Thị trường và các định chế tài chính

Thị trường và các định chế tài chính

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  HỌC PHẦN: THỊ TRƯỜNG VÀ CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH BÁO CÁO BÀI TẬP NHÓM SỐ 1: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam GVHD: Nguyễn Thị Nam Thanh Nhóm thực hiện: Nhóm Đà Nẵng, ngày 16 tháng năm 2018 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế MỤC LỤC PHỤ LỤC Bảng báo cáo sưu tầm trích từ tài liệu: - http://www.dankinhte.vn/hoat-dong-cua-ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam/ - Chinhphu.vn - luanvanaz.com - Bộ nội vụ _ Chinhphu.vn - https://www.slideshare.net/suongtuyet14418/tr-ng-i-h-c-ng-nai BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CÁC THÀNH VIÊN TRONG NHĨM Page | Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Quá trình hình thành - Trước Thế Chiến I, chưa có NH Việt Nam; có ngân hàng nước hoạt động Việt Nam, : • • • Hương Cảng ngân hàng (1865) Đông Dương ngân hàng (1875) Chi nhánh Chartered Bank (1904) - Vài năm sau Thế Chiến I, số ngân hàng nước ngồi khác thành lập Đơng Á ngân hàng (1921), NHTM Pháp (1922) Trong thời kỳ này, mầm mống tư sản tài Việt Nam bắt đầu nhen nhóm - Sau chiến Thế Chiến II, có thêm ngân hàng nước ngồi vào Việt Nam, Trung Quốc ngân hàng (1946), Giao Thông ngân hàng, Quốc Gia Thương Mãi Kỹ Nghệ ngân hàng (1947) Theo sau đà bành trướng NH nước ngoài, hàng loạt NH Việt Nam đời vừa để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, vừa chứng tỏ lớn mạnh NH giới tư tài Việt Nam - Sau năm 1954, đất nước bị chia cắt thành miền có chế độ kinh tế trị khác nhau, đó, hoạt động hệ thống ngân hàng khác miền - Ở Miền Bắc, ngày 05/06/1951 Chủ Tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh số 15/SL thành lập ngân hàng Quốc Gia Việt Nam NH Quốc Gia Việt Nam sau đổi tên thành NHNN Việt Nam tổ chức thành hệ thống thống từ Trung ương đến địa phương theo địa giới hành Nhà nước độc quyền sở hữu quản lý Quá trình phát triển - Trong suốt thời gian từ năm 1951 đến năm 1986, NHNN NH vừa thực chức quản lý nhà nước vừa kinh doanh Hệ thống NHNN thời kỳ tổ chức mạng lưới gần 41 chi nhánh tỉnh, thành phố thị xã 600 chi nhánh cấp huyện số NH chuyên doanh NH đầu tư, NH Ngoại thương, Quỹ tiết kiệm xã hội chủ nghĩa hoạt động bảo trợ nhà nước Đây chuỗi mô tả tổ chức hệ thống NHNN Việt Nam trước bắt đầu cải tổ: Page | Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế NHNN Việt Nam —> Chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố —> Chi nhánh NHNN quận, huyện —> KH - Năm 1986 trước sức ép cơng đổi kinh tế đòi hỏi hệ thống NH Việt Nam phải cải tổ sâu rộng nhằm thích ứng với tình hình u cầu chuyển đổi nến kinh tế Trong chế kế hoạch hoá tập trung đất nước có chiến tranh, NHNN Việt Nam thực kế hoạch tiền tệ tín dụng phủ giao phó - NHNN Việt Nam đóng vai trò quan trọng trình tái thiết đất nước sau năm 1975 Nhiều cơng trình xây dựng mọc lên, nhà máy, xí nghiệp, trường học… hình thành phát triển qua tài trợ NHNN Việt Nam NHNN Việt Nam thiết lập mở rộng mạng lưới tốn khơng dùng tiền mặt tồn quốc, góp phần kiểm sốt hoạt động kinh tế Hệ thống NH thời kỳ đảm nhận trách nhiệm quan tiếp nhận quản lý khoản viện trợ từ bên ngồi, ủng hộ cơng xây dựng bảo vệ đất nước - Tuy nhiên, trình tái thiết sau chiến tranh chứa đựng nhiều khó khăn( lạc hậu, ) Cơ chế kế hoạch hoá tập trung, bao cấp kinh tế đưa nhiều xí nghiệp, cơng ty… vào tình trạng trì trệ, hiệu quả, khơng lối Trong điều kiện đó, NHNN buộc phải gia tăng lượng tiền cung ứng nhiều tốc độ tăng sản lượng, từ dẫn đến tình trạng lạm phát kéo dài, ngày trầm trọng - Đỉnh điểm vào năm 1985-1986, lạm phát tình trạng tồi tệ lịch sử, siêu lạm phát hàng trăm phầm trăm năm Lạm phát cao dẫn đến lãi suất thực âm làm sói mòn tiết kiệm, thúc đẩy tích trữ đầu gia tăng nhu cầu vay vốn NH, đời sống người dân ngày khó khăn Tháng 5/1990, Việt Nam bắt đầu triển khai hai Pháp lệnh NH, thành lập hệ thống NH hai cấp: NHNN thực chức quản lý nhà nước phát hành tiền, NHTM thực chức kinh doanh tiền tệ = >Sự kiện đánh dấu bước ngoặt quan trọng hoạt động hệ thống NH Việt Nam Tại thời điểm có NHTM nhà nước đời hoạt động là: NH Ngoại thương Việt nam; NH Công thương Việt nam; NH Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam; NH Đầu tư Phát triển Việt nam Các NHTM cổ phần NH khác - Hiện nước có 63 tỉnh, thành phố, 500 huyện thị (có hàng ngàn chi nhánh NH tỉnh, thành phố, quận, huyện khắp nước) Cụ thể sau: Page | Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế + NHNN gồm 63 chi nhánh tỉnh, thành phố nước; + Đến cuối năm 2010, Việt Nam có ngân hàng phát triển, ngân hàng sách xã hội, ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại có cổ phần chi phối Nhà nước, 37 ngân hàng thương mại cổ phần, 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh, 18 cơng ty tài chính, 12 cơng ty cho thuê tài chính, Quỹ Tín dụng nhân dân Trung ương, 1.000 quỹ tín dụng nhân dân sở tổ chức tài vi mơ -Mỗi NHTM có hội sở chi nhánh tỉnh, thành phố quận huyện NHTM có nhiều chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn với hàng ngàn chi nhánh khắp nước Nhiều ngân hàng mở chi nhánh nước ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, ngân hàng Cơng thương Việt Nam II MƠ HÌNH TỔ CHỨC Mơ hình tổ chức - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân hàng trung ương Việt Nam trực thuộc Chính phủ Việt Nam quan đảm trách việc phát hành tiền tệ, quản lý tiền tệ tham mưu sách liên quan đến tiền tệ cho Chính phủ Việt Nam như: phát hành tiền tệ, sách tỷ giá, sách lãi suất, quản lý dự trữ ngoại tệ, soạn thảo dự thảo luật kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, xem xét việc thành lập ngân hàng tổ chức tín dụng, quản lý ngân hàng thương mại nhà nước  Tổ chức: Hiện ngân hàng nhà nước Việt Nam gồm 27 tổ chức gồm: Vụ Chính sách tiền tệ Vụ Quản lý ngoại hối Vụ Thanh tốn Vụ Tín dụng ngành kinh tế Vụ Dự báo, thống kê Vụ Hợp tác quốc tế Page | Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế Vụ Ổn định tiền tệ - tài Vụ Kiểm toán nội Vụ Pháp chế 10 Vụ Tài - Kế tốn 11 Vụ Tổ chức cán 12 Vụ Thi đua - Khen thưởng 13 Văn phòng 14 Cục Cơng nghệ tin học 15 Cục Phát hành kho quỹ 16 Cục Quản trị 17 Sở Giao dịch 18 Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng 19 Các chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương 20 Văn phòng đại diện thành phố Hồ Chí Minh 21 Viện Chiến lược ngân hàng 22 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 23 Thời báo Ngân hàng 24 Tạp chí Ngân hàng 25 Trường Bồi dưỡng cán ngân hàng 26 Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh 27 Học viện Ngân hàng • Các đơn vị quy định từ Khoản đến Khoản 20 đơn vị giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước chức Ngân hàng Trung ương; đơn vị quy định Page | Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế • Khoản 21 đến Khoản 27 đơn vị nghiệp phục vụ chức quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước  Mơ hình tổ chức Về ngân hàng trung ương quốc gia tổ chức theo mơ hình chủ yếu: • Mơ hình ngân hàng trung ương độc lập với Chính phủ: mơ hình NHTW khơng chịu đạo phủ mà quốc hội Quan hệ • NHTW phủ quan hệ hợp Mơ hình ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ: mơ hình NHTW nằm nội phủ chịu chi phối trực tiếp phủ nhân sự, tài đặc biệt định liên quan đến việc xây dựng thực sách tiền tệ  Căn Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010 (Luật NHNNVN 2010), Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo mơ hình ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ Ưu điểm mơ hình trên: • Giúp phủ thống nhất, phối hợp đồng sách vĩ mơ, có • sách tiền tệ ngân hàng, nhằm đạt mục tiêu kinh tế, xã hội chung Đảm bảo giám sát thường xuyên phủ kịp thời can thiệp để đảm bảo hài hòa lợi ích, hạn chế tình trạng “lạm dụng” vai trò, vị trí thiếu • hợp tác với phủ Giúp phủ nắm tay nguồn lực tài ổn định, tập trung kinh tế để thực mục tiêu mà phủ đặc Nhược điểm • • Sự can thiệp mức phủ ngân hàng trung ương Hoạt động phát hành tiền bị lạm dụng để bù đắp thâm hụt ngân sách nhà nước Page | Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế Một số chế độ pháp lý hoạt động Ngân hàng nhà nước: • • • • • • • Xây dựng dự án tổ chức thực sách tiền tệ quốc gia Hoạt động phát hành tiền Hoạt động tín dụng ngân hàng Hoạt động mở tài khoản, cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ Hoạt động ngoại hối quản lý ngoại hối Thanh tra, giám sát xử lý vi phạm lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Các hoạt động khác NHNNVN III.CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ, QUYỀN HẠN Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực chức năng: - Quản lý nhà nước tiền tệ - Hoạt động ngân hàng ngoại hối - Thực chức Ngân hàng Trung ương phát hành tiền - Ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ - Quản lý nhà nước dịch vụ công thuộc phạm vi quản lý Ngân hàng Nhà nước Nhiệm vụ quyền hạn - Trình Chính phủ dự án luật, dự thảo nghị Quốc hội, dự án pháp lệnh, dự thảo nghị Ủy ban Thường vụ Quốc hội; dự thảo nghị định Chính phủ theo chương trình, kế hoạch xây dựng pháp luật hàng năm Ngân hàng Nhà nước phê duyệt dự án, đề án theo phân công Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ - Trình Thủ tướng Chính phủ dự thảo định, thị văn khác thuộc lĩnh vực Ngân hàng Nhà nước quản lý theo phân công - Ban hành thông tư, thị văn khác thuộc phạm vi quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước Chỉ đạo, hướng dẫn, kiểm tra chịu trách nhiệm tổ chức thực văn quy phạm pháp luật; chương trình, dự án, kế hoạch phát triển ban hành phê duyệt thuộc phạm vi quản lý Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng tiêu lạm phát hàng năm để trình Chính phủ; sử dụng cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia, : Tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc - Tổ chức thống kê, thu thập thông tin kinh tế, tiền tệ ngân hàng nước nước ngồi phục vụ việc nghiên cứu phân tích dự báo diễn biến tiền tệ để xây dựng điều hành Page | Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế sách tiền tệ quốc gia; công khai thông tin tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật - Cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, giấy phép thành lập văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng - Quyết định áp dụng biện pháp xử lý đặc biệt tổ chức tín dụng vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật tiền tệ ngân hàng gặp khó khăn tài chính, mua cổ phần tổ chức tín dụng; đình chỉ, tạm đình chỉ, miễn nhiệm chức vụ người quản lý - Chủ trì, phối hợp với quan hữu quan xây dựng sách, kế hoạch tổ chức thực phòng, chống rửa tiền - Kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng; hoạt động ngoại hối, hoạt động kinh doanh vàng; kiểm sốt tín dụng; xử lý hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ - Thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi - Chủ trì lập, theo dõi, dự báo phân tích kết thực cán cân toán quốc tế - Tổ chức, quản lý, vận hành giám sát bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn tồn quốc - Quản lý nhà nước ngoại hối, hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng: + Quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối giao; hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối giao dịch khác liên quan đến ngoại hối + Quản lý Dự trữ ngoại hối Nhà nước theo quy định pháp luật; mua bán ngoại hối thị trường nước mục tiêu sách tiền tệ quốc gia; mua, bán ngoại hối với ngân sách nhà nước, tổ chức quốc tế nguồn khác; mua, bán ngoại hối thị trường quốc tế thực giao dịch ngoại hối khác theo quy định pháp luật; + Công bố tỷ giá hối đoái; định chế độ tỷ giá hối đoái, chế điều hành tỷ giá hối đoái; + Cấp, thu hồi văn chấp thuận kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tổ chức khác theo quy định pháp luật; Page | Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế + Quản lý ngoại hối hoạt động đầu tư nước vào Việt Nam đầu tư Việt Nam nước theo quy định pháp luật; + Quản lý hoạt động kinh doanh vàng theo quy định pháp luật - Thực quản lý hoạt động vay, trả nợ nước người cư trú đối tượng thực tự vay, tự trả nợ nước theo quy định pháp luật - Thực quản lý hoạt động cho vay, thu hồi nợ nước ngồi, bảo lãnh cho người khơng cư trú tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế theo quy định pháp luật - Đại diện cho nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, Chính phủ Việt Nam Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Nhóm Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Ngân hàng Đầu tư Quốc tế (IIB), Ngân hàng Hợp tác Kinh tế Quốc tế (IBEC) tổ chức tiền tệ, ngân hàng quốc tế khác - Chủ trì, phối hợp với quan có liên quan chuẩn bị nội dung, tiến hành đàm phán, ký kết điều ước quốc tế với tổ chức tài tiền tệ quốc tế mà Ngân hàng Nhà nước đại diện đại diện thức người vay quy định điều ước quốc tế theo phân công, uỷ quyền Chủ tịch nước Chính phủ - Thực hợp tác quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng ngoại hối theo quy định pháp luật; tham gia, triển khai thực nghĩa vụ Việt Nam với tư cách thành viên tổ chức quốc tế phòng, chống rửa tiền - Ổn định hệ thống tiền tệ, tài chính: + Tổng hợp, phân tích, dự báo tình hình tiền tệ, tài chính; đề xuất biện pháp ngăn ngừa rủi ro có tính hệ thống lĩnh vực tiền tệ, tài chính; + Xây dựng sách, biện pháp ứng phó với khủng hoảng, đảm bảo ổn định hệ thống tiền tệ, ngân hàng, tài + Thực nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương: + Tổ chức in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền giấy, tiền kim loại; thực nghiệp vụ phát hành, thu hồi, thay tiêu huỷ tiền giấy, tiền kim loại; + Thực tái cấp vốn nhằm mục đích cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng; + Tổ chức, điều hành phát triển thị trường tiền tệ; tổ chức quản lý, vận hành thị trường nội tệ, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Page | 10 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế + Tổ chức hệ thống thơng tin tín dụng cung ứng dịch vụ thơng tin tín dụng; thực chức quản lý nhà nước tổ chức hoạt động thơng tin tín dụng; phân tích xếp hạng tín dụng pháp nhân thể nhân lãnh thổ Việt Nam - Làm đại lý thực dịch vụ ngân hàng cho Kho bạc Nhà nước - Tham gia với Bộ Tài việc phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh - Quyết định phê duyệt tổ chức thực dự án đầu tư thuộc thẩm quyền; thẩm định kiểm tra việc thực dự án đầu tư thuộc lĩnh vực ngân hàng theo quy định pháp luật - Tổ chức đạo công tác nghiên cứu khoa học, ứng dụng tiến khoa học, công nghệ bảo vệ môi trường lĩnh vực ngân hàng theo quy định pháp luật - Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật - Thực đại diện chủ sở hữu phần vốn Nhà nước doanh nghiệp có vốn nhà nước: + Xây dựng, trình Thủ tướng Chính phủ đề án thành lập, xếp, tổ chức lại, chuyển đổi sở hữu doanh nghiệp nhà nước thuộc phạm vi quản lý Ngân hàng Nhà nước đạo thực sau phê duyệt + Phê duyệt theo thẩm quyền trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động doanh nghiệp nhà nước hoạt động lĩnh vực ngân hàng; + Cử người đại diện cho phần vốn Nhà nước, bổ nhiệm chức danh Chủ tịch Hội đồng thành viên thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc Phó Tổng giám đốc, Kế tốn trưởng, Trưởng ban kiểm soát thành viên Ban kiểm soát Ngân hàng thương mại Nhà nước Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ +Sử dụng vốn pháp định để góp vốn thành lập doanh nghiệp đặc thù nhằm thực chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ - Thực nhiệm vụ, quyền hạn hội, tổ chức phi Chính phủ thuộc phạm vi quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước theo quy định pháp luật - Thanh tra, kiểm tra, giải khiếu nại, tố cáo; phòng, chống tham nhũng, tiêu cực, quan liêu, cửa quyền; thực hành tiết kiệm, chống lãng phí theo quy định pháp luật Page | 11 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế - Quyết định đạo thực chương trình cải cách hành Ngân hàng Nhà nước theo mục tiêu nội dung chương trình cải cách hành Chính phủ đạo Thủ tướng Chính phủ - Quản lý tổ chức máy, biên chế cơng chức, vị trí việc làm, cấu viên chức theo chức danh nghề nghiệp số lượng người làm việc đơn vị nghiệp công lập - Trình Thủ tướng Chính phủ quy định chế tuyển dụng, chế độ đãi ngộ cán bộ, công chức phù hợp với hoạt động nghiệp vụ đặc thù Ngân hàng Nhà nước - Quản lý tài chính, tài sản giao theo quy định pháp luật - Thực nhiệm vụ, quyền hạn khác Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao theo quy định pháp luật IV CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng nhà nước Việt Nam quan phủ, có trách nhiệm: - Chủ trì xây dựng sách dự án, tiền tệ quốc gia, kế hoạch cung ứng lượng tiền bổ sung cho lưu thông hàng năm trình phủ, để phủ trình quốc hội - Điều hành cơng cụ sách tiền tệ đưa lưu thông, rút tiền từ lưu thông theo tín hiệu thị trường phạm vi lượng tiền cung ứng phủ phê duyệt Phát hành tiền giấy tiền kim loại - Ngân hàng nhà nước qua phát hành tiền nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, bao gầm tiền giấy tiền kim loại - Ngân hàng nhà nước quản lý tiền dự phát hành theo quy định phủ; đảm bảo cung ứng đủ số lượng cấu tiền giấy, tiền kim loại cho kinh tế - Trong trình thực nghiệp vụ phát hành tiền, ngân hàng nhà nước quy định tiêu chuẩn phân loại tiền rách nát hư hỏng; đổi thu hồi tiền rách nát hư hỏng q trình lưu thơng tiền tạo nên; thu hồi rút khỏi lưu thông loại tiền không thích hợp, phát hành loại tiền khác thay thế; tiến hành tiêu hủy loại tiền không đủ tiêu chuẩn lưu hành Page | 12 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế Hoạt động tín dụng 3.1 Cho vay: a Các hình thức cho vay: +) Vay ngắn hạn hình thức tái cấp vốn Đối tượng cho vay: ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng ngân hàng Chủ thể cho vay: Ngân hàng nhà nước Việt Nam Mục đích: cung ứng vốn cho kinh tế, thực sách tiền tệ quốc gia +)Cho vay tái cấp vốn tiến hành theo hình thức: -Cho vay theo hồ sơ tín dụng -Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá -Cho vay có cầm cố bảo lãnh thương phiếu giấy tờ có giá b Cho vay cứu cánh: - Đây hình thức cho vay “cứu cánh” nhằm phục hồi khả toán TCTD tổ chức tín dụng lâm tình trạng khả toán, tránh trường hợp phá sản, ảnh hưởng đến hệ thống tài chính, tiền tệ quốc gia - Đối tượng cho vay: tổ chức tín dụng rơi tình trạng kiểm sốt đặc biệt - Mục đích: phục hồi khả toán, chi trả, khắc phục nguy gây an toàn cho hệ thống tổ chức tín dụng 3.2 Bảo lãnh: - Chỉ áp dụng trường hợp TCTD vay vốn nước theo định Thủ tướng Chính phủ 3.3 Tạm ứng: - Là hình thức Ngân hàng nhà nước cho ngân sách nhà nước vay khoản vay ngắn hạn để khắc phục tình trạng thiếu hụt ngân quỹ theo định Thủ tướng Chính phủ Hoạt động cho vay Ngân hàng nhà nước Việt Nam khác với hoạt động cho vay tổ chức tín dụng điểm sau: Page | 13 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế + Khơng lợi nhuận mà nhằm mục đích thực sách tiền tệ quốc gia bảo đảm an toàn cho hệ thống tổ chức tín dụng +Bên vay khộng doanh nghiệp, cá nhân mà TCTD Chính phủ Hoạt động toán Bao gồm hoạt động chủ yếu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện: -Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực việc mở tài khoản ngân hàng nước ngoài, tổ chức tiền tệ, tài quốc tế -Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực việc mở tài khoản cho TCTD nước NH nước ngoài, tổ chức tiền tệ, tài quốc tế -Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực việc mở tài khoản cho đối tượng sau: •Các TCTD •Kho bạc nhà nước •NH nước ngồi •Tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức hệ thống toán liên ngân hàng cung cấp dịch vụ tốn cơng cụ tốn cho tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không trực tiếp mở tài khoản trực tiếp cung ứng dịch vụ toán cho cá nhân tổ chức khác TCTD Quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối - Xây dựng dự án luật, pháp lệnh dự án khác quản lý ngoại hối; ban hành văn pháp luật quảnlý ngoại hối theo thẩm quyền - Cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối; Tổ chức điều hành thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Kiểm tra, tra việc thực qui định pháp luật quản lý ngoại hối, kiểm tra việc xuất, nhập ngoại hối Page | 14 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế - Kiểm soát hoạt động ngoại hối TCTD - Thực nhiệm vụ quyền hạn khác quản lý ngoại hối theo qui địng pháp luật Thanh tra tổng kiểm soát ngân hàng nhà nước - Đối tượng mục đích tra ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: *Tổ chức hoạt động TCTD hoạt động ngân hàng cuả tổ chức khác *Góp phần đảm bảo an tồn hệ thống tổ chức tín dụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp người gửi tiền, phhục vụ việc thực sách tiền tệ quốc gia -Nội dung tra ngân hàng *Thanh tra việc chấp hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, việc thực qui định giấy phép hoạt động ngân hàng; ∗Phát ngăn chặn xử lý theo thẩm quyền; Kiến nghị quan có thẩm quyền xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ, hoạt động ngân hàng ∗Kiến nghị biện pháp bảo đảm thi hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng -Quyền hạn Thanh tra Ngân hàng .*Yêu cầu đối tượng bị tra bên có liên quan cung cấp tài liệu, chứng trả lời vấn đề liên quan đến nội dung tra *Lập biên tra kiến nghị biện pháp giải *Áp dụng biện pháp ngăn chặn xử lý vi phạm theo qui định pháp luật Các hoạt động khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam -Thu nhận cung cấp thông tin, phân tích dự báo tình hình kinh tế, tài chính, tiền tệ - Ký kết điều ước quốc tế lĩnh vực ngân hàng tiền tệ theo thẩm quyền - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không góp vốn thành lập cơng ty góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng doanh nghiệp khác Page | 15 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế V CÁC CÔNG CỤ ĐƯỢC SỬ DỤNG ĐỂ ĐIỀU HÀNH NỀN KINH TẾ Công cụ tái cấp vốn - Khái niệm: Là ngân hàng TW làm tăng khối lượng tiền lưu thông - Việc cho vay gắn liền với yêu cầu kinh tế tác động trực tiếp quy luật cung cầu - Mục đích: Thực thi sách tiền tệ thơng qua lãi suất tái chiết khấu, ngân hàng trung ương khuyết khích giảm tăng mức cung ứng tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế, đồng thời giảm tăng mức cung tiền - Đây công cụ đắc lực định hướng phát triển kinh tế Đối với sách kích thích xuất khẩu, NHTW ưu tiên tái chiết khấu thương phiếu xuất - Ưu điểm nhược điểm công cụ tái cấp vốn: + Ưu điểm: Các khoản cho vay NHTW đảm bảo giấy tờ có giá có khả tự tốn Đồng thời, cơng cụ có tính chất chủ động việct hực sách tiền tệ mở rộng hay hạn chế + Nhược điểm: NHTW thụ động việc vay hay không vay chủ động nằm NHTM Dự trữ bắc buộc - Khái niệm: Là tỷ lệ phần trăm tính tổng tiền gửi huy động mà ngân hàng không sử dụng để kinh doanh - Mục đích: + Duy trì khả toán thường xuyêncủa ngân hàng trung gian trường hợp khẩn cấp trường hợp xảy tình trạng đồng loạt rút tiền gửi cơng chúng, tránh tình trạng khủng hoảng ngân hàng + Giới hạn khả cho vay ngân hàng trung gian, tránh trường hợp ngân hàng ham kiếm lợi nhuận cách cho vay mức, gây hại đến quyền lợi người gửi ngân hàng Page | 16 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế + Việc tập trung dự trữ ngân hàng trung gian ngân hàng nhà nước Việt nam phương tiện để NHTW có thêm quyền lực điều khiển hệ thống ngân hàng, tạo lệ thuộc ngân hàng trung gian Ngân hàng Nhà nước Việt nam - Để ngân hàng trung gian không bị lỗ vốn cộng tác với NH TW việc thực thi sách tiền tệ, NHTW trả lãi cho nước dự trữ thặng dư ngân hàng trung gian kèm theo lãi suất thích hợp Nghiệp vụ thị trường mở Khái niệm: Là việc NH nhà nước tham gia mua bán giấy tờ có giá ngắn hạn thị trường tiền tệ với Ngân hàng nhà nước - Mục đích: Tác động đến thị trường tiền tệ, điều hòa cung cầu giấy tờ có giá, gây ảnh hưởng đến khối dự trữ ngân hàng nhà nước, từ tác động đến khả cung ứng tín dụng ngân hàng - Hạn chế: Chỉ áp dụng áp dụng điều kiện mà hầu hết lưu thơng nằm tài khồn ngân hàng - Ở Việt Nam, công cụ thị trường mở thực việc phát hành tín phiếu tổ chức đấu thầu tín phiếu kho Bạc nhà nước Việt Nam Cơng cụ tỉ giá hối đối - Ngân hàng nhà nước Việt Nam can thiệp vào thị trường hối đoái ổn định tỷ giá hối đoái cách mua bán lượng ngoại tệ - Mục đích: Ổn định tỷ giá hối đoái, giữ vững sức mua đối ngoại đồng tiền bán tệ làm cho tiền lưu thông tăng lên giảm Công cụ lãi suất - Khái niệm: Là tỉ lệ phần trăm số lợi thu hàng nắm với tổng số tiền - Đây công cụ linh hoạt ngân hàng nhà nước sử dụng để điều hành sách tiền tệ quốc gia - Ở Việt Nam nay, Ngân hàng nhà nước Việt nam công bố lãi suất chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn quy định lãi suất , làm sở cho NHTM, xác định lãi suất cho vay, từ lãi suất tác động tới lãi suất cho vay, lãi suất khấu, lãi suất tiền gửi NH Page | 17 ... chức, điều hành phát triển thị trường tiền tệ; tổ chức quản lý, vận hành thị trường nội tệ, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Page | 10 Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế + Tổ chức hệ thống thơng... Bài tập nhóm 6: Thị trường định chế - Quyết định đạo thực chương trình cải cách hành Ngân hàng Nhà nước theo mục tiêu nội dung chương trình cải cách hành Chính phủ đạo Thủ tướng Chính phủ - Quản... hàng Nhà nước - Quản lý tài chính, tài sản giao theo quy định pháp luật - Thực nhiệm vụ, quyền hạn khác Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao theo quy định pháp luật IV CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG NGÂN