So sánh có liên hệ thực tế thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, giải thích tại sao thẻ tín dụng chưa phổ biến ở Việt Nam

So sánh có liên hệ thực tế thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, giải thích tại sao thẻ tín dụng chưa phổ biến ở Việt Nam.1.Khái niệmThẻ tín dụng (credit card)là loại thẻ ngân hàng mà ngân hàng dựa trên khả năng tài chính (lương, tiền mặt(có kì hạn)) và uy tín của người mở thẻ để cấp hạn mức tín dụngCó nghĩa là chủ thẻ sẽ được tiêu dùng trước, hoàn trả sau.Chủ thẻ sẽ được dùng tiền của ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó (thường là 1 tháng) mới phải hoàn trả.Thẻ ghi nợ (debit card)là một dạng thẻ thanh toán được ngân hàng liên kết với các tổ chức thẻ tín dụng visa card, master card, jcb ... phát hànhMột thẻ ghi nợ thường đi kèm với tài khoản ngân hàng, khi sử dụng thẻ thì ngay lập tức tiền bị trừ vào tài khoản ngân hàng người dùng

THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

Đề tài: So sánh có liên hệ thực tế thẻ tín dụng

và thẻ ghi nợ, giải thích tại sao thẻ tín dụng chưa phổ biến ở Việt Nam

So sánh

Khái niệm

Thẻ tín dụng (credit card)

-là loại thẻ ngân hàng mà ngân

hàng dựa trên khả năng tài

chính (lương, tiền mặt(có kì

hạn)) và uy tín của người mở

thẻ để cấp hạn mức tín dụng

-Có nghĩa là chủ thẻ sẽ được

tiêu dùng trước, hoàn trả

sau.Chủ thẻ sẽ được dùng tiền

của ngân hàng trong một

khoảng thời gian nhất định,

sau đó (thường là 1 tháng)

mới phải hoàn trả

Thẻ ghi nợ (debit card)

-là một dạng thẻ thanh toán được ngân hàng liên kết với các

tổ chức thẻ tín dụng visa card, master card, jcb phát hành-Một thẻ ghi nợ thường đi kèm với tài khoản ngân hàng, khi sử dụng thẻ thì ngay lập tức tiền bị trừ vào tài khoản ngân hàng

người dùng

Cách thức hoạt động

Thẻ tín dụng

• Ngân hàng đưa ra một hạn mức tín dụng

Tiêu dung là đang “vay” tiền ngân hàng

(20 đến 45 ngày không tính lãi để trả nợ,

nếu không trả, sẽ bị tính lãi trên số tiền nợ.)

• Không tiêu dùng cẩn thận sẽ phải trả các

loại phí và lãi suất

• Người dùng được hưởng lãi suất nếu tài

• Không thể tiêu vượt quá số dư tài khoản

• Người dùng có thể tự do rút số tiền có trong thẻ, có thể rút hết

Tương đối phức tạp phụ thuộc vào điểm tín dụng của từng cá nhân và các thông tin

về tài sản thế chấp ( phải có hồ sơ về tài

sản thế chấp)

Khi đăng kí thẻ chính có thể mở thêm 1 thẻ phụ ( dành cho người không ở trong nhóm người có tài sản thế chấp theo

quy định)

Dễ dàng, ra bất kì ngân hàng nào có thể mở thẻ ghi nợ ngay

Th ẻ tí

n dụ

ng

Thẻ ghi nợ

Tùy vào số tiền trong tài khoản ngân hàng được

nạp vào

Lịch sử tín dụng

Thẻ tín dụng:thường báo

cáo……

Thẻ ghi nợ: Không ảnh hưởng đến lịch sử tín

dụng

Phí thường niên

THẺ TÍN DỤNG

Cao 1.000.000đ)

(200.000đ-THẺ GHI NỢ

Thấp (<100.000) hoặc miễn phí

Lãi xuất Ưu đãi

là tiền người sử dụng nạp

vào

Được hưởng nhiều ưu đãi (…),được Ngân hàng khuyến khích sử dụng

Ít có

ưu đãi hoặc khôn

g có Thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ

ƯU ĐIỂM

Thẻ tín dụng

• Luôn sẵn sàng để sử dụng:

• Bảo mật:

• Giấy tờ liên quan đến thẻ (bảng sao

kê, hóa đơn thẻ tín dụng) hữu ích

trong việc thống kê chi tiêu hàng

tháng và lập ngân sách của người

dùng

• Thanh toán hóa đơn:

• Ưu đãi:

Thẻ ghi nợ

• Dễ quản lý, kiểm soát:

• Tiết kiệm tiền, quản lí tiền bạc:

• Rút tiền dễ dàng:

-Hoàn toàn tín chấp, không cần ký quỹ hay tài sản bảo đảm

-Thời hạn ưu đãi miễn lãi đến 45 ngày

-Thỏa sức mua sắm tại hơn 25 triệu điểm thanh toán tại Việt Nam và trên toàn thế giới bằng mọi loại tiền tệ

-Mua hàng thuận tiện và nhanh chóng qua:……

-Rút tiền tại 1 triệu máy ATM tại Việt Nam và trên thế giới

-An toàn trong thanh toán, không cần mang theo tiền mặt

-Dễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của bản thân và người thân (nếu phát hành thẻ phụ)

-Là công cụ dự phòng tài chính khi đột xuất/ khó khăn

3 Ưu đãi

• thường xuyên có nhiều chương trình quà tặng và giảm giá

• - Cá nhân: có độ tuổi từ 18 trở lên

* THẺ TÍN DỤNG:

VD2:

Hương Linh, nhân viên một công ty phần mềm ở quận Đống Đa, Hà Nội đang dùng thẻ tín dụng ABC WORD MASTERCARD.Cô cho biết mình mở thẻ tín dụng từ lâu, khi thu nhập lúc ra trường mới chỉ 8 triệu đồng mỗi tháng Hạn mức sử dụng của thẻ từ đó đến nay chỉ là 16 đến 17 triệu đồng.

Theo Linh, cái lợi dễ thấy nhất của thẻ tín dụng là cô có thể dùng để mua hàng trực tuyến và quẹt thẻ khi không có tiền mặt

Cô nhận được bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu lên đến 10,500,000,000 VND (tương đương 500,000 USD)

• Hạn mức thẻ cao, từ 200 triệu VND trở lên.

• Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu phục vụ 24/7 dành riêng cho chủ thẻ ACB World

MasterCard ở trong nước và ngoài nước.

-Tuy nhiên, đổi lại, khá nhiều rắc rối đối với một người thu nhập không cao.

-Linh cho biết Lương cũng thấp nên nhiều lúc cô phải xoay như chong chóng để đi trả

nợ, nếu không muốn thành nợ quá hạn và bị đánh lãi suất cao ngất ngưởng.

-Bên cạnh đó, những khoản phí lặt vặt cộng lại cũng thành một số tiền lớn đối với một người có thu nhập trung bình Phí duy trì thẻ hàng năm 300.000 đồng; phí chậm nộp 4% mỗi lần cô chậm nộp tiền tại ngân hàng; phí cấp lại thẻ, phí cấp bản sao kê 100.000 đến 200.000 đồng Nhiều khi thiếu tiền mặt, cô phải chạy ra ATM để rút và bị đánh phí 4% trên số tiền rút ra Còn nếu chậm nộp tiền hoặc vượt hạn mức, cô sẽ bị đánh lãi suất cao hơn 30% một năm.

-Ngoài ra, Linh cho biết đối với cô, thẻ tín dụng dường như là một "cạm bẫy ngọt

ngào" Khi có thẻ trong tay, cô luôn có cảm giác mình là người có tiền, sẵn tiền, do đó nhiều khi rơi vào cảnh chi tiêu mất kiểm soát.

* THẺ GHI NỢ:

• VD1: Thẻ Ghi nợ Của Ngân hàng BIDV- sinh viên đại học Thương Mại

• Việc sử dụng thẻ ghi nợ của sinh viên trường Đại học Thương Mại: thủ tục đăng

ký rất đơn giản và nhanh chóng chỉ cần có CMTNN photo, ảnh 3x4 hoặc 4x6 và điền vào đơn đăng ký phát hành thẻ theo mẫu của ngân hàng là được, phí duy trì tài khoản: 50,000đ, phí quản lí tài khoản hàng năm: 22,000đ, phí thường niên thẻ ATM: 33,000đ

• Sinh viên được bố mẹ gửi tiền vào tài khoản ngân hàng BIDV, sinh viên đóng

tiền học bằng tài khoản trong thẻ ghi nợ, sau đó khi muốn sử dụng tiền trong thẻ ghi nợ để sinh hoạt hàng tháng sinh viên có thể sử dụng thẻ quẹt qua máy trực

tiếp, nhưng không phải nơi nào cũng có máy để quẹt thẻ vì vậy sinh viên thường rút tiền trong tài khoản qua máy ATM ở cạnh trường đại học Thương Mại để sử dụng

• Việc sử dụng thẻ ghi nợ rất có ích cho sinh viên vì thẻ ghi nợ hạn chế chi tiêu nếu có 3tr trong tài khoản thì sinh viên chỉ được sử dụng dưới 3tr nếu không sẽ bị ngân hàng phạt hơn nữa việc đóng tiền học được

dễ dàng không bị thất thoát Thẻ ghi nợ cũng dễ dàng trong việc rút

tền không phải chịu khoản phí và cũng không gây khó khăn trong việc rút tiền mặt

• Rủi ro mất tiền cũng không quá cao vì là sinh viên nên số tiền trong tài khoản không nhiều vì gia đình gửi tiền lên hàng tháng Trong buổi học chính trị đầu năm các thầy cô cũng có phổ biến về việc cẩn thận sử

dụng thẻ vì mức độ bảo mật thấp: không cập nhật những thông tin trên trang cá nhân facebook, trên mạng xã hội.

* Lý do:

1 Người dân chưa biết thẻ tín dụng là gì?

nhiều người nhầm lẫn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, thẻ ATM, thẻ visa…chính vì thiếu kiến thức tổng thể mà người tiêu dùng như

5 Tổ chức trung gian làm thẻ tín dụng

6 Nhà cung cấp từ chối khi thanh toán qua thẻ tín dụng, một số ngân hàng chưa thực hiện tốt nhiệm vụ của mình về thẻ tín dụng

7 Các cơ quan chức năng chưa chú trọng phát triển đúng mức thẻ tín dụng

8 Cơ sở hạ tầng về công nghệ thông tin

*VD: ….

9 Thu nhập

10 Người sử dụng phải có tài sản thế chấp

Nhân v

iên ngân

hang cầ

n nhiệt tình khi tư vấn

Đưa ra những giải pháp giải quyết vấn đề liên quan đến trung gian làm thẻ, thực hiện các ưu đãi đã

cùng h

ợp tác

phát triển năng cần chú trọng Các cơ quan chức

tập trung phối hợp với các ngân hàng đưa ra nhiều biện pháp, giải pháp cải thiện tình hình sử

dụng thẻ

Các ngân hàng, tổ chức Quốc tế mở rộng liên kết, hợp tác để có thể rút tiền

ở hầu hết các máy ATM, hoặc có thể chỉ mất 1 số tiền nhỏ để sử dụng máy

Phối hợp hoạt động một cách an toàn giữa ngân hàng với bưu chính viễn

thông để khách hàng muốn giao dịch không cần đến tận ngân hàng

XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN!