BÁO cáo HIỆN TRẠNG và kế HOẠCH NÂNG cấp WEBSITE DỊCH vụ TRỰC TUYẾN (INTERNET BANKING) NGÂN HÀNG TMCP bắc á

BÁO CÁO HIỆN TRẠNG VÀ KẾ HOẠCH NÂNG CẤP WEBSITE DỊCH VỤ TRỰC TUYẾN (INTERNET BANKING) NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Bắc Á thành lập năm 1994 theo định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vốn góp cổ phần cổ đơng có uy tín đóng góp, số ngân hàng thương mại cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh hiệu quả, đóng góp vào phát triển kinh tế Nghệ An nói riêng nước nói chung Trụ sở ngân hàng đặt thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An với mạng lưới hoạt động rộng khắp tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm nước Hiện BACABank có vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng, với 1.500 nhân viên 136 Chinh nhánh/Phòng giao dịch tồn quốc BacABank có đội ngũ lãnh đạo điều hành trẻ, động, nhiều kinh nghiệp quản lý điều hành hoạt động Ngân hàng thị trường tài - tiền tệ nước quốc tế BacABank Ngân hàng triển khai thành công phần mền Hệ thống Ngân hàng lõi Core Banking có tên SYMBOLS hãng SunGard System Access, thuộc giải pháp ngân hàng lõi đa năng, cung cấp nghiệp vụ ngân hàng bán buôn, bán lẻ, quản lý nguồn vốn thương mại, có hỗ trợ xử lý giao dịch trực tuyến Thực trạng Ngày nay, trước ngưỡng cửa hội nhập kinh tế quốc tế ngày đa dạng phong phú, mang lại khơng hội cho doanh nghiệp thách thức để doanh nghiệp tự nâng cao “sức đề kháng” thân trước sóng gió biển lớn quốc tế Hơn việc người Việt Nam bắt đầu làm quen với giao dịch qua môi trường internet ngày nhiều đặt nhiệm vụ cho doanh nghiệp dịch vụ Ngân hàng Bắc Á không ngoại lệ, tiền thân ngân hàng đầu tư phát triển cho nơng nghiệp nơng thơn, qua q trình tự đổi mới, Bắc Á không tách rời mục tiêu chọn ban đầu phát triển nơng nghiệp gắn với đại hóa, ngân hàng bán lẻ thân thiết với người dân Việt Nam Bằng chứng, năm 2012, Ngân hàng Bắc Á thay đổi nhận dạng thương hiệu mới, đầu tư nâng cấp vào hệ thống toán trực tuyến, website: baca-bank.vn nâng cấp thiết kế lại cho trực quan sinh động phù hợp với đa phần người dùng truy cập để sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp cách dễ dàng, liên tục 24/24 ngày So với ngân hàng nước ngân hàng Bắc Á với ngân hàng: techcombank, MB Bank, Eximbank, Đông Á… Được xem môt ngân hàng có hệ thống CNTT, thương mại điện tử phát triển 3.Phân tích SOWT (liên quan đến CNTT, HTTT, TMĐT) Để có chiến lực phát triển cộng nghệ thông tin, hệ thống thông tin, thương mại điện tử, phòng IT phân tích điểm mạnh, điểm yếu, thách thức, hội BacABank để từ xây dựng chiến lược cách có sở khoa học để trình Hội đồng quản trị phê duyệt Cơ hội Thách thức - Nhu cầu toán sản - Chịu cạnh tranh gay gắt từ phẩm, dịch vụ quan mạng ngày ngân hàng đối thủ nước Ma trận SWOT tăng - Yêu cầu chất lượng dịch vụ - Có nhiều Công ty cung cấp khách hàng ngày cao sản phẩm, dịch vụ phù hợp đơn giản hóa với hình thức tốn qua thao tác thực hiện, giao diện trực mạng quan, dễ hiểu - Chính phủ khuyến khích - Tính bảo mật thơng tin cao Tình trạng đánh cắp thơng tin khách hàng gian lận thương mại điện tử ngày tinh vi Điểm mạnh Chiến lược - Có hệ thống phần mềm đại, Sử dụng điểm mạnh để quảng Chiến lược Tận dụng điểm mạnh để vượt qua tiên tiến, có nhiều sản phẩm dịch bá rộng rãi thơng tin đại chúng đối thủ vụ, có tính bảo mật cao để người dân biết đến nhiều - Có uy tín nước quốc tế ngân hàng - Có đội ngũ cán nhân viên nhiều dịch vụ ngân hàng cung cấp kinh nghiệm, trình độ cao, nhiệt tình - Giao dịch thân thiện, dễ sử dụng, thực lúc, nơi Điểm yếu - Việc quảng bá sản phẩm đến khách hàng nhiều hạn chế, thói quen tốn qua mạng mẻ với người dân Việt Nam - Chưa tương thích với đa số trình duyệt khác ngồi IE - Giá trị giao dịch bị giới hạn (hạn mức giao dịch cao, hạn mức giao dịch thấp) - Việc tra soát thơng tin có sai sót nhiều thời gian - Hiện toán với doanh nghiệp Chiến lược Chiến lược Nhận yếu điểm để khắc Tối thiểu hóa điểm yếu để phục nhằm nắm bắt tốt cạnh tranh với đối thủ hội nước So sánh với đối thủ cạnh tranh ngành Xin so sánh với ngân hàng cung cấp dịch vụ Maritime Bank, Techcom Bank Vietcombank (Nguồn: https://ib.nasbank.com.vn) (Nguồn: https://ebank.msb.com.vn/IBSRetail ) (Nguồn: https://ib.techcombank.com.vn) (Nguồn: https://www.vietcombank.com.vn/ibanking/) Về điểm chung: Ngân hàng có giao diện website giống nhau, dễ dàng thao tác kể với người nhiều kiến thức Internet Đặc biệt, website ngân hàng sử dụng giao thức bảo mật cao nhằm đảm bảo thông tin người dùng Màu sắc chủ đạo, nhận diện thương hiệu ngân hàng thiết kế khéo léo website Về khác biệt, website internet banking Bac A Bank tương thích với mơi trường Internet Explorer có Java trở lên,còn website ngân hàng khác đăng nhập hầu hết trình duyệt khác IE, FireFox, Chrome Một số chức thiếu ví dụ chức lấy lại mật chưa có website Bắc Á Phân tích kinh nghiệm, học từ DN khác nước Với thời đại bùng nổ công nghệ thông tin nay, với việc ngân hàng hoàn thiện dịch vụ trực tiếp với khách hàng việc phát triển cơng nghệ tốn trực tuyến khơng mục tiêu phấn đấu mà yêu cầu đặt Tuy nhiên thực tế có nhiều học rủi ro toán trực tuyến qua internet, rủi ro ảnh hưởng đến người bán lẫn người mua, phía nhà cung cấp ngân hàng người chịu ảnh hưởng nhiều uy tín tiền bạc Các ví dụ điển hình rủi ro ngân hàng thời đại số: TQ thiệt hại 46 tỉ USD lừa đảo trực tuyến (Nguồn: http://vietnamnet.vn/vn/cong-nghe-thong-tin-vien-thong/98409/tq- thiet-hai-46-ti-usd-vi-lua-dao-truc-tuyen.html ) Khách hàng Citigroup thiệt hại khoảng triệu USD (Nguồn: http://www.cafef1.com/san-pham/khach-hang-cua-citigroup-thiet-haikhoang-3-trieu-usd/ ) Để tránh rủi ro toán trực tuyến, ngân hàng phát hành thẻ chủ yếu sử dụng phương thức xác thực OTP (One Time Password) Đây dạng mật động, sinh ngẫu nhiên lần gửi qua tin nhắn SMS đến số điện thoại di động Mật gửi đến Token Key (thiết bị sinh OTP tự động) khách hàng đăng ký gắn với thẻ để cung cấp mã xác thực giao dịch cho người dùng Liên kết với Website đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ uy tín, tin cậy Nâng cấp website ngân hàng cách thuê tổ chức bảo mật độc lập Bkis khảo sát toàn hệ thống để phát lấp lỗ hổng bảo mật trước cung cấp dịch vụ Bên cạnh đó, Ngân hàng có kế hoạch triển khai ứng dụng chữ ký số để đảm bảo an toàn cho giao dịch ngân hàng điện tử Các giải pháp ứng dựng CNTT ngành ngân hàng Tùy theo giai đoạn cụ thể mà có biện pháp “liều lượng” phù hợp nhằm mang lại hiệu cao Trong giai đoạn nay, Chính phủ chủ trương cho việc phát triển cơng nghệ thơng tin nên đòi hỏi ban hành khung pháp lý cho việc ứng dụng CNTT bao qt tồn vòng đời hệ thống thông tin từ xây dựng đề án hệ thống lý an toàn Đối với vấn đề an tồn bảo mật ngồi việc phát triển hệ thống cần mạnh dạn đưa tiêu chuẩn ứng dụng CNTT tiệm cận với thông lệ quốc tế, ban hành tiêu chuẩn chung CNTT thông tin ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn; Nâng cao hiệu quản lý nhà nước CNTT, ban hành văn quy phạm điều chỉnh vấn đề nảy sinh trình ứng dụng CNTT, kiểm tra chấn chỉnh kịp thời hoạt động chưa tuân thủ, kiểm tra theo định hướng rủi ro… Bên cạnh đó, cần phát triển nguồn lực CNTT, nguồn nhân lực công nghệ cao ngành ngân hàng, tổ chức chương trình hợp tác với nước việc đào tạo nguồn nhân lực thân dự án Tổ chức đào tạo theo chiều rộng, đào tạo theo hệ thống trường đào tạo theo hình thức trực tuyến đảm bảo tốc độ nhanh phạm vi rộng nhằm đáp ứng nhu cầu triển khai nhanh hoạt động ứng dụng CNTT phát triển ngân hàng; mời nhiều chuyên gia cao cấp từ ngân hàng hàng đầu giới HSBC, Citibank… gia nhập đội ngũ phát triển công nghệ Chiến lược ứng dụng CNTT TMĐT Ngân hàng Đầu tư công nghệ ngân hàng chia thành loại chương trình lớn sau: Thứ đầu tư vào tảng kiến trúc hệ thống công nghệ để đảm bảo kiến trúc cơng nghệ tiên tiến nhất, có hiệu độ mở rộng cao an toàn bảo mật thơng tin, đảm bảo hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao nhiều năm Thứ hai chương trình đầu tư vào công nghệ để đưa sản phẩm, dịch vụ ưu việt Về mặt dịch vụ, Bac A bank triển khai hàng loạt dự án tự động hóa hoạt động kinh doanh cốt lõi phê duyệt tín dụng, phát hành tốn LC, chuyển tiền kiều hôi… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu công việc nhân viên giảm thiểu rủi ro họat động Đặc biệt BacAbank triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Chi nhánh hay Call Center, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác BacAbank liên tục đầu tư công nghệ vào cải tiến đưa sản phẩm mới, từ sản phẩm tính kênh điện tử Ngân hàng điện tử, ATM, sản phẩm điện thoại di động đến hệ thống cho phép định giá xử lý sản phẩm cấu trúc phức tạp liên quan đến thị trường tài thị trường vốn Ví dụ, BacAbank thực triển khai việc sử dụng ngân hàng trực tuyến nhiều thiết bị khác bên cạnh máy tính cố định iPad, iPhone, nhiều trình duyệt như: Internet Explorer, Safari, Firefox Sắp tới ngân hàng triển khai ứng dụng Thanh tốn khơng dùng thẻ nhằm gia tăng thuận tiện cho khách hàng hoạt động toán Kế hoạch hành động mục tiêu cụ thể 8.1 Kế hoạch hành động Trên sở phương án đưa ra, Phòng IT xây dựng dự án đầu tư cụ thể, thời gian triển khai, số lượng nhân viên hiệu dự kiến đưa phần mền vào sử dụng cụ thể sau: Chi phí mua phần mền: đồng) 3.000.000 USD (Tương đương: 63.000.000.000 Chi phí hệ thống phần cứng: 600.000 USD (Tương đương: 12.600.000.000 đồng) Thời gian thực dự kiến: 12 tháng, 10 tháng triển khai phần mền tích hợp hệ thống, 02 tháng chạy thử Số lượng nhân viên CNTT dự kiến: 20 người Chi phí trì hệ thống bình quân: 250.000 USD/năm (Tương đương: 5.250.000.000 đồng) Chi phí lương cán nhân viên bình qn: 2.000.000.000 VNĐ / năm Thu phí giao dịch bình qn: 3.300 đồng/giao dịch Khơng thu phí giao dịch nội Sau 12 tháng vào hoạt động, số lượng người sử dụng dịch vụ doanh thu dự kiến sau: Chi phí mua phần mền phần cứng ban đầu Ngân hàng dự tính khấu hao 10 năm Tương đương 7.560.000.000 đồng/năm Hệ thống bao gồm module sau: Nhóm module Core Nhóm module E-Banking Banking Nhóm module MIS (Management Information System) Module Dịch vụ chung Module SMS Banking Module Nhân (HR) (Common Services) Module Phone Banking Module Tiền lương Module Thông tin Khách Module Internet Banking (Payroll) hàng (CIF) Module Quản lý Tài sản Module Kế toán tổng hợp (Asset) (GL) Module Tiền gởi (Deposit) Module Tiết kiệm (Saving) Module Tín dụng (Loan) Module Kho quỹ (Cash Vault) Module Chuyển tiền (Remittance) Module Thanh toán quốc tế (Trade Finance) Module Báo cáo NHNN (SBV Report) 8.2 Chi tiết doanh thu, lợi nhuận hàng năm cụ thể sau: BẢNG DỰ TÍNH DOANH THU, LỢI NHUẬN Đvt: đồng TT Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Số lượng người sử dụng dự kiến 240,000 270,000 320,000 380,000 450,000 480,000 560,000 600,000 Phí giao dịch (chưa bao gồm 10% VAT) 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 Số lượng giao dịch bình quân năm/người 12 12 12 12 12 12 12 12 Tổng phí thu 8,640,000,000 9,720,000,000 11,520,000,000 13,680,000,000 16,200,000,00 17,280,000,00 20,160,000,00 21,600,000,000 Chi phí bình qn hàng năm 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 7,250,000,000 Lợi nhuận bình quân hàng năm 1,390,000,000 2,470,000,000 4,270,000,000 6,430,000,000 8,950,000,000 10,030,000,00 12,910,000,00 14,350,000,000 Mức khấu hao hàng năm 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 7,560,000,000 Lợi trước thuế (6,170,000,000) (5,090,000,000 ) (3,290,000,000) (1,130,000,000) 1,390,000,000 2,470,000,000 5,350,000,000 6,790,000,000 Như vậy, sau năm dự tính vào hoạt động, hoạt động kinh doanh bắt đầu có lãi Vì vậy, số lượng người sử dụng dịch vụ tăng lên số giao dịch bình qn hàng năm tăng, Ngân hàng áp dụng phương pháp khấu hao nhanh để sớm thu hồi vốn để tiếp tục Nghiên cứu, đầu tư hệ thống Kết luận: Ngân hàng điện tử phương thức tốn đại nhiều tính ưu việt Sự ảnh hưởng lớn lao khơng mà người ta dễ nhận tăng số lượng khách hàng dịch vụ ngân hàng, giảm bớt chi phí, giảm bớt khâu trung gian, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng…mà điều khó nhận thấy mơ hình tốn, hiệu hoạt động tài chính, cấu trúc thị trường, luật pháp, sách…từ ảnh hưởng sâu rộng tới tồn kinh tế xã hội nước quốc tế Ngân hàng điện tử cách mạng lĩnh vực tài ngân hàng Nó khơng mở hội phát triển ngành tài ngân hàng hội phát triển ngành cơng nghệ thông tin, du lịch, sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng Ngân hàng điện tử phần thương mại điện tử tiến trình “tồn cầu hóa” Tuy nhiều vấn đề cần nghiên cứu hồn thiện lĩnh vực kinh tế, kỹ thuật, pháp luật xã hội để thúc đẩy ngân hàng điện tử Việt Nam phát triển, nhìn vào xu hướng phát triển ngân hàng điện tử giới bước ban đầu Việt Nam lĩnh vực này, ta khẳng định Việt Nam tất yếu triển khai thành công rực rỡ ngân hàng điện tử Tài liệu tham khảo Giáo trình Quản trị hệ thống thơn tin – www.techcombank.com.vn www.msb.com.vn www.vietcombank.com.vn Tài liệu nội Bắc Á Bank ... tư nâng cấp vào hệ thống toán trực tuyến, website: baca-bank.vn nâng cấp thiết kế lại cho trực quan sinh động phù hợp với đa phần người dùng truy cập để sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp cách... cung cấp mã xác thực giao dịch cho người dùng Liên kết với Website đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ uy tín, tin cậy Nâng cấp website ngân hàng cách thuê tổ chức bảo mật độc lập Bkis khảo sát toàn... việc ngân hàng hoàn thiện dịch vụ trực tiếp với khách hàng việc phát triển cơng nghệ tốn trực tuyến khơng mục tiêu phấn đấu mà yêu cầu đặt Tuy nhiên thực tế có nhiều học rủi ro toán trực tuyến qua