BÁO cáo HIỆN TRẠNG và kế HOẠCH NÂNG cấp WEBSITE DỊCH vụ TRỰC TUYẾN (INTERNET BANKING) NGÂN HÀNG TMCP bắc á

BacABank là một trong những Ngân hàng đầu tiên triển khai thành công phần mền Hệ thống Ngân hàng lõi Core Banking có tên là SYMBOLS của hãng SunGard System Access, thuộc bộ giải pháp ngâ

BÁO CÁO HIỆN TRẠNG VÀ KẾ HOẠCH NÂNG CẤP WEBSITE DỊCH

VỤ TRỰC TUYẾN (INTERNET BANKING) NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á

1 Giới thiệu chung.

Ngân hàng TMCP Bắc Á được thành lập năm 1994 theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vốn góp cổ phần do các cổ đông có uy tín đóng góp, là một trong số các ngân hàng thương mại cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh và hiệu quả, đóng góp vào sự phát triển kinh tế của Nghệ

An nói riêng và cả nước nói chung Trụ sở chính của ngân hàng được đặt ở thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An với mạng lưới hoạt động rộng khắp trên các tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm của cả nước

Hiện tại BACABank có vốn điều lệ là 3.000 tỷ đồng, với trên 1.500 nhân viên và

136 Chinh nhánh/Phòng giao dịch trên toàn quốc

BacABank có đội ngũ lãnh đạo điều hành trẻ, năng động, nhiều kinh nghiệp quản lý điều hành hoạt động Ngân hàng trên thị trường tài chính - tiền tệ trong nước và quốc tế BacABank là một trong những Ngân hàng đầu tiên triển khai thành công phần mền Hệ thống Ngân hàng lõi Core Banking có tên là SYMBOLS của hãng SunGard System Access, thuộc bộ giải pháp ngân hàng lõi đa năng, cung cấp các nghiệp vụ ngân hàng bán buôn, bán lẻ, quản lý nguồn vốn và thương mại,

có hỗ trợ xử lý giao dịch trực tuyến

2 Thực trạng.

Ngày nay, trước ngưỡng cửa hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng đa dạng phong phú, mang lại không ít những cơ hội cho các doanh nghiệp nhưng cũng chính là thách thức để các doanh nghiệp tự nâng cao “sức đề kháng” của bản thân trước sóng gió biển lớn của quốc tế Hơn nữa việc người Việt Nam đang bắt đầu làm

quen với giao dịch qua môi trường internet càng ngày càng nhiều đã đặt ra một nhiệm vụ mới cho những doanh nghiệp dịch vụ

Ngân hàng Bắc Á không ngoại lệ, tiền thân là một ngân hàng đầu tư phát triển cho nông nghiệp nông thôn, qua quá trình tự đổi mới, Bắc Á không tách rời mục tiêu

đã chọn ban đầu nhưng còn phát triển hơn là nông nghiệp gắn với hiện đại hóa, một ngân hàng bán lẻ thân thiết hơn với người dân Việt Nam Bằng chứng, năm

2012, Ngân hàng Bắc Á đã thay đổi nhận dạng thương hiệu mới, đầu tư nâng cấp vào hệ thống thanh toán trực tuyến, website: baca-bank.vn cũng được nâng cấp và thiết kế lại cho trực quan sinh động hơn phù hợp với đa phần người dùng có thể truy cập để sử dụng dịch vụ do ngân hàng cung cấp một cách dễ dàng, liên tục 24/24 giờ mỗi ngày

So với các ngân hàng trong nước thì ngân hàng Bắc Á cùng với các ngân hàng: techcombank, MB Bank, Eximbank, Đông Á… Được xem là môt trong những ngân hàng có hệ thống CNTT, thương mại điện tử rất phát triển

3.Phân tích SOWT (liên quan đến CNTT, HTTT, TMĐT).

Để có chiến lực phát triển cộng nghệ thông tin, hệ thống thông tin, thương mại điện tử, phòng IT đã phân tích những điểm mạnh, điểm yếu, thách thức, cũng như cơ hội của BacABank để từ đó xây dựng chiến lược một cách có cơ sở khoa học để trình Hội đồng quản trị phê duyệt

Ma trận SWOT

Cơ hội

- Nhu cầu thanh toán các sản

phẩm, dịch vụ quan mạng ngày càng tăng.

- Có nhiều Công ty cung cấp các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với hình thức thanh toán qua mạng

Thách thức

- Chịu sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng đối thủ trong nước

- Yêu cầu về chất lượng dịch vụ của khách hàng ngày càng cao nhưng đơn giản hóa trong các thao tác thực hiện, giao diện trực quan, dễ hiểu.

- Chính phủ khuyến khích - Tính bảo mật thông tin cao Tình

trạng đánh cắp thông tin của khách hàng và gian lận thương mại điện tử ngày càng tinh vi.

Điểm mạnh

- Có hệ thống phần mềm hiện đại,

tiên tiến, có nhiều sản phẩm dịch

vụ, có tính bảo mật cao

- Có uy tín trong nước và quốc tế

- Có đội ngũ cán bộ nhân viên nhiều

kinh nghiệm, trình độ cao, nhiệt

tình.

- Giao dịch thân thiện, dễ sử dụng,

có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi.

Chiến lược

Sử dụng điểm mạnh để quảng

bá rộng rãi thông tin đại chúng

để người dân biết đến nhiều hơn về ngân hàng cũng như dịch vụ ngân hàng cung cấp

Chiến lược

Tận dụng điểm mạnh để vượt qua các đối thủ

Điểm yếu

- Việc quảng bá sản phẩm đến

khách hàng còn nhiều hạn chế,

và thói quen thanh toán qua

mạng còn khá mới mẻ với

người dân Việt Nam.

- Chưa tương thích được với đa

số các trình duyệt khác ngoài IE

8

- Giá trị giao dịch bị giới hạn.

(hạn mức giao dịch cao, và hạn

mức giao dịch thấp).

- Việc tra soát thông tin khi có sai

sót mất nhiều thời gian.

- Hiện tại mới chỉ thanh toán

được với các doanh nghiệp

Chiến lược

Nhận ra các yếu điểm để khắc phục nhằm nắm bắt tốt các cơ

hội

Chiến lược

Tối thiểu hóa các điểm yếu để cạnh tranh với các đối thủ.

trong nước.

4 So sánh với 3 đối thủ cạnh tranh cùng ngành.

Xin được so sánh với 3 ngân hàng cùng cung cấp dịch vụ đó là Maritime Bank, Techcom Bank và Vietcombank

(Nguồn: https://ib.nasbank.com.vn)

(Nguồn: https://ebank.msb.com.vn/IBSRetail )

(Nguồn: https://ib.techcombank.com.vn)

(Nguồn: https://www.vietcombank.com.vn/ibanking/ )

Về điểm chung: các Ngân hàng đều có giao diện website giống nhau, dễ dàng thao tác kể cả với những người không có nhiều kiến thức về Internet Đặc biệt, website của các ngân hàng đều sử dụng giao thức bảo mật cao nhằm đảm bảo thông tin người dùng Màu sắc chủ đạo, nhận diện thương hiệu của các ngân hàng cũng đã được thiết kế khéo léo trong từng website

Về sự khác biệt, website internet banking của Bac A Bank chỉ tương thích với môi trường Internet Explorer có Java 6 trở lên,còn các website ngân hàng khác

có thể đăng nhập hầu hết các trình duyệt khác nhau như IE, FireFox, Chrome Một

số chức năng còn thiếu ví dụ như chức năng lấy lại mật khẩu chưa có tại website của Bắc Á

5 Phân tích kinh nghiệm, bài học từ các DN khác trong và ngoài nước.

Với thời đại bùng nổ công nghệ thông tin hiện nay, cùng với việc các ngân hàng hoàn thiện các dịch vụ trực tiếp với khách hàng thì việc phát triển công nghệ thanh toán trực tuyến không còn là mục tiêu phấn đấu nữa mà là yêu cầu đặt ra Tuy nhiên trên thực tế đã có rất nhiều bài học về rủi ro khi thanh toán trực tuyến

qua internet, rủi ro đó đều ảnh hưởng đến cả người bán lẫn người mua, còn phía nhà cung cấp như ngân hàng sẽ là người chịu ảnh hưởng nhiều nhất đó là uy tín và tiền bạc

Các ví dụ điển hình về rủi ro của ngân hàng trong thời đại số:

1 TQ thiệt hại 46 tỉ USD vì lừa đảo trực tuyến

(Nguồn: http://vietnamnet.vn/vn/cong-nghe-thong-tin-vien-thong/98409/tq-thiet-hai-46-ti-usd-vi-lua-dao-truc-tuyen.html )

2 Khách hàng của Citigroup thiệt hại khoảng 3 triệu USD

(Nguồn: http://www.cafef1.com/san-pham/khach-hang-cua-citigroup-thiet-hai-khoang-3-trieu-usd/ )

Để tránh rủi ro khi thanh toán trực tuyến, các ngân hàng phát hành thẻ chủ yếu sử dụng phương thức xác thực OTP (One Time Password) Đây là một dạng mật khẩu động, sinh ngẫu nhiên một lần duy nhất và gửi qua tin nhắn SMS đến số điện thoại di động Mật khẩu cũng có thể gửi đến Token Key (thiết bị sinh OTP tự động) của khách hàng đã đăng ký gắn với chiếc thẻ để cung cấp mã xác thực giao dịch cho người dùng

Liên kết với Website của đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ uy tín, tin cậy Nâng cấp website của chính ngân hàng mình bằng cách thuê các tổ chức bảo mật độc lập như Bkis khảo sát toàn bộ hệ thống để phát hiện và lấp các lỗ hổng bảo mật trước khi cung cấp dịch vụ Bên cạnh đó, các Ngân hàng đang có kế hoạch triển khai ứng dụng chữ ký số để đảm bảo an toàn cho các giao dịch ngân hàng điện tử

6 Các giải pháp ứng dựng CNTT trong ngành ngân hàng.

Tùy theo giai đoạn cụ thể mà có những biện pháp và “liều lượng” phù hợp nhằm mang lại hiệu quả cao Trong giai đoạn hiện nay, Chính phủ cũng đã chủ

trương cho việc phát triển công nghệ thông tin nên đòi hỏi ban hành các khung pháp lý cho việc ứng dụng CNTT có thể bao quát được toàn bộ vòng đời của hệ thống thông tin từ khi xây dựng đề án cho đến khi hệ thống được thanh lý an toàn

Đối với vấn đề an toàn bảo mật hiện nay thì ngoài việc phát triển các hệ thống cần mạnh dạn đưa các tiêu chuẩn về ứng dụng CNTT tiệm cận với các thông

lệ quốc tế, ban hành các tiêu chuẩn chung về CNTT thông tin trong ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn; Nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước về CNTT, ban hành các văn bản quy phạm điều chỉnh các vấn đề nảy sinh trong quá trình ứng dụng CNTT, kiểm tra và chấn chỉnh kịp thời các hoạt động chưa tuân thủ, kiểm tra theo định hướng rủi ro…

Bên cạnh đó, cần phát triển nguồn lực CNTT, nguồn nhân lực công nghệ cao trong ngành ngân hàng, tổ chức các chương trình hợp tác với nước ngoài trong việc đào tạo nguồn nhân lực và trong bản thân từng dự án Tổ chức đào tạo theo chiều rộng, đào tạo theo hệ thống trường và đào tạo theo hình thức trực tuyến đảm bảo tốc độ nhanh và phạm vi rộng nhằm đáp ứng nhu cầu triển khai nhanh các hoạt động ứng dụng CNTT trong phát triển ngân hàng; mời nhiều chuyên gia cao cấp

từ các ngân hàng hàng đầu trên thế giới như HSBC, Citibank… về gia nhập đội ngũ phát triển công nghệ

7 Chiến lược ứng dụng CNTT và TMĐT trong Ngân hàng.

Đầu tư về công nghệ của ngân hàng có thể chia thành 2 loại chương trình lớn như sau:

Thứ nhất là đầu tư vào nền tảng và kiến trúc hệ thống công nghệ để đảm bảo một kiến trúc công nghệ tiên tiến nhất, có hiệu năng và độ mở rộng cao cũng như an toàn về bảo mật thông tin, đảm bảo có thể hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao trong nhiều năm

Thứ hai là những chương trình đầu tư vào công nghệ mới để đưa ra các sản phẩm, dịch vụ ưu việt Về mặt dịch vụ, Bac A bank triển khai hàng loạt các dự án tự động

hóa các hoạt động kinh doanh cốt lõi như phê duyệt tín dụng, phát hành và thanh toán LC, chuyển tiền và kiều hôi… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu quả công việc của nhân viên và giảm thiểu rủi ro trong họat động

Đặc biệt BacAbank đang triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến nhất để giúp các nhân viên có thể chăm sóc khách hàng chu đáo và đồng nhất qua mọi kênh như Chi nhánh hay Call Center, dự đoán những nhu cầu sản phẩm dịch

vụ của khách hàng để đưa ra những tư vấn kịp thời và chính xác

BacAbank cũng liên tục đầu tư công nghệ vào cải tiến cũng như đưa ra các sản phẩm mới, từ các sản phẩm và tính năng trên các kênh điện tử như Ngân hàng điện

tử, ATM, sản phẩm trên điện thoại di động đến các hệ thống cho phép định giá và

xử lý các sản phẩm cấu trúc phức tạp liên quan đến thị trường tài chính và thị trường vốn Ví dụ, BacAbank đang thực hiện triển khai việc sử dụng ngân hàng trực tuyến trên nhiều thiết bị khác nhau bên cạnh máy tính cố định như iPad, iPhone, và trên nhiều trình duyệt như: Internet Explorer, Safari, Firefox

Sắp tới ngân hàng sẽ triển khai các ứng dụng Thanh toán không dùng thẻ nhằm gia tăng sự thuận tiện cho các khách hàng trong hoạt động thanh toán

8 Kế hoạch hành động và mục tiêu cụ thể.

8.1 Kế hoạch hành động.

Trên cơ sở phương án đã đưa ra, Phòng IT xây dựng dự án đầu tư cụ thể, thời gian triển khai, số lượng nhân viên và hiệu quả dự kiến khi đưa phần mền vào

sử dụng cụ thể như sau:

Chi phí mua phần mền: 3.000.000 USD (Tương đương: 63.000.000.000 đồng)

Chi phí hệ thống phần cứng: 600.000 USD (Tương đương: 12.600.000.000 đồng)

Thời gian thực hiện dự kiến: 12 tháng, trong đó 10 tháng triển khai phần mền và tích hợp hệ thống, 02 tháng chạy thử

Số lượng nhân viên CNTT dự kiến: 20 người

Chi phí duy trì hệ thống bình quân: 250.000 USD/năm (Tương đương: 5.250.000.000 đồng)

Chi phí lương cán bộ nhân viên bình quân: 2.000.000.000 VNĐ / năm

Thu phí giao dịch bình quân: 3.300 đồng/giao dịch Không thu phí giao dịch nội bộ

Sau 12 tháng đi vào hoạt động, số lượng người sử dụng dịch vụ và doanh thu

dự kiến như sau:

Chi phí mua phần mền và phần cứng ban đầu Ngân hàng dự tính khấu hao đều trong 10 năm Tương đương 7.560.000.000 đồng/năm

Hệ thống bao gồm các module sau:

Nhóm module Core

Banking

Nhóm module E-Banking Nhóm module MIS

(Management Information System)

Module Dịch vụ chung

(Common Services)

Module Thông tin Khách

hàng (CIF)

Module Kế toán tổng hợp

(GL)

Module Tiền gởi (Deposit)

Module Tiết kiệm (Saving)

Module Tín dụng (Loan)

Module Kho quỹ (Cash

Vault)

Module Chuyển tiền

(Remittance)

Module Thanh toán quốc tế

(Trade Finance)

Module Báo cáo NHNN

(SBV Report)

Module SMS Banking Module Phone Banking Module Internet Banking

Module Nhân sự (HR) Module Tiền lương (Payroll)

Module Quản lý Tài sản (Asset)

8.2 Chi tiết doanh thu, lợi nhuận hàng năm cụ thể như sau:

BẢNG DỰ TÍNH DOANH THU, LỢI NHUẬN

Đvt: đồng

1

Số lượng

người sử dụng

dự kiến 240,000 270,000 320,000 380,000 450,000 480,000 560,000 600,000

2

Phí giao dịch

thuần (chưa

bao gồm 10%

3

Số lượng giao

dịch bình quân

4 Tổng phí thu được 8,640,000,000 9,720,000,000 11,520,000,000 13,680,000,000 16,200,000,000 17,280,000,000 20,160,000,000 21,600,000,000 5

Chi phí bình

quân hàng năm 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000

6

Lợi nhuận

bình quân

hàng năm 1,390,000,000 2,470,000,000 4,270,000,000 6,430,000,000 8,950,000,000 10,030,000,000 12,910,000,000 14,350,000,000

7 Mức khấu hao hàng năm 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000

8 Lợi trước thuế (6,170,000,000) (5,090,000,000) (3,290,000,000) (1,130,000,000) 1,390,000,000 2,470,000,000 5,350,000,000 6,790,000,000

Như vậy, sau 4 năm dự tính đi vào hoạt động, thì hoạt động kinh doanh bắt đầu có lãi Vì vậy, khi số lượng người sử dụng dịch vụ tăng lên và số giao dịch bình quân hàng năm tăng, Ngân hàng có thể áp dụng phương pháp khấu hao nhanh

để sớm thu hồi vốn để tiếp tục Nghiên cứu, đầu tư hệ thống mới

Kết luận:

Ngân hàng điện tử là phương thức thanh toán hiện đại nhiều tính năng ưu việt Sự ảnh hưởng lớn lao của nó không chỉ ở những gì mà người ta dễ nhận ra như tăng số lượng khách hàng và dịch vụ ngân hàng, giảm bớt chi phí, giảm bớt khâu trung gian, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng…mà còn ở những điều khó nhận thấy hơn như mô hình thanh toán, hiệu quả hoạt động tài chính, cấu trúc thị trường, luật pháp, chính sách…từ đó ảnh hưởng sâu rộng tới toàn bộ nền kinh

tế xã hội trong nước và cả quốc tế

Ngân hàng điện tử là cuộc cách mạng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Nó không chỉ mở ra cơ hội phát triển của ngành tài chính ngân hàng và còn là cơ hội phát triển ngành công nghệ thông tin, du lịch, sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng Ngân hàng điện tử là một phần của thương mại điện tử và tiến trình “toàn cầu hóa”

Tuy còn nhiều vấn đề cần nghiên cứu và hoàn thiện trong các lĩnh vực kinh

tế, kỹ thuật, pháp luật và xã hội để có thể thúc đẩy ngân hàng điện tử ở Việt Nam phát triển, nhưng nhìn vào xu hướng phát triển ngân hàng điện tử trên thế giới và bước đi ban đầu của Việt Nam trong lĩnh vực này, ta có thể khẳng định rằng Việt Nam tất yếu sẽ triển khai thành công rực rỡ ngân hàng điện tử

Tài liệu tham khảo.

1 Giáo trình Quản trị hệ thống thôn tin –

2 www techcombank com.vn

3 www.msb.com.vn

4 www vietcombank com.vn

5 Tài liệu nội bộ của Bắc Á Bank