So sánh có liên hệ thực tế thẻ tín dụng với thẻ ghi nợ. Giải thích vì sao thẻ tín dụng chưa phổ biến tại Việt Nam

So sánh có liên hệ thực tế thẻ tín dụng với thẻ ghi nợ. Giải thích vì sao thẻ tín dụng chưa phổ biến tại Việt Nam. A. MỞ ĐẦU: Hiện nay khi công nghệ thông tin, phương tiện điện tử ngày càng trở nên phổ biến và đa năng hơn thì tính ứng dụng của Thương Mại Điện Tử càng cao trên toàn thế giới. Chúng ta là một công dân toàn cầu. Chúng ta luôn có xu hướng tìm kiếm, sử dụng những công nghệ hiện đại hơn, an toàn hơn, thông minh và tiện dụng hơn. Những công nghệ hiện đại đó phục vụ cho mọi nhu cầu từ thiết yếu cơ bản đến việc nâng cao đời sống, vật chất, nhu cầu văn hóa, kinh tế xã hội, nhu cầu tự trọng và tự hoàn thiện mình. Hơn nữa quá trình thanh toán cũng là một quá trình vô cùng quan trọng trong thương mại hàng hóa, dịch vụ. Nó là khâu cuối cùng trong quá trình trao đổi hàng hóa, dịch vụ và cũng là khâu quyết định đến doanh thu của doanh nghiệp và quyền quyết định đối với hàng hàng hóa, chấm dứt hưởng lợi ích giá trị trong thương mại dịch vụ của người tiêu dùng. Chính vì vậy, trên thế giới đã xuất hiện những loại thẻ thông minh làm công cụ để thanh toán, rút tiền được thuận tiện, nhanh gọn cho công dân toàn cầu, mở rộng phạm vi thanh toán giữa trong nước với quốc tế đáp ứng nhu cầu phát triển toàn cầu hóa. Trong đó, có hai loại thẻ hiện tại đang là hai loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất đó là thẻ tín dụng (credit card) và thẻ ghi nợ (debit card). Thẻ tín dụng luôn được các ngân hàng khuyến khích sử dụng và có nhiều ưu đãi hơn thẻ ghi nợ nên số người dùng thẻ tín dụng ở các nước phát triển và rất phát triển là rất cao. Tuy nhiên, vì một số lí do ở Việt Nam thì việc sự dụng thẻ chưa được phổ biến. Đặc biệt là thẻ tín dụng thậm chí là rất hiếm chỉ chiếm khoảng dưới 1% số người đang dùng. Thẻ ghi nợ ở nước ta lại được sử dụng nhiều hơn (ở các công ty, cơ quan nhà nước, trường học, bệnh viện,… đang hướng nhân viên, sinh viên sử dụng thẻ ghi nợ để phục vụ cho một số hoạt động như việc trả lương, đóng học phí, được dễ dàng, thuận tiện và tránh trường hợp rủi ro do thất thoát tiền…). Thực tế, hiện nay có rất nhiều người cũng chưa thể hiểu biết rõ ràng để phân biệt hai loại thẻ này dẫn đến việc người sử dụng chưa khai thác được hết những tính năng của thẻ thanh toán mình cần, khi nghe tên 2 loại thẻ rất có thể bị hiểu lầm hoặc nhầm lẫn, chưa phổ biến thói quen sử dụng thẻ để thanh toán hoặc ấn tượng không tốt về việc sử dụng thẻ. Vì vậy trong bài thảo luận, nhóm em sẽ đi sâu vào so sánh sự khác nhau để phân biệt giữa 2 loại thẻ thông dụng này tránh những hiểu lầm về thẻ thanh toán đi kèm với những ví dụ thực tế để làm rõ vấn đề đưa ra và giải thích lí do tại sao thẻ tín dụng hiện nay chưa thể phổ biến ở Việt Nam Nội dung của toàn bộ bài thảo luận chắc chắn không thể tránh khỏi những khuyết điểm. Vì vậy, chúng em rất mong nhận được những lời góp ý, chỉ bảo của cô để hoàn thiện kiến thức, hoàn thiện bài thảo luận của mình. Chúng em xin chân thành cảm ơn B. NỘI DUNG: I. So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Thẻ tín dụng (credit card) Thẻ ghi nợ (debit card) Khái niệm là loại thẻ ngân hàng mà ngân hàng dựa trên khả năng tài chính (lương, tiền mặt(có kì hạn)) và uy tín của người mở thẻ để cấp hạn mức tín dụng Có nghĩa là chủ thẻ sẽ được tiêu dùng trước, hoàn trả sau.Chủ thẻ sẽ được dùng tiền của ngân hàng trong một khoản thời gian nhất định, sau đó (thường là 1 tháng) mới phải hoàn trả. là một dạng thẻ thanh toán được ngân hàng liên kết với các tổ chức thẻ tín dụng visa card, master card, jcb ... phát hành Một thẻ ghi nợ thường đi kèm với tài khoản ngân hàng, khi sử dụng thẻ thì ngay lập tức tiền bị trừ vào tài khoản ngân hàng người dùng Cách thức hoạt động Ngân hàng đưa ra một hạn mức tín dụng. Khi tiêu dùng, đồng nghĩa với việc là đang “vay” tiền ngân hàng (20 đến 45 ngày không tính lãi để trả nợ, nếu không trả, sẽ bị tính lãi trên số tiền nợ.) Nếu không phải một người tiêu dùng cẩn thận và thông minh, thẻ tín dụng có thể khiến phải trả rất đắt cho các loại phí và lãi suất. Người sử dụng được hưởng lãi suất nếu tài sản thế chấp là tiền mặt Người dùng có thể rút tiền mặt nhưng bị hạn chế và có khống chế số tiền được phép rút, có thể phải chịu mức lãi suất để rút tiền nhất định Chi tiêu bằng tất cả các loại tiền Không có hạn mức tín dụng của ngân hàng  tiền được trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng. Không thể tiêu vượt quá số dư tài khoản Người dùng có thể tự do rút số tiền có trong thẻ, có thể rút hết Hóa đơn hàng tháng Có (ngân hàng sẽ báo hóa đơn mua hàng về theo tin nhắn hoặc gmail, email) không Thủ tục đăng kí Tương đối phức tạp phụ thuộc vào điểm tín dụng của từng cá nhân và các thông tin về tài sản thế chấp ( phải có hồ sơ về tài sản thế chấp) Khi đăng kí thẻ chính có thể mở thêm 1 thẻ phụ ( dành cho người không ở trong nhóm người có tài sản thế chấp theo quy định) Dễ dàng, ra bất kì ngân hàng nào có thể mở thẻ ghi nợ ngay. Không có thẻ phụ Mức chi tiêu Thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng riêng được chấp thuận bởi ngân hàng phát hành Mức tín dụng có thể thay đổi dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng trong thời gian sử dụng thẻ (nếu tháng trước trả không đúng hạn thì tháng sau ngân hàng sẽ hạ hạn mức tín dụng xuống thấp hơn tháng trước) Tùy vào số tiền trong tài khoản ngân hàng được nạp vào.

Chủ đề: So sánh có liên hệ thực tế thẻ tín dụng với thẻ ghi nợ Giải thích vì sao thẻ tín dụng chưa phổ biến tại Việt Nam

A MỞ ĐẦU:

Hiện nay khi công nghệ thông tin, phương tiện điện tử ngày càng trở nên phổ biến và đa năng hơn thì tính ứng dụng của Thương Mại Điện Tử càng cao trên toàn thế giới Chúng ta là một công dân toàn cầu Chúng ta luôn có xu hướng tìm kiếm, sử dụng những công nghệ hiện đại hơn,

an toàn hơn, thông minh và tiện dụng hơn Những công nghệ hiện đại đó phục vụ cho mọi nhu cầu từ thiết yếu cơ bản đến việc nâng cao đời sống, vật chất, nhu cầu văn hóa, kinh tế xã hội, nhu cầu tự trọng và tự hoàn thiện mình Hơn nữa quá trình thanh toán cũng là một quá trình vô cùng quan trọng trong thương mại hàng hóa, dịch vụ Nó là khâu cuối cùng trong quá trình trao đổi hàng hóa, dịch vụ và cũng là khâu quyết định đến doanh thu của doanh nghiệp và quyền quyết định đối với hàng hàng hóa, chấm dứt hưởng lợi ích giá trị trong thương mại dịch vụ của người tiêu dùng Chính vì vậy, trên thế giới đã xuất hiện những loại thẻ thông minh làm công cụ để thanh toán, rút tiền được thuận tiện, nhanh gọn cho công dân toàn cầu, mở rộng phạm vi thanh toán giữa trong nước với quốc tế đáp ứng nhu cầu phát triển toàn cầu hóa Trong đó, có hai loại thẻ hiện tại đang là hai loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất đó là thẻ tín dụng (credit card) và thẻ ghi nợ (debit card)

