Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng vpbank PGD thủ đức

Thực Trạng Và Giải Pháp Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Vpbank PGD Thủ Đức Tình hình huy động vốn ở VPbankPGD Thủ Đức rất tốt nhưng bên cạnh đó công tác tín dụng chưa thực sự đem lại hiệu quả. Tình hình dư thừa vốn ở ngân hàng còn cao, huy động được nhưng không có khách hàng vay, vì vậy VPBankPGDThủ Đứccần tìm những giải pháp để thu hút người dân vay vốn, tạo lợi nhuận, tránh ứ đọng nguồn vốn. Cụ thể như sau:

Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN  Tp,HCM, ngày tháng năm 2016 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ………… SVTH : Đoàn Thị Kiều Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông Tp,HCM, ngày tháng năm 2016 Xác nhận đơn vị LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập Trường Cao Đẳng Công Thương Tp HCM, em thầy tận tình bảo truyền đạt kiến thức quý báu chuyên ngành tài – ngân hàng, kiến thức hành trang tương lai, giúp em tự tin bước vào sống, tìm cơng việc cho Để hoàn thành đề tài này, nỗ lực thân, em nhận giúp đỡ ý kiến đóng góp người Trước hết, cho em gửi tới Ban giám hiệu nhà trường Cao Đẳng Công Thương Tp HCM – quý thầy cô dẫn dắt, bảo em trình học SVTH : Đồn Thị Kiều Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông tập Đặc biệt em xin cảm ơn Thầy Nguyễn Thành Đơng tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực chuyên đề tốt nghiệp Tiếp đến, em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank, tạo điều kiện giúp đỡ em cung cấp cho em thông tin cần thiết để em hồn thành báo cáo suốt thời gian em thực tập ngân hàng Nhân em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cha mẹ, bạn người thân bên cạnh em, chỗ dựa vững tinh thần lẫn vật chất tạo điều kiện thuận lời cho em hoàn tất khóa học Với khả năng, kiến thức kinh nghiệm có thời gian thực tập vừa qua mà em tích lũy được, nhiên trình vận dụng từ lý thuyết vào thực tiễn làm em nhiều bỡ ngỡ kiến thức tích lũy cịn nhiều hạn chế làm cho viết khơng khỏi tránh sai sót, kính mong góp ý, bảo q thầy anh chị để chuyên đề tốt nghiệp em hồn thiện Cuối cùng, em xin kính chúc ban giám hiệu nhà trường quý thầy cô Trường Cao Đẳng Công Thương Tp HCM, ban lãnh đạo VPBank-PGD Thủ Đức, anh chị nhân viên công tác PGD Thủ Đức lời chúc sức khỏe lòng biết ơn sâu sắc SVTH : Đoàn Thị Kiều Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG NHNN NHTW NHTM TMCP TCTD GTCG TCKT NVHĐ TGKKK TGCKH VPBANK Ý NGHĨA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TỔ CHỨC TÍN DỤNG GIẤY TỜ CĨ GIÁ TỔ CHỨC KINH TẾ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠN TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG DANH SÁCH CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ SỬ DỤNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCPViệt Nam Thịnh Vượng VPBANK – PGD Thủ Đức qua năm 2012-2014 17 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn tiền gửi qua năm 2012-2014 VPBANK -PGD Thủ Đức .19 Bảng 2.3 Cơ cấu vốn VPBANK-PGD Thủ Đức .22 Bảng 2.4 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi phân theo loại tiền tệ .24 Bảng 2.5 Tổng dư nợ so với tổng vốn huy động VPBANk-PGDThủ Đức .25 Bảng 2.6 Số lượng thẻ phát hành qua năm .26 SVTH : Đoàn Thị Kiều Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông Bảng 2.7 Bảng tổng vốn huy động tiền gửi so với tổng vốn huy động 27 Bảng 2.8 Bảng tình hình huy động vốn tiền gửi thơng qua tài khoản tiền gửi có kì hạn 28 Đồ thị 2.1 Biểu đồ kết hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCPViệt Nam Thịnh Vượng VPBANK – PGD Thủ Đức 18 Đồ thị 2.2 Biểu đồ thể tình hình huy động vốn tiền gửi qua năm 20122014 tạiVPBANK-PGD Thủ Đức 19 Đồ thị 2.3 Biểu cấu vốn VPBANK-PGD Thủ Đức 22 Đồ thị 2.4 Biểu diễn cấu huy động vốn tiền gửi phân theo loại tiền tệ .24 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ thể tổng dư nợ so với tổng vốn huy động VPBANKPGD Thủ Đức 26 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK 1.1 VỐN HUY ĐỘNG VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .4 