Công tác giám định, giải quyết bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng của bảo minh hà nội – thực trạng và giải phá

Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, Ngày Tháng Năm 2016 Sinh viên Trần Thị Quỳnh Anh Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH VẼ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM MỌI RỦI RO XÂY DỰNG VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG 1.1 Tổng quan Bảo hiểm rủi ro xây dựng: 1.1.1 Sự cần thiết khách quan Bảo hiểm rủi ro xây dựng 1.1.2 Quá trình đời Bảo hiểm rủi ro xây dựng 1.1.3 Nội dung Bảo hiểm rủi ro xây dựng 1.2 Những vấn đề lý luận giám định bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng 13 1.2.1 Khái niệm giám định, bồi thường bảo hiểm 13 1.2.2 Vai trò giám định bồi thường 16 1.2.3 Nội dung công tác giám định bồi thường .17 1.3 Tầm quan trọng công tác giám định bồi thường Bảo hiểm rủi ro xây dựng 20 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM MỌI RỦI RO XÂY DỰNG TẠI BẢO MINH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2013-2015 22 2.1 Vài nét công ty Bảo Minh Hà Nội .22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .23 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 24 Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chung Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2013 –2015 25 2.2 Thực trạng công tác giám định bồi thường Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội .26 2.2.1 Yêu cầu công tác giám định bồi thường Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội 26 2.2.2 Quy trình giám định bồi thường Bảo hiểm rủi ro xây dựng 27 2.3 Đánh giá chung công tác bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội .36 2.3.1 Kết đạt công tác giám định bồi thường 36 2.3.2 Những hạn chế tồn cơng tác giám định bồi thường .37 2.3.3 Nguyên nhân kết đạt hạn chế tồn công tác bồi thường – giám định Bảo hiểm rủi ro xây dựng 39 CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM MỌI RỦI RO XÂY DỰNG TẠI BẢO MINH HÀ NỘI 42 3.1 Định hướng, mục tiêu công ty Bảo Minh Hà Nội công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng 42 3.1.1 Định hướng công ty công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng 42 3.1.2 Mục tiêu Bảo Minh Hà Nội công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng 43 3.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác giám định- bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội .43 3.2.1 Về công tác giám định 43 3.2.2 Về công tác bồi thường 45 3.2.3 Về công tác khác: 48 Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính 3.3 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác giám định – bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội 49 3.3.1 Một số kiến nghị Tổng công ty cổ phần Bảo Minh 49 3.3.2 Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm: 50 3.3.3 Một số kiến nghị với nhà nước: 51 KẾT LUẬN 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 PHỤ LỤC 54 Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BH : Bảo hiểm BHMRRXD : Bảo hiểm rủi ro xây dựng DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm GTBH : Giá trị bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm KH : Khách hàng NĐBH : Người bảo hiểm Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Bảng 1.1: Biểu phí rủi ro động đất Bảng 1.2: Biểu phụ phí rủi ro lũ lụt Bảng 2.1: Kết giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội năm 2013 - 2015 Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Công ty Bảo Minh Hà Nội Hình 2.2: Quy trình giám định Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn nay, chủ thể hoạt động kinh tế gặp nhiều rủi ro, kể doanh nghiệp bảo hiểm, song lại hội dành cho công ty bảo hiểm Bởi vì, chủ thể kinh tế có nhu cầu đảm bảo an toàn hết, lợi ích bảo hiểm khẳng định rõ tàng Ở Việt Nam, giai đoạn cơng nghiệp hố, đại hố đất nước tảng sở hạ tầng tích cực xây dựng Rất nhiều đường, cầu, nhiều nhà , xí nghiệp … xây dựng Đặc biệt, theo đánh giá nhà đầu tư nước ngoài, Việt Nam “điểm đầu tư hấp dẫn”, nhu cầu xây dựng nước trở nên mạnh mẽ, nhu cầu bảo hiểm xây dựng trở nên thiết yếu nhà đầu tư Nhận thức tầm quan trọng nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng, thời gian thực tập Bảo Minh Hà Nội, em tìm hiểu, nghiên cứu lựa chọn đề tài: “Công tác giám định, giải bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội – thực trạng giải pháp.” cho luận văn tốt nghiệp Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp tập trung nghiên cứu công tác giám định bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng (BHMRRXD) Công ty Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2013-2015 Mục đích nghiên cứu Từ vấn đề lý luận chung hoạt động công tác giám định bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng để thấy ý nghĩa thiết thực Bảo hiểm rủi ro xây dựng Đồng thời thơng qua việc phân tích Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính cụ thể tình hình giám định bồi thường nghiệp vụ Bảo Minh Hà Nội để nhằm tìm mặt hạn chế việc giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm từ đưa giải pháp, khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội thời gian Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp nghiên cứu lý luận phương pháp nghiên cứu thực tiễn - Một số phương pháp khác: Phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp số liệu kết hợp phân tích lý luận thực tiễn Kết cấu luận văn Ngoài phần Mục lục, Danh mục chữ viết tắt, Lời mởi đầu, Kết luận Tài liệu tham khảo, Phụ lục, luận văn kết cấu chương sau: Chương 1: Lý luận chung bảo hiểm rủi ro xây dựng công tác giám định bồi thường Chương 2: Thực trạng công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2013 - 2015 Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội Do điều kiện thời gian, kiến thức thực tế kinh nghiệm hạn chế nên chuyên đề em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo bạn để chuyên đề thực tập em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình giáo viên hướng dẫn PGS.,TS Đoàn Minh Phụng anh chị làm việc Bảo Minh Hà Nội cung cấp tài liệu giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM MỌI RỦI RO XÂY DỰNG VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG 1.1 Tổng quan Bảo hiểm rủi ro xây dựng: 1.1.1 Sự cần thiết khách quan Bảo hiểm rủi ro xây dựng Hiện nay, kiến trúc đại xây dựng sở khoa học công nghệ Phạm vi ngành xây dựng ngày mở rộng hơn: từ nhà cấp bốn, đến “ tháp” cao hàng trăm tầng, từ cơng trình thủy lợi mương máng đến đập khổng lồ ngăn hàng ngàn mét khối nước, từ đường, cầu, đường hầm đến sân bay, cầu cảng, nhà máy… Các phát minh kỹ thuật, công nghệ gần làm gia tăng tầm cỡ, mức độ phức tạp cho dự án xây dựng Ngành xây dựng đạt nhiều thành tựu quan trọng mà thiếu nó, khơng thể khẳng định tiến loài người Sự văn minh, phát triển quốc gia đánh giá qua sở vật chất hạ tầng- đảm bảo thông qua ngành xây dựng Và người hàng ngày thực xây dựng mới, nâng cấp cơng trình quy mô nhằm nâng cao lực sản xuất hiệu sản xuât, tiến hành mở rộng quy mô sản xuất, đảm bảo mối quan hệ tỷ lệ, cấn đối, hợp lý cho phát triển kinh tế ngành, khu vực, vùng kinh tế giai đoạn phát triển kinh tế đất nước Tạo điều kiện xóa bỏ dần khoảng cách thành thị nông thôn, miền xuôi miền ngược, cao trình độ dân trí cho người dân Ngành xây dựng tạo điều kiện nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động xã hội, dân sinh, quốc phòng thơng qua việc đầu tư xây dựng cơng trình xã hội, sở hạ tầng Góp phần nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho người dân Bên cạnh đó, hàng năm, ngành cơng nghiệp xây dựng đóng góp cho ngân sách hàng ngàn tỷ đồng Giải công ăn việc làm cho lượng lớn công nhân Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính Trong kinh doanh, doanh nghiệp nào, kinh doanh ngành nghề cần có đảm bảo mặt tài để bù đắp cho thiệt hại rủi ro không lường trước gây Ngành xây dựng ngày có vai trò quan trọng q trình phát triển đất nước, mặt khác, gặp rủi ro, thiệt hại thường lớn Vì Bảo hiểm xây dựng nhu cầu khách quan, hầu hết gói thầu xây dựng, Bảo hiểm thường bắt buộc Thực tế gần cho thấy tầm quan trọng bảo hiểm xây dựng số vụ tai nạn đáng tiếc xẩy sập hai nhịp dẫn cầu Cần Thơ, sập cầu Trung Lương… Nhờ có san sẻ cơng ty bảo hiểm mà hậu vụ tai nạn khắc phục nhanh chóng 1.1.2 Q trình đời Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo hiểm ngành kinh tế đời muộn ngành khác nơng nghiệp, cơng nghiệp, hố chất, thuỷ sản… có bước phát triển mạnh mẽ Trong loại hình bảo hiểm bảo hiểm xây dựng lắp đặt đời muộn so với loại hình bảo hiểm khác bước khẳng định vị trí quan trọng thị trường bảo hiểm nói chung đời sống người Bảo hiểm xây dựng lắp đặt phận bảo hiểm xây dựng lắp đặt, trình đời bảo hiểm rủi ro xây dựng gắn liền với trình đời bảo xây dựng lắp đặt Trên giới: Đơn bảo hiểm xây dựng giới cấp năm 1929 cho cơng trình xây dựng cầu Laberth bắc qua sơng Thames Luân Đôn Đến năm 1934 đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt cấp Đức Kể từ sau chiến tranh giới lần thứ hai, nhu cầu tái thiết kinh tế đặt lên hàng đầu Các nước giới thống "đối đầu chuyển sang đối thoại", cần phải xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật nước Các công trình xây dựng tái thiết đất nước phát triển mạnh mẽ đòi hỏi nhu cầu bảo Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM MỌI RỦI RO XÂY DỰNG TẠI BẢO MINH HÀ NỘI 3.1 Định hướng, mục tiêu công ty Bảo Minh Hà Nội công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng 3.1.1 Định hướng công ty công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng Định hướng chuyên mơn hóa cơng tác giám định bồi thường: Thứ nhất: Chun mơn hóa người: - Thành lập đội ngũ giám định chun mơn hóa Hiện việc giám định bồi thường nghiệp vụ BHMRRXD phòng TSKT thực với kiêm nhiệm 02 người anh Thái Trường Thọ chị Hoàng Thị Hạnh (trưởng phòng) Thứ hai: Nâng cao chất lượng cán thực giám định bồi thường thông qua việc đào tạo, thử nghiệm thực tế, đào tạo nguồn nhân lực từ trường đại học chuyên bảo hiểm trường đại học lĩnh vực xây dựng, giao thơng Thứ ba: Lựa chọn nhà giám định có chất lượng, đánh giá lại hiệu nhà giám định thông qua loạt tiêu như: thời gian giải giám định, chi phí giám định Thứ tư: Tổ chức rà sốt lại quy trình bồi thường để tăng tính hiệu quả, giảm thời gian, tăng chặt chẽ Thứ năm: Tổ chức cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất từ xa: - Tăng cường công tác khảo sát trước nhận bảo hiểm cho cơng trình - Đối với cơng trình có tính chất rủi ro cao phải thường xuyên tiến hành khảo sát nhằm đảm bảo nhà thầu thi công thực tốt biện Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính pháp an tồn cháy cơng trường, biện pháp ngăn ngừa rủi ro sạt lỡ, lũ quét mùa mưa bão… 3.1.2 Mục tiêu Bảo Minh Hà Nội công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng Mục tiêu thời gian tới thành lập phòng giám định bồi thường riêng với sở lựa chọn cán có kinh nghiệm thực tế, kinh nghiệm lâu năm phòng TSKT phòng khai thác nên việc kiêm nhiệm thêm giám định bồi thường tải ko đc chun mơn hóa dẫn đến chất lượng chưa ý muốn Ngồi ra, cơng ty phải cố gắng hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ giao hoàn thành tiêu: -Phấn đấu thực kế hoạch năm, giai đoạn -Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng “Bảo Minh tận tình phục vụ” -Tổ chức tốt cơng tác giám định bồi thường theo thị, kế hoạch tổng cơng ty 3.2 Một số giải pháp hồn thiện công tác giám định- bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội 3.2.1 Về công tác giám định Đối với công tác giám định phải có biện pháp để giám định nhanh chóng Muốn cơng tác giám định cần phải có giải pháp sau: Thứ nhất: Tăng cường đội ngũ giám định viên bảo hiểm số lượng chất lượng Để phục vụ tốt khách hàng, công ty cần tăng cường đào tạo thêm đội ngũ giám định viên bảo hiểm Ngoài phải đào tạo thêm nghiệp vụ giám định cho cán phòng khu vực để ngồi nhiệm vụ Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính Hiện cơng ty chưa thực việc tăng cường đội ngũ giám định viên đội ngũ giám định chun mơn hóa Thứ hai: Nâng cao nghiệp vụ chun môn đạo đức cho cán giám định Để chất lượng công tác giám định ngày nâng cao, đội ngũ giám định viên cần đông đảo mà cần phải có lực chun mơn nghiệp vụ vững Mấy năm lại đây, số vụ tai nạn xảy ngày nhiều hơn, vụ lại có tình phức tạp riêng, nhiều vụ tai nạn xây dựng thiếu minh bạch Bên cạnh đó, hành vi cố ý gian lận, trực lợi bảo hiểm ngày tăng với nhiều hành vi, thủ đoạn tinh vi, đòi hỏi giám định viên phải hiểu biết thực tế, có chun mơn bảo hiểm xây dựng Đây đòi hỏi khó khăn, đặc điểm ngành xây dựng phức tạp, mang tính kỹ thuật sâu sắc, gây khó hiểu cho người khơng đào tạo quy Ngồi ra, giám định viên phải có khả phán đốn tình huồng xẩy có kiến thức giám định tổng hợp Với đời ngày nhiều cơng ty bảo hiểm, giám định viên vũ khí quan trọng để cơng ty cạnh tranh, thu hút khách hàng phía Vì cơng ty cần thiết phải thành lập phòng giám định- bồi thường, thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, huấn luyện cao trình độ nghiệp vụ cho giám định viên Cử số giám định viên học hỏi kinh nghiệm nước ngoài; mời chuyên gia giỏi xây dựng đội ngũ giám định viên có chất lượng cao Bên cạnh đó, cơng ty phải thường xuyên tuyển mộ, thu hút giám định viên có lực làm việc cho cơng ty Cơng ty phải có chế độ ưu đãi, thưởng phạt công minh, kịp thời đội ngũ giám định viên, từ cao tinh thần tự giác, đạo đức nghề nghiệp giám định viên Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính Thứ ba: Thuê giám định độc lập trường hợp cần thiết Trong nhiều trường hợp, tai nạn xảy có tổn thất q lớn, tình có nhiều phức tạp, mang tính kỹ thuật nhiều, giám định công ty không đủ lực để giám định, công ty phải thuê giám định độc lập Thực tế hầu hết rủi ro xây dựng xẩy ra, công ty phải thuê giám định độc lập Thứ tư: Đưa công nghệ vào công tác giám định Đứng trước tình hình ngày phức tạp cơng trình xây dựng, khó khăn cơng tác giám định, công ty cần phải áp dụng thành tựu khoa học kỹ thuật vào công tác giám định để cơng tác giám định gặp sai sót nhất, xu hướng trục lợi ngày trở nên tinh vi Công ty ứng dụng phần mềm đại nhằm giảm bớt khó khăn, sai sót, rút ngắn thời gian trình giám định bồi thường giám định viên Thứ năm: Một số giải pháp khác Phối hợp chặt chẽ với quan chức có liên quan đến cơng trình để giám định chặt chẽ tồn diện Trong q trình thi cơng cơng trình, công ty phải thường xuyên cho người giám sát công trình, bước thi cơng quan trọng Xem xét cơng trình có vi phạm quy tắc xây dựng bảo hiểm khơng Cơng ty phải có quy chế rõ ràng việc xử phạt hành vi gian lận từ phía giám định viên, chế tài xử phạt vi phạm từ phía người tham gia bảo hiểm 3.2.2 Về công tác bồi thường Công tác bồi thường khâu quan trọng nhằm hồn thiện sản phẩm bảo hiểm Vì bảo hiểm cam kết chi trả, bồi thường nên hoạt động bồi thường thể chất lượng sản phẩm, thể uy tín tính chun nghiệp cơng ty bảo hiểm Vì vậy, cơng tác bồi thường phải thực nhanh chóng, Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính xác, vừa thỏa mãn khách hàng, vừa đảm bảo lợi nhuận cho công ty: Thứ nhất: Đào tạo nâng cao chất lượng cán bồi thường Trình độ cán bồi thường quan trọng việc giám đinh- bồi thường cách nhanh chóng Chỉ có nắm vững chun mơn nghiệp vụ, cán giám định- bồi thường hướng dẫn khách hàng hoàn thành hồ sơ cách nhanh chóng nhất, giảm phiền hà tốn cho khách hàng Chỉ có nắm chun mơn nghiệp vụ cán bồi thường tính tốn xác, hợp lý số tiền bồi thường, đồng thời phát loại bổ hồ sơ khơng hợp lệ, kiểm tra hồ sơ có nghi vấn Việc đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, làm nâng cao tinh thần, trách nhiệm đạo đức công việc cán bồi thường Hiện nay, đội ngũ nhân viên công ty có trình độ đại học trở lên lĩnh vực bảo hiểm cán có kinh nghiệm nghề song cần phải nâng cao chuyên môn Thứ hai: Biện pháp tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến cho người bảo hiểm vai trò bảo hiểm, biện pháp đối phó với rủi ro Khi chủ thầu, nhà đầu tư hay công nhân thi công hiểu rõ bảo hiểm, biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro có biện pháp tích cực hạn chế tai nạn Thứ ba: Biện pháp ổn định chi trả cách hợp lý Đối với cơng tác giải bồi thường, phía cơng ty, yếu tố quan trọng nhằm hạn chế số tiền bồi thường Do tai nạn xẩy bất ngờ khơng lường trước được, nên người ta ước lượng xác suất môt rủi ro dựa quy luật số lớn song biết xẩy lúc Vì thế, có lúc số vụ tai nạn xẩy cách dồn dập, số tiển bồi thường cơng ty lớn, cơng ty khó đảm bảo khả Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính tốn, rủi ro cơng ty Vì cơng ty cần có biện pháp hạn chế tổn thất để hạn chế rủi ro: - Công ty có hướng dẫn biện pháp đề phòng bạn chế tổn thất, có hiệu đề cao tính an tồn xây dựng - Như thường xuyên tiến hành kiểm tra hoạt động đảm bảo an toàn lao động, biện pháp hạn chế rủi ro mà công trường thi công thực - Có biện pháp giảm phí thích hợp cho người tham gia bảo hiểm có kiếu nại, tổn thất có biện pháp thích hợp với đối tượng có tiển lệ xấu Thứ tư: Biện pháp tránh tồn đọng hồ sơ: Mặc dù nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng có số vụ tai nạn ít, vụ tai nạn xẩy lại phức tạp, công tác giải bồi thường lại thường phải kéo dài, chí nhiều năm Chính vừa ảnh hưởng đến tiến độ thi cơng cơng trình, ảnh hưởng đến tất bên liên quan đến cơng trình, vừa ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh tên tuổi cơng ty Do đó, cơng ty phải có biện pháp tránh tồn đọng hồ sơ bồi thường: - Đảm bảo cơng tác giám định nhanh chóng, xác, cung cấp đầy đủ hồ sơ cho phận giải bồi thường - Hướng dẫn chi tiết, cụ thể bước q trình thu thập hồ sơ, chứng từ có liên quan tới tai nạn, để giải bồi thường nhanh chóng, đầy đủ - Với tai nạn xẩy so với đơn vị ký hợp đồng, công ty cần có biện pháp thích hợp để giải nhanh chóng cho khách hàng, sau tiến hành chi trả nội Thứ năm: Biện pháp tránh trục lợi bảo hiểm: Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính - Tiến hành điều tra khẩn trương, giữ bí mật công tác điều tra Phải tiến hành thu thập tài liệu từ nhiều nguồn khác để sàng lọc tình tiết hợp lý, hay khơng hợp lý kiện bảo hiểm - Cơng ty phải có chế tài xử phạt thích đáng cho hành vi cố tình gian lận, trục lợi bảo hiểm bên tham gia bảo hiểm bên gián địnhbồi thường Thứ sáu: Biện pháp tái bảo hiểm để san sẻ rủi ro: Để đảm bảo khả chi trả bồi thường cho vụ tỏn thất xẩy ra- với số tiền bảo hiểm số tiền bồi thường chắn lớn- công ty thiết phải có nghiệp vụ quan trọng: tiến hành tái hợp đồng bảo hiểm xây dựng ký kết được, trừ số hợp đồng công ty tự đảm bảo Để cơng tác tái diễn cách suôn sẻ chắn, tránh trường hợp công ty ký hợp đồng bảo hiểm gốc không ký hợp đồng tái, công ty cần thiết phải ký hợp đồng tái bảo hiểm cố định với cơng ty nhận tái có tiềm lực tin cậy 3.2.3 Về công tác khác: Ngoài giải pháp trên, để hoàn thiện công tác giám định - bồi thường, công ty cần phải quan tâm đến số giải pháp sau: - Xác minh lại ngày xẩy tai nạn, hiệu lực bảo hiểm hợp lý khơng Do đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm rủi ro xây dựng thường lớn, tai nạn xẩy nhà bảo hiểm thường biết ngay, nên thường khơng phải xác minh ngày Vì cơng ty cần tập trung chủ yếu vào xác minh trường, xác minh lời khai bên liên quan + Xác minh trường dựa vào tàn tích lại, phán đốn lý do, dự đoán thiệt hại… + Xác minh dựa lời khai phận làm việc công trường Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính + Xác minh dựa lời khai dân cư, quan xung quanh công trường, tìm hiểu xem họ có phản ánh công trường hay không? - Thường xuyên cập nhật tin tức, giá thị trường nguyên vật liệu xây dựng, để xác định thiệt hại cách giá, có phương án bồi thường hợp lý - Bên cạnh đó, cơng ty phải giám sát chặt chẽ công tác giám định tổn thất, phận khác cơng ty có liên quan, cách tra nội - Trang bị công nghệ cho công tác giải bồi thường, công ty thực nối mạng giúp cho công tác truyền tin nhanh chóng, xác, an tồn Cơng ty phải có lớp huấn luyện tin học cho nhân viên, để họ sử dụng máy thành thạo nhanh Hiện công tác theo dõi bồi thường thực lưu số liệu máy 3.3 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác giám định – bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội 3.3.1 Một số kiến nghị Tổng công ty cổ phần Bảo Minh - Ban hành quy chế rõ ràng, minh bạch quy định rõ trách nhiệm đơn vị thành viên nơi xảy tổn thất việc phối hợp, hỗ trợ đơn vị bạn việc cung cấp thông tin, giúp giám định sơ tổn thất ban đầu, hướng dẫn người bảo hiểm tiến hành biện pháp hạn chế rủi ro, khắc phục tạm thời tổn thất - Ban hành chế chi phí giám định thỏa đáng, ổn định cho cán làm công tác bồi thường giúp họ có động lực để cống hiến cho phát triển chung tồn Tổng công ty - Xây dựng cổng lưu trữ điện tử vụ giám định – bồi thường giải nhằm tạo điều kiện cho đơn vị thành viên tiện theo dõi tiến độ bồi thường vụ thuộc phạm vi đơn vị mình, đồng thời lưu trữ hồ sơ chi tiết vụ bồi thường giải tồn Tổng cơng ty nhằm làm Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính tài liệu tham khảo cho cán bồi thường đơn vị Đồng thời việc lưu trữ tạo nên hồ sơ đối tượng tham gia bảo hiểm Bảo Minh, giúp cho công tác đánh giá rủi ro, đề phòng trục lợi bảo hiểm tốt Với biện pháp đưa thực đồng công ty thành viên lẫn Tổng công ty cổ phần Bảo Minh, hị vọng thời gian tới, công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt Bảo Minh Hà Nội đạt kết tốt 3.3.2 Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm: - Tạo thị trường bảo hiểm cạnh tranh lành mạnh: Hiệp hội cần có tác động điều chỉnh thị trường, giúp doanh nghiệp hợp tác phát triển Tổ chức hội nghị doanh nghiệp với nhằm học hỏi kinh nghiệm, tạo mối quan hệ thông tin bên Khi doanh nghiệp có mối qua hệ chặt chẽ với nhau, khách hàng khó trục lợi bảo hiểm trình giám định bồi thường, đặc biệt qua bảo hiểm trùng Các cơng ty có mối quan hệ với nhau, giúp đỡ phương tiện, giám đinh hay bồi thường hộ… - Tạo điều kiện cho cán bảo hiểm học hỏi, nghiên cứu chuyên sâu: Hiệp hội nên thường xuyên tổ chức buổi hội thảo cho cán đại diện tất công ty Mời chuyên gia nước đến truyền đạt kinh nghiệm… - Thay mặt doanh nghiệp đề xuất với tài sửa đổi hồn thiện văn bản, quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính 3.3.3 Một số kiến nghị với nhà nước: - Hoàn luật kinh doanh bảo hiểm: Nhà nước cần có quy định chặt chẽ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, quy đinh khâu từ khai thác giám định, bồi thường Nhà nước cần có quy định cụ thể trường hợp cố tình trục lợi bảo hiểm Hành vi trục lợi bảo hiểm hành vi cố ý lừa đảo, chiếm đoạt tài sản nên không dừng lại xử phạt tài chính, mà phải xử phạt theo luật hình - Tạo thồng ban ngành phối hợp công ty bảo hiểm: Trong công tác giám định bồi thường, ln ln có liên quan tới quan chức Việc cơng ty bảo hiểm tiến hành giám định bồi thương nhanh chóng xác hay khơng phụ thuộc vào quan Đối với nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng, xây dựng đóng vai trò quan hữu quan quan trọng, Bộ tài cần có thống với dựng công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng công tác giám định bồi thường nghiệp vụ - Giáo dục tuyên truyền: Nhà nước cần tuyên truyền rộng rãi vai trò bảo hiểm Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính KẾT LUẬN Trong nhu cầu xây dựng sở hạ tầng xây dựng ngày cao, nhu cầu bảo hiểm xây dựng mà thiết yếu Trong khâu nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dưng, khâu giám định bồi thường khâu quan trọng nhất, khâu chứng minh cho khách hàng thấy chất lượng sản phẩm, uy tín công ty cam kết bảo hiểm Công tác giám định bồi thường định đến lợi nhuận, ảnh hưởng tới khả tài cơng ty Vì cơng tác giám định bồi thường ln công ty bảo hiểm quan tâm, để đưa hoạt động trở nên chuyên nghiệp Trong phạm vi nghiên cứu chuyên đề, em tiếp cận số khía cạnh vấn đề Hi vọng số ý kiến em chuyên đề giúp ích cho Cơng ty người muốn tìm hiểu loại hình bảo hiểm Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Đoàn Minh Phụng anh chị phòng bảo hiểm Tài sản – kỹ thuật Bảo Minh Hà Nội giúp em hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Sinh viên Trần Thị Quỳnh Anh Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình bảo hiểm phi nhân thọ - Học viên Tài Báo cáo tổng kết kinh doanh Bảo Minh Hà Nội 2013, 2014, 2015 Quyết định số 142/TCQĐ ngày 02/05/1991 Bộ Tài Thơng tư 220/2010/TT-BTC ngày 30/12/2010 Bộ Tài Quy tắc Bảo hiểm tài sản kĩ thuật cơng ty BMHN Các tạp chí Bảo hiểm, Tài chính, … Các tài liệu từ Bảo Minh Hà Nội khác Luận văn anh Thái Trường Thọ khóa 47 (HVTC), anh Nghiêm Thọ Chuyền khóa 49 (HVTC) Một số luận văn công tác bồi thường giám định nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng Internet (doc.edu.vn; khotailieu.com;…) PHỤ LỤC Biểu phụ phí rủi ro bão lụt: Sức chịu Phụ phí rủi ro bão Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Phụ phí rủi ro lụt Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Học Viện Tài Chính đựng cơng trình KV1 KV2 KV3 KV1 KV2 KV3 I 0,05 0,10 0,15 0,05 0,15 0,25 II 0,10 0,15 0,20 0,10 0,20 0,30 III 0,15 0,20 0,25 0,20 0,30 0,40 Phân chia khu vực rủi ro Việt Nam: - Khu vực 1: Bao gồm tỉnh sau đây: Lai Châu, Sơn La, Lao Cai, Yên Bái, Hà Giang, Tuyên Quang, Sông Bé, Tây Ninh, Long An, TP Hồ Chí Minh, Vũng Tàu, Tiền Giang, Bến Tre, Trà Vinh, Đồng Tháp, Cần Thơ, Vĩnh Long, Sóc Trăng, An Giang, Minh Hải, Kiên Giang - Khu vực 2: Bao gồm tỉnh sau đây: Cao Bằng, Lạng Sơn, Bắc Thái, Quảng Ninh, Vĩnh phú, Hồ Bình, Hà Tây, Đắc Lắc Lâm Đồng, Gia Lai, Kon Tum, Bình Thuận, Đồng Nai - Khu vực 3: Bao gồm tỉnh sau đây: Hà Nội, Hà Bắc, Hải Hưng, Thái Bình, Hải Phòng, Nam Hà, Ninh Bình, Thanh Hố, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên - Huế, Quảng Nam - Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Bình Định, Phú Yên, Khách Hoà, Ninh Thuận NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đồn Minh Phụng Nhận xét q trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Trần Thị Quỳnh Anh Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Khóa: 50 Học Viện Tài Chính Lớp: CQ50/03.01 Đề tài: “Công tác giám định, giải bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội – thực trạng giải pháp” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên Về chất lượng nội dung luận văn Điểm – Bằng số Bằng chữ Hà Nội, ngày… tháng … năm 2015 Người nhận xét NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên: Trần Thị Quỳnh Anh Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Lớp: CQ50/03.01 Luận Văn Tốt Nghiệp Khóa: 50 Học Viện Tài Chính Lớp: CQ50/03.01 Đề tài: “Cơng tác giám định, giải bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội – thực trạng giải pháp” Nội dung nhận xét: Điểm – Bằng số Bằng chữ Sinh Viên: Trần Thị Quỳnh Anh Hà Nội, ngày… tháng ….năm 2015 Người nhận xét Lớp: CQ50/03.01 ... tiêu công ty Bảo Minh Hà Nội công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng 42 3.1.1 Định hướng công ty công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng. .. Bảo Minh Hà Nội công tác giám định – bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro xây dựng 43 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện công tác giám định- bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo. .. thường Bảo hiểm rủi ro xây dựng Bảo Minh Hà Nội 26 2.2.2 Quy trình giám định bồi thường Bảo hiểm rủi ro xây dựng 27 2.3 Đánh giá chung công tác bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm rủi ro xây dựng