Thẻ tín dụng luôn được các ngân hàng khuyến khích sử dụng và có nhiều ưu đãi hơn thẻ ghi nợ nên số người dùng thẻ tín dụng ở các nước phát triển và rất phát triển là rất cao Tuy nhiên, vì một số lí do ở Việt Nam thì việc sự dụng thẻ chưa được phổ biến Đặc biệt là thẻ tín dụng thậm chí là rất hiếm chỉ chiếm khoảng dưới 1% số người đang dùng Thẻ ghi nợ ở nước ta lại được sử dụng nhiều hơn (ở các công ty, cơ quan nhà nước, trường học, bệnh viện,… đang hướng nhân viên, sinh viên sử dụng thẻ ghi nợ để phục vụ cho một số hoạt động như việc trả lương, đóng học phí, được dễ dàng, thuận tiện và tránh trường hợp rủi ro do thất thoát tiền…)

Thực tế, hiện nay có rất nhiều người cũng chưa thể hiểu biết rõ ràng để phân biệt hai loại thẻ này dẫn đến việc người sử dụng chưa khai thác được hết những tính năng của thẻ thanh toán mình cần, khi nghe tên 2 loại thẻ rất có thể bị hiểu lầm hoặc nhầm lẫn, chưa phổ biến thói quen sử

BÀI THẢO LUẬN

dụng thẻ để thanh toán hoặc ấn tượng không tốt về việc sử dụng thẻ Vì vậy trong bài thảo luận, nhóm em sẽ đi sâu vào so sánh sự khác nhau để phân biệt giữa 2 loại thẻ thông dụng này tránh những hiểu lầm về thẻ thanh toán đi kèm với những ví dụ thực tế để làm rõ vấn đề đưa ra và giải thích lí do tại sao thẻ tín dụng hiện nay chưa thể phổ biến ở Việt Nam

Nội dung của toàn bộ bài thảo luận chắc chắn không thể tránh khỏi những khuyết điểm Vì vậy, chúng em rất mong nhận được những lời góp ý, chỉ bảo của cô để hoàn thiện kiến thức, hoàn thiện bài thảo luận của mình

Chúng em xin chân thành cảm ơn!

B NỘI DUNG:

I So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ:

Thẻ tín dụng (credit card) Thẻ ghi nợ (debit card)

ngân hàng dựa trên khả năng tài chính (lương, tiền mặt(có

kì hạn)) và uy tín của người

mở thẻ để cấp hạn mức tín dụng

-Có nghĩa là chủ thẻ sẽ được tiêu dùng trước, hoàn trả sau.Chủ thẻ sẽ được dùng tiền của ngân hàng trong một khoản thời gian nhất định, sau đó (thường là 1 tháng) mới phải hoàn trả

-là một dạng thẻ thanh toán được ngân hàng liên kết với các tổ chức thẻ tín dụng visa card, master card, jcb phát hành

-Một thẻ ghi nợ thường đi kèm với tài khoản ngân hàng, khi sử dụng thẻ thì ngay lập tức tiền bị trừ vào tài khoản ngân hàng người dùng

Cách thức hoạt động -Ngân hàng đưa ra một hạn

mức tín dụng Khi tiêu dùng, đồng nghĩa với việc là đang

“vay” tiền ngân hàng (20 đến

45 ngày không tính lãi để trả

nợ, nếu không trả, sẽ bị tính lãi trên số tiền nợ.)

-Nếu không phải một người tiêu dùng cẩn thận và thông minh, thẻ tín dụng có thể

- Không có hạn mức tín dụng của ngân hàng  tiền được trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng

- Không thể tiêu vượt quá số

dư tài khoản

- Người dùng có thể tự do rút

số tiền có trong thẻ, có thể rút hết

khiến phải trả rất đắt cho các loại phí và lãi suất

- Người sử dụng được hưởng lãi suất nếu tài sản thế chấp là tiền mặt

- Người dùng có thể rút tiền mặt nhưng bị hạn chế và có khống chế số tiền được phép rút, có thể phải chịu mức lãi suất để rút tiền nhất định

- Chi tiêu bằng tất cả các loại tiền

Hóa đơn hàng tháng Có (ngân hàng sẽ báo hóa

đơn mua hàng về theo tin nhắn hoặc gmail, email)

không

Thủ tục đăng kí -Tương đối phức tạp phụ

thuộc vào điểm tín dụng của từng cá nhân và các thông tin

về tài sản thế chấp ( phải có

hồ sơ về tài sản thế chấp)

- Khi đăng kí thẻ chính có thể

mở thêm 1 thẻ phụ ( dành cho người không ở trong nhóm người có tài sản thế chấp theo quy định)

-Dễ dàng, ra bất kì ngân hàng nào có thể mở thẻ ghi nợ ngay

- Không có thẻ phụ

Mức chi tiêu -Thẻ tín dụng có hạn mức tín

dụng riêng được chấp thuận bởi ngân hàng phát hành -Mức tín dụng có thể thay đổi dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng trong thời gian sử dụng thẻ (nếu tháng trước trả không đúng hạn thì tháng sau ngân hàng sẽ hạ hạn mức tín dụng xuống thấp hơn tháng trước)

Tùy vào số tiền trong tài khoản ngân hàng được nạp vào

Lãi suất Lãi suất được tính trên dư nợ

thường rất cao tối đa là từ 1%-3% (không trả đủ số tiền chi tiêu đúng hạn)

Không có lãi suất vì đây là tiền người sử dụng nạp vào

Lịch sử tín dụng Thẻ tín dụng thường báo cáo

hoạt động hàng tháng cho trung tâm tín dụng

Không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng

(được hoàn trả lại tiền, miễn

Ít có ưu đãi hoặc không có

phí hoặc giảm phí đi du lịch, tặng quà tặng…),được Ngân hàng khuyến khích sử dụng Phí thường niên Cao (200.000đ-1.000.000đ) Thấp (<100.000) hoặc miễn

phí

Ưu điểm - Luôn sẵn sàng để sửdụng: Thẻ tín dụng

trở nên hữu ích khi người dùng lâm vào trường hợp khẩn cấp

và cần một lượng tiền lớn và có thể trả dần

- Bảo mật: Khi mất thẻ tín dụng, người dùng

có thể hủy thẻ Nếu thông báo kịp thời về việc mất thẻ hoặc thẻ

bị đánh cắp, người dùng sẽ không phải chịu trách nhiệm đối với các khoản thanh toán trái phép

- Giấy tờ liên quan đến thẻ (bảng sao kê, hóa đơn thẻ tín dụng) hữu ích trong việc thống

kê chi tiêu hàng tháng

và lập ngân sách của người dùng

- Thanh toán hóa đơn:Hóa đơn cho những khoản chi phí hàng tháng như tiền điện, tiền nước… có thể được trả trực tiếp qua thẻ tín dụng

- Ưu đãi: Sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ có thể nhận được rất nhiều ưu đãi cũng như tham gia các chương

- Tiết kiệm tiền, quản lí tiền bạc: Khi sử dụng thẻ ghi nợ, người dùng bị giới hạn bởi

số tiền có trong tài khoản, chỉ có thể tiêu hếts ố tiền có trong tài khoản tránh được những món nợ khi lỡ tay mua sắm quá mức

- Dễ quản lý, kiểm soát: thủ tục liên quan đến việc mở thẻ dễ dàng nhanh chóng Hầu hết ngân hàng cho phép người dùng liên kết tài khoản thẻ ghi nợ với tài khoản tiết kiệm mà không cần hoàn thành những thủ tục phức tạp

- Rút tiền dễ dàng: máy ATM được lắp đặt rất nhiều trên mọi con đường.Người dùng có thể dễ dàng rút tiền bất kểk hi nào cần chỉ với một chiếc thẻ trong tay

trình khuyến mại hấp dẫn như du lịch miễn phí

Nhược điểm - Các loại tiền phí và

lãi suất: Người sử dụng nên nắm rõ các chi phí này để điều chỉnh hợp lý Theo dõi chi tiêu và chắc chắn rằng có thể trả hết nợ tín dụng đúng

kỳ hạn mỗi tháng

- Khó giải quyết những trường hợp bị lừa: người sử dụng sẽ có nguy cơ mất trắng tiền nếu như hàng hóa nhận được là đồ giả hay không chuyển đến cho người dùng (vì tiền sẽ bị trừ ngay khi sử dụng thẻ)

- Tiền phí: nhiều ngân hàng tính thêm: tiền phí hàng tháng, phí vượt giới hạn, phí mỗi lần giao dịch, tiền phạt khi số dư tối thiểu thấp hơn quy định

- Không có điểm thưởng, điểm tín dụng

để được hưởng ưu đãi

- Tính năng bảo mật thấp: Nếu một kẻ xấu biết được mã PIN của bạn, bạn có thể sẽ mất toàn bộ số tiền có trong tài khoản của mình

II Liên hệ thực tế:

* THẺ TÍN DỤNG:

VD1: Thẻ tín dụng VISA ĐÔNG Á BANK

1 Tính năng

Thanh toán trực tiếp trên phạm vi toàn cầu và qua hình thức giao dịch trực truyến trên Internet

2 Tiện ích

-Hạn mức tín dụng lên đến 150 triệu đồng đối với Thẻ Vàng (Gold) và 70 triệu đồng đối với Thẻ Chuẩn (Classic)

-Hoàn toàn tín chấp, không cần ký quỹ hay tài sản bảo đảm

-Mua trước, trả sau, tận hưởng thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày

-Thỏa sức mua sắm tại hơn 25 triệu điểm thanh toán tại Việt Nam và trên toàn thế giới bằng mọi loại tiền tệ

-Mua hàng thuận tiện và nhanh chóng qua điện thoại, Internet (online)

-Rút tiền tại 1 triệu máy ATM tại Việt Nam và trên thế giới

-An toàn trong thanh toán, không cần mang theo tiền mặt

-Dễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của bản thân và người thân (nếu phát hành thẻ phụ)

-Là công cụ dự phòng tài chính khi đột xuất/ khó khăn

3 Ưu đãi

DongA Bank thường xuyên có nhiều chương trình quà tặng và giảm giá

4 Phí sử dụng

-Miễn phí phát hành thẻ

-Phí thường niên:

+Thẻ Chuẩn: 200.000 VND/thẻ/năm

+Thẻ Vàng: 300.000 VND/thẻ/nămThanh toán trực tiếp trên phạm vi toàn cầu và qua hình -thức giao dịch trực truyến trên Internet

5 Đối tượng và điều kiện mở thẻ

-Thẻ có tài sản bảo đảm

-Cá nhân: có độ tuổi từ 18 trở lên, có tài sản bảo đảm là tiền mặt hoặc ký quỹ hoặc sổ tiết kiệm -Tổ chức: có tài sản bảo đảm là tài khoản tiền gửi được phong tỏa

-Thẻ không có tài sản bảo đảm

-Cá nhân đang công tác tại các tổ chức kinh tế

-Có hộ khẩu thường trú, KT3 trên cùng địa bàn với đơn vị cấp thẻ tín dụng

-CB-CNV có hợp đồng lao động dài hạn, thời gian còn lại của hợp đồng tối thiểu 6 tháng

-Có thu nhập tối thiểu từ 4 triệu đồng/ tháng trở lên

-Nhận lương qua tài khoản Ngân hàng (bất kỳ)

-Không có dư nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng

-Cá nhân đang công tác tại các cơ quan hành chính sự nghiệp

-Có hộ khẩu thường trú, KT3 trên cùng địa bàn của đơn vị cấp thẻ tín dụng

-Thâm niên công tác tại đơn vị tối thiểu 01 năm trở lên

-Không có dư nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng

-Độ tuổi theo qui định của các đối tượng trên: Tuổi từ 18 cộng thời gian được cấp thẻ tối đa đến

55 tuổi (đối với nữ) và đến 60 tuổi (đối với nam), riêng đối với trường hợp là lãnh đạo cấp cao của nhà nước, các trường hợp có học hàm giáo sư, phó giáo sư thì độ tuổi tối đa áp dụng là 65 tuổi

VD2: Hương Linh, nhân viên một công ty phần mềm ở quận Đống Đa, Hà Nội đang dùng thẻ tín

dụng ABC WORD MASTERCARD Cô cho biết mình mở thẻ tín dụng từ lâu, khi thu nhập lúc

ra trường mới chỉ 8 triệu đồng mỗi tháng Hạn mức sử dụng của thẻ từ đó đến nay chỉ là 16 đến

17 triệu đồng

Theo Linh, cái lợi dễ thấy nhất của thẻ tín dụng là cô có thể dùng để mua hàng trực tuyến và quẹt thẻ khi không có tiền mặt

Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu lên đến 10,500,000,000 VND (tương đương 500,000 USD) Hạn mức thẻ cao, từ 200 triệu VND trở lên

Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu phục vụ 24/7 dành riêng cho chủ thẻ ACB World MasterCard ở trong nước và ngoài nước

Tuy nhiên, đổi lại, khá nhiều rắc rối đối với một người thu nhập không cao

Linh cho biết Lương cũng thấp nên nhiều lúc cô phải xoay như chong chóng để đi trả nợ, nếu không muốn thành nợ quá hạn và bị đánh lãi suất cao ngất ngưởng

Bên cạnh đó, những khoản phí lặt vặt cộng lại cũng thành một số tiền lớn đối với một người có thu nhập trung bình Phí duy trì thẻ hàng năm 300.000 đồng; phí chậm nộp 4% mỗi lần cô chậm nộp tiền tại ngân hàng; phí cấp lại thẻ, phí cấp bản sao kê 100.000 đến 200.000 đồng Nhiều khi thiếu tiền mặt, cô phải chạy ra ATM để rút và bị đánh phí 4% trên số tiền rút ra Còn nếu chậm nộp tiền hoặc vượt hạn mức, cô sẽ bị đánh lãi suất cao hơn 30% một năm

Ngoài ra, Linh cho biết đối với cô, thẻ tín dụng dường như là một "cạm bẫy ngọt ngào" Khi có thẻ trong tay, cô luôn có cảm giác mình là người có tiền, sẵn tiền, do đó nhiều khi rơi vào cảnh chi tiêu mất kiểm soát

VD3: Ông Tuấn là chỉ huy trưởng tại 1 công ty xây dựng lớn Với tổng mức thu nhập là 30trđ/1

tháng Ông đang sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ACB VISA PLATINUM Ông Tuấn cho biết mình

đã sử dụng thẻ từ lâu và thấy có khá nhiều điểm lợi thế khi sử dụng thẻ như:

Việc tiêu tiền khá là tiện lợi, có thể thanh toán dễ dang khắp mọi nơi Và đặc biệt khi bị mất thẻ chỉ cần báo cho NH khóa thẻ lại là vẫn đảm bảo tính an toàn

Và tiện lợi hơn khi thẻ tín dụng được thanh toán cả trên toàn cầu Các giao dịch thực tế hay trên mạng đều có thể sử dụng được Vợ ông hay các con của ông cũng có thể sử dụng thẻ của ông để thanh toán một cách thỏai mái mà không bị hạn chế về tính cá nhân, hay yêu cầu về chủ thẻ Ông được ngân hàng tặng miễn phí 4 loại bảo hiểm dành cho chủ thẻ

Bên canh đó ông Tuấn được hưởng dịch vụ hỗ trợ toàn cầu phục vụ riêng cho chủ thẻ Visa Platinum 24/7 ở trong nước hoặc nước ngoài.Ông chỉ cần gọi điện thoại đến Trung tâm Dịch vụ

hỗ trợ toàn cầu của Visa (miễn phí cuộc gọi) chủ thẻ Visa Platinum sẽ được cung cấp từ các dịch

vụ liên quan đến những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống đến các dịch vụ mang tính cấp bách như mất thẻ, rút tiền mặt, dịch vụ y tế… Các loại dịch vụ hỗ trợ bao gồm: Dịch vụ hỗ trợ du lịch, dịch vụ thuê xe hơi và limousine, hỗ trợ về thể thao và giải trí, hỗ trợ trước chuyến đi, dịch vụ hỗ trợ dành cho doanh nghiệp, dịch vụ tặng hoa và quà

Hạn mức thẻ cao, từ 200 triệu VND trở lên

Tuy nhiên mỗi lần phải dùng tới tiền mặt, Ông Tuấn phải rút tiền với mức phí khá cao là 4% trên tổng số tiền rút ra

Ông cho biết thẻ tín dụng cũng như một cạm bẫy ngọt ngào, khi mà nó tạo cho người tiêu dùng cảm giác như mình lúc nào cũng sẵn tiền, chi tiêu quá đà ở mọi nơi Điều đó khiến đôi lúc ông bị mất kiểm soát về các khoản chi tiêu của mình

* THẺ GHI NỢ:

Thẻ Ghi nợ Của Ngân hàng BIDV

VD1 Việc sử dụng thẻ ghi nợ của sinh viên trường Đại học Thương Mại: thủ tục đăng ký rất đơn giản và nhanh chóng chỉ cần có CMTNN photo, ảnh 3x4 hoặc 4x6 và điền vào đơn đăng ký phát hành thẻ theo mẫu của ngân hàng là được, phí duy trì tài khoản: 50,000đ, phí quản lí tài khoản hàng năm: 22,000đ, phí thường niên thẻ ATM: 33,000đ

