Đang tải... (xem toàn văn)
phiếu....................................................................................................................5 2.2. SÉC.............................................................................................................................8 2.3. ThẻN gân hàng........................................................................................................10 3. Các phương thức thanh toán quốc tế...........................................................................11 3.1. Phương thức chuyển tiền (REMITTANCE) .......................................................11 3.2. Phương thức thanh toán nhờ thu (COLLECTION PAYMENT)......................15 3.3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (Documentary credit hoặc Letter of Credit – LC) ..............................................................................................................23 Chương II: Thực trạng hoạt động TTQT tại các NHTM Việt Nam trong thời gian gần đây 35 1. 1. Doanh sốTTQT.....................................................................................................35 2. Thị phần thanh toán quốc tế .........................................................................................36 3. Ứng dụng công nghệ trong TTQT..............................................................................37 4. Mức độ đa dạng các nghiệp vụ TTQT.......................................................................37 5. Chất lượng dịch vụ TTQT...........................................................................................39 6. Mạng lưới N gân hàng đại lý thực hiện t hanh toán...................................................39 7. Trình độ cán bộ phòng TTQT..... phiếu....................................................................................................................5 2.2. SÉC.............................................................................................................................8 2.3. ThẻN gân hàng........................................................................................................10 3. Các phương thức thanh toán quốc tế...........................................................................11 3.1. Phương thức chuyển tiền (REMITTANCE) .......................................................11 3.2. Phương thức thanh toán nhờ thu (COLLECTION PAYMENT)......................15 3.3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (Documentary credit hoặc Letter of Credit – LC) ..............................................................................................................23 Chương II: Thực trạng hoạt động TTQT tại các NHTM Việt Nam trong thời gian gần đây 35 1. 1. Doanh sốTTQT.....................................................................................................35 2. Thị phần thanh toán quốc tế .........................................................................................36 3. Ứng dụng công nghệ trong TTQT..............................................................................37 4. Mức độ đa dạng các nghiệp vụ TTQT.......................................................................37 5. Chất lượng dịch vụ TTQT...........................................................................................39 6. Mạng lưới N gân hàng đại lý thực hiện t hanh toán...................................................39 7. Trình độ cán bộ phòng TTQT..... phiếu....................................................................................................................5 2.2. SÉC.............................................................................................................................8 2.3. ThẻN gân hàng........................................................................................................10 3. Các phương thức thanh toán quốc tế...........................................................................11 3.1. Phương thức chuyển tiền (REMITTANCE) .......................................................11 3.2. Phương thức thanh toán nhờ thu (COLLECTION PAYMENT)......................15 3.3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (Documentary credit hoặc Letter of Credit – LC) ..............................................................................................................23 Chương II: Thực trạng hoạt động TTQT tại các NHTM Việt Nam trong thời gian gần đây 35 1. 1. Doanh sốTTQT.....................................................................................................35 2. Thị phần thanh toán quốc tế .........................................................................................36 3. Ứng dụng công nghệ trong TTQT..............................................................................37 4. Mức độ đa dạng các nghiệp vụ TTQT.......................................................................37 5. Chất lượng dịch vụ TTQT...........................................................................................39 6. Mạng lưới N gân hàng đại lý thực hiện t hanh toán...................................................39 7. Trình độ cán bộ phòng TTQT.....
Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh TRƯỜNG ĐẠ I HỌC KIN H TẾ TP.HỒ C HÍ MIN H KHOA NGÂN HÀN G Đề tà i: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM GV HD: TS LẠI TIẾN DĨNH NHÓ M 10-NH ĐÊM -K22 TP.Hồ C hí Minh- N ăm 2014 Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh DANH SÁCH NHÓ M Tạ Thị Kim A nh Nguyễn Viết Bảo Nguyễn Lê Bằng Phan T rung Dũng Đoàn T hị Hoàng Giang Vũ Thị Việt Hòa Trần Tr ọng N ghĩa Phan Phúc Thuần Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG Chư ơng I: Những vấn đề Thanh Toán Quốc Tế NH TM Việt Nam Tổng quan Thanh T oán Quốc Tế: 1.1 Khái niệm 1.2 Đặc điểm 1.3 Vai trò .3 1.4 Ý nghĩa việc phát triển nghiệp vụ TTQT .4 Các phương tiện toán quốc tế 2.1 Hối phiếu 2.2 SÉC 2.3 Thẻ N gân hàng 10 Các phương thứ c toán quốc tế 11 3.1 Phương thức chuyển tiền (REMITTANCE) .11 3.2 Phương thức toán nhờ thu (COLLECT ION PAYMENT) 15 3.3 Phương thức tốn tín dụng ng từ (Docum ent ary credit Letter of Credit – L/C) 23 Chư ơng II: Thực trạng hoạt động TTQT NHTM Việt Nam thời gian gần 35 1 Doanh số TTQT 35 Thị phần toán quốc tế 36 Ứng dụng công nghệ TTQT 37 Mức độ đa dạng nghiệp vụ TTQT .37 Chất lượng dịch vụ TTQT 39 Mạng lưới N gân hàng đại lý thực t hanh toán 39 Trình độ cán phòng TTQT .41 Tồn t ại bất cập 41 a Trong thân NHTM 41 b Từ phía DN 46 c Từ phía nhà nước 48 Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Chư ơng III: Kiến nghị giải pháp nhằm Phát triển dịch vụ TTQT NHTM Việt Nam 48 Về phía NHTM 49 a Phát triển quan hệ hợp tác với NH đại lý nư ớc 49 c T ích cự c huy động ngoại tệ phục vụ TTQT 51 d Phát huy hiệu thị trư ờng ngoại tệ liên ngân hàng 51 e Nâng cao chất lượng sản phẩm quảng bá dịch vụ 51 g Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng 53 h Nâng cao lự c TTQT chi nhánh 54 Về phía doanh nghiệp 54 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 55 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan .56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh LỜ I MỞ ĐẦ U Trong xu hội nhập quốc ngày nay, thời thách thức đan xen Để vượt qua thách t hức, khó khăn q trình hội nhập, ngân hàn g thương mại v chủ động bước tái cấu, mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao lự c quản lý điều hành, nâng cao hiệu kinh doanh Một nhữ ng lĩnh vự c kinh doanh vừa mang lại nguồn thu nhập quan tr ọng cho ngân hàng thương mại vừ a m ang lại hiệu chung cho tồn xã hội, hoạt động toán quốc tế Về tổng thể, hoạt động tốn quốc tế có vai trò vơ to lớn việc p hát triển kinh tế đối ngoại, tăng trưởng kinh tế – xã h ội Về cụ thể, tốn quốc tế khơng góp phần quan trọng việc tạo nên hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng t hương mại mà m xích quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác n gân hàng phát triển Thanh toán quốc tế m ột lĩnh vự c gắn liền với hoạt động thư ơng m ại quốc tế song phương, đa phương, với quy mô phạm vi rộng lớn, phức tạp, liên quan đến nhiều chủ thể nhữ ng quốc gia khác Tr ong điều kiện diễn biến tình hình quốc t ế phứ c tạp ngày nay, đối t ác tham gia hoạt động nhiều bất cập, gặp rủi ro lớn, điều ảnh hưởng lớn đến chất lượng hiệu hoạt động toán quốc tế Đặc biệt, trình tồn cầu hóa ngày nay, nhân tố ảnh hư ởng đến hiệu hoạt động ngày đa dạng hơn, phức t ạp Vì vậy, việc nghiên cứu để tìm giải pháp đồng bộ, hữu hiệu khả thi nhằm góp phần nân g cao hiệu phát triển hoạt động toán quốc tế v trở thành vấn đề quan trọng, phương diện lý luận thự c tiễn, không nhà quản trị ngân hàng mà doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập nhà n ghiên cứu quan tâm đến vấn đề Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh NỘI DUNG Chương I: Những vấn đề Thanh Toán Quốc Tế NHTM Việt Nam Tổng quan Thanh Toán Quốc Tế: 1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế việc chi trả nghĩa vụ yêu cầu tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng giữ a tổ chức kinh tế Quốc tế, hãng, cá nhân Quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản t ại Ngân hàng 1.2 Đặc điểm • Chủ thể tham gia v hoạt động TTQT quốc gia khác • Các bên tham gia thư ờng lự a chọn quy phạm pháp luật mang tính thống theo thơng lệ quốc tế • Đồng tiền dùng TTQT thường tồn dư ới hình thức phương tiện toán (hối phiếu, séc, t hẻ, chuyển khoản,…) • Ngôn ngữ s dụng TTQT phổ biến tiếng Anh • TTQT đòi hỏi nghiệp vụ chun mơn, trình độ cơng nghệ tương xứng với trình độ quốc tế 1.3 Vai trò Hoạt động TTQT đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh t ế đất nước: Giúp cho quốc gia phát huy l ợi s o sánh, kết hợp sức m ạnh nước với môi trường kin h tế quốc tế - TTQT mắt xích khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân TTQT khâu quan trọng giao dịch mu a bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuộc quốc gia khác nh au TTQT góp phần giải mối quan hệ hàng hóa tiền t ệ, tạo nên liên tục trình sản xuất đẩy hanh q trình lưu thơng hàng hóa phạm vi quốc tế Nếu hoạt động TTQT tiến hành nhanh chóng, an tồn khiến hoạt động lưu thơ ng hàng hóa tiền tệ người mua, người bán diễn trơi chảy, an tồn Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh - TTQT làm tăng cường mối quan hệ giao lưu kinh tế quốc gia, giúp cho q trình tốn diễn nhanh chóng, an tồn, tiện lợi giảm bớt chi phí cho chủ thể tham gia - Hoạt động TTQT làm tăng khối lư ợng tha nh tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, đồng t hời thu hút lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam 1.4 Ý nghĩa việc phát triển nghiệp vụ TTQT a Đối với NHTM : • Kênh lợi nhuận hấp dẫn ngân hàng, đem lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng số luợng m tỷ trọng • Tăng thu nhập, đa dạng hóa dịch vụ dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ bảo lãnh, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối • Nâng cao uy tín n gân hàng nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng lĩnh vực tốn lĩnh vực khác • Gia tăng vốn huy động nhàn rỗi ngoại tệ thông qua việc m tài khoản ngoại t ệ ngân hàng, qua việc ký quỹ t ại ngân hàng • Tạo điều kiện NHTM học hỏi kinh nghiệm ngân hàng nước tiên tiến, tạo điều kiện để đại hóa cơng nghệ ngân hàng, giúp cho hoạt động N gân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với hệ thống Ngân hàng giới Đối với Khách hàng : • Giúp q trình toán theo yêu cầu khách hàng tiến hành nhanh chóng, xác, an tồn, tiện lợi tiết kiệm tối đa chi phí, đồng thời thu hồi vốn nhanh • Có hội nhận tài trợ vốn từ ngân hàng cấp tín dụng giúp doanh nghiệp tiếp tục trình t sản xuất kinh doanh, • Được hỗ trợ mặt kỹ thuật toán, tư vấn giúp doanh nghiệp lự a chọn phương thứ c tốn thích hợp • Doanh nghiệp XNK có điều kiện giao lưu, học hỏi kinh nghiệm, nắm bắt thông tin thị trường nư ớc hiểu biết thêm đối tác Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh b Đối với kinh tế: • Là cầu nối k inh tế nước với phần kinh t ế giới bên ngồi, có tác dụng bôi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hóa dịch vụ, đầu tư nước ngồi, thu hút kiều hối quan hệ t ài chính, tín dụng quốc tế khác • Là khâu quan tr ọng q trình mua bán hàng hóa, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác • Là yếu tố định sống tồn phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại Các phương tiện toán quốc tế 2.1 Hối phiếu a Khái niệm hối phiếu Các nước tham gia ký kết công ước Geneve n ăm 1930 đến thỏa thuận dùng định nghĩa hối phiếu Luật hối phiếu 1882 Anh làm dẫn chiếu khái niệm hối phiếu luật U LB * Luật hối phiếu 1882 Anh định nghĩa sau: “Hối phiếu tờ mệnh lệnh đòi tiền vơ điều kiện người ký phát cho ngư ời khác, y cầu người đến thời hạn định thời hạn xác định tư ơng lai phải trả m ột số tiền định cho người đó, theo lệnh người trả cho ngư ời khác, trả cho người cầm h ối phiếu” b Các bên tham gia Các bên tham gia có quy ền nghĩa vụ hối phiếu bao gồm: - Người ký phát hối phiếu (drawer): người bán hàng, ngư ời xuất hàng hóa, ngư ời cung ứng dịch vụ - Người trả tiền hối phiếu (hay người bị ký phát) (drawee): người có trách nhiệm toán số tiền ghi hối phiếu Là người m hối phiếu gởi đến cho họ đòi tiền họ, ngư ời m ua, người nhập khẩu, ngư ời thứ ba định ngư ời trả tiền hối phiếu Người thứ ba thường ngân hàng (ngân hàng xác nhận – confirming bank n gân hàng mở thư tín dụng – issuing bank…) - Người hư ởng lợi hối phiếu (beneficiary): người sở hữu hợp pháp hối phiếu, có quyền nhận tốn số tiền ghi hối phiếu Tùy theo trường hợp, ngư ời thụ hưởng là: ngư ời ký phát hối phiếu, ngư ời người ký Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh phát định Theo luật quản chế ngoại hối nước ta, ngư ời hưởng lợi hối phiếu kinh doanh ngoại thư ơng thường ngân hàng kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép c Hình th ức hối phiếu - Hối ph iếu phải m ột văn bản, lập dư ới dạng m ột chứng từ Theo lu ật nước nói chung, hối phiếu viết t ay, đánh máy, in sẵn… có giá trị ngang - Không viết hối phiếu viết chì, mự c d ễ phai, mực đ ỏ Ngôn ngữ sử dụng để điền vào đoạn để trống phải thống với ngôn ngữ in sẵn tr ên hối phiếu, trừ tên đư ơng tên đ ịa đ iểm không t hể phiên âm, phiên dịch đư ợc - Hối phiếu có thể lập thành m ột hay nhiều để phòng thất lạc, hư hỏng, thông thường hai (2) bản, đánh số thứ tự có giá trị ngang - Như vậy, người trả t iền chọn số để tốn Khi tốn, lại hết giá trị - Hối phiếu khơng có chính, phụ d Đặc điểm hối phiếu - Tính trừu tượng hối phiếu: Đặc điểm thể chỗ hối phiếu không cần phải ghi nội dung quan hệ kinh tế, mà cần ghi rõ s ố tiền phải trả trả cho ai, ngư ời tốn, thời gian tốn k hi nào… khơng cần phải nói lên nguyên nhân việc phải trả tiền hối phiếu - Tính bắt buộc trả tiền hối phiếu: N gười trả tiền phải trả tiền đầy đủ theo yêu cầu tờ hối phiếu Người trả tiền không viện lý riêng th ân ngư ời ký phát hối phiếu, trừ trường hợp hối phiếu không phù hợp với đạo luật chi phối Đồng thời, người ký phát phải chịu tr ách nhiệm toán cho người t hụ hư ởng vô điều kiện hối phiếu chuyển nhượng mà khơng tốn - Tính lưu thơng hối phiếu: Hối phiếu có tính lưu thơng hối phiếu dùng m ột hay nhiều lần thời hạn Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Hối phiếu chuyển nhượng từ người sang người khác thời hạn nó, dùng hối phiếu để cầm cố, th ế chấp để vay vốn NHTM dùng để chiết khấu NHTM , d Phân loại hối phiếu Căn vào thời hạn toán - Hối ph iếu trả tiền (A t sight Bill): loại hối phiếu quy định ngư ời bị ký phát phải tốn cho người cầm phiếu nhìn thấy hối phiếu Nhữ ng hối phiếu không quy định thời hạn toán đư ợc xem hối phiếu trả - Hối phiếu có kỳ hạn (Usance Bill): Người ký phát hối phiếu quy định thời hạn toán hối ph iếu theo cách sau: trả sau thời hạn định kể từ ngày ký phát hối phiếu, hay trả sau thời hạn định kể từ ngày giao hàng, hay trả ngày cụ thể tương lai,… Các hối phiếu có kỳ hạn phải xuất trình để ký chấp nhận cần Căn vào chứng từ kèm theo - Hối phiếu trơn (Clean Bill of Exchange): loại hối phiếu mà việc trả tiền không kèm theo chứng từ thương m ại (chứ ng từ hàng hóa) - Hối phiếu kèm ng từ (Documentary Bill of Exchange): loại hối phiếu có kèm theo ng từ t hư ơng mại N gư ời trả tiền phải trả tiền hối phiếu ký chấp nhận trả tiền vào hối phiếu đư ợc nhận chứng từ thương m ại Căn vào t ính chất chuyển nhượng - Hối phiếu đích danh (Nom inal Bill): loại hối phiếu ghi rõ tên ngư ời hưởng lợi - Hối ph iếu vô danh (Bearer Bill hay Nameless Bill): loại hối phiếu không ghi t ên ngư ời hưởng lợi m ặt trước hối phiếu mà ghi trả cho người cầm p hiếu Đối với loại hối phiếu giữ ngư ời hưởng lợi Loại chuyển nhượng tự - Hối phiếu theo lệnh (Order Bill): hối phiếu có ghi “pay to the order of… ” (trả theo lệnh của…), hối phiếu đư ợc chuyển nhượng hình thức ký hậu nên sử dụng phổ biến toán quốc tế Căn vào người ký phát hối phiếu - Hối ph iếu thương m ại (trade bill): Do ngư ời xuất khẩu, người cho vay ký phát đòi tiền người nhập ngân hàng mở L/C Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh không thự c dẫn nhờ thu, NH bị rủi ro phải trích tiền n gân hàng để toán thay cho nhà nhập Việc đòi lại tiền từ nhà nhập gặp nhiều khó khăn, tốn thời gian chi phí TH2: Doanh nghiệp xuất thảm đay xuất trình chứng từ L/C xuất sang thị trường Bỉ, tr ị giá USD 50.000, có điều khoản L/C qui định: "chứ ng nhận người hư ởng rằng: chứng từ thư ơng lượng gửi cho người mua sau 15 ngày kể từ ngày B/L" chứng từ khách hàng xuất lại ghi:" chứng từ thương lượng gửi cho ngư ời mua vòng 15 ngày kể từ ngày B/L" Chi nhánh NHCTVN bỏ qua lỗi này, ngân hàng nước viện cớ từ chối tốn Sau thương lượng, cơng ty xuất thảm đay Việt Nam phải giảm giá 15% với lý hàng phẩm chất TH3: Công ty Môi trư ờng xanh yêu cầu VPBank phát hành thư tín dụng trả trị giá EUR40.000 mặt hàng máy móc thiết bị, điều kiện giao hàng CIF HoChiM inh city port, Incoterms 2000 Khi nhận ng từ, VPBank kiểm tra xác định chứng từ hợp lệ nên thông báo công ty Môi trường xanh nộp tiền để nhận chứng từ Tuy nhiên, công ty Môi trường xanh làm thủ tục nhận hàng Hải Quan từ chối cho công ty M ôi trường xanh nhận hàng phạt 10 triệu đồng lý giấy ng nhận xuất xứ viết tay không in sẵn hay đánh m áy Công ty Môi trư ờng xanh đề nghị VPBank giải thích “VPBank thơng báo chứng từ hợp lệ công ty không nhận hàng?” VPBank giải thích UCP600 v ISBP681 khơng có điều khoản quy định giấy ng nhận xuất xứ không viết t ay nên không chịu tr ách nhiệm việc công ty không nhận hàng Tuy nhiên, để cơng ty M trường xanh nhận hàng, VPBank gởi điện cho ngân hàng người bán đề nghị gởi lại giấy chứng nhận xuất xứ khác VPBank gởi trả lại giấy ng nhận xuất xứ cũ khơng thể làm thủ tục Hải Quan M ười ngày sau VPBank nhận đư ợc giấy chứng nhận xuất xứ khác để công ty Môi trư ờng xanh nhận hàng Nguyên nhân: UCP tập quán quốc tế vư ợt lên luật quốc gia Bởi theo cơng văn 1690 hướng dẫn Tổng cục Hải Quan không chấp nhận giấy chứng nhận xuất xứ viết tay Lỗi nghiệp vụ thuộc VPBank khơng nắm Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 43 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh quy định Tổng cục H ải Quan VPBank khơng có thơng tin Tổng cục Hải Quan có cơng văn quy định giấy chứng nhận xuất xứ không viết tay (3) Các ngân hàng gặp khó khăn việc triển khai mảng nghiệp vụ toán quốc tế thị trường xuất Với thị trường truy ền thống Tr ung Quốc, Hồng Kông, Singapore, Nga…những thị trường này, môi trường pháp lý minh bạch, cầu hàng hóa cao, hệ thống to án tốt nên nhiều nước đẩy mạnh xuất vào đây, dẫn đến cạnh tranh hàng hóa gay gắt Vì phải chuyển hư ớng sang thị trường nư ớc châu Phi, Mỹ Latin v Trung Đông Tuy vậy, t hị trường m ới khơng hồn tồn dễ ngân hàng t hanh tốn Việt Nam nhữ ng rủi ro mn hình vạn tr ạng chư a có hệ thống tốn tin cậy, chưa có thơng tin xác doanh nghiệp đối tác Nhiều lãnh đạo ngân hàng khẳng định vai trò to lớn tham tán thương mại Việt Nam t ại nước n gồi việc cung cấp thơng tin đối t ác cho doanh nghiệp ngân hàng toán nước T hế ng lâu nay, vai trò tham t án vấn đề hết sứ c m nhạt Có thể tham tán có quan hệ m ật thiết với nhà xuất với ngân hàng tốn khơng Vietinbank đành phải tìm kiếm thơng tin cách m ua ng lúc mu a “hàng” tốt! Để triển khai mảng nghiệp vụ toán quốc tế thị trư ờng xuất m ới, ngân hàng thiếu vắng hỗ trợ tham tán thương mại nước Ngay với thị trường truyền thống Tru ng Quốc, Nhật, Singapore có quan hệ lâu dài, cung thiếu kinh nghiệm dễ dàng bị lấn lướt chấp nhận rủi ro Trường hợp rủi ro thực tế: Công ty chế biến xuất thủy sản APT xuất lô hàng tôm đông lạnh sang thị trường Nhật Bản trị giá 41.970USD, to án L/C Sau giao hàng APT hoàn tất chứng từ theo yêu cầu L/C xuất trình cho ngân hàng để toán Ngân hàng VCB kiểm tra, xác nhận tình trạng ng từ hợp lệ, cho chiết khấu gửi ng từ đến N gân hàng phát hành Sumitomo Mitsui Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 44 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Banking Corp Osaka Japan để đòi tiền Sau ngân hàng phát hành điện báo từ chối toán với lý “ ng từ Aceptance Cert ificate” không phát hành ký M r Uzumasa ng từ rõ ràng phát hành ký Mr Uzumasa bề mặt Sauk hi kiểm tra lại, ngân hàng Ngoại thương điện phản bác yêu cầu họ tốn ng từ hốn tồn phù hợp với L/C Tuy nhiên, theo y cầu ngư ời mở L/C N gân hàng phát hành cho bất lệ với lý chữ ký M r Uzumasa chứng từ Aceptance Certificate không khớp với chữ ký lưu t ại ngân hàng phát hành chứng từ xuất trình giả mạo L/C không qui định điều khoản việc chữ ký phải khớp Tuy nhiên, ngân hàng N goại thương v ận dụng UCP 500 điều khoản 15 ISBP điều khoản số 25 với lập luận”các ngân hàng xử lý bề mặt chứng từ khơng chịu hồn tồn trách nhiệm v ề việc chứng từ giả m ạo” để phản bác yêu cầu toán Tuy nhiên, Ngân hàng phát hành biết ngân hàng đại lý n gân hàng ngoại thư ơng phớt lờ phản bác ngân hàn g ngoại thương tiến hành gởi trả lại chứng từ cho ngân hàng ngoại thư ơng, khép lại hồ sơ giao dịch Công ty APT phải nhận lại hàng hóa chi trả chi phí vận chuy ển, ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương không thu tiền hàng, phải buộc k hách hành trả t iền chiết khấu từ nguồn khác dẫn đến uy tín giảm sút Nguyên nhân: Người toán L/C từ chối nhận hàng hàng thủy sản có dư lượng kháng sinh vư ợt tiêu chuẩn phủ Nhật Bản N gân hàng phát hành xử không tuân thủ UCP va ISBP (4) Đối với hàng nhập khẩu, thiếu ngoại tệ để tốn làm giảm lòng tin đối tác nước Đây m ột khó khăn lớn việc thu hút nguồn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu toán hàng nhập Hàng năm, NH TM phải tìm nhiều biện pháp với chi phí cao để bù đắp phần t hiếu hụt nguồn ngoại tệ tốn Ví dụ: Đã có ngân hàng khơng thể đáp ứng đủ nguồn USD để bán cho khách hàng có nhu cầu, ngân hàng đề xuất khách hàng doanh nghiệp chuyển sang tốn ngoại tệ khác ngồi USD Tuy nhiên ngoại tệ Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 45 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh khác khơng bị neo tỷ giá nên biến động nhanh USD doạnh nghiệp e ngại sử dụng phư ơng t hức gây nhữ ng khó khăn, hạn chế cho việc toán Ở Việt Nam đa số doanh nghiệp xuất thu ngoại tệ từ hoạt động XK gửi t iết kiệm ngân hàng nên ngân hàng lấy đô la Mỹ khách hàng gửi để bán cho doanh nghiệp nhập => gây nghịch lí tốn quốc tế b Từ phía DN (1) Các doanh nghiệp Việt Nam thiếu kinh nghiệm hiểu biết hoạt động xuất nhập Hầu hết doanh nghiệp VN t oán quốc t ế không xem kỹ chứng từ L/C, không hiểu biết đầy đủ hợp đồng điều khoản kèm; không nắm bắt cách đầy đủ thủ tục giao nhận hàng, nhận biết đơn hàng biện pháp quản lý rủi ro m ặt ng từ, lãi suất, tỷ giá Tình hu ống rủi ro thực tế : VPBank nhận chứng từ xuất trình theo phư ơng thứ c tín dụng ng từ khách hàng Công ty Thu Hoạch trị giá U SD25,000 K hi VPBank kiểm tra ng từ phát chứng từ bất hợp lệ thư tín dụng có điều khoản khơng thể thự c “ Vận đơn đường biển lập theo lệnh ngân hàng phát hành ghi cư ớc phí trả trước (freight prepaid)” Trong điều kiện giao hàng FOB HoChiMinh city port, Incoterms 2000 nên hãng tàu phát hành vận đơn thể “freight collect” Do đó, VPBank đề nghị Thu Hoạch t hông báo người nhập sửa đổi thư t ín dụng trước giao hàng để ngân hàng phát hành khơng thể từchối tốn Tuy nhiên, ngày sau Thu Hoạch thông báo người nhập từ chối sử a đổi thư tín dụng, yêu cầu gởi chứng từ gấp không từ chối nhận hàng Thu Hoạch phải bồi thường việc vi phạm hợp đồng giao hàng trễ Vì vậy, Thu Hoạch yêu cầu VPBank gởi ng từ đòi tiền phải lập văn gởi VPBank với điều khoản “bộ chứng từ có bất hợp lệ, đề nghị VPBank gởi ng từ Công ty s ẽ chịu hoàn toàn trách nhiệm n ếu ng xuất trình bị ngân hàng phát hành từ chối tốn” Ngun nhân: Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 46 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Khi ký kết hợp đồng, người mua soạn sẵn hợp đồng với điều khoản ng từ vận tải ghi cước phí trả trước “freight prepaid” , điều kiện giao hàng FO B HoChiMinh city port, Incoterms 2000 Khi Cơng ty Thu Hoạch kí kết hợp đồng thiếu kinh nghiệm bất cẩn k hông kiểm tra điều khoản gây bất lợi cho khơng thể lập đư ợc chứng từ hợp lệ để toán theo phương thức thư tín dụng (2) Doanh nghiệ p Vịêt Nam chưa có hiểu biết cần thiết luật pháp kinh doanh quốc tế Doanh nghiệp xuất - nhập thiếu hiểu biết giao dịch L/C văn pháp luật quốc tế liên quan điều chỉnh vấn đề t hanh toán quốc t ế mua bán hàng hoá quốc tế UCP, ISBP, Incortems… Trong trình soạn thảo L/C, doanh nghiệp xuất thư ờng mắc phải sai sót lập ng từ biết đến “sai lầm C” bao gồm lỗi như: Lỗi khơng xác (not correct); lỗi khơng hồn chỉnh (not complet e); lỗi khơng qn (not consistant) Trong tốn xuất nhập mở L/C qua mạng, số đông doanh nghiệp thiếu kinh nghiệm giao dịch e ngại với toán điện điều gây khó khắn nhiều rủi ro cho ngân hàng việc p hát triển hình thức TTQT Ví dụ: chi nhánh NHNN & PTNT Đà Nẵng bị tổn thất 1,1 triệu USD thực toán L/C cho nhà xuất phân lân Nhật Bản vào Việt Nam, trình độ nhà nhập Việt N am nhiều hạn chế (doanh nghiệp nhà nước – Công ty bảo vệ thực vật giống trồng Đ Nẵng) uỷ quyền toàn thủ tục vận chuyển mua bảo hiểm cho đối t ác, tr ên đư ờng vận chuy ển gặp bão làm ướt hàng hố khơng thể sử dụng t ài khoản NH NN &PTNT Đà Nẵng ngân hàng đại lý bị trừ số tiền 1,1 triệu USD cơng ty bảo vệ thực vật giống trồng Đà Nẵng khơng tốn cho ngân hàng T rong trư ờng hợp NHNN &PTNT Đà Nẵng đơn vị chịu thiệt hại 100% Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 47 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT c TS Lại Tiến Dĩnh Từ phía nhà nước (1) Chính sách thương mại chưa ổn định Chính phủ ngành có liên quan thư ờng xuyên có thay đổi danh mục mặt hàng đư ợc phép XNK , biểu thuế áp dụng mặt hàng, điều kiện để doanh nghiệp đư ợc phép hoạt động XNK , song thời gian kể từ định đến định có hiệu lực t hi hành thường ngắn, không đủ thời gian cho doanh nghiệp dự tính xếp kế hoạch cho hoạt động sản xuất kinh doanh mình, dẫn tới bị động cho doanh nghiệp Có m ặt hàng trước cho phép nhập khẩu, song tình trạng hàng nhập nhiều, ảnh hưởng đến sản xuất nước nên Chính phủ lại cấm nhập làm cho doanh nghiệp khó khăn hướng giải (2) Các thủ tục hành hoạt động XNK rườm rà, doanh nghiệp không cập nhật liên tục với văn quy định Nhà nước Chưa có liên kết phối hợp ban ngành, quy định chồng chéo gây phiền tối cho khách hàng, tốn thời gian chi phí Chưa xác định rõ trách nhiệm v quyền lợi ngân hàng tham gia hoạt động XNK Đồng thời, doanh nghiệp, tổ chức thụ động việc tiếp cận quy định mới, chưa có kênh thông t in truyền tải cập nhật quy định Nhà nư ớc đến doanh nghiệp, tổ c Như ví dụ phía Quy định Giấy Chứ ng nhận xuất xứ không viết tay Tổng cục Hải Quan, VPBank chưa biết chưa tiếp cận t ới quy định (3) Một số văn ngân hàng nhà nước quy định chưa cụ thể Điều gây hiểu biết khác thực tế diễn n gân hàng tra N gân hàng Nhà nư ớc d ẫn đến áp dụng không thống tạo cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng Chương III Kiến nghị giải pháp nhằm Phát triển dị ch vụ TTQ T NHTM Việt Nam Từ thực trạng đề cập, chúng t a thấy hoạt động TTQT NHTM nước t a chưa thật hiệu dễ gặp rủi ro Vì chứng t a cần phải đề Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 48 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh nhiều biện pháp tâm hoàn thiện hoạt động Hiện NHTM Việt Nam có sách dần hồn t Như ng để giải pháp đem lại hiệu nhanh chóng cần đến hỗ trợ từ phía doanh nhiệp, ngân hàng nhà nước quan hữu quan khác Sau giải pháp đư ợc tiến hành giải pháp nhóm đề xuất thêm: Về phía NHTM a Phát triển quan hệ hợp tác với NH đại lý nước Việc thiết lập m rộng quan hệ đại lý với ngân hàn g nước có ý nghĩa chiến lược việc phát triển nghiệp vụ TTQT NH TM Để hoạt động TTQT nhanh chóng, tiết kiệm chi phí cho khách hàng nâng cao uy tín TTQT NH TM, ngân hàng cần thiết lập NHĐL nước với số lượng lớn trải khắp châu lục Đ ể phát triển mối quan hệ với ngân hàng đại lý có nhữ ng thỏa thuận hợp tác tồn diện, đầy đủ với nhữ ng NH ĐL quốc gia thị trường XN K chủ lực VN, NH TM nên thư ờng xuy ên có nhữ ng hoạt động như: Tăng cư ờng tiếp xúc trao đổi học hỏi kinh nghiệm ngân hàng có uy tín tiềm lự c tài lớn mạnh, tiến hành cử nhân viên sang tập huấn ngân hàng bạn để tiếp thu kiến thứ c m ới, Ví dụ như: Trong thời gian qua, nhiều ngân hàng nước có nhữ ng hội việc hợp tác với ngân hàng nước ngồi việc góp vốn, mở rộng thị trường, phát triển sản phẩm dịch v ụ Như Sacombank có đối tác chiến lược ANZ Australia nắm giữ 10% vốn cổ phần 20% thuộc v ề Cơng ty tài quốc tế IFC thuộc WB Dragon Financial Holdings Anh Standard Chartered bank Anh mua 8,56% cổ phần ACB, 21% vốn cổ phần đối tác nước ngồi lại thuộc Connaught Investor (Jardine Mutheson Group) IFC thuộc W B Hay Citibank tập đoàn ngân hàng tiếng, đứng hàng lớn giới Mỹ ký hợp đồng hợp tác v ới NH Đông Á phát triển dịch vụ bán lẻ, kết nối hệ thống tốn thẻ Đơng Á với hệ thống thẻ Citibank, v ới hợp tác tạo điều kiện cho Citibank có điều k iện mở rộng hoạt động dịch vụ ngân hàng đại tiện ích Việt Nam, ngược lại phát triển khách hàng Citibank Mỹ, Việt kiều Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 49 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh chuyển kiều hối v ề nước qua Đông Á, mở rộng dịch vụ thẻ Đông Á Mỹ b Phát triển nguồn nhân l ực Thanh toán quốc t ế m ột nghiệp vụ phứ c t ạp, đòi hỏi cán bội ph ải khơng ngừ ng nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ tiếng anh, để đáp ứ ng nhu cầu khách hàng thự c đư ợc mục tiêu ngân hàng Để phát triển nguồn nhân lực cần: Rà soát xếp lại đội ngũ cán làm TTQT, xây dựng tiêu chuẩn cán TTQT, lên kế hoạch đào tạo đào tạo lại cán TTQT đảm bảo cho việc xử lý ng từ SGD đự oc tiến hành m ột cách thông suốt với suất chất lượng cao hạn chế rủi ro cơng tác tốn Thường xuyên tổ c khoá đào tạo nghiệp vụ để bổ sung kiến thức thương mại quốc tế Xây dựng quy trình t uyển dụng cán TTQT đảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lự c, xếp người việc theo trình độ yêu cầu công việc Tiến hành đào t ạo đào tạo lại đội ngũ cán làm công t ác TTQT Có sách đãi ngộ thoả đáng cán giỏi chuyên m ôn nghiệp vụ, hoàn thành tốt công việc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xơng xáo thu hút nhiều khách hàng giao dịch Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển công tác khác với cán ý thứ c kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đứ c, chư a hoàn thành nhiệm vụ giao, gây sai sót làm ảnh hư ởng đến uy tín ngân hàng Ví dụ: Năm 2011 năm VietinBank đổi việc áp dụng phương thức thi viết truyền thống trước phương thức thi sát hạch trực tuyến Phương thức thi có nhiều ưu điểm vượt trội, tiết kiệm thời gian, chi phí tổ c hội thi Với sở hạ tầng công nghệ thông tin đại khả ứng dụng tin học công việc CBNV VietinBank phổ cập việc VietinBank xây dự ng hệ thống sát hạch đào tạo trự c tuyến môi trư ờng mạng cần thiết phù hợp với xu hư ớng phát triển Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 50 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Hay năm 2010, Vietcombank tổ c 70 khóa huấn luyện nghiệp vụ, 3000 nv đào tạo chất lượng ngày nâng cao, đáp ứ ng nhu cầu c Tích cực huy động ngoại tệ phục vụ TTQT Sự phát triển n ghiệp vụ TTQT làm t ăng th êm nhu cầu vay vốn ngoại tệ ngân hàng, đặc biệt để phục vụ nhập Do đó, gắn liền với việc cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng nghiệp vụ m ua bán ngoại tệ Nhu cầu nguồn ngoại tệ cho việc trả nợ vay, toán nhờ thu, chuyển tiền T/T, toán ứng trư ớc hợp đồng dự án…có thời điểm cao làm cho nguồn ngoại tệ số NHTM không t hể đáp ứng Để giảm áp lực cầu ngoại tệ, NHTM triển khai SPDV mua bán ngoại tệ kỳ hạn (forward), hốn đổi (Swap) phù hợp với tình hình thực tế khách hàng Bên cạnh NH TM nên thự c h iện sách ưu đãi khách hàng xuất nhằm tháo gỡ khó khăn nguồn ngoại tệ Đây biện pháp hữu hiệu vừa giúp khách hàng phòng tránh rủi ro biến động tỷ giá, vừa tăng cư ờng hiệu HĐ KD ngân hàng, góp phần đẩy mạnh h oàn thiện hoạt động TTQT d Phát huy hiệu thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Trong t hanh toán quốc tế ngoại tệ khơng thể thiếu, khơng phải lúc ngân hàng thương m ại có đủ ngoại tệ để hỗ trợ khách hàng, cách cách để có khoản ngoại tệ giao dịch thị trường liên ngân hàng Thị trường phát triển kéo theo toán quốc tế phát triển theo e Nâng cao chất l ượng sản phẩm quảng bá dị ch vụ Ngân hàng cần cung cấp sản phẩm, dịch vụ t oán quốc tế đủ tiêu chuẩn chất lư ợng quốc tế; kết hợp nhiều sản phẩm với để tạo tiện ích cho khách hàng sử dụng; đa d ạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế…Đồng thời, tăng cường hiệu chất lượng công tác marketing Ngân hàng Hoạt động market ing tiến hành cách có tổ chức có hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàn g khách hàng biết đến có hội lơi kéo khách hàng với Để làm điều này, ngân hàng cần: Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 51 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Chú trọng tới công t ác nghiên cứu thị trường tìm hiểu nhu cầu khách hàng: giúp cho ngân hàng xác định đư ợc thị trường mục tiêu khách hàng mục tiêu mình, từ đưa ch ính sách sản phẩm phù hợp t iến hành việc xác định nhữ ng phương thức TTQT phù hợp với đo ạn thị trư ờng đó, để có nhữ ng biện pháp phát triển sâu phương t hức Chính sách marketing ngân hàng cần xây dựng cách khoa học, có hệ thống để vào thực đem lại kết tốt phát huy tối đa nguồn lực ngân hàng Ví dụ: Xem xét biểu phí dịch vụ TTQT L/C VCB Standard Chartered bank, thấy phí dịch vụ của VCB vào khoảng 70% so với Standard Charter bank Điều lợi NHTM Việt Nam thực h iện dịch vụ, thu hút thêm ch hàng Tuy nhiên, TTQT, giá trị hợp đồng ngoại thương thư ờng có giá trị cao, vậy, phần lớn khách hàng, tính an tồn giao dịch đặt lên hàng đầu Họ lựa chọn NH có uy tín, thư ơng hiệu, chất lư ợng sản phẩm dịch vụ tốt, đó, bên cạnh việc d uy trì mức phí cạnh tranh v ới NH nư ớc ngồi NHTM Việt Nam cần tích cực việc nâng cao chất lượng sản phẩm, tạo uy tín thương hiệu Nhiều ngân hàng nghiên cứu triển khai nhữ ng dịch v ụ bảo lãnh, bao toán tài trợ xuất nhập khẩu, hợp đồng ngoại hối tương lai, hợp đồng ngoại hối quyền chọn nghiệp vụ mua bán ngoại tệ.Hiện nay, có khoảng 80% NHTM Việt Nam đầu tư mạnh mẽ vào lĩnh vự c toán quốc tế (TTQT) f Hiện đại hóa cơng nghệ hoạt động TTQ T ngân hàng theo mặt trình độ quốc tế Cơng nghệ yếu tố quan trọng hoạt động ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực TTQT Nâng cấp công nghệ khơng giúp ngân hàng vận hành nhanh, xác mà khai t hác tối đa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, tiện ích tảng cơng nghệ thu hút khách hàng Việc đổi cơng nghệ càn tập tr ung theo hướng hồn thiện chư ơng trình mạng tốn nội bộ-ISB, trang bị them máy tính cho chi nhánh, nâm g cấp chương trình phần mềm, Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 52 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh thuê đường truyền riêng cho việc truyền tin TTQT nhằm đẩy nhanh tốc độ giao dịch, hạn chế nhữ ng lỗi đường truyền gây nên Ví dụ: Vietcombank ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại, đạt tiêu chuẩn quốc tế vào quản lý kinh doanh Với việc triển khai thành công dự án đại hóa ngân hàng, Vietcombank xây dựng hình ảnh m ột ngân hàng tiên tiến, xử lý tự động nghiệp v ụ ngân hàng truyền thống ngân hàng bán lẻ, tài trợ thương mại, kinh doanh vốn không ngừng đưa sản phẩm dịch v ụ điện tử nhằm "đưa ngân hàng tới gần khách hàng" như: Dịch vụ Internet bank ing, VCB-Money (Home bank ing), tốn hóa đơn trực tuyến (VCBP), SMS Banking, Phone banking g Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng Như chúng t a thấy doanh nghiệp Việt Nam yếu nghiệp vụ TTQT, thiếu hiểu biết sách, chế độ quản lý nhà nước quốc tế hoạt động TTQT Do việc NHTM tham gia tư vấn khách hàng việc làm vơ càn thiết Để có hiệu cơng tác tư vấn khách hàng đòi hỏi phải đư ợc thự c có chiều rộng chiều sâu N gân hàng cần: Tư vấn cho khách hàng khâu thẩm định dự án để tiến hành xuất nhập Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 53 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Hỗ trợ việc t ìm hiểu đối tác nư ớc n goài, đặc b iệt nhữ ng hợp đồng lớn để giúp doanh nhiệp tránh bị lừa đ ảo, thua thiệt kinh doanh thiếu thông tin bạn hàng Tư vấn cho khách hàng nội dung hợp đồng ngoại thương để kịp thời phát bất lợi cho khách hàng hợp đồng Tư vấn nguồn luật điêu chỉnh hoạt động TTQT ngồi nước Bên cạnh đó, ngân hàng nên xây dựng sách hợp tác đào tạo với số nhóm khách hàng truyền thống, nhóm khách hàng đặc b iệt Ngân hàn g tổ chức b uổi hội thảo với khách hàng để trao đổi kinh nghiệm TTQT, cập nhật văn pháp lý nước điều chỉnh quan hệ TTQT Ví dụ: Cơng tác m rộng chăm sóc quan hệ với k hách hàng đư ợc n âng cao, đặc biệt công tác mở rộng thu hút khách hàng n hững doanh nghiệp vừa nhỏ Thị phần TTQT NHTM Việt Nam chiếm khoảng 80% Trong đó, vị trí số VCB, đứng thứ hai BIDV Doanh số TTQT doanh số mua bán ngoại tệ NHTM Việt Nam tăng mạnh nhữ ng năm gần h Nâng cao l ực TTQT chi nhánh Do trình độ nghiệp vụ TTQT số ngân hàng, chi nhánh tỉnh thành yếu nên việc quản li, điều hành nghiệp vụ chưa hợp lí, chưa phát huy lực tính chủ động chi nhánh, dẫn tới bất tiện cho khách hàng làm tăng áp lự c công việc Hội sở Vì vậy, NHTM tùy vào tình hình cụ thể phải khẩn trương nâng cao nhiệp vụ TTQT chi nhánh để chi nhánh chủ động thực nghiệp vụ cách hiệu Về phía doanh nghiệ p Để hoàn thiện hệ hoạt động TTQT việc nâng cao kiến thức cho nhân viên NH chưa đủ Bản thân khách hàng cần phải trang bị tốt kiến thức chun mơn trình độ ngoại ngữ thông lệ quốc tế để không bảo vệ quyền lợi mà góp phần tạo thuận lợi cho NHTM Thận trọng làm ăn với đối t ác nư ớc thị trư ờng dễ phát sinh rủi ro Điểm yếu nhiều doanh nghiệp Việt Nam thiếu kinh nghiệm giao dịch Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 54 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh thị trường quốc t ế Vì DN cần xem xét kỹ hiểu hết nhữ ng rủi ro luật pháp xảy từ điểm chư a rõ ràng hợp đồng xuất nhập Nếu rõ tình hình kinh tế trị nước đối tác sách họ thay đổi thường xuy ên hay luật lệ TTQT họ không rõ ràn g, doanh nghiệp cân nhắc thật kĩ lưỡng xuất nhập vào thị trư ờng dễ bị rủi ro Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trư ờng ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương NH TM , đ ơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, người mô i giới, tạo cho t hị trư ờng hoạt động sôi với tỷ giá sát với thự c tế thị trư ờng Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTQT đư ợc mua bán thị trường, đa dạng hố hình thức giao dịch Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nư ớc can thiệp cần t hiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mơ khác Cần tính t ốn xây dự ng cấu dự trữ ngoại t ệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại t ệ có căng thẳng tỷ giá, Củng cố p hát triển Hiệp hội ngân hàn g Việt Nam, tạo điều kiện cho NH TM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ trình hoà nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro Thực tự hoá giao dịch vãng lai Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng Hiện nước ta có Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) NHNN Tuy nhiên nguồn thông tin trung tâm chưa t hực đầy đủ, cập nhật Vì vậy, NHN H cần phối hợp để nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, nâng cấp hệ thống mạng, áp dụng công nghệ mới, hiên đại hóa, tự động hóa t ất cơng đoạn xử lí nghiệp vụ để tạo nhiều sản phảm thơng t in Ngồi ra, trung tâm cần ý đẩy mạnh, thu thập, xử lí cung cấp thông tin nhằm hỗ trợ hiệ cho hoạt động NH TM phục vụ hoạt động giám sát NHNN Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 55 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan Sớm nghiên u, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam làm sở điều chỉnh tạo m ôi trường pháp lý cho hoạt động TTQTcủa NHTM Cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động Bộ, ngành có liên quan Bộ Thư ơng m ại, Tư pháp, Hải quan, Thuế nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: Tiếp tục cải thiện mơi trư ờng đầu tư, hồn thiện hình thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ c t ài chính, tổ c phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nư ớc đầu tư kinh doanh Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, t ạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 56 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh TÀ I LIỆU THA M KHẢO Giáo trình tốn quốc tế, Trư ờng ĐH Kinh T ế T P.HCM -Khoa Ngân Hàng-Bộ môn Kinh Doanh Tiền Tệ, Nhà xuất thống kê TP.HCM năm 2009 Cẩm nang t ài trợ thương m ại quốc tế , GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2011), Nhà xuất thống kê M ười tám ngân hàng Việt Nam đạt giải thư ởng toán quốc t ế chất lư ợng cao Citibank, Tổng lãnh quán Việt Nam Nam Ninh-Trung Quốc Báo cáo t hư ờng niên số NH TM năm 2007,2008,…, 2012, 2013 Văn kiện đại hội đại biểu toàn quốc, Đảng Cộng Sản Việt Nam http://ww w.vnbrand.net/Th uong-hieu-viet/viet com bank-thuong-hieu-nganhang-hang-dau-t aa-viet-nam.html http://ww w.cpv.org.vn/cpv/modules/news/newsdetail.asp x?cn_id=441759&c o_id=30066 http://thuvien.dhnh.edu.vn:7778/port al/page?_pageid=33,2948,33_9123 http://thanhai.wordpress.com/2007/12/20/nh%E1%BB%AFngr% E1%BB% A7i-ro-th%C6%B0% E1%BB% 9Dng-g%E1%BA%B7p-trongthanh-toan-b%E1% BA%B1ng-lc/ http://ww w.slideshare.net/guest3c41775/thanh-ton-quc-t-i-vi-hot-ng-xut-khu Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 57 ... Đêm 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh NỘI DUNG Chương I: Những vấn đề Thanh Toán Quốc Tế NHTM Việt Nam Tổng quan Thanh Toán Quốc Tế: 1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế việc... 2-K22 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh Chư ơng III: Kiến nghị giải pháp nhằm Phát triển dịch vụ TTQT NHTM Việt Nam 48 Về phía NHTM 49 a Phát triển. .. Đêm 2-K22 15 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh - Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank):là ngân hàng phục vụ ngư ời nhập Thông thường, ngân hàng đại lý hay chi nhánh ngân hàng nhờ thu