Hoàn thiện hoạt động marketing cho dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam, chi nhánh phú yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG NGUYỄN HOÀNG LY HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM, CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KHÁNH HÒA - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG NGUYỄN HOÀNG LY HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM, CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Quyết định giao đề tài: 410/QĐ-ĐHNT ngày 28/4/2017 Quyết định thành lập hội đồng: 913/QĐ-ĐHNT ngày 20/8/2018 Ngày bảo vệ: 11/9/2018 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ TRÂM ANH Chủ tịch Hội Đồng: PGS.TS HỒ HUY TỰU Phòng Đào tạo Sau Đại học: KHÁNH HỊA - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết đề tài “Hoàn thiện hoạt động marketing cho dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, chi nhánh Phú n” cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi hướng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Thị Trâm Anh chưa công bố công trình khoa học khác thời điểm này, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Khánh Hòa, tháng năm 2018 Tác giả luận văn NGUYỄN HỒNG LY iii LỜI CẢM ƠN Tơi xin gửi lời cám ơn chân thành đến ban giám hiệu, khoa sau đại học, tồn thể q thầy tận tình giảng dạy lớp cao học quản trị kinh doanh Phú Yên Tôi xin gửi lời đặc biệt tri ân đến Tiến sĩ Nguyễn Thị Trâm Anh, người khích lệ, tận tâm nhiệt tình hướng dẫn tơi hoàn thành luận văn Và xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến ban giám đốc ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên, quý bạn bè, đồng nghiệp, khách hàng, gia đình hỗ trợ, tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn Luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp q thầy người quan tâm vấn đề nghiên cứu đề tài Tơi xin chân thành cảm ơn! Khánh Hòa, tháng năm 2018 Tác giả luận văn NGUYỄN HOÀNG LY iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN .iv MỤC LỤC .v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ x TRÍCH YẾU LUẬN VĂN .xi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ MARKETING TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP .4 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.1 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.2 Vai trò dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.3 Các tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử .10 1.2.4 Các dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2.5 Các yếu ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử 14 1.3 Khái niệm Marketing cho dịch vụ ngân hàng 17 1.3.1 Marketing ngân hàng 17 1.3.2 Marketing Mix ngân hàng 20 1.3.3 Marketing cho dịch vụ ngân hàng điện tử 26 1.4 Phân đoạn thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu 28 1.4.1 Phân đoạn thị trường 28 1.4.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu 29 Tóm tắt chương 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ YÊN .31 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 31 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên 31 v 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Maritime bank - CN Phú Yên 31 2.2.2 Mơ hình tổ chức, hoạt động Maritime Bank Phú Yên 32 2.2.3 Mục tiêu hoạt động kinh doanh Maritime Bank Phú Yên 35 2.2.4 Kết HĐKD Maritime Bank Phú Yên giai đoạn 2014 – 2017 35 2.3 Thực trạng dịch vụ NHĐT Maritime bank CN Phú Yên .40 2.3.1 Các dịch vụ NHĐT triển khai Maritimebank Phú Yên 40 2.3.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ NHĐT Maritimebank Phú Yên .40 2.4 Tình hình thực hoạt động marketing DV NHĐT MSB Phú Yên .43 2.4.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ ngân hàng điện tử MSB Phú Yên 43 2.4.2.Phân đoạn thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu cho dịch vụ ngân hàng điện tử Maritime bank chi nhánh Phú Yên 47 2.4.3.Thực trạng triển khai hoạt động Marketing Mix cho dịch vụ ngân hàng điện tử Maritime bank chi nhánh Phú Yên 49 2.5.Đánh giá chung sách, hoạt động marketing cho dịch vụ ngân hàng điện tử Maritime bank chi nhánh Phú Yên 63 2.5.1 Những thành công .63 2.5.2 Những tồn nguyên nhân 63 Tóm tắt chương 65 CHƯƠNG 3: HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK CHI NHÁNH PHÚ YÊN .66 3.1 Mục tiêu định hướng kinh doanh Maritimebank Chi nhánh Phú Yên thời gian tới 66 3.1.1 Mục tiêu phát triển chung Maritime bank chi nhánh Phú Yên 66 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Maritime Bank CN Phú Yên .67 3.2 Phân tích dự báo môi trường Marketing dịch vụ NHĐT MSB Phú Yên .67 3.2.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Phú Yên 67 3.2.2 Những yếu tố thuộc môi trường vĩ mô 68 3.2.3 Những yếu tố thuộc môi trường vi mô 69 vi 3.3 Hoàn thiện hoạt động marketing cho dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên .70 3.3.1 Thực phân nhóm khách hàng lựa chọn khách hàng mục tiêu .70 3.3.2 Định vị thị trường mục tiêu 71 3.3.3 Giải pháp hoàn thiện hoạt động Marketing cho dịch vụ NHĐT Maritime bank chi nhánh Phú Yên .72 3.4 Các kiến nghị 79 3.4.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Hội sở 80 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước 80 3.4.3 Kiến nghị Nhà Nước .81 Tóm tắt chương 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO .85 PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn ATM Automatic teller machines (máy giao dịch tự động) BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin CSKH Chăm sóc khách hàng DV Dịch vụ DVKH Dịch vụ khách hàng FCB Fist Class Banking (khách hàng ưu tiên) HDbank Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KPI Key Performance Indicator (chỉ số đánh giá hiệu suất trọng tâm) Maritime bank Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam MB Bank Ngân hàng TMCP Quân đội MSB Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGDs Phòng giao dịch Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín TMCP Thương mại cổ phần TT Trung tâm VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam viii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: So sánh phí dịch vụ ngân hàng qua hình thức giao dịch Mỹ Châu Âu Bảng 2.1: Lao động Maritime Bank Phú Yên 34 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Maritime bank Phú Yên 36 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay Maritime bank Phú Yên 38 Bảng 2.4: Kết kinh doanh Maritime bank Phú Yên .38 Bảng 2.5: Hoạt động dịch vụ thẻ Maritime Bank Phú Yên 40 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng đăng ký dịch vụ NHĐT từ 2014 – 2017 41 Bảng 2.7: Doanh thu từ hoạt động NHĐT từ năm 2014 – 2017 42 Bảng 2.8: Đặc điểm khách hàng mẫu khảo sát 49 Bảng 2.9: Khảo sát số lượng khách hàng chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ 50 Bảng 2.10: Khảo sát khách hàng sử dụng sản phẩm tiện ích DV NHĐT 52 Bảng 2.11: Kết khảo sát khách hàng tác giả mức độ đa dạng, đáp ứng nhu cầu giao dịch sản phẩm thuộc dịch vụ NHĐT MSB Phú Yên .53 Bảng 2.12: Lý khách hàng không sử dụng dịch vụ NHĐT 54 Bảng 2.13: Giá cả, chi phí sử dụng DV NHĐT MSB 54 Bảng 2.14: Kênh phân phối dịch vụ MSB Phú Yên 55 Bảng 2.15: Thống kê chi phí hoạt động truyền thông, quảng cáo, khuyến MSB Phú Yên 57 Bảng 2.16: Kết khảo sát khách hàng sách xúc tiến truyền thơng sản phẩm thuộc dịch vụ NHĐT MSB Phú Yên 57 Bảng 2.17: Kết khảo sát kênh truyền thông hỗ trợ khách hàng lựa chọn ngân hàng MSB Phú Yên sử dụng dịch vụ NHĐT 58 Bảng 2.18: Khảo sát Khách hàng chất lượng nhân MSB Phú Yên 60 Bảng 2.19: Kết khảo sát khách hàng quy trình DV NHĐT MSB Phú Yên 61 Bảng 2.20: Khảo sát đánh giá khách hàng phương tiện vật chất MSB Phú Yên 62 ix DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Hình 1.1: Chiến lược marketing hỗn hợp .21 Hình 1.2: Ba loại marketing ngân hàng .25 Hình 1.3: Mục tiêu marketing dịch vụ ngân hàng điện tử 27 Hình 1.4: Các giai đoạn trình phân đoạn thị trường định vị sản phẩm 28 Hình 1.5: Những thuộc tính khác biệt tiềm định vị thị trường mục tiêu 29 Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Maritime Bank .32 Hình 2.2: Sơ đồ cấu tổ chức Maritime Bank Phú n 33 Hình 2.3: Mơ hình SWOT ngân hàng Maritime bank CN Phú Yên .47 Biểu đồ 2.1: Thu từ hoạt động tín dụng hoạt động dịch vụ MSB Phú Yên .39 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT MSB Phú Yên .42 Biểu đồ 2.3: Doanh thu từ hoạt động dịch vụ NHĐT năm 2014 – 2017 43 Biểu đồ 2.4: Thị phần đánh giá DV NHĐT tốt Phú Yên 51 x Quý khách hàng thường chọn ngân hàng sau tỉnh Phú Yên để sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (nhiều chọn lựa)  Vietinbank  Vietcombank  Maritime Bank  BIDV  Sacombank  Agribank  ACB  Khác (ghi rõ): ………………… Những sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mà Quý khách hàng sử dụng (nhiều lựa chọn)  Internet banking  Dịch vụ toán  SMS banking  Mobile bankplus  Mobile banking  Chưa sử dụng Quý Khách hàng đánh giá cao dịch vụ Ngân hàng điện tử ngân hàng sau tỉnh Phú Yên tốt  Vietinbank  Vietcombank  Maritime Bank  BIDV  Sacombank  Agribank  ACB  Khác (ghi rõ): ………………… Quý khách biết đến dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thông qua kênh truyền thông nào? (nhiều lựa chọn)  Internet (Mạng xã hội, trang web khác)  Website ngân hàng  Tờ bướm/ tờ rơi Ngân hàng  Phương tiện truyền thông (tivi, đài phát thanh, báo, tạp chí)  Người thân, bạn bè, đồng nghiệp giới thiệu  Nhân viên ngân hàng  Khác, ghi rõ ………………… Quý khách cho biết lý chọn Ngân hàng để sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (nhiều chọn lựa)  Chất lượng dịch vụ tốt (thời gian xử lý nhanh, tra soát thông tin tốt, đa dạng sản phẩm)  Dễ sử dụng  An toàn, bảo mật  Thương hiệu, uy tín ngân hàng  Phí dịch vụ thấp  Nhân viên tận tình, chuyên nghiệp  Khác: ……………………………………………………………….……… Những tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử Quý khách có nhu cầu sử dụng? (nhiều lựa chọn)  Tra cứu số dư, giao dịch  Chuyển khoản  Thanh tốn hóa đơn điện, nước, ĐT  Cập nhật thông tin, lãi suất  Gửi tiết kiệm  Khác:……… Quý khách cho biết dịch vụ ngân hàng điện tử có cần thiết cho q khách khơng?  Cần thiết  Chưa cần thiết  Không cần thiết III Kết luận, góp ý Quý khách sử dụng dịch vụ NHĐT Maritime Bank STT Các câu hỏi khảo sát khách hàng Mức độ đồng ý anh/chị (theo mức độ tăng dần) A Câu hỏi khảo sát dịch vụ ngân hàng điện tử Maritime bank CN Phú Yên (MSB) Các sản phẩm, tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử MSBđa dạng, đáp ứng tốt nhu cầu quý khách So với ngân hàng khác, dịch vụ ngân hàng điện tử MSB vượt trội (giao diện đẹp, bắt mắt, dễ sử dụng) B Câu hỏi khảo sát giá cả, chi phí dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) MSB Phí sử dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT MSB cạnh tranh so với ngân hàng khác Lãi suất tiết kiệm trực tuyến MSB cạnh tranh so với ngân hàng khác Biểu phí sử dụng tiện ích dịch vụ NHĐT MSBphù hợp với thị trường.(chuyển khoản, toán ) C Câu hỏi khảo sát kênh phân phối dịch vụ NHĐT MSB Phú Yên Ngân hàng có hệ thống ATM hiên đại dễ sử dụng Vị trí giao dịch thuận tiện, dễ tiếp cận D Câu hỏi khảo sát xúc tiến dịch vụ NHĐT MSB Phú Yên Quý khách biết đến dịch vụ NHĐT MSB qua kênh quảng cáo Tivi, tạp chí, tờ rơi, trang web 10 Mẫu quảng cáo (băng rôn, tờ rơi…) chương trình khuyến MSB CN Phú Yên đẹp, màu sắc hài hồ 11 Q khách ln cập nhật thơng tin chương trình khuyến dịch vụ NHĐT diễn 12 Quý khách hàng có ấn tượng tốt với chương trình khuyến dịch vụ NHĐT MSB E Câu hỏi khảo sát nhân viên MSB CN Phú Yên 13 14 15 Nhân viên tư vấn cụ thể, chi tiết dịch vụ NHĐT chương trình khuyến diễn Nhân viên thân thiện, làm việc chuyên nghiệp tiếp xúc khách hàng Quý kháchcó hài lòng với tác phong phục vụ nhân viênngân hàng MSB CN Phú Yên F Câu hỏi khảo sát quy trình dịch vụ NHĐT MSB 16 Thời gian thực giao dịch nhanh chóng 17 Hồ sơ, thủ tục đơn giản 18 Quy trình xử lý khiếu nại linh hoạt, nhanh 19 Chính sách chăm sóc khách hàng tốt G Câu hỏi khảo sát phương tiện hữu hình ngân hàng MSB CN Phú Yên 20 Quý khách dễ dàng nhận biết logo MSB CN Phú Yên 21 Điểm giao dịch MSB CN Phú Yên khang trang, đẹp, bãi đỗ xe an toàn 22 Đồng phục nhân viên đẹp lịch 23 Đường truyền mạng sử dụng dịch vụ NHĐT MSB tốt IV Dành cho Quý khách hàng chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Quý khách cho biết lý không quan tâm chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (nhiều lựa chọn)  Dịch vụ mới, chưa biết thơng tin  Khơng an tâm an tồn giao dịch  Chưa có nhu cầu, khơng cần thiết  Thủ tục rờm rà, phức tạp  Phí dịch vụ cao  Khác:…………… Nếu có hội trải nghiệm miễn phí dịch vụ ngân hàng điện tử, Quý khách hàng có nhu cầu trải nghiệm khơng?  Rất sẵn sàng trải nghiệm Đăng ký dùng có nhu cầu nhiều (ít sử dụng)  Khơng có nhu cầu sử dụng Nếu sử dụng tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử Quý khách có nhu cầu sử dụng? (nhiều lựa chọn)  Tra cứu số dư, giao dịch  Chuyển khoản  Thanh tốn hóa đơn điện, nước, ĐT  Cập nhật thông tin, lãi suất  Gửi tiết kiệm  Khác:……… Xin trân trọng cảm ơn Quý khách hàng quan tâm, dành thời gian để hoàn thành Bảng khảo sát Chúc Anh/Chị mạnh khỏe, hạnh phúc thành đạt! PHỤ LỤC 2: CÁC SẢN PHẨM CỦA DỊCH VỤ NHĐT TẠI MARITIME BANK Dịch vụ Mobile banking (Mobile app) 1.1 Khái niệm  Mobile App - Ứng dụng ngân hàng di động Maritime Bank  Ứng dụng Ngân hàng di động Maritime Bank ứng dụng thiết kế chun biệt dànhriêng cho dòng điện thoại di động thơng minh có sử dụng hệ điều hành iOS Android, cung cấp cho Khách hàng cách thức giao dịch an toàn tiện lợi  Khách hàng cần tải ứng dụng điện thoại sử dụng đầy đủ tính đadạng hấp dẫn Ngân hàng  Sử dụng hệ điều hành IOS (phiên 8.0 trở lên) hệ điều hành Android (phiên 4.1 trở lên) Giao diện sử dụng Mobile banking Nguồn: website ngân hàng Maritime bank 1.2 Các tính  Quản lý truy vấn thông tin tài khoản, lịch sử giao dịch  Chuyển tiền: Chuyển tiền nội bộ, Chuyển tiền liên ngân hàng với hạn mức lên tới 90 triệu VND/ngày, 30 triệu VNĐ/giao dịch Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng qua thẻ tài khoản với hạn mức lên tới 300 triệu VNĐ/ngày, 100 triệu VNĐ/giao dịch  Gửi tiết kiệm với nhiều hình thức linh hoạt, tối thiểu triệu VNĐ/tài khoản tiết kiệm  Thanh toán hoá đơn trả sau, toán hoá đơn tự động hàng tháng, với hạn mức lên tới 90 triệu VNĐ/ngày, 30 triệu VNĐ/giao dịch  Nạp tiền điện thoại/game, nạp tiền điện thoại vào ngày khuyến mại, với hạn mức lên tới 90 triệu VNĐ/ngày, 30 triệu VNĐ/giao dịch  Quản lý thông tin thẻ, giao dịch Mobile App: Kích hoạt/mở/khố thẻ, thay đổi hạn mức giao dịch thẻ ghi nợ, toán dư nợ cho thẻ tín dụng Maritime Bank, hạn mức thay đổi phải nhỏ hạn mức Ngân hàng quy định  Cài đặt hình ảnh đại diện, truy vấn thay đổi thông tin khách hàng  Cài đặt tài khoản mặc định, cho phép khách hàng lựa chọn tài khoản mặc định để ưu tiên hiển thị giao dịch với Ngânhàng  Đăng ký vay, đăng ký mở thẻ tín dụng, quý khách sử dụng Mobile App, muốn đăng ký sử dụng thêm sản phẩm dịchvụ khác Maritime bank sử dụng tính đăng ký dịch vụ để gửi yêu cầu đăngký online Cán tư vấn Maritime Bank liên hệ với Quý Khách thời gian gầnnhất để tư vấn hoàn tất thủ tục, hỗ trợ khách hàng  Tra cứu điểm thưởng tích luỹ, cho phép truy vấn điểm tích luỹ, danh sách quà tặng đổi lịch sử đổi quà củaKhách hàng  Tra cứu mạng lưới ATM/chi nhánh/cộng đồng ưu đãi, thơng tin tỷ giá hối đối, lãi suất tiết kiệm Ngoài ra, sử dụng dịch vụ Mobile banking Maritime bank, khách hàng yên tâm hệ thống cơng nghệ đại gia tăng tính bảo mật thường xuyên VìMobile App phiên yêu cầu Khách hàng kích hoạt dịch vụ đăng nhập ứng dụng lần đầu Mã kích hoạt gửi tin nhắn đến số điện thoại Khách hàng Mỗi ứng dụng gắn mặc định với user đăng nhập Để đổi user đăng nhập, khách hàng cần sử dụng tính kích hoạt lại ứng dụng (bảo mật) 1.3 Các ưu điểm Mobile app Cho phép KH thiết lập mã PIN thay đăng nhập mật khẩu, ngồi tự lấy lại mật đăng nhập ứng dụng, mà không cần phải quầy giao dịch Cho phép kết nối ứng dụng với danh bạ điện thoại để nạp tiền/thanh tốn dễ dàng Hệ thống tự lưu thơng tin người thụ hưởng mà khách hàng thực cho phép khách hàng thực tìm kiếm theo từ khóa/số tài khoản thực chuyển khoản lần Đối với hợp đồng/mã hóa đơn/ số điện thoại tốn lần, có thơng báo tự động cho khách hàng số tiền chưa tốn có hóa đơn Khơng phải nhập mật mã giao dịch (passcode) chuyển tiền cho người thụ hưởng lưu vào danh sách tin cậy nạp tiền/thanh tốn hóa đơn lần thứ cho hợp đồng/mã hóa đơn/ số điện thoại Dịch vụ SMS banking 2.1 Khái niệm Với dịch vụ SMS Banking, Quý khách thực giao dịch cách an toàn, đơn giản thuận tiện Bao gồm gói truy vấn gói đầy đủ: Gói truy vấn: gói dịch vụ bao gồm dịch vụ phi tài truy vấn thơng tin, quản lý tài khoản, kê rút gọn, tra cứu thông tin, thông báo biến động số dư, tra cứu địa điểm giao dịch/ ATM/ điểm ưu đãi … dành cho tất khách hàng mở tài khoản MSB Gói đầy đủ: bao gồm dịch vụ tài chuyển khoản, nạp tiền… 2.2 Chức Khách hàng cần nhắn tin gửi tới đầu số 8049 có thể:  Tra cứu số dư tài khoản mặc định tài khoản khác khách hàng  Sao kê tài khoản  Tra cứu tỉ giá, lãi suất  Chuyển tiền tài khoản Khách hàng  Chuyển tiền tới tài khoản người khác mở Maritime Bank  Nạp tiền vào tài khoản dịch vụ trả trước (điện thoại, 3G, game…) Khách hàng đăng ký dịch vụ tin nhắn thông báo biến động số dư để nhận tin nhắn thông báo có giao dịch làm thay đổi số dư phát sinh tài khoản tốn (khơng áp dụng cho giao dịch có giá trị phí 30.000VNĐ giao dịch thu phí quản lý tài khoản, phí sử dụng dịch vụ) 2.3 Đăng ký dịch vụ SMS:  Quý khách vui lòng đến quầy giao dịch gần Maritime Bank để đăng ký dịch vụ, hoặc:  Đăng ký trực tuyến: - Đăng ký gói Truy vấn tin nhắn gửi tới đầu số 8049 theo cú pháp sau: MSB DK [Số CMT/Hộ chiếu] MSB DANGKY [Số CMT/Hộ chiếu] - Sau gửi đăng ký Dịch vụ nhận biến động số dư tin nhắn gửi tới đầu số 8049 theo cú pháp sau: MSB TB MSB THONGBAO Khách hàng nhận số dư tất tài khoản toán hữu vào số điện thoại đăng ký 3.1 Dịch vụ Internet banking Khái niệm: Internet Banking dịch vụ ngân hàng trực tuyến sử dụng máy tính có kết nối Internet dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản mở Maritime Bank Bao gồm gói truy vấn gói online: Gói truy vấn: gói dịch vụ bao gồm dịch vụ phi tài truy vấn thơng tin, quản lý tài khoản, quản lý khoản vay, quản lý thẻ, kích hoạt thẻ … dành cho tất khách hàng mở tài khoản MSB Gói online: Là bao gồm dịch vụ tài phi tài Dịch vụ tài bao gồm chuyển khoản, nạp tiền, tốn hóa đơn, gửi tiết kiệm, nhận tiền kiều hối… 3.2 Ưu điểm Internet banking  Tiện lợi: Phương thức sử dụng đơn giản, tính di động cao  Tiết kiệm: Khách hàng chủ động quản lý tài chính, tiết kiệm chi phí, thời gian lại, thời gian giao dịch  Nhanh chóng: Thao tác giao dịch đơn giản, hiệu lực tức thời  An toàn: Cơ chế bảo mật lớp, quy trình đóng phương thức mã hóa liệu, mã hóa đường truyền SSL giúp giao dịch an tồn, bảo mật tối đa Màn hình giao diện dịch vụ Internet banking Nguồn: website ngân hàng Maritime bank 3.3 Chức chính:  Quản lý truy vấn thơng tin tài khoản, lịch sử giao dịch  Chuyển tiền: - Chuyển khoản nội với hạn mức lên tới tỷ VNĐ/ngày - Chuyển liên ngân hàng với hạn mức lên tới tỷ VNĐ/ngày - Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 qua thẻ tài khoản với hạn mức lên tới 300 triệu VNĐ/ngày 100 triệu VNĐ/giao dịch  Gửi tiết kiệm trực tuyến, tối thiểu triệu VNĐ/tài khoản tiết kiệm  Thanh tốn hóa đơn trả sau, toán tự động hàng tháng với hạn mức lên tới 500 triệu VNĐ/ngày  Nạp tiền điện thoại, game, nạp tiền điện thoại tự động vào ngày khuyến mại, với hạn mức lên tới 500 triệu VNĐ/ngày  Quản lý thơng tin thẻ tốn dư nợ thẻ tín dụng  Tra cứu mạng lưới ATM, chi nhánh, giới ưu đãi JOY  Tra cứu điểm thưởng tích lũy đổi quà 3.4 Đăng ký dịch vụ Để đăng ký dịch vụ, khách hàng cần có tài khoản tốn mở Maritime Bank đăng kí số điện thoại di động với ngân hàng Và có điện thoại smartphone kết nối mạng internet/ wifi, sử dụng máy tính (PC, Laptop, Tablet) kết nối Internet sử dụng trình duyệt: Internet Explorer, Mozilla FireFox…  Đăng ký quầy dịch vụ khách hàng Khách hàng chưa mở tài khoản toán Maritime Bank chưa đăng kí số điện thoại di động với ngân hàng, vui lòng đến Phòng giao dịch Maritime Bank gần để đăng kí dịch vụ  Đăng ký nhanh trực tuyến Đăng ký nhanh trực tuyến giúp khách hàng không tốn thời gian lên ngân hàng, nhiên với hình thức này, khách hàng đăng ký đượcc gói truy vấn, để hồn thiện gói đầy đủ, khách hàng liên hệ quầy dịch vụ khách hàng ngân hàng gần Hình thức đăng ký áp dụng cho khách hàng có tài khoản toán mở Maritime Bank, đăng ký dịch vụ SMS Banking có địa email hợp lệ Bước 1: Đăng ký Internet Banking: Gửi SMS tới 8049 theo cú pháp “MSB DKIB [Số CMND/Hộ Chiếu]” Ví dụ: Soạn “MSB DKIB 034185001708” gửi tới 8049 Bước 2: Xác thực yêu cầu: Gửi SMS tới 8049 theo cú pháp “MSB XNDK OK” Dịch vụ thẻ 4.1 Thẻ tín dụng quốc tế Maritime bank Visa/ MasterCard/ thẻ tín dụng đồng thương hiệu Lotte Mart Thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa/MasterCard/ thẻ đồng thương hiệu Lotte Mart Maritime bank phát hành cho khách hàng cá nhân sử dụng chấp nhận toán phạm vi tồn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, mang lại thuận tiện cho khách hàng nơi lúc Ngoài ra, với thẻ Lotte Mart cho thẻ hội viên Lotte Mart để mang tới cho khách hàng trải nghiệm ưu đãi, mua sắm tích lũy điểm gấp 1,5 lần Lotte Mart Tiện ích thẻ:  Khách hàng ứng tiền mặt ATM, EDC/POS, quầy giao dịch điểm ứng tiền mặt khác phạm vi toàn cầu (VND lãnh thổ Việt Nam ngoại tệ nước giới)  Khách hàng tốn tiền hàng hóa, DV đơn vị chấp nhận thẻ qua Internet  Khách hàng thực giao dịch đặt trước phòng khách sạn, đặt vé máy bay, tour du lịch, v.v…  Khách hàng vấn tin hạn mức tín dụng, đổi mã PIN, ATM, EDC/POS quầy giao dịch  Khách hàng hưởng lãi suất cho vay thẻ tín dụng cạnh tranh miễn lãi cho giao dịch toán hàng hóa, dịch vụ lên tới 45 ngày tốn tồn bộdư nợ vào ngày đến hạn tốn  Công nghệ bảo mật Chip EMV giúp ngăn ngừa việc trộm thông tin Chủ thẻ, giảm thiểu tối đa gian lận sử dụng thẻ Ưu đãi thẻ tín dụng Mastercard Maritime bank  Hưởng đặc quyền tặng 5% số tiền chi tiêu vào ngày sinh nhật Giá trị hoàn tối đa 1.000.000 VNĐ thẻ Black, 700.000 VNĐ thẻ White, 500.000 VNĐ thẻ Blue  Sở hữu thẻ hội viên Priority Pass sử dụng 600 phòng chờ sân bay siêu sang ngồi nước, áp dụng cho thẻ tín dụng Platinum FCB  Sở hữu bảo hiểm du lịch toàn cầu với giá trị lên tới 10,5 tỷ đồng, áp dụng cho thẻ tín dụng Platinum Black, FCB  Tận hưởng sống với ưu đãi giảm đến 50% mua sắm với giới ưu đãi JOY JOY + (được cập nhật liên tục website ngân hàng www.msb.com.vn)  Linh hoạt kế hoạch tài với việc chuyển đổi giao dịch toán, rút tiền thành giao dịch trả góp  Tận hưởng ưu đãi trả góp lãi suất 0% với đối tác liên kết Ưu đãi thẻ tín dụng du lịch Maritime Bank Visa:  Hoàn tiền lên tới 10% chi tiêu, tối đa triệu đồng/ năm.Chi tiêu nhiều hoàn tiền lớn Nhận tiền hoàn lại suốt năm lên tới 10% cho giao dịch chi tiêu Trong đó, chi tiêu ăn uống nước ngồi 10%, Khách sạn, phương tiện di chuyển (Grab, Uber), hàng không (đặt vé máy bay) 2%, giao dịch khác 0,3% Số tiền hoàn tối đa 700.000 VNĐ/ tháng, 8.000.000 VNĐ/ năm  Hoàn tiền lên tới 30% với ưu đãi du lịch Travel JOY+, trị giá tới triệu đồng/chương trình (12 triệu đồng/năm)  Sở hữu bảo hiểm dụ lịch toàn cầu trị giá 10,5 tỷ đồng  Ứng tiền mặt dễ dàng, nhanh chóng sau 8h với phí đồng  Trả góp linh hoạt giao dịch với lãi suất ưu đãi trả góp lãi suất 0% đối tác liên kết Hạn mức tín dụng  Hạn mức ứng tiền mặt: Hạn mức ứng tiền mặt tối đa nửa (1/2) hạn mức tín dụng cấp  Hạn mức tốn hàng hóa, dịch vụ: Hạn mức tốn hàng hóa, dịch vụbằng phần lại hạn mức tín dụng cấp, sau trừ hạn mức ứng tiền mặt sử dụng chưa toán kỳ Hạn mức giao dịch ATM, EDC/POS ngân hàng khác: Thực theo quy định Agribank ngân hàng toán  Được phát hành thẻ phụ Hạn mức thẻ tín dụng Maritime bank Sản phẩm thẻ tín dụng Maritime Bank Platinum Black (MasterCard) Maritime Bank Platinum White (MasterCard) Maritime Bank Platinum Blue (MasterCard) Maritime Bank Platinum Lotte (MasterCard) Maritime Bank Platinum Travel (Visa) Nguồn: Website ngân hàngMaritime bank Hạn mức tối thiểu 60 triệu 30 triệu 10 triệu 10 triệu 10 triệu ĐVT: VNĐ Hạn mức tối đa tỷ 500 triệu 200 triệu tỷ tỷ 4.2 Dịch vụ ứng tiền Loan on Phone thẻ tín dụng Dịch vụ ứng tiền thẻ tín dụng hỗ trợ cho khách hàng có nhu cầu cần vốn gấp thời gian ngắn, khách hàng ứng tiền lên đến 100% hạn mức thẻ tín dụng mà khơng phải tốn chi phí rút tiền Loan on phone hình thức sau ứng tiền, khách hàng tiến hành đăng ký chuyển khoản ứng tiền sang trả góp linh hoạt hàng tháng kê thẻ tín dụng, trả góp lên tới 24 tháng Ưu điểm dịch vụ khách hàng ứng vốn nhanh, thủ tục đơn giản với chi phí tiết kiệm lãi suất cạnh tranh so với lãi suất thấu chi lãi suất thẻ tín dụng 4.3 Thẻ ghi nợ Maritime bank 4.3.1 Thẻ ghi nợ nội địa Là thẻ Maritime bank phát hành, chủ tài khoản/ chủ thẻ sử dụng tài khoản phạm vi toàn quốc, dùng để rút tiền mặt, chuyển khoản nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng, sử dụng để chi tiêu, tốn hóa đơn quầy POS chấp nhận tốn.Chính sách phí cạnh tranh giao dịch 10,000 máy ATM Maritime Bank Ngân hàng khác liên minh, nhận ưu đãi hấp dẫn, tận hưởng sống với ưu đãi giảm đến 50% mua sắm với giới ưu đãi JOY JOY+ 4.3.2 Thẻ ghi nợ quốc tế Thẻ ghi nợ quốc tế Maritime bank phát hành cho phép khách hàng cá nhân chủ thẻ sử dụng phạm vi số dư tài khoản tiền gửi toán để toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt dịch vụ khác ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt phạm vi toàn cầu giao dịch qua Internet Tiện ích thẻ ghi nợ quốc tế  Khách hàng rút/ứng tiền mặt ATM, EDC/POS quầy giao dịch điểm ứng tiền mặt khác phạm vi toàn cầu (VNĐ lãnh thổ Việt Nam ngoại tệ nước giới)  KH tốn tiền hàng hóa, DV đơn vị chấp nhận thẻ qua Internet  KH vấn tin số dư tài khoản, chuyển khoản, nộp tiền vào tài khoản, in kê, tốn hóa đơn, mua thẻ trả trước, đổi mã PIN ATM, EDC/POS, quầy giaodịch  KH sử dụng tiện ích dịch vụ NHĐT Các loại thẻ ghi nợ quốc tế Maritime bank Thẻ ghi nợ đồng thương hiệu Lotte Mart Thẻ ghi nợ Lotte Mart Maritime Bank tích hợp tính thẻ ghi nợ quốc tế cho thẻ hội viên Lotte Mart để mang tới cho khách hàng trải nghiệm ưu đãi từ thẻ ghi nợ đồng thương hiệu Lotte Mart Sử dụng thẻ này, khách hàng ưu đãi mua sắm tích lũy điểm gấp 1,5 lần Lotte Mart Thẻ ghi nợ quốc tế khác Thẻ KH ưu tiên FCB Thẻ ghi nợ Easy Shop Thẻ ghi nợ EMV Dành riêng cho khách hàng Thiết kế đại, động, hội viên dịch vụ Khách hàng mang đến cho khách hàng Chip EMV ưu tiên với ưu đãi đặc trải nghiệm thẻ Hạn quyền First Class Banking toán Rút tiền 1,000,000 máy Ưu đãi đặc quyền Platinum Lifestyle Rút tiền 1,000,000 máy ATM Miễn phí rút tiền Việt Nam Tích luỹ điểm thưởng chi tiêu Ưu đãi giảm giá Việt Nam nước Chỉ thẻ cho nhu cầu toán rút tiền Việt Nam quốc tế An tồn với tính đóng/mở giao dịch E-COM/POS Hoàn tiền chi tiêu vào 20/10 08/03 Chương trình điểm thưởng hấp dẫn theo giới tính Bảo mật với công nghệ mức giao dịch cao ATM Chi tiêu tồn cầu Thanh tốn rộng rãi điểm nhận thẻ Master Card Ưu đãi giảm giá Việt Nam nước ngồi Tích luỹ điểm thưởng chi tiêu Hạn mức giao dịch thẻ ghi nợ quốc tế Easy Shop Premium STT Hạn mức I Hạn mức rút tiền ATM(*) Hạn mức rút tiền/lần Tại ATM Maritime Bank Hạn mức Hạn mức Hạn mức Hạn mức mặc định cao mặc cao (VND) (VND) định (VND) (VND) 10,000,000 30,000,000 Tại ATM Maritime Bank Easy Shop 5,000,000 10,000,000 Tuỳ thuộc vào cài đặt ATM Hạn mức rút tiền/ngày Tại Việt Nam Ở nước (ngoại tệ tương đương VND) 30,000,000 100,000,000 20,000,000 20,000,000 30,000,000 30,000,000 20,000,000 20,000,000 II Hạn mức chuyển khoản ATM Maritime Bank (*) Chuyển khoản/lần 60,000,000 200,000,000 40,000,000 40,000,000 Chuyển khoản/ngày 60,000,000 200,000,000 40,000,000 40,000,000 III Hạn mức giao dịch POS (*) Hạn mức giao dịch/lần 50,000,000 150,000,000 30,000,000 50,000,000 Hạn mức giao dịch/ngày 50,000,000 150,000,000 30,000,000 50,000,000 IV Hạn mức giao dịch qua Internet (*) Hạn mức giao dịch/lần 75,000,000 25,000,000 Hạn mức giao dịch/ngày 75,000,000 25,000,000 Nguồn: Website ngân hàng Maritime bank SO SÁNH BIỂU PHÍ DỊCH VỤ NHĐT TẠI CÁC NGÂN HÀNG (Áp dụng cho gói tài khoản bản) CHỈ TIÊU Phí phát hành thẻ Phí thường niên Phí trì quản lý tài khoản Phí rút tiền từ ATM MSB Miễn phí 55.000đ 55.000đ/tháng Chỉ thu tài khoản khơng hoạt động tháng 1.100đ/lần Phí chuyển khoản hệ thống từ ATM Dịch vụ SMS Phí sử dụng DV Mobile Banking Phí sử dụng DV Internetbanking Phí sử dụng DV AGRIBANK 55.000đ 13.200đ BIDV 55.000đ 33.000đ VIETINBANK 50.000 đ 26.400đ VIETCOMBANK 55.000đ 52.800đ/năm 26.400đ/ năm 66.000đ/tháng 26.400đ/năm 1.650đ/lần 1.650đ/lần 0.05%/số tiền giao dịch(2.200đ đến 16.500đ/ giao dịch) 1.650đ/lần 1.100đ/lần 3.300đ/ giao dịch 3.300đ/1 giao dịch Miễn phí 3.300đ đến 16.500đ/ giao dịch 16.500đ/tháng 9.500đ/tháng 8.800đ/tháng 8.800đ/ tháng 11.000đ/tháng 11.000đ/tháng 11.000đ/tháng 8.800đ/tháng 11.000đ/tháng 11.000đ/tháng 11.000đ/tháng 1.100đ đến 3.300đ/ giao dịch Miễn phí