Quy trình mua chứng khoán nợ tại ngân hàng VCB

QUY TRÌNH MUA CHỨNG KHỐN NỢ TẠI VCB I Khái niệm quy trình tác nghiệp: Tác nghiệp trình tạo sản phẩm/dịch vụ, q trình khơng quan trong doanh nghiệp sản xuất mà doanh nghiệp dịch vụ quy trình tác nghiệp có vai trò quan trọng hoạt động doanh nghiệp Một quy trình tác nghiệp hợp lý đảm bảo tiết kiệm thời gian, sức lao động, cải vật chất, từ đó, tăng suất, chất lượng hiệu công việc Trong phạm vi tập cá nhân môn Quản trị hoạt động tác nghiệp, giới thiệu quy trình Mua/bán chứng khốn nợ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, nơi công tác II Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (NHNT) tiền thân Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thành lập năm 1963 Vietcombank phát hành cổ phiếu công chúng lần đầu (IPO) vào tháng 12 năm 2007 Ngày 02 tháng 06 năm 2008 Vietcombank thức hoạt động theo mơ hình Cơng ty cổ phần với tên gọi Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Tháng năm 2009 cổ phiếu Vietcombank thức niêm yết trền sàn giao dịch chứng khốn thành phố Hồ Chí Minh (HSX) với mã chứng khoán VCB 1/14 Sau 48 năm hoạt động, NHNT không ngừng phát triển, trở thành Ngân hàng lớn danh tiếng hàng đầu Việt Nam hoạt động nhiều lĩnh vực như: Huy động vốn, hoạt động tín dụng, dịch vụ tốn ngân quỹ, bất động sản, chứng khoán Mục tiêu NHNT trở thành tập đồn tài hàng đầu Việt Nam trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế khu vực thập kỷ tới III Quy trình mua chứng khốn nợ VCB Nói đến ngân hàng nói đến ngành kinh doanh dịch vụ, trình tác nghiệp ngân hàng có đặc thù riêng, khác biệt với quy trình tác nghiệp để sản xuất hàng hóa doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng hóa Bản thân công tác Khối Vốn NHNT, Phòng Quản lý rủi ro thị trường quy trình tác nghiệp mà tơi trực tiếp tham gia Quy trình mua chứng khốn nợ Do đặc trưng hợp đồng mua chứng khoán nợ NHNT thường lớn, từ 200 – 2000 tỷ VND nên yêu cầu quy trình tác nghiệp phải chặt chẽ khoa học, đảm bảo tỷ lệ khả sinh lời lớn hạn chế rủi ro mức tối đa A Các loại chứng khoán giao dịch NHNT thực giao dịch loại chứng khoán nợ phát hành nước VND ngoại tệ Việc giao dịch chứng khoán nợ ngoại tệ phải tuân thủ theo quy định hành pháp luật quản lý ngoại hối Cụ thể:  Tín phiếu NHNN,  Trái phiếu Chính phủ, bao gồm: 2/14 o Tín phiếu KBNN, o Trái phiếu KBNN, o Trái phiếu cơng trình trung ương, o Cơng trái xây dựng tổ quốc, o Trái phiếu Chính phủ Ngân hàng phát triển Việt Nam Thủ tướng Chính phủ định phát hành, o Các loại trái phiếu Chính phủ khác theo quy định pháp luật  Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, bao gồm: o Trái phiếu Ngân hàng Phát triển Việt Nam phát hành Chính phủ bảo lãnh tốn 100% giá trị gốc, lãi đến hạn, o Trái phiếu Ngân hàng Chính sách xã hội phát hành Chính phủ bảo lãnh toán 100% giá trị gốc, lãi đến hạn, o Trái phiếu Tổng công ty Đầu tư phát triển đường cao tốc Việt Nam (VEC) phát hành Chính phủ bảo lãnh tốn 100% giá trị gốc, lãi đến hạn, o Trái phiếu tổ chức khác phát hành Chính phủ bảo lãnh toán 100% giá trị gốc, lãi đến hạn  Trái phiếu Chính quyền địa phương, bao gồm: o Trái phiếu UBND thành phố Hà Nội phát hành, o Trái phiếu UBND thành phố Hồ Chí Minh phát hành, o Trái phiếu UBND tỉnh, thành phố khác phát hành 3/14  Chứng khoán nợ ĐCTC TCKT phát hành nước thoả mãn điều kiện sau: o Do ĐCTC TCKT NHNT xếp hạng tín dụng phát hành/bảo lãnh tốn o Mức xếp hạng tín dụng NHNT TCKT phát hành/bảo lãnh toán chứng khoán nợ mà NHNT đầu tư tối thiểu phải loại AA, vốn chủ sở hữu tối thiểu 200 tỷ đồng  Các loại chứng khoán nợ khác Tổng Giám đốc quy định thời kỳ B Quy trình giao dịch Quy trình mua bán chứng khốn nợ gồm có phần (i) Quy trình phê duyệt mua/bán chứng khốn nợ (ii) Quy trình mua/bán chứng khốn nợ Trong tập này, tơi phân tích quy trình phê duyệt mua/bán chứng khốn nợ Chính phủ Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước phát hành/bảo lãnh tốn, trái phiếu quyền địa phương Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội Hồ Chí Minh phát hành 4/14  Quy trình phê duyệt mua chứng khốn nợ Chính phủ Việt Nam, NHNN phát hành/ bảo lãnh tốn, trái phiếu quyền địa phương Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội Hồ Chí Minh phát hành: 5/14 6/14  Quy trình mua chứng khốn nợ phòng ban sau: a) Tại Phòng Quản lý kinh doanh vốn (QLKDV) Bảo lãnh/đấu thầu Trái phiếu Chính phủ  Nhận thông báo đấu thầu: SGDCKHN/ KBNN thông báo phiên bảo lãnh/đấu thầu qua đường công văn fax/internet trước ngày đấu thầu từ 2- ngày CBKD cần theo dõi thường xuyên để nhận thơng báo kịp thời  Đề xuất: tình hình huy động vốn - sử dụng vốn kế hoạch kinh doanh, CBKD đề xuất khối lượng, lãi suất chuẩn bị hồ sơ đấu thầu trình cấp có thẩm quyền phê duyệt  Đăng ký đấu thầu: hoàn thiện gửi hồ sơ dự thầu thời gian thơng báo  Khi có thơng báo trúng thầu từ SGDCKHN KBNN, cập nhập số liệu giao dịch vào chương trình V-Treasure  Trước sáng ngày làm việc kế tiếp, thơng báo Phòng QLRRTT chi tiết kết buổi bảo lãnh/đấu thầu Cung cấp văn xác nhận phê duyệt cấp có thẩm quyền cho Phòng QLRRTT b) Giao dịch mua/bán hẳn Thị trường mở với NHNN  Nhận thông báo giao dịch TTM:  Hàng ngày, CBKD truy cập HTGD TT để biết thông tin chi tiết phiên đầu thầu ngày 7/14  Trong trường hợp tham gia giao dịch, xác thực thông báo đấu thầu NHNN  Đề xuất giao dịch: Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt khối lượng lãi suất giao dịch  Đối với giao dịch bán chứng khốn nợ, đảm bảo hồn tất lưu ký chứng khoán nợ trước đặt thầu trước mở thầu NHNN  Lập nộp đơn đấu thầu quy định NHNN  CBKD nhập thơng số chứng khốn nợ, đảm bảo xác theo bảng kê lưu ký, nhập khối lượng lãi suất dự thầu theo phê duyệt cấp có thẩm quyền  Lãnh đạo Phòng QLKDV sử dụng chữ ký điện tử duyệt đăng ký đấu thầu  Nhận xác nhận thông báo trúng thầu khơng trúng thầu mã khố kiểm sốt Lãnh đạo phòng  Lập hợp đồng mua/bán chứng khoán nợ:  Trên sở hợp đồng khung ký với NHNN, Phòng QLKDV sử dụng chữ ký điện tử để ký phụ lục hợp đồng NHNN truyền qua mạng Internet  In chứng từ từ HTGD TT cập nhập số liệu giao dịch vào chương trình V-Treasure 8/14  Trước sáng hàng ngày, thông báo Phòng QLRRTT chi tiết khối lượng chào thầu, khối lượng đặt thầu khối lượng trúng thầu toàn thị trường NHNT ngày giao dịch trước gần nhất, cung cấp văn xác nhận phê duyệt cấp có thẩm quyền Tại phòng Tác nghiệp kinh doanh vốn (TNKDV)  Nhận hồ sơ gốc từ Phòng QLKDV kiểm tra tính xác số liệu  Kiểm soát việc tuân thủ thẩm quyền phê duyệt giới hạn, hạn mức liên quan đến giao dịch Phòng QLKDV thực  Kiểm tra duyệt giao dịch nhập V-Treasure  Xác thực giao dịch SWIFT, fax, điện thoại, email (nếu cần) ….Chuyển tiền toán /nhận tiền thu từ việc bán chứng khoán nợ theo thỏa thuận Hợp đồng văn khác có liên quan hồ sơ gốc Làm đầu mối phối hợp với Phòng QLKDV thực tốn chứng khốn nợ chưa niêm yết Cập nhật Danh mục chứng khoán nợ NHNT  Lưu kho giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu chứng khốn nợ (nếu có)  Lưu chứng từ kế tốn Tại phòng Quản lý rủi ro thị trường (QLRRTT)  Giám sát tuân thủ giới hạn, hạn mức sau ngày giao dịch  Có ý kiến rủi ro thị trường đề xuất mua/bán Phòng QLKDV với khoản mua/bán chứng khốn nợ thuộc thẩm quyền phê duyệt bậc 9/14 Tổng hợp báo cáo tuân thủ hạn mức báo cáo BĐH theo định kỳ hàng  ngày hàng tuần IV Những bất cập quy trình tác nghiệp Tơi cơng tác Phòng Quản lý rủi ro thị trường, tham gia trực tiếp vào quy trình Thẩm định mua khoản chứng khoán nợ NHNT Về bản, quy trình mua chứng khốn nợ VCB tương đối hoàn thiện chặt chẽ, nhiên bất cập chưa thể khắc phục cụ thể sau:  Quy trình tác nghiệp chưa nêu rõ thời gian hoàn thành việc thẩm định hồ sơ mua chứng khoán nợ nên việc thẩm định P.QLRRTT thường kéo dài khoảng 2-5 ngày làm việc đơi sau thẩm định xong trình Ban lãnh đạo phê duyệt số điều chỉnh giá loại chứng khốn mua sát với ngày giao dịch theo quy định đơn vị phát hành Vì vậy, cơng tác chuẩn bị hồ sơ để mua chứng khoán nợ P.QLKDV gặp khó khăn định thời gian chuẩn bị gấp rút  Kiến nghị: Yêu cầu rút ngắn thời gian thẩm định quy trình, quy định rõ ràng mặt thời gian quy trình tác nghiệp Cụ thể: o P.QLKDV phải chuyển hồ sơ yêu cầu mua chứng khoán nợ sang P.QLRRTT thẩm định chậm trước ngày làm việc kể từ ngày đầu thầu mua chứng khoán theo quy định đơn vị phát hành và; o P.QLRRTT phải chuyển hồ sơ trình Ban lãnh đạo chậm trước ngày làm việc kể từ ngày đấu thầu mua chứng khoán theo quy định đơn vị phát hành 10/14 Dựa quy định chặt chẽ mặt thời gian, phòng chức tham gia trực tiếp vào quy trình có trách nhiệm thực kịp thời, không kéo dài thời gian tác nghiệp phận mình, gây ảnh hưởng đến quy trình  Việc thẩm định hồ sơ quản lý rủi ro trước sau mua chứng khốn thực Phòng QLRRTT nhằm quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Công tác quan trọng, đòi hỏi hệ thống quản trị rủi ro phải chặt chẽ khoa học  Vì vậy, P.QLRRTT cần xây dựng hệ thống hạn mức định, tính tốn lỗ lãi tối đa hoạt động kinh doanh trái phiếu hàng ngày (Daily Var) làm sở để thẩm định rủi ro với hợp đồng mua chứng khoán nợ Hiện Var trái phiếu bắt đầu tính hàng ngày thời gian tới quy định cụ thể hạn mức giao dịch V Nội dung môn học Quản trị tác nghiệp sản xuất áp dụng vào cơng việc doanh nghiệp việc áp dụng nào: Như nói trên, ngân hàng hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ chất doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ Vì thế, chiến lược quản trị sản xuất dịch vụ yếu tố quan trọng Tuy tơi chưa tự nắm giữ trọng trách xác định chiến lược hoạt động cho hệ thống VCB thân tâm đắc với 10 chiến lược quản trị sản xuất dịch vụ phạm vi môn học Thiết kế hàng hóa dịch vụ Chất lượng Thiết kế chu trình lực sản xuất 11/14 Chọn địa điểm Bố trí xếp Cân đối nguồn nhân lực công việc Quản lý hệ thống cung cấp Dự trữ hàng Lập kế hoạch Bảo dưỡng Có thể nói 10 yếu tố vơ quan trọng doanh nghiệp điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, điểm mấu chốt định thành công hay thất bại doanh nghiệp Vì vậy, VCB cần áp dụng cách có sáng tạo 10 định chiến lược quản trị sản xuất dịch vụ, thân cho yếu tố sau quan trọng nhất:  Thiết kế sản phẩm dịch vụ: Bộ phận phát triển dịch vụ sản phẩm phải nhanh chóng đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân Theo số thống kê gần cho thấy, khách hàng tổ chức giao dịch với ngân hàng thị phần khách hàng cá nhân Việt Nam ngành dịch vụ ngân hàng rộng lớn Vì vậy, VCB cần trọng phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ để phát triển thị phần khách hàng cá nhân ngày lớn mạnh  Chất lượng dịch vụ: Tin cậy, tín nhiệm, thấu hiểu khách hàng, thái độ phục vụ niềm nở, ân cần với khách hàng, ưu đãi phí khách hàng truyền thống, khách hàng VIP , xử lý hồ sơ, chứng từ giao dịch nhanh chóng, xác đạt kết cao Bản chất ngành dịch vụ, dù hàng 12/14 hóa đầu vào (nhận tiền gửi) hay sản phẩm đầu (cho vay vốn) ngân hàng cần tạo hài lòng tối đa cho khách hàng trì quan hệ lâu bền tạo niềm tin với khách hàng Cần đặc biệt lưu ý đến kỹ nhân viên dịch vụ khách hàng, giao dịch viên kỹ tương tác tích cực chuyên nghiệp với khách hàng kỹ giao tiếp, vấn, đàm phán nhân viên cung cấp đạt mức yêu cầu Đồng thời thiết kế lực nhân thiết bị phải phù hợp với nhu cầu tránh để xảy tải làm giảm chất lượng phục vụ hay ngược lại dư thừa làm lãng phí nguồn lực  Lựa chọn địa điểm: Trụ sở, quầy giao dịch cần đặt vị trí thuận lợi cho khách hàng giao dịch, nên đặt địa điểm khu đô thị mới, đông dân cư, có phong cách với màu xanh đặc trưng tạo khác biệt với thương hiệu khác, công đáp ứng yêu cầu chu trình cung cấp dịch vụ, đồng thời phải bố trí xếp cho làm bật sản phẩm dịch vụ thông qua bảng biểu thông báo lãi suất, tờ rơi, tờ quảng cáo cần xếp cho khách hàng dễ nhìn, dễ đọc, dễ hiểu Hệ thống tác nghiệp có ảnh hưởng lớn tới việc nâng cao khả cạnh tranh VCB với Ngân hàng Thương mại khác địa bàn Để tạo khác biệt, tạo lợi cạnh tranh thị trường, tất khâu trình tác nghiệp, mức độ định, trực tiếp gián tiếp ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh VCB Vì vậy, cần khâu dù nhỏ khơng tốt làm thất bại chiến lược quản trị tác nghiệp sản xuất dịch vụ VCB 13/14 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị hoạt động tác nghiệp Global Advanced biên soạn Slide giảng viên Quy trình Mua/bán chứng khốn nợ NHTMCPNT VN 14/14 ... loại chứng khoán nợ khác Tổng Giám đốc quy định thời kỳ B Quy trình giao dịch Quy trình mua bán chứng khốn nợ gồm có phần (i) Quy trình phê duyệt mua/ bán chứng khốn nợ (ii) Quy trình mua/ bán chứng. .. tài hàng đầu Việt Nam trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế khu vực thập kỷ tới III Quy trình mua chứng khốn nợ VCB Nói đến ngân hàng nói đến ngành kinh doanh dịch vụ, trình tác nghiệp ngân hàng. .. bất cập quy trình tác nghiệp Tơi cơng tác Phòng Quản lý rủi ro thị trường, tham gia trực tiếp vào quy trình Thẩm định mua khoản chứng khoán nợ NHNT Về bản, quy trình mua chứng khốn nợ VCB tương