Sinh viên được bố mẹ gửi tiền vào tài khoản ngân hàng BIDV, sinh viên đóng tiền học bằng tài khoản trong thẻ ghi nợ, sau đó khi muốn sử dụng tiền trong thẻ ghi nợ để sinh hoạt hàng tháng sinh viên có thể sử dụng thẻ quẹt qua máy trực tiếp, nhưng không phải nơi nào cũng có máy để quẹt thẻ vì vậy sinh viên thường rút tiền trong tài khoản qua máy ATM ở cạnh trường đại học Thương Mại để sử dụng

Việc sử dụng thẻ ghi nợ rất có ích cho sinh viên vì thẻ ghi nợ hạn chế chi tiêu nếu có 3tr trong tài khoản thì sinh viên chỉ được sử dụng dưới 3tr nếu không sẽ bị ngân hàng phạt hơn nữa việc đóng tiền học được dễ dàng không bị thất thoát Thẻ ghi nợ cũng dễ dàng trong việc rút tền không phải chịu khoản phí và cũng không gây khó khăn trong việc rút tiền mặt

Rủi ro mất tiền cũng không quá cao vì là sinh viên nên số tiền trong tài khoản không nhiều vì gia đình gửi tiền lên hàng tháng Trong buổi học chính trị đầu năm các thầy cô cũng có phổ biến về

việc cẩn thận sử dụng thẻ vì mức độ bảo mật thấp: không cập nhật những thông tin trên trang cá nhân facebook, trên mạng xã hội

VD2:

Bà Thảo là nhân viên tại một doanh nghiệp Hiện tại bà có sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng Vietcombank Bà cho biết việc sử dụng thẻ và mở thẻ là khá dễ dàng Bà được nhận lương hàng tháng qua thẻ ghi nợ.Việc sử dụng thẻ ghi nợ ngân hàng Vietcombank không bi thu bất kì khoản lãi suất nào Bà được thoải mái rút tiền khi bà cần tiền mặt.Tuy nhiên việc chi tiêu đôi lúc còn rất hạn chế Vì trong thẻ có bao nhiêu tiền thì chỉ sử dụng trong phạm vi đó

Có những lúc bà mua sắm, muốn mua nhiều thứ nhưng lại bị hạn chế không thể mua được vì đã hết tiền trong thẻ và phải bảo đảm số dư trong tài khoản Ngoài ra việc bảo mật là không an toàn, nếu bị lộ mã pin có thể sẽ bị mất hết số tiền có trong thẻ

III Lí do thẻ tín dụng chưa phổ biến tại Việt Nam:

*Thực trạng:

-Khảo sát được thực hiện bằng phương pháp phỏng vấn trực tiếp 600 người từ 18 tới 50 tuồi

ở TPHCM và Hà Nội

-Theo khảo sát của Nielsen, chưa tới một nửa số người tiêu dùng được hỏi (42%) có biết về dịch vụ thẻ tín dụng, và chỉ 1% tức 6 người có sử dụng thẻ tín dụng Trong khi đó, ở

Indonesia, quốc gia có tốc độ tăng trưởng kinh tế tương đương Việt Nam, tỉ lệ sử dụng thẻ tín dụng là 5% Số lượng thẻ tín dụng tại Indonesia đã tăng trung bình 10% và giá trị thanh toán tăng tới 28% mỗi năm Cửa hàng tạp hóa là nơi người Indonesia quẹt thẻ nhiều nhất, chủ yếu thanh toán các vật dụng trong gia đình và chi tiêu cá nhân

- Sự nhận biết của người tiêu dùng về các sản phẩm tiện ích của ngân hàng ngoài sản phẩm tiết kiệm là rất thấp so với các nước trong khu vực

-Ngoài ra, những người có biết về thẻ tín dụng cũng còn gặp những rào cản khác khi sử dụng tiện ích này của ngân hàng Hơn 1/3 (36%) số người được hỏi cho rằng mình không có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng, 19% hoàn toàn không biết sử dụng như thế nào, và 18% cho rằng thẻ tín dụng phức tạp và bất tiện

- Hệ thống máy chấp nhập thẻ tín dụng (POS) của Việt Nam, hiện đang ở mức thấp nhất thế giới Ước tính tại Việt Nam chỉ có 1 POS/1.000 người

-Cũng theo báo cáo của Nielsen, khi chọn cho mình một ngân hàng người tiêu dùng quan tâm tới thủ tục đơn giản và nhanh chóng, uy tín cùng với lãi suất mà ngân hàng đưa ra Mặt khác,

họ cũng cho rằng vẫn có nhiều rào cản khi sử dụng dịch vụ ngân hàng như thủ tục phiền hà,

hay việc đòi hỏi các thông tin về thu nhập và tình hình tài chính cũng khiến người dùng cảm thấy không thoải mái

- Hằng năm vẫn xuất hiện rất nhiều những vụ lừa đảo thẻ tín dụng, ngày càng xuất hiện nhiều thủ đoạn vô cùng tinh vi đánh vào những sơ hở, sự thiểu hiểu biết của người sử dụng thẻ, ăn cắp tài khỏan điều chỉnh tài chính của người sử dụng: vụ bữa ăn 700tr đồng tại nhà hàng do

hệ thống xử lí thẻ bị lỗi, rồi có hàng loạt những con lừa xâm nhập vào thị trường thẻ Việt Nam đang còn non trẻ

*Lí do:

1 Người dân chưa biết thẻ tín dụng là gì?

Hiện nay có rất nhiều người nhầm lẫn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, thẻ ATM, thẻ visa…chính vì thiếu kiến thức tổng thể mà người tiêu dùng như bị lạc trong “ma trận thẻ” hoặc là do hiện nay người ta cũng thường kết hợp một số tính năng của 2 loại thẻ này nhưng cơ bản vẫn có những đặc điểm để phân biệt rõ ràng nhưng người dùng chưa hiểu

rõ nên bị nhầm lẫn

*VD: người ta thường nhắc đến thẻ visa vì nghĩ nó là thẻ tín dụng thanh toán quốc tế nhưng ngoài ra còn nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng khác và tổ chức phát hành thẻ visa không chỉ phát hành thẻ tín dụng mà còn phát hành thẻ ghi nợ

2 Tâm lý sợ vay:

Tâm lý sợ vay ngại vay của người dân luôn có và ai cũng sợ mắc nợ Nhiều người nghĩ thẻ tín dụng là vay nợ nên tránh né

3 Vì bị ngân hàng chèo kéo, làm phiền làm thẻ tín dụng

Cái gì cũng phải phát sinh từ nhu cầu, từ tự nhiên bởi vậy nên việc một số nhân viên ngân hàng chèo kéo khách hàng mở thẻ tín dụng dường như là một thứ gượng ép

Bởi vì chỉ tiêu vì doanh số, lợi nhuận một số nhân viên ngân hàng dù biết thẻ tín dụng của ngân hàng mình không tốt bằng, ít ưu đãi hơn ngân hàng khác nhưng vẫn bảo khách hàng mở thẻ trong khi không hướng dẫn cụ thể cách họ sử dụng ra sao/ lợi ích cho họ là gì/…làm họ lạc vào mê trần mà đến khi có thẻ cũng như không

*VD: Hiện tượng ở một số nhân viên ngân hàng muốn có doanh số thuê một số sinh viên đang cần tiền chi tiêu vận động bạn bè, người thân của họ mở thẻ ngân hàng Mỗi một thẻ ngân hàng được mở thì họ sẽ hưởng số tiền hoa hồng gây tâm lí hoang mang, mở thẻ cũng như không chỉ để giúp sinh viên có tiền

4 Nhân viên một số ngân hàng chăm sóc chưa tốt, thủ tục làm thẻ tín dụng rườm rà

Cũng bởi vì doanh thu lợi nhuận nên quá trình tuyển dụng và kiểm định nhân viên chưa tốt đã gây ra một số phản cảm trong quá trình làm việc Nhiều khách hàng không nhận được câu trả lời xác đáng về vấn đề mình cần

*VD: Khi khách hàng đã mở thẻ thì nhân viên một số ngân hàng không trả lời nhiều thắc mắc của khách hàng nữa dẫn đến việc khách hàng thiếu hiểu biết về vấn đề sử dụng thẻ tín dụng, sử dụng sai quy định của ngân hàng , khách hàng bị mất tiền oan, mất tiền không đáng Từ đó, họ có suy nghĩ không tốt về thẻ tín dụng và tuyên truyền cho nhiều người khác