Quy trình cho vay vốn lưu động tại agribank tam trinh

QUY TRÌNH CHO VAY VỐN LƯU ĐỘNG TẠI AGRIBANK TAM TRINH I Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tam Trinh Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tam Trinh (Agribank Tam Trinh) chi nhánh cấp I trực Agribank Chi nhánh có phòng giao dịch trực thuộc thực phần chức nhiệm vụ chi nhánh giao như: Cho vay, bảo lãnh, toán, huy động vốn, dịch vụ thẻ, mua bán ngoại tệ hoạt động đầu tư khác, tương ứng với nghiệp vụ quy định quy trình đầy đủ chi tiết cho phận liên quan thực Nói nghiệp vụ tín dụng, có nhiều sản phẩm cho vay vốn lưu động, cho vay dự án, cho vay mua ôtô, cho vay mua nhà, cho vay chứng khoán, cho vay Bất động sản…trong cho vay vốn lưu động nhằm bổ sung vốn cho tổ chức việt nam nước để phục vụ sản xuất kinh doanh phổ biến Cùng với việc áp dụng sách lãi suất, phí dịch vụ hợp lý, phong cách phục vụ tận tình đặc biệt việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ cách chuyên nghiệp tổ chức nên thời gian qua kết hoạt động nghiệp vụ tín dụng Chi nhánh tăng lên rõ rệt góp phần tạo thu nhập cho chi nhánh, quan trọng từ nghiệp vụ tín dụng, chi nhánh phát triển thêm nhiều sản phẩm Ngân hàng khác II Quy trình cho vay Vốn lưu động Agribank Tam Trinh Cho vay Vốn lưu động hệ thống Agribank quy định cách chặt chẽ dựa quy định pháp luật, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Mô tả quy trình theo bước cơng việc thực Bước Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ vay vốn từ khách hàng Bước Thẩm định điều kiện tín dụng Bước Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập Bước Xét duyệt cho vay Bước Ký hợp đồng tín dụng Bước Kiểm tra, giám sát vốn vay Bước Thu nợ gốc, lãi, phí xử lý phát sinh 1.1 Bước 1: Hướng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ vay vốn từ khách hàng gửi hồ sơ chuyển sang Phòng quản lý rủi ro Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ vay vốn: Kiểm tra tính đầy đủ, xác thực, hợp pháp hợp lệ hồ sơ vay vốn Báo cáo Lãnh đạo Phòng khách hàng tình trạng hồ sơ Lập phiếu giao nhận hồ sơ Gửi Phòng quản lý rủi ro sau nhận hồ sơ từ khách hàng 1.2 Bước 2: Thẩm định điều kiện tín dụng, lập Tờ trình thẩm định, kiểm sốt, trình duyệt Tờ trình thẩm định Căn tài liệu khách hàng cung cấp, thông tin thu nhập trình kiểm tra thực tế đơn vị thông tin từ nguồn khác, cán tín dụng thực cơng việc sau: - Thẩm định khách hàng vay vốn - Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh - Phân tích ngành - Dự kiến lợi ích ngân hàng khoản vay phê duyệt - Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay - Xác định lãi suất cho vay - Lập Tờ trình thẩm định Trong trình thẩm định, cần lấy ý kiến tham gia Phòng ban, cá nhân khác, cán tín dụng báo cáo Lãnh đạo Phòng khách hàng để làm thư cơng tác lấy ý kiến Lãnh đạo phòng khách hàng thực nhiệm vụ: - Kiểm tra, rà sốt tồn hồ sơ vay vốn nội dung tờ trình thẩm định - Trình tờ trình thẩm định tồn hồ sơ vay vốn lên Cấp có thẩm quyền định cho vay 1.3 Bước 3: Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập trình báo cáo rủi ro Cán quản lý rủi ro nghiên cứu hồ sơ Phòng khách hàng cung cấp, thẩm định rủi ro tín dụng, phát dấu hiệu rủi ro, đánh giá mức độ rủi ro tín dụng đề xuất biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng Lập báo cáo rủi ro trình tồn hồ sơ kèm báo cáo rủi ro lên Lãnh đạo Phòng quản lý rủi ro Lãnh đạo Phòng quản lý rủi ro kiểm tra, rà sốt tồn hồ sơ nội dung báo cáo rủi ro chuyển sang Phòng khách hàng 1.4 Bước 4: Xét duyệt cho vay Xem xét hồ sơ để kết luận việc cho vay 1.5 Bước 5: Soạn thảo, kiểm soát, ký hợp đồng, làm thủ tục giao nhận giấy tờ Tài sản bảo đảm 1.5.1 Soạn thảo hợp đồng Khi khoản vay có định phê duyệt, sở nội dung điều kiện tín dụng duyệt thống với khách hàng, cán tín dụng thoả thuận với khách hàng điều khoản hợp đồng trình dự thảo hợp đồng văn liên quan (nếu có) cho Lãnh đạo Phòng khách hàng 1.5.2 Kiểm soát hợp đồng giấy tờ liên quan (nếu có) Lãnh đạo Phòng khách hàng kiểm tra nội dung dự thảo hợp đồng tiền vay giấy tờ liên quan (nếu có) đảm bảo phù hợp với nội dung phê duyệt Người có thẩm quyền định, quy định pháp luật hành Agribank Chuyển dự thảo hợp đồng sang Phòng quản lý rủi ro Cán quản lý rủi ro nghiên cứu dự thảo hợp đồng tiền vay để phát rủi ro pháp lý quyền, nghĩa vụ không phù hợp, dự thảo văn tham gia ý kiến hợp đồng tiền vay Lãnh đạo Phòng quản lý rủi ro kiểm soát ký văn tham gia ý kiến dự thảo hợp đồng tiền vay gửi lại Phòng khách hàng Các Phòng ban, cá nhân khác tham gia ý kiến nội dung hợp đồng tiền vay theo đề nghị Phòng khách hàng u cầu Người có thẩm quyền 1.5.3 Hồn thiện hợp đồng giấy tờ liên quan (nếu có) Cán tín dụng chỉnh sửa dự thảo hợp đồng văn liên quan (nếu có) trình Lãnh đạo Phòng khách hàng Lãnh đạo Phòng khách hàng kiểm tra lại nội dung hợp đồng sửa đổi trình Người có thẩm quyền định 1.5.4 Ký kết hợp đồng Người có thẩm quyền ký kết hợp đồng kiểm tra nội dung hợp đồng tiền vay thực ký kết hợp đồng với khách hàng 1.6 Bước 6: Kiểm tra, giám sát vốn vay Cán tín dụng lãnh đạo phòng khách hàng thực kiểm tra giám sát vốn vay 1.7 Thu nợ gốc, lãi, phí xử lý phát sinh Cán tín dụng theo dõi việc thu nợ theo khoản vay đến hạn trả bao gồm nợ gốc, nợ lãi phí, thơng báo trước đến hạn cho khách hàng việc toán khoản nợ vay Đến hạn trả nợ, thoả thuận hợp đồng, phận kế toán giao dịch thực thu nợ theo quy trình phương pháp hạch tốn kế tốn cho vay Quy trình có bất cập hay nhược điểm cho cơng tác quản lý Vì sao? Hiện hội nhập quốc tế ngày sâu rộng, phạm vi đối tượng áp dụng ngày đa dạng nên quy trình số tồn ảnh hưởng đến công tác quản lý, việc thẩm định phương án vay vốn việc thẩm định tài sản bảo đảm cho khoản vay tập trung chủ yếu vào cán tín dụng Ở vai trò cán tín dụng đặt lớn từ tiếp nhận hồ sơ khách hàng đến khâu thẩm định tiếp theo, từ việc thẩm định nội dung khoản vay đến việc thẩm định tài sản bảo đảm kết thúc làm tờ trình thẩm định trình cấp có thẩm quyền Sau cán tín dụng lại soạn hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm nợ vay Lãnh đạo phòng khách hàng phận quản lý rủi ro thẩm định lại thấy cần thiết, từ nảy sinh vấn đề khơng khách quan, khơng có tính độc lập việc đánh giá khách hàng nhiều góc độ khác nhau, thực tế xảy nhiều học việc cho vay khách hàng không đủ điều kiện vay vốn dẫn đến nợ hạn khả tốn Vì vậy, quy trình cần phải tách hai khâu riêng biệt, độc lập để thẩm định hai vấn đề lớn việc định đầu tư cho vay vốn lưu động khách hàng, phận chuyên thẩm định phương án vay vốn, phận chun thẩm định tài sản bảo đảm, có việc định cho vay khách hàng đảm bảo khách quan Quy trình cần cải thiện để việc thực trở nên tốt Với nhược điểm trên, quy trình cần phải tách hai khâu riêng biệt, độc lập để thẩm định hai vấn đề lớn việc định đầu tư cho vay vốn lưu động khách hàng, phận chuyên thẩm định phương án vay vốn, phận chuyên thẩm định tài sản bảo đảm, có việc định cho vay khách hàng đảm bảo khách quan III Những nội dung môn học Quản trị Tác nghiệp áp dụng nay? Dự định áp dụng kiến thức vào hoạt động áp dụng nào? Những nội dung môn học Quản trị Tác nghiệp áp dụng Có thể áp dụng nhiều nội dung mơn học vào q trình hoạt động Agribank Agribank Tam Trinh, bao gồm vấn đề lien quan đến định chiến lược quản trị sản xuất dịch vụ, như: Thiết kế hàng hóa dịch vụ, chất lượng, thiết kế chu trình lực sản xuất, chọn địa điểm, bố trí xếp, cân đối nguồn nhân lực công việc, quản lý hệ thống cung cấp, dự trữ hàng, lập kế hoạch, bảo dưỡng… Tuy nhiên, điều cần thiết phù hợp để áp dụng vào lĩnh vực dịch vụ Ngân hàng chất lượng dịch vụ theo mơ hình SERVQUAL, mơ hình này, chất lượng dịch vụ đo lường câu hỏi khách hàng dựa vào thước đo cảm quan dịch vụ, cụ thể như: Tính hữu hình: Sự có mặt tiện nghi nơi giao dịch, thiết bị đại nhân viên chuyên nghiệp Độ tin cậy: Khả Ngân hàng thực từ lời hứa dịch vụ độ xác cao không mắc lỗi, giao dịch giờ… Sự đáp ứng nhiệt tình: Việc sẵn sàng cung cấp dịch vụ Ngân hàng mau lẹ hữu dụng cho khách phục vụ lúc, giúp đỡ cần thiết Sự đảm bảo: Kiến thức nhã nhặn nhân viên khả họ truyền đạt tin tưởng Sự thơng cảm: thể việc giúp đỡ hách hàng quan tâm họ Dự định áp dụng kiến thức vào hoạt động áp dụng nào? Những vấn đề phản ánh tương tác gần gũi mà người nhân viên có với khách hàng từ việc giao nhận dịch vụ Chất lượng dịch vụ dựa vào thiếu hụt cần bù đắp mà khách hàng mong muốn vấn đề cung cấp, khía cạnh chất lượng dịch vụ đưa mơ hình SERVQUAL phù hợp việc thực hành đo lường dịch vụ bán lẻ Ngân hàng Vì vậy, Agribank Tam Trinh cần áp dụng mơ hình quản trị dịch vụ mình, cụ thể sau: Tính hữu hình: Bố trí nơi giao dịch khang trang, đẹp, thiết bị đại phong cách phục vụ nhân viên lịch chuyên nghiệp Độ tin cậy: Thực cam kết khách hàng theo tiêu chuẩn hệ thống quản lý chất lương ISO Sự đáp ứng nhiệt tình: cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tiện ích, đại thường xuyên cải tiến, đổi Sự đảm bảo: Thường xuyên bồi dưỡng, đào tạo kiến thức cho nhân viên rèn luyện tác phong phục vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày tốt Sự thông cảm: Thường xuyên gần gũi, giúp đỡ hách hàng bày tỏ quan tâm họ IV Kết luận Quản trị sản xuất tác nghiệp có tầm quan trọng đặc biệt hoạt động Doanh nghiệp Nếu quản trị tốt, ứng dụng phương pháp quản trị khoa học tạo khả sinh lợi lớn cho doanh nghiệp, ngược lại quản trị làm cho Doanh nghiệp bị thua lỗ, chí bị phá sản Vì vậy, tất doanh nghiệp sản xuất dịch vụ cần đặc biệt quan tâm đến công tác quản trị sản xuất tác nghiệp, có kết hoạt động tốt  ... II Quy trình cho vay Vốn lưu động Agribank Tam Trinh Cho vay Vốn lưu động hệ thống Agribank quy định cách chặt chẽ dựa quy định pháp luật, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Mô tả quy trình theo bước... sốt tồn hồ sơ vay vốn nội dung tờ trình thẩm định - Trình tờ trình thẩm định tồn hồ sơ vay vốn lên Cấp có thẩm quy n định cho vay 1.3 Bước 3: Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập trình báo cáo rủi... việc cho vay khách hàng không đủ điều kiện vay vốn dẫn đến nợ hạn khả tốn Vì vậy, quy trình cần phải tách hai khâu riêng biệt, độc lập để thẩm định hai vấn đề lớn việc định đầu tư cho vay vốn lưu