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn .4 1.1.2 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 1.1.2.1 Đối với NHTM .4 1.1.2.2 Đối với khách hàng 1.1.3 Đối tượng huy động vốn 1.1.3.1 Dân cư 1.1.3.2 Các tổ chức kinh tế 1.1.3.3 Các ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác .5 1.1.3.4 Ngân hàng trung ương 1.1.4 Vai trò nguồn vốn huy dộngđối với hoạt động kinh doanh NHTM .5 1.1.4.1 Vốn sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh 1.1.4.2 Vốn định quy mơ tín dụng hoạt động khác ngân hàng .6 SVTH : Đoàn Thị Kiều Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đơng 1.1.4.3 Vốn định khả tốn đảm bảo uy tín ngân hàng kinh doanh 1.1.4.4 Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng 1.1.5 Các hình thức huy động vốn NHTM .7 1.1.5.1 Căn theo thời gian 1.1.5.2 Căn nghiệp vụ nhận tiền gửi 1.1.5.3 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ 1.1.5.4 Huy động vốn qua hình thức vay 10 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HUY ĐỘNG VỐN 11 1.2.1 Nhân tố khách quan .11 1.2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội 11 1.2.1.2 Mơi trường pháp lý sách nhà nước 11 1.2.2 Nhân tố chủ quan 11 1.2.2.1 Nhân tố khách quan 11 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI VPBANK-PGD THỦ ĐỨC 13 1.3.1 Dư nợ so với tổng vốn huy động 13 1.3.2 Vốn huy động không kỳ hạn so với tổng vốn huy động .13 1.3.3 Vốn huy động có kỳ hạn so với tổng vốn huy động .13 1.3.4 Tỷ lệ nợ hạn: 13 1.3.5 Tỷ lệ nợ xấu: 13 CHƯƠNG .THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – PGD THỦ ĐỨC 14 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – PGD THỦ ĐỨC 14 2.1.1 Giới thiệu chung : 14 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBANK – PGD Thủ Đức 15 2.1.3 Các lĩnh vực hoạt động ngân hàng 16 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBANK – PGD Thủ Đức 17 SVTH : Đoàn Thị Kiều Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đơng 2.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NHTM CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK -PGD THỦ ĐỨC 18 2.2.1 Tình hình huy động vốn tiền gửi qua năm 2012-2014 NHTM Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBANK -PGD Thủ Đức 18 2.2.2 Phân tích cấu vốn VPBANK-PGD THỦ ĐỨC 21 2.2.3 Tình hình huy động vốn tiền gửi phân theo loại tiền tệ .24 2.2.4 Tình hình thực tiêu vốn ngân hàng 25 2.2.4.1 Dư nợ so với tổng vốn huy động 25 2.2.4.2 Tổng vốn huy động không kỳ hạn so với tổng vốn huy động .27 2.2.4.3 Tổng vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn so với tổng nguồn vốn huy động 28 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – PGD THỦ ĐỨC 30 2.3.1 Những thành tựu đạt 30 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân chúng công tác huy động vốn tiền gửi Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBANK – PGD Thủ Đức 31 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – PGD THỦ ĐỨC .34 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNGTMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – PGD THỦ ĐỨC 34 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNGHUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK 35 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động 35 3.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt 36 3.2.3 Nâng cao hiệu quản lí nguồn vốn sử dụng vốn 37 3.2.4 Phát triển dịch vụ ngân hàng 38 3.2.5 Thực chiến lược với khách hàng hợp lí 39 3.2.6 Nâng cao trình độ nghiệp cụ đội ngũ cán nhân viên ngân hàng 40 SVTH : Đoàn Thị Kiều Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông 3.2.7 Thực chiến lược marketing ngân hàng 42 3.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 42 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – PGD THỦ ĐỨC 43 3.3.1 Đối với quan nhà nước 43 3.3.2 Đối với Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng Vpbank 44 3.3.3 Đối với PGD THỦ ĐỨC .45 KẾT LUẬN 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO 49 SVTH : Đoàn Thị Kiều Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, nhiệm vụ thường xuyên chủ yếu huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm dịnh vụ ngân hàng Đối với hoạt động ngân hàng vốn chủ yếu định hoạt động kinh doanh Thực tế ngân hàng thương mại cổ phần vốn tự có chiếm tỉ lệ nhỏ lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong vốn huy động chiếm tỉ trọng lớn ổn định Do khẳng định vốn huy động hay cơng tác huy động vốn có vai trị to lớn định đến khả hoạt động phát triển ngân hàng Ở Việt Nam huy động vốn khai thác lượng tiền nhàn rỗi dân cư vấn đề mà ngân hàng cần phải giải Làm để giảm chi phí, có quy mô ổn định để kinh doanh tăng khả sinh lợi cho ngân hàng, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro Do việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng ngân hàng Quá trình đổi kinh tế Việt Nam khẳng định vị trí vai trị ngân hàng thương mại phận thiếu kinh tế Tuy nhiên với xuất tổ chức tài nước ngồi, tổ chức tài nước bảo hiểm hay chứng khoán làm cho nguồn vốn chảy vào ngân hàng ngày giảm dần Chính muốn tồn đứng vững mơi trường mới, ngân hàng ln cần có nguồn vốn dồi Vốn huy động trở thành nguồn vốn chủ yếu hoạt động ngân hàng Khi huy động vốn trở thành biện pháp hữu hiệu cho ngân hàng thương mại thực chiến lược Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng năm hoạt động đạt thành tựu đáng kể công tác huy động vốn, cơng tác tín dụng Tuy nhiên để phát huy vai trị phát triển chung cho toàn hệ thống, cho kinh tế xã hội, việc huy động vốn ngân hàng tương lai đặt lên hàng đầu Chính em chọn đề tài “ Thực Trạng Và Giải Pháp Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Vpbank -PGD Thủ Đức ” để SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông làm chuyên đề tốt nghiệp với hy vọng sâu phân tích đề tài, nhằm đưa kết luận xác ưu nhược điểm phương thức huy động vốn qua đưa ý kiến nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tương lai  Mục tiêu nghiên cứu: Để thực mục tiêu chung việc phân tích tình hình huy động vốn chi nhánh nhằm phản ánh thực trạng đưa giải pháp nâng cao huy động vốn, đề tài hướng đến mục tiêu cụ thể như: phân tích thực trạng huy động vốn, tình hình nguồn vốn huy động, dư nợ…trong thời gian qua sở đánh giá điểm mạnh điểm yếu lĩnh vực hoạt động  Phương pháp nghiên cứu: Vì thời gian có hạn, kiến thức cịn nhiều hạn chế nên em kết hợp phương pháp nghiên cứu như: - Phương pháp quan sát thực tiễn: quan sát thực tế cơng tác tín dụng, nghiệp vụ huy động vốn sở giao dịch để có nhìn thực tiễn tổng quan - Phương pháp thu thập thông tin: thu thập thông tin cần thiết huy động sở giao dịch, đồng thời thu thập thêm thông tin báo, internet… - Phương pháp phân tích so sánh số liệu theo tiêu tuyệt đối tương đối thống kê từ báo cáo hoạt động ngân hàng  Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu đề tài để tìm kiếm giải pháp đẩy mạnh phát triển hoạt động huy động vốn đề tài khó Với thời gian hạn hẹp số liệu sản phẩm ngân hàng hạn chế nên đề tài nghiên cứu phạm vi giới hạn: đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn từ tiền gửi SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đơng Tiếp tục đại hóa cơng nghệ ngân hàng hội sở, chi nhánh, tạo tiền đề cho việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tài chất lượng để nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng Mở rộng hình thức huy động vốn, ngân hàng đưa hình thức tiết kiệm tiền gửi có kì hạn lại có thuộc tính tiền gửi khơng kì hạn, chủ động khai thác nguồn mới, không ngân hàng phụ thuộc khoản tiền gửi hay biến động Nâng cao chất lượng dịch vụ toán, cải tiến đại hóa cơng nghệ tốn, giảm ràng buộc vào giấy tờ, tăng an toàn hoạt động tốn, góp phần củng cố lịng tin ngân hàng Điều chỉnh cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, ngăn ngừa rủi ro gặp phải thơng qua giải pháp mang tính định hướng làm tăng tính ổn định nguồn vốn; thực chế độ bảo hiểm tiền gửi, tăng khả kiểm soát độ nhạy cảm tài sản nguồn vốn, kiểm soát khe hở lãi suất, tăng khả hốn đổi kì hạn Tiến hành phân đoạn thi trường: địa bàn, điều kiện kinh doanh vùng, tập quấn tiêu dùng, mức độ cạnh tranh…để xây dựng chiến lược sản phẩm, giá cả, phân phối,…thích hợp cho loại thị trường Thực trả lãi cho loại tiền gửi áp dụng lãi suất theo hướng cạnh tranh Giảm bớt việc vay vốn với lãi suất cao thị trường liên ngân hàng, tạo chủ động hoàn toàn vốn 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNGHUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động Ngân hàng đa dạng hóa phương thức huy động vốn kết hợp với sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất để htu hút nguồn tiền gửi từ dân cư, doanh nghiệp đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho kinh tế, giữ vững đảm bảo ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 35 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông Xác định cụ thể nhiệm vụ huy động vốn lầ nhiệm vụ trọng tâm hội sở, khai thác tốn đa nguồn vốn dân cư tổ chức kinh tế, tập trung vào khu vực có nhiều lợi thế, kèm theo sách ưu đãi, khuyến khích tăng trưởng nguồn vốn huy động Đẩy mạnh huy động vốn địa bàn, trung tâm thành phố Mở rộng cấc hình thức gửi tiền dân cư, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang,…đa dạng hóa kì hạn tiền gửi tiết kiệm, linh hoạt thời gian hấp dẫn tiền gửi Phòng giao dịch trực thuộc hội sở cần tăng cường mối quan hệ với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp để thu hút nguồn tiền gửi linh hoạt có sách ưu đãi hợp lí Thực tốt sách chăm sóc khách hàng, đổi phong cách giao tiếp, phận trực tiếp khách hàng Để thu hút nhiều nguồn tiền gửi, ngân hàng phải đưa nhiều hình thức tiếp thị, tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng loại hình tiền gửi có lãi suất linh hoạt phù hợp với nhiều loại kì hạn gửi Đa dạng hình thức huy động ngoại tệ với kì hạn lãi suất có khả cạnh tranh với NHTM khác địa bàn, củng cố nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng hoạt động phận tiếp thị để giới thiệu sản phẩm ngân hàng, qua vận động khách hàng mở tài khoản thẻ, gửi tiền, chuyển tiền, toán…qua hệ thống ngân hàng Đối với hình thức huy động tiết kiệm kì hạn truyền thống cần linh hoạt việc cho phép khách hàng rút tiền trước hạn, trả lãi định kì với gói tiền gửi lớn, khách hàng có quyền lựa chọn kì hạn giới hạn kì hạn tối đa ngân hàng 3.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt Tập trung huy động tăng trưởng nguồn vốn nguồn vốn có lãi suất thấp, ổn định Luôn bám sát diễn biến lãi suất thị trường, để có điều SVTH : Đồn Thị Kiều Trang 36 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông hành lãi suất huy động cách linh hoạt, kịp thời với nhu cầu thị trường, đảm bảo khả cạnh tranh Mở rộng hình thức trả lãi trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng đặc biệt hình thức lãi suất lũy tiến theo số lượng tiền gửi Vpbank áp dụng, kì hạn, ngân hàng thay đổi mức lãi suất với khoản tiền lớn Với sách lãi suất ưu đãi vậy, ngân hàng thu hút nhiều khoản tiền lớn Điều hành lãi suất linh hoạt theo kịp tín hiệu thị trường…hiện ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Vpbank việc xác định lãi suất cần tuân thủ theo nguyên tắc: nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn, đồng thời hạ lãi suất khơng kì hạn có kì hạn ngắn, đảm bảo lãi suất mức trung bình Việc nâng cao lãi suất trung dài hạn phải nằm khung giá, phải có tính cạnh tranh để có mức lãi suất hấp dẫn 3.2.3 Nâng cao hiệu quản lí nguồn vốn sử dụng vốn Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên Nguồn vốn sở để ngân hàng thực đầu tư, cho vay, để sinh lời đồng vốn, sửa dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Ngân hàng phải thường xuyên tiêp cận, bám sát phương hướng phát triển kinh doanh hội đồng quản trị, dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lược phủ để đưa giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu tư có hiệu Nguồn vốn từ tiền gửi dân cư có ý nghĩa quan trọng ngân hàng, việc khai thác nguồn tiền phải phù hợp với thói quen tiêu dùng tiết kiệm người dân Bên cạnh phương châm hoạt động huy động vốn ngân hàng “ vay vay” , huy động mà không cho vay gây ứ đọng vốn dẫn đến nguy phá sản Vì quản lí tốt nguồn vốn sử dụng vốn an toàn hiệu nguyên tắc an toàn hàng đầu ngân hàng SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 37 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông Tuy nhiên nguồn vốn trung dài hạn huy động cịn thấp, việc sử dụng tỉ lệ vốn ngân hàng vay trung dài hạn thường chứa nhiều rủi ro, điều làm hạn chế khả mở rộng tăng trưởng vốn tín dụng trung dài hạn Vì thế, ngân hàng phải có biện pháp nâng cao tỉ trọng vốn trung dài hạn, chứng khốn hóa khoản tiền trung dài hạn để người sở hữu linh hoạt chuyển đổi cần thiết Tình hình sử dụng vốn đạt bước tiến khả quan Việc sử dụng vốn huy động vay phải đảm bảo an toàn cho ngân hàng tốn Tóm lại để nâng cao hiệu sử dụng vốn, ngân hàng phải thận trọng việc đánh giá tài sản chấp, xem xét thu nhập kết hoạt động kinh doanh đối tượng vay vốn, tăng cường công tác thu nợ, mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hiệu kinh doanh chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu tạo mối quan hệ ngân hàng với khách hàng, giúp cho ngân hàng có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn 3.2.4 Phát triển dịch vụ ngân hàng Là biện pháp tạo nhiều hình thức dịch vụ khác giúp khách có nhiều hội cho việc lựa chọn dịch vụ ngân hàng Trong chế thị trường, ngân hàng đưa dịch vụ tốt đa dạng thu hút nhiều khách hàng hơn, góp phần gia tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng chủ động cân đối vốn tăng trưởng, sử dung vốn có kế hoạch giao, đảm bảo tính khoản thời điểm năm Tăng cường đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, gắn cho vay với việc huy động vốn với việc tư vấn sản phẩm, dịch vụ, lồng ghép sản phẩm có liên quan với cho vay toán, bảo hiểm huy động tiền gửi với toán, phát hành thẻ, dịch vụ mobi banking… Tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ theo hướng chuyên nghiệp, cải tiến quy trình cách hợp lí để phục vụ nhu cầu khách hàng Đồng SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 38 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đơng thời, ngân hàng có sách khuyến dịch vụ chăm sóc khách hàng đối tượng khách hàng khách hàng mới, khách hàng truyền thống Thực tốt iệc kết nối toán nộp thuế qua kho bạc nhà nước, cơng tác tốn với huy động vốn thực sách ưu đãi, giảm phí chuyển tiền khách hàng có hệ thống mạng lưới rộng, khách hàng truyền thống để thu hút gửi Triển khai dịch vụ toán xuất nhập để phục vụ cho khách hàng có quan hệ bn bán với đối tác nước ngồi, chủ động khai thác tổ chức, cá nhân có nguồn ngoại tệ để tăng doanh số mua đổi ngoại tệ Ngoài ra, cần mở rộng nâng cao chất lượng dich vụ chi trả kiều hối, cung cấp sản phẩm tiền gửi bảo hiểm, dịch vụ phát hành thẻ, sử dụng thẻ nội địa, thẻ quốc tế, mở tài khoản thẻ qua điện thoại, dịch vụ toán tiền điện nước qua thẻ… 3.2.5 Thực chiến lược với khách hàng hợp lí Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể: Với mục tiêu chiến lược kinh doanh, nhằm không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao kết hoạt động kinh doanh, ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đặt phương châm tập trung khai thác nguồn tiền nhàn rỗi thành phần kinh tế cách có hiệu quả, trọng đối tượng hợp tác để tài trợ ho nhu cầu ngầy tăng nguồn tài sản Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị khách hàng truyền thống, đơn vị có nguồn vốn lớn thơng qua làm cơng tác tốn, cho nhanh chóng thuận tiện chu đáo Đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ tổ chức Các nhóm khách hàng mục tiêu ngân hàng bao gồm: nhóm khách hàng cá nhân, nhóm khách hàng doanh nghiệp, vầ nhms SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 39 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông khách hàng đầu tư Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp VPBANK nên tập trung cung ứng sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng trọn gói như: sản phẩm cho vay, sản phẩm bao toán, sản phẩm bảo lãnh, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu, sản phẩm toán, dịch vụ toán quốc tế Đối với khách hàng cá nhân VPBANK cung cấp sản phẩm nhanh chóng đầy đủ chuỗi sản phẩm tiết kiệm sản phẩm tiêu dùng linh hoạt an toàn hiệu mua nhà cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay du học,…và dịch vụ chuyển tiền nước Xây dựng chiến lược khách hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng người gửi tiền, để xây dựng sách khách hàng cần đảm bảo yêu cầu sau: Về kĩ thuật nghiệp vụ, quy trình cần gọn nhẹ, đơn giản hiệu quả, khách hàng cần đến dịch vụ điều khách hàng quan tâm trước hết chất lượng giá Chất lượng dịch vụ ngân hàng nên thể tính xác, kịp thời an tồn, tiện lợi Giá dịch vụ lãi suất huy động vốn, phí dịch vụ phải phù hợp Thường xuyên phân tích, đánh giá tính hấp dẫn, hiệu thể thức huy động có để có điều chỉnh kịp thời, hợp lí, có sách ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi lớn… bên cạnh phát triển hóa sản phẩm đa khách hàng ưa chuộng như: tiết kiệm bốc thăm trúng thưởng, tiết kiệm dự thưởng,…và nghiên cứu thêm sản phẩm huy động để thu hút khách hàng 3.2.6 Nâng cao trình độ nghiệp cụ đội ngũ cán nhân viên ngân hàng Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt, yếu tố định thành bại hoạt động huy động vốn Bởi cán nhân viên người trực tiếp nhận tiền gửi SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 40 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đơng tốn…cho khách hàng, nên địi hỏi đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cơng việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, phong cách làm việc khoa học để huy động vốn hiệu cần phải thường xuyên đào tạo đội ngũ nhân viên hay hệ thống cán nhân viên theo tiêu chuẩn quy định nhằm nâng cao trình độ chun mơn, lực họ Cụ thể: Nếu cán làm công tác huy động vốn phải có kiến thức nghiệp vụ như: phải đào tạo tin học, tốn khơng dung tiền mặt…các cán cơng nhân phải phổ cập kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ…để đáp ứng nhu cầu công việc ngày phức tạp Từ có khả xử lí tình cơng tác cách thành thạo, đáp ứng thắc mắc cho khách hàng gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Khi khách hàng cảm thấy hài lịng, lần sau họ tiếp tục gửi vào giới thiệu cho người thân, bạn bè, khách hàng cho ngân hàng Tuyển dụng, đào tạo, đào tạo lại, xếp tổ chức cán nhân viên cho phù hợp với trình độ chun mơn với phong cách làm việc, phẩm chất, đạo đức, kĩ thuật lao động, có tâm huyết với nghề, phát huy lực, sở trường cán Đối với cán thường xuyên tiếp xúc với khách hàng phải trang bị kiến thức marketting tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, để giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng khơng thể thiếu tâm trí khách hàng Bên cạnh đó, thái độ phong cách phục vụ nhân viên quan trọng Vì tất NHTM nước ta NHTM Cổ Phần Phát Triển nói riêng cần phải đổi nhiều hết họ gương mặt, hình ảnh ngân hàng, phải có trình độ chun mơn vững vàng, nhiệt tình, vui vẻ, phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, chu đáo…tạo tình cảm lịng tin khách hàng ngân hàng SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 41 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông Nội hỗ trợ lẫn nhau, nâng cao hiệu cơng việc, ngân hàng ln thường xun kiểm tra tay nghề nhân viên, điều giúp cho khách hàng giao dịch với ngân hàng có lịng tin, hài lịng an tâm Tuy nhiên để thực tốt vấn đề trên, ngân hàng nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng, lợi ích vật chất với cán thực có thành tích hoạt động ngân hàng vầ công tấc huy động vốn 3.2.7 Thực chiến lược marketing ngân hàng Marketting nhân tố định tồn phát triển sản phẩm.Trước hết phải nghiên cứu thị trường Ngân hàng cần phải xác định đâu thị trường truyền thống, đâu thị trường tương lai, thị trường gồm hai nhóm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng phải định vị thị trường, nghiên cứu loại khách hàng việc tiếp cận sản phẩm để biết khách hàng cần ưa chuộng sản phẩm Bên cạnh ngân hàng phải đưa chiến lược kinh doanh, chiến lược quan hệ với khách hàng phải vững mạnh, thu hút khách hàng, cạnh tranh với đối thủ khác khu vực, phạm vi khu vực Ngân hàng vừa vận dụng marketing vào kinh doanh, vừa áp dụng với kĩ thuật nghiệp vụ ngân hàng để tương trợ cho hoạt động truyền thông, quảng cáo, khuyết trương sản phẩm, … cán ngân hàng phải chủ động tìm đến khách hàng, thường xuyên chủ động tìm hiểu nhu cầu khách hàng, phân loại khách hàng sau thu thập ý kiến tiêu dùng khách hàng để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng họ Đây chiến lược kinh doanh thiếu cho NHTM phát triển 3.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Để hội nhập vào kinh tế phát triển đại cấc ngân hàng nói chung, ngân hàng VPBank nói riêng ln phải trao đổi cơng nghệ SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 42 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đơng cho mình, sở vững làm tảng cho việc đại hóa cơng nghệ hóa cho tồn ngân hàng Cơng nghệ yếu tố nhằm đẩy mạnh q trình xử lí nghiệp vụ, ln phải đổi trang thiết bị đại Công nghệ tốn góp phần quan trọng việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhanh chóng, xác, an toàn, tiện lợi cho khách hàng Phải thường xuyên đổi dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ chuyển tiền, nhận tiền gửi, chi trả tiền gửi, chăm sóc khách hàng, nắm giữ thơng tin khách hàng…đều giao dịch qua máy tính cần áp dụng công nghệ đại, đổi trang thiết bị, hệ thống máy tính Ứng dụng thành tựu khoa học kĩ thuật tiên tiến hệ thống ngân hàng để tốn nhanh chóng an tồn, xác, tiện lợi, nên cần nhanh chóng thiết lập hệ thống tự động, liên kết toán qua mạng quốc gia ngân hàng với với khách hàng nước, tham gia tốn tồn cầu phục vụ toán quốc tế, áp dụng thẻ toán điện tử, tốn khơng chứng từ qua mạng vi tính ngân hàng khác địa phương 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – PGD THỦ ĐỨC 3.3.1 Đối với quan nhà nước Thiết lập giữ vững mơi trường trị ổn định, tạo điều kiện thuận lợi ổn định cho hoạt động kinh doanh tiền tệ - tín dụng NHTM Áp dụng khoa học kĩ thuật, đổi công nghệ…thường chi phí cao Nhà nước nên có trợ giá để khuyến khích hộ sản xuất, doanh nghiệp tư nhân áp dụng khoa học kĩ thuật để nâng cao sản xuất Việc sản xuất hộ cá nhân, doanh nghiệp mang tính thời vụ, việc tiêu thụ sản phẩm người nơng dân thường gặp khó khăn Nên nhà nước cần gia tăng quỹ SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 43 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đơng bình ổn giá cả, bù đắp cho nông dân, hộ sản xuất không bị giá, gây thua thiệt cho họ - Ngân hàng nhà nước thực chức quản lí nhà nước lĩnh vực tiền tệ - tín dụng – ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực vai trị quản lí thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò ngân hàng ngân hàng, ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động ngân hàng nói chung tới cơng tác huy động vốn nói riêng Do đó, ngân hàng nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ hợp lí nhằm khuyến khích người dân gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở số công cụ khác nhằm đảm bảo cho người gửi tiền - Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kì - NHNN phải thực tốt chức quản lí nhà nước hoạt động hệ thống ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, để chấn chỉnh xử lí kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nước người dân Kiên việc phòng chống tham nhũng có sách cụ thể việc thực hành tiết kiệm chống lãng phí để tăng tích lũy khu vực: nhà nước, doanh nghiệp dân cư; phát triển hình thức thu hút bảo hiểm tiền gửi dân cư, tăng tỉ trọng vốn huy động trung dài hạn - Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khuôn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.3.2 Đối với Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng Vpbank Để tăng cường huy động vốn VPBANK cần huy động vốn với phương thức phù hợp với tình hình thị trường - Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN ( tỉ lệ dự trữ bắt buộc, kí quỹ bảo lãnh, đảm bảo khả tốn,…) theo SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 44 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh - Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm , đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm - Cập nhật khai thác số liệu, thơng tin xác nhanh - Mở rộng mạng lưới - Đưa chương trình sản phẩm phù hợp với thị trường để cạnh tranh với TCTD khác - Tổ chức thường xuyên chương trình thi đua nhằm khuyến khích tất nhân viên thi đua phát triển kinh doanh - Thường xuyên có chương trình chăm sóc KH để giữ chân KH phát triển KH - Mở rộng phạm vi sản phẩm cho vay - Đề nghị phân cấp cộng thêm giảm mức lãi suất linh hoạt cho cấp quản lý nhằm thu hút thêm KH - Tăng cường liên kết hỗ trợ đơn vị số database KH phù hợp với sản phẩm 3.3.3 Đối với PGD THỦ ĐỨC Tình hình huy động vốn VPbank-PGD Thủ Đức tốt bên cạnh cơng tác tín dụng chưa thực đem lại hiệu Tình hình dư thừa vốn ngân hàng cịn cao, huy động khơng có khách hàng vay, VPBank-PGDThủ Đứccần tìm giải pháp để thu hút người dân vay vốn, tạo lợi nhuận, tránh ứ đọng nguồn vốn Cụ thể sau: - Thay đổi lãi suất huy động, lãi suất cho vay hợp lí nhằm thu hút khách hàng SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 45 Báo cáo thực tập - GVHD : Nguyễn Thành Đông Đẩy mạnh công tác tiếp thị : tiếp thị tuyến đường xung quanh khu vực: hàng tuần tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng, bên cạnh phải nắm rõ tình hình đơn vị xung quanh - Giữ chân khách hàng cũ, tìm kiếm khách hàng mới: khách hàng cũ chăm sóc thật tốt, thường xuyên nắm bắt tình hình khách hàng, chủ động hỏi thăm, tặng quà tri ân đến khách hàng lâu năm Tìm kiếm khách hàng thơng qua khách hàng cũ - Tiếp cận khách hàng tiềm - Khuyến khích thi đua phận - Tăng cường hoạt động liên kết với trường đại học, quan, doanh nghiệp - Thường xuyên tham khảo thị trường, lấy ý kiến người dân từ triển khai kế hoạch phát triển phù hợp, nâng cao chất lượng dịch vụ - Thường xuyên tổ chức đào tạo nghiệp vụ chuyên môn, phong cách giao dịch cho nhân viên SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 46 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm ngân hàng Quy mơ, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triền ngân hàng nói riêng định đến cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Với phương châm đảng nhà nước ta “ coi nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng” điều kiện tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho phát triển kinh tế đất nước chủ yếu dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm để tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu trường với thời gian thực tập VPBank-PGD Thủ Đức em nhận thấy huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác ngân hàng Nhất hời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế công tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Vpbank – PGD Thủ Đức thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, địi hỏi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diện khác Trong thời gian tới ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBANK – PGD Thủ Đức cần phải có biện pháp phát triển đồng cố gắng chi nhánh với hỗ trợ toàn ngành, cấp có liên quan việc thực có hiệu cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho công phát triển kinh tế thành phố nước SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 47 Báo cáo thực tập GVHD : Nguyễn Thành Đông TÀI LIỆU THAM KHẢO NGUYỄN NINH KIỀU, tiền tệ - ngân hàng, NXB thống kê, (1998) GS.TS DƯƠNG THỊ BÌNH MINH, TS SỬ ĐÌNH THÀNH, lí thuyết tài tiền tệ, NXB thống kê, (2011) 3.GS.TS LÊ VĂN TƯ, ngân hàng thương mại, nsx tài chính, (2004) www.sbv.gov.vn (trang web ngân hàng nhà nước việt nam) www.mof.gov.vn (trang web tài chính) www.hdbank.vn (trang web ngân hàng phát triển) Báo cáo thường niên ngân hàng Phát Triển TP.HCM-PGD Nguyễn Thị Định qua năm 2012, 2013, 2014 SVTH : Đoàn Thị Kiều Trang 48 ... chúng công tác huy động vốn tiền gửi Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBANK – PGD Thủ Đức Trong trình thực huy động vốn, ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng vpbank – PGD Thủ Đức gặp khơng... TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK – PGD THỦ ĐỨC Chương GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK 1.1 VỐN HUY ĐỘNG VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .4 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn