài ngân hàng Song song với xu hướng hi ện nay, ho ạt đ ộng giao thương quốc gia ngày mở rộng, toán qu ốc tế tài trợ thương mại trở thành hoạt động bản, không th ể thiếu ngân hàng, mắt xích, cơng cụ để xuất nhập hàng hóa Ho ạt động tốn quốc tế giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng mối quan hệ giao thương đem l ại ngu ồn thu đáng kể lợi nhuận Các NHTM Việt Nam không nằm ngồi xu chung Như hệ quả, mơ hình tổ chức hoạt động tốn quốc tế có nhi ều thay đổi, phát triển hồn thiện bộc lộ nhiều hạn chế Bên cạnh đó, NHTM nước ta lại bắt gặp cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng nước ngồi Việc tìm biện pháp khắc phục hạn chế tồn vơ cần thiết Từ lý trên, tác giả luận văn lựa chọn đề tài: “ Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam” làm nội dung nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài đề xuất số bi ện pháp nhằm c ải thiện hoạt động toán quốc tế, nâng cao lực cạnh tranh c NHTM Việt Nam Để đạt mục đích trên, tác giả luận văn cần hoàn thành nhiệm vụ: - Đưa lý luận chung tốn quốc tế mơ hình tổ ch ức ho ạt động tốn quốc tế mà số ngân hàng giới áp dụng - Khảo sát, đưa nhìn tổng quan thực trạng mơ hình tổ chức toán quốc tế mà NHTM Việt Nam áp dụng Đánh giá thành tựu đạt mặt hạn chế - Đề xuất số biện pháp nhằm hồn thiện mơ hình tổ chức toán quốc tế NHTM Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: NHTM Việt Nam bao gồm ngân hàng qu ốc doanh, ngân hàng 100% vốn tư nhân, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh Phạm vi nghiên cứu: NHTM nằm lãnh thổ Việt Nam, thực trạng lĩnh vực toán quốc tế Phương pháp nghiên cứu Trong q trình hồn thiện luận văn, tác giả có sử dụng ph ương pháp nghiên cứu sau đây: - Nghiên cứu lý thuyết: phương pháp luận vật biện chứng - coi vật trạng thái phát triển xem xét mối quan hệ v ới s ự vật khác phương pháp luận vật lịch sử: tìm quy lu ật chung nh ất cho phát triển, - Nghiên cứu thực nghiệm: khảo sát , vấn thực tế để nghiên cứu thực trạng, sau tổng hợp, phân tích, so sánh để đánh giá, k ết h ợp s d ụng bảng biểu để minh họa rút kết luận Kết cấu khóa luận Ngồi Lời mở đầu Kết luận, khóa luận tốt nghi ệp g ồm có chương: CHƯƠNG 1: Tổng quan toán quốc tế mơ hình tổ ch ức ho ạt đ ộng toán quốc tế ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: Thực trạng mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam CHƯƠNG 3: Biện pháp hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Tác giả luận văn xin gửi lời cám ơn chân thành tới PGS.TS Đ ặng Thị Nhàn, người định hướng đường nghiên cứu, hỗ trợ lúc cần thiết để hồn thành luận văn Đồng thời xin cám ơn tất nh ững người thân, bạn bè, người làm toán quốc tế NHTM dành thời gian hỗ trợ tác giả trình thực khảo sát, có nh ững người chưa gặp mặt Sinh viên Trần Diệu Linh CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ MƠ HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm Theo GS.Đinh Xuân Trình đưa khái niệm TTQT:“Thanh toán quốc tế tổng hợp yếu tố cấu thành chế toán qu ốc gia quy định chủ thể tham gia toán, lựa chọn ti ền tệ, công cụ phương thức đòi chi trả tiền tệ Tổng hợp y ếu tố cấu thành chế tạo thành toán quốc tế quốc gia.” Tác giả Nguyễn Văn Tiến, sách Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, theo “Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh c s hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân n ước v ới tổ chức cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan” Như vậy, thấy, yếu tố quốc tế đóng vai trò quan tr ọng để giải thích khái niệm TTQT: quan hệ diễn qu ốc gia khác nhau, đồng tiền tốn ngoại tệ với m ột bên, có s ự tham gia c luật pháp tập quán quốc tế 1.1.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế 1.1.2.1 Đối với kinh tế: TTQT góp phần mở rộng thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại, tăng cường vị kinh tế quốc gia thị trường quốc tế, tạo cầu nối quốc gia quan hệ toán 10 1.1.2.2 Đối với doanh nghiệp kinh doanh XNK: TTQT phục vụ nhu cầu toán cho hàng hóa dịch vụ XNK doanh nghiệp 1.1.2.3 Đối với ngân hàng thương mại: TTQT tạo doanh thu dịch vụ, thúc đẩy hoạt động khác ngân hàng phát triển TTQT hoạt động giữ vai trò quan tr ọng hoạt động kinh doanh đối ngoại NHTM mà ngày g ọi phận quan trọng nghiệp vụ ngân hàng quốc t ế NHTM 1.1.3 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại giới 1.2.1 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại giới Citi Bank (Mỹ) HSBC ( Trung Quốc) 1.2.2 So sánh ưu nhược điểm mơ hình phân tán mơ hình t ập trung Đứng góc độ người tiêu dùng dịch vụ ngân hàng 1.2.3 Điều kiện áp dụng Việt Nam Về sở vật chất, công nghệ Về nhân lực 11 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MƠ HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 2.1.1 Các nghiệp vụ toán quốc tế ngày đa dạng, gắn liền v ới hoạt động tài trợ thương mại khác 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế áp dụng ngân hàng thương mại Việt Nam Tên ngân Loại hình doanh Mơ hình tổ chức Năm tham gia mơ hàng nghiệp TTQT hình xử lý tập trung 2.2 Thực trạng tổ chức hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 2.2.1 Mơ hình xử lý tập trung 2.2.2 Mơ hình xử lý phân tán Quy trình phương thức tốn quốc tế phổ biến theo mơ hình x lý tập trung 2.2.2.1 Chuyển tiền 2.2.2.2 Thư tín dụng chứng từ 2.2.2.3 Nhờ thu 2.2.2.4 Bảo lãnh 2.2.3 Mơ hình xử lý nửa phân tán, nửa tập trung – giai đoạn hoàn thiện mơ hình xử lý tập trung 12 2.3 Đánh giá chung 2.3.1 Kết đạt với mơ hình xử lý tập trung 2.3.1.1 Về quy trình nghiệp vụ tốn 2.3.1.2 Uy tín ngân hàng 2.3.1.3 Sự tăng lên lợi nhuận 2.3.2 Những khó khăn, hạn chế ngân hàng thương mại Việt Nam gặp phải 2.3.2.1.Về sở vật chất, công nghệ Security Fax Internet Banking Scan Imaging 2.3.2.2.Về nhân lực Nhân viên Cấp quản lý 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế CHƯƠNG BIỆN PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH TỔ CHỨC HỌT Đ ỌNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 3.1 Xu hướng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại giới Việt Nam 3.1.1 Mục tiêu 3.1.2 Nhiệm vụ 13 3.2 Biện pháp hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 14 ... Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ MƠ HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái... Thanh tốn quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh c s hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân n ước v ới tổ chức cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức. .. TRẠNG MƠ HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 2.1.1 Các nghiệp vụ toán quốc tế ngày đa