Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh đà nẵng

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang MỤC LỤC TRANG BÌA PHỤ LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG Số tiền 24 Số tiền 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Lê Thị Hồi Nam Trang i Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Nền kinh tế nước ta 10 năm qua, phát triển đạt thành to lớn DNN&V phát triển rộng khắp nước, đóng góp to lớn vào phát triển kinh tế, huy động nguồn lực vào SXKD, tạo thêm việc làm cải thiện đời sống cho nhân dân, tăng ngân sách Nhà nước…Đa số DN nước ta DNN&V, để xác định vai trò, vị trí DNN&V kinh tế đất nước nói chung TP Đà Nẵng nói riêng, khó khăn, vướng mắc DN gặp phải vấn đề khó khăn NHTM Sự phát triển DNN&V nhiều hạn chế yếu kém: vốn ít, hiệu sức cạnh tranh yếu, trình độ cơng nghệ sản xuất lạc hậu, đầu tư vào lĩnh vực sản xuất, nhiều khó khăn vướng mắc vốn, mặt SXKD mơi trường pháp lý…Vì vậy, Nhà nước có chủ trương sách nhằm hỗ trợ, tạo điều kiện để DNN&V phát triển kinh doanh Thể rõ nét thông qua Nghị định 56/2009/NĐ-CP ban hành ngày 30/6/2009 phủ chương trình trợ giúp phát triển DNN&V Việc khó tiếp cận nguồn vốn NH tình trạng chung khơng DNN&V Các DNN&V cần quan tâm giúp đỡ từ phía phủ, tổ chức tín dụng, để tạo điều kiện cho DN tiếp cận nguồn vốn giá rẻ nhằm trì mở rộng quy mơ sản xuất, khắc phục hạn chế phát huy tiềm mình, góp phần phát triển kinh tế đất nước Trong thời gian qua, tín dụng NH góp phần quan trọng việc cung ứng vốn cho phát triển kinh tế xã hội nói chung DNN&V nói riêng Vốn tín dụng NH khơng bổ sung nguồn vốn lưu động cho DNN&V, mà có vai trò định đầu tư DN để mở rộng SXKD, đổi máy móc thiết bị Từ nâng cao lực cạnh tranh nước trường quốc tế Trong thời gian tới, thực chủ trương NHNN, thực sách tín dụng, hoạt động NH tập trung vào vấn đề trọng điểm ưu tiên chống lạm phát sở thắt chặt, giữ vững giá trị ổn định đồng Việt Nam, tiếp tục kiểm soát tăng trưởng tín dụng 20% SVTH: Lê Thị Hồi Nam Trang ii Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang Nắm bắt chủ trương Đảng Nhà nước để bắt kịp xu hướng vận động kinh tế, NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng thời gian quan đẩy mạnh tín dụng DNN&V Các sách đầu tư NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng với định hướng ưu tiên cho vay nông nghiệp nông thôn, ưu tiên cho vay sản xuất, ưu tiên vốn cho DNN&V, có giải pháp thuận lợi cho DNN&V vay vốn Do nhu cầu vay vốn tiếp tục tăng thời gian tới, điều kiện thuận lợi để NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng mở rộng cho vay nâng cao chất lượng vốn tín dụng để gia tăng lợi nhuận Tuy nhiên trình kinh doanh, NH nhiều kết đáng khích lệ bộc lộ nhiều khó khăn, hạn chế, đòi hỏi NH phải nỗ lực tìm biện pháp khắc phục để nâng cao HĐKD tính cạnh tranh thị trường Do tầm quan trọng vấn đề qua thực tế tìm hiểu, nghiên cứu quy trình cho vay DNN&V thời gian thực tập NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng, em định chọn đề tài thực tập là: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng” Mục đích nghiên cứu đề tài Hệ thống hóa số vấn đề lý luận thực tiễn chung liên quan đến tín dụng NHTM Tập trung nghiên cứu, phân tích tình hình tín dụng DNN&V, đồng thời tìm hiểu tồn rủi ro gặp phải trình triển khai nghiệp vụ NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng Qua đó, đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNN&V NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu Phân tích chất lượng tín dụng DNN&V NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2009- 2011 Không gian: Tại NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng Thời gian: Đề tài nghiên cứu số liệu qua năm 2009- 2011 SVTH: Lê Thị Hồi Nam Trang iii Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang Phương pháp nghiên cứu Phương pháp tổng quát phân tích tổng hợp, đánh giá để thấy tổng quan tình hình hoạt động NH Thu thập số liệu: vào văn bản, tài liệu NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng, tài liệu từ nguồn khác: sách, báo, internet,… Phương pháp thống kê, so sánh, vẽ biểu đồ khát quát hóa vấn đề cần nghiên cứu phân tích Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, kết luận tài liệu tham khảo, khóa luận thể với nội dung gồm chương sau đây: Chương I: Những vấn đề lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 20092011 Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng Trong trình thực tập NH, em nhận giúp đỡ nhiệt tình, đóng góp ý kiến cung cấp số liệu từ anh chị cán phòng Tín dụng, NHTMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng Trong trình nghiên cứu, viết đề tài tốt nghiệp, em nhận hướng dẫn tận tình Thầy Ths Võ Văn Vang Vì thời gian khơng nhiều, lực thân hạn chế, đề tài tránh khỏi sai sót, kính mong q thầy bạn có ý kiến đóng góp phê bình để đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên thực Lê Thị Hoài Nam SVTH: Lê Thị Hồi Nam Trang iv Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống NHTM có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Các nhà kinh tế nhận thấy khó khăn đưa định nghĩa NHTM vì: tập quán, luật lệ nước khác nhau, NH phát triển khác thời kỳ, quan niệm khác họ đứng vị trí khác nhau… Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM như: Tại nước Mỹ: “Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài chính” Tại nước Anh: “Ngân hàng kinh doanh tiền người khác” Tại nước Pháp: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ tín dụng có vị trí quan trọng kinh tế thị trường nước Theo Luật tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010 (số 47/2010/QH12) quy định: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã” SVTH: Lê Thị Hồi Nam Trang Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang Nghị định phủ số 59/2009 NĐ-CP ngày 16/7/2009 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật” NHTM loại hình tổ chức kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi KH với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền để cấp tín dụng thực nghiệp vụ tốn, nghiệp vụ khác có liên quan NHTM trung gian tài chính, cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Nó chuyển hóa khoản tiền tạm thời chưa sử dụng chủ thể kinh tế thừa vốn đến chủ thể kinh tế thiếu vốn tạm thời cần vay để phục vụ hoạt động SXKD tiêu dùng Các NH huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế qua việc nhận tiền gửi, vay nguồn vốn NH đem cho vay phục vụ nhu cầu SXKD, hay nhu cầu chi tiêu NH hưởng lợi nhuận từ khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia người gửi tiền người vay Vốn tín dụng NH tạo thuận lợi cho việc thực trôi chảy tất khâu trính tái sản xuất ngành công nghiệp, nông nghiệp, thương mại Từ hoạt động cấp tín dụng mà NH góp phần đẩy mạnh đầu tư, thúc đẩy phát triển kinh tế góp phần cải thiện đời sống nhân dân 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại NHTM doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ hoạt động nghiệp vụ NH hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận Để đạt mục tiêu NHTM q trình phát triển khơng ngừng nâng cao, đổi chất lượng sản phẩm dịch vụ sẵn có mà thường xun nghiên cứu nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu KH Tuy nhiên, NHTM tiến hành nghiệp vụ bản: 1.1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại Đối với nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ đặc trưng bản, nghiệp vụ “đầu vào” NH, phần lớn NH dựa vào việc huy động tiền vốn nhàn rỗi tạm thời SVTH: Lê Thị Hoài Nam Trang Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang kinh tế qua hình thức tiền gửi, phát hành trái phiếu vay để hình thành nên nguồn vốn kinh doanh cho NH Ngày NH cạnh tranh gay gắt để thu hút lượng tiền gửi vào ngân hàng tạo nên nhiều loại hình tiền gửi tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng có kỳ hạn… Để thực hoạt động huy động vốn, NH cần có lượng vốn định vốn tự có Lượng vốn chiếm tỷ lệ nhỏ tổng vốn sử dụng lại quan trọng hoạt động NH Đây sở để thu hút tiền gửi KH, nguồn vốn để giải rủi ro gặp phải kinh doanh tiêu để NHTW quản lý NHTM 1.1.2.2 Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại Trong hoạt động NH, nghiệp vụ tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất, khoảng 70% nghiệp vụ sinh lời chủ yếu cho NH Nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ cung ứng vốn NH trực tiếp cho nhu cầu SXKD tiêu dùng xã hội Nghiệp vụ quan trọng định thành bại NH nghiệp vụ sử dụng lượng vốn lớn tạo lợi nhuận nhiều nhất, thực nghiệp vụ NH kiểm sốt trực tiếp thường xun mục đích sử dụng tiền vay Vì nghiệp vụ chứa nhiều rủi ro nhất, để tránh rủi ro tín dụng xảy ra, NH phân chia tín dụng nhiều hình thức khác chiết khấu thương phiếu, tín dụng ứng trước, th tài chính, tín dụng trả góp, nhằm mục đích dễ quản lý NH cung cấp tín dụng cho DN để thực khoản toán trự hàng hóa Ngồi ra, NH cho vay để đầu tư phát triển sở hạ tầng, nâng cao lực sản xuất, cho cá nhân vay lĩnh vực tiêu dùng 1.1.2.3 Nghiệp vụ đầu tư ngân hàng thương mại Nghiệp vụ đầu tư hay gọi nghiệp vụ chứng khốn số nghiệp vụ mang lại lợi nhuận lớn cho NHTM Với nghiệp vụ này, NHTM tham gia vốn vào hai loại chứng khoán chứng khoán Nhà nước, chứng khốn cơng ty Trong việc đầu tư vào chứng khoán Nhà nước, NHTM chủ yếu tham gia vào TPKB, cơng cụ thị trường tài Việc mua dự trữ TPKB, mặt tạo thu nhập cho NH, mặt khác trái phiếu công cụ dễ lưu động, cần tiền NH bán chiết khấu NH khác Những chứng khốn phủ SVTH: Lê Thị Hồi Nam Trang Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang vừa mang lại thu nhập cho NH đồng thời góp phần vào việc cần thu chi ngân sách thường xun điều hòa lưu thơng tiền tệ kinh tế quốc dân NH đầu tư thông qua việc mua cổ phiếu trái phiếu công ty cổ phần để hưởng thu nhập hàng năm Việc tham dự vốn vào công ty giúp cho NH nắm hoạt động công ty thực nghiệp vụ tín dụng an tồn Ngồi ra, NH sử dụng vốn vào nghiệp vụ ngân quỹ, nhằm đảm bảo khả toán thường xuyên NH cho KH Đây tài sản khơng sinh lời sinh lời thấp tính lỏng cao coi tiền mặt Do đó, NH phải trì tài sản mức độ hợp lý cho vừa đảm bảo tính khoản vừa đảm bảo khả sinh lời 1.2 Tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.1 Tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường 1.2.1.1 Khái quát lịch sử khái niệm tín dụng Sự phân công lao động xã hội xuất sở hữu tư nhân tư liệu sản xuất sở đời tín dụng Quan hệ tín dụng thơ sơ phát sinh từ thời kỳ chế độ Cộng sản nguyên thủy tan rã Khi chế độ tư hữu tư liệu sản xuất xuất hiện, nhiều tư liệu sản xuất vật phẩm tiêu dùng tập trung vào số người Trong đại phận gia đình khơng có có tư liệu bù đắp vào tiêu dùng tối thiểu họ Chính họ phải vay mượn Do số lượng người cho vay ít, số người cần vay nhiều nên người cho vay thu lãi suất cao, quan hệ tín dụng gọi tín dụng nặng lãi Tín dụng tồn sản xuất hàng hóa biểu trước hết vay mượn tạm thời số vốn tiền tệ hay tài sản mà nhờ người vay sử dụng lượng giá trị thời gian định Sau thời gian đó, người vay hồn trả lại giá trị lớn cho người cho vay Phần tăng thêm lợi tức tín dụng Như vậy, quan hệ tín dụng loại quan hệ xã hội biểu mối liên hệ kinh tế, mà trước hết dựa vào lòng tin Khi NH cho KH vay khoản tín dụng, trước hết họ tin tưởng KH có khả trả nợ Tín dụng xa xưa dựa sở lòng tin ngày pháp luật bảo hộ SVTH: Lê Thị Hoài Nam Trang Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang Danh từ tín dụng dùng để hành vi kinh tế phức tạp bán chịu hàng hóa, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, ký thác, phát hành giấy bạc Từ tín dụng xuất phát từ tiếng la tinh -credittum- có nghĩa tín nhiệm Trong giới tài chính, người xem có uy tín người khác tin tưởng sẵn sàng ký thác tài sản tiền bạc cho người Tín dụng cho vay có hứa hẹn thời gian hồn trả Sự hứa hẹn biểu mức độ tín nhiệm người cho vay, yếu tố tín nhiệm yếu tố bao trùm hoạt động tín dụng, điều kiện cần cho quan hệ tín dụng phát sinh Như vậy: “Tín dụng quan hệ giao dịch hai chủ thể, bên chuyển giao tiền tài sản cho bên sử dụng thời gian định, đồng thời bên nhận tiền tài sản cam kết hoàn trả phần tài sản mượn cộng thêm phần lợi tức theo thời hạn thỏa thuận.” 1.2.1.2 Phân loại tín dụng Để thấy rõ nguồn gốc tính chất khoản cho vay, mục đích sử dụng khoản vốn này, tín dụng phân loại theo tiêu thức sau: 1.2.1.2.1 Theo thời gian sử dụng vốn vay Theo tiêu thức thời gian sử dụng vốn vay hoạt động tín dụng NHTM phân chia thành: - Tín dụng ngắn hạn: Là hoạt động tín dụng có thời gian sử dụng vốn 12 tháng thường sử dụng để bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt cá nhân - Tín dụng trung hạn: Là hoạt động tín dụng có thời hạn sử dụng vốn từ năm đến năm, sử dụng để mua sắm tài sản cố định, cải thiện đổi kĩ thuật, mở rộng xây dựng cơng trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh - Tín dụng dài hạn: Là hoạt động tín dụng có thời gian sử dụng vốn từ năm trở lên sử dụng cho xây dựng đầu tư cải tiến mở rộng sản xuất có quy mơ lớn, xây dựng xí nghiệp, cơng trình thuộc sở hạ tầng đường sá, bến cảng, sân bay, cho vay để đầu tư dự án lớn… 1.2.1.2.2 Theo tính chất vốn vay tham gia cấu thành vào tài sản DN - Tín dụng tài sản lưu động: Là khoản tín dụng vay để bù đắp mức vốn lưu động thiếu hụt tạm thời vay mua hàng hóa, vật tư, vay tốn chi phí sản xuất… SVTH: Lê Thị Hoài Nam Trang Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang - Tín dụng tài sản cố định: Là khoản tín dụng vay để hình thành tài sản cố định Thời hạn cho vay loại tín dụng trung hạn dài hạn 1.2.1.2.3 Theo xuất xứ nguồn vốn vay, sử dụng vốn vay phạm vi quốc gia - Tín dụng nước: Là nguồn vốn tín dụng vay từ cá nhân tổ chức nước - Tín dụng quốc tế: Là khoản vốn tín dụng huy động từ cá nhân tổ chức nước ngồi 1.2.1.2.4 Theo tính chất đảm bảo khoản vay - Tín dụng có đảm bảo: Là khoản tiền vay có hàng hóa, tài sản chấp Căn vào giá trị TSĐB mà KH đưa mức giá NH xác định, NH đưa hạn mức tín dụng KH Có hai hình thức bảo đảm: Cầm cố chấp Sự khác biệt hai hình thức bảo đảm quyền sử dụng TSĐB KH Theo hình thức chấp, KH sử dụng TSĐB thời hạn khoản vay hình thức cầm cố khơng - Tín dụng khơng có đảm bảo: Các khoản vay dựa vào tín chấp, uy tín KH dựa vào uy tín người bảo lãnh 1.2.1.2.5 Theo mục đích sử dụng vốn - Tín dụng sản xuất: Là hoạt động tín dụng cấp phát cho DN chủ thể kinh doanh khác để tiến hành sản xuất lưu thơng hàng hóa - Tín dụng tiêu dùng: Là hình thức cấp phát tín dụng tiền, bán chịu hàng hóa cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng Ngồi tín dụng tiêu dùng biểu hình thức bán hàng trả góp công ty, cửa hàng thực Trong kinh tế thị trường phân loại tín dụng theo tiêu thức có ý nghĩa tương đối Khi hình thức tín dụng ngày đa dạng phân loại chi tiết Phân loại tín dụng giúp cho việc nghiên cứu vận động vốn tín dụng loại hình cho vay sở để so sánh, đánh giá hiệu kinh tế chúng SVTH: Lê Thị Hoài Nam Trang Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang Ngân hàng; Thực việc chào bán công chúng chia cổ phiếu thưởng từ nguồn thặng dư đợt tăng vốn điều lệ; IPO quốc tế niêm yết quốc tế vào thời điểm thích hợp VietinBank tiếp tục đẩy mạnh hoạt động an sinh xã hội khắp 63 tỉnh, thành toàn quốc 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh nói chung cho hoạt động tốn xuất nhập nói riêng NHCT Ngũ Hành Sơn Trên sở định hướng chung NHCT Việt Nam, Chi nhánh Ngũ Hành Sơn đề số định hướng hoạt động thời gian tới tiếp tục đổi toàn diện hoạt động kinh doanh, phấn đấu giữ vị trí NHTM quốc doanh có vị trí, vai trò chủ đạo chủ lực hoạt đơng kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng Đà Nẵng, đáp ứng ngày tốt mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Đảng Nhà nước Cụ thể: Đối với công tác huy động vốn: tiếp tục triển khai biện pháp hình thức huy động vốn, kỳ hạn huy động phù hợp với kinh tế thị trường, trọng huy động vốn tổ chức kinh tế mở rộng huy động vốn dân cư, phấn đấu tăng trưởng nguồn vốn huy động từ 25% đến 30% so với năm trước Đối với hoạt động tín dụng: mở rộng cho vay khu vực kinh tế quốc doanh, nâng cao chất lượng tín dụng nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp có thể, giải quyết, khống chế nợ hạn thấp năm trước, mở rộng nâng dần tỷ trọng thu từ hoạt động dịch vụ như: dịch vụ tốn, thẻ, séc, thư tín dụng, bảo lãnh, thu chi hộ… Đối với hoạt động toán quốc tế: doanh số toán quốc tế phấn đấu tăng từ 20%-25% so với năm trước Ngân hàng cố mở rộng nghiệp vụ tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ mà phải phát triển đồng phương thức toán khác nhờ thu, chuyển tiền…, đáp ứng nhanh chóng, xác nhu cầu giao dịch khách hàng Bên cạnh hồn thiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ nhằm đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang toán xuất nhập Việc phối hợp chặt chẽ phòng nghiệp vụ chun mơn thiếu nhằm phục vụ tốt cho nhu cầu toán quốc tế mà đặc biệt tốn tín dụng chứng từ Yếu tố người Ngân hàng coi trọng, cần thường xuyên đào tạo trình độ nghiệp vụ cho cán làm cơng tác tốn quốc tế, nâng cao tinh thần trách nhiệm thái độ văn minh giao dịch với khách hàng, bồi dưỡng kiến thức thương mại quốc tế, luật, thông lệ quốc tế, phát triển nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, tăng thu dịch vụ thông qua việc phát triển mạng lưới chi trả ngoại hối, tốn séc, thẻ tín dụng… Ngồi định hướng trên, Ngân hàng tiếp tục hoàn thiện công tác chấn chỉnh hoạt động ngân hàng, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội đầu tư xây dựng công nghệ ngân hàng đại 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Ngũ Hành Sơn Hoạt động tốn tín dụng chứng từ NHCT Ngũ Hành Sơn phát triển năm gần Cho đến nay, dù ngân hàng cấp hoạt đông toán quốc tế NHCT Ngũ Hành Sơn mẻ gặp nhiều khó khăn Trong vài năm gần đây, hoạt động tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh đạt số kết khả quan Nhưng để tồn môi trường kinh tế nhiều biến động cạnh tranh gây gắt ngân hàng địa bàn Chi nhánh phải tự đổi để đủ sức cạnh tranh Mặt khác, hoạt động tốn quốc tế tốn tín dụng chứng từ Chi nhánh phải chịu phụ thuộc, kiểm sốt NHCT Việt Nam Chính vậy, hồn thiện để phát triển hoạt động tốn quốc tế NHCT Ngũ Hành Sơn điều cần thiết để tiến tới Chi nhánh đứng toán trực tiếp với đối tác nước với tư cách ngân hàng độc lập Để làm điều số giải pháp đề xuất nhằm đẩy SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang mạnh hoạt động toán xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh NHCT Ngũ Hành Sơn: 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng hợp lý, mang tính chiến lược Mỗi khách hàng riêng biệt Ngân hàng cần có sách khác để thu hút khách hàng đến với ngân hàng Ngân hàng cần có ưu đãi tỷ lệ ký quỹ việc mở L/C, tỷ lệ mang tính linh hoạt, theo thỏa thuận, khơng có lợi cho khách hàng mà có lợi cho ngân hàng, vừa giữ chân khách hàng cũ, vừa thu hút khách hàng Đối với doanh nghiệp nhập hàng loạt cần có sách ký quỹ phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt đảm bảo an toàn khâu tốn Ngân hàng Chính sách ký quỹ mở L/C thích hợp giúp doanh nghiệp giảm bớt khó khăn tài khích lệ, động viên họ mở L/C nhập Ngân hàng nhiều Trong trường hợp người mua chưa có đủ vốn để ký quỹ ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng cách cho vay để ký quỹ, tạo cho khách hàng có điều kiện thực hợp đồng có quan hệ tốt với ngân hàng Ngân hàng ưu đãi cho khách hàng vốn lãi suất vay vốn, với khách hàng đặc biệt cho họ hưởng lãi suất cho vay thấp khách hàng khác, ưu đãi chấp tài sản vay vốn… Về phí dịch vụ toán quốc tế, Chi nhánh thực hiên tính theo quy định NHCT Việt Nam Nhưng để thu hút khách hàng, Chi nhánh cần đề nghị với NHCT Việt Nam thân Chi nhánh phải có biểu tính chi phí ưu so với ngân hàng khác Ngồi ra, Ngân hàng ưu đãi giá mua, bán ngoại tệ phục vụ tốn quốc tế 3.2.2 Đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu thị trường nhu cầu khách hàng SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang Công việc giúp cho ngân hàng xác định thị trường mục tiêu khách hàng mục tiêu mình, từ đưa sách sản phẩm phù hợp Cơng tác nghiên cứu thị trường đòi hỏi Chi nhánh phải tìm hiểu, phân tích đối thủ cạnh tranh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ loại, để tìm hiểu xem ngân hàng mạnh phương thức tốn nào, Ngân hàng đối thủ điểm nào,với tiềm Ngân hàng phát huy mạnh gì, từ giúp cho ngân hàng có hành động phù hợp hiệu hơn.Quá trình phân tích đánh giá thị trường giúp cho ngân hàng xác định thị trường mục tiêu phù hợp với thực lực Ngân hàng tổ chức khảo sát, thăm dò ý kiến khách hàng sử dụng dịch vụ Chi nhánh, tổ chức hội nghị khách hàng thường niên nhằm lắng nghe mong muốn, nguyện vọng ý kiến đóng góp khách hàng Ngân hàng… 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Maketing ngân hàng để thu hút khách hàng, mở rộng hoạt động toán quốc tế, đặc biệt L/C Trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ khách hàng yếu tố quan trọng, lại quan trọng môi trường kinh doanh nay, ngân hàng cạnh tranh khốc liệt giá dịch vụ, chương trình chăm sóc khách hàng… Ngày với phát triển kinh tế thị trường hoạt động marketing ngày đóng vai trò quan trọng thành cơng doanh nghiệp, có ngành ngân hàng Đối với ngân hàng, hoạt động marketing tiến hành cách có tổ chức có hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng biết đến có hội lơi kéo khách hàng với Đối với NHCT Ngũ Hành Sơn, ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tốn tín dụng chứng từ năm gần đây, khách hàng ngân hàng nhiều số khách hàng tham gia hoạt đông tốn tín dụng chứng từ khiêm tốn, để đẩy mạnh hoạt động này, ngân hàng cần: SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang Đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, ngân hàng cần nghiên cứu, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Sản phẩm dịch vụ đa dạng khơng góp phần tăng thêm thu nhập cho Ngân hàng mà hội cho khách hàng có nhiều lựa chọn để đáp ứng nhu cầu cách tốt Đồng thời, Ngân hàng cần đẩy mạnh nhiều dịch vụ thu hút khách hàng bão lãnh thực hợp đồng, bão lãnh khả cung cấp hàng, bão lãnh nhận hàng, đưa gói giải pháp hỗ trợn xuất nhập khẩu: giảm lãi suất chiết khấu chứng từ xuất khẩu, cho vay VND theo lãi suất USD, chấp L/C hợp đồng xuất nhập để mở L/C nhập khẩu…Đa dạng hóa loại hình L/C: L/C tuần hoàn, L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng…nhằm phục vụ tốt nhu cầu khác khách hàng khách hàng có nhu cầu mua hàng thường xuyên, định kỳ với khối lượng lớn thời gian dài, trường hợp nhận gia công…Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh hình thức kinh doanh ngoại tệ ( mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ) để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, cung ứng kịp thời đầy đủ loại ngoại tệ khác khách hàng kinh doanh xuất nhập nhiều thị trường khác nhau,đồng thời cố mối quan hệ khách hàng với ngân hàng, nâng cao uy tín, quy mô hoạt động Ngân hàng Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo Với chế thị trường cạnh tranh gây gắt ngân hàng, muốn tồn phát triển Ngân hàng khơng thể ngồi đợi khách hàng tìm đến mà phải chủ động tìm đến khách hàng Hiện nay, hoạt động tiếp thị NHCT Ngũ Hành Sơn chưa trọng, Chi nhánh chưa có phận tiếp thị Vì vậy, để tồn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Ngân hàng cần thành lập, đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, SVTH: Lê Thị Hoài Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện thơng tin đại chúng sách báo, tạp chí, ti vi, thơng qua tun truyền viên tới gặp gỡ trực tiếp khách hàng để tiếp thị nhằm thu hút doanh nghiệp có tình hình tài tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch với NHCT Ngũ Hành Sơn Ngân hàng nên thường xuyên phát hành báo cáo thường niên Ngân hàng gửi tới khách hàng, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm nhu cầu nguyện vọng khách hàng 3.2.4 Tăng cường công tác hỗ trợ, tư vấn khách hàng Hiện nay, khách hàng tham gia hoạt đơng tốn xuất nhập hàng hóa nhiều, mức độ hiểu biết tập quán thông lệ quốc tế tham gia tốn xuất nhập hạn chế, gây khó khăn cho Ngân hàng toán cho khách hàng Ngân hàng khách hàng dễ gặp rủi ro toán Do đó, cơng tác đỗ trợ, tư vấn cho khách hàng toán điều cần thiết Đối với đơn vị xuất khẩu: Các đơn vị xuất thường gây rủi ro cho ngân hàng thông báo, ngân hàng chiết khấu họ lập chứng từ không hồn hảo bị từ chối tốn Để tránh rủi ro trên, ngân hàng tư vấn cho khách hàng yêu cầu người mua chọn cho L/C đảm bảo nhất, loại L/C không hủy ngang có xác nhận miễn truy đòi; tư vấn cho nhà xuất chọn ngân hàng mở L/C, ngân hàng tốn có uy tín, quan hệ tốt thường xun tốn sòng phẳng; tư vấn cho khách hàng cách thức đòi tiền điện, thư; tư vấn điều khoản quan trọng thời hạn giao hàng, thời hạn L/C…Ngồi ra, Ngân hàng tư vấn cho khách hàng trường hợp chứng từ có sai sót, xem xét kỹ lý ngân hàng phát hành từ chối toán, cách giải quyết, khơng thể tốn theo phương thức tín dụng chứng từ chuyển sang hình thức toán khác; trường hợp nhà nhập từ chối tốn nhà SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang xuất khẩu, ngân hàng tư vấn cho họ việc tìm nguồn tiêu thụ mới… Đối với đơn vị nhập Nhà nhập gây rủi ro cho Ngân hàng họ khả toán vi phạm hợp đồng Để đem lại lợi ích cho họ bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng Ngân hàng nên tư vấn cho họ nên mở loại L/C nào, ý không nên đưa nhiều điều khoản vào L/C dễ dẫn đến sai sót, tư vấn cho họ nên chấp nhận yêu cầu bên bán mở L/C nào, chấp nhận bỏ qua sai sót trường hợp để khơng tổn hại đến lợi ích mình… 3.2.5 Phát triển mối quan hệ ngân hàng đại lý, tích cực mở rộng mạng lưới, chủ động mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi Ngân hàng khơng thực hoạt động tốn quốc tế khơng có mối quan hệ với ngân hàng đại lý ngồi nước Ngân hàng khơng tạo dựng quan hệ tốt ngân hàng nước mà cần chủ động việc hợp tác với ngân hàng nước Để phát triển mối quan hệ với ngân hàng đại lý, NHCT Ngũ Hành Sơn nên thường xuyên có hoạt động như: Tăng cường tiếp xúc trao đổi học hỏi kinh nghiệm ngân hàng có uy tín tiềm lực tài lớn mạnh, tiến hành cử nhân viên sang tập huấn ngân hàng bạn để tiếp thu kiến thức 3.2.6 Đẩy mạnh công tác tài trợ xuất nhập Tài trợ xuất nhâp biện pháp đẩy mạnh hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng Ngân hàng cho vay tài trợ nhập doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trình nhập hàng hoá, nguyên liệu phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, tài trợ L/C xuất trả doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để mua hàng SVTH: Lê Thị Hoài Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang hoá, nguyên vật liệu phục vụ cho trình tập kết, sản xuất thành phẩm trước xuất Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tài trợ xuất nhập khẩu, đa dạng hóa hình thức cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp giải khó khăn mặt tài chính, giúp hoạt động xuất nhập tiến hành thuận lợi, đồng thời đẩy mạnh hoạt động toán Chi nhánh, tăng nguồn thu 3.2.7 Đa dạng hóa loại hình ngoại tệ đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tăng cường phòng chống rủi ro ngoại tệ Xuất nhập hàng hóa dịch vụ doanh nghiệp tiến hành nhiều quốc gia, khu vực khác giao dịch toán xuất nhập thực đồng tiền tốn khác Vì vậy, ngân hàng cần đa dạng hóa loại hình ngoại tệ khác nhau, có kế hoạch tích trữ kinh doanh ngoại tệ phù hợp với nhu cầu Bên cạnh đó, ngân hàng cần đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tăng cường phòng chống rủi ro ngoại tệ để đáp ứng tối đa nhu cầu mua bán ngoại tệ doanh nghiệp, phục vụ kinh doanh xuất nhập Đồng tiền chủ yếu sử dụng đồng tiền mạnh, có tính lỏng cao USD, EUR…,ngồi phụ thuộc vào thỏa thuận hai bên xuất nhập khẩu, họ có nhu cầu sử dụng đồng tiền phù hợp với lợi ích bên, đồng tiền thuận tiện 3.2.8 Tăng cường đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng Khi mà thời đại ngày thời đại công nghệ thông tin việc ứng dụng thành tựu khoa học kỹ thuật vào sản xuất đời sống tất yếu tất lĩnh vực, ngành ngân hàng ví dụ điển hình Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng nhiệm vụ cấp bách Một ngân hàng đại khơng thể thiếu cơng nghệ tốn đại, nhờ có cơng nghệ tốn đại mà Ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa dịch vụ loại hình nghiệp vụ, hội nhập vào công đồng Ngân hàng quốc tế SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang Với phát triển khoa học công nghệ ngày tiên tiến, lĩnh vực tốn quốc tế đòi hỏi Ngân hàng cần phải thực nhanh chóng xác Vì vậy, ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động tốn quốc tế khơng thể thiếu, phải cập nhật cách liên tục Đây yếu tố mà Ngân hàng phải tính đến coi vũ khí đặc biệt cạnh tranh thu hút khách hàng Vì mà ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ khách hàng ưu tiên lựa chọn ngân hàng có cơng nghệ đại để tiết kiệm thời gian chi phí giao dịch họ Vietinbank dùng Siverlake, ngày 3/9/2010 Hà Nội, VietinBank SilverLake tiến hành ký kết, trao hợp đồng gói thầu phần mềm số - Module Quản lý trái phiếu thuộc Dự án Hiện đại hóa ngân hàng hệ thống tốn giai đoạn Đây bước tiến lớn Vietinbank việc đầu tư vào công nghệ để trở thành ngân hàng đại Nhưng xét lâu dài, yếu tố công nghệ yếu tố quan trọng mà Ngân hàng cần quan tâm đầu tư 3.2.9 Thường xuyên bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán toán quốc tế Con người nhân tố tố quan trọng hoạt động Vì vậy, cơng tác cán cần trọng, đặc biệt cán làm nghiệp vụ tốn quốc tế nghiệp vụ mẻ Chi nhánh Chất lượng toán quốc tế phụ thuộc nhiều vào trình độ, khả xử lý cơng việc cán toán Thanh toán quốc tế nghiệp vụ phức tạp, đòi hỏi cán bội phải khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ tiếng anh, hiểu biết lĩnh vực ngoại thương, máy tính để đáp ứng nhu cầu khách hàng thực mục tiêu ngân hàng Bởi nghiệp vụ tốn quốc tế ln phải xem xét trách nhiệm quyền hạn bên tham gia hoạt động ngoại thương hoạt động tốn quốc tế, chi phối khơng luật lệ, SVTH: Lê Thị Hoài Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang tập quán quốc gia riêng biệt mà chịu quy định văn pháp quy quốc tế, việc xử lý sai sót chứng từ tranh chấp xảy ra… Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Ngân hàng cần có đội ngũ cán nổ, nhiệt tình, giỏi chun mơn ngoại ngữ, vi tính, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, luật lệ tập quán quốc tế ngoại thương toán quốc tế Có thể tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức điều kiện tốn có lợi nhằm tránh rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại, đồng thời xử lý tình phát sinh trình thực hợp đồng toán, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng giữ uy tín Ngân hàng thương trường quốc tế Đội ngũ toán quốc tế Chi nhánh mỏng, cán trẻ chưa có kinh nghiệm nhiều lĩnh vực ngoại thương tốn quốc tế Để có đội ngũ cán toán đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động toán quốc tế, Ngân hàng cần bổ sung thêm cán có trình độn chun mơn, giỏi ngoại ngữ vi tính, am hiểu ngoại thương toán quốc tế Bên cạnh bồi dưỡng trình độ chun mơn cho cán tốn quốc tế cần ý bồi dưỡng phẩm chất đạo đức, cán tốn quốc tế phải có tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình, nổ, có thái độ phong cách giao tiếp văn minh lịch sự…,Chi nhánh phải làm việc với tính kỷ luật cao, xử lý sai phạm cách nghiêm túc Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng toán quốc tế, hội thảo toán quốc tế nhằm trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ toán quốc tế, học tập kinh nghiệm xử lý tình phát sinh hoạt động toán quốc tế, vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, vừa giữ uy tín cho Ngân hàng 3.2.10 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Để đảm bảo hoạt động toán quốc tế đặc biệt hoạt động tốn thư tín dụng hướng phát triển theo hành lang SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang pháp lý Nhà nước, Ngân hàng cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, giúp hoạt động toán chất lượng, hiệu quả, kịp thời phát sai sót, điểm hạn chế để có biện pháp xử lý đắn 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Nhà nước Hiện ngân hàng thương mại tham gia hoạt động toán quốc tế thừa nhận tuân thủ theo quy chuẩn quốc tế UCP 600, quy tắc thống hoàn trả tiền ngân hàng theo tín dụng chứng từ ( URR525) ICC, luật hối phiếu luật séc, Incoterms 2000, Nhưng quy chuẩn không mang tính bắt buộc có tranh chấp xảy có mâu thuẫn khơng đạt kết Việt Nam chưa có luật để điều chỉnh hoạt động TTQT Do Chính phủ Nhà nước nên kịp thời ban hành văn pháp lý để điều chỉnh hoạt động TTQT Đồng thời ngành liên quan Bộ thương mại, Hải quan cần trọng tới việc thông báo hướng dẫn văn liên quan đến hoạt động TTQT, tránh việc có ban hành văn không thực 3.3.2 Đối với ngân hàng Công thương Việt Nam NHCT Ngũ Hành Sơn Chi nhánh trực thuộc NHCT Việt Nam Vì quan hệ tốn quốc tế, NHCT Ngũ Hành Sơn phải thực thông qua NHCT Việt Nam, Chi nhánh chưa có khả phát huy tiềm lực quan hệ đối ngoại quan hệ trực tiếp ngân hàng đại lý Để tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế NHCT Ngũ Hành Sơn phát triển trước mắt, NHCT Việt Nam cần: Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi Để phục vụ tốt q trình tốn quốc tế cho nhanh chóng, xác, thuận tiện chi phí, Ngân hàng cần khắc phục tình trạng vòng qua nhiều trung gian, vừa chậm trễ, vừa tốn phí, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng giới Muốn phát triển hoạt động đối ngoại SVTH: Lê Thị Hoài Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang toán quốc tế trực tiếp với nước ngồi bắt buột NHCT Việt Nam phải có hệ thống ngân hàng đại lý nước Hiện nay, NHCT Việt Nam có quan hệ đại lý với 900 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới Đặc biệt, cần phát triển ngân hàng đại lý nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước châu Âu…Tiến tới việc thành lập văn phòng đại diện chi nhánh NHCT Việt Nam nước có quan hệ thương mại lớn Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Hiện NHCT Việt Nam trung gian tốn Chi nhánh với bên nước ngồi tổ chức thực nghiệp vụ toán Nếu chăng, NHCT Việt Nam cho phép Chi nhánh giao dịch tốn trực tiếp với bên nước ngồi mà không cần thông qua NHCT Việt Nam Hiện tại, khả Chi nhánh khó khăn Nhưng xét lâu dài, để chủ động nghiệp vụ có chất lượng toán quốc tế, Chi nhánh cần bước phát triển để thực toán trực tiếp với bên nước Ngoài ra, NHCT Việt Nam cần trao quyền xây dựng biểu phí cho Chi nhánh chịu giám sát NHCT Việt Nam, giúp Chi nhánh chủ động việc khuyến khích tốn Chi nhánh Có quy định cụ thể tốn quốc tế Hoạt đơng tốn quốc tế chịu chi phối trực tiếp luật lệ, văn pháp lý quốc tế nước Trên phương diện quản lý Chi nhánh, NHCT Việt Nam cần soạn thảo chi tiết quy định tốn quốc tế cho phù hợp để từ làm cho Chi nhánh thực hiện, đảm bảo yêu cầu lợi ích bên tham gia tốn quốc tế SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang SVTH: Lê Thị Hồi Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN - SVTH: Lê Thị Hoài Nam Lớp: 08NH1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Văn Vang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN - - SVTH: Lê Thị Hoài Nam Lớp: 08NH1 ... Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng, em định chọn đề tài thực tập là: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng ... lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Đà Nẵng giai... chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Đà Nẵng